2022年银行初级《公司信贷》第四章章节练习(一)

2022银行初级《公司信贷》第四章章节练习

2022下半年银行从业资格考试报名时间为8月14日至9月22,考试时间是10月28-29日。距离考试

还有近两个月的时间，有方案报考的朋友们要提前准备了。银行通特意为大家整理了《公司信贷》章节练习题，希

望帮助大家加深对知识点理解。

第四章贷款环境风险分析

1［判断题］在经济周期到达低点时，企业之间的竞争程度到达最大。（）

A.V

B.X

参考答案：对

参考解析：经济周期到达低点时，企业之间的竞争程度到达最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严

重。

2［判断题］当消费者购置来自于另一行业的替代产品或者效劳的“品牌转换本钱"越低，替代品对这个

行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。（）

A.V

B.X

参考答案：对

参考解析：当新兴技术创造出替代品后，来自于其他行业中的替代品的竞争不仅仅会影响价格，还会影响到

消费者偏好。当消费者购置来自于另一行业的替代产品或者效劳的品牌转换本钱越低，替代品对这个行业未来利润

的威胁就越大，行业风险也就越大。比方，玻璃瓶的价格受到来自金属行业和塑料行业的冲击很大。

3［判断题］行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期

结果而造成损失的可能性。（）

A.V

B.X

参考答案：对

参考解析：行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结

果而造成损失的可能性。

4［判断题］银行效益评估包括营利性效益评估、流动性效益评估、银行效益动态分析和风险评估四个方

面。（）

A.V

B.X

参考答案：错

参考解析：银行效益评估包括营利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。

5［判断题］通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低。（）

A.V

B.X

参考答案：错

参考解析：市场的成熟和完善与否，直接影响到投资环境的优劣和区域开展的快慢。通常情况下，市场化程

度越高区域风险越低。良好的市场体系能产生正确的市场信号引导投资，引导企业管理经营活动，降低交易本钱，

提高投资效益，实现资源的优化配置。

6［判断题］区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资

产遭受损失的可能性。（）

A.V

B.X

参考答案：对

参考解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产

遭受损失的可能性。

7［判断题］国别风险与其他风险是并列的关系。（）

A.V

B.X

参考答案：错

参考解析：国别风险（表现为利率风险、清算风险、汇率风险）与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关

系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。

8［判断题］以本国货币融通的国内信贷属于国别风险分析的主体内容。（）

A.V

B.X

参考答案：错

参考解析：以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内

容。

9［多项选择题］以下有关制作行业风险评估工作表需注意的事项，说法正确的有（）。

A.确定行业定义时，应尽可能明确行业性质

B.当企业的主营业务涉及多个行业时，应尽量使用一份评估工作表来评估

C.当不同的评估人员对风险评级有不同意见时，相互应当讨论，最终要给出精确风险级别D.

当评估人员无法精确判断风险级别时，可表决决定，最后只能标记一个级别

E.确定行业整体风险时，不能将7项风险简单平均，要对7个风险因素作出综合评价

参考答案：A,C.E

参考解析：B项在制作行业风险评估表时，如果企业的主营业务涉及多个行业，应对涉及的每个行业使用

独立的风险评估表;D项当评估人员无法精确地判断风险级别时，可同时使用两个级别，并在风险评估表中同时

标记两个级别。

10［多项选择题］行业风险分析框架通过（）方面评价一个行业的潜在风险。

A.行业成熟度和竞争程度

B.替代品潜在威胁

C.本钱结构

D.经济周期（行业周期）

E.行业进入壁垒和行业涉及的法律法规

参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：行业分析框架从七个方面来评价一个行业的潜在风险，这七个方面分别是行业成熟度、竞争程度、

替代品潜在威胁、本钱结构、经济周期（行业周期）、行业进入壁垒、行业涉及的法律法规。需要注意的是，这七个

方面并不是按照它们的重要性来排列顺序。在不同的行业或者细分市场中，每个方面的影响程度是不同的。

11［多项选择题］新企业进入一个行业的可能性大小，取决于（）。

A.进入者主观估计进入所能带来的潜在利益

B.产品供求情况C.

所需花费的代价D.

所要承担的风险

E.现有竞争者的竞争能力

参考答案：A,C,D

参考解析：竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素，这就是进入新领域的障碍大小与预期现有企业对

于进入者的反响情况。总的来说，新企业进入一个行业的可能性大小，取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在

利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三者的相对大小情况。

12［多项选择题］关于行业风险分析的说法，正确的选项是（）。

A.行业风险分析的目的是识别同一行业中所有企业所面临的主要风险

B.然后评估这些风险将会对行业的未来信用度所产生的影响

C.波特五力模型是行业分析和行业风险评估的重要方法

D.行业风险分析框架是行业分析和行业风险评估的重要方法

E.行业风险分析是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果

而造成损失的可能性

参考答案:A,B,C,D

参考解析：行业风险分析的目的是识别同一行业中所有企业所面临的主要风险，然后评估这些风险将会对行业

的未来信用度产生的影响。行业分析和行业风险评估的方法有很多种。主要用波特五力模型和行业风险分析框架两种

方法进行行业风险分析。行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预

期结果而造成损失的可能性。而非行业风险分析的定义。故E错误。

13［多项选择题］以下会影响行业风险的情形有（）。

A.新兴行业处于开展期

B.经济周期正处于衰退时期

C.某些行业的上游产业快速开展

D.国家出台一些影响行业的经济政策

E.行业内企业间竞争较弱，形成自然垄断局面

参考答案:A,B,C,D,E

参考解析：行业风险的产生主要受以下因素影响：（D受经济周期的影响;（2）受产业开展周期的影响；（3）受

产业组织结构的影响；（4）受地区生产力布局的影响；（5）受国家政策的影响；（6）受产业链的位置影响。A项属

于②;B项属于（1）;C项属于（6）;D项属于（5）;E项属于（3）。

14［多项选择题］影响区域风险的外部因素很多，对信贷人员来说，关注重点在于（）。

A.区域自然条件和产业结构

B.区域经济开展水平

C.区域市场化程度和法制框架

D.区域经济政策

E.区域政府行为和政府信用

参考答案:A,B,C,D,E

参考解析：影响区域风险的外部因素很多，对信贷人员来说，关注重点在于对信贷风险影响程度高、关联性

强的一些主要因素。这包括：(1)区域自然条件分析；(2)区域产业结构分析；(3)区域经济开展水平分析；(4)区

域市场化程度和法制框架分析；(5)区域经济政策分析；(6)区域政府行为和政府信用分析。

15［多项选择题］对贷款环境的区域风险进行评估时，考虑的内容包括()。

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济开展水平

D.区域市场化程度和法制框架分析

E.银行自身风险内控管理水平

参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：分析一个区域的风险，包括：(D外部因素：①区域自然条件分析;②区域产业结构分析;③

区域经济开展水平分析;④区域市场化程度和法制框架分析;⑤区域经济政策分析;⑥区域政府行为和政府信

用分析;此外，政府的信用状况也是影响信贷风险的重要因素。(2)内部因素：银行自身的风险内控管理水平对信

贷资产质量也具有重要影响。

16［多项选择题］关于风险因素加权打分法的说法中，正确的选项是()。

A.国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时根本上都采取风险因素加权打分的方法B.

风险因素加权打分方法的优点在于可以将难以定量的风险量化

C.风险因素加权打分方法缺陷是受评价机构主观影响比较大

D.风险因素加权打分方法具有较高的准确性

E.如果风险因素设置不同或赋予权重有差异，对同样国别，评价的结果可能大相径庭参

考答案:A,B,C,E

参考解析：风险因素加权打分方法的优点在于，可以将难以定量的风险量化，从而解决了不同国别风险难以

进行比较的难题。缺陷是受评价机构主观影响比较大，如果风险因素设置不同或赋予权重有差异，对同

样国别，评价的结果可能大相径庭。因此，为了保持其具有较高的准确性，就需要不断地反响结果，及时修正。

17［多项选择题］衡量国别风险的方法有()。

A.风险因素加权打分的方法

B.《欧洲货币》提出的计算方法

C.PRS集团的计算方法

D.世界市场研究中(WMRC)的计算方法

E.以上全对

参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时根本上都采取风险因素加权打分的方法，只是不同

机构在风险因素设置、权重设置、打分的掌握及计算方法上有所差异。如世界著名金融杂志《欧洲货币》提出的计算方

法、PRS集团的计算方法、世界市场研究中心(wMRC)的计算方法等。

18［多项选择题］国别风险表现为0。

A.市场风险

B.利率风险

C.政策风险

D.清算风险

E.汇率风险

参考答案:B,D,E

参考解析：国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关

系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。

19［单项选择题］以下对于经济周期的描述，正确的选项是