太平洋保险计划书 阴柯廷综合解决方案建议书2024年家族传承护理病历临床病案

中国太保家傳家族办公室您全生命周期的保驾护航人前人种树

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后人远航综合解决方案建议书（2.0）敬呈：

家办主理人：

2024年6月中国太保家傳家族办公室目

录第一部分公司及团队简介

15第二部分

中国家族办公室参考

21第三部分

宏观参考

35第四部分

遇见太保

遇见美好

40第五部分

综合解决方案2.0

53第六部分

保险金信托、家族信托2.0…

…

…

…

…

…

65身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室第一部分

公司及团队简介中国太平洋保险

（集团）

股份有限公司

（以下称“太平洋保险”）

是在1991年5月13

日成立的中国太平洋保险公司基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海，是国内

领先的综合性保险集团，

并是首家A+H+G

（上海、香港、伦敦）

三地上市的保险公司。太

平洋保险拥有人寿保险、财产保险、养老保险、健康保险、农业保险和资产管理等在内的保

险全牌照，为客户提供全方位风险保障解决方案、财富规划和资产管理服务。太平洋保险始终把握高质量发展主线，

聚焦重点领域和关键环节，

实现了“稳”“进”

兼备的经营新局面。公司连续十一年入选《财富》世界500强，排名进至第

158位；在BrandFinance全球最具价值保险品牌100强中排名第5位。

2021年，公司营业收入4406.43亿元，同比增长4.4%；集团营运利润为353.46亿元，同比增长13.5%；集团管理资产26015.37亿元，同比增长6.8%。公司运营能力和服务能级持续提升，为1.68亿客户提供

“责任、智慧、温度”的服务，

太平洋产险、太平洋寿险连续六年均获中国保险行业协会公

布的保险公司法人机构经营评价A

类。太平洋保险唯实唯干，持续做精做深保险主业，形成一流业务经营能力。产险不断巩

固续航能力，

坚持承保盈利能力建设，

主动应对车险综改，

深入推进个人客户经营，

抓住非

车险发展战略机遇，

强化风险品质管控，

全面提升服务国家战略和实体经济的能力；

寿险全

面开启长航行动，

优化渠道结构、重塑营销团队，

深化客户经营，

丰富“产品+服务”体系；

资产管理展现专业伴航能力，基于保险负债特性的要求，以穿越宏观经济周期的理念持续优

化大类资产配置，

有效管控信用风险，

积极把握市场机会，

实现了稳健的投资业绩；

养老产身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室业布局持续推进，养老社区先后落地10

个项目，成都和大理社区正式开业，为助推保险

主业提供有力支持。太平洋保险求变求新，持续推进战略转型升级，培育高质量发展新动能。前瞻布局大

健养业务板块，

在互联网医疗、康复医疗、高端医疗等专业领域迈出实质性步伐，

产业投资

布局渐次展开，

全生命周期健康态保险服务圈逐步建立；

建设科技长期能力，

搭建多级数据

治理架构和治理体系，

设立太保科技公司，

探索市场化运营机制，

开展前沿技术预研和新技

术应用创新孵化，加速罗泾数据中心和太保云等基础设施建设；聚焦重点区域协同发展战略，

建立健全区域协同发展的体制机制，引导重点区域在公司整体高质量发展中发挥示范、

支

撑和带动作用。深化人才体制改革，

优化人才队伍，

引入新业务领域高端专业人才，

完善青

年人才培养体系建设，打造高水平人才高地太平洋保险长期服务实体经济和社会民生，推动可持续发展，彰显责任担当。充分发

挥保险保障功能，在抗击疫情、

乡村振兴、抗洪抢险中践行保险企业使命，彰显责任担当；

树立以“责任、智慧、温度”为标签的太保服务品牌，创设从集团到中支的四级服务官制度，

深化客户服务体验闭环管理机制；

持续贯彻ESG理念，

完善ESG治理体系，

签署联合国可

持续保险原则和负责任投资原则，

推进可持续保险、负责任投资和绿色运营，

助推经济社会

低碳发展；

心系民生福祉，

积极融入社会医疗养老保障体系建设；

开展品牌化公益活动，

打

造“太保红”“太保蓝”“太保绿”公益彩色图谱。2022年，

作为杭州亚运会的官方合作伙伴，

太平洋保险将始终与客户站在一起，

心心

相融，爱达未来，进一步弘扬奥运精神，凝聚奋进力量，在高质量发展的道路上实现新突破，

在建设社会主义现代化国家的第二个百年征程中作出新的更大贡献。身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室荣誉历程2022年《财富》全球500强位列第158位2020年《财富》全球500强位列第193位2019年《财富》全球500强位列第199位；荣获香港董事学会颁发的“2018年度杰出董

事会奖”和“2018年度杰出董事奖”2018年《财富》全球500强位列第220位2017年《财富》全球500强位列第252位2016年《财富》世界500强位列第251位2015年荣登《财富》世界500强企业，

位列第328位；

入选Interbrand“2015年最佳中国品牌价值排行榜”，品牌价值241.39亿元，居行业前三连续九年荣获第一财经•中国企业社会责任榜“杰出企业奖”身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室上海国际信托有限公司上海国际信托有限公司（简称“上海信托”或“上国投”）成立于

1981年，是国内最早成立的信托公司之一，公司注册资本人民币50亿元，在金融领域具有较高的声望和地位。上海信托主要从事资产管理、家族及财富管理业务，为高净值客户提供专业的理财方

案与服务，业务领域主要涵盖股权债权融资、证券投资、另类投资、工商受托、公益信托、

投行服务、家族传承等范围，

是目前国内信托行业业务品种齐全、产品服务体系完备的专业

投资机构之一。依托上海浦东发展银行强大的股东背景和雄厚的资金实力，上海信托一直位列行业第

一梯队。旗下拥有全资子公司上信资产管理有限公司，

上信资产旗下控股上信

（香港）

控股

有限公司、上海上信健康产业投资发展有限公司、上海浦耀信晔投资管理有限公司等公司。

并在2015年成功打造上信赢通财富管理有限公司、上信信托有限公司（香港）等平台公司。此外，上海信托还控股上投摩根基金管理公司、上海国利货币经纪有限公司，参股上海人寿保险股份有限公司、

中国信托业保障基金有限责任公司。上海国际信托有限公司，

1981年05月06

日成立，经营范围包括资金信托，动产信托，不动产信托，有价证券信托，其他财产或财产权信托，作为投资基金或者基金管理公司发起人从事投资基金业务，经营企业资产重组、购并及项目融资、公司理财、财务身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室顾问等业务，受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务，办理居间、咨询、资信

调查等业务，

代保管及保管箱业务，以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固

有财产，

以固有财产为他人提供担保，

从事同业拆借，

法律法规规定或中国银行业监督管理

委员会批准的其他业务等。企业使命信托为美好生活创造价值步入新时代，上海信托的企业使命与服务国家战略同频共振，秉持感恩的姿态持续为

客户提供优质服务，为股东创造最大价值，为员工搭建成长平台，为改善社会民生贡献力量，

为各利益相关方的美好生活创造更多价值。上海信托始终坚持新发展理念，以服务实体经济、

服务人民生活为本，用经济能力、科技实力和智慧心力，为国家和人民作出新的贡献。身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室企业愿景全球资产和财富管理服务提供商上海信托专心致力不断提升全球资产和财富管理能力，持续提高公司市场竞争能力、

风险控制能力、业务创新能力和数字化运营能力，成为一家专业优势突出、科技属性明显、

经营规范、业绩优良、具有较强核心竞争力和可持续发展能力的全球一流的专业化金融机构。核心价值观笃守诚信，创造卓越诚信意味着坚守信托关系和受托人定位，意味着受人之托、忠人之事，意味着诚实守

信、不隐不欺，意味着严谨规范、稳健审慎，意味着依法合规、履职尽责，意味着言必信

，

行必果。诚信是上海信托忠实履行的道德律令，

是上海信托经营管理的基本原则，

是上海信

托对客户、员工、股东和社会的郑重承诺。卓越意味着一流品质、一流业绩，

意味着精益求

精，

永无止境，

意味着卓而不群、不断超越。卓越是上海信托的事业标准和追求，

是上信人

的远大理想和自我追求。企业精神诚信合规，开拓创新，

同心跨越，开放共赢传承上国投的历史积淀，诚实做事，信守承诺，牢固树立依法合规的经营意识，坚持

守土有责，强化底线思维，接受管理约束。上海信托将秉持新时代改革开放再出发的精神

，

倡导不断学习、不断进取的文化氛围，

保持昂扬、拼搏、前瞻、创新的展业态度，

鼓励公司

员工同心协力、同舟共济、同甘共苦。“

同心”就是要培育感恩文化，

提倡员工以感恩的心

态处理和社会、组织、同事之间的关系。公司和员工对国家社会葆有感恩之情，

以国家兴亡

匹夫有责之义切入社会发展；

公司和员工要双向感恩，

共同编织起忠诚正派、团结友爱的情身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室感纽带；

员工之间相互理解，

相互包容，

以开放、融合的姿态积极面对公司转型发展，向着

战略目标不断跨越。品牌口号信利正

睿见远《周易彖辞·中孚》：“

中孚以利贞

（正），

乃应呼天也”；

《说文解字》“叡

（睿），深明也，通也。

”“信利正

睿见远”

出自中国古代典籍，丰富的内涵传达出上海信托“诚信合规，彰显正气”的服务品质和“睿智通明，

目光高远”的企业特质，

同时体现了上海信托用专业开拓创新的

信念和以科技引领财富浪潮的决心.身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室第三部分

宏观参考身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室第三部分

宏观参考身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室第三部分

宏观参考身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室第三部分

宏观参考身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室第三部分

宏观参考身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室第三部分

宏观参考身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室第三部分

宏观参考财富是一个人思考能力的产物，金钱不会听命于配不上它的大脑。——爱茵兰德身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室第三部分

宏观参考身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室第三部分

宏观参考伟大的思想，能变成巨大的财富。——【古罗马】塞内加人寿保险，作为“财富承载器”，最大的特点是长期性、合法性和节税性。人寿保险的重

点终身寿险，是家族资产保全和传承不可缺少的资产配置。1）一份期交的保险合同，每年缴纳一定的保费，只为换得未来具有杠杆作用的保额，实质

上起到了强制储蓄的效果，且独具增长性；2）人寿保险合同在保险公司核保通过后，受到的法律保护非常强大。以中国大陆地区为例，

人寿保险公司如宣告破产，其人寿保险合同和责任准备金必须转入另一家有人寿保险经营许

可的保险公司；3）人寿保险在长期持有的过程中没有持有税，未来在被保险人发生保险事故后，指定受益

人领取的保险金不再是被保险人的遗产，也实现了不计入遗产税总额，从而实现了免遗产税

的功效；4)人寿保险是优质房地产、基金的重要补充，从传承的角度也为继承人提供了继承房产和基

金的遗产税税源。【案例启示录】杜鹃靠“保险+信托”力挽国美僵局2008年的国美集团曾命悬一线，董事长黄光裕被法院一审判决有期徒刑14年，罚金6

亿元，没收财产2亿元。

当时，还是黄光裕背后女人的杜鹃利用平日通过购买保险和慈善信

托产品积攒下来的家庭备用金，在黄光裕被捕后三天，拿出七千万化解了公司这一波经济危身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室机，后期又陆续拿出一亿三千万，总共2个亿，带领国美重振旗鼓。原来，早些年杜鹃和丈夫黄光裕有一个约定，黄光裕每年要拿出净利润的2%打入杜鹃的个

人账户，

杜鹃就用这部分钱买了慈善信托和保险。没想到正是这笔钱在生死存亡间，

拯救了

国美的危机，化解了企业经济危局，避免大权旁落、公司股份被稀释的风险。启示：“平时注入一滴水，

难时拥有太平洋”。常存风险意识，

强制储备，

才能为家族企业预

留安全资产。身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室最完美的财富规划，是生前有财富，身后无遗产生前有财富，

并且提前做好财富管理，

利用法律工具和金融工具做好财富传承，

留给子

女的是无法律责任的财产，

而不是遗产。因为遗产要交税，

要还债，

而经过筹划的财富把可

税资产转变为节税资产，

创造遗产税的现金来源，

这就是生前有财富，

身后无遗产。如果财

富不是用来传承的，它的意义又何在呢？财富并不属于拥有它的人，而是属于享用它的人

，

规划过的财富是尽量多的有效留给子女享用的，让子女记住这笔定向财富是父母留给我的

，

做到三生三世财富定向传承，真正将财富刻上家族的名字。家族企业，无剥离，不传承任何企业都会经历从小到大，

由盛而衰的过程，

期间面临的风险林林总总，

但凡不及时

应对，

企业资产就会受损。然而，

家族企业碰到的最大难题，

就是家庭资产和企业资产的混

同，这意味着企业资产受损时，家庭资产也随之受损，从而严重影响家族企业的财富传承。

资产混同的风险存在于企业运营的各个阶段，因此要做财富的保全和传承第一步就是做企业

和家业财富的剥离。承担风险无可指责，但同时记住千万不能孤注一掷。——【美国】乔治.索罗斯身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室第三部分

宏观参考身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室第四部分

遇见太保

遇见美好—

太保家园养老社区

—入住太保家园三大养老社区，满足不同年龄层次养老需求：

乐养——度假型国际乐养社区，面向低龄老人，以旅居候鸟式养老业态为主

颐养——城郊型国际颐养社区，面向中龄老人，以健康活力养老业态为主

康养——城市型国际康养社区，面向高龄老人，以康复护理业态为主中国太保携手法国欧葆庭集团打造“太保家园”养老品牌，

旨在为中国老龄化社会到来提供

全方位的专业解决方案。公司以“服务新时代美好养老生活”为使命，

按照“南北呼应、东

西并进、全国连锁、全龄覆盖”进行布局，

在成都、大理、杭州、上海、三亚、广州、珠海、

南京、武汉、厦门、青岛等城市率先落地城郊型和城市型高端养老社区项目。身体健康

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基业长青中国太保家傳家族办公室太保家园产品特色绿色家园/GREEN●

生态宜居--乐山亲水，复合空间●

绿色建筑--灵活户型，节能减排●

环保清新--控温控噪，控制PM2.5●

有机食材--健康食材，定制餐食智慧家园/SMART●

智能家居--万物互联，互助灵便●

安全监护--全面覆盖，实时保护●

高效响应--人技合一，在你身边●

快捷便利--功能集成，一体终端四季家园/EVERYWHERE●

四海风情--风土人情，多元体验●

四季如春--天南海北，如沐春风●

度假享老--旅居休闲，分时共享●

星级服务--专属服务，尊