2025届高考政治一轮复习第2单元生产劳动与经营第6课投资理财的选择学案必修1

PAGE15-第六课投资理财的选择[构建网络][核心素养]科学精神：了解储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资方式的收益与风险，学会正确相识投资的风险，做到科学理财，理性投资法治意识：远离非法集资，依法维护自己的合法权益，防止上当受骗[主干归纳]牢记1个计算方法——利息的计算方法聚焦2大关注点——投资收益和投资风险明确3类业务——商业银行的3类业务把握4种投资方式——储蓄存款、股票、债券、商业保险考点一储蓄存款与商业银行|考点精备|1．储蓄存款(1)种类和特点主体主要是居民个人机构主要是各商业银行，也包括信用合作社等金融机构种类活期储蓄随时存取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制。流淌性强、敏捷便利，但收益低定期储蓄事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取。流淌性较差，但收益高于活期储蓄风险银行的信用比较高，储蓄存款比较平安，风险较低，但也存在通货膨胀状况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险eq\a\vs4\al(|特殊提示|)存款利息≠实际收益。只有利率水平高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。(2)利息、利率利息①含义：是银行因为运用储户存款而支付的酬劳，是存款本金的增值部分②取决因素：本金、存期和利息率水平③计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限利率①含义：是利息率的简称，是肯定期限内利息与本金的比率②表示方法：年利率、月利率、日利率③换算关系：年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)④基准利率：由中国人民银行(央行)拟定，经国务院批准eq\a\vs4\al(|名师点睛|)(1)存款打算金率就是中心银行(中国人民银行)依据法律的规定，要求各商业银行按肯定的比例将汲取的存款存入在中国人民银行开设的打算金账户，这部分存款叫作存款打算金；存款打算金占金融机构存款总额的比例叫作存款打算金率。(2)利率、存款打算金率是国家宏观调控的重要杠杆，是调整货币供应量的重要手段。其主要包括：①当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调利率和存款打算金率。上调存款利率，居民储蓄增多，上调贷款利率，贷款数量削减，上调存款打算金率，商业银行的放贷实力下降，从而可以削减流通中的货币量，抑制总需求和物价增长。②当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率和存款打算金率。下调存款利率，存款削减，居民投资、消费增加，下调贷款利率，贷款增加，下调存款打算金率，增加商业银行放贷实力，从而可以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。2．商业银行含义是指经营汲取公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构体系以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分主要业务①存款业务：它是商业银行的基础业务②贷款业务：它是商业银行利润的主要来源③结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支供应手段与工具的服务作用①为我国经济建设筹集和安排资金，是社会再生产顺当进行的纽带②能够驾驭和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策供应必要的依据③可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益eq\a\vs4\al(|特殊提示|)中心银行≠商业银行。我国中心银行是中国人民银行，作为国家机关，主要职责是发行货币、制定货币政策，不办理针对居民个人和单位组织的存贷款业务。|命题探究|eq\a\vs4\al(考向一|)eq\a\vs4\al(影响居民储蓄的因素)「考向指导」当前我国重视利率工具对宏观经济的调整作用，因此本考点在高考试题中常常出现。多以选择题的形式考查影响居民储蓄的因素。有时会与财政的作用、宏观调控的学问相结合进行综合考查。【典例1】我国始终是全世界储蓄率最高的国家之一，但从2010年以来，我国居民储蓄率持续下降。从2010年的16%下降到2024年的7.7%，增速降至历史的最低值。下列对可能造成居民储蓄率下滑的缘由分析合理的是()①存款储蓄的风险性太高②互联网理财加速了存款分流③我国社会保障体系日趋完善④居民对将来收入预期不乐观A．②④ B．②③C．①③ D．①④[解析]风险性太高不是存款储蓄的特点，①说法错误；随着中国经济的发展，居民对将来收入预期较为乐观，④说法错误；互联网理财与存款储蓄是可以相互替代的理财方式，互联网理财加速了存款分流，可能造成居民储蓄率下滑，②符合题意；我国社会保障体系日趋完善，会增加居民的消费，从而削减存款储蓄，③符合题意。故选B。[答案]B总结归纳影响居民储蓄的因素(1)经济发展水平：经济发展水平越高，居民收入水平越高，收入不断增长，从而促进储蓄。(2)社会保障水平：社会保障水平越高，居民储蓄越少；社会保障水平低，居民为应对风险，储蓄增多。(3)银行利率：存款利率高，储蓄增加；存款利率低，储蓄削减。(4)投资渠道：居民投资渠道越多，储蓄越少；假如投资渠道单一，储蓄一般较多。(5)经济形势：假如发生通货膨胀，居民储蓄削减，即期消费增加。跟踪训练1(2025届湖南长沙月考)长期以来，中国是全世界储蓄率最高的国家之一，但从2010年以来，居民储蓄增速从16%下降到了2024年的7.7%。居民储蓄存款增长与可支配收入之比从25.4%下降至12.7%。我国居民储蓄率持续下降对经济社会的影响，下列传导路径正确的是()①居民储蓄率持续下降——社保体系完善——将来收入预期乐观——提高居民消费水平②居民储蓄率持续下降——居民消费和投资增加——社会总需求扩大——拉动经济增长③居民储蓄率持续下降——市场货币供应量增加——企业融资成本降低——企业效益提高④居民储蓄率持续下降——银行借贷增速放缓——融资成本上升——阻碍实体经济发展A．①③ B．①④C．②③ D．②④解析：选D社保体系完善，有利于解除居民养老、医疗等后顾之忧，对将来收入预期持乐观看法，从而使居民的储蓄意愿下降，导致居民储蓄率持续下降，①中的“居民储蓄率持续下降——社保体系完善——将来收入预期乐观”因果倒置，推导错误，解除；居民储蓄率持续下降，居民用于消费或投资的资金增加，有利于扩大内需，进而拉动经济增长，②正确；市场货币供应量增加与企业融资成本降低之间没有必定联系，③中的“市场货币供应量增加——企业融资成本降低”推导错误，解除；居民储蓄率持续下降，银行存款增长趋缓，银行借贷增速放缓，贷款供应趋紧，银行会提高利率浮动标准，增加融资成本，进而不利于为实体经济发展供应金融支持，阻碍实体经济发展，④正确。故选D。eq\a\vs4\al(考向二|)eq\a\vs4\al(存款打算金（率）)「考向指导」试题多以中国人民银行调整存款打算金率为背景材料，考查存款打算金率调整的影响或目的。存款打算金率在教材中没有被提及，但却为常考点，请考生肯定要驾驭。【典例2】(2024年全国卷Ⅰ)存款打算金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算须要而按规定向中心银行缴存的部分存款。存款打算金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款打算金率。2024年以来，中国人民银行先后6次降低存款打算金率。降低存款打算金率是为了()①加快货币流通速度，稳定物价水平②扩大投资及社会支出，刺激经济增长③满意客户资金结算需求，防范挤兑风险④增加信贷资金供应，提高商业银行信贷实力A．①② B．①③C．②④ D．③④[解析]本题考查存款打算金率、商业银行的作用的相关学问。当存款打算金率降低时，银行会削减对中心银行的资金投入，银行可以出借的金额也会增加，货币的流通数量也会增加，促进投资及社会支出扩大，从而刺激经济增长，缓解经济下行的压力，故②④符合题意。稳定物价水平、防范挤兑风险，都不是降低存款打算金率的目的，故①③解除。故选C。[答案]C时政热词降准降准，即降低法定存款打算金率，是央行货币政策之一。央行降低法定存款打算金率，影响银行可贷资金数量从而增大信贷规模，提高货币供应量，释放流淌性，刺激经济增长。2019年9月16日，中国人民银行确定全面下调金融机构存款打算金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。在此之外，为促进加大对小微、民营企业的支持力度，再额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款打算金率1个百分点，于10月15日和11月15日分两次实施到位，每次下调0.5个百分点。这是央行2024年内第三次降准，也是其次次全面降准。跟踪训练2存款打算金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算须要而打算的在中心银行的存款。金融机构缴存的存款打算金占存款的比例就是存款打算金率。存款打算金率提高，流通中的货币量削减，存款打算金率降低，流通中的货币量增多。在不考虑其他因素的前提下，下列结论正确的是()①从M1到M2，股票价格指数会下跌②从M1到M2，社会物价水平会上升③从M3到M4，企业贷款难度会降低④从M3到M4，货币的购买力会提高A．①② B．①③C．②④ D．③④解析：选B从M1至M2，存款打算金率提高，流通中的货币量削减，用于股票投资的资金也会削减，股票价格指数会下跌，①正确；从M1至M2，存款打算金率提高，流通中的货币量削减，社会物价水平会下降，②错误；从M3至M4，存款打算金率降低，流通中的货币量增加，企业贷款难度会降低，③正确；从M3至M4，存款打算金率降低，流通中的货币量增加，货币的购买力会降低，④错误。故选B项。|考法感悟|eq\a\vs4\al(★考法一利息的计算)1．(2014年全国卷Ⅰ)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金，打算存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入其次期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A．少141元 B．多141元C．少150元 D．多150元解析：选A按一年期连续存(第一期利息计入其次期本金)两年的利息为：10000×3%＋(10000＋10000×3%)×3%＝609(元)；存一个两年期的利息为：10000×3.75%×2＝750(元)；609－750＝－141(元)。因此选A。方法指导如何计算存款的实际收益(1)物价上涨或下跌x%时：存款实际收益＝(本金×利息率×存款期限)±本金×x%(上涨时“－”，下跌时“＋”)。(2)假如按复利计算，计算时则应将上一年的利息作为下一年的本金计算。2.(2025届山东菏泽测试)某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存肯定年份。陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急须要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差()A．2719.5元 B．1024.98元C．960元 D．919.5元解析：选D利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限，依据材料描述，陈医生假如选择“定存一年自动转存一年”，那么他的利息收入为：80000×2.25%＋(80000＋80000×2.25%)×2.25%＝3640.5(元)；假如选择“定存两年”，他的利息收入为80000×2×2.85%＝4560(元)；两种方式相差4560－3640.5＝919.5(元)，故本题选D项。eq\a\vs4\al(★考法二商业银行的作用)3．(2015年全国卷Ⅱ)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。依据存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，运用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的主动意义在于()①防范金融风险，稳定金融秩序②增加银行信用，推动银行同等竞争③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提高其竞争力A．①② B．①③C．②④ D．③④解析：选A从银行业的市场格局看，存款保险制度的建立，有利于增加存款人对中小金融机构，特殊是民营银行的信念，为其创建了公允相宜的外部环境。存款保险制度一方面将打破商业银行难以破产退出的现状，另一方面也有利于缓解金融机构的道德风险，使其真正成为自我约束的市场主体，所以①②符合题意；利率由央行制定，不是市场形成，也不会增加银行收益，故③不符合题意；存款保险制度有利于银行规避风险，但不是提高竞争力的充分条件，故④错误。故选A。4．一个国家的经济发展要有活力，要有竞争力，不仅须要“顶天立地”的大企业，也须要“遮天蔽日”的小微企业。商业银行在主动支持大项目、大企业的同时，更要加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，把履行社会责任与商业化经营统一起来。这表明()①商业银行通过开展业务实现自身与企业的双赢②商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构③商业银行在我国经济建设中发挥着重要的作用④商业银行与各类型的企业都是利益共同体A．①② B．①③C．②④ D．③④解析：选B材料强调商业银行要把履行社会责任与商业化经营统一起来，故②与材料不符；④说法过于肯定。材料体现了商业银行在我国经济建设中发挥着重要作用，也体现了通过开展业务实现自身与企业的双赢，①③符合题意。故选B。|易错排查|1．存款有利息，因此储户肯定能获得实际收益。()剖析：错误。存款可以获得利息，这是存款的名义收益，而存款的实际收益还要看物价，因为物价上涨会对存款获得的实际收益产生抵消作用。2．储蓄存款越多越好。()剖析：错误。从国家方面看，大量的储蓄存款可以为经济建设筹集资金，促进经济的发展，但不利于扩大内需，也会加大银行的运行风险；从家庭、个人方面看，有利于养成良好的安排消费的习惯，但不利于提高当前实际消费水平。3．贷款业务是商业银行的基础业务，是商业银行利润的主要来源。()剖析：错误。贷款业务是商业银行利润的主要来源。但没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。因此，存款业务是商业银行的基础业务。考点二投资与融资|考点精备|1．股票含义性质股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的全部权特点股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要变更股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人收益股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价风险一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是股票价格受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使股票投资者有可能遭遇损失作用股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金运用效率、推动企业改革和发展具有重要作用2.债券(1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在肯定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。(2)类型：目前在我国，依据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。发行主体收益状况风险状况流通性国债中心政府利率高于同期储蓄存款，低于其他债券平安性最高，风险最小最强金融债券金融机构利率高于国债，低于一般的企业债券平安系数较国债低但比企业债券高较强企业债券企业利率高于国债、金融债券风险较大较弱eq\a\vs4\al(|特殊提示|)流淌性≠流通性。流淌性指的是变现实力。流通性指的是可以流通买卖和抵押贷款。3．商业保险(1)作用：规避风险的有效措施，具有保障功能，体现“我为人人、人人为我”的互助特征。(2)机构：依法设立的保险公司。(3)类别：在我国，保险分为人身保险和财产保险两大类。(4)订立保险合同的原则：公允互利、协商一样、自愿订立。4．比较储蓄存款、债券、股票、商业保险储蓄存款债券股票商业保险区分性质存款凭证债务证书股份凭证风险保障收益支取本金和利息定期收取利息，其平安性比股票高取得股息或红利收入，股票价格上升带来的差价，经营好坏确定股票的收益在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿风险风险小风险比储蓄存款大风险最大如没有出现事故，投保人可能得不到保险金偿还方式按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明确的付息期限，到期必需偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生，可获得赔偿或保险金联系都是个人投资行为，都给投资者带来肯定的收益，都有肯定的风险5.选择投资方式的原则(1)兼顾收益与风险。要留意投资的回报率，也要留意投资的风险性。(2)兼顾多元与重点。要留意投资的多元化。(3)兼顾意向与实力。投资要依据自己的实际状况、自己的经济实力，量力而行。(4)兼顾个人与国家。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。6．融资含义筹集资金的行为(主体多是企业)目的扩大生产规模或偿还债务途径金融机构贷款、发行股票、发行债券、财政拨款、汲取干脆投资、引进外资成本贷款、债券要支付利息，并到期偿还本金；股票要支付股息或红利(盈利状况下)资本性质是市场经济中的重要资源，作为市场中的重要生产要素，市场在其配置中发挥着确定性作用。资本的逐利性导致其向效益最大化的领域流淌国家帮助中小企业解决融资难的缘由①企业是经济活动的主要参与者，解决中小企业融资难，有利于保障企业资金来源，促进经济发展。②有利于推动非公有制经济发展，优化经济结构，提升经济发展质量。③有利于促进生产发展，扩大和促进就业。④促进经济平稳运行是宏观调控的目标，促进中小企业发展是市场经济健康发展的必定要求国家帮助中小企业解决融资难的措施①加强宏观调控，赐予中小企业财政支持和税收实惠。②推动中小企业进行公司制改革，建立现代企业制度。③建立和完善资本市场体制，维护市场秩序，建立多种途径的融资渠道。④坚持和完善按要素参与安排的体制机制，优化资本安排机制。⑤发展更高层次的开放型经济，主动引进外资，助推中小企业发展eq\a\vs4\al(|名师点睛|)投资和融资，是一个问题的两个方面。对于资金的须要方(主要是企业)而言是融资；而对于资金的供应方(主要是其他企业、个人、国家等)而言则是投资。|命题探究|eq\a\vs4\al(考向一|)eq\a\vs4\al(投资收益与投资风险)「考向指导」主要以选择题形式考查，通常是设置某种投资方式的背景素材或几种投资方式的组合素材，比较各种投资方式的特点、性质、收益等状况，或者分析选择投资方式的原则及其缘由，有时也以计算题形式考查投资的收益。【典例1】(2024年全国卷Ⅰ)2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基金投资管理方法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是()A．增加资本流淌性，平抑资本市场的波动B．扩大投资渠道，实现投资收益的最大化C．优化投资组合，追求收益与风险的平衡D．提高投资平安性，促进资本市场的增长[解析]不同投资方式在风险性与收益性上存在差别，股票收益高，但风险大，养老基金投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，旨在优化投资组合的同时，追求收益与风险的平衡，答案为C；A错在“平抑”；B、D分别强调收益和平安性，与题目主旨不符。[答案]C跟踪训练1(2015年全国卷Ⅱ)老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，依据每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，依据每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%。上述投资产品中年收益率最高的是()A．甲公司股票 B．乙公司股票C．丙公司股票 D．银行理财产品解析：选A本题考查四种投资产品的年收益率。首先要计算出四种投资产品的年收益率，甲公司股票：由“50元买入的甲公司股票已按54元卖出”可知，收益为4元，年收益率为：4÷50×100%＝8%；乙公司股票：由“依据每股1.2元进行了现金分红”可知，每股收益1.2元，年收益率为：1.2÷20×100%＝6%；丙公司股票：由“依据每20股送1股进行了股票分红”可知，每股收益是1/20，年收益率为：1÷20×100%＝5%；银行理财产品的年收益率为6%。对比四种投资产品的年收益率可知，甲公司股票年收益率最高，A项当选。eq\a\vs4\al(考向二|)eq\a\vs4\al(融资)「考向指导」试题多结合国家经济政策、企业的经营等学问进行综合考查，有时难度较大，考查考生的科学精神和政治认同。【典例2】(2024年全国卷Ⅰ)2024年9月，某省探究发行易地扶贫搬迁债券，用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。该债券首期额度5亿元，社会资本认购高达35亿元。以发行债券方式支持扶贫，可以()A．扩大扶贫资金的运用范围B．削减政府扶贫资金的支出C．拓宽扶贫资金的筹措渠道D．促进扶贫资金的精准运用[解析]以发行债券方式支持扶贫是拓宽扶贫资金的筹措渠道的体现，答案为C；这与扶贫资金的运用范围、精准运用无关，A、D不选；这一举措会加大政府扶贫资金的支出而不是削减，B不选。[答案]C跟踪训练2(2025届广东汕头三模)2019年3月1日，我国科创板主要制度规则正式公布。科创板是特地为科技型和创新型中小企业进行股票融资服务的板块，着力支持关键核心技术创新，提升资本市场服务实体经济的实力。科创板的创立可以()A．建立全新的资本市场服务模式B．拓宽中小型科创企业的融资渠道C．削减政府扶持科技资金的支出D．形成国家创新驱动的发展路径解析：选BA不符合题意，科创板的创立并没有建立全新的资本市场服务模式；B符合题意，设立科创板吸引更多的科技创新企业上市，有利于拓宽中小型科创企业的融资渠道；C不符合题意，科创板的设立与政府扶持科技资金的支出没有关系；D说法错误，“形成国家创新驱动的发展路径”的表述夸大了科创板设立的作用。故选B。|考法感悟|eq\a\vs4\al(★考法一商业保险和债券)1．(2024年天津卷)大多市场风险是可以通过保险手段化解的。以食品平安责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约刚好补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥洗碗都管”，有利于督促企业平安管理。食品平安责任险()①是社会保障的重要组成部分②发挥了商业保险的经济补偿功能③是政府规范市场经济秩序的重要方式④促进食品企业提高产品质量，诚信经营A．①② B．③④C．②④ D．①③解析：选C本题主要考查商业保险的相关学问。食品平安责任险属于商业保险，不是社会保险，故不是社会保障的组成部分，①错误。由材料可知，食品平安责任险是当企业投保后出现问题时，保险公司可以按约刚好补偿受害人，也就是发挥了商业保险的经济补偿功能，②正确。食品平安责任险的保险公司属于企业，所以食品平安责任险不涉及政府，③与材料无关。“保险公司‘连餐馆用啥洗碗都管’，有利于督促企业平安管理”，体现了食品平安责任险有助于食品企业提高产品质量和诚信经营，④正确。故答案选C。2．(2025届浙江温州新力气联盟测试)2024年1～2月，全国发行地方政府债券7821亿元。地方政府债券平均发行期限7.6年，平均发行利率3.32%。关于地方政府债券，下列说法正确的是()①地方政府债券平安性低于储蓄存款②地方政府债券收益高于银行储蓄③地方政府债券未到期无法取回本金④地方政府债券可以弥补财政赤字A．①② B．①③C．②④ D．③④解析：选C债券是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在肯定时期支付约定利息，并到期偿还本金。地方政府债券平安性高于储蓄存款，①说法错误；地方政府债券收益高于银行储蓄，可以弥补财政赤字，②④说法正确；有些地方政府债券具有较好的流通性，可以通过买卖的方式取回本金，③说法错误。故选C。eq\a\vs4\al(★考法二股票)3．(2015年海南卷)2014年11月，允许香港与海外投资者有范围买卖沪市股票和大陆投资者有范围买卖港市股票的“沪港通”正式开通。在沪港两