2024年银行考试-三个办法一个指引考试近5年真题附答案

（图片大小可自由调整）2024年银行考试-三个办法一个指引考试近5年真题荟萃附答案第I卷一.参考题库(共100题)1.银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。请判断正误？如错误，请说出正解。2.贷款新规通过将传统“实贷实存”转变为新型的什么贷款模式，有利于挤掉哪些并非实际用于实体经济的“虚假”需求？3.监管措施和行政处罚之间的关系？4.银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A、定位从全局战略的角度出发B、着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务C、确定与其他银行不同的定位D、设置分支机构时区分出不同的特色5.个人耐用消费品贷款早在（）年就开办了。A、1990B、1996C、1999D、20006.个人信用贷款的特点有（）。A、准入条件宽松B、准入条件严格C、贷款额度小D、贷款期限短E、还款方式灵活7.有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。A、0.5B、1.1C、2.1D、38.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到哪几点？（）A、完善内部控制机制。B、实行贷款全流程管理。C、全面了解客户信息。D、建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制。E、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和轮岗机制。9.以（）方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于2名信贷人员完成。A、担保B、抵押担保C、质押担保D、保证10.《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的什么管理制度？11.简述利用欧洲债券市场发行项目债券的优势。12.如果贷款合同项下的贷款是以信用方式发放的，借款人的哪些指标不符合贷款人信用贷款条件的，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？13.以下属于无担保流动资金贷款主要的还款方式的是（）。A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等比累进还款法D、等额累进还款法14.根据等额累进还款法，对于收入减少的客户可以采取的措施是（）。A、增大累进额，缩短间隔期B、减少累进额，缩短间隔期C、增大累进额，扩大间隔期D、减少累进额，扩大间隔期15.贷款人从事项目融资业务的，重点应从什么方面评估项目风险？16.商业助学贷款贷前调查的内容包括（）。A、申请材料是否真实、完整、合法、有效B、借款申请人的还款能力C、还款意愿的真实性D、贷款担保情况E、借款申请人的成绩排名17.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（）。A、选择信用等级高的保证人B、选择还款能力强的保证人C、选择信用等级比借款人低的保证人D、接收股东之间的单纯第三方保证方式E、接收家庭成员之间的单纯第三方保证方式18.个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件包括（）。A、具有完全民事行为能力的自然人B、有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址C、有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力D、有银行认可的抵押或质押物E、必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社19.个人贷款调查内容包括（）.A、借款人还款来源、还款能力B、借款人收入情况C、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力D、借款人还款方式20.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。21.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（）的投资和相应担保。A、与项目资金相同比例B、略低于项目资金比例C、不低于项目资本金比例22.“三个办法”的法律责任，从银行业金融机构角度看包括哪些内容？23.固定资产贷款形成（）的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。A、正常贷款B、次级贷款C、不良贷款D、借名贷款24.下列说法正确的是（）。A、合同约定专门还款保证金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求B、集团公司作为借款人的，贷款资金可以支付给未为固定资产投资项目提供商品或劳务的下属单位C、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告D、为方便项目总投资金额较小的借款人，在风险可控的前提下，对单笔金额超过项目总投资5%、但小于100万元的，允许采取借款人自主支付的方式25.在市场选择中，有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，其中不包括（）。A、同行业竞争者B、潜在的新竞争者C、客户选择能力D、互补产品26.流动资金贷款中，贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告。A、现场与非现场相结合B、定期与非定期相结合C、定性与定量相结合27.对个人贷款的对象的要求有（）。A、可以是自然人B、可以是法人C、必须具有完全民事行为能力D、可以是限制民事行为能力E、可以没有民事行为能力28.自营贷款期限超过10年的，应当向（）备案。A、财政部B、经办银行总行C、中国人民银行D、国家贷款管理中心29.个人征信系统的信用交易记录包括（）。A、信用卡与贷款的明细B、特殊交易C、个人结算账户信息D、贷款信息E、个人年总收入信息30.汽车经销商的欺诈行为包括（）。A、一车多贷B、虚报车价C、虚假车行D、冒名顶替E、甲贷乙用31.《固定资产贷款管理暂行办法》对符合申请条件的贷款项目有什么具体要求？32.（）是品牌营销的要素。A、质量第一B、诚信至上C、定位准确D、个性鲜明E、巧妙传播33.按照办法规定，贷款人与借款人应在合同中就何种违约情形约定违约责任？34.银行分析其外部环境时要考虑（）。A、经济环境B、技术环境C、政治环境D、法律环境E、社会与文化环境35.按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？（）A、项目资本金全额到位B、与贷款同比例的资本金已足额到位C、项目实际进度与已投资额相匹配D、项目计划进度与已投资额相匹配36.流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的（）负责。A、有效性、效益性、完整性B、安全性、流动性、效益性C、真实性、完整性、有效性D、真实性、全面性、有效性37.银行进行市场细分时要遵循的原则不包括（）。A、可衡量性原则B、公益性原则C、差异性原则D、集中性原则E、经济性原则38.贷款资金支付采用贷款人受托支付方式的，贷款资金应通过借款人账户即时支付给（），不得滞留在借款人账户。A、收款人B、借款人交易对手C、借款人D、受托人39.《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：（）.A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B、贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人D、贷款金额不超过五十万元人民币E、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源40.《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。A、各类投资B、购买原材料C、扩大再生产D、固定资产投资41.流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人（）的本外币贷款。A、对外投资B、购买固定资产C、日常生产经营周转D、购买无形资产42.商业银行会计岗位设置应当实行（）的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。A、相对独立B、责任分离C、相互制约D、彼此兼容43.从业务上分，可将客户经理分为（）。A、资产业务经理B、负债业务经理C、公司业务经理D、零售业务经理E、资金业务经埋44.《固定资产贷款管理暂行办法》由何机构负责解释？45.请列出估算新增流动资金贷款额度的计算公式。46.商业银行的合规风险管理体系应包括哪些内容？47.按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款合同至少要覆盖哪些要素？48.以下关于贷款调查的说法，错误的是（）。A、应以实地调查为主、间接调查为辅B、贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成C、贷款人应建立并严格执行贷款面谈面签居访制度D、通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确认借款人真实身份49.（）是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。A、到期一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、组合还款法50.个人贷款中，贷款人应根据下列（）的异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。A、重大经济形势变化B、违约率明显上升C、个别借款人违约51.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现哪些情形之一时，借款人应承担的违约责任，贷款人可采取相应措施？52.贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？53.个人汽车贷款中，银行内部操作流程包括（）。A、贷款的受理和调查B、贷款的审查和审批C、贷款的签约与发放D、购车合同的签订E、贷后与档案管理54.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立健全（），有效防范个人贷款法律风险。A、实贷实付制度B、合同管理制度C、贷款面签制度D、受托支付制度55.审贷分离的意义是什么？56.《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？57.个人信用贷款期限最长不超过（）年。A、1B、2C、3D、558.集团公司作为借款人的，贷款资金不得支付给未为固定资产投资项目提供商品或劳务的（）。A、分支机构B、子公司C、下属单位D、分公司59.个人贷款借款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。A、转账B、现金C、自主D、受托60.全国个人信用信息基础数据库系统的信息（）。A、包括个人在商业银行的借款数据B、包括个人在商业银行的抵押数据C、包括个人在商业银行的担保数据D、包括个人在商业银行的身份验证信息E、将逐步扩大到保险、证券、工商等领域61.请问《个人贷款管理暂行办法》在个人贷款用途方面有何规定？62.（）衡量社会公众对合作机构的信任和认可程度。A、业界声誉B、信誉评级C、业务量的大小D、合作频率63.商业银行信贷业务经营管理组织架构？64.我国银行业金融机构信贷管理流程存在的主要问题？65.按照办法规定，“贷款人受托支付”具体含义是什么？66.《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）信贷人员完成。A、一名B、两名C、三名D、四名67.贷款人（）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。A、自主支付B、委托支付C、受托支付D、自由支付68.审贷分离的核心是将负责（）的业务部门（岗位）与负责（）的管理部门（岗位）相分离，以达到相互制约的目的。A、贷款受理；贷款调查B、贷款调查；贷款审查C、贷款审查；贷款发放D、贷款发放；贷后管理69.《商业银行法》规定，商业银行的经营原则为（）。A、安全性B、流动性C、效益性D、风险性70.合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过（）万元（含）。A、2B、5C、10D、3071.（）是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。A、民事法律行为B、民事责任行为C、民事代理行为D、民事权利行为72.银行利率一般不包括（）利率。A、年B、月C、日D、季73.根据规定，贷款人应依照（）制定固定资产贷款管理细则及操作规程。A、《个人贷款管理暂行办法》B、《固定资产贷款管理暂行办法》C、《项目融资业务指引》D、《流动资金贷款管理暂行办法》74.贷款新规要求，固定资产贷款的发放要与项目的什么要素相匹配？受托支付与自主支付两种方式下如何落实这一要求？对于贷款人受托支付以及借款人自主支付两种方式，在贷款资金的发放与项目进度匹配问题上如何规定？75.下列关于个人汽车贷款中合作机构风险的防范措施的说法，错误的是（）。A、贷前切实核查经销商的资信状况，不能对只有办公场所而没有车场的经销商办理贷款合作业务B、严格控制合作担保机构的担保额度C、对由经销商、专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金D、与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议76.《解读贷款新规》中，信贷风险管理的含义？77.贷款人应在流动资金借款合同中与借款人约定哪些主要条款？78.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有（）。A、入学通知书或学生证B、学习成绩综合排名在所在班级前50名C、有效居民身份证D、在学校担任学生干部.并有老师提供证明E、有同班同学或老师共2名对其身份提供证明79.营销人员的能力要求一般不包括（）。A、品质B、技能C、学历D、知识80.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指（）。A、商业银行董事及其近亲属B、商业银行监事及其近亲属C、商业银行信贷业务人员及其近亲属D、商业银行管理人员及其近亲属81.银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？（）A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；B、限制分配红利和其他收入；C、限制资产转让；D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；E、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；F、停止批准增设分支机构。82.目前信贷管理中存在的问题？83.办法规定，发放支付环节贷款人应如何在组织设置上予以保障？84.商用房贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取（）；商用房贷款期限在一年以上的，可采用（）。A、一次还本付息法，等额本息还款法B、多次还本付息法，等比本金还款法C、等额本息还款法，一次还本付息法D、等额本金还款法，多次还本付息法85.进一步完善我国银行业金融机构信贷管理流程的现实意义？86.操作风险可以分为几大类别风险？87.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。A、0．5B、1C、2D、388.信贷审查岗的主要职责是出具审查意见报告，承担审查失误的责任。审查内容包括哪五个方面？89.下列收入中不是《项目融资业务指引中》中明确要求的还款来源的是（）.A、该项目生产的销售收入B、补贴收入C、项目法人再融资D、其他还款来源90.就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是（）。A、一笔5年期贷款展期1年B、一笔贷款展期2年C、贷款到期后借款人向银行申请延长期限D、借款人向银行申请缩短还款期限91.《固定资产贷款管理暂行办法》沿用了国家统计部门的口径，包括（）。A、基本建设投资B、更新改造投资C、房地产开发投资D、其他固定资产投资92.简述借款人营运资金量的主要影响因素。93.借款人自主支付方式下，贷款人应如何采取措施，确保贷款支付符合约定用途？94.银行一般要求个人贷款客户满足以下条件（）。A、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在I8～60周岁B、具有还款意愿C、遵纪守法D、贷款具有真实的使用用途E、具有稳定的工作95.关于账户管理，下列说法正确的是（）.A、办理固定资产贷款，贷款人可与借款人约定专门的还款准备金账户B、办理流动资金贷款，贷款人可与借款人约定专门的资金回笼账户C、办理固定资产贷款，贷款人应与借款人约定专门的贷款发放账户D、办理个人贷款，贷款人应与借款人约定专门的贷款发放账户E、办理流动资金贷款，贷款人应与借款人约定专门的资金回笼账户96.商业助学贷款采用的担保方式不包括（）。A、抵押B、质押C、保证D、履约保证保险97.《个人贷款管理暂行办法》规定：一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（）。A、半年B、一年C、该贷款品种规定的最长贷款期限D、该贷款品种规定的最短贷款期限98.贷放分控的含义是什么？99.《解读贷款新规》中，书证的含义及内容？100.个人贷款，是指贷款人向符合条件的（）发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款.A、自然人B、法人C、农经组织D、企事业第I卷参考答案一.参考题库1.参考答案： 正确。2.参考答案：“实贷实付”。3.参考答案：监管措施和行政处罚之间是相互衔接的：从违规行政的严重程度来讲，被行政处罚的行为比采取监管措施的行为严重；从行为的性质来讲，监管措施所针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题，而行政处罚所针对的多是具体的行为。4.参考答案：B5.参考答案：C6.参考答案：B,C,D7.参考答案：A8.参考答案：A,B,C,D9.参考答案：D10.参考答案：风险限额管理制度。11.参考答案：欧洲债券是指用境外货币标价并交易的债券。主要的欧洲债券市场是欧洲美元债券、欧洲日元债券、欧洲马克债券。利用欧洲债券市场发行项目债券的优势主要由以下几个方面：（1）、可借入更多货币（2）、在有些国家，可以获得不用支付利息预提税的优惠（3）、筹资时间比较短（4）、由于交易的是没有一家银行能管制的欧洲货币，所以发行是一般不须在当地注册，发行成本较低（5）、比辛迪加银行贷款提供的可供选择的期限较多12.参考答案：借款人的信用等级、盈利水平、资产负债率、经营活动现金流量等。13.参考答案：A14.参考答案：D15.参考答案： 项目技术可行性、财务可行性、还款来源可靠性。16.参考答案：A,B,C,D17.参考答案：C,D,E18.参考答案：A,B,C,D,E19.参考答案：A,B,C,D20.参考答案：正确21.参考答案：C22.参考答案：（1）避免被追究“三个办法”中的法律责任是银行业金融机构贷款合规管理的最低标准；（2）改进风险管理制度和内部控制机制；（3）系统梳理贷款管理法规，有效维护自身权利。23.参考答案：C24.参考答案：C25.参考答案：D26.参考答案：A27.参考答案：A,C28.参考答案：C29.参考答案：A,B,C,D30.参考答案：A,B,C,D,E31.参考答案： 项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。32.参考答案：A,B,C,D,E33.参考答案：未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形。34.参考答案：A,B,C,D,E35.参考答案：B,C36.参考答案：C37.参考答案：B,D38.参考答案：B39.参考答案：A,C,E40.参考答案：D41.参考答案：C42.参考答案：B,C43.参考答案：C,D,E44.参考答案：中国银行业监督管理委员会。45.参考答案： 新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金.46.参考答案：（一）合规政策；（二）合规管理部门的组织结构和资源；（三）合规风险管理计划；（四）合规风险识别和管理流程；（五）合规培训与教育制度。47.参考答案：贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。48.参考答案：B49.参考答案：D50.参考答案：A,B51.参考答案：第二十二条贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：（一）未按约定用途使用贷款的；（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；（三）未遵守承诺事项的；（四）突破约定财务指标的；（五）发生重大交叉违约事件的；（六）违反借款合同约定的其他情形的。52.参考答案：贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置。53.参考答案：A,B,C,E54.参考答案：B55.参考答案：（1）信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性；（2）信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足，减少信贷决策失误；（3）从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义。56.参考答案：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。57.参考答案：C58.参考答案：C59.参考答案：C60.参考答案：A,B,C,D,E61.参考答案：要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。62.参考答案：A63.参考答案：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部门。64.参考答案：（1）信贷管理流程欠缺前端风险控制，对贷款合同或协议管理重要性认识不足，信贷风险管理水平亟待提升；（2）贷款发放与支付管理薄弱，信贷资金挪用现象时有发生，极大地威胁银行业金融机构信贷资金的安全；（3）岗位制衡、绩效考核和责任追究机制不完备，使得我国银行业金融机构贷款管理“重贷前、轻贷后”，业务激励“重数量、轻质量