2023尔雅个人理财规划考试满分复习资料版

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一、单选题（题数：50,共50.0分）

1关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。

A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求

B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径

C、银行自身竞争与开拓市场的须要

D、防范银行和个人的投资风险

我的答案：D

2从2023年起先，截止到现在金融理财师约有（）。

A、上百人

B、上千人

C、1万~2万

D、几十万

我的答案：C

3公债的三种效应不包括（）o

A、抑制

B、削减民间部门的投资

C、淡化赤字的通胀后果

D、消费的“排挤效应”

我的答案：C

4人一生所做事情花费多少会受许多因素的影响，一般不包括（）。

A、生活地域

B、生活方式

C、生活标准

D、生活心境

我的答案：D

5银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。

A、银行起先重视个人理财产品研发。

B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。

C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。

D、重视贷款部门

我的答案：D

6以下不属于四金的是（）。

A、养老保险金

B、住房公积金

C、待业、失业保险金

D、企业基金

我的答案：D

7下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。

A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。

B、理财师和客户共同确定理财目标体系。

C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案

D、对运营中问题不予以解决。

我的答案：D

8以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）

A、有价证券

B、房屋

C、车辆

D、保藏品

我的答案：A

9国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。

A、.75

B、.81

C、.86

D、.94

我的答案：C

10下列关于单位理财的说法不正确的是（）。

A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构

B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化

C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产

D、中石油、中移动买年可赚1万亿

我的答案：D

11货币金融管理的最高机构是（）。

A、中心

B、邮储

C、央行

D、发改委

我的答案：C

12以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）

A、工资

B、劳务

C、薪酬

D、福利

我的答案：D

13个人经济生活事务管理不包括（）。

A、个人经济生活、消费支出事务的管理

B、个人各种金融或非金融资产投资的管理

C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案

D、个人日常生活中人身与财产风险防范

我的答案：C

14以下哪项不属于存款好习惯？（）

A、强迫自己存定期储蓄

B、尽早还清银行贷款

C、多办几张信用卡

D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额

我的答案：C

15假如定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。

A、就只能得到活期利息

B、依旧是定期利息

C、按新的挂牌定期利率获息

D、“滚雪球”获息

我的答案：A

16每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）

A、.18

B、.25

C、.3

D、.5

我的答案：B

17关于特色优势资源说法错误的是（）。

A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺当生存，较快发展的重要缘由

就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会特别重要

的特色优势资源。

B、拥有这种别人很须要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优

势。

C、努力经营好自己拥有的学问技能，求得最大限度的价值实现。

D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。

我的答案：D

1890年头后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展快速，平均年增长率超过（）.

A、.4

B、.5

C、.6

D、.7

我的答案：A

19超额透支，从哪天起支付透支利息？（）

A、免息日过后起

B、一个月之后

C、40天后

D、透支之日起

我的答案：D

20为了避开死后家属为遗产打官司等事务，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。

A、先列个遗嘱

B、列遗嘱是最关键的东西

C、遗嘱不行以给无血缘关系的人

D、生前的财产，该人有权利确定怎么安排。

我的答案：C

21全过程理财规划的最终一步是（）。

A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况

B、理财师和客户共同确定理财目标体系

C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案

D、对理财方案运营中问题进行修订完善

我的答案：D

22下列关于单位理财的说法不正确的是（）。

A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构

B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化

C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产

D、中石油、中移动每年可赚1万亿

我的答案：D

23测试风险承受实力，主要是在于什么？（）

A、测试投资冒险性如何

B、测试投资者资产多少

C、测试投资收益性如何

D、测试投资价值如何

我的答案：A

24以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。

A、金融保险机构理财：理财人员学问技能不全面，免费服务。

B、第三方机构理财：只供应服务，不推销产品。

C、第三方机构技能学问全面

D、第三方机构免费

我的答案：D

25以下哪项不属于税收的实惠性措施？（）

A^减税

B、税收加成

C、加速折旧

D、建立保税区

我的答案：B

26下列说法错误的是（）。

A、主动的理财应当是有目标的理财。

B、我们在设定理财目标时，必需与人生各阶段的需求协作，在执行理财支配时才不致发生

偏差和徒劳无功。

C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。

D、理财前不须要明确最适合我的目标是什么。

我的答案：D

27关于“你认为100万变成1000万须要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）

A、一年之内

B、五年之内

C、十年之内

D、三十年之内

我的答案：D

28下列说法错误的是（）。

A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。

B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦•格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪

水上百万。

C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。

D、中国的金融理财师年薪可达7万

我的答案：D

29买房买车规划的内容一般不包括（）。

A、房车的须要状况

B、房车性能、价值、质量标准

C、房、车的目前价位

D、身边人的房车状况

我的答案：D

30香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）

A、66.0

B、74.0

C、88.0

D、92.0

我的答案：C

31以下哪项不属于财政政策工具？（）

A、税收

B、公债

C、公共支出

D、企业投资

我的答案：D

32企业与个人通过出口得到的外汇须要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些

外汇后，除保留部格外，余者都与中心银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此

汇合成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）

A、外汇对冲

B、银行结售汇制度

C、转汇制度

D、汇率制度

我的答案：B

33理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）

A、主观原则和实际原则

B、公开原则和详细原则

C、一般原则和详细规范

D、专业原则和公开原则

我的答案：C

34占据家庭财宝总量的半数的是（）。

A、汽车

B、货币金融资产

C、住宅资产

D、人力资产

我的答案：C

35实际利率与名义利率的关系是（）。

A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率

B、实际利率等于名义利率

C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率

D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率

我的答案：D

36

下列说法错误的是（）。

A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。

B、个人生涯规划须要同时考虑自身和社会

C、个人生涯规划中须要把握现在，了解社会现状，将来发展趋向无法把握所以不用考虑

D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容

我的答案：C

37理财方案制作时的留意事项不包括（）。

A、理财方案的制作要抓住问题的关键点

B、要全面考虑

C、需检查客户提出目标的合理性

D、整个理财过程很少用到数据

我的答案：D

38专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。

A、资产状况

B、身体状况

C、家庭状况

D、社会发展

我的答案：B

39关于教化投资支配须要考虑的内容，不正确的是（）。

A、明确教化投资目标

B、确定教化花费额

C、分析子女基本状况

D、明确资金数额而非资金来源

我的答案：D

40以下哪项不属于债务支配的内容？（）

A、总体债务规模

B、债务成本

C、还债时间

D、债务体系

我的答案：D

41以下哪个行为体现的是融资须要？（）

A、拾遗补缺

B、证券交易

C、国债购买

D、买车积蓄资金

我的答案：A

42

大家关注理财的表现不包括（）。

A、多数人希望提高收入

B、股民已达到上亿人

C、理财书籍旺销，理财学问大普及，引起社会极大关注

D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办

我的答案：A

43传统社会长期流传，目前仍须要大力发扬的是哪种养老方式？

A、养儿防老

B、储蓄保险养老

C、以房养老

D、售房养老

我的答案：A

44金融大厦得以耸立的两大支柱是（）。

A、企业和家庭

B、银行和基金公司

C、个人和企业

D、家庭和个人

我的答案：A

45我国人均GDP大约多少余美元？（）

A、800.0

B、1000.0

C、2000.0

D、5000.0

我的答案：B

46以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式？（）

A、金融保险机构

B、理财事务所

C、技术开发

D、个人持家理财

我的答案：C

47到期收益率是指（）。

A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券，并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收

益率

B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益

率

C、投资者在二级市场上买入己经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益

D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率

我的答案：A

48关于“房子养老”，表述不正确的是（）。

A、住宅自然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势

B、住宅最为听话，随时听从主子的支配

C、住房是家庭最大资产，应予很好利用

D、房子的价值可以快速变现

我的答案：D

49以下哪种投资收益最高？（）

A、股票

B、基金

C、银行储蓄

D、国债

我的答案：A

50老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，运用权接着保留居住到()为止。

A、死亡

B、子女成年

C、子女婚嫁

D、10年

我的答案：A

二、推断题(题数：50,共50.0分)

1理财规划师通常不须要供应售后的询问、资料供应、疑难解析等.()

我的答案：X

2反向抵押贷款的周期比较长。()

我的答案：V

3教化投资首先要考虑要达到的目标。

我的答案：V

4人们一般从34岁起先就要做退养息老规划。()

我的答案：J

5加大养老金交纳比例，易于引起企业成本上升，投资效应降低，居民可支配收入削减，购

买力降低，国民经济增长幅度减缓。()

我的答案：V

6老年人很有必要购买医疗保险。()

我的答案：J

7员工福利及退休支配不包含生育保险和失业保险。()

我的答案：X

8购买房地产无法减免税收。()

我的答案：X

9养成熬炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是留意驾驭一些相关的学

问，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。()

我的答案：V

10丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。()

我的答案：X

11每个人都应当找寻各种方式去削减税负。()

我的答案：X

12遗产税避税的方法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。()

我的答案：V

13香港、韩国、印度在2000年前后起先引进CFP考试，香港于2023年9月起先举办了CFP

注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。

我的答案：X

14客户理财的须要唯一目的就是赚钱。

我的答案：X

15金融保险机构理财的优势是理财人员学问技能很全面。()

我的答案：X

16理财一般不受个人家庭因素的影响。()

我的答案：X

17理财师要满足客户理财的须要，客户须要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。()

我的答案：V

18金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教化相关类养老保障

相关类等。()

我的答案：V

19理财是有钱人的专利。()

我的答案：X

20企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为

属于收入分解转移。()

我的答案：X

21不同年龄的人向银行贷款的年限相同。()

我的答案：X

22提前做好退休支配可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。()

我的答案：J

23理财的胜利与否不仅仅取决于是否具有理财意识。()

我的答案：J

24理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财

目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。

()

我的答案：X

25杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。()

我的答案：X

26某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。()

我的答案：X

27依据规定，只有运用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。()

我的答案：X

28理财只是一种金融产品。()

我的答案：X

29近年来，由于我国将加速推动利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备

分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。()

我的答案：X

30经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。()

我的答案：J

31分散投资可以实现风险相互抵消。()

我的答案：V

322023年美国的反向抵押贷款业务已经突破了十万份。()

我的答案：V

33确定理财目标后要进行自我评价。()

我的答案：X

34低收入人群不列入理财规划的客户形态之中。

我的答案：X

35自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效

果的发挥达到最大价值。()

我的答案：V

36债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，

对债市可能就是坏。()

我的答案：V

37一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流

向政府部门。()

我的答案：J

38银行存款可能越存越少。()

我的答案：J

39投资的收益和风险确定是成正比的。()

我的答案：X

40对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，

没有风险。()

我的答案：X

41国内留意舍命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。()

我的答案：V

42金融理财师和理财规划师并无任何区分。()

我的答案：X

43理财目标一旦制定不能更改。

我的答案：X

44对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教化费用；子女结婚成家

费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。()

我的答案：J

45公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。()

我的答案：X

46理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心

理、察言观色。()

我的答案：V

47一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺当生存，较快发展的重要缘由

就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会特别重要

的特色优势资源。()

我的答案：V

482023年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。()

我的答案：J

49一个一般的三口之家，孩子读小学后应当接着请保姆。()

我的答案：X

50金融理财师这个职业风险极大。()

我的答案：X

大众理财(一)待做

1

以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多留意的内容？(D)

A人生规划、风险管理规划

B投资规划

C养老规划、遗产规划

D财产增值、财务整合

2

诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（F）

理财等同于投资。（F）

美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（A）

A1/54

B1/57

C1/45

D1/52

大众理财（二）待做

1

让钱生钱最快的方式是（C）。

A股权投资

B银行存款

C投资房产

D工资增长

2

储备是一种信用。（T）

关于“你认为100万变成1。00万须要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（D）

A一年之内

B五年之内

C十年之内

D三十年之内

4

单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（ArBA

A投资房产

B储蓄

C炒股

D股权投资

5

投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（C）

A固定的投资

B追求高酬劳

C主动的投资观念

D长期等待

6

理财也可以从退休时再起先。（F）

大众理财（三）待做

1

以下哪一项不属于投资需留意方面？（D）

A投资的渠道、投资的方式

B投资的对象、投资的风险

C收益的期限

D投资的资本和将来工资的增长

2

理财对象的财性是一样的。（F）

千万富豪是指具有千万财产的人。（F）

独创并很好运用对冲基金的是（A）。

A索罗斯

B纳什

C鲁比尼

D萨缪尔森

5

以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的缘由？（C）

A心态确定习惯

B习惯确定性格

C看法确定一切

D性格确定一生

大众理财（四）待做

1

被比方成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（B）

A股票

B债券

C银行存储

D外汇投资

2

无风险会造成通胀。（T）

基金这种投资方式被喻为什么？（A）

A千里马

B猪

C羊

D牛

4

以下哪一项不属于宏观环境的指标？（D）

AGDP

BCPI

C利率、汇率

D工资政策

投资的收益和风险确定是成正比的。（F）

大众理财（五）待做

以下哪一项不属于价值投资关注点？（D）

A关注市场政策

B要谋而后动

C摆正心态

D端正看法。

价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（T）

以下哪一项不属于投资管理事实上包含的过程？（C）

A对市场进行分析

B评估

C转变市场

D依据策略来操作执行

测试风险承受实力，主要是在于什么？（B）

A测试投资冒险性如何

B测试投资者资产多少

C测试投资收益性如何

D测试投资价值如何

从稳健投资的原则动身，一般可以实行“32221”的组合投资策略。（T）

大众理财（六）待做

分散投资不是无限的分散。（T）

抵挡通胀最好的一项资产是什么？（C）

A储备

B白银

C黄金

D股票

分散投资可以实现风险相互抵消。（T）

投资第一目标是什么？（A）

A保值

B升值

C树立理财观

D保证心态

投资产品的三把万能钥匙不包括（D）。

A价值投资

B分散投资

C长期投资

D谨慎投资

大众理财（七）待做

实际利率与名义利率的关系是（D）。

A实际利率等于名义利率加通货膨胀率

B实际利率等于名义利率

C实际利率等于名义利率乘通货膨胀率

D实际利率等于名义利率减通货膨胀率

货币金融管理的最高机构是（C）。

A中心

B邮储

C央行

D发改委

央行在详细执行时须要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项

偏废其他目标是不行取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（T）

利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（T）

物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（OoMA

A实际利率

B名义利率

C通胀膨胀率

D一般利率

大众理财（八）待做

1

目前国际上主要的三种汇率制度不包括（A）。

A名义汇率

B固定汇率

C浮动汇率

D管理的浮动汇率体系

2

经济周期就干脆和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（T）

3

一般而言，符合经济规律要求的只有（D）o

A零利率

B负利率

C名义利率

D正利率

4

利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（B）。

A名义利率和实际利率两部分

B法定利率和市场利率两部分

C通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分

D浮动汇率和稳定汇率两部分

5

依据国家相互间的经济状况和供求关系，来相应调整汇率的是（C）。

A固定汇率

B法定利率

C市场利率

D浮动汇率

6

实际利率可以为零，可以为正数，但不行以是负数。（F）

大众理财（九）待做

1

中国经济每年都以什么速度增长？）

（BACA

A.04

B.06

C.08

D.l

2

汇率上升必定导致贸易顺差降低。（F）

3

利率和汇率是绝然分开的。（F）

4

企业与个人通过出口得到的外汇须要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇

后，除保留部格外，余者都与中心银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇合

成为我国的外汇储备。这被称为什么？（B）

A外汇对冲

B银行结售汇制度

C转汇制度

D汇率制度

5

有时候，政府出于各种目的，会爱护自己的货币使其不升值，这样有利于（B）»AAA

A出口

B保持货币购买力

C经济一体化

D提高本国经济实力

大众理财（十）

1

关于汇率升值，以下说法不正确的是（D）。

A出口贸易品为保持确定的竞争实力，价格上升会受到压制

B无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其

要素价格会大幅度上升

C股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器

D会导致非贸易品价格的下降

2

以下哪项不属于财政政策工具？（D）

A税收

B公债

C公共支出

D企业投资

3

关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（A）。

A“窗口指导”能够实现限制信贷规模和信贷结构

B“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一

C“窗口指导”又称“道义劝告”

D“窗口指导”是央行依据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一

些经营行为进行道义上的劝告和建议

4

正确传导中心银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召

集各家商业银行开会，刚好传达中心银行信贷政策意图。（T）呼入

关于利率和汇率，以下说法不正确的是（C）。

A利率是本币资金市场的一种价格信号

B汇率是两种货币之间的比价

C汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发

D国际收支差额主要由两大部分构成：一是常常项目差额，二是资本项目差额

6

一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政

府部门。（T）

大众理财（十一）待做

1

社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供应形成的。（T）

以下哪项不属于税收的实惠性措施？（B）

A减税

B税收加成

C加速折旧

D建立保税区

3

在出现社会总需求严峻不足，经济严峻衰退，社会存在大量闲置资源的状况时，可选择的两

种政策组合形式是（B

A双紧

B双松

C松货币紧财政

D紧货币松财政

4

公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（F）

以下说法不正确的是（C）。

A央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调

控经济

B宏观调控的双子星座，分别是中心银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策

C宏观调控的双子星座，只能综合采纳

D宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供应的平衡

6

公债的三种效应不包括（C）。

A抑制

B削减民间部门的投资

C淡化赤字的通胀后果

D消费的“排挤效应”

大众理财（十二）待做

1

银行的各类资产中，占比最大的是（A）。

A贷款性资产

B存款利息

C存款

D贷款利息

购买黄金无法规避通胀的风险。F

以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（D）。

A股票

B房产

C黄金

D存款

4

政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（D）。

A1965年

B1978年

C1982年

D1988年

5

银行存款可能越存越少。（T）

大众理财（十三）待做

1

自动转存体现的储蓄的什么优点？（C）

A实惠性

B稳定性

C便利性

D敏捷性

2

假如定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（A）。

A就只能得到活期利息

B依旧是定期利息

C按新的挂牌定期利率获息

D“滚雪球”获息

3

以下哪项不属于存款好习惯？（C）

A强迫自己存定期储蓄

B尽早还清银行贷款

C多办几张信用卡

D定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额

4

存款期越长，就越划算。（F）

储蓄，图的就是一个平安稳妥。（T）

大众理财（十四）待做

以下说法不正确的是（C）。

A目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷

款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度起先依据新的贷款利率还贷

B近年来一般每年基准利率多实行的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积

少成多，总体利息涨了不少

C固定利率一般状况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风

险（将来利率上调）的代价

D假如市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利

2

外汇存款收益稳定但收益低。（T）

人民币理财产品将汇合的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（T）

每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）

CABA

A.18

B.25

C.3

D.5

5

银行转账主要关注的是（D）。

A便利性

B利息

C平安性

D费用和时间

6

以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（D）。

A存款

B自己炒卖外汇

C购买外汇理财产品

D保险

7

银行的主要四种中间业务不包括（B）。

A固定收益理财产品

B最高收益理财产品

C保本浮动收益理财产品

D非保本浮动收益理财产品

大众理财（十五）待做

1

持卡人须先按发卡银行要求交存确定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发

卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（D）。

A借记卡

B贷记卡

C信用卡

D准贷记卡

2

当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（T）

关于干脆买卖外汇，以下说法不正确的是（B）。

A利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务

B收益相对较低，但风险也小

C可24小时操作，刚好知道盈亏，需推断各外币币种间汇率的差价走势

D在个人投资组合中加入“外汇”，也有助降低风险

4

和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（A）。”八

A贷记卡

B借记卡

C准贷记卡

D信用卡

5

依据规定，只有运用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（T）AFA

大众理财（十六）待做

1

一般信用卡以多少张为宜？（C）

A1张

B3-5张

C2-3张

D越多越好

2

超额透支，从哪天起支付透支利息？（D）

A免息日过后起

B一个月之后

C40天后

D透支之日起

3

关于打理银行卡的留意点，以下说法不正确的是（A）。

A透支消费，切勿用足免息还款期

B巧避银行收费

C充分利用信用卡的分期付款功能

D出国办卡免去汇兑差

4

运用信用卡，即使在特别规状况下也可以省去许多费用。（F）

网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（T）

大众理财（十七）待做

1

债券是指依法定程序发行的、约定在确定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风

险较小。（T）

加息时，一般可实行三种策略不包括（A）。

A着重关注产品收益率凹凸

B选择浮动利率理财产品

C理财产品以短线为主

D人民币应成为首选币种

3

近年来，由于我国将加速推动利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、

债券资产缩水等方面面临多重风险。（F）

常见的银行卡犯罪手法不包括（D）。

A短信诈骗

B网络钓鱼

C用假卡大宗购物行骗

D信用卡透支

5

以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（D）。

A资产业务

B负债业务

C中间业务

D保险业务

大众理财（十八）待做

1

可转债具有“股票期权”性质，详细分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性

转股。（T）

关于可转债的特点，说法不正确的是（C）。

A风险低

B流淌性一般

C不保本或者高收益

D收益依据详细转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番

3

到期收益率是指（A）。

A投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收

益率

B投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收

益率

C投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收

益率

D投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益

率

4

关于可转债获益方式，说法不正确的是（B）。

A持有到期获得票面利率，干脆在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利

B可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者供应稳定的利息收入和还本保证

C可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般

性质

D有些可转债还附加了利息补偿条款，假如赶上加息，其收益率也会做相应调整

5

一般而言，债券的收益率和期限成反比。（F）

大众理财（十九）待做

1

市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（C）»

A上升

B不变

C下降

D不确定

2

参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？（C）

A6个

B8个

C9个

D11个

3

一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用改变的。市场利率高，债券价格就低，债券价就

局。（T）

4

通货较快的时候，债券价格是上涨的。（F）

参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中

BB表不（A）»

A中下级

B中上级

C上级

D下级

大众理财（二十）待做

1

债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对

债市可能就是坏。（F）八丁八

先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（D）

A债券回购交易

B债券期货交易

C债券期权交易

D债券的现货交易

3

债券投资的两者组合投资法是（B）.

A梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法

B梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法

C稳定型投资组合法和敏捷型投资组合法

D长期投资组合法和短期投资组合法

4

期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某

一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（T）

大众理财（二十一）待做

1

社会公众股是指（C）。

A有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国

有资产折算成的股份

B企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的

股份

C我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份

D我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份

2

以下说法不正确的是（D）。

A市盈率是衡量股票价值的一个重要指标

B市盈率是用股价除以每股的收益

C市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小

D市盈率是投资时唯一须要考虑的指标

3

股票的三种详细融资方式不包括（D）。

A法人股

B国有股

C社会公众股

D企业股

不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场状况越好，市盈率会怎么样（A）。

A越高

B越低

C时高时低

D不好推断

5

企业到外部去找资金来源就是我们常常说的融资。（T）

假如要去投资某一家公司的股票，必定就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期究竟如

何。（T）

大众理财（二十二）待做

1

股市的主要功能是（B）。

A融通市场

B筹集资金

C履行社会责任

D提高股价

2

作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格

上涨获得买卖的差价。（T）

在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、

红利优厚的大公司股票称为（D）。

A国有股

B绩优股

C红筹股

D蓝筹股

4

买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（A）。

A投资

B投机

C炒股

D偶然获得

5

证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（T）

6

在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（B）。

A税后毛利润

B每股税后利润和净资产收益率

C每股税前利润和资产收益率

D每100股税前利润和净资产收益率

大众理财（二十三）待做

1

进入股票市场应当考虑其风险性。（T）

理财首要的是（B）。

A评估风险

B端正心态

C筹集资金

D综合分析

3

把汇市当赌场总是希望（D）。

A风险最小化

B扩大受益

C跟风

D一朝发迹

4

有赌气行为的人买卖某种货币确定要首先建立投资资金比例。（T）

大众理财（二十四）待做

1

市盈率反映投资股票的成本。（T）

什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了恒久抛售不出的蚀本货（A）。

A专拣便宜货

B迟疑不决，贻误战机

C欲望无止

D盲目跟风

3

某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（F）

一般要以什么为基准，作出决策（B）o

A风险性

B市盈率

C敏捷性

D稳定性

5

有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（D）。

A专拣便宜货

B举棋不定

C欲望无止

D敢输不敢赢

大众理财（二十五）待做

1

“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种

命运。”出自（C）。

A伊索

B都德

C威廉•詹姆士

D卢梭

2

随着某种货币市场行情的改变，实行敏捷应对的策略，即能避开全部的心理误区。（F）

养成熬炼身体的好习惯,一是要有生命第一健康第一的意识，二是留意驾驭一些相关的学问,

三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（T）

在实现目标过程中，面对详细的任务，改“不行能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习

惯？（A）

A主动思维的习惯

B高效工作的习惯

C做支配的习惯

D熬炼身体的好习惯

5

培育好的习惯应当在多少岁之前？（C）

A5岁

B18岁

C35岁

D50岁

个人金融理财解说（一）待做

1

理财一般不受个人家庭因素的影响。（F）

一般状况下，理财从什么时候起先？（C）

A子女生育

B退养息老

C结婚成家

D子女教化

3

高校老师不须要缴纳失业保险金。（F）

4

个人金融理财不须要对自己目前的薪资，将来的薪资状况做一个合理的预期。（F）

以下关于个人理财的说法不正确的是（D）。

A个人理财规划中对将来的预料并不确定精确，但是有比没有要好。

B个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。

C还须要考虑薪资成长率

D不须要考虑退休问题

6

个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师的需求是上百万，但目

前国内仅有（B）o

Al-2万

B2~3万

C超过5万

D超过10万

7

以下哪项是一种高级的理财模式？（B）

A生涯规划

B以房养老

C税收筹划

D买车

8

以下不属于四金的是（D）。

A养老保险金

B住房公积金

C待业、失业保险金

D企业基金

个人金融理财解说（二）待做

1

人一生所做事情花费多少会受许多因素的影响，一般不包括（D）.

A生活地域

B生活方式

C生活标准

D生活心境

2

人的一生须要考虑的事情一般不包括（D）。

A就业

B结婚成家

C税费缴纳

D老年深造

3

购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（T）

个人金融理财解说（三）待做

财政管理属于哪种理财主体？（A）

A国家理财

B企业公司理财

C个人家庭理财

D承包商理财

社会公共理财是大量公共基础设施的建立配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（T）

国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年头，国家年征收

高达（C）的财政收入。

A5000亿

B8万亿

C3000亿

D9万亿

以下哪项不是单位理财？（D）

A金融保险机构理财

B事业行政单位理财

C各类企业公司理财

D大型家族理财

下列关于单位理财的说法不正确的是（D）。

A单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构

B单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化

C各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产

D中石油、中移动买年可赚1万亿

杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（F）

国家社会公共理财内容不包括（C）。

A国家年征收高达8万亿元的财政收入

B国家每年财政预算支配

C单位拥有的人力物力财力资源

D经营政府、经营城市理念的提出

企业公司理财即财务管理。（T）

个人金融理财解说（四）待做

卜七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（B）

A.01

B.02

C.05

D.08

以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（D）。

A个人家庭理财分为金融理财和非金融理财

B家庭拥有约20多万亿元的金融资产

C1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。

D城市住房家庭住房资产约150万亿

以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（A）

A有价证券

B房屋

C车辆

D保藏品

财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、

保藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（T）

个人家庭须要理财.，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教化、纳税交费、买房买车、退养

息老等，遗产继承并不属于家庭理财。（F）

理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从诞生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事

项。（T）

以下不属于理财要素的是（D）。

A资产

B负债

C支出

D上班

靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（F）

个人金融理财解说（五）待做

目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（D）。

A国家法律法规制度的建立和利益爱护

B大家须要理财意识观念，学问技巧和实力

C金融机构出台理财工具和产品

D无需借助学校和媒体的教化和宣扬

理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（T）

以下哪项属于非金融理财？（B）

A保险

B抚养赡养

C股票

D债权

4

理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（C）。

A储蓄

B贷款

C购房买车

D黄金

5

非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教化、抚养赡养、就业寻职、薪

酬福利等。（T）

个人金融理财解说（六）待做

1

金融保险机构理财的优势是理财人员学问技能很全面。（F）

以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（D）。

A金融保险机构理财：理财人员学问技能不全面，免费服务。

B第三方机构理财：只供应服务，不推销产品。

C第三方机构技能学问全面

D第三方机构免费

3

理财是有钱人的专利。（F）

银行理财属于哪种理财方式？（D）

A自主理财

B理财事务所

C基金管理公司

D帮客理财

5

以下哪项是典型的第三方理财机构？（C）

A金融保险机构

B个人家庭

C理财事务所

D基金管理公司

6

以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（C）

A金融保险机构

B理财事务所

C技术开发

D个人持家理财

7

学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（T）

理财是有钱人的事情，富人须要理财，穷人不须要理财。（F）

个人金融理财解说（七）待做

1

中国的股民数量达到（D）。

A3000万

B5000万

C8000万

D超过1亿

2

《2023年全球财宝报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（B）

A第一

B其次

C第三

D第四

3

关于基金公司说法不正确的是（C）.

A专家理财

B只是证券理财

C买房买车也是基金公司的业务

D收益较好

4

个人理财规划出现的缘由不包括（D）。

A大家收入增长，财宝增多，有财可理

B大家有了理财的意识

C社会赐予个人自主理财的权利

D国家没有相应的理财法规保障

5

市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥

有资产予以自主配置、自主选择并自行支配运用之权利。（T）

6

舆论对于理财没有推动作用。（F）

市场经济社会，个人须要对理财有确定的学问技能，但不行能对任何方面都驾驭详细全面。

专业困难化的理财，托付专家理财更合适。（T）

专家困难化的理财.，托付专家理财更合适。（T）

个人金融理财解说（A）待做

1

以下说法不正确的是（D）。

A个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。

B公司理财不属于家庭理财

C婚姻生育教化、职业生涯规划均属于个人家庭理财。

D遗产养老不属于个人家庭理财

2

“理财”的定义是（A）。

A资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营

B证券、投资、保险、信托、期货、基金等

C婚姻生育教化、职业生涯规划、遗产养老等的投入

D购买金融产品

3

个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其缘由不包括（D）。

A个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量浩大

B个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长

C国民收入安排向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升

D金融投资理念不成熟，居民不情愿接受理财服务

4

全过程理财规划的中义角度是（B）o

A通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标

设计的统一的、相互协调的支配

B对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产安排，选择投资品种并不断进行绩效管

理，实现个人资产最优和收益最大

C资金筹措、资源合理配置

D推销理财产品，拿取提成

5

北京市高收入家庭的户均总资产己经达到235.6万元，实物资产占66.2%,金融资产占43%。

（F）

客户须要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T）

7

理财师要满足客户理财的须要，客户须要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T）

中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，确定数很大。

（T）

个人金融理财解说（九）待做

1

理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、

察言观色。（T）

以下关于第三方理财的说法不正确的是（D）。

A供应银行务

B供应专业理财建议询问

C供应保险及税收支配服务

D不收取费用

3

个人经济生活事务管理不包括（C）«

A个人经济生活、消费支出事务的管理

B个人各种金融或非金融资产投资的管理

C明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案

D个人日常生活中人身与财产风险防范

4

投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务支配，投资策略等进行合理的规

划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（F）

下列关于个人经济事务管理说法错误的是（D）»

A包括个人经济生活、消费支出事务的管理。

B个人日常生活中的管理

C个人金融和非金融资产的投资管理

D个人死后遗产处置支配部属于个人经济事务管理。

6

理财师的工作内容不包括（D）。

A收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据

B听取客户的理财目标和要求

C帮助客户实施理财方案

D向客户供应理财资本

7

全过程理财规划的最终一步是（D）。

A理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况

B理财师和客户共同确定理财目标体系

C帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案

D对理财方案运营中问题进行修订完善

8

理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标

和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（F）

下列关于全过程理财规划说法错误的是（D）。

A理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。

B理财师和客户共同确定理财目标体系。

C最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案

D对运营中问题不予以解决

个人金融理财解说（十）待做

1

以下哪项不是理财目标？（B）

A赚钱赢利

B获得他人认可

C防避风险

D个人事业有成

2

个人理财与公司理财的区分不包括（C）»

A服务对象不同

B经济活动特点不同

C理财目标相同

D决策理性不同

3

以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（D）

A服务对象

B经济活动特点

C理财实力

D理财资本

4

理财规划一般只局限于向客户供应某种单一的金融产品。（F）

一般最为活跃的资产是（A）»

A货币金融资产

B住宅资产

C人力资产

D汽车

6

个人理财范围是指个人家庭从诞生到死亡的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一

切事项。（T）

理财只是一种金融产品。（F）

理财只是货币资产打理。（F）

关于理财说法错误的是（B）。

A理财规划师针对客户的综合须要进行有针对性的金融服务组合创新。

B理财规划一般向客户供应某种单一的金融产品。

C国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。

D个人理财范围：从个人家庭从诞生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配

置的一切事项。

个人金融理财解说（十一）待做

1

在国外，理财更留意于（B）»

A舍命赚钱

B闲暇消费享受

C享受理财过程

D丰富生活

2

国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（T）

理财服务活动的开展，必需借助于金融的平台。（T）

国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（D）

A金融环境

B信用环境

C法律环境

D道德环境

5

国内舍命赚钱，国外闲暇消费享受。（T）

以下说法不正确的是（C）。

A国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国状况相差大

B国内信用环境有所欠缺

C国内外对财宝及理财的观念相同

D国内外对遗产规划的认同度不同

7

关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（D）。

A是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求

B“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径

C银行自身竞争与开拓市场的须要

D防范银行和个人的投资风险

8

公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（T）

个人金融理财解说（十二）待做

1

家庭理财虽然不行以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（F）

个人金融理财置于较高位置的缘由错误的是（A）。仙人

A个人金融总量今日已占到金融总量的半壁江山。

B银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。

C个人信贷占比在快速增长之中。

D个人结算占到总结算量的相当比例，份额快速上升。

3

关于银行重视个人理财，说法不正确的是（C）o

A个人金融理财产品研发起先重视

B个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚

C相关的金融法规制度规定己经修订完善

D理财人员、理财产品评比、嘉奖起先出现

4

金融大厦得以耸立的两大支柱是（A）。

A企业和家庭

B银行和基金公司

C个人和企业

D家庭和个人

5