2022中级银行从业资格考试《个人理财》自我检测试题-含答案

2022中级银行从业资格考试《个人理财》自我检测试题含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、房地产投资的优点不包括（）

A、具有价值升值效应

B、可运用财务杠杆

C、变现性好

D、能抵御通胀

2、普通年金终值系数的倒数称为（）

A、复利终值系数

B、偿债基金系数

C、普通年金现值系数

D、投资回收系数

3、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/

股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者

该年度的持有期收益率是（）

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A、10%

B、10.1%

C、0.1%

D、11%

4、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）

A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额

B、基金份额总额达到核准规模的60%以上

C、基金份额总额达到核准规模的80%以上

D、基金份额持有人数达到1万人以上

5、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（）以上。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

6、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）

A、建立反洗钱行为处罚制度

B、建立反洗钱内部控制制度

C、建立客户身份资料和交易记录保存制度

D、建立大额交易和可疑交易报告制度

7、《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人

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B、16周岁但依靠父母生活的人

C、10周岁以下的未成年人

【）、限制民事行为能力人的监护人

8、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）

A、资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金

B、子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划＞应急基金

C、子女教育规划》资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划

D、购置住房》购置硬件〉节财计划〉应急基金

9、下列不属于财产信托业务的是（）

A、赡养信托

B、遗嘱信托

C、有价证券信托

D、财产保全信托

10、以下关于债券和股票说法错误的是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

11、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务,

由（）向中国银监会申请。

A、法人

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B、分行

C、支行

D、总行

12、下列属于资产变化引起的资金需求是（）

A、商业信用的变动

B、资产效率的下降

C、债务重构

D、分红的变化

13、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）

A、增加现金流的不确定性

B、增加交易成本

C、增加投资者的再投资风险

D、使投资者蒙受购买力风险

14、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策

权在客户。这是理财顾问服务的（）

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、制度性

15、宋体以下公式中错误的是（）

A、资产-负债=净资产

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B、变异系数CV=标准差/预期收益率

C、普通年金终值=每期固定金额X[（1+利率）一期限-1]/利率

D、单期中现值=终值X（1+利率）

16、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%,那么他现在需要投资

（）元。

A、93100

B、100000

C、103100

D、100310

17、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏

于配置更多的（）

A、国债

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

18、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）

A、增加国债的配置量

B、投资房地产

C、继续持有外汇

D、购买人民币资产

19、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）

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A、保费中的投资保费进入储蓄账户

B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无法获得分红

20、“信号效应”（）

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到

干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

21、宋体（）是人民币普通股。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

22、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款

30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）

A、维持期

B、稳定期

C、探索期

D、建立期

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23、以下有关期货的说法错误的是（）

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

24、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A、行业进入导入期

B、行业进入壁垒高

C、资本运作比较频繁期

D、行业内用户转换成本高

25、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）

A、客户的微观因素

B、理财产品的微观因素

C、顾问服务中的微观因素

D、市场中的微观因素

26、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

D、理财时间长，金额高

27、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业

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人员整体素质和（）

A、专业胜任能力

B、职业素养水平

C、职业操守水平

D、职业道德水准

28、商业银行下列做法正确的是（）

A、销售不需要独立测算的理财计划

B、不设置理财计划的期限和销售起点金额

C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

1）、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

29、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（）

A、财务风险

B、经营风险

C、政策风险

D、偶然事件风险

30、下列选项中，不属于税收规划原则的是（）

A、合法性原则

B、目的性原则

C、逃税性原则

1）、综合性原则

31、下列哪项不属于国债投资的特征（）

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A、安全性高

B、免税待遇

C、流动性强

D、收益率高

32、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（）

A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险

B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样

C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消

耗资金

D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力

33、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（）

A、固定收益理财计划

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

34、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年，

每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将

获得的本利和为（）元。

A、13000

B、3000

C、13310

D、10300

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35、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

36、以下选项不属于城市建设税依据的是（）

A、不定产的价格

B、纳税人实际缴纳的增值税

C、纳税人实际缴纳的消费税

1）、纳税人实际缴纳的营业税

37、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的

能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.4

38、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。

A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券

价格或者证券交易量。

B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或

者证券交易量

C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

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D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券

39、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）

A、主要住房贷款

B、房地产投资贷款

C、汽车贷款

D、保险费

40、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假

定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之

用？（）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

41、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A

行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销

售无差异同质商品的C行业；市场只有.3家厂商的D行业。则银行应当选择（）

A、A行业

B、B行业

C、C行业

D、D行业

42、购房的税费不包括以下哪个（）

A、契税

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B、印花税

C、房屋产权登记费

D、所得税

43、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获

得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

44、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）

A、股票市场

B、回购市场

C、同业拆借市场

D、票据市场

45、下列银行业监管措施中，不正确的是（）

A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况

B、要求某银行报送财务报告

C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查

【）、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明

46、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获

得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）

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A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

47、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）

A、发行人

B、托管机构

C、投资顾问

D、银行理财产品

48、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行

的理财产品。

A、股票市场，债券市场

B、期货市场，债券市场

C、货币市场，债券市场

D、金融衍生品市场，货币市场

49、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

50、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）

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A、注册地和上市地都在中国大陆

B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港

C、注册地和上市地都在中国香港

D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆

51、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）

颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。

A、工商行政管理机关

B、保险监督管理机构

C、中国人民银行

D、保险公司

52、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（）计算地。

A、购置价

B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得

D、视情况而定

53、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。

A、事业机构

B、企业

C、公益机构

D、慈善机构

54、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）

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A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则

B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠

C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为

D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理

55、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额,

人民币应在（）以上。

A、3万元

B、4万元

C^5万元

D、6万元

56、以下不属于个人理财规划内容的是（）

A、保险规划

B、健康规划

C、退休规划

D、储蓄规划

57、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量

表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）

A、依据

B、签证

C、证据

D、信息

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58、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）

A、超额累进税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率

59、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）

A、个人储蓄

B、定息债券

C、教育保险

D、股票

60、以下关于收益率的说法中，正确的是（）

A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率

B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率

C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值

D、真实收益率即货币的纯时间价值

61、影响结构性理财计划的社会因素不包括（）

A、通货膨胀

B、人口结构

C、社会结构

1）、家庭机构

62、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）

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A、实收实付制

B、收付实现制

C、权责发生制

D、权益实现制

63、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（）

A、外币币值上升，外汇汇率上升

B、本币币值上升，外汇汇率上升

C、外币币值下降，外汇汇率下降

D、本币币值下降，外汇汇率下降

64、以下不属于个人/家庭资产工程地是（）

A、收藏品

B、接受别人地礼品

C、按揭房产

D、租借地房屋

65、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。

A、金融投资不足

B、日常保留现金额度过大

C、贷款还款方式选择不当

D、风险管理支出不足

66、保险是指（）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可

能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。

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A、投保人，保险人，保险人

B、保险人，投保人，投保人

C、保险人，投保人，保险人

D、投保人，保险人，投保人

67、以下（）行为，由保险人承担责任。

A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合

同

C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

68、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）

严格限制。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

69、食品业和公用事业属于（）

A、增长型行业

B、周期型行业

C、衰退型行业

D、防守型行业

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70、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定

进行分配的理财计划是（）

A、保证收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

71、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他

的盈余/赤字为（）万元。

A、23

B、1

C、27

D、-3

72、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1的计算

结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数

B、期末年佥现值系数

C、期初年金现值系数

D、永续年金现值系数

73、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）

A、增加银行存款

B、卖出手中外汇

C、增持固定收益证券

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D、出售手中股票

74、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资

产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预

期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

75、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）

A、利率上升；金融资产价格上升

B、利率下跌：金融资产价格上升

C、利率上升；金融资产价格下跌

D、利率下跌；金融资产价格下跌

76、以下属于工资薪金所得的项目有（）

A、托儿补助费

B、劳动分红

C、投资分红

D、独生子女补贴

77、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）

A、收入与支出

B、投资偏好

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C、健康状况

D、风险特征

78、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（

A、担保的合法性

B、担保的有效性

C、担保人的资格

D、担保人的意愿

79、《物权法》涉及的物权不包括（）

A、所有权

B、用益物权

C、债权

D、继承权

80、违约责任的承担形式不包括（）

A、违约金责任

B、赔偿损失

C、强制履行

D、行政处罚

81、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数

A、标准差

B、期望收益率

C、方差

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D、协方差

82、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（）

的基金净收益。

A、90%

B、70%

C、60%

D、50%

83、一般银行系统默认的基金分红形式是（）

A、现金分红

B、增发份额

C、累计分红

D、红利再投资

84、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）

原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

85、损益表的编制原理是（）

A、资产=负债+所有者权益

B、利润=收入-费用

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c、营业利润=营业收入-营业成本

D、利润=收益-所得税费

86、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）

A、国有重点金融机构监事会

B、国家外汇管理局

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国人民银行

87、以下有关期货的说法错误的是（）

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

88、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证

于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（）

A、保证收益理财计划

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

89、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升

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C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨

90、“金益农惠农理财”产品（）客户可以购买。

A、惠农卡

B、漂亮妈妈卡

C、悠然白金卡

D、尊然白金卡

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、中资银行在发展个人理财业务时应当（）

A、发挥本土化优势

B、借鉴国外的成熟经验

C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平

D、注意吸收国外同行的先进经验

2、运用直接法开发客户时应当做到（）

A、多渠道收集有关目标客户的信息

B、消除先入为主的思想

C、有信心

D、准备充分

E、做好吃闭门羹的心理准备

3、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长

第24页共44页

短可以划分为（)

A、短期目标

B、中短期目标

C、中期目标

D、中长期目标

E、长期目标

4、下列关于基金管理的说法错误的是（）

A、基金管理费是从基金资产之外给付的

B、基金管理费是按照月支付的

C、基金管理费率的大小与基金规模成正比

D、基金管理费率与风险成反比

E、基金管理费率由商业银行决定

5、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（）

A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低

B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低

C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险

D、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资

E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守

6、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（）

A、接受监管

B、配合非现场监管

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C、配合现场监管

D、产品风险披露

E、禁止贿赂和不当便利

7、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）

A、理财理念是增加消费、减少负债

B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C、适度增加财富是其理财目标

I）、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

8、下列属于出口卖方信贷报审材料的有（）

A、出口许可证

B、出口合同或草本

C、进口方银行保函的审查文件

D、出口企业与进口商签订的贸易合同

E、进口国、进口商及进口方银行概况

9、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（）

A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划

B、衍生产品交易业务内部管理规章制度

C、衍生产品交易的会计制度

I）、所有交易人员的名单、履历

E、风险敞口量化或限额的授权管理制度

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10、伴读理财中的货币性风险可能有（)

A、房地产市场浮动可能造成房产贬值

B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务

C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式

的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平

D、子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼

11、宋体证券价格判断和预测的方法是（）

A、定性分析

定量分析

C、基本分析

D、技术分析

12、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取

型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（）

A、保守型

B、轻度保守型

C、中立型

D、轻度进取型

E、进取型

13、目前市场上教育保险的类型有（）

A、可固定返还的保险

B、理财型保险

第27页共44页

C、年金保险

D、纯粹的教育金保险

14、下列关于理财目标对应正确的有（）

A、子女的教育储蓄一一短期目标

B、休假一一短期目标

C、建立退休基金一一长期目标

D、按揭买房一一中期目标

E、参加人寿保险一一短期目标

15、基金子公司产品投资的注意事项包括（）

A、充分了解产品管理人的情况

B、了解产品类型和风险收益特征

C、了解产品的风险管理措施

D、确定资金最终流向和投资标的物

E、了解信息披露方式和项目进展情况

16、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（）

A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得

B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入

C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬

D、个体工商户从事手工业地所得

17、房地产投资的风险主要有（）

A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规

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B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产

业的影响

C、利率、税率的变化，工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收

益带来的影响

D、股票、债券等投资风险较低，导致投资房地产机会成本偏高

18、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（）

A、空巢期是家庭形成期的特征

B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征

C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止

D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征

E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期

19、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（）

A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在

法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作识^谖金昆缢潘竟嗜俨

凄侬减携苏鲨运。

B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务

C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至

产品管理部门。

20、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）

A、客户当前的收支状况

B、客户的社会地位

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C、客户的年龄

D、客户的投资偏好

21、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（）

A、投资计划

B、投资状况

C、投资表现

D、风险状况

E、投资人数

22、年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（）

A、普通年金

B、预付年金

C、递延年金

D、永续年金

23、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（）

A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报

B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户

C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应

D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系

E、每天给顾客拨打电话进行推销

24、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户的目标细化并加以

补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括（）

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A、收入的保护（例如预防失去工作能力而造成的生活困难等）

B、资产的保护（例如财产保险等）

C、客户死亡情况下的债务减免

D、投资目标与风险预测之间的矛盾

E、长期目标（如退休、遗产等）

25、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）

A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础

C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、

目标产生较大差异

D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值

最大化

E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

26、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（）

A、节俭生财

B、理财是富人、高收入家庭的专利

C、理财是投机活动

1）、只有把钱放在银行才是理财

27、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国

泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）

A、客户甲是基金持有人

B、国泰基金公司是基金管理人

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C、中国银行是基金管理人

D、中国银行是基金托管人

E、国泰基金公司是基金托管人

28、主要宏观经济变量有（）

A、总体指标

B、投资指标

C、消费指标

D、金融指标

E、财政指标

29、关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（）

A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息

B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

C、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事

诉讼

D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保

护

E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行

30、关于投诉处理，以下说法正确的是（）

A、积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心

B、满足所有投诉客户的所有需求

C、积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象

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D、制定个人理财业务应急计划

E、及时处理客户投诉

31、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）

A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关

的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

1）、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

32、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（）等。

A、养老

B、意外伤害

C、个人信贷

D、公司信贷

E、儿童教育金

33、个人理财业务的风险管理，包括（）

A、法律风险

B、声誉风险

C、信用风险

D、投资操作风险

E、资产管理中面临的风险

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34、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有

（）

A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑

罚的

B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责

任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊

销营业执照之日起未逾十年的

C、个人所负债务数额较大，到期未清偿的

D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记

结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员

E、参加工作不久，经验不足的

35、导致金融产品系统性风险的因素包括（）

A、经济周期

B、交易对手信用状况

C、金融市场发展状况

D、道德因素

E、政治危机

36、下列关于货币时间价值的计算，错误的是（）

A、本金的现值为1000元，年利率为3%,期限为3年，如果每季度复利一次，则2年

后本金的终值是1090.2元

B、本金的现值为2000元，年利率为6%,期限为2年，如果每季度复利一次，则2年

后本金的终值是2480元

C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%,则10年后这

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笔年金的终值为15645.49元

D、年利率为8%,按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元

E、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5筛出票日期是8月25日，10月24

日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元

37、技术分析的基本假设前提是（）

A、价格沿趋势移动

B、经济政策决定证券市场的变化趋势

C、市场价格说明一切

D、历史预知未来

38、下列说法正确的是（）

A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B、债券的直接收益取决于债券利率

C、债券的利率是不确定的，投资风险大

D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构

的需要

E、国债不存在违约风险

39、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）

A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的

柜台业务相同。

B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠

纷由提供方负全责，我行只负连带责任。附揩箱灭萦欢蜴聋鹫金帛聪樱会附登鳏斡。

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供

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服务。

D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

40、杠杆比率包括（）

A、资产负债率

B、流动比率

C、负债与所有者权益比率

D、利息保障倍数

E、负债与有形净资产比率

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种,

其面额起点都是一样的。

A、正确

B、错误

2、宋体（）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定,

收益水平不高。

A、正确

B、错误

3、（）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

A、正确

B、错误

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