个人理财（初级）练习测试题附答案

个人理财（初级）练习测试题附答案单选题（总共40题）1.债券市场是一种（）市场。(1分)A、资本B、货币C、直接融资D、间接融资答案：C解析：

直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，据此可知债券市场是一种直接融资市场。短期债券市场是一种货币市场，一般的长期债券市场是资本市场。考点直接融资市场和间接融资市场2.债券价格与到期收益率成（）。(1分)A、反比B、正比C、没有关系D、无法判断答案：A解析：

债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。3.投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（）年可使本金达到40万元。(1分)A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21答案：B解析：

求复利终值期数的问题。复利终值的计算公式为：FV=PV*(1+r)^t=20*(1+5.5%)^t=40，t=13.09。4.为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，（）是根据客户自身情况制定的风险与收益的最优选择。(1分)A、适合的财富保障规划B、合理的投资规划C、合理的理财目标D、优质的财产传承规划答案：B解析：

为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的最优选择。5.（），处于国内商业银行个人理财业务的形成时期。(1分)A、20世纪30年代B、20世纪50年代C、21世纪初D、20世纪90年代答案：C解析：

从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期。6.（）是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。(1分)A、民事权利行为B、民事代理行为C、民事法律行为D、民事责任行为答案：C解析：

民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。7.代书遗嘱应当有（）个以上见证人在场见证。(1分)A、1B、2C、3D、5答案：B解析：

代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，并由遗嘱人、代书人和其他见证人签名，注明年、月、日。8.下列不属于固定收益类理财产品特点的是（）。(1分)A、产品交易结构相对简单B、投资风险小C、投资收益较高D、市场认知度不断提高答案：C解析：

固定收益类理财产品交易结构相对简单、波动率相对较低。随着企业直接融资方式的大力推进，固定收益类理财产品的发展空间和认知度将不断提高。目前，商业银行推出的固定收益类理财产品，所募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。相比而言，上述场所发行的债券流动性较好，债券发行主体的信用资质也相对较高。综合来看，基础资产投资收益不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。C项收益较高表述错误，故本题选C。9.以下说法错误的是（）。(1分)A、艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B、艺术品投资流动性差、保管难、价格波动大C、纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D、在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象答案：D解析：

D项错误，在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。10.金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。(1分)A、资产B、负债C、工具D、产品答案：A解析：

本题考查金融市场的概念。金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。11.下列属于深圳证券交易所成分指数类的是（）。(1分)A、深证100指数B、行业分类指数C、深证A股指数D、深证B股指数答案：A解析：

成分指数类包括深证100指数、深证成分股指数等。选项B、C、D属于综合指数类。12.（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。(1分)A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、即期外汇市场D、远期外汇市场答案：C解析：

即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。13.私人银行业务是一种向（）提供的金融服务。(1分)A、普通客户B、所有客户C、基金客户D、高净值客户答案：D解析：

私人银行业务是专门为高资产净值客户提供个人财产投资与管理的综合性服务，由于该项业务并没有统一规定，各商业银行对高资产净值客户的划分标准不同。但总体来说，私人银行业务是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高。14.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，不包括（）。(1分)A、教育B、考试C、工作经验D、年龄答案：D解析：

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。15.（）依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格。(1分)A、中国人民银行B、银保监会C、国务院D、银行业协会答案：B解析：

银保监会的职责包括依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格；制定银行业和保险业从业人员行为管理规范等。16.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。(1分)A、家庭成长期B、家庭形成期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：

家庭成熟期收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰。支出随子女经济独立而减少。17.理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。(1分)A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B、“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C、“您现在有多少资金”D、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”答案：C解析：

大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”……这样的信息收集方式必然会遭到客户心理上的抵触。18.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?（）(1分)A、客户基本信息B、个人兴趣爱好C、客户财务信息D、客户的个人生涯规划答案：C解析：

理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。19.人们常说的“黄金存折”是指（）。(1分)A、黄金基金B、纸黄金C、金币D、黄金期货答案：B解析：

纸黄金通常被称为“黄金存折”。20.依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理的是（）。(1分)A、银保监会B、银行业协会C、证监会D、中国人民银行答案：A解析：

中国银行保险监督管理委员会依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理。21.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人。(1分)A、1B、2C、3D、4答案：D解析：

商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。22.贵金属产品投资存在着政策风险,下列不属于政策风险的是（）。(1分)A、国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台B、相关监管部门监管措施的实施C、交易所交易规则的修改D、交易所有关通讯服务及软、硬件服务,可能会存在品质和稳定性方面的风险答案：D解析：

政策风险是国家法律法规及政策的变化、紧急措施的出台、相关监管部门监管措施的实施、交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。23.以下不属于通过调查问卷能够获得的信息的是（）。(1分)A、客户对投资风险的态度B、客户过往投资情况C、客户资产现状D、客户未来投资的实际收益率答案：D解析：

客户未来投资的实际收益率是未知的，因此无法通过问卷获得。24.下列选项中，属于客户财务信息的是（）。(1分)A、客户工作状况B、客户个人兴趣C、客户储蓄情况D、客户社会关系答案：C解析：

财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。25.下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。(1分)A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C、部分另类资产发生亏损的可能性不大D、另类理财产品的信息透明度较高答案：D解析：

目前，银行理财产品已逐步涉及另类投资市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。26.LIBOR是（）的英文简称。(1分)A、伦敦银行同业拆借利率B、新加坡银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、纽约银行同业拆借利率答案：A解析：

在国际市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR），它是浮动利率融资工具的发行和参照。27.理财目标中，（）主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。(1分)A、财富保障B、财富积累C、财富增值D、财富分配答案：C解析：

财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。28.在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。(1分)A、现金与债务管理B、家庭财务保障C、子女教育与养老投资规划D、职业规划答案：D解析：

在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。29.下列关于金融市场含义的说法不正确的是（）。(1分)A、它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B、它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C、它包含了金融资产的交易机制D、它的最主要的机制是流通机制答案：D解析：

D项错误，金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。30.以下属于理财顾问服务的是（）。(1分)A、销售信贷产品的宣传推介B、一般性业务咨询活动C、销售储蓄存款的产品介绍D、提供财务分析与规划服务答案：D解析：

题干问的属于理财顾问服务的是，故选择D。理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。31.下列不属于金融市场的客体的是（）。(1分)A、居民个人B、中央银行票据C、债券D、期货答案：A解析：

金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。32.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括（）。(1分)A、股票市场B、债券市场C、证券投资基金市场D、商业票据市场答案：D解析：

按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。D项属于货币市场。33.赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6%，计算一下到赵女士60岁时，这笔风险保障金为多少？(1分)A、1681163.72B、1531163.72C、1591163.72D、1581163.72答案：D解析：

30岁～60岁，N=30；6%年复利，I/Y=6%；每年存入20000元，支出，PMT=-20000；求FV。30，N；6，I/Y；-20000，PMT计算：CPT，FV=1,581,163.7234.在金融资产的交易机制中，最重要的是（）。(1分)A、供求机制B、价格机制C、流通机制D、风险一收益机制答案：B解析：

在金融资产的交易机制中，最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。35.（）就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。(1分)A、数据挖掘B、调查问卷C、面谈沟通D、开户资料答案：A解析：

数据挖掘就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。无论是在客户识别，还是客户保留方面，运用数据挖掘都会使理财师更加有针对性、高效地服务客户。36.（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。(1分)A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换答案：B解析：

本题考查金融期货合约的定义。金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。37.政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。(1分)A、发行债券B、发行股票C、向央行透支D、向银行贷款答案：A解析：

政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一般禁止政府向中央银行透支。38.下列各项中属于国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准的是（）。(1分)A、协调能力B、专业能力C、工作经验D、沟通交流能力答案：C解析：

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。39.代理人需要转委托第三人代理的，应当取得（）的同意或者追认。(1分)A、代理人B、第三人C、被代理人D、其他人答案：C解析：

代理人需要转委托第三人代理的，应当取得被代理人的同意或者追认。40.遗产的第一顺序继承人不包括（）。(1分)A、祖父母B、配偶C、子女D、父母答案：A解析：

遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。多选题（总共30题）1.下列关于黄金的特点，说法正确的是（）。(1分)A、黄金市场由供给方和需求方组成B、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡C、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升D、收益和股票市场的收益正相关E、实际利率较高时，会促使黄金价格的下降答案：ABCE解析：

黄金市场由供给方和需求方组成。黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升。ABC项正确。黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关，D项错误。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益。因此会导致黄金价格的下降，E项正确。2.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。(1分)A、远期B、期货C、信托D、期权E、互换答案：ABDE解析：

按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。3.银行理财产品的主要风险包括（）。(1分)A、市场风险B、违约风险C、交易对手管理风险D、政策风险E、流动性风险答案：ABCDE解析：

本题选项A、B、C、D、E所列的风险均属于银行理财产品面临的主要风险。最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险，不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。4.目前，期货资产管理产品有（）。(1分)A、挂钩期权类产品B、量化打新类产品C、管理期货策略(CTA)类产品D、量化对冲类产品E、债券增强类产品答案：ABCDE解析：

目前，期货资产管理产品按投资标的与投资策略可大致分为六类。债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略(CTA)类产品、量化对冲类产品、对冲基金的基金(FOHF)类产品5.下列属于基金子公司业务类型的有（）。(1分)A、组合投资业务B、资产证券化业务C、被动投资类业务D、资产租赁业务E、债权类投资产品答案：ABE解析：

基金子公司业务类型:1．组合投资业务2．资产证券化业务3．资本市场类业务4．债权类投资产品6.保险产品的功能包括（）。(1分)A、转移风险B、损失分摊C、损失补偿D、资金融通E、套期保值答案：ABCD解析：

保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能7.下列关于年金的说法中，正确的有（）。(1分)A、向租房者每月收取的固定租金属于年金形式B、期初年金与期末年金无实质性的差别C、永续年金没有现值D、等额本息分期偿还贷款属于年金形式E、退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式答案：ABDE解析：

永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。故永续年金有现值没有终值。8.关于交换名片，下列做法正确的有（）。(1分)A、名片不要和钱包、笔记本等放在一起，原则上应该使用名片夹B、名片可放在裤兜里C、应用双手接收D、接收的名片要在上面作标记或写字E、递名片时，应说些“请多关照”、“请多指教”之类的寒暄语答案：ACE解析：

1.名片的准备：（1）名片不要和钱包、笔记本等放在一起，原则上应该使用名片夹；（2）名片可放在上衣口袋（但不可放在裤兜里）；（3）要保持名片或名片夹的清洁、平整。2.接收名片：（1）必须起身接收名片；（2）应用双手接收；（3）接收的名片不要在上面作标记或写字；（4）接收的名片不可来回摆弄；（5）接收到名片时，要认真地看一遍，熟悉对方的姓名、职务等；（6）不要将对方的名片遗忘在座位上，或存放时不注意落在地上。3.递名片：（1）递名片的次序是由下级或访问方先递名片，如是介绍时，应由先被介绍方递名片；（2）递名片时，应说些“请多关照”、“请多指教”之类的寒暄语；（3）互换名片时，应用右手拿着自己的名片，用左手接对方的名片后，用双手托住；（4）在会议室如遇到多数人相互交换名片时，可按对方座次排列交换名片；（5）应称呼对方的职务、职称，如“×经理”、“×教授”等。无职务、职称时，称“×先生”、“×小姐”等，而尽量不使用“你”字，或直呼其名。9.基金子公司的业务灵活，所受限制较少，目前，其主要业务包括（）。(1分)A、债权类投资业务B、组合投资业务C、资本市场类业务D、资产证券化业务E、黄金基金答案：ABCD解析：

基金子公司业务类型：1.组合投资业务2.资产证券化业务3.资本市场类业务4.债权类投资产品。E项，黄金基金属于银行代理贵金属业务之一。10.与面对面沟通不同，在电话里理财师不能借助姿态语言影响沟通效果，但是理财师通话时的（）会大大影响电话沟通的结果。(1分)A、语速B、语调C、声音D、语气E、用词答案：ABCE解析：

与面对面沟通不同，在电话里理财师不能借助姿态语言影响沟通效果，但是理财师通话时的声音、语调、语速和用词会大大影响电话沟通的效果。11.保险按照标的可划分为（）。(1分)A、人身保险B、财产保险C、投资型保险产品D、社会保险E、商业保险答案：AB解析：

保险按照标的划分为人身保险和财产保险，C项属于财产保险，D、E项是按照保险的经营性质进行划分的。12.理财师解决过多机动事项干扰的方法包括（）。(1分)A、不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳B、不要怕会冒犯别人C、对于义务的认识要正确D、学会如何拒绝，聆听别人的要求E、对朋友、同事有求必应以获得尊重答案：ABCD解析：

理财师有时会面对这样的局面，朋友或同事因其本身职责范围外的事寻求帮助，理财师无力拒绝、怕冒犯别人等原因导致了时间的分流、浪费。解决这一问题的方法包括：①不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳，对朋友、同事应该友爱互助、坦诚相待，但不是有求必应，否则，如果应允的事情过多无法兑现，理财师可能因此失去而不是得到尊重，进而影响自己的工作和生活，令自己觉得难堪；②不要怕会冒犯别人；③对于义务的认识要正确；④学会如何拒绝，聆听别人的要求。13.理财新规的主要内容包括（）。(1分)A、设定限额，控制集中度风险B、去除通道，强化穿透管理C、规范资金池运作，防范“影子银行”风险D、规范产品运作，实行净值化管理E、严格区分公募和私募理财产品，加强投资者适当性管理答案：ABCDE解析：

2018年9月26日，银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》(银保监会令〔2018〕6号，以下简称理财新规)，作为资管新规配套实施细则，主要内容包括：严格区分公募和私募理财产品，加强投资者适当性管理；规范产品运作，实行净值化管理；规范资金池运作，防范“影子银行”风险；去除通道，强化穿透管理；设定限额，控制集中度风险；加强流动性风险管控，控制杠杆水平；加强理财投资合作机构管理，强化信息披露，保护投资者合法权益；实行产品集中登记，加强理财产品合规性管理等。A、B、C、D、E选项均正确，故全选。14.下列关于贵金属的表述，正确的有（）。(1分)A、黄金具有内在价值和实用性，但也存在一定的风险B、黄金仍然作为货币活跃在流通领域C、黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D、美元走势会影响贵金属价格E、一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用答案：ACDE解析：

贵金属具有以下特点：①流动性，对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差，国内黄金市场发展不充分，变现相对困难，有流动性风险。②收益情况，黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能。贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品，其价格受多种因素的影响（如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等）。15.理财师的工作流程包括（）。(1分)A、收集、整理和分析客户的家庭财务状况B、制定理财规划方案C、后续跟踪服务D、接触客户，建立信任关系E、执行理财规划方案答案：ABCDE解析：

我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制定理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。注意：BE选项前两字，一个是制定，一个是执行。16.在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如（）等。(1分)A、会议记录B、理财合同C、授权书D、介绍信E、财务分析报告答案：ACDE解析：

在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。17.个人理财业务相关的主体包括（）。(1分)A、政策性银行B、商业银行C、非银行金融机构D、个人客户E、互联网金融机构答案：BCDE解析：

个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。18.银行代理信托产品的风险包括（）。(1分)A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、技术风险答案：ABCD解析：

银行代理信托计划的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险四个方面，其中投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。19.家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（）。(1分)A、收入增加而支出趋于稳定，储蓄稳步增加B、子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定C、资产达到巅峰，要降低投资风险D、收入达到巅峰，支出相对较低E、房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债答案：CDE解析：

家庭生命周期可分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段，其中，家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：①收支，收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少；②储蓄，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期；③资产，资产达到巅峰，降低投资风险；④负债，房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。AB两项为家庭成长期的财务状况。20.根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于（）。(1分)A、债权类资产B、权益类资产C、商品及金融衍生品类资产D、另类资产E、QDII产品答案：ABC解析：

根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。21.近年来我国国内理财师队伍状况发展的特征（）(1分)A、理财师队伍扩张迅速B、理财师素质水平参差不齐C、市场认可度有待提高D、理财师素质水平都很高E、理财师队伍扩张缓慢答案：ABC解析：

近年来我国国内理财师队伍状况发展的特征:1.理财师队伍扩张迅速；2.理财师素质水平参差不齐；3.市场认可度有待提高22.基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，应当禁止的行为有（）。(1分)A、以低于成本的费用销售基金B、采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金C、违规承诺收益D、登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩E、预测基金的证券投资业绩答案：ABCE解析：

基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；(2)违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；(3)预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；(4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；(5)未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；(7)在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额；(8)未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期；(9)挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；(10)利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；(11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；(12)以低于成本的费用销售基金；(13)实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；(14)中国证监会规定禁止的其他情形。23.期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资期货资产管理产品需要注意的事项包括（）。(1分)A、综合考虑自身的资产与收入状况、投资经验、风险偏好B、知晓合同虽然约定了一定的止损比例，但由于持仓品种价格可能持续向不利方向变动、持仓品种因市场剧烈波动不能平仓等原因，委托资产亏损存在超出该止损比例的风险C、知晓期货公司在一定条件下存在变更投资经理人选的可能，会对资产管理投资策略的执行产生影响D、知晓参与期货资产管理业务的资产损失由客户和公司承担E、关注投资期货类品种具有的特定风险答案：ABCE解析：

期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资期货资产管理产品需要注意以下几点。(1)了解期货资产管理业务的法律法规、基础知识、业务特点、风险收益特征等内容，了解期货公司是否具有开展资产管理业务的资格，并认真听取期货公司对相关业务规则和资产管理合同内容的讲解。(2)综合考虑自身的资产与收入状况、投资经验、风险偏好，确信自身有承担参与期货资产管理业务所面临的投资风险和损失的能力，审慎选择与自身风险承受能力相匹配的资产管理投资策略。(3)了解参与期货资产管理业务通常具有的市场风险、管理风险、流动性风险、信用风险及其他风险，包括但不限于政策风险、经济周期风险、利率风险、技术风险、操作风险、不可抗力因素导致的风险等。(4)关注投资期货类品种具有的特定风险，包括但不限于因保证金交易方式可能导致投资损失大于委托资产价值的风险，因市场流动性不足、交易所暂停某合约的交易、修改交易规则或采取紧急措施等原因，未平仓合约可能无法平仓或现有持仓无法继续持有的风险。(5)知晓合同虽然约定了一定的止损比例，但由于持仓品种价格可能持续向不利方向变动、持仓品种因市场剧烈波动不能平仓等原因，委托资产亏损存在超出该止损比例的风险。(6)知晓参与期货资产管理业务的资产损失由客户自行承担，期货公司不以任何方式对客户作出取得最低收益或分担损失的承诺或担保。(7)知晓客户无论参与期货资产管理业务是否获利，都需要按约支付管理费用和其他费用，会对客户的账户权益产生影响。(8)知晓期货公司在一定条件下存在变更投资经理人选的可能，会对资产管理投资策略的执行产生影响。24.与有形市场相比，无形市场具有以下（）典型特征。(1分)A、交易场所不固定B、交易范围比较广C、交易时间相对较短D、交易的种类多E、分散交易答案：ABDE解析：

与有形市场相比，无形市场有以下几个典型的特征：(1)交易场所不固定，分散交易。(2)交易范围比较广。(3)交易时间相对较长，不是集中、固定的。(4)交易的种类多。25.按风险态度分类可以分为（）。(1分)A、风险厌恶型B、风险被动型C、风险偏好型D、风险主动型E、风险中立型答案：ACE解析：

按照客户对风险的态度把客户划分为：风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。（1）风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。（2）风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况。（3）风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。26.书面形式是（）等可以有形地表现所载内容的形式。(1分)A、合同书B、信件C、传真D、电传E、电报答案：ABCDE解析：

书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。27.理财师的一般工作内容是（）。(1分)A、开发潜在客户B、维护存量客户C、把潜在客户转化成忠诚客户D、放弃潜在客户E、只关注大客户答案：ABC解析：

理财师的一般工作内容是维护存量客户，开发潜在客户，并把潜在客户转化成忠诚客户的过程。理财师的日常工作就是围绕这两类客户开展的，对于存量客户，理财师应通过不断与客户沟通建立长期稳定的关系，通过提供资产配置等服务，增加客户信任度，提高客户黏性；对于潜在客户，理财师应通过多种方式收集客户信息，不断发现需求，最终相互认可，然后正式确立为客户提供理财规划服务的关系。28.私人银行服务涉及到的服务有（）。(1分)A、企业管理咨询B、保险C、信托D、基金E、税务咨询答案：ABCDE解析：

私人银行服务既包含金融类服务，也包含非金融类服务；既包含传统商业银行机构提供的服务，也包含保险、信托、投资银行、基金等非银行金融服务，此外还包括法律和税务咨询、企业管理和公司治理等方面的咨询服务等。29.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。(1分)A、现值是期间发生的现金流在期初的价值B、终值利率因子与时间成正比关系C、现值与时间成正比例关系D、现值与贴现率成反比关系E、现值和终值成正比例关系答案：ABDE解析：

终值和时间正相关，现值和时间负相关。30.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的有（）。(1分)A、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户B、理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务C、理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等D、理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可E、理财规划制定以后，就可以一直用答案：DE解析：

理财师职业具有长期性的特征，理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益，故D项说法错误。理财师职业有动态性的特征，理财规划服务没有一成不变的，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议，故E项说法错误。故本题选D、E。判断题（总共30题）1.在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有期限且期限都在一年以上。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱，一般至少在一年以上，也可以长达几十年，甚至无到期日。例如：中长期债券的期限都在一年以上；股票没有到期日，属于永久性证券；封闭式基金存续期限一般都在15～30年。2.银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

银行代理服务类业务(以下简称代理业务)，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。3.财富保障解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。4.保险人应按保险合同的约定及时向投保人支付保险费。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿或因达到给付条件获得保险金给付所预先支付的费用。投保人应按合同约定向保险人支付保险费。5.自愿、公平原则是民事活动中最核心、最基本的原则。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。6.理财顾问服务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。7.按风险态度分类，可以将客户分为风险爱好型和风险厌恶型。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

按风险态度分类，可以将客户分为风险偏好型、风险厌恶型和风险中立型。8.私募基金可以以广告宣传，但不得承诺保底收益或最低收益。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

私募基金在募集资金时，不得以广告宣传。为了合法且兼顾效率，在严格遵守相关规定的前提下，可通过小范围（参加人数不超过投资人数上限）推荐会的形式路演，随后筛选特定投资者或与个别投资者面谈。另外，销售私募基金时，不得承诺保底收益或最低收益。9.保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的最低金额。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额。10.理财规划服务是一次性完成的。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了包括上文提到的接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。11.第二代时间管理着重利用便条与备忘录，在忙碌中调配时间与精力，但缺点在于并不存在“优先概念”，对于重要而非必要的事情并无突出。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

第一代时间管理着重利用便条与备忘录，在忙碌中调配时间与精力，但缺点在于并不存在“优先概念”，对于重要而非必要的事情并无突出。12.孙氏夫妇都是一所高中学校教师，在理财计划中将等于3个月开销额度的资产用现金来持有，这是恰当的理财行为。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

现金管理规划，是进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金和现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续稳定，是针对家庭财务流动性的管理。13.在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金的盈余方，往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。14.金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金的盈余方，往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。15.为客户建立完整的客户档案，即使在理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，也应向客户说明原因，并协助新接手的理财师做好平稳交接，为客户提供连续性金融服务，这体现的是诚信原则。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

题目体现的是连续性原则。连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向根据客户的信息反馈提供持续建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，也应向客户说明原因，并协助新接手的理财师做好平稳交接，为客户提供连续性金融服务。16.基金依法设立，完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

基金依法设立，完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。17.总体来讲，我国的合格理财师尤其是高级理财