2024年银行考试-支付清算系统参与者考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案

（图片大小可自由调整）2024年银行考试-支付清算系统参与者考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案第I卷一.参考题库(共100题)1.银行有下列（）行为的，给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款。A、违法规定为存款人支付现金或办理现金存入B、违法本办法规定为存款人多头开立银行结算账户C、提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可证开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户D、明知或应知是单位资金，而允许以自然人名称开立账户存储2.对于全国支票影像系统业务，银行业金融机构有下列哪些情形之一的，人民银行将予以通报?3.目前下列哪项业务是依托小额支付系统进行业务处理的？（）A、柜面通B、银行本票C、一户通D、同城票据交换4.境内外币支付系统外币清算处理中心收到参与者的撤销申请后，如果该业务未清算的，该如何处理?5.境内外币支付系统清算窗口开启后，特许参与者应采取哪些措施，以解救其发起的处于排队状态的轧差净额业务?6.《全国支票影像交换系统业务处理办法（试行）》所称支票业务回执是出票人开户银行通过（）返还给持票人开户银行，对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付款的确认结果。A、大额支付系统B、支票影像交换系统C、小额支付系统7.清算窗口时间内，已筹措的资金按顺序首先清算的是（）。A、错账冲正B、特急大额支付C、弥补日间透支D、小额轧差净额8.借记卡的挂失手续办妥后，持卡人是否继续承担相应卡账户资金变动的责任?9.支付系统申请机构在收到加入支付系统的书面批准后的（）个月内，完成准备工作。A、1B、2C、3D、610.电子商业汇票当事人在办理回购式业务时，应该明确什么日期?11.跨系统银行本票和系统内银行本票均可通过小额支付系统办理，系统内银行本票也可通过银行行内系统办理。12.被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起（）内不得申请加入支付系统。A、1年B、2年C、3年D、5年13.由于外包服务机构的过失，造成发卡机构和持卡人资金损失的，应如何处理?14.银行业金融机构未按照或违反《全国支票影像交换系统业务处理办法》（试行）规定，且情节严重的，人民银行有权对其进行怎样处理?15.小额支付系统批量包包头记载（）。A、批量包包号B、付款清算行C、业务总笔数D、明细业务数据16.下列哪项可以作为支票影像交换系统业务退票理由？（）A、未加盖票据交换专用章B、电子清算信息中未录入最后一手委托收款背书人信息C、未作委托收款背书D、支票票面“用途”未记载17.金融机构存在哪些不合格情况的，同级人民银行暂停对其办理再贴现，情节严重的，由其上级行责令其暂停承兑、贴现业务?18.为加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪，人民银行合肥中心支行、安徽省公安厅会同有关单位成立（）A、安徽省联合整治银行卡违法犯罪办公室B、安徽省防范打击电信诈骗犯罪专项行动办公室C、安徽省银行卡工作联席会议办公室19.大额支付系统支付业务汇划费用的收取以（）为单位。A、日B、旬C、月D、季度20.境内外币支付系统在系统日间运行阶段，当参与者可用额度增加时，外币清算处理中心应对参与者处于排队状态的外币支付业务按照什么顺次进行清算?21.接收行收到大额支付系统接收清算行转来的接收人为非本行开户，或接收人的账号户名有误无法入账的支付业务，如能确定接收人为非本地单位，（）。A、查询发起清算行B、由接收清算行反向退回该笔业务C、经主管确认后进行账务处理D、由接收人和发起人自行协商22.一场同城票据交换轧差净额，（）。A、必须同时清算借记方和贷记方B、必须先清算借记方，再清算贷记方C、必须先清算贷记方，再清算借记方D、不论借记方是否清算，对所有应贷记的清算账户做贷记处理23.目前在小额支付系统清算时点有：（）A、11：00B、16：00C、13：00D、14：3024.境内外币支付系统接收清算行收到外币清算处理中心转发的普通贷记业务后，应对其如何处理?25.下列哪些要素确定一笔大额支付系统交易业务：（）A、委托日期B、发起行行号C、支付交易序号D、交易种类26.银行电子支付业务处理系统的安全性包括哪些内容?27.对于日间清算账户余额不足清算的支付业务，由国家处理中心退回，待次日再做处理。28.什么是金融IC卡?29.什么是净借记限额？净借记限额由哪几部分组成？如何对其进行调整？30.清算账户物理上摆放在（）。A、人民银行各分支机构B、商业银行省级管辖行C、商业银行总行D、人民银行总行31.票据丧失，失票人应办理什么手续?失票人在通知挂失止付后如何处理?32.下列用户级别中，可以在MBFE大额客户端进行“大额业务查询”的有（）A、系统管理员B、业务主管C、操作员D、Root用户33.收单机构应怎样建立健全对特约商户和pos机具的管理机制?34.开户银行应当对存款人提交的开户申请资料哪些内容进行审核，并签章予以确认?35.持卡人开通电话、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过多少元人民币?36.清算窗口时间内，已筹措的资金清算顺序排列正确的是：（） ①弥补日间透支 ②小额轧差净额 ③错账冲正 ④紧急大额支付 ⑤日间透支利息和支付业务收费 ⑥特急大额支付 ⑦普通大额支付和即时转账支付 ⑧票据交换及同城清算系统轧差净额A、⑧⑥④②①⑦③⑤B、③⑥①⑤⑧②④⑦C、③①⑤⑥④②⑧⑦D、③⑧②①⑤⑥④⑦37.支付系统所有用户应当严格权限管理，增设用户和变更业务参数等操作应当遵循什么原则?38.支付系统用户口令应当具有一定的复杂性，至少（）更换一次。A、每周B、每月C、每季D、每年39.小额支付系统的出票银行签发银行本票时，银行本票专用章上银行机构代码为几位数?40.对票据和结算凭证上其他可更改事项，更改时有哪些要求？41.中国人民银行根据协定和管理需要，可以对直接参与者的清算账户设置（）和核定日间透支限额，用于弥补清算账户流动性不足。A、净借记限额控制B、自动质押融资机制C、清算账户借记控制D、清算账户余额控制42.法定有效证件主要有哪些?43.支付系统行号是参与者通过支付系统办理业务的身份识别代码，由（）位定长数字组成。A、11B、12C、15D、944.小额支付系统可处理的跨行支付业务种类有哪些？45.发卡银行如何依法保障持卡人合法权益?46.境内外币支付系统参与者可使用哪种报文申请撤销其发起的处于排队状态的外币支付业务?47.现金银行本票的代理付款行应为出票银行的系统内营业机构，转账银行本票的代理付款行可为同一票据交换区域内的任一银行机构。48.持票人发出追索通知必须记载的事项有哪些?49.网上支付跨行清算系统处理的支付业务遵循什么原则?50.银行卡包括哪两大类?51.银行出现哪些违规行为，人民银行当地管辖行有权收回该行尚未用完的空白银行汇票凭证?52.网上支付跨行清算系统与网上支付跨行清算系统相关的各种口令应当严格管理，不得外泄；口令应当具有一定复杂度，至少多久更换一次?53.人民银行批准的备选质押品不包括（）A、国债B、央行票据C、政策性金融债D、银行本票54.个人存款实名制制度何时开始实施?55.为有效防范通存通兑业务风险，代理行可以设定客户办理通存通兑业务的金额上限。56.自然人能否申请开设个人银行结算账户?57.银行和外币清算机构需加入外币支付系统的，应以书面形式向哪个机构申报?58.签发银行本票必须记载哪些事项？59.什么是支票影像交换系统？60.因不可抗力以及因电力供应障碍、通讯传输障碍灯其他不可预见及在合理范围内无法控制的意外事件，造成质押业务系统无法正常运行，是质押品的质押、解押、置换、质押额度分配和收回处理延误或中断，给有关各方造成损失的，应根据不可抗力及意外事件的影响程度部分或全部免除当事人的赔偿责任，但相关当事人均有义务及时排除故障和采取补救措施。61.支付系统运行城市人民银行分支支行应该与凯莉清算账户的银行签订高额法系贷款协议。62.目前小额支付系统贷记业务的金额上限为（）。A、10000B、20000C、50000D、10000063.金融IC卡相对于银行磁条卡的优势有哪些?64.电子商业汇票系统中原贴入人是否仅可对处于“回购式贴现已至赎回开放日”状态的电子商业汇票发起回购式贴现赎回申请?65.电子商业汇票系统中回购式贴现在赎回开放日日初，原贴出人接入点和原贴入人接入点根据收到的什么报文，将票据状态修改为“回购式贴现已至赎回开放日”?66.回购式贴现已逾赎回截止日的，在赎回截止日的下一系统工作日日初，电子商业汇票系统将票据状态修改为何种日期?67.小额支付系统办理的支付业务，收费标准（）同城业务和异地业务，（）不同时间段。A、不区分、不区分B、不区分、区分C、区分、不区分D、区分、区分68.数据电文有哪些情形视为发件人发送?69.储值卡的概念是什么?70.农民工银行卡特色服务手续费标准规定对持卡人的收费，按照取款金额的（）收取。A、0.5%B、0.8%C、1%71.影像交换系统处理的区域业务，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，经（）、分中心至提入行止。A、城市处理中心B、票据交换所C、人民银行营业部D、国家处理中心72.清算窗口时间结束前，所有排队待清算的（）必须全部清算。A、同城票据交换轧差净额B、普通大额支付业务C、即时转账业务D、支付业务73.单位存款人申请更换预留公章或财务专用章，应怎样办理?74.境内外币支付系统参与者可使用哪种报文申请对其发起的处于排队状态的外币支付业务在同一优先级别中调整排队顺序?75.河北省银行业金融机构在收到加入支付系统的书面批准后2个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在（）个月内不得再次申请加入支付系统。A、3个月B、6个月C、9个月D、1年76.支付系统业务主管（）操作员。A、可以兼任B、禁止兼任C、由直接参与者确定是否可以兼任D、由商业银行总行确定是否可以兼任77.数据电文的接收时间依据什么而定?78.对清算账户自动质押融资标识或日间透支限额的设置采用（）原则。A、“先到优先”，即第一次的设置为系统有效设置，并于当日生效。B、“先到优先”，即第一次的设置为系统有效设置，并于次日生效。C、“后到优先”，即最后一次的设置为系统有效设置，并于当日生效。D、“后到优先”，即最后一次的设置为系统有效设置，并于次日生效。79.境内外币支付系统外币清算处理中心在系统业务截止时存在处于排队状态的外币支付业务的，应如何处理?80.参与者未在规定的时间内对何种业务查询，造成资金延误的，应按规定承担赔偿责任?81.保证人为出票人保证的，应在票据的（）记载保证事项。82.准贷记卡的概念是什么?83.电子商业汇票系统提供票据当事人的电子商业汇票支付信用信息，能否对其进行信用评价或评级?84.直接参与者的排队业务可以采取哪些方式解救？85.专用存款账户资金管理中，收入汇缴资金和业务支出资金具体指什么?86.已发出的普通借记支付业务或定期借记支付业务，需要发出申请止付，由（）发起A、付款行B、收款行C、发出普通借记支付业务或定期借记支付业务的发报行D、接收普通借记支付业务或定期借记支付业务的收报行87.贷记卡的首月最低还款额是多少?88.自由格式报文用于哪方面？89.无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额上限是多少?90.小额支付系统普通贷记、定期贷记支付业务以（）为轧差依据。A、贷记批量包B、贷记单笔业务C、回执包中的成功交易D、回执包91.电子签名人的含义是?92.影像交换系统的运行时间是什么?93.注册验资的临时存款账户，注册验资资金的汇款可以与出资人名称不一致吗?94.代理付款行解付他行银行本票后，本票凭证如何处理?95.支票影像业务数字签名验证失败应如何处理?96.纸质商业汇票登记查询和商业汇票转贴现公开报价是否可以通过电子商业汇票系统办理?97.单笔交易多少元以上的现金支取，银行应按规定向反洗钱中心报告?98.代理付款行受理持票人提交的银行本票时，除按支付结算制度有关规定审查外，还应审查哪些内容?99.收单机构应采取哪些措施防范信用卡风险?100.境内外币支付系统所有参与者借方清算净额之和与贷方清算净额之和不相等（以下简称试算不平衡）的，应如何处理?第I卷参考答案一.参考题库1.参考答案：B,D2.参考答案：1.未按本办法规定及时、准确发起支票影像信息的；2.未按本办法规定及时返回支票业务回执的；3.未按本办法规定及时贷记持票人账户，延压客户资金的；4.未按本办法规定办理查询查复的；5.未按本办法规定及时办理止付和发出止付应答的；6.未按本办法规定制作支票影像的；7.违反本办法规定受理支票的；8.违反本办法规定拒绝受理支票的；9.违反本办法规定拒绝付款的。3.参考答案：B4.参考答案：应从排队队列中撤销原业务，并使用撤销应答报文MT196（FMT192）将撤销情况通知申请撤销的参与者。5.参考答案：1.督促可用额度不足的参与者及时筹措资金；2.在可用额度不足的参与者无法筹措足够资金时，启动风险保证金机制和风险共担机制。6.参考答案：C7.参考答案：A8.参考答案：借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任，司法机关、仲裁机关另有判决的除外。9.参考答案：B10.参考答案：电子商业汇票当事人在办理回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现业务时，应明确赎回开放日、赎回截止日。11.参考答案：正确12.参考答案：B13.参考答案：应由收单机构先行赔付，再根据外包协议进行追偿。14.参考答案：人民银行有权责令其退出影像交换系统，银行业金融机构被责令退出影像交换系统的，自退出之日起2年内不得再次申请加入。15.参考答案：A,B,C16.参考答案：C17.参考答案：1.对未以商品交易为基础的商业汇票办理承兑、贴现的；2.将未以商品交易为基础的商业汇票用于申请再贴现的；3.越权承兑商业汇票的；4.未按规定办理票据查复或查复内容不真实的。18.参考答案：A19.参考答案：C20.参考答案：在系统日间运行阶段，当参与者可用额度增加时，外币清算处理中心应对参与者处于排队状态的外币支付业务按照轧差净额业务、付款交割业务、紧急境内跨行贷记业务和非紧急境内跨行贷记业务顺次进行清算。21.参考答案：B22.参考答案：D23.参考答案：A,B,D24.参考答案：核验数字签名，核验无误后通知外币清算处理中心，并进行相应的账务处理。25.参考答案：A,B,C,D26.参考答案： 银行应确保电子支付业务处理系统的安全性，保证重要交易数据的不可抵赖性、数据存储的完整性、客户身份的真实性，并妥善管理在电子支付业务处理系统中使用的密码、密钥等认证数据。27.参考答案：错误28.参考答案：金融IC卡是由商业银行（信用社）或支付机构发行的，采用集成电路技术，遵循国家和金融行业标准，具有消费信用、转账结算、现金存取全部或部分金融功能，可以具有其他商业服务和社会管理功能的金融工具。29.参考答案： 净借记限额是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的，对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度。净借记限额由授信额度、质押品价值和圈存资金组成。授信额度和质押品价值由中国人民银行在国家处理中心通过小额支付系统进行设置和调整。圈存资金由直接参与者在系统工作日内通过小额支付系统自行设置和调整，不得用于日常清算。直接参与者根据业务处理需要，可以通过小额支付系统增加清算账户圈存资金。30.参考答案：D31.参考答案： 票据丧失，失票人可及时通知票据的付款人挂失止付，但未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。32.参考答案：B,C33.参考答案：1.收单机构应在完成与特约商户的签约后，再布放pos机具，对于特约商户提出的新增、更换、维护pos机具的要求，应履行必要的核实程序，以避免不法分子冒充商户人员利用pos机具进行欺诈活动；2.收单机构应严格按照相关业务规范设置商户编码、商户名称、商户服务类别码、商户地址等关键信息，为发卡银行对交易风险度的判断和对交易的正常授权提供准确信息。34.参考答案： 开户银行应当对存款人提交的开户申请资料的真实性、合规性、完整性进行双人审核，并签章予以确认。35.参考答案：5万元。36.参考答案：B37.参考答案：应遵循双签制。38.参考答案：C39.参考答案：小额支付系统的出票银行签发银行本票时，银行本票专用章加盖的是12位银行机构代码。40.参考答案： 对票据和结算凭证上的其他可更改记载事项，原记载人可以更改，更改时应由原记载人在更改处签章证明。41.参考答案：B42.参考答案： 居民身份证或临时身份证、军人、武装警察身份证件、护照、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留证等。43.参考答案：B44.参考答案： 普通贷记业务，定期贷记业务，实时贷记业务，普通借记业务，定期借记业务，实时借记业务，中国人民银行规定的其他支付业务。45.参考答案：1.应明确告知持卡人银行卡收费项目及标准、协议和章程的主要条款、不同支付渠道下的安全用卡知识等内容，不得损害持卡人的知情权和选择权；2.应提醒持卡人妥善保管银行卡，并在协议中明确约定持卡人不得出租、出借、转卖银行卡。46.参考答案：境内外币支付系统参与者可使用撤销申请报文MT192（FMT191），申请撤销其发起的处于排队状态的外币支付业务，并打印撤销申请书。47.参考答案：正确48.参考答案：1.追索人名称；2.被追索人名称；3.追索通知日期；4.追索类型；5追索金额；6.追索人签章。49.参考答案：实时入账、定时清算。50.参考答案：银行卡包括信用卡和借记卡。51.参考答案：1.违反银行汇票印、押、证管理规定，在人民银行责令其整改期限内未予整改的；2.委托他行代理清算银行汇票资金的银行，1年内发生3次以上未按规定及时移存资金的；3.空白银行汇票凭证、银行汇票专用章、密押机具发生丢失或被盗、密押系统发生泄密等重大事故的；4.签发空头银行汇票、套取资金以及进行经济犯罪活动的。52.参考答案：每季度更换一次。53.参考答案：D54.参考答案： 从2000年4月1日开始施行。55.参考答案：错误56.参考答案： 自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，也可以在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。57.参考答案：银行和外币清算机构需加入外币支付系统的，应按规定以书面形式向人民银行业务管理部门申报行号信息。58.参考答案： 表明“银行本票”的字样；无条件支付的承诺；确定的金额；收款人名称；出票日期；出票人签章。59.参考答案： 指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。60.参考答案：正确61.参考答案：正确62.参考答案：C63.参考答案：与银行磁条卡相比金融IC卡具有以下优势：1.覆盖面宽。金融IC卡能广泛应用于金融、电信、交通、商贸、社保、税收、医疗、保险等方面，几乎涵盖所有的公共事业领域。2.使用方便。金融IC卡采用统一标准和先进技术，可以实现联机（远程）、脱机（现场）交易，插卡、非接触（快速）支付，还可用于移动支付或其他支付方式。3.安全性高。金融IC卡采用中央处理器（CPU）芯片，技术含量高，能有效防范伪卡交易。卡内资金存放在商业银行，便于监管，风险控制机制较严密。4.可靠性强。金融IC卡具有防磁、防静电、防机械损坏和防化学破坏等能力，信息保存年限长，读写次数在数万次以上。5.存储空间大。金融IC卡存储空间大，支持一卡多应用，是磁条卡存储容量的几十倍以上。64.参考答案：原贴入人仅可对处于“回购式贴现已至赎回开放日”状态的电子商业汇票发起回购式贴现赎回申请。65.参考答案： 票据状态变更通知报文（040）。66.参考答案：回购式贴现已逾赎回截止日。67.参考答案：D68.参考答案： 1.经发件人授权发送的； 2.发件人的信息系统自动发送的； 3.收件人按照发件人认可的方法对数据电文进行验证后结果相符的。69.参考答案：储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。70.参考答案：B71.参考答案：B72.参考答案：A73.参考答案： 单位存款人申请更换预留公章或财务专用章，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。74.参考答案： 支付业务排队管理报文MT198（FMT031）。75.参考答案：B76.参考答案：B77.参考答案： 收件人指定特定系统接收数据电文的，数据电文进入该特定系统的时间，视为该数据电文的接收时间；未指定特定系统的，数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为该数据电文的接收时间。78.参考答案：D79.参考答案：立即开启清算窗口。80.参考答案：参与者未在规定的时间内提出和答复业务查询，造成资金延误的，应