【新型农村养老保险发展现状及优化建议探析（论文）10000字】

新型农村养老保险发展现状及完善对策研究目录TOC\o"1-2"\h\u17952新型农村养老保险发展现状及完善对策研究 1427摘要 127162第一章绪论 2227981.1研究背景 2263971.2研究目的 2289541.3研究意义 2101951.4研究方法 329193第二章农村养老保险的发展与现状 3171462.1我国农村养老保险制度的发展历程 344442.2当前农村居民基本养老保险发展状况 612995第三章新型农村居民养老保险面临的主要困境 9308083.1农村人口对养老保险制度认识不足 9317273.2区域待遇发展的不平衡和不公平 10161503.3法律法规不完善、管理办法缺失 10273993.4管理机制不完善、政府职能发挥不够 10106113.5养老保险基金筹措、保值升值困难 1136第四章完善新型农村养老保险的对策建议 12317804.1加强新农保政策的宣传 1297574.2增强财政投入力度,拓宽资金来源 12132354.3加强法律体系建设，优化管理模式 12307524.4明确政府职能，提升服务管理水平 13297554.5实现养老保险金的保值增值 1412534第五章结论 1518参考文献 16摘要养老问题是任何人都无法回避的重要问题,党中央高度重视民生问题,尤其是农村养老保险问题。由于我国目前处于中等老龄化时期和缩小城乡差距的需要,完善农村社会养老保险制度是当下的燃眉之急。农村养老保险自1986年以来,经过曲折的发展,形成了以新农保为主的保障体系,该制度在我国当前的社会环境下发展良好,但仍面临着一些问题,如农村人口对养老保险制度的认识不足、区域待遇发展的不平衡、法律法规以及监管制度的不完善、养老保险基金筹集和保值升值困难等问题,政府需要加强新农保政策的宣传、加大财政投入力度、加强法律体系建设、提升服务管理水平、优化养老基金管理模式来满足当前的社会需求。关键词：农村养老保险；现状；对策绪论研究背景中国于两千年正式进入老龄化社会,随着社会的不断进步,老年人口数量从2016年底的2.3亿(占总人口比例16.7%)到2018年底的2.5亿(占总人口比例17.9%)。2020年"十四五"期间,我国60岁以上的人口已经超过3亿,处于中度老龄化时期。2021~2035年是老年人口快速增长的第二个阶段。中国老龄化问题已经引发全球关注。我国农村的经济发展水平和城市相比较为落后,作为一个农耕文明历史悠久、耕地面积广的国家,我国农村居民大多依靠家庭和土地养老。农业兴,则百业兴;农民富足,则国家富足。2020年底,中央农村工作会议召开,强调要加快农村现代化。“三农”问题是全党工作的重中之重,完善农村养老保险制度能加快推动乡村振兴,实现农村的繁荣。1.2研究目的本文从农村养老保险制度发展的规律性着手,结合中国农村目前的实际情况和未来的发展方向,全面分析和论证当前城乡居民参与养老保险存在的问题以及农村养老保险制度的设计和实施过程。基于一些理论和方法,在以实现老有所养为目标的情况下,通过对我国养老保险发展历程的阐述,分析目前新农保制度的主要问题并探讨如何进一步完善。1.3研究意义1.3.1现实意义中国自21世纪进入老龄化社会后,养老问题由于加速的老龄化进程而日益突出。受到家庭养老功能弱化的影响,传统的家庭养老已经无法应对当前的社会形势。党的十六大提出要缩小城乡差距,完善新型农村养老保险制度能缓和城乡矛盾,实现国民收入的再次分配,日益缩小城乡差距,促进社会平稳发展。优化新型农村养老保险制度,首先可以解决农民的基本养老保障问题,减轻贫困人口的养老负担,提高农村经济发展水平,解放劳动力,在一定程度上促进脱贫攻坚工作的顺利开展。1.3.2理论意义我国新农保制度实施以来,政策也在不断发展完善。深入研究新型农村养老保险制度,可以解决现有保险制度面临的困难,完善农村社会养老保险制度的理论体系,丰富农村社会养老保险的研究视角,为农村社会养老保险制度的完善提供有益的参考材料。1.4研究方法1.4.1理论与实际相结合方法因为农村养老保险问题既不是复杂的经济问题,也不是一个纯粹的社会问题,而是一个涉及许多学科的综合问题,因此有必要结合许多学科的理论来指导论文的研究。此外,农村养老保险制度需要在应用中解决,仅仅只有理论是实现不了老有所养的愿景的。1.4.2历史研究方法为了当下的健康发展和未来的可持续发展,有必要先了解历史。因此,本研究充分采用历史研究的方法,努力将其纳入中国社会经济发展的整体趋势和环境中,分析农村社会养老保险制度产生和发展的历史轨迹,明确把握其内在规律性。1.4.3综合系统分析法综合系统分析法通过系统全局地描述研究对象来进行决策分析。运用综合系统分析的方法,对中国农村社会养老保险制度进行了全面、整体的考察,并提出了改进和发展的新思路。农村养老保险的发展与现状我国农村养老保险制度的发展历程2.1.1老农保阶段（1986-1997）1986年,国务院召开会议,提出了建立农村养老保险制度的建议,标志着真正意义上农村养老保险制度的开始。1987年,民政部在经济较发达的地区开展了农村社会养老保险的试点工作。1992年1月,在进行了大量试点工作之后,民政部出台了我国第一个农村社会养老保险方案。1993年,国家成立了农村养老保险管理机构,并出台了各种规定和实施方案,到1995年底,农业养老保险政策得到广泛推广，30个省、市、直辖市的1400个县进行了农村养老保险业务试点,但政策中没有提到强制性的集体补助,而原农民保险制度变成了个人储蓄制度,这并没有引起农村人口的经济反应。2.1.2新农保探索阶段（1998-2008）1998年6月,国务院内部专门设立了农村社会保险司,但在这个阶段,中国农村社会保险的发展停滞不前;1999年12月,农村社会养老保险的实施出现了一些问题,劳动和社会保障部进行了相关研究,开始组织社会保险工作;2002年,党的十六大报告指出,在有条件的地方要考虑建立农村养老保险制度。2003年,推进农村养老保险是国家当年的重点工作之一。2006年,中央提出补贴养老保险;2008年,会议明确提出建立新农保制度。探索阶段时期政府发布的相关文件见表2.1。农村社会养老保险在1998年底在65%的乡(镇)实现了覆盖,全国参保人数8025万人,全年结算余额166.2亿元。根据表格数字,1998年后,除2005和2008年参保人数较上年有所增长以外,其余年份参保人数逐年减少,而年末养老基金滚存结结余逐年上升。见表2.2。得出农村社会养老保险工作进展缓慢的结论。2.1.3新农保阶段（2009-至今）2010年,《社会保障法》涵盖了农村养老保险,并在2012年底实施了新型农村养老保险制度。到2012年底,新农保实现了全覆盖。2014年,新农保和城居保合并实施,开始了新农保的新阶段。新农保阶段政府相关文件见表2.3。表2.1新农保探索阶段政府相关文件表2.21998-2008年我国农村社会保险参保情况表2.3新农保阶段政府相关文件2.2当前农村居民基本养老保险发展状况2.2.1新农保实现全覆盖2012年底，新农保就已实现全覆盖。根据图2.1的折线可以看出，自2009年新农保制度推行以来，参保人数一直呈现上升状态。2010-2012年参保人快速增加，在2012年，增长速度放缓，参保人数维持在一个较高水平，但每年仍以一定的速率平稳增长。图2.1我国2009-2018年参保人数（单位：万人）2.2.2基础养老金提高近年来,随着国家经济实力的增强,政府提高了新型农村养老保险金的基本数额。新型农村养老保险工作开展以来,中央依据居民收入和物价水平等因素,将基础养老金从2009年的55元/月提高到2018年的88元/月,对东部地区给予50%的补贴,西部地区全额补贴;2018年,全国各省市根据不同经济水平,不同程度地提高了最低养老金标准,见表2.4,基础养老金标准在90~1100元浮动。两年后,最低养老金标准再次提高。表2.42018年全国城乡居民基础养老保险基础养老金表2.2.3缴费金额自主选择2014年,按照国务院的要求,农村养老金缴费标准在100元~2000元的区间内被划分成12等级,参保人可以通过对自己经济能力的评估和养老的实际需要自主选择缴费档次。2021年,国家将缴费标准调整为10级。国家按照参保人当年选择档次的1/10给予补贴并将补贴划入参保人的个人账户。2.2.4征收方式便民高效在长期的征缴过程中,农村养老保险费基本形成了省、市、县、镇四个自上而下的组织层次,依托保险管理信息系统,流动开展养老保险管理工作。农村地区的居民按照"户"缴纳养老保险费。然后交给乡镇社保部门,由乡镇社保部门负责将各村的情况录入系统,县社保管理部门负责统筹协调,这样的征收方式比较健全,流程也比较清晰。地方政府可以充分利用其行政优势,在短时间内实现"广覆盖"的目标。而在支付养老保险时,扫码和掌上支付等方式可以为支付提供便利。2.2.5两种保险实现衔接随着我国城市化进程的推进,农村居民在城镇就业的现象越来越多,尤其是年轻的一代,他们虽然是农村居民,却在城市工作和生活,同时具有职工和农民的身份。但是,农民工在企业工作存在很多不确定性,企业缴纳的养老金中断率很高,很难不间断正常缴纳15年。因此,由于农民工就业身份的变化,职工和农村养老保险的跨区域转移增多,这就增加了农民工养老保险转移接续制度的需求。因此,2014年国家出台了《农村养老保险制度转移衔接暂行办法》,规定在城镇工作的农村户籍人员参加职工养老保险并符合15年条件的,可直接享受职工养老保险待遇,已参加农村养老保险的人员,其个人账户余额转入职工养老保险,其养老金待遇为根据该法的规定,对其进行改进。未满15年的人员可依次参加农村养老保险,其最初缴纳的企业保险个人账户余额可转入农村养老保险个人账户,到龄后可享受与农村养老保险同等待遇。这一措施毫无疑问有利于农民工的城乡流动。

新型农村居民养老保险面临的主要困境3.1农村人口对养老保险制度认识不足新型农村养老保险是一种转移风险的制度,具有分散风险的功能,作为一种收入再分配工具,可以缩小贫富差距,提高中国贫困地区老年人的生活水平。但是,目前中国农村人们对农村养老保险的认识不正确、不够全面,对农村养老保险制度的性质和重要性认识不足,参加社会养老保险的人数比例较小,难以发挥保险的共济功能。3.1.1制度宣传不到位基层干部对社会养老保险服务的宣传活动相对简单,宣传力度不强,造成了农村群众对社会养老保险服务知之甚少的局面。由于各部门没有开展具体的解释和宣传活动,大多数农村居民对新农保没有明确的认识,也没有正确理解新农保政策及其好处。除了履行职责外,村干部也需要在每个村庄解释和宣传新型农村保险制度。然而,由于他们的个人素质和时间限制,解释和推广该制度既困难又没有效率。经了解,有些村庄为了提高农村居民的参保率以完成任务,村干部会强迫农村居民参保。这导致了农村居民的抵触情绪,一些居民就会选择缴纳最少的费用以应付村干部。这样不仅使得本来养老意识就不够高的农民不能彻底理解政策以及养老的重要性,也会使得养老机制不能高效运转。一些农村居民担心社会养老保险的投资不能在短时间内达到期待的效果,再加上政策和领导会有变化的风险,他们对新农保产生质疑,使得新农保的参保率不断下降。3.1.2农村人口普遍受教育程度低和城镇养老保险制度实施的时间相比,农村地区的起步时间更晚。农村养老保险政策的制定和实施基础相较城市更弱、更不稳定。因为农村居民的文化程度普遍不高,不能充分理解农村养老保险的各项条款,农村地区信息获取能力较弱，新农保的长期收益更使农村居民对其产生疑虑,收入水平低的人口大多选择投保最低等级,导致新型农村养老保险的保障功能难以发挥。3.1.3受传统观念的影响许多农村居民重视家庭和土地的养老金,他们很难接受新型养老保险的长期收益。许多农民认为,如果他们把钱留给子孙,而不是投资在一个未知的无底洞里,他们将来会得到更好的待遇。一些农民甚至不知道有养老保险,家庭养老的观念已经深入他们的心中。甚至一个家庭的几代人都有这样的习惯,原因之一是他们相信孩子会赡养扶持他们,所以他们会把自己所有的钱都给孩子,让他们过上更好的生活,或者用这些钱支持他们创业。3.2区域待遇发展的不平衡和不公平至于个人缴费和集体补贴,新型农村养老保险为个人和地区提供了较强的自主权。政府对西部地区的补贴力度强于中部和东部地区,有一定的倾斜性。目前,中国东部和西部地区的养老金待遇相对较好,而中部地区的养老金则低于全国平均水平。这主要是由于中部地区的经济发展不佳,以及国家的补贴没有西部地区那么强。国家在进行相应的政府补贴时，主要是根据参保人缴纳金额的档次,而农村居民本身经济情况就不及城镇居民,在参保时往往选择最低标准,缴纳水平低则补贴水平也低,这导致城乡居民在养老时有很大差距。而地方政府会根据所在地区的经济和人民生活现状制定新农保的实施标准。为了改善经济状况,越来越多的农民到经济发展水平较高的地区工作,由于各省的养老保险政策不同,农民工没有机会参加工作地区的高标准保险,只能参加家乡所在地的保险,公平性不够。3.3法律法规不完善、管理办法缺失新型农村养老保险的起步时间在农村地区比较晚,并轨后的城乡居保实施时间比较短。国家虽在试点时强化了新农保制度建设的作用,但是未建立明确且有效的法律机制,只有2009年国务院发布的《指导意见》作为指导性规范,而这一文件不具备法律效力。政府机构负责了大部分新农保基金的前期筹集以及后续管理,这导致了新农保无法可依。同时,各级各地政府对政策具有不同程度的理解,使得目前全国还没有形成统一的养老保险管理模式。部分地区由于管理办法缺失,导致各级之间信息统筹不完善,数据更新不及时,监管不当等问题,出现办事效率低、错办、漏办等不良情况。3.4管理机制不完善、政府职能发挥不够政府的管理职能缺失是问题之一,新型农村养老保险制度在实施过程中,各个地区的经济发展水平状况的高低以及生产力的发展都给农村养老保险带来举足轻重的影响。政府在对养老基金进行管理时,由于管理机制的不完善,难以发现在运行过程中出现的问题,因此无法采取相应的措施,漏洞越来越大,体制越来越不健全,无法顺应时代的发展对养老保险制度进行改善,甚至还会出现部分干部贪污行贿的现象,导致农村养老保险制度的间断性和不正规性,同时也大大折损了农民的参保信心和养老体制的寿命。3.5养老保险基金筹措、保值升值困难当前,新农保没有相应完善的法律法规和监管机制,这意味着资金管理不够多元化,会给新农保制度的实施产生严重的影响,甚至会导致一些政府官员贪污腐败以谋求私利。新农保基金的管理一般是以"县"为单位,基金的分散管理不利于基金的集中投资。基层监督部门之间的合作已经退化,农村养老保险基金的保值能促进农村人口参保。但是,目前我国养老保险基金管理不科学,基金利用率低,管理模式亟待创新和发展。3.5.1基金投资较为保守为了尽可能减小投资风险,保障基金的安全,基金经理大多选择较为保守的投资方式,如购买国债或将钱存入银行,以保证基金的安全,但基金的增值率会比较低。当养老保险基金的增值率跑不赢通货膨胀率时,参保人员的合法权利无法保证,这会打击农村人口参保的积极性,也给我国财政增添压力。3.5.2养老保险基金管理尚未全国统一目前各个地方政府的基金管理水平高低不齐,管理制度与设备落后。分散式的基金管理模式使得养老基金无法集中进行再投资,基金的保值增值面临极大的挑战。

完善新型农村养老保险的对策建议4.1加强新农保政策的宣传目前,农村养老保险制度日趋完善,广大农村居民已经有了一定的参保意识,但还有待进一步提高。政府等相关部门应增强宣传力度,针对农村居民的喜好形式进行宣传,以此提高农村居民对新农保的认识。另外,农村居民也可通过新闻、报纸、互联网等传播渠道了解到新农保制度。村干部要贴近农民生活,了解农民养老的实际需求,帮助农民感受到参保的重要性,更新养老观念。除此之外,通过召开村会议的方式,村干部可以为农村居民答疑解惑,从而使他们真正认识到新农保为其带来的好处,自愿参保。政府通过宣传这一手段,是为了让农村居民意识到,依据自己的实际经济状况,尽可能的缴纳高水平的养老保险,会在退休后享受到更好的养老保险待遇。政府还可以开展关于养老保险相关的宣讲会以及让村干部挨家挨户现身说法等方式进行宣传。与此同时,政府工作人员也应提前深入理解国家关于养老保险制度的政策,以便于更好地向农村居民宣传。4.2增强财政投入力度,拓宽资金来源为达成提高新型农村养老保险保障水平的目标,政府应在财政允许的情况下,适当加强对新农保基础养老金部分的财政支持,加大中央和地方政府的补贴力度,使新农保真正发挥社会养老的作用。同时,对于经济条件好的地区,国家应通过政策鼓励和引导,在团体补贴中增加个人账户的补贴金额,提高新农保的待遇水平。针对居民收入低、城乡差距过大的问题,政府应该提高财政补助标准,加大农村居民的补贴力度等举措来缩小城乡差距。4.3加强法律体系建设，优化管理模式我国新型农村养老保险制度还处在发展时期,需要有完善的法律法规体系来规范养老保险实施过程中的问题,为养老金的征收管理和养老金的发放提供法律标准。因此,应基于我国的基本国情和农村发展特点,尽快出台农村养老保险法律法规,对农村养老保险的参保对象、基金筹集与管理、养老金发放标准等问题做出明确规定,保证新型农村养老保险制度在实施的过程中有法可循,从而推动我国农村养老保险制度的实施、保证城乡居保的稳定发展、促进各部门有序开展各项工作、维护参保人的权益。同时，政府也要积极开发利用好数据资源,创建养老保险相关的公共服务平台,加强网络数据管理,促进相关信息的高效率反馈,完善养老保险的参保及领取方式,实现智能化的管理模式,避免各部门之间由于数据不通而产生的不良情况。4.4明确政府职能，提升服务管理水平政府在农村养老保险实施过程中起到的作用不言而喻,相较于其他组织,农村居民更相信政府,政府应当明确其职责,贯彻落实好农村养老保险政策。4.4.1规范新农保监管机制为了确保新农保制度的健康、长远发展,政府需要探索建立更完善有效的监管机制。为了规范新型农村社会养老保险的监督管理体系,需要整合内部监督管理和外部监督手段以及建成行政、社会、司法三位一体的监督体系。同时,政府也要完善社会监督体系,赋予社会组织监督权,充分利用社会舆论的监督作用。政府也应当充分利用个人监督的作用,发挥其优势。农村居民作为新农保的参保人和直接受益者,应该积极推进新农保政策的实施和对基金使用的权利和义务进行监督。此外,针对挪用新农保基金的事件,政府需要做好司法监督,通过司法监督来处罚实施过程中的违法犯罪的现象,充分发挥司法监督的作用。4.4.2推广医疗和长期护理保险当农村地区的人们患上严重疾病时,一些人因为治疗费用过高、不想拖累家人而放弃治疗,而有些人虽然负担得起医疗费,但却花光了所有的积蓄。因为生病导致农村居民家庭贫穷步入贫困在一定程度上会延缓我国扶贫的步伐,购买医疗保险和长期护理保险在这时对农民尤其重要。在罹患大病时,医疗保险为其提供保障,使其不会因巨额医药费而致贫或返贫,在后期康复中,长期护理保险能为病人提供费用上的帮助,解决了后期康复中所需的大量康复费用。只有在多重保障下,农村养老保险结合其他保障才能真正地使农民实现老有所养,确保农村老年人口年老后拥有较高质量的养老水平,并提高我国农村居民退休后养老生活的幸福指数。因此,为了配合农村养老保险发挥其职能,我国政府应完善并大力推广医疗保险与长期护理保险,为农村老年群体构建起全面的风险保障机制。4.4.3注重建立激励机制各地政府可以通过提高养老保险的补贴金额，激励广大农村居民参加新型农村养老保险。各级政府将补贴标准提高,在对农村居民基本生活需求加以满足的基础上,让农村居民能感受到新农保政策多带来的益处,对新农保政策优越性有正确的认识,推进农村居民进一步提高参保的积极性。对于经济较富裕的地区,地方政府可根据当地情况建立奖励机制,采取强制与自愿相结合的体制。通过采取强制的社会养老保险体制,提高社会养老保险的参保率,只有这样才能发挥其共济职能;而商业养老保险采取自愿的体制,地方政府应鼓励农村人口参加商业保险,和一些商业保险公司和合作,奖励缴纳高额保险的农民。例如政府可以对年缴纳新型农村养老保险达两千元以上的居民赠送一份商业意外险或参与商业养老保险时给予一定程度的优惠。社会具有养老保险保障范围广的特点,只能为农村人口提供基本的生活保障,要想真正改善农村人口的老年生活水平,应鼓励农村人口积极参保商业养老保险。只有商业养老保险参保率达到一定高度,才能真正提高农村人口老年生活水平,推动我国金融保险业的发展。4.5实现养老保险金的保值增值4.5.1拓宽筹资与投资渠道通过分析其他国家的农村养老保险制度发现,其他国家养老保险基金的筹集方式多样化,有政府补贴、个人缴费和社会缴费,多层次的资金筹集渠道会减轻国家财政的压力,保障国家经济稳定运行。我国应借鉴他在农村养老保险制度方面的长处,充分利用养老保险金,拓宽筹资渠道,优化投资结构,鼓励民间资本进入养老服务业,减少财政压力。此外,在养老保险金已经安全的情况下,政府可以分散资金进行不同的投资和管理,以实现高回报率。政府可以依照安全性的准则将征收的部分养老金用于银行储蓄或购买收益率更高、更安全的政府债券,降低投资风险,达到保值的目的。通过长期的、非集中式的投资方式,以增加基金的抗风险能力。积极推行新农保基金的统一管理机制,以“政府引导、社会参与、市场运作、科学决策、防范风险”的原则进行操作,从而保证新型农村养老保险基金能产出经济效益和保值增值,保险基金较高的增值率将提升群众对养老保险的信心,更愿意投养老保险以期获得更多收益,有利于农村养老保险的发展。4.5.2优化养老基金管理模式，注重基金监管养老基金的管理力度大小至关重要，因为它与农村居民的晚年养老生活水平高低密切相关。政府部门要加强对养老金的管理,积极完善中国养老金的现行保护和管理制度。基本养老保险基金被挪用、处理不当、冒领的情况时有发生,破坏了城乡养老保险制度的运行。除此之外,养老金缺乏投资管理,个人储蓄账户的收益率赶不上物价水平上涨率,长期低于通货膨胀率,使得基金增值保值面临巨大的挑战,投资风险大使养老基金的增值保值难度增加,所以政府加大对基金的监管力度迫在眉睫。结论本文通过理论与现实相结合法、历史研究法、综合系统分析法,基于当前中国的发展国情,对我国新型农村养老保险制度进行了研究,主要包括新农保的发展历程和发展现状以及新农保面临的主要困境,并且就解决这些问题提出了建议。新农保制度在我国发展良好,目前已经实现了全覆盖、基础养老金逐年提高、缴费金额自主选择、征收方式便民高效、两种保险实现衔接,但还存在着一些缺陷,需要加快整合现行的新农保,分别从制度、社会环境、经济环境、监督管理方面入手,促进新农保的可持续发展。在法律机制方面,政府需要通过激励机制,促进农村居民积极参保,强化法律体系建设来完善法律法规。在监督管理上,政府要明确职能,提升服务管理水平,规范新农保的监管机制,不断优化养老基金管理模式,注重基金监管。在社会环境方面,政府要加强新农保政策宣传、推广医疗与长期护理保险,从而解决农村居民对养老保险制度认识不深的问题、确保老年人口老有所依。在经济环境方面,政府要加大此证投入力度、拓宽资金来源,实现养老保险金的保值增值,以解决养老保险基金筹集、保值升值困难和区域待遇发展不平衡的问题,保证养老保险制度的公平性。本文在理论上讨论了新农保制度存在的问题和建议,但对新农保政策宣传如何落实到位、各地区的实际情况、养老金在保值升值中会遇到的困难等现实问题没有列入考虑范围内,这些都有待进一步研究。

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