初级经济师考试《金融专业知识与实务》真题卷三

初级经济师考试《金融专业知识与实务》真题卷三

1［单选题］下列关于商业银行操作风险的说法错误的是（）.

A.操作风险大多是内生风险

B.操作风险大多是外生风险

C.操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险

D.操作风险损失在大多数情况下与收益的产生没有必然联系

正确答案：B

参考解析：操作风险是与贷款业务操作相联系的风险,是指由于不完善或有问

题的内部程序、人员及其系统或由外部事件所造成损失的可能性。商业银行操作

风险的主要原因有信贷政策缺失或不科学、内部制度不完善和操作流程不科学等。

操作风险主要源于银行业务操作，操作风险大多是银行可控范围内的内生风险，

而信用风险和市场风险更多的是外生风险。

2［单选题］融资与融物相结合的租赁形式是（）。

A.金融租赁

B.经营租赁

C.服务租赁

D.杠杆租赁

正确答案：A

参考解析：金融租赁又称财务租赁，是一种融资和融物相结合的租赁方式。

3［单选题］下列不属于金融企业贷款业务的关系人的是（）o

A.借款人

B.存款人

C.贷款人

D.担保人

正确答案：B

参考解析：金融企业贷款业务的关系人包括贷款人、借款人和担保人。

4［单选题］下列选项中不属于弗里德曼货币需求理论特点的有（）o

A.确立了预期因素在货币需求理论中的地位

B.完全未接受剑桥学派和凯恩斯学派的观点

C.接受了剑桥学派和凯恩斯以微观主体行为作为分析起点的观点

D.把货币看成受利率影响的一种资产

正确答案：B

参考角］析：弗里德曼货币需求理论的特点主要有：①基本上承袭了传统的“货

币数量理论”的结论；②接受了剑桥学派和凯恩斯以微观主体行为作为分析的起

点；③确立了预期因素在货币需求理论中的地位；④弗里德曼利用计量经济学的

方法对有关货币需求的一些因素进行实证研究；⑤把货币看成受利率影响的一种

资产。

5［单选题］根据费雪的货币需求理论，假设其他条件不变，物价水平将随货币

供应量的增加而()o

不变

A.

上升

BC.

下降

D.不确定

正确答案：B

参考解析：费雪的货币量方程式为MV=PT,M为一定时期内流通中的货币平均

数，V为货币流通速度，P为各类商品价格加权平均数，，为各类商品的实际交

易数。所以，根据费雪的货币需求理论，假设其他条件不变，物价水平将随货币

供应量的增加而上升。

)［单选题］假设可转换债券的转换比例为5,面额为100元，则转换价格为()

元。

A.500

B.20

C.95

D.105

正确答案：B

参考角］析：转换比例：可转换债券面额+转换价格，5=100+转换价格，转换

价格为20元。

7［单选题］在信用工具流通和转账结算的基础上，商业银行利用吸收的存款发

放贷款，贷款转存，存款又可发放贷款，如此循环，这体现了商业银行的()职

能。

A.信用创造

B.信用中介

C.聚集资金

D.支付中介

正确答案：A

参考解析：商业银行的信用创造职能，是在信用中介和支付中介职能的基础上

产生的。随着商品经济和信用制度的发展，商业银行在银行信用的基础上创造出

了信用流通工具，主要是银行券、银行票据、信用卡，从而节省了流通费用，满

足了经济发展对流通手段和支付手段的需要。在信用工具流通和转账结算的基础

上，商业银行在吸收存款、发放贷款时，只需把贷款转到客户的存款账户上，既

增加了商业银行资金的来源，商业银行又可凭此放款，如此循环，最后在整个银

行体系中扩大了全社会的信用规模。

8［单选题］剑桥学派的货币需求函数是()o

A.Md=n'+D'+v'

B.Md=kPY

D.Md=l(y,r)

正确答案：B

参考解析：剑桥学派的货币需求函数为Md二kPY。

9［单选题］特定期限内，股票成交量占其上市流通量的比例称为()o

A.换手率

B.成交额

C.市盈率

D.收益率

正确答案：A

参考^析：换手率指在一定时间内某只股票的成交量占其上市流通量的比例。

10［单选题］假定某投资者在某年5月4日以期货方式按每股15元的价格卖出

1000股A公司股票，交割日为同年8月4日。同年7月12日该股票价格下跌到

8元，该投资者随即以每股11元的价格买入该股票1000股的期货合约。若不考

虑佣金、契税等交易成本，从这项交易中该投资者()元。

A.获利2000

B.获利4000

C.亏损2000

D.亏损4000

正确答案：B

参考解析：根据题意，该投资者通过先卖后买的空头交易获利为(15-11)X

1000=4000(元)。

11［单选题］融资性担保公司可以开展的业务是()。

A.吸收存款

B.自营贷款

C.受托投资

D.发行债券担保

正确答案：D

参考解析：融资性担保公司不得从事的业务活动包括：①吸收存款或者变相吸

收存款；②自营贷款或者受托贷款；③受托投资。

12［单选题］不能体现中央银行作为“政府的银行”职能的是（）。

A.在一国范围内发行统一流通的无限法偿货币

B.代表政府参与国际金融机构的有关活动

C.为政府提供经济金融情报和决策建议

D.代理国库和为政府融通资金

正确答案：A

参考解析：中央银行是政府的银行。政府的银行职能是指中央银行为政府提供

服务，是政府管理国家金融的专门机构，具体体现在以下六个方面：①经理或代

理国库：②代理政府债券发行。③为政府融通资金。④为国家持有和经营管理国

际储备：⑤代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调与磋商，积极促进

国际金融领域的合作与发展。⑥为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公

众发布经济金融信息。

13［单选题］商业银行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金送缴中国人

民银行发行库的过程称为（）。

A.现金归行

B.现金投放

C.现金回笼

D.现金转换

正确答案：C

参考解析：现金回笼是商业银行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金

送缴中国人民银行发行库的过程。

14［单选题］下列金融工具中，属于衍生金融工具的是（）。

A.货币

B.商业票据

C.债券

D.利率互换

正确答案：D

参考解析：衍生金融工具的基本形式为远期、期货、期权和互换。其中利率互

换是互换的一种形式。

15［单选题］下列属于银行经营活动产生的现金流量的是（）o

A.对外发放的贷款和收回的贷款

B.取得或收回权益性证券的投资

C.权益性资本取得的现金

D.购买或收回债券投资

正确答案：A

参考解析：选项B、D属于投资活动产生的现金流量，选项C属于筹资活动产

生的现金流量，选项A属于经营活动产生的现金流量。

16［单选题］关于活期储蓄存款利息计算的说法，正确的是（）o

A.活期储蓄存款按月结息，结算的利率自次日起并入本金起息

B.在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

C.活期储蓄存款利息计算的方法主要是美元平均利息计算法

D.活期储蓄存款每月的25日为结息日

正确答案：B

参考角》析：活期储蓄存款按季结息，每季末月的20日为结息日，利息计算的

方法主要是积数计息法。活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌

公告的活期储蓄存款利率计付利息。

17［单选题］根据国际货币基金组织的规定，下列不属于国际储备的是（）o

A.黄金储备

B.外汇储备

C.特别提款权

D.石油储备

正确答案：D

参考角］析：国际储备包括：外汇储备、黄金储备、储备头寸、特别提款权。

18［单选题］在存贷款利率市场化过程中，存款利率的决定实行盯住（）上下

浮动的办法。

A.大额存单利率

B.存款准备金利率

C.再贷款利率

D.同业拆借利率

正确答案：D

参考解析：在存贷款利率市场化过程中，存款利率完全是由银行自主决定的,

实行盯住同业拆借利率上下浮动的办法。

19［单选题］在费雪方程式MV二PT中，P表示的是（）o

A.货币流通速度

B.各类商品的实际交易数量

C.各类商品价格加权平均数

D.一定时期内流通中的货币平均数

正确答案：c

参考角》析：费雪方程式中，P表示各类商品价格加权平均数。

20［单选题］按股东权利的不同，股票可分为（）。

A.普通股和优先股

B.国家股、法人股、社会公众股、外资股

C.A种股票和B种股票

D.上市股票和非上市股票

正确答案：A

参考解析：按照股东权利的不同.股票可分为普通股和优先股。

21［单选题」金融机构利率是金融机构对（）实行的各种利率。

A.中央银行

B.金融监管部门

C.银行和证券公司

D.企业单位和个人

正确答案：D

参考解析：金融机构利率是金融机构对企业单位和个人的各种利率。金融机构

利率反映金融市场的资金“价格”水平，直接作用于社会的经济、金融活动，作

用范围广泛。它是实现中央银行货币政策的重要环节。

22［单选题］《贷款风险分类指引》规定，商业银行对贷款进行分类是以（）

为核心。

A.借款人的还款能力

B.担保品的市场价值

C.借款人的还款意愿

D.保证人的资信状况

正确答案：A

参考角I析：《贷款风险分类指引》规定，商业银行在对贷款进行分类时，要以

评估借款入的还款能力为核心。

23［单选题］小李以零存整取的方式，每月在某商业银行固定存入1000元，他

不可以选择的存期是（）o

A.半年

B.1年

C.5年

D.3年

正确答案：A

参考解析：零存整取储蓄存款存期分为1年、3年和5年。

24［单选题］下列金融机构中，不属于存款类金融机构的是（）。

A.信用合作社

B.商业银行

C.互助储蓄协会

D.共同基金

正确答案：D

参考角I析：存款类金融机构是指接受个人和机构存款并可发放贷款的金融机构,

如商业银行、储蓄与贷款协会、互助储蓄协会和信用合作社等。共同基金是投资

性中介机构。

25［单选题］发行人和投资者可以自由确定利率、期限、规模、发行方式等相关

发行条款，弥补公司债券不足的债务融资工具是（）o

A.公司债券

B.企业债券

C.中央银行票据

D.中期票据

正确答案：D

参考解析：中期票据最大的特点在于发行入和投资者可以自由确定利率、期限、

规模、发行方式等相关发行条款，有效弥补公司债券在这些方面的不足。

26［单选题］（）是商业银行某一时点可直接用于贷款和投资的资金。是商业

银行盈利性资产的主要来源。

A.可用头寸

B.基础头寸

C.可贷头寸

D.超额备付金

正确答案：C

参考解析：商业银行某一时点可直接用于贷款和投资的资金称为可贷头寸，形

成商业银行盈利性资产的主要来源。

27［单选题］政策性银行的业务不包括（）。

A.贷款业务

B.投资业务

C.担保业务

D.财务顾问与投资咨询

正确答案：D

参考解析：财务顾问与投资咨询是证券公司的主要业务，选项A、B、C是政策

性银行的业务。

28［单选题］目前代表国家统领我国金融机构体系，牵头建立宏观审慎框架，负

责宏观审慎管理的机构是（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.国务院金融稳定发展委员会

D.中国银行保险监督管理委员会

正确答案：B

参考解析：牵头建立宏观审慎框架，负责宏观审慎管理是中国人民银行的主要

职责之一。

29［单选题］金融风险管理应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理

部门，这体现了（）。

A.流程管理原则

B.集中管理原则

C.垂直管理原则

D.全面风险管理原则

正确答案：B

参考解析：金融风险管理应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理

部门，这体现了集中管理原则。

30［单选题］目前，我国深圳证券交易所的开盘集合竞价时间是（）o

A.11：27—11：30

B.11：30—13：00

C.9：00—9：20

D.9：15—9：25

正确答案：D

参考解析：深圳证券交易所每个交易日的9：15-9：25为开盘集合竞价时间。

31［单选题］下列选项中不属于商业银行主要职能的是（）。

A.信用中介职能

B.支付中介职能

C.信用创造职能

D.社会保障职能

正确答案：D

参考解析：商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务等主要职

能。

32［单选题］下列银行业金融机构与融资担保公司开展的担保业务中.属于借款

类担保业务的是（）o

A.信托产品担保

B.资产管理计划担保

C.商业保理担保

D.资产支持证券担保

正确答案：c

参考常析：信托产品担保、费产管理计划担保和资产支持证券担保属于其他融

资担保。商业保理担保属于借款类担保。

33［单选题］在费雪方程式MV二PT中，取决于资源技术条件，在充分就业时不可

能发生大的变化的是（）o

A.M

B.V

C.P

D.T

正确答案：D

参考解析:费雪方程式中r为各类商品的实际交易数量，取决于资源技术条件，

在充分就业时不可能发生大的变化。

34［单选题］下列有关市场风险的说法，正确的是（）o

A.市场风险主要来自所属经济体系

B.市场风险是由各种非系统性因素带来的

C.市场风险可以通过分散化予以消除

D.市场风险相比于信用风险而言，更难以分析和控制

正确答案：A

参考解析：市场风险是由各种系统性因素带来的，如汇率、利率、宏观环境等，

所以选项B错误。由于市场风险是系统性风险，是不能通过分散化消除的，所以

选项C错误。市场风险相对于信用风险而言，数据更为充分，更适合采用量化技

术加以分析和控制，所以选项D错误。

35［单选题］与银行、保险、证券一同构成现代金融领域的四大支柱的是（）。

A.信用合作社

B.投资基金

C.资产管理公司

D.信托公司

正确答案：D

参考解析：与银行、保险、证券一同构成现代金融领域的四大支柱的是信托公

司。

36［单选题］国际经济界认为，一般国际储备应相对于该国对外债务总额的（）

为宜。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

正确答案：D

参考初析：国际经济界认为，一般国际储备应占该国对外债务总额的50%为宜。

37［单选题］代用货币能克服（）在流通中所产生的“劣币驱逐良币”现象。

A.实物货币

B.代用货币

C.金属货币

D.电子货币

正确答案：C

参考解析：代用货币能克服金属货币在流通中所产生的“劣币驱逐良币”现象。

38［单选题］“巴塞尔协议HI”明确三个层次的最低资本要求，其中核心一级资

本充足率为（）。

A.2%

B.2.5%

C.4%

D.4.5%

正确答案：D

参考角I析：巴塞尔协议in明确三个层次的最低资本要求:核心一级资本充足率

为4.5%,一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%;规定商业银行资本充足率

不得低于最低资本要求。

39［单选题］我国金融机构发放的中期贷款最长期限为（）年。

A.8

B.6

C.5

D.3

正确答案：C

参考解析：中期贷款期限大于1年且小于等于5年。

40［单选题］中国外汇交易中心对外公布北京时间16点30分的人民币兑美元即

期询价成交价确定为（）o

A.当日成交价

B.当日收盘价

C.当日中间价

D.当日在岸价

正确答案：B

参考解析：中国外汇交易中心对外公布北京时间16点30分的入民币兑美元即

期询价成交价确定为当日收盘价。

41［单选题］某储户2017年6月1日存入定活两便储蓄存款1000元，于2018

年4月1日支取，假设支取日定期储蓄存款年利率3%,应付利息是（）元。

A.12

B.15

C.16

D.20

正确答案：B

参考常析：本题考查的是定活两便储蓄存款利息的计算方法。应付利息二1000

X300X（3%4-360）X60%=15（元）。

42［单选题］某商业银行内部程序不完善，致使一批贷款未能按期收回，由此给

商业银行带来的风险是（）o

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

正确答案：B

参考解析：由内部程序不完善、操作入员差错或舞弊以及外部事件造成的风险

是操作风险。

43［单选题］由金融机构经营管理不善而引发的风险属于（）o

A.市场风险

B.国家风险

C.系统性风险

D.非系统性风险

正确答案：D

参考解析：非系统性风险是指存在于个别投资证券或个别类别的投资证券的风

险，风险主要来源于个别证券本身的独立因素，非系统性风险与整个证券市场状

况没有必然联系，某个或某类证券存在风险时，市场上的其他证券未必存在同样

风险。

非系统性风险包括信用风险、经营风险、财务风险等。

经营风险是指公司的决策人员与管理人员在经营管理过程中出现失误而导致公

司盈利水平变化，从而使投资者预期收益下降的可能性。

44［单选题］在商业银行各类费产中，用于日常支付和债务清算，可以直接影响

其信贷扩张能力的是（）。

A.库存现金

B.存放同业存款

C.超额存款准备金

D.企业活期存款

正确答案：c

参善解析：超额存款准备金是商业银行用于日常支付和债务清算的资金，其多

少直接影响商业银行的信贷扩张能力。

45［单选题］一国加入国际货币基金组织后，若发生国际收支困难，有权向该组

织申请（）。

A.特别贷款

B.普通贷款

C.专项贷款

D.临时贷款

正确答案：B

参考解析：国际货币基金组织的成员方发生国际收支困难时，有权向国际货币

基金组织申请普通贷款。

46［单选题］巴塞尔协议ni关于资本充足率的监管要求更高，其中核心一级资本

充足率的最低要求提升至（）。

A.3%

B.3.5%

a4%

D.4.5%

正确答案：D

参考解析：巴塞尔协议ffl要求核心一级资本充足率的下限由2%提高至4.5%。

47［单选题］在整个经济社会信用体系中发挥主导作用的信用形式是（）o

A.银行信用

B.商业信用

C.国家信用

D.消费信用

正确答案：A

参考常析：银行信用在整个经济社会信用体系中占据核心地位，发挥主导作用。

48［单选题］当物价出现负增长，但幅度不大，时间不超过两年，说明市场处于

（）O

A.轻度通货紧缩

B.中度通货紧缩

C.温和通货膨胀

D.恶性通货膨胀

正确答案：A

参考解析：一般来说，物价出现负增长，但幅度不大，E寸间不超过两年的称为

轻度通货紧缩。

49［单选题］短期融资券是约定在（）个月内还本付息的债务融资工具。

A.6

B.9

C.12

D.24

正确答案：C

参考解析：短期融资券是约定在1年内还本付息的债务融资_L具。

50［单选题］下列金融企业在筹集资本的途径中，不属于外部筹集资本的是（）。

A.发行普通股

B.留存收益

C.发行优先股

D.发行中长期债券

正确答案：B

参考解析：金融企业从外部筹集资本主要采用发行普通股、优先股、中长期债

券等方式实现。

51［单选题］下列属于市场风险的是（）。

A.汇率风险

B.策略风险

C.声誉风险

D.操作风险

正确答案：A

参考解析：市场风险主要包括：①汇率风险；②利率风险；③投资风险

52［单选题］证券公司在各国的称谓不一致，美国将证券公司称为()o

A.投资银行

B.政策银行

C.商业银行

D.商人银行

正确答案：A

参考解析：美国称证券公司为投资银行。

53［单选题］在商业银行实务中，现金付出凭证传递须严格遵守的要求是()o

A.先付款，后记账

B.先记账，后付款

C.先内后外，先急后缓

D.先借后贷，他行票据收妥抵用

正确答案：B

参考而析：按照“先记账，后付款”的要求传递现金付出凭证。

54［单选题］下列信用工具中，属于非银行信用工具的是()o

A.银行券

B.政府担保债券

C支票

D.金融债券

正确答案：B

参考解析：银行信用工具包括银行券、支票和金融债券三种类型。政府担保债

券属于国家信用工具：

55［单选题］我国商业银行累计外汇敞口头寸比例是指()，一般不应高于20%。

A.累计外汇敞口头寸与资产总额之比

B.累计外汇敞口头寸与资本净额之比

C.累计外汇敞口头寸与经济资本之比

D.累计外汇敞口头寸与风险加权资产之比

正确答案：B

参考解析：我国商业银行累计外汇敞口头寸比例是指累计外汇敞口头寸与资本

净额之比，一般不应高于20%。

56［单选题］人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施的

通货膨胀程度为（）。

A.开放型通货膨胀

B.爬行式通货膨胀

C.预期型通货膨胀

D.奔腾式通货膨胀

正确答案：D

参考解析：通货膨胀按其程度可划分为爬行式通货膨胀、奔腾式通货膨胀及恶

性通货膨胀，题中所描述的应为奔腾式通货膨胀。

57［单选题］商业汇票的使用范围是（）。

A.仅同城使用

B.仅异地使用

C.仅异国使用

D.同城异地皆可使用

正确答案：D

参考解析：商业汇票同城、异地均可使用。

58［单选题］银行通过账户为客户办理资金划拨和现金支付业务，这是商业银行

照

1>月

的

介

中

信

A.用

中

介

文

付

B.

创

造

信

用

C.

服

金

融

务

D.

正确答案：B

参考解析：商业银行的支付中介职能是银行通过账户为客户办理资金划拨和现

金支付业务，对于节约货币流通费用，加快社会资金周转，提高社会资金使用效

率具有重要意义。

59［单选题］可以作为商业银行一切资金清算的最终支付手段的是（）o

A.基础头寸

B.可用头寸

C.可贷头寸

D.同业存放存款

正确答案：A

参考解析：本题考查的是商业银行的头寸构成。基础头寸是指商业银行的库存

现金和在中央银行的超额存款准备金，是商业银行一切资产清算的最终支付手段。

60［单选题］一次性偿还贷款一般适用于（）。

A.借款金额较小、借款期限较长的贷款

B.借款金额较大、借款期限较短的贷款

C.借款金额较小、借款期限较短的贷款

D.借款金额较大、借款期限较长的贷款

正确答案：c

参考露析：一次性偿还贷款一般适用于借款金额较小、借款期限较短的贷款。

61［多选题］关于银行保函的说法，正确的有（）o

A.银行保函以促使申请人履行合同为目的

B.国际保函开立银行的责任是第一性的

C.未发生违约银行无须承担责任

D.银行保函主要是独立性保函

E.未发生违约银行也承担责任

正确答案：A,B,C,D

参考解析：银行保函的特点有：①以促使申请人履行合同为目的。银行保函的

目的是以银行信用作为担保，通过促使申请人履约而促成交易的实现，其侧重点

在于担保而不在于付款，因而，保函只有在申请人违约或具备索偿条件的情况下

才发生支付。②银行保函主要是独立性保函。独立性保函是指保函根据基础合同

开立后，不依附于基础合同而存在，它是具有独立法律效力的文件。③国际保函

开立银行的责任是第一性的。合同的履行情况与保函的赔付没有直接的、必然的

因果联系。

62［多选题］为了进一步推进金融体制改革，将四大国有商业银行不良资产予以

剥离、处置。我国设立的资产管理公司是（）。

A.中国信达

B.中国东方

C.中国长城

D.中国华融

E.中国融通

正确答案：A,B,C,D

参考角］析：'由亍进一步推进金融体制改革，将四大国有商业银行不良资产予以

剥离、处置。我国设立了四家金融资产管理公司，即中国信达、中国东方、中国

长城和中国华融。

63［多选题］国际收支失衡的原因主要有()o

A.临时性失衡

B.周期性失衡

C.结构性失衡

D.收入性失衡

E.支出性失衡

正确答案：A,B,C,D

参考解析：国际收支失衡的原因主要包括以下五个方面：临时性失衡、周期性

失衡、结构性失衡、收入性失衡和货币性失衡。

64［多选题］关于支票的提示付款期，下列说法错误的是()o

A.3天

R0R4天

/

C1天

10

14天

D.1

c1天

E.l^

正确答案：A,B,D,E

参考解析：支票的提示付款期为10天。

65［多选题］根据《信托公司管理办法》，我国信托公司可以从事的业务活动有

()O

A.资金信托

B.不动产信托

C.贷款证券化

D.经营企业资产重组

E.财务顾问

正确答案：A,B,D,E

参考解析：《信托公司管理办法》规定，我国的信托公司可以从事以下部分或

全部业务：①资金信托；②动产信托；③不动产信托；④有价证券信托；⑤其他

财产或财产权信托；⑥作为投货基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业

务；⑦经营企业资产的重组、并购及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；⑧

受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；⑨办理居间、咨询、资信调查等

业务；⑩代保管及保险箱业务。

66［多选题］商业银行的职能包括()o

A.信用中介职能

B.支付中介职能

C.信用创造职能

D.支付创造职能

E.金融服务职能

正确答案：A,B,C,E

参考解析：本题考察商业银行职能的相关知识。商业银行的职能是由它的性质

决定的，主要有四个基本职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、

金融服务职能。

67［多选题］作为国际储备的资产，必须满足的基本条件包括()：

A.盈利性

B.可得性

C.流动性

D.风险性

E.普遍接受性

正确答案：B,C,E

参考角》析:箱为国际储备的资产，必须满足的基本条件包括可得性、流动性和

普遍接受性。

68［多选题］商业银行从外部筹集资本的主要方式不包括()o

A.经营利润留存

B.发行普通股

C.发行中长期债券

D.同业拆入

E.发行优先股

正确答案：A,D

参考角］析:商业银行从外部筹集资本主要采用出售资产、租赁设备、发行普通

股、发行优先股和发行中长期债券等方式。

69［多选题］下列机构中，属于政策性银行的有()o

A.中国农业发展银行

B.中国银行

C.中国进出口银行

D.浦东发展银行

E.深圳发展银行

正确答案：A,C

参考解析：选项中，中国农业发展银行和中国进出口银行属于政策性银行。

70［多选题］商业银行贷款程序的主要环节包括()o

A.贷款申请

B.贷款调查与信用评估

C.贷款执行与监督

D.贷款风险控制

E.贷款审批

正确答案：A,B,C,E

参考解析：商业银行贷款程序的主要环节包括贷款申请、贷款调查与信用评估、

贷款审批、签订借款合同、贷款执行与监督、贷款归还与贷后评估。

71［多选题］与商业性金融机构相比，政策性金融机构特点主要有()o

A.特殊的经营目标

B.特殊的资金来源

C.特殊的资金运用

D.特殊的服务领域

E.特殊的运营体系

正确答案：A,B,C,D

参考解析：与商业性金融机构相比，政策性金融机构主要有如下特点：特殊的

经营目标、特殊的资金来源、特殊的资金运用和特殊的服务领域。

72［多选题］根据2004年6月巴塞尔委员会提出的新资本协议，商业银行风险

资产的考核内容包括()o

A.市场风险

B.操作风险

C.政治风险

D.信用风险

E.法律风险

正确答案：A,B,D

参考解析：本题主要考查巴塞尔新资本协议的相关内容：巴塞尔新资本协议提

出将信用风险、市场风险和操作风险等都涵盖在考核之中。

73［多选题］下列市场中，属于资本市场主要活动的是()o

A.证券回购市场

B.同业拆借市场

C.股票市场

D.大额可转让存单市场

E.债券市场

正确答案：&E

参考角］析:资本市场的主要活动是发行和买卖各种债券、股票，以满足政府和

企业对长期资金的需要。

74［多选题］关于利率种类和特征的说法正确的是（）。

A.利率的高低与风险无关

B.浮动利率多用于短期借贷

C.基准利率能体现国家的利率政策意图

D.人们往往更加关注名义利率

E.市场利率是借贷双方在金融市场上通过竞争形成的利率

正确答案:C,E

参考解析：本题考查利率和利率的种类。利率的高低与风险息息相关；浮动利

率难以计算借款成本，一般适用于长期借贷；判断利率水平高低，必须以实际利

率为依据。

75［多选题］不属于商业银行担保类中间业务的有（）.

A.授权

B.银行承兑汇票

C.风险管理

D.保函

E.备用信用证

正确答案：A,C

参考解析：担保类中间业务主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。

76［多选题］关于期权及期权费的说法，正确的有（）。

A.期权购买者要向期权出售者支付期权费

B.期权费与合同期限负相关

C.行情看涨时，看涨期权的价格下降

D.期权购买者有权行使期权

E.期权出售者有权不行使期权

正确答案：A,D

参考解析：无论是看涨期权还是看跌期权，期权的购买者都要向期权的出售者

支付期权费。而支付期权费的一方有权行使期权或放弃期权。

77［多选题］国际信用的形式包括（）o

A.国家消费信用

B.国际商业信用

C.国际银行信用

D.国际政府信用

E.国际租赁信用

正确答案：B,C,D

参考解析：国际信用的形式包括：国际商业信用、国际银行信用、国际政府信

用、国际金融机构信用。

78［多选题］与股份制金融机构相比较，信用合作社的特点有（）。

A.自下而上参股

B.在管理方式上实行一人一票

C.以利润最大化为经营目标

D.主要为社员提供服务

E.盈利主要用于积累

正确答案：A,B,D,E

参考解析：信用合作社作为合作性的金融组织，与股份制金融机构组织的区别

主要是：（1）入股方式不同。股份制是自上而下控股，合作制为自下而上参股。

⑵经营目标不同。股份制以公司利润最大化为目标，合作制主要为社员提供服

务。（3）管理方式不同。股份制实行一股一票，大股东控制股权。合作制为一人

一票，不论入股多少，权利等同。（4）分配方式不同。股份制企业利润主要用于

分红，合作组织盈利主要用于积累。

79［多选题］我国金融资产管理公司的业务范围是（）。

A.资产及项目评估

B.破产管理

C.接受其他金融机构委托、发放贷款

D.经批准的资产证券化业务

E.债权转股权，对股权资产进行投资、管理和处置

正确答案：A,B,D,E

参考解析：我国金融资产管理公司的业务范围是:收购,受托经营金融机构不良

资产，对不良资产进行管理、投资和处置;债权转股权，对股权资产进行投资、管

埋和处置；固定收益类有价证券投资；发行金融债券、同业拆借和向其他金融机构

商业融资;破产管理;财务、投资、法律及风险管理咨询和顾问；资产及项目评估;

经批准的资产证券化业务、金融机构托管和关闭清算业务；非金融机构不良资产

业务等。

80［多选题］国际长期资本流动中，直接投资包含的形式有（）o

A.利润再投资

B.在国外创办新企业

C.同业拆借

D.收购并拥有国外企业的股权

E.购买国际金融衍生工具

正确答案：A,B,D

参考解析：国际长期资本流动中，直接投资主要有三种形式：在国外创办新企

业、收购并拥有国外企业的股权达到一定的比例、利润再投资。

材料题

根据材料，回答81-85题。

某客户2008年5月10日从银行取得质押贷款4万元,期限为2年,利率为7.56%。

假定质物为2007年发行的3年期国库券5万元，利率为8.01%,2008年5月

10日半年期整存整取定期储蓄存款利率为5.4%,活期储蓄存款利率为2.25%。

81［不定项选择题］由于客户要购买的住房尚未竣工，为减少利息损失，他将该

借款于当日以定活两便储蓄存入银行，在2008年12月10日将资金支取用于购

房，银行应支付的利息为（）元。查看材料

A.525

B.756

C.1682.1

D.1869

正确答案：B

参考解析：定活两便储蓄存款存期3个月以上的利息二本金X实存天数X相应

档次整存整取定期储蓄存款利率X60%=40000X210><（5.4%4-360）X60%

=756（元）。

82［不定项选择题］贷款到期，客户归还银行贷款，银行应收利息为（）元。查

看材料

A.504

B.3024

C.6048

D.6456.61

正确答案：C

参考解析：贷款利息二40000X2X7.56%=6048（元）。

83［不定项选择题］客户偿还银行贷款后，将到期国库券全部兑取，可取得利息

收入（）元。查看材料

A.1001.25

B.1201.5

C.12015

D.12585

正确答案：C

参考解析：国库券利息收入二50000X3X8.01%=12015（元）。

84［不定项选择题］客户以国库券质押向银行取得借款属于（）。查看材料

A.国家信用

B.国际信用

C.银行信用

D.质押贷款

正确答案：C,D

参考解析•：客户以国库券质押向银行取得借款属于银行信用和质押贷款。

85［不定项选择题］下列关于利息的说法正确的是（）。查看材料

A.利息是贷款人由于借出货币使用权而从借款人那里获得的报酬

B.利息是从属于信用的一个经济范畴

C.利息的性质取决于利息的来源

D.利息本身就是货币结出的果实

正确答案：A,B,C

参考解析：利息是贷款人由于借出货币使用权而从借款人那里获得的报酬。利

息是从属于信用的一个经济范畴，信用关系是利息产生的基础。利息来源、服务

于社会再生产过程，是实现社会财富再分配的工具。利息的性质取决于利息的来

源。货币在作为商品运动的媒介时并不能增值，单纯的货币运动也不会增加货币。

金融交易是资本供给者将货币资本借给资本需求者使用，资本需求者使用借入资

本在市场上购买劳动力和生产资料，从事生产和流通活动，在社会再生产过程中

获取利润，这样货币就执行了资本的职能，使货币具有了资本的使用价值一一生

产平均利润。因此，利息是劳而者在社会再生产过程中创造利润的一部分，是利

润的转化形式，由资本借入者支付给资本贷出者。

材料题

根据材料，回答86-90题。

假定某国的货币需求与货币流通完全符合费雪方程式的特点，其中M表示该国的

货币流通数量，P表示物价水平，V表示货币流通速度，T表示交易量。该国在短

期内调整前的货币流通数量M为100亿元，总交易额PT为400亿元。之后该国

在短期内将货币流通数量M增加到200亿元。

86［不定项选择题］该国短期内调整前的货币流通速度V为（）。查看材料

A.5.00

B.4.00

C.1.00

D.0.25

正确答案：B

参考解析：

费雪方程式为MV=P7,所以该国短期内调整前的货币流通速度k萼=4001

100=4o

87［不定项选择题］当该国短期内货币流通数量M增加后，总交易额PT为（）

亿元。查看材料

A.100

B.200

C.400

D.800

正确答案：D

参考解析：在费雪方程式中，费雪认为，货币流通速度B在短期内基本不变,

可视为常数。因此，当该国短期内货币流通数量M增加后，总交易额PT二MV二200

X4=800（亿元）o

88［不定项选择题］当该国短期内货币流通数量M增加后，物价水平P将（）。

查看材料

A.变为原来的四倍

B.变为原来的两倍

C.保持不变

D.变为原来的一半

正确答案：B

参考解析：在费雪方程式中，费雪认为，货币流通速度V在短期内基本不变,

可视为常数，而作为交易量的T一般对产出水平保持固定比例关系，也是相对稳

定的，因而在上述公式中，就只剩下P与M的关系是可变的，而且得出物价P的

水平随着货币量M的变化而变化的结论。因此，当该国短期内货币流通数量M增

加后，物价水平P将变为原来的两倍。

89［不定项选择题］当该国货币流通数量短期内发生变化时，正确的说法有（）。

查看材料

A.M与P同比例变动

B.V和P同比例变动

C.T相对稳定

D.MV保持不变

正确答案：A,C

参考解析：在费雪方程式中，费雪认为，货币流通速度V在短期内基本不变,

可视为常数，而作为交易量的T一般对产出水平保持固定比例关系，也是相对稳

定的，因而在上述公式中，就只剩下P与M的关系是可变的，而且得出物价P的

水平随着货币量M的变化而变化的结论。

90［不定项选择题］费雪方程式强调的是货币作为（）的作用。查看材料

A.交易媒介

B.流通手段

C.储藏手段

D.价值尺度

正确答案:A,B

参考解析：费雪方程式强调的是货币作为交易媒介的作用，即作为流通手段的

作用。

材料题

根据材料，回答91-95题。

中央银行是一国金融体系的核心，是调节控制全国货币金融活动的最高权力机构,

它可以根据全国经济发展的状况制定和执行货币政策，控制和调节货币供应量，

对经济生活进行干预和控制。币中央银行对经济生活进行干预、调控，又体现在

其各项业务活动之中。

91［不定项选择题］中央银行主要有三大职能，分别是（）。查看材料

A.发行的银行

B.银行的银行

C.政府的银行

D.财政的银行

正确答案：A,B,C

参考解析：中央银行的三大职能分别是发行的银行、银行的银行、政府的银行。

92［不定项选择题］中央银行的再贴现、再贷款属于（）业务。查看材料

A.资产

B.负债

C.中间

D.表外

正确答案：A

参考解析：中央银行的再贴现、再贷款属于资产业务。

93［不定项选择题］中国人民银行开展各项金融业务活动，按其业务活动的对象，

可分为（）。查看材料

A.为执行货币政策而开展的业务

B.为金融机构提供服务的业务

C.为政府部门提供服务的业务

D.为社会公众提供服务的业务

正确答案：A,B,C

参考解析：中国人民银行开展各项金融业务活动，按其业务活动的对象，可分

为为执行货币政策而开展的业务、为金融机构提供服务的业务、为政府部门和其

他机构提供服务的业务.中央银行不直接向社会公众提供服务。

94［不定项选择题］中国人民银行为执行货币政策，可运用的货币政策工具有（）o

查看材料

A.