银行从业人员资格考试《公共科目》（初级）历年真题及答案

银行从业人员资格考试《公共科目》（初

级）历年真题及答案完整版

1.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，

其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为

3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级

债为2亿元;贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）0

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三

类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失

准备+不良贷款余额X100%=6：（3+1.5+0.5）X100%=120%o

2.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C.恶意串通损害第三人利益的合同

D.因欺诈而订立的合同

E.损害社会公共利益的合同

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律

上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条的规定，导

致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害

国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法

形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的

强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。

3.我国商业银行的最主要资产是（）。

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D.贷款

【答案】：D

【解析】：

贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按

约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，

也是银行最主要的资金运用。

4.商业银行是（）。

A.社会团体法人

B.企业法人

C.事业单位法人

D.机关法人

【答案】：B

【解析】：

商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具

备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。

5.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业

务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

【答案】：B|E

【解析】：

B项，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度、票据发

行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照双方协议规定（通

常为一年）。

6.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。

A.伪造信用卡

B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造信用证随附的单据

D.克隆银行本票

E.汇票附件不完整

【答案】:A|C|D

【解析】：

伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，

包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、

汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者

附随的单据、文件；④伪造信用卡。

7.《刑法》规定的主刑有（）。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.无期徒刑

E.死刑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯

罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。

主刑包括：①管制，是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束

和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法；②拘役，是指短期剥

夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法；③有期徒

刑，指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的

一种刑罚方法；④无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行

强制劳动改造的一种刑罚方法；⑤死刑，指剥夺犯罪分子生命的一种

刑罚方法。

8.国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行

来说，该项业务称为（）。

A.代理中央银行业务

B.代理商业银行业务

C.代理政策性银行业务

D.代理证券业务

【答案】：c

【解析】：

代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发

放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。目前

主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务

主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理

贷款项目管理等业务。

9.下列属于我国财务公司业务的是（）。

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.对成员单位贷款

D.吸收公众存款

【答案】：C

【解析】：

财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两

类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中

间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务

公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券

投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。

10.在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期

流动性水平的指标是（）。

A.净稳定融资比率

B.核心负债比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口比率

【答案】：C

【解析】：

流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动

性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未

来30天的流动性需求。

11.我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权

人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()内。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月

【答案】：C

【解析】：

根据《担保法》第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定

保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

12.()是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行

B.联行往来

C.系统内联行清算

D.跨系统联行往来

【答案】：D

【解析】：

跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银

行的总、分、支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在

同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往

来，称为联行往来；C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行

辖内往来和支行辖内往来。

13.下列关于利息的说法，正确的有（）。

A.利息是从属于信用的一个经济范畴

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价

D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬

E.信用关系是利息产生的基础

【答案】：A|C|E

【解析】：

B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余

产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的

代价，而非从贷款人那里获得的报酬。

14.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负

债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临

的风险类型主要是（）o

A.市场风险

B.战略风险

C.经济风险

D.操作风险

【答案】：B

【解析】：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统

化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来

发展的潜在风险。

15.商业银行传统票据主要有()o

A.支票

B.微信支付

C.汇票

D.汇款

E.本票

【答案】:A|C|E

【解析】：

传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、

本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债

务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。票据市场主要包括

票据承兑市场和票据贴现市场。

16.()是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法

规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履

行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

【答案】：A

【解析】：

BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设

置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业

务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是

指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将

凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责

任。

17.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）o

A.监管资本

B.经济资本

C.商品资本

D.会计资本

【答案】：D

【解析】：

银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称为会计资本，其金

额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本

水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它涉及两个层次的

概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照

监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本，它是

根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的

资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。

18.关于中国银行保险监督管理委员会，下列表述正确的是（）。

A.隶属于中国人民银行

B.统一监督管理银行业和保险业

C.金融资产管理公司不属于其监管的范围

D.直接执行货币政策

【答案】：B

【解析】：

中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督

管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和

化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。A项，中

国银行保险监督管理委员会是国务院直属事业单位；C项，中国银行

保险监督管理委员会根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产

管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构；D项，中国人民银

行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市

场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

19.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算

复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

20.下列不属于国内生产总值核算方法的是（）。

A.生产法

B.支出法

C.预算法

D.收入法

【答案】：C

【解析】：

在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、收入法和

支出法。

21.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）o

A.存款的计息起点为角

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】：

A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，除活期存

款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他

存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的《个人存款

账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当

出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支

取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支

取。

22.可以被采用的货币政策操作目标主要有（）。

A.存款准备金

B.货币供应量

C.利率

D.汇率

E.基础货币

【答案】：A|E

【解析】：

货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或

控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具

影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、

存款准备金。

23.钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是

1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生

将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一

笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，钱先

生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。（暂免征收

利息税）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

【答案】：B

【解析】：

分别计算这两笔存款，如下所示：①第一笔存款：存满一年后，第一

年禾I」息=10000X2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分

计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二

年利息=（10000+252）X2.52%=258.35（元）。因此，第一笔存款

共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二笔存款：利

息=10000X3.06%X2=612（元）。所以第二笔存款共可取回10000

+612=10612.00（元）。

24.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.国家外汇管理局

B.其所在地区的银行业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.社会公众

E.所在商业银行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在

机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机

构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外

汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

25.银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。

A.规范银行从业人员职业行为

B.确保银行利润最大化

C.维护银行业良好信誉

D.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

E.建立健康的银行业企业文化和信用文化

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质

和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行

业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

26.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

【答案】：D

【解析】：

单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：①基本

建设资金；②期货交易保证金；③信托基金；④金融机构存放同业资

金；⑤政策性房地产开发资金；⑥单位银行卡备用金；⑦住房基金；

⑧社会保障基金；⑨收入汇缴资金和业务支出资金；⑩党、团、工会

设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以

开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。

27.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包

业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商业银行的内部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明确外包管

理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评

估。

28.商业银行的内部控制措施包括（）o

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财

务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，

采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规

范运作。

29.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

A.检查回访

B.检查准备

C.检查处理

D.检查预案

E.检查报告

【答案】:B|C|E

【解析】：

银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检

查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五

个阶段。

30.下列属于借记卡的功能的是（）。

A.存取现金

B.转账汇款

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

E.刷卡消费

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

借记卡具有如下功能：①存取现金（储蓄功能）；②转账汇款；③刷

卡消费；④代收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。

31.借记卡按功能的不同分为（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.个人卡

E.单位卡

【答案】:A|B|C

【解析】：

借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。DE

两项为银行卡按发行对象进行的划分。

32.消费者物价指数的含义是（）。

A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度

B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

【答案】：C

【解析】：

对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。

常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总

值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价

格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅

度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产

总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

33.下列关于托宾q理论的表述，正确的有（）。

A.q同投资支出存在正相关关系

B.q指企业的市场价值与资本的重置成本之差

C.q指企业的市场价值与资本的重置成本之比

D.托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价

格渠道

E.当q值增大时，企业投资意愿增加

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

货币政策的资产价格渠道主要有两种：①基于托宾q理论的“托宾效

应”。②莫迪利安尼的“消费财富效应”。q是指企业的市场价值与资

本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取

扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企

业愿意增加投资，全社会总产出增加。

34.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有

票据权利

B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行

C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否

存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权

利人对原因关系的取得无需说明

D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实

意思有出入，也要以该记载为准

【答案】：C

【解析】：

A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺

诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶

意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②

以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据

权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文

义证券。

35.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信

用卡产品的风险主要包括（）。

A.来自发卡行的风险

B.来自持卡人的风险

C.来自商户的风险

D.来自第三方的风险

E.来自收单行的风险

【答案】:B|C|D

【解析】：

信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人

和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有

其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、

欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：①来自持卡人的风险；②

来自商户的风险；③来自第三方的风险。

36.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）o

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行保险监督管理委员会

【答案】：C

【解析】：

中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中

国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融

稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行

保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。

37.我国监管信托业务的金融机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.国务院银行业监督管理机构

【答案】：D

【解析】：

由国务院银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括

金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、

汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。

38.商业银行个人存款业务包括（）。

A.个人通知存款

B.定活两便存款

C.活期存款

D.保证金存款

E.教育储蓄存款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行个人存款业务包括：活期存款、定期存款、定活两便存款、

个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

39.下列属于中国人民银行法定职责的有（）。

A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管

C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

D.监督管理黄金市场

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

【答案】:A|D|E

【解析】：

中国人民银行的法定职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规

章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；

④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管

理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、

经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统

的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监

测；⑪负责金融业的统计、调查、分析和预测；⑫作为国家的中央银

行，从事有关的国际金融活动；⑬国务院规定的其他职责。

40.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性

水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆

盖率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流

动性状况；②净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供

使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商

业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%o

41.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.结构型通货膨胀

C.工资推进型通货膨胀

D.利润推进型通货膨胀

【答案】：D

【解析】：

利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全

竞争市场。

42.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国

重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于

（）通货膨胀。

A.需求拉上型

B.结构型

C.成本推动型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】：

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的

需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的

提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进

的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提

[W]o

43.下列属于我国商业银行开展的托管业务有（）。

A.证券投资基金托管

B.社保基金托管

C.出租保管箱

D.保险资产托管

E.企业年金基金托管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

托管业务包括资产托管业务和代保管业务。目前，国内商业银行资产

托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金

托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托

管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资

产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。代保管业务主要

包括出租保管箱、露封保管业务和密封保管业务。

44.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经

营的领域和用途。

A.固定资产、股权

B.原材料

C.股权、扩大再生产

D.固定资产、扩大再生产

【答案】：A

【解析】：

流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借

款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止

生产、经营的领域和用途。

45.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规

定的是（）。

A.坚决不换岗位

B.服从所在机构管理

C.在公共场合发表对同业机构的负面言论

D.将原单位的专有技术透露给他人

【答案】：B

【解析】：

员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠

于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、

勤勉尽责，具体包括：①银行业从业人员应自觉遵守法律法规；②银

行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；③银行业从

业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守

的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章

制度，符合岗位要求。

46.其他一级资本包括（）0

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

【答案】：B

【解析】：

其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对

差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计

入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、

永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。

47.下列关于存款利率的表述，正确的有（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，银行的利润越高

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款

本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机

构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般

来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高,

金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成

本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。

48.降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。

A.资金周转率下降

B.资金周转率提高

C.货币创造能力上升

D.货币创造能力下降

【答案】：C

【解析】：

法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，

创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存

款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行

的货币创造能力上升。

49.通常，法定存款准备金率的制定者是（）。

A.中央银行

B.银行业协会

C.商业银行

D.货币政策委员会

【答案】：A

【解析】：

法定存款准备金即以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的

准备金。法定存款准备金率由中央银行规定。法定存款准备金率的高

低，直接影响银行创造存款货币的能力。

50.下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（）。

A.法定存款准备金率

B.原始存款

C.超额准备金率

D.现金漏损率

【答案】：B

【解析】：

银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为派生存款。

银行创造派生存款的多少与原始存款的数量成正比，与法定存款准备

金率、超额准备金率、现金漏损率成反比。

51.2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）o

A.构建了“三大支柱”的监管框架

B.扩大了资本覆盖风险的种类

C.将资产分为不同风险档次

D.将表外授信业务纳入资本监督

E.改革了风险加权资产的计算方法

【答案】：A|B|E

【解析】：

2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协

议：修订框架》（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协

议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，2004年《巴塞尔新资本协

议》构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，

改革了风险加权资产的计算方法。

52.急需用款一般选择的汇款方式是（）。

A.票汇

B.电汇

C.信汇

D.邮寄

【答案】：B

【解析】：

按汇款支付授权书的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇

三种。其中，电汇汇款是汇款人委托银行以电报、电传、环球同业银

行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行作为汇入行，

解付一定金额给收款人的汇款方式。信汇的费用比电汇低廉，但因支

付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少；票汇和信汇一样需

要邮寄，时间较长。因此急需用款一般选择收款最快的电汇。

53.影响债券发行价格的最主要因素有（）。

A.债券面额

B.票面利率

C.市场利率

D.发行人

E.流动性

【答案】:A|B|C

【解析】：

影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素有债券面额、票面利

率、市场利率和债券期限。

54.银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银

【答案】:B|C|E

【解析】：

代理中央银行业务是指