2024年农村商业银行股金管理制度范文（二篇）

第5页共5页2024年农村商业银行股金管理制度范文第一章印章管理第一条印章使用权限与责任（一）____农村商业银行的行政公章，其保管人员不具备独立使用权，但负有监督及批准使用的职责，故对公章的使用结果承担主要责任。（二）职能部门印章的保管人拥有独立使用权，并需承担该印章使用的全部责任。（三）财务章的保管人员虽无独立使用权，但负有监督及允许使用的责任，对财务章的使用结果负主要责任。（四）法人私章的保管人同时是使用者，但不具备独立使用权，需经法人授权后方可使用，否则需承担全部责任。第二条印章的携带与使用（一）严禁将公章、合同章、法人私章单独带离单位使用。如确需带公章、合同章外出，保管人需与办事人同行或指派代表同行。对于工商年检等事务，应将表格带回单位盖章。（二）____农村商业银行的领导因异地执行重大项目或完成重要业务需携带印章出差的，须经董事长审批，并确保及时归还。第三条个人证明与印章使用如遇个人需开具相关证明，需经董事长批准。但涉及个人经济担保与证明时，原则上不予提供，如擅自出具，其不良后果由批准人与保管人依情节共同承担。第四条印章使用登记所有印章的使用必须严格遵循印章使用章程，实施申请和使用登记制度。印章仅限于与____农村商业银行相关的业务使用，禁止用于任何损害银行利益的行为。第五条违规责任印章使用申请人及管理负责人需严格遵守上述规定，否则自行承担后果。若因违规造成重大损失，将依法追究其法律责任。第二章证照管理第六条证照的申领与年检所有证照由商行行政综合部统一申领、年检，确保商行经营主体资格符合法律法规要求。各网点应积极配合行政综合部完成证照的年检、变更、更换工作。第七条证照的保管与使用（一）商行房产证、土地使用证、各网点机构代码证、商行税务登记证、总部营业执照由行政综合部统一保管，各网点营业执照（正副本）、金融许可证由网点主会计负责保管。（二）各网点的营业执照、金融许可证（含公示）需按发证机关要求上墙展示。证照的领取和上缴均需进行交接登记。第八条证照使用登记管理（一）商行实行证照使用登记管理制度，所有使用、外借及归还证照均需登记。（二）商行内部复印证照需经审批人签字后，由使用人复印。复印件使用后应交回证照保管人销毁。（三）证照原件原则上不得外借，特殊情况下需填写《证照外借登记表》并经审批人签字后方可外借。外借人员需妥善保管证照，如损坏或丢失需承担补办费用及相关责任。（四）员工因私外借商行证照原件的，应由商行行政人员或经管人员陪同办理。（五）《证照使用登记表》和《证照外借登记表》需明确证照使用目的，确保证照按登记用途使用。（六）证照使用完毕后，外借人员需归还至证照保管人处，并由保管人检查确认后填写归还日期。第九条违规责任证照使用申请人及管理负责人需严格遵守上述规定，否则自行承担后果。若因违规造成重大损失，将依法追究其法律责任。第十条证照存放与保管商行印章、证照应由保管人妥善存放，并定期检查存放情况。各网点应为保管人提供必要的保管设备（如带锁柜子、保险柜等）。一旦丢失，应立即向商行行政综合部报告，并依法公告作废，重新刻制或申领。第十一条临时保管印章、证照保管人因事、病、休假等原因外出或请假期间，必须指定临时代管人代管印章、证照。第十二条离职与交接印章、证照保管人因离职、岗位调动等原因不再保管印章或证照时，需在离职前将其保管的印章、证照及相关文件交接给有权人指定的新保管人或临时保管人。第十三条禁止行为商行各部门及员工不得利用商行印章、证照签订虚假经济合同或进行任何违法活动。第十四条违规处罚商行各部门及相关责任人违反上述规定，给商行造成损失的，需承担相应责任。情节严重者，将提请司法机关追究其刑事责任。第十五条其他违规行为处理其他违规行为参照《____省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》、《____农村商业银行股份有限公司稽核审计处罚实施细则》执行。第十六条2024年农村商业银行股金管理制度范文（二）第三章风险类别与定义第六条战略风险是指由于全局性策略、规划和措施的不确定性，可能对企业的整体运营造成损失。战略风险是影响企业战略方向、企业文化、生存能力和效益的决定性因素。第七条信用风险是指由于债务人或交易对手无法履行义务或意愿变化，可能带来的风险。第八条流动性风险是指银行无法在负债减少或资产增加时，以合理成本迅速获取资金，从而可能导致损失的风险。第九条市场风险是指由于市场价格（如利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，可能使银行的表内和表外业务遭受损失的风险。第十条操作风险是指由内部流程、人员、信息科技系统或外部事件导致损失的风险。操作风险包括法律风险，但不涵盖策略风险和声誉风险。第十一条声誉风险是指由于银行的运营、管理或其他行为或外部事件，可能导致利益相关方负面评价的风险。第十二条信息科技风险是指在银行运营中，由于技术缺陷、人为因素或自然因素，可能产生的操作、法律和声誉风险。第十三条合规风险是指银行因未遵守法律、规则和准则，可能面临的法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。第十四条法律风险是指由于银行经营活动不符合法律规定或外部法律事件，可能导致风险敞口的风险。第四章风险管理的组织与职责第十五条风险管理职责划分如下：(一)董事会负责建立和维护有效的风险管理体系，对风险管理负最终责任。风险管理与关联交易委员会协助董事会制定风险战略、风险管理政策，以及关联交易的管理。审计委员会协助董事会，对管理层执行风险管理政策的情况进行评估。(二)监事会负责监督董事会和管理层在风险管理方面的执行情况，以及风险制度的实施，确保风险薄弱环节得到及时整改。(三)经营管理层是风险管理的执行主体，对董事会负责，负责实施董事会批准的经营策略和风险管理方针。风险管理委员会在管理层的指导下，协助管理、控制和监督银行风险。(四)风险管理的三道防线包括：业务部门和业务单位为第一道防线，风险管理职能部门和管理层的风险管理委员会为第二道防线，内部审计部门和审计委员会为第三道防线。(五)风险管理与合规部门是银行风险的统一管理机构，负责建立和实施风险管理体系，并与业务部门保持独立。(六)风险管理实行条线管理，具体如下：业务管理部负责信用风险，财务会计部负责流动性风险和操作风险，资金业务部门负责市场风险，综合办公部门负责声誉风险，信息科技部门负责信息科技风险，合规与风险管理部门负责战略风险、合规风险和法律风险。各条线风险管理部门应指定专人负责风险识别、评估、监测和报告。(七)各分支机构和业务部门是风险管理的第一道防线，负责本部门和本机构的风险管理工作，部门负责人是第一责任人。(八)各部门、分支机构设立风险合规经理，负责对本部门、分支机构和条线的日常风险管理。第十六条风险管理的职责分工如下：(一)董事会职责1.制定整体风险战略、风险管理政策、风险限额和重大风险管理制度；2.确保银行在法律法规和政策框架内审慎经营，设定可接受的风险水平；3.批准风险管理实施计划；4.确保管理层采取必要措施识别、度量、监测和控制风险，并评估管理层执行风险管理