中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案卷(三)

2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(最新)

1、［题干］近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有

()O

A.农村商业银行

B.村镇银行

C.农村合作银行

D.中国农业银行。E,农村资金互助社

【答案】AC

【解析】农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上

组建的。

2、［题干］商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的资产负

债业务。()

【答案】错误

【解析】此题考查商业银行理财业务的本质。商业银行理财业务本质

上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，

也不是传统意义上的中间业务。

3、［判断］债权人会议应当对所议事项的决议做成会议记录。债权人

会议的决议.对于全体债权人均有约束力。()

A.正确

B.错误

【答案】Ao

4、［题干］我国国家开发银行于()正式开业。

A.1994年3月

B.1994年7月

C.1994年9月

D.1994年11月

【答案】B

【解析】我国国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正

式开业。

5、［题干］拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润，它等于当

期营业利润与当期提取的拨备之和。()

【答案】对

【解析】此题考查盈利性指标。拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨

备的利润，它等于当期营业利润与当期提取的拨备之和。

6、［题干］信用证的主要当事人包括()。

A.开证申请人

B.议付行

C.受益人

D.开证行。E,通知行

【答案】ABCDE

【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开

证申请人）的要求和指示,承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据

向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行

该项付款,或承兑;或授权另一家银行议付。

7、［判断］物价稳定是要保证物价的绝对不能波动。（）

【答案】x

【解析】此题考查物价稳定的概念。物价稳定是要保持物价总水平的

大体稳定,避免出现高通货膨胀。

8、［题干］商业银行资金业务内部控制的重点包括（）o

A.对资金业务对象和产品实行统一授信

B.防止发放关系人贷款和人情贷款

C.建立中台风险监控和管理制度

D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为。E,实行严格的前后台

职责分离

【答案】ACDE

【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理,健全客

户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、

关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关

系人贷款和人情贷款,防止信贷资金违规使用。

9、［题干］货币政策的资产价格渠道主要有()o

A.凯恩斯效应

B.托宾效应

C.流动性陷阱效应

D.消费财富效应。E,相机抉择

【答案】BD

【解析】此题考查货币政策的资产价格渠道。货币政策的资产价格渠

道主要有两种：一种是基于托宾q理论的“托宾效应〃。另一种是莫迪利

安尼的〃消费财富效应〃。

10、［题干］下面关于活期存款的表述，正确的有()o

A.每季度末月的二十日为结息日，次日付息

B.只能通过银行柜面存取

C.客户可以随时支取

D.通常一元起存。E,存款的计息起点为元

【答案】A,C,D,E

【解析】A项,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的二十日为

结息日，次日付息;B项，客户凭存折或银行卡及预留密码，可在银行营业时

间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金;C项，活期存款是指

不规定存款期限,客户可以随时存取的存款;D项,在现实中，活期存款通常1

元起存;E项,存款的计息起点为元,元以下角分不计利息。故此题选ACDE。

11、［单项选择］2008年新修订的()在行政法规层面明确取消了强制结

售汇制度。

A.《银行办理结售汇业务管理办法》

B.《国家外汇管理局关于调整金融机构进入银行间外汇市场有关管理

政策的通知》

C.《外汇管理条例》

D.《中国人民银行关于银行间外汇市场交易汇价和银行挂牌汇价管理

有关事项的通知》

【答案】Co

【解析】2008年新修订的《外汇管理条例》确立了均衡监管思路，并在

行政法规层面明确取消了强制结售汇制度。

12、［单项选择］下面各类支票中既可以支取现金也可以转账的是

Oo

A.现金支票

B.转账支票

C.划线支票

D.普通支票

【答案】D

【解析】普通支票既可以支取现金也可以转账。划线支票只能转账不

能取现。

13、［单项选择］下面不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

【答案】Ao

【解析】商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管

理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、

履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行

机制。

14、［题干］下面关于开放式非净值型产品的说法,错误的选项是()。

A.对该类产品，商业银行定期公布实际收益或不定期公布产品未来的

预期收益

B.该类产品按照开放时间不同可分为不定期开放产品和定期开放产

C.该类产品一般无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购

和赎回

D.对该类产品，商业银行定期对产品净资产进行估值核算,超出产品初

始本金的部分作为产品收益进行单独核算

【答案】B

【解析】此题考查开放式非净值型产品。选项B错误，该类产品按照开

放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品。参见教材P139o

15、［题干］按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为

()0

A.保证收益理财产品

B.开放式净值型产品

C.封闭式净值型产品

D.保本浮动收益理财产品。E,非保本浮动收益理财产品

【答案】ADE

【解析】此题考查理财产品分类。按照本金与收益关系对银行理财产品

进行分类,可以分为：非保本浮动收益理财产品；保本浮动收益理财产品；

保证收益理财产品。参见教材P138。

16、［判断］货币供给是一个存量概念。()

A.正确

B.错误

【答案】Ao

17、［题干］关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系,说法错

误的选项是()o

A.在资本功能方面,账面资本与监管资本具有交叉,可以用于吸收损失

B.就银行管理角度来看,相对于监管资本,经济资本更好地反映了银行

的风险状况和资本需求,对银行风险变动具有更高的敏感性

C.经济资本反映的是所有者权益，而监管资本、账面资本则是从覆盖

风险与吸收损失的角度提出的资本概念

D.从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求

的合格资本,合格资本的数额应大于最低监管资本要求

【答案】C

【解析】此题考查三种资本之间的关系。账面资本反映的是所有者权益,

而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

18、［题干］行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关

任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()

A.开除处分

B.刑事处分

C.行政制裁措施

D.撤职处分

【答案】C行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关

任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

19、［单项选择］按照我国《资本办法》规定，商业银行的核心一级资

本不包括()0

A.实收资本

B.优先股

C.资本公积

D.少数股东资本可计入部分

【答案】Bo

【解析】按照我国《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行

的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、

一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

20、［题干］激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行应充分发

挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用，促进银行业稳健经

营和可持续发展。()

【答案】对

【解析】此题考查激励约束机制。参见教材P182。

21、［题干］根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法

定程序进行，即采取()方式。

A.起草抄写

B.意思表示

C.要约承诺

D.协商证明

【答案】C

【解析】此题考查合同的订立。当事人订立合同,应当按照法定程序进

行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示,承诺是

受要约人同意要约的意思表示。

22、［题干］金融租赁公司主要从事的业务是经营性租赁业务。()

【答案】错

【解析】此题考查金融租赁公司。金融租赁公司是以资金融通为目的,

以租赁业务为载体的非银行金融机构。与之相对的是实物租赁公司，主要

从事的业务是经营性租赁业务。参见教材P70。

23、［题干］商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法

人制组织架构，其划分依据是()o

A.储值卡

B.专用卡

C.转账卡

D.借记卡

【答案】C

【解析】此题考查转账卡的概念。转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账

结算、存取现金和消费功能。参见教材P131

26、［单项选择］下面不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。

A.土地储备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.商业用房贷款

【答案】Bo

【解析】个人住房贷款属于个人贷款业务。

27、［题干］银行承兑汇票是()工具。

A.短期金融工具

B.长期金融工具

C.间接融资工具

D.直接融资工具。E,混合融资工具

【答案】A,C

【解析】按期限的长短划分,金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。

短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、

银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。按融资方式划分,金融工

具可分为直接融资工具和间接融资工具。间接融资工具包括银行债券、银行

承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

28、［题干］为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（）。

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲

突。E,提高客户的金融素质

【答案】A,B,C,D,E,

【解析】银行应做的工作有：审慎尽责,充分信息披露引导理性消费，妥善

处理利益冲突,客户教育,客户资产隔离

29、［判断］银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对

称程度更高。（）

A.正确

B.错误

【答案】Bo

【解析】银行业的信息对称程度很低,在金融创新方面，信息对称程度更

低。

30、［单项选择］行为人购买假币后使用的，以()处罚。

A.持有、使用假币罪

B.购买假币罪

C.运输假币罪

D.出售假币罪

【答案】Bo

【解析】行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。

31、［题干］现在商业银行大多开具的是()。

A.可撤销信用证B.不可撤销信用证

C.跟单商业信用证D.可转让信用证。E,不可转

让信用证

【答案】BCE

【解析】此题考查信用证。现在商业银行大多开具的是不可撤销信用

证、跟单商业信用证、不可转让信用证。

32、［多项选择］可撤销的合同的类型有()。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同。E,因欺诈而订立的合同

【答案】BCDEo

【解析】可撤销合同的类型：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合

同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。

选项A属于无效合同的类型。

33、［题干］下面属于货币市场的特点的是()。

A.长期资金融通市场

B.短期资金融通市场

C.流动性强

D.风险小。E,被当做货币的替代品

【答案】BCDE

【解析】此题考查金融市场的种类。货币市场是短期资金融通市场，其融

通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与

货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市

场"。

34、［题干］公司终止主要情形有()o

A.公司解散

B.公司破产

C.公司兼并

D.公司重组。E,公司收购

【答案】AB

【解析】此题考查公司终止制度。公司终止主要情形主要有两种形式：公

司解散和公司破产。

35、［题干］在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用的方

法主要包括()0

A.成本分析策略

B.现金流匹配策略

C.负债久期分析策略

D.风险免疫管理策略。E,久期缺风险管理策略

【答案】DE

【解析】此题考查久期管理。在商业银行资产负债管理过程中，利用久期

管理可以采用以下两种方法：一是风险免疫管理策略,其核心思想是通过资产

久期和负债久期的匹配,实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整

体收益率；二是久期缺风险管理策略，即通

过久期缺来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策

略。

36、［判断］承诺都应该以通知的方式作出并且承诺不可以撤回。()

A.正确

B.错误

【答案】Bo

【解析】首先,承诺一般应当以通知的方式作出，但是根据交易习惯或者要

约说明可能通过行为作出承诺的除外。止匕外，承诺可以撤回.撤回承诺的通知

应当在承诺通知到达要约人之前或者与承诺通知同时到达要约人

37、［题干］内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程

等方面形成相互制约、相互监督的机制，这表达了商业银行内部控制的()原

则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.匹配性

D.审慎性

【答案】B

【解析】此题考查内部控制。制衡性原则：内部控制应当在治理结构、机

构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。A选

项全覆盖原则：内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流

程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。C选项相匹配原则：内部控制

应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况

变化及时进行调整。D选项审慎性原则：内部控制应当坚持风险为本、审慎

经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

38、［题干］中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货

币流通，稳定币值。执行的是()职能。

A.发行的银行

B.政府的银行

C.国家的银行

D.银行的银行

【答案】A

【解析】此题考查中央银行的职能。中央银行是发行的银行、银行的银行、

政府的银行。发行的银行是指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，

并通过调控货币流通，稳定币值。

39、［单项选择］()是以谈话的方式进行的意思表示，优点是方便快捷，缺

点是发生纠纷时举证困难。

A.头形式

B.书面形式

C.沉默形式

D.推定形式

【答案】A

【解析】此题考查民事法律行为与代理。头形式是以谈话的方式进行的意

思表示。头形式的优点是方便快捷,缺点是发生纠纷时举证困难。

40、［单项选择］药店营业员李某与王某有仇。某日王某之妻到药店买药

为王某治病.李某将一包砒霜混在药中交给王妻。后李某后悔，于第二天到王

家欲取回砒霜.而王某谎称已服完。李某见王某没有什么异常，就没有将真相

告诉王某。几天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行为属于（）。

A.犯罪中止

B.犯罪既遂

C.犯罪未遂

D.犯罪预备

【答案】Bo

【解析】此题情形属于犯罪既遂而不属于犯罪中止。犯罪中止必须是没有

发生作为既遂标志的犯罪结果。行为人虽然自动放弃犯罪或者自动采取措施

防止结果发生.但如果发生了作为既遂标志的犯罪结果.就不成立犯罪中止。

41、［题干］商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人

制组织架构,其划分依据是()。

A.企业法人角度

B.内部管理模式

C.管理会计角度

D.银行盈利模式

【答案】A

【解析】从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为统一法人制

组织架构和多法人制组织架构。故此题选A。

42、［题干］信用卡和借记卡的主要区别，错误的选项是()。

A.借记卡不进行资信审查,使用前需存款

B.准贷记卡先存款,后消费，可以透支

C.贷记卡无存款利息

D.借记卡无须存款,先消费,后还款

【答案】D

【解析】此题考查信用卡和借记卡的主要区别。贷记卡无须存款，先消费,

后还款。所以此题选D。

43、［题干］()指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种

货币的名义本金交换利息额的金融合约。

A.远期外汇交易

B.即期外汇交易

C,货币互换

D.利率互换

【答案】D

【解析】利率互换是交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的

同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交

换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。

44、［题干］我国商业银行的会计资本包括()

A.普通股股本

B.资本公积

C.投资重估储备

D.未分配利润。E,一般风险准备

【答案】ABCDE（P133）我国商业银行的会计资本主要包括普通股股本/实

收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备

等。

45、［题干］单保理是只有出银行与出商签订保理协议，并对出商的应收

账款承做保理业务。（）

【答案】对

【解析】此题考查保理。单保理是只有出银行与出商签订保理协议，并对

出商的应收账款承做保理业务。参见教材P95°

46、［题干］下面哪些票据一定是由银行签发的？（）

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.银行本票

D.支票。E,商业汇票

【答案】AC

【解析】此题考查汇票、本票和支票的相关内容。参见教材P115

47、［题干］房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续交纳的租

金，视为双方同意延长租赁期限。这属于民事法律行为的沉默形式。（）

【答案】X

【解析】此题考查民事法律行为的形式。民事法律行为的形式包括：头形

式、书面形式、沉默形式、推定形式。推定形式是指行为人虽然没有头或书

面的意思表示，但他人可以通过其积极行为推定其意思表示。沉默形式是指行

为人不用行为表示,而是以消极的不作为进行意思表示的形式。因此,上述出

租人接受租金,有表示,属于推定形式。

48、［单项选择］下面表达有误的一项是()。

A.标的物提存后。除债权人下落不明的以外。债务人应当及时通知债权

人或者债权人的继承人、监护人

B.标的物提存后.毁损、灭失的风险由债权人承担。提存期间，标的物的

孳息归债权人所有。提存费用由债权人负担

C.债权人可以随时领取提存物。但债权人对债务人负有到期债务的，在债

权人未履行债务或者提供担保之前.提存部门根据债务人的要求应当拒绝其领

取提存物

D.债权人领取提存物的权利.自提存之日起三年内不行使而消灭

【答案】Do

【解析】债权人领取提存物的权利，自提存之日起五年内不行使而消灭，提

存物扣除提存费用后归国家所有。

49、［题干］只有国务院银行业监督管理机构才能对银行业金融机构的检

查监督权。

A.正确

B.错误

【答案】B,

【解析】中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业

金融机构的检查监督权。

50、［题干］我国要求核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充

足率分别为4,5%、5%和8%。()

【答案】错误

【解析】此题考查资本充足率监管要求。核心一级资本充足率、一级资本

充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;需要说明的是,我国对核心一级资本

充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4,5%)。

51、［多项选择］通货紧缩的原因包括()o

A.成本推动

B.货币供给减少

。.有效需求不足

D.供需结构不合理。E,国际市场的冲击

【答案】BCDE

【解析】此题考查通货膨胀的原因。通货膨胀的原因有：需求拉上、成

本推进、供求混合作用、经济结构变化。

52、［题干］按照《巴塞尔新资本协议》，假设某银行风险加权资产为

10000亿元,则其核心资本不得()。

A.高于800亿元

B.低于800亿元

C.高于400亿元

D.低于400亿元

【答案】D

53、［题干］陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾

问，下面对其兼职行为表述正确的选项是()。

A.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份

B.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

C.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工

作

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

【答案】A

【解析】一般而言,银行业从业人员在本机构内部兼任职务,或在非营利性

组织,如银行业协会慈善基金会或学术团体,如金融学会、法学会中兼任职务

并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。如

兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。因此,银行业从业人员要妥善

处理好本职和兼职的关系，尽量不在工作时间处理兼职事宜，如确有必要在工

作时间参加一些社会活动,应向所在机构请假。即便在进行充分披露且不影响

工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突和利益输送。

54、［题干］经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的

规模与形式不断增加，通过国际分工,在世界市场范围内提高资源配置的效率,

从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。()

A.正确

B.错误

【答案】A,成绩查询

【解析】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模

与形式不断增加,通过国际分工,在世界市场范围内提高资源配置的效率,从而

使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

55、［题干］下面关于票据的说法中,错误的选项是()。

A.票据是要式证券

B.票据是完全有价证券

C.票据是设权证券

D.票据是非流通证券

【答案】D

【解析】票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证

券、设权证券、债权证券。

56、［题干］根据《公司法》，下面关于公司资本制度的说法，不正确的选

项是（）O

A.《公司法》允许公司资本分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

【答案】B

【解析】此题考查公司资本制度。我国《公司法》规定,股票发行价格不得

低于（而不是高于）票面金额。所以，选项B的说法是不正确，符合题意。

57、［题干］根据《外资银行管理条例》，下面属于外资银行营业性机构的

有（）。

A.外商独资银行

B.国内银行海外分行

C.外国银行分行

D.中外合资银行。E,外国银行代表处

【答案】ACD

【解析】《外资银行管理条例》第二条规定,外资银行是指依照中华人民共

和国有关法律、法规,经批准在中华人民共和国境内设立的下面机构：①一家

外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外

商独资银行;②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银

行;③外国银行分行;④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行

和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

58、［题干］中国银行业协会是在()登记注册的。

A.财政部

B.民政部

C.中国人民银行

D.国务院

【答案】B

59、［判断］审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目

标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集

中、关联交易、资产流动性等内容()

A.正确

B.错误

【答案】Ao

60、［题干］对属于人民法院受案范围的行政案件,公民、法人或者其他组

织可以()。

A.向上一级行政机关申请复议,对复议不服的，向人民法院提起诉讼

8.向法律、法规规定的行政机关申请复议，对复议不服的，向人民法院提

起诉讼

C.向同级行政机关申请复议，对复议不服的，向人民法院提起诉讼

D.直接向人民法院提起诉讼。E,直接向仲裁机构申请仲裁

【答案】ABD

【解析】此题考查行政诉讼。对属于人民法院受案范围的行政案件，公民、

法人或者其他组织可以先向上一级行政机关或者法律、法规规定的行政机关

申请复议,对复议不服的，再向人民法院提起诉讼;也可以直接向人民法院提起

诉讼。

61、［题干］商业银行的票据贴现业务属于()。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

【答案】A

【解析】商业银行的票据贴现业务属于授信业务。

62、［题干］危害货币管理罪包括()o

A.违法发放贷款罪

B.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

C.持有、使用假币罪

。.非法吸收公众存款罪。E,高利转贷罪

【答案】BC

【解析】此题考查危害货币管理罪。主要有：金融机构工作人员购买假币、

以假币换取货币罪;持有、使用假币罪。选项A及选项E侵犯的客体是国家对

贷款的管理制度。选项D非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理

制度。

63、［题干］以下属于资产负债管理工具的有()。

A.经济资本

B.缺管理

C.资产证券化

D.内部资金转移定价。E,收益率曲线

【答案】ABCDE

【解析】此题考查资产负债管理工具。资产负债管理工具主要包括:缺管

理、久期管理、内部资金转移定价、经济资本、收益率曲线、资产证券化。

64、［判断］金融市场被称为国民经济的“晴雨表〃.这实际上指的就是金

融市场的调节功能。()

A.正确

B.错误

【答案】Bo

【解析】金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统,是反映国民经济

情况的“晴雨表〃。这指的是金融市场反映经济运行的功能。

65、［题干］情景分析是一种单因素分析方法。()

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】与敏感性分析对单一因素进行分析不同，情景分析是一种多因素

分析方法,研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

66、［题干］关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有()o

A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度

B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款

C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要

D.“吸收客户资金不入账〃，是指不记入金融机构的法定存款账簿。E,

本罪主体是特殊主体,为银行或其他金融机构工作人员

【答案】ABDE

【解析】此题考查破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。

67、［单项选择］下面选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的

风险是()。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】B

【解析】第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求，明确商业银

行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信

用风险、市场风险和操作风险。

68、［题干］根据《行政处罚法》，下面属于行政处罚的有()。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得、没收非法财物

D.行政拘留。E,责令停产停业

【答案】ABCDE

【解析】此题考查行政处罚。根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类

有七类：（1）警告；（2）罚款；（3）没收违法所得、没收非法财物；

（4）责令停产停业；（5）暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；⑹行

政拘留；（7）法律、行政法规规定的其他行政处罚。参见教材P378。

69、［题干］集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（）。

A.是否有特定的集资对象

B.是否具有非法占有他人财物的目的

C.是否依托金融机构

D.是否达到一定数额

【答案】B

【解析】集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的；非法集资不具有非

法占有他人财物的目的。

70、［题干］票据的功能包括（）

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.替代货币作用。E,信用作用

【答案】ABCDE(P240s241)票据的功能包括汇兑作用、支付和结算作

用、融资作用、替代货币作用和信用作用。

71、［题干］反映银行股东价值最大化的财务指标是()。

A.资产负债比率

B.流动比率

C.资本利润率

D.资产利润率

【答案】C

【解析】银行股东出资构成的是银行资本,因此要看资本利润率。

72、［题干］目前，我们所称的“五大行〃是指()。

A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行

B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通

银行

C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国

进出银

D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设

银行

【答案】A

【解析】五大行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设

银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、

交通银行。

73、［单项选择］以下()不是贷后管理的主要内容。

A.监督借款人的贷款使用情况

B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C.贷款回收与处置

D.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性

【答案】Co

【解析】贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企

业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方

面。不包括贷款回收与处置.它是贷款流程的一部分。

74、［单项选择］()是指银行对国际贸易延期付款方式中出商持有的远期

承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

【答案】D

【解析】福费廷是指包买商从出商那里无追索地购买已经承兑的，并通常

由进商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。福费廷是英文forfaiting

的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出商卖断票

据,放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行(包买入)买断票据，也必须放弃

对出商所贴现款项的追索权,可能承担票据拒付的风险。

75、［题干］()是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按

面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.债券面额

B.票面利率

C.贴现率

D.市场利率

【答案】D

【解析】此题考查长期债券市场。市场利率是衡量债券票面利率高低的参

照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

76、［题干］人民法院审理民事案件，依照法律规定实行()制度。

A.合议

B.回避

C.公开审判

D.两审终审。E,一审终审

【答案】ABCD

【解析】此题考查民事诉讼与仲裁。人民法院审理民事案件，依照法律规

定实行合议、回避、公开审判和两审终审制度。

77、［题干］债权工具的代表是()。

A.债券

B.股票

C.可转换公司债券

D.证券投资基金

【答案】A

【解析】债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票,混合工具的代表

是可转换公司债券和证券投资基金。

78、［题干］浮动利率的优点是()o

A.对于借贷双方都比较合理

B.便于计算与预测成本和收益

C.能够灵活反映市场上资金供求状况

D.有利于缩小利率市场波动所造成的风险。E,更好地发挥利率的调节作

用

【答案】ACDE

【解析】此题考查浮动利率的优点。浮动利率能够灵活反映市场上资金供

求状况,更好地发挥利率的调节作用，由于能够根据资金供求随时调整利率水

平,有利于缩小利率市场波动所造成的风险,对于借贷双方都比较合理,但浮动

利率不便于计算与预测成本和收益。

79、［判断］在我国银行监管的初步确立阶段，行政管理与处罚、现场检查

与处罚由同一个部门行使,监管行为的过程控制实际上已经建立。()

【答案】错

【解析】此题考查我国银行监管的历史。行政管理与处罚、现场检查与处

罚由同一个部门行使,监管行为的过程控制实际上并没有建立。

80、［判断］银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过12个月。

()

【答案】错

【解析】此题考查银行承兑汇票。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不

得超过6个月。参见教材P107。

81、［题干］我国的刑罚主刑主要有()o

A.没收财产

B.拘役

。.有期徒刑

D.无期徒刑。E,罚金

【答案】BCD

【解析】此题考查刑罚主刑的种类。主刑主要有：管制、拘役、有期徒刑、

无期徒刑、死刑。附加刑主要有：罚金、剥夺政治权利、没收财产。

82、［题干］下面关于保险合同的表述中，错误的选项是()o

A.保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议

B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系

C.受益人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义

务的人

D.保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任

的保险公司

【答案】c

【解析】此题考查保险合同相关内容。保险合同是投保人和保险人约定保

险权利义务关系的协议。保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。投保

人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保

险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司0

83、［单项选择］证券公司承销证券,应当同发行人签订代销或者包销协议。

证券的代销、包销期限最长不得超过()日。

A.三十

B.四十五

C.六十

D.九十

【答案】Do

84、［题干］银行业从业人员对所在机构“忠于职守〃的内容包括()。

A.自觉遵守所在机构的各种规章制度

B.为所在机构招揽更多的客户

C.自觉维护所在机构的形象和声誉

D.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论。E,保护所在机

构的商业秘密、知识产权

【答案】A,C,D,E

【解析】银行业从业人员对所在机构“忠于职守〃的内容包括：银行业从

业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保

护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声

誉。

85、［题干］我国将资本监管要求分为()o

A.最低资本要求

B.第二支柱资本要求

C.逆周期资本要求

D.系统重要性银行附加资本要求。E,储备资本要求

【答案】ABCDE

【解析】此题考查资本充足率监管要求。参考第三版巴塞尔资本协议的

规定，将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求。第二层次为

储备资本要求和逆周期资本要求。第三层次为系统重要性银行附加资本要

求。第四层次为第二支柱资本要求。

86、［题干］下面关于单位犯罪表述错误的选项是()。

A.关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制、双罚制、多罚制三

种形式

B.公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定

为单位犯罪的,应当负刑事责任

C.单罚制,指在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身

D.单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接

责任人员判处刑罚

【答案】A

【解析】此题考查单位犯罪。关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单

罚制与双罚制之分。参见教材P348。

87、［题干］在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动

性水平的指标是0。

A.流动性覆盖比率

B.流动性缺率

。.核心负债比例

D.净稳定融资比率

【答案】D

【解析】此题考查净稳定融资比率,属于用来反映商业银行长期流动性水

平的指标。净稳定融资比率,用于度量中长期银行可供使用的稳定资金来源能

否支持其资产业务的发展。

88、［题干］风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发

现向事前预警、事后纠正向事前防范转变。（）

【答案】正确

【解析】此题考查以风险为本的监管。风险监管是指通过识别银行业务中

固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标

准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。风险为本的监管方式，实现

了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变,

有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好

效果，因此是更有效的监管。

89、［题干］票据诈骗罪侵犯的客体不包括()o

A.汇票

B.本票

C.支票

D.信用证

【答案】D

【解析】此题考查票据诈骗罪客体。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的

金融票据，即仅指汇票、本票和支票。参见教材P365。

90、［多项选择］物的保证方式主要有()。

A.留置权

B.抵押权

C.质押权

D.处分权。E,书面承诺权

【答案】ABCo

【解析】物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较

为繁琐。人的担保。其主要形式是保证人的保证，此外还有定金担保。

91、［题干］备用信用证与其他信用证相比,其特征是在备用信用证业务关

系中，开证行通常是第二付款人，即只有当借款人发生意外才会发生资金的垫

付。（）

【答案】正确

【解析】此题考查备用信用证。备用信用证是在法律限制开立保函的情况

下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

92、［题干］（）以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和

我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】B

【解析】8股又称为人民币特种股票,是指以人民币标明面值、以外币认购

和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

93、［单项选择］教育储蓄起存金额为（）元,本金合计最高限额为（）

万元。

A.20,2

B.30,1

C.40,1

D.50,2

【答案】D

【解析】此题考查其他种类的储蓄存款。教育储蓄起存金额为50元，本

金合计最高限额为2万元。

94、［题干］在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()o

A.50元

B.5元

C.1000元

D.500元

【答案】C

【解析】定期存款是个人事先约定偿还期的存款,其利率视期限长短而定,

分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存零取的起存金额

为1000元。

95、［题干］下面关于贸易融资的说法不正确的选项是()。

A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大

类

B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高

C.国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账

款等资产进行的融资

D,符合国内贸易融资业务贷款条件的客户可通过贸易融资来获得资金支

持

【答案】B

【解析】此题考查贸易融资的内容。与一般的流动性贷款相比，贸易融资

的客户门槛进入较低，而不是高，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通

过贸易融资来获得资金支持。

96、［题干］根据《商业银行法》规定,商业银行违反规定提高或者降低利

率以及采用其他不正当手段，吸收存款,发放贷款的,违法所得五十万元以上的,

并处违法所得()。

A.二百万的罚款

B.二倍以上五倍以下的罚款

C.一倍以上五倍以下的罚款

D.五十万以上二百万以下罚款

【答案】C

【解析】根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率

以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款的,违法所得五十万元以上的，

并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。

97、［题干］()是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影

响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C,资产价格渠道

D.汇率渠道

【答案】B

【解析】此题考查信贷渠道的概念。信贷渠道是指货币政策工具通过调控

货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化,从而对实际经济产

生影响。利率渠道是指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加

会降低利率，借贷成本下降,进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐

用品的消费支出。资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化,进

而对微观经济主体的投资和消费产生影响。汇率渠道也称国际贸易渠道，是指

货币政策的变动通过货币供给量影响汇率,进而对净出产生影响的过程。

98、［题干］某银行信贷员经手其母亲所在公司的一笔贷款项目时,应该()

A.建议母亲去其他银行申请贷款

B.公平对待，不必向银行披露所处关系

C.以优惠利率发放贷款

D.向银行管理层披露所处关系

【答案】D银行业从业人员应当坚持公平合理的原则,存在利益冲突的时候,

银行业从业人员应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，不得以本职

工作便利向亲友提供更优惠服务，但没有必要因此而推掉业务。该信贷员可以

申请回避，由银行其他业务人员办理。

99、［题干］下面属于银行流动性风险管控手段的是()。

A.现金流量管理

B.限额管理

C.融资管理

D.压力测试。E,应急计划

【答案】ABCDE

【解析】此题考查流动性风险的管控手段。具体手段包括：现金流量管理、

限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。参见教材P238。

100、［题干］人们偏好货币，则货币需求增加，人们偏好其他金融资产，则

货币需求减少。（）

【答案】对

【解析】人们偏好货币，则货币需求增加，人们偏好其他金融资产，则货币

需求减少。

101、［单项选择］最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。

A.商业银行

B.中央银行

C.政策性银行

D.金融资产管理公司

【答案】Bo

【解析】最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。

102、［题干］商业银行应对本行的理财产品销售行为进行规范,必须严格

落实监管要求,并应符合以下要求（）。

A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

B.不得销售收益水平明显高于市场平均水平的产品

C.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立

测算的理财产品

D.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。E,

不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理

财产品销售

【答案】A,C,D,E

【解析】商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管

要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、

无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收

益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除

保证收益以外的任何可获得收益;不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益

区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件;不得挪用

客户资金;不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；

不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理

财产品销售。

103、［多项选择］金融创新坚持的四个“认识〃原则有()。

A.认识你的成本

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的客户。E,认识你的交易对手

【答案】BCDEo

【解析】金融创新的四个“认识〃原则包括“认识你的业务〃'认识你

的风险"“认识你的客户"“认识你的交易对手〃。

104、［题干］衡量利率变动对银行当期收益影响的一种市场风险计量方

法是()0

A.缺分析

B.久期分析

C.外汇敞分析

D.风险价值法

【答案】A

【解析】此题考查缺分析。缺分析是衡量利率变动对银行当期收益影响

的一种方法。参见教材P231。

105、［题干］下面行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避〃

的是()。

A.暗示客户可通过伪造合同获得贷款

B.报告客户违反法律禁止性规定的行为

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

【答案】A

【解析】此题考查从业人员与客户间的职业操守。根据规定，银行业从业

人员在业务活动中应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、

外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所

在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规

定的建议；(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁

止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；(3)出

于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资

源,为这些行为提供方便。

106、［题干］个人贷款业务的还款方式通常包括()o

A.等额本息B.等额本金

C.差额本息D.差额本金。E,全额本息

【答案】AB

【解析】此题考查个人贷款业务。个人贷款业务的还款方式通常包括等

额本息及等额本金两种。

107、［题干］下面情形属于合同的权利义务终止的是()o

A.债权人无正当理由拒绝受领

B.债权人下落不明

C.债务相互抵销

D.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

【答案】C

【解析】《中华人民共和国合同法》第九十一条规定，有下面情形之一

的，合同的权利义务终止：（1）债务已经按照约定履行。（2）合同解除。

（3）债务相互抵销。（4）债务人依法将标的物提存。（5）债权人免除债

务。（6）债权债务同归于一人，即混同。（7）法律规定或者当事人约定终

止的其他情形。故此题选C。

108、［题干］对商业银行经营和管理承担最终责任的机构是（）o

A.股东大会

B.监事会

C.公司经理

D.董事会

【答案】D

【解析】此题考查银行公司治理的组织架构。董事会对股东大会负责，对

商业银行经营和管理承担最终责任。

109、［题干］某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有

（）O

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.证券回购

D.同业拆借。E,发行金融债券

【答案】ACD

【解析】借款包括短期借款和长期借款两大类：前者是指期限在一年或一

年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等；后者

是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普

通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。参见教材P86-

87o

110.［题干］《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银

行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益，国务院银行业监督管

理机构可以对该银行实行接管。〃接管期限最长不得超过()。

A.5年

B.2年

C.6个月

D.1年

【答案】B

【解析】接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银行业监

督管理委员会可以决定延期，但接管期限最长不得超过2