银行：个人二手房贷款操作规程

个人二手房贷款操作规程

1.目的

本文件规定了北京银行个人二手房贷款业务贷前调查、贷款审批等的操作流程和控

制要点，旨在确保个人二手房贷款业务的规范操作。

2.适用范围

本文件适用于北京银行北京地区各支行及总行营业部个人二手房贷款业务办理。各

分行根据本地区具体情况，可参照本文件，亦可自行制定个人二手房贷款操作规程，经

分行风险管理和合规管理部门同意后，向总行个贷管理部报批，向总行信用风险部、贷

后管理部报备，其中的法律文本应按北京银行非诉讼法律事务管理的规定报经总行法律

与合规部或其授权的分行法律部门批准。原《个人二手房贷款操作规程》（京银体个

[2008]222号）作废。

3.定义、缩写和分类

（1）个人二手房是指购房人在房地产二级市场购买符合房地产交易管理手续的房产

包括住房、商用房和商住两用房。

（2）“个人二手房贷款”指个人购房者以真实交易的二手房做抵押或北京银行认可

的其他担保，向银行申请贷款，用于支付首付款以外的购房款，再由个人购房者分期或

一次性向银行还本付息的贷款业务。

（3）业务经办机构指北京银行北京地区各支行、分行所辖营业部及下属支行、总行

营业部。

（4）贷款成数是指银行向借款人发放的贷款额与作为抵押物的房屋购买价款之比。

（5）固定利率贷款，适用于借款人贷款购买住宅性商品房，就是借款人与银行约定

固定的利率和对应的执行期间，该执行期间不论市场利率如何变动，借款人都按照借款

合同约定的固定利率支付利息。

（6）“第二套及以上住房贷款”的界定标准是以借款人家庭（包括借款人、配偶及

未成年子女）为单位认定房贷次数，含公积金贷款及已结清个人住房按揭贷款。对于已

利用银行贷款购买首套自住住房的家庭，如人均住房面积低于当地平均水平，再次向北

京银行申请贷款用于购买住房的，可以认定为“首套住房”。

（7）商住两用房，是指以商业立项但实际用途为住宅的项目，以及虽以住宅立项但

实际用途为写字楼或公寓式酒店的房地产项目。

（8）中介公司是指在存量房交易过程中，为促成存量房交易提供中介服务，并由此

获取佣金依法设立的经纪企业、合伙经纪公司、合伙经纪企业。中介公司包括房地产经

纪公司和交易保证机构。

4.职责与权限

部门/岗位职责与权限不相容职责

（1）负责调查客户身份真实性；（2）负责调查核

贷款审查、贷款

实交易的真实性，对房产真实存在性负责；（3）对

业务经办机构调查审批、贷后管理

贷款申请资料的真实性、完整性、准确性负责；（4）

岗（限于单笔业

对贷款业务的合理性、合规性负责，确定贷款风险

务）

度，对调查结论负责。

（1）负责复核客户信息,对信息的真实性负责;（2）贷款调查、贷款

负责查询借款人及相关人的征信记录，对查询结果审查、贷款审批

真实性负责；（3）负责整理贷款卷宗，对卷宗内申（限于单笔业

业务经办机构内勤

请材料的顺序性、完整性负责；（4）负责进行系统务）

岗

录入，对系统录入准确性、完整性负责；（5）负责

填写业务合同，对合同填写准确性、一致性、完整

性负责。

（1）负责复核贷款申请资料的完整性，贷款业务贷款调查、贷款

业务经办机构审查

的合理合规性，对调查岗尽职情况进行审查，复测审批（限于单笔

岗

贷款风险度，对审查结论负责。业务）

业务经办机构签批（1）负责对审查岗尽职情况进行审查，对贷款业贷款调查、贷款

岗务的合规性及风险度进行确认，对签批结论负责。审查

业务经办机构贷后（1）负责职责内贷后管理工作。贷款调查（限于

管理岗单笔业务）

业务经办机构不良（1）负责职责内不良贷款清收工作。

清收岗

（1）负责对上报贷款卷宗、系统内提交业务进行

总行审贷机构或授

分配，对分配及时性、准确性负责，对实物与文件

权机构分配岗

清单的一致性负责

部门/岗位职责与权限不相容职责

(1)负责权限内业务的初审工作，对贷款申请资

总行审贷机构或

料的完整性、合规性负责，对指定签章存在性负责，

授权机构初审岗

对贷款合理性、风险认定和初审结论负责。

(1)负责权限内业务的审批工作，对贷款业务的

总行审贷机构或

整体合规性负责，对贷款综合风险和最后审批结论

授权机构审批岗

负责。

(1)负责职责内业务的抵押登记办理工作，对抵

总行或分行或押登记的真实性、有效性、及时性负责，指定专人

支行抵押登记岗对于完成抵押登记工作的，在建委网站上抽样查询

真伪并建立核查登记簿。

总行或分行或支行(1)负责职责内业务的放款操作工作，对放款重

放款岗要材料完整性、放款的准确性、及时性负责。

(1)负责正常类、关注类贷款的非现场贷后管理

总行或分行

工作以及指导业务经办机构贷后管理人员现场贷

贷后管理岗

后管理等工作。

总行或分行(1)负责指导业务经办机构的不良贷款清收工作。

资产管理岗

(1)负责本操作规程的制定、修改、业务培训及

总行个贷管理部

定期对中介公司的后评价等工作。

总行支付结算部(1)负责业务的核算管理工作。

(1)负责本操作规程风险控制程序的认定、业务

总行信用风险部

风险管理指导及定期对中介公司的后评价等工作。

(1)负责对业务部门报审的法律文本进行认定或

总行法律与合规部

审核。

(1)负责对本操作规程执行情况进行审计，并通

总行审计部

过审计对本操作规程实施后评价。

(1)负责本业务贷后管理政策及五级分类管理工

总行贷后管理部

作。

5.基本原则

5.1本操作规程所称的个人二手房贷款，依据担保方式的不同，分为先抵押登记后

放款及先放款后抵押登记两种模式，担保方式的确定执行总行审贷机构或授权机构的批

复意见。

（1）先抵押登记后放款模式

业务经办机构按北京银行有关规定办妥借款审批手续和法律手续，收齐贷款房屋有

关手续，包括房产所有权证、借款合同等贷款手续，审查无误后，完成抵押登记手续（第

一顺序抵押权人为北京银行业务经办机构），取得他项权证后放款。

（2）先放款后抵押登记模式

全额保证金或北京银行认可的有价单证质押、北京银行指定的专业担保机构承担阶

段性担保、售房人提供阶段性担保及北京银行认可的其他阶段性担保的前提下，业务经

办机构按北京银行有关要求办妥借款审批手续和担保法律手续后可先行发放贷款，放款

后及时将上述（1）条所述资料收齐，并完成抵押登记手续（第一顺序抵押权人为北京银

行业务经办机构）后，释放阶段性担保。

①采取全额保证金或北京银行认可的有价单证质押阶段性担保方式的个人二手房贷

款，未完成抵押登记的贷款余额，在任一时点均不得超过对应保证金或质押担保的有效

余额。

②采取北京银行指定的专业担保机构承担阶段性担保方式的个人二手房贷款，北京

银行完成房产抵押登记手续，取得抵押房产他项权证后解除阶段性担保。

③房产抵押加售房人阶段担保，贷款发放同时对售房人账户中的贷款办理止付手续，

北京银行落实抵押登记并他项权益后，释放止付款项，即解除售房人阶段担保责任。

④房产抵押加北京银行认可的其他担保方式,完善担保法律手续后放款；如属阶段性

担保，北京银行完成房产抵押登记手续，取得抵押房产他项权证后解除阶段性担保。

采用房产抵押加阶段性信用方式，完善贷款审批手续，落实审贷机构或授权机构批

复后放款，及时办理房产抵押登记手续，取得抵押房产他项权证。

5.2个人二手房贷款业务中介机构的准入条件：

（1）采取先抵押登记后放款操作模式的个人二手房贷款业务，合作单位主要提供业

务源，可不受准入条件的限制。

（2）采取先放款后抵押登记操作模式的个人二手房贷款业务，中介公司应符合下列

条件：

①中介单位、法定代表人和控股股东均无不良信誉记录及违规记录；

②已开办存量房交易代理业务一年以上，年度代理规模在5000万元以上；

③企业经营管理规范，基于有效内控的组织架构、业务操作流程、岗位职责等规章

制度的建设基本完善，同时具备规范经营所需的专业人员队伍；

④当保证金不足30万元时，按不低于现的比例存入保证金；超过30万元的，可采

取封顶保证金额度的做法。

5.3贷款对象及条件

(1)具有完全民事行为能力的自然人；

(2)信用良好，无未结清的不良信用记录，有按期偿还贷款本息的能力；

(3)贷款所购房产全额抵押给北京银行经办机构；

(4)提供合法、有效的二手房买卖合同或协议；

(5)交纳的首付款比例符合北京银行规定；

(6)北京银行要求的其他合理条件。

5.4贷款成数、期限及利率

(1)个人住宅性二手房按揭贷款的额度、期限和利率

-贷款金额的上限为评估价格与本次交易价格孰低者的80%；免评估的房产，贷款金

额的上限为本次交易价格的70版贷款期限不超过30年；贷款最终到期日借款人年龄不

超过65周岁，如有共同借款人的，可以年龄较小者为基准计算贷款期限；利率下限为基

准利率的0.7倍。

①借款人家庭(指夫妻双方及未成年子女，下同)首次利用贷款购买普通住房(依

据当地政府主管部门制定的标准确定,各分行需将当地执行标准上报总行个贷管理部备

案)，且所购住房用途为家庭自用，贷款首付款比例下限为20%,贷款利率下限为中国人

民银行公布的同期同档次基准利率的0.7倍。

②借款人家庭首次利用贷款购买非普通自住房，贷款首付款比例原则上执行30%,

贷款利率原则上为中国人民银行公布的同期同档次基准利率的0.75倍，单笔贷款审批依

据借款人资信情况及对北京银行的综合贡献度确定。

③对“第二套及以上住房贷款”的借款人，贷款首付款比例不得低于4096,贷款利

率根据贷款风险度确定。

（2）个人商用二手房按揭贷款的金额、期限和利率

-贷款金额的上限为评估价格与本次交易价格孰低者的50%；贷款期限不超过10年;

贷款最终到期日借款人年龄不超过65周岁，如有共同借款人的，可以年龄较小者为基准

计算贷款期限；贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍；

（3）对“商住两用房”贷款，首付款比例不得低于45%,贷款期限和利率水平按照

北京银行商用房贷款管理规定执行。

（4）固定利率

①新申请及已发放的个人住房按揭贷款均可申请固定利率贷款。固定利率水平由总

行有权部门制定，各业务经办机构遵照执行。

②固定利率水平根据贷款期限确定，分为基准利率和优惠利率。基准利率和优惠利

率作为各业务经办机构与客户议价的参考，其中优惠利率为同期限的固定利率下限，上

限放开。

③总行有权部门根据中国人民银行公布的关于调整存贷款利率的相关文件、市场变

化、同业水平等定期、不定期对固定利率进行调整，业务经办机构需在总行固定利率发

布当天起执行调整后的固定利率，其中遇人民银行上调贷款利率而总行暂未公布新的固

定利率期间，暂停该项业务的办理。

（5）原则上，借款申请人贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含），月所

有债务支出与收入比控制在55%以下（含）；收入是指借款申请人自身的可支配收入，即

单一申请为申请人本人可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。

但对于单一申请的贷款，如考虑将申请人配偶的收入计算在内，则应该先予以调查核实,

同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应的把配偶的债务支出一并计入。

5.5评分卡的规定

个人二手房贷款通过评分卡对客户信用状况进行综合评估，并将评分结果作为贷款

审查的重要依据。个人二手房贷款评分卡已嵌入个贷管理系统，个贷管理部于每年初根

据宏观经济形势、政策环境的变化、北京银行信贷政策的调整由专人对评分卡的评分项、

分值和处理方式的判断条件予以调整，并提交信用风险部、贷后管理部等有权机构审批。

（1）评分结果：评分卡根据借款人信息、贷款信息、抵押物信息、还款能力等情况

进行评分，评分结果包括“快速通道”、“人工审批”、“拒绝”三种。

（2）授权方式：对评分结果为“快速通道”的贷款，由个贷审批分中心负责人在权

限范围内对初审岗在一定范围内进行转授权，即由初审岗出具终审意见。转授权文件向

总行信用风险部报备。

（3）审批模式：根据评分结果对应处理方式为“快速通道”且在转授权范围内的，

在个贷审批分中心采取一级审批，即由具备“快速通道”审批权限的初审人员在权限范

围内出具终审意见；根据评分结果对应处理方式为“快速通道”但超出转授权范围内的,

在个贷审批分中心采取两级审批；根据评分结果对应处理方式为“人工审批”的，在个

贷审批分中心采用两级审批。

5.6房源的确定

（1）个人二手房按揭贷款的房源须位于北京银行设立网点的市内各区，产权清晰，

无任何法律纠纷，房龄30年（含）以内，变现性强。

（2）不受理下列二手房按揭贷款业务

①列在拆迁范围内的房屋；

②居住年限不满5年且未缴纳综合地价款的经济适用房；

③未按规定缴纳物业费、契税等相关税费的二手房。

5.7贷款担保

（1）贷款所购房产须全额抵押给北京银行业务经办机构。

（2）以共有房屋作为抵押物的，须经全体共有人书面同意抵押。

（3）抵押权设定后，房屋他项权证按北京银行会计制度要求入库保管。

5.8抵押房产评估

个人二手房贷款的抵押房产需经北京银行指定评估机构评估。北京银行对房产价值

无疑义且经北京银行有权审贷机构或授权机构同意可免评估。

5.9抵押房产保险

（1）借款人应对二手房贷款的抵押房产办理财产保险，免保险需经总行有权审贷机

构或授权机构同意。

（2）抵押房产的财产保险金额不低于贷款金额，保险期不得短于借款期限，保险第

一受益人为北京银行业务经办机构。

（3）保险期间，抵押财产如发生保险责任以外的毁损且财产价值不足以清偿贷款本

息，须要求借款人重新提供北京银行认可的担保。

（4）抵押期间，保险单正本由北京银行保管，但需向借款人提供保单复印件。

5.10个人二手房贷款适用于选择期自主贷业务，具体详见《选择期自主贷业务管理

规定》。

5.11已申请个人二手房贷款的借款人可以以按揭房产抵押申请个人授信业务，具体

详见《个人授信（固定额度）业务操作规程》。

5.12还款方式

（1）个人二手房贷款适用于等额本金、等额本息、按季结息到期还清、利随本清一

次性四种基本还款方式，并适用于全部自主还款方式，具体规定按照《个贷还款方式管

理规定》执行。

（2）贷款期限在1年（含）以内的，可以采用按季结息到期还清、利随本清一次性

的还款方式，贷款期限在1年以上的，须采用等额本金或等额本息的还款方式。

5.13贷款要素变更，主要包括贷款期限利率变更、还款方式变更、利率类型变更和

选择权的执行，详见流程描述与控制要求。

5.14贷款展期

贷款展期需提前1个月向北京银行提出书面申请，经总行有权审贷机构或授权机构

审批同意后，方可办理展期手续；贷款展期按照《贷款通则》有关规定执行。

5.15对于不符合本操作规程有关规定的，按总行有权审贷机构或授权机构审批意见

执行。

6.流程描述与控制要求

个人二手房贷款操作流程分为贷前、贷中、贷后等阶段，分为先抵押登记后放款、

先放款后抵押登记两种操作模式。

个人二手房贷款流程一先抵押登记后放款流程

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个人二手房贷款流程Tfc放款后抵押登记流程

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阶段流程描述及控制要求控制要求

6.1贷（1）客户申请：风险点①客户通过

前①客户咨询：

虚假交易申请贷款。

业务经办机构客户经理受理客户咨询，初步了解客户及房产

风险种类:外部欺诈

情况，可根据客户条件使用个人二手房贷款申请否决器对客

-欺诈。

户是否符合申请条件进行判定，决定是否接单，对受理申请

风险因素:盗窃及欺

的客户介绍贷款所需资料。

诈。

②准备申请材料：

可能性：可能。

客户根据要求备齐相关贷款申请资料，资料清单见附录《个影响程度：较大。

人二手房贷款申请处理手册》3.1《文件清单总表》（下简称风险级别：高风险。

《文件清单总表》）中材料1-材料15。控制目标:确保客户

（2）业务经办机构受理及调查：为真实交易。

业务经办机构须与二手房中介公司或担保公司签订《二手房控制措施:及时办理

按揭贷款合作协议》（见记录三）后方可受理客户申请。抵押登记手续。

①客户面签：现有控制措施评价：

业务经办机构/调查岗控制基本充分、适宜

-业务经办机构调查人与买卖双方进行面谈，了解买卖双方身控制岗位:业务经办

份真实性，借款人实际还款能力、购房动机及相关需求，了机构/调查人、总行/

解售房人基本情况，了解所售房产情况审核房产权属证明原抵押登记岗

件并留存复印件，对买卖双方签订的售房合同内容进行审核，风险点②交易价格

确认交易的真实性，确认买卖双方无关联关系（例如为亲属

不合理。

等），填写谈话记录并要求客户签字确认；收取客户的贷款申

风险种类：外部欺

请资料，核对申请材料是否齐全，核实资料原件、复印件是

诈。

否一致；亲视借款申请人、担保人签署借款申请书、相关法

风险因素:盗窃及欺

律合同，处理步骤详见附录《个人二手房贷款申请处理手册》

诈-欺诈。

2.4《业务流程的步骤详述》（下简称《业务流程的步骤详述》）

可能性：可能。

步骤；所需资料见《文件清单总表》中材料材料

31-19,26-33o影响程度：较大。

-如果借款人、售房客户需要新开立还款账户、售房款收款账风险级别：中等风

户，则由调查人审核客户身份证件原件，当场留存客户身份险。

阶段流程描述及控制要求控制要求

证件正反面复印件并由客户在复印件上签字（可注明“仅供控制目标:确保交易

本人在北京银行**支行申办京卡使用”），亲视客户在个人结价格合理性

算账户开户申请资料上签字，同时调查人在客户的开户申请控制措施:通过公共

表上签署“面签见证人：XXX”并签署本人姓名。信息查询了解交易

②查询征信记录：价格行情。北京银行

指定评估公司进行

业务经办机构内勤岗

评估。

-业务经办机构内勤岗登陆人行征信系统查询借款申请人及

现有控制措施评价：

其配偶的信用记录及并核实身份证信息。处理步骤详见《业

控制基本充分、适

务流程的步骤详述》步骤4；所需资料见《文件清单总表》

宜。

中材料20,29-

控制岗位:业务经办

③核实客户信息：

机构/调查人、业务

业务经办机构内勤岗

经办机构/审查人。

-业务经办机构内勤岗核实客户工作、收入、通讯方式及客户

风险点③客户提交

单位相关信息。处理步骤详见《业务流程的步骤详述》步骤

虚假资料。

5；所需资料包括步骤3收回的所有材料以及《材料清单总表》

风险种类:外部欺诈

中材料21。

-欺诈。

④核实房产与评估：

风险因素:盗窃及欺

业务经办机构调查岗

诈。

-业务经办机构调查人核实的房产的真实存在，并通知北京银

可能性：可能。

行认定的评估公司进行评估，评估公司将评估报告原件递送

影响程度：较大。

至业务经办机构。处理步骤详见《业务流程的步骤详述》步

风险级别：高风险。

骤6,7；所需材料见《文件清单总表》中材料21,23。

控制目标:确保资料

⑤整卷录入：

真实性。

业务经办机构内勤岗

控制措施：通过调

-业务经办机构内勤岗按附录《个人二手房贷款申请处理手

查、评审环节确定资

册》3.2.1《申请审批文件确认清单》（下简称《申请审批文件

料的真实性。

确认清单》）的顺序整理贷款申请及调查资料，同时将贷款申

现有控制措施评价：

阶段流程描述及控制要求控制要求

请信息录入个贷管理系统。处理步骤详见《业务流程的步骤控制基本充分、适

详述》步骤8；所需材料包括《文件清单总表》材料1-23,宜。

26,29,32,33（下简称《二手房贷款申请文件夹》）。控制岗位:业务经办

⑥开立个人结算账户机构/调查人、业务

业务经办机构内勤岗经办机构/审查人。

-业务经办机构内勤岗持客户亲自填写个人开户申请的相关风险点④业务经办

资料，交营业室柜台人员办理个人结算账户开户，其中售房

机构调查人未尽职

客户收款账户只能开立借记卡；

调查，贷款金额、期

-经办人员要认真审核客户资料是否齐全，填写是否完整，无

限、利率等信贷要素

误后办理开卡业务，开户完毕，由网点营业室经办人员将开

不合规。

立的账户介质（包括银行卡、密码信封等）交管库人员，按

风险种类：客户、产

代保管有价值品管理，记入代保管科目，并由管库双人将银

品及业务操作风险

行卡、密码信封实物入库保管，入库前要详细登记“出入库

因素：客户选择，业

登记簿”并签章确认。

务提起和风险暴露。

⑦出具调查意见

可能性：可能。

业务经办机构调查岗

影响程度：较大。

-业务经办机构调查人复核内勤岗整理的卷宗，确认文件完整

风险级别：高风险

性及顺序性，并根据附录《个人二手房贷款申请处理手册》

控制目标:确保业务

3.4《风险检查详述》检查主要风险检查点，评估本笔贷款的

经办机构调查人尽

风险度，出具贷前调查报告，填写《个人贷款内部审批表》，

职调查,金额、期限、

确定贷款成数、期限、利率等。在个贷管理系统内签署意见

利率等信贷要素合

并提交审查人。处理步骤详见《业务流程的步骤详述》步骤

规。

9；所需资料包括《二手房贷款申请文件夹》以及《文件清单

控制措施:业务经办

总表》材料24,25,材料24放入《二手房贷款申请文件夹》。

机构审查人复核、总

行审贷机构初审、审

批人员审核。

现有控制措施评价：

控制基本充分、适

阶段流程描述及控制要求控制要求

宜。

控制岗位:业务经办

机构/调查人、业务

经办机构/审查人、

总行/初审人员、总

行/审批人员。

6.2贷(1)业务经办机构审查：风险点⑤借款合

中业务经办机构审查岗：

同、个贷系统中的借

-业务经办机构审查人核实贷款资料是否完整，对贷款风险度

款金额、期限、利率

进行复评，贷款成数、期限、利率等是否合适，对调查人尽

等与审批意见不一

职情况进行审查，在《个人贷款内部审批表》上签字，将有

致，扣款账号、转款

关资料提交签批岗。在个贷管理信息系统中签署意见提交签

账号等与实际不符；

批岗。处理步骤详见《业务流程的步骤详述》步骤10,所需

借款合同签章不全；

资料包括《二手房贷款申请文件夹》以及《文件清单总表》

不具备放款条件而

材料25。

发放贷款。

(2)业务经办机构签批：

风险种类：执行、交

业务经办机构签批岗

割及流程管理风险

•■业务经办机构签批人对贷款业务及审查人尽职情况进行审

因素：交易认定，执

查，在《个人贷款内部审批表》上签字，在个贷管理信息系

行和维持。

统中签署签批意见并提交。处理步骤详见《业务流程的步骤

可能性：可能。

详述》步骤11,所需资料包括《二手房贷款申请文件夹》以

影响程度：较大。

及《文件清单总表》材料25,材料24放入《二手房贷款申

风险级别：高风险

请文件夹》。

控制目标:确保贷款

(3)总行收卷、审贷机构或授权机构分配与初审

发放正确、无误。

特别说明：对超总行个贷审批分中心权限内的贷款，业务经

控制措施:放款人员

办机构另行报送总行信用审批部，遵循贷款审查委员会审批

进行放款操作前须

程序，后续业务处理参照《个人二手房贷款申请处理手册》

认真核对贷款金额、

个贷审批分中心对应岗位的处理程序。各分行视自身情况决

期限、利率、扣款账

阶段流程描述及控制要求控制要求

定是否采用“集中收卷”。号、转款账号、借款

①集中收卷：合同签章等要素,无

业务经办机构调查岗、交换员，个贷中心交换员，个贷中心误后方可进行贷款

分配岗发放;贷款具备放款

-业务经办机构调查人上交当日《二手房贷款申请文件夹》至条件后方可由贷款

支行交接人，填写《支行报送贷款卷宗交接清单》并签字确审批人员通过个贷

认材料交接，由业务经办机构交换员交换至个贷中心。处理管理信息系统提交

步骤详见《业务流程的步骤详述》步骤12o所需材料包括《二放款人员。

手房贷款申请文件夹》、《个人二手房贷款申请处理手册》331现有控制措施酬:

《支行报送贷款卷宗交接清单》、3.3.2《支行报送贷款卷宗整控制基本充分、适宜

件封单》、3.3.3《支行个贷交换登记簿》。控制岗位：总行/放

②卷宗分配：款岗、总行审贷机构

总行审贷机构或授权机构分配岗/审批人。

-总行审贷机构或授权机构分配岗将集中上收或业务经办机风险点⑥未及时办

构报送的卷宗进行分配，处理步骤详见《业务流程的步骤详

理抵押登记。

述》步骤13,所需材料包括《二手房贷款申请文件夹》、《个

风险种类：执行、交

人二手房贷款申请处理手册》3.3.1《支行报送贷款卷宗交接

割及流程管理风险

清单》、3.3.5《中心退回材料交接清单》。

因素：交易认定，执

③贷款初审：

行和维持。

总行审贷机构或授权机构初审岗：

可能性：可能。

-初审人员先将申请文件夹内的材料与《申请审批文件确认清影响程度：较大。

单》核对，确认评审必需的申请材料已经提交，确认清单上风险级别：高风险

勾填的信息与实物材料匹配，同时分析申请调查材料对于审控制目标:确保及时

批评判是否充分，确认重要文件填写准确、完全，无重大维办理抵押