第一章-商业银行概述

（本科）第一章商业银行概述ppt课件《商业银行业务与经营》（本科）第一章商业银行概述ppt课件2015年最赚钱的十大上市企业

No1工商银行2777.2

亿元No2建设银行2288.9

亿元No3农业银行1807.7

亿元No4中国银行1,794.2

亿元No5交通银行668.3亿元No6中国平安651.8亿元No7招商银行580.2亿元No8浦发银行510.0亿元No9兴业银行506.5亿元No10民生银行470.2亿元（本科）第一章商业银行概述ppt课件2016年最赚钱的十大上市企业

No1工商银行2782.49亿元No2建设银行2314.60

亿元No3农业银行1839.41

亿元No4中国银行1645.78

亿元No5交通银行672.10亿元No6中国平安623.94亿元No7招商银行620.81亿元No8兴业银行538.50亿元No9浦发银行530.99亿元No10民生银行478.43亿元（本科）第一章商业银行概述ppt课件2017年最赚钱的十大上市企业

No1工商银行2860.49亿元No2建设银行2422.64

亿元No3农业银行1929.62

亿元No4中国银行1724.07

亿元No5中国平安890.88亿元No6交通银行702.23亿元No7招商银行701.50亿元No8兴业银行572.00亿元No9浦发银行542.58亿元No10中国石化511.19亿元（本科）第一章商业银行概述ppt课件2018年最赚钱的十大上市企业

No1工商银行2976.76亿元No2建设银行2546.55亿元No3农业银行2027.83亿元No4中国银行1800.86亿元No5中国平安1074.04亿元No6招商银行805.60亿元No7交通银行736.30亿元No8中国石化630.89亿元No9兴业银行606.2亿元No10浦发银行559.14亿元（本科）第一章商业银行概述ppt课件2019年最赚钱的十大上市企业

No1工商银行3122.24亿元No2建设银行2667.33亿元No3农业银行2120.98亿元No4中国银行1874.05亿元No5中国平安1494.07亿元No6招商银行928.67亿元No7交通银行772.81亿元No8兴业银行658.68亿元No9邮储银行609.33亿元No10浦发银行589.11亿元（本科）第一章商业银行概述ppt课件

2020年上半年最赚钱的十大上市企业

No1工商银行1487.90亿元No2建设银行1376.26亿元No3农业银行1088.34亿元No4中国银行1009.17亿元No5中国平安686.83亿元No6招商银行497.88亿元No7交通银行365.05亿元No8邮储银行336.58亿元No9兴业银行325.90亿元No10中国人寿305.35亿元（本科）第一章商业银行概述ppt课件第一节商业银行的性质与职能第二节商业银行的组织结构与经营原则

第一章商业银行概述第三节我国的商业银行体系

第四节现代商业银行的发展趋势

本章主要内容与结构安排（本科）第一章商业银行概述ppt课件一、商业银行的产生和发展（一）早期银行的形成人们公认的早期银行业萌芽于文艺复兴时期的意大利，由货币经营业发展起来。

Banca—bank--凳子--银行

第一阶段货币兑换

第二阶段货币兑换、保管、收付、结算、汇款

第三阶段货币兑换、保管、收付、结算、汇款、放款（银行产生）第一节商业银行的性质与职能（本科）第一章商业银行概述ppt课件（二）现代银行的产生两条形成途径：一是由早期高利贷性质的银行转变而来；二是以股份制形式组建的新型商业银行。1694年成立的英格兰银行是世界上第一个按股份制原则建立的商业银行中国的现代银行发展较晚。1845年中国出现第一家新式银行—英国的丽如银行；1897年在上海设立的中国通商银行是中国自办的第一家新式银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。（本科）第一章商业银行概述ppt课件中国通商银行于1897年5月27日正式营业，是中国自办的第一家银行。中国通商银行由当时清政府“铁路总办”盛宣怀倡导成立。其给清廷的奏折中，陈述兴办银行的宗旨是：“通华商之气脉，杜洋商之挟持”。

中国通商银行（本科）第一章商业银行概述ppt课件（三）现代银行的发展各国商业银行的发展基本遵循两种传统：一是英国式融通短期资金的传统二是德国式综合银行传统现代商业银行被称为“金融百货公司”，“金融超市”（本科）第一章商业银行概述ppt课件二、商业银行的概念美国1970年《银行持股公司法》，商业银行是指收受活期存款和承做商业贷款的金融机构；法国，1984年《银行法》，商业银行为向公众吸收资金、开办信贷业务、为客户提供服务或经营付款方式的信贷机构；我国《商业银行法》规定，本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行是以获取利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为主要经营对象，为客户提供多样化、综合性服务的具有多种功能的金融企业。（本科）第一章商业银行概述ppt课件

三、商业银行的性质商业银行是企业自主经营、自负盈亏、自担风险、独立核算商业银行是特殊的企业经营对象特殊-货币；经营方式特殊—信用方式；经营效果特殊—对整个社会经济产生影响；责任特殊—除对股东、客户负责外，对社会负责商业银行是特殊的金融企业与中央银行不同；与专业银行和其他金融机构不同（本科）第一章商业银行概述ppt课件四、商业银行的职能信用中介职能：商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能支付中介职能信用创造职能：商业银行特殊职能（8.24）金融服务职能调节经济职能（本科）第一章商业银行概述ppt课件一、商业银行的经营原则西方商业银行普遍遵循“盈利性、安全性、流动性”的“三性”原则“三性”原则之间的关系第二节商业银行的经营原则与组织结构（本科）第一章商业银行概述ppt课件（一）盈利性原则所谓盈利性是指商业银行获得利润的能力，它是商业银行经营管理的总目标。

（本科）第一章商业银行概述ppt课件（二）安全性原则安全性是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，使银行经营的资产与负债免遭风险损失的可能性。安全性是商业银行自身经营的需要，也是由其特殊的性质所决定的---其经营效果特殊—对整个社会经济产生影响；其责任特殊—除对股东、客户负责外，对社会负责

（本科）第一章商业银行概述ppt课件（三）流动性原则所谓流动性,是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力。商业银行的流动性包括资产的流动性和负债的流动性两部分。哈尔滨金融学院金融系案例一：2014年江苏射阳农村商业银行被传倒闭引挤兑潮（本科）第一章商业银行概述ppt课件哈尔滨金融学院金融系（本科）第一章商业银行概述ppt课件哈尔滨金融学院金融系（本科）第一章商业银行概述ppt课件哈尔滨金融学院金融系（本科）第一章商业银行概述ppt课件（本科）第一章商业银行概述ppt课件“三性”原则中，安全性是基础，流动性是条件，盈利性是目的。“三性”原则之间有统一的一面，也存在矛盾的一面。其中，安全性与流动性成正比，但与盈利性相矛盾。我国《商业银行法》第四条规定：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。（本科）第一章商业银行概述ppt课件二、商业银行的内部组织结构（公司治理结构）商业银行的内部组织结构一般由决策机构、执行机构和监督机构三个部分组成（本科）第一章商业银行概述ppt课件（一）决策机构决策机构由股东大会和董事会及其下设的各种专门委员会所构成。

股东大会是最高权力机构；股东大会选举产生董事组成董事会，董事会是股东大会的日常执行机构，对股东大会负责；董事会下设各种专门委员会。（本科）第一章商业银行概述ppt课件（二）执行机构执行机构由行长（总经理）、副行长（副总经理）、行长领导下的各委员会、各业务职能部门和分支机构构成。

行长是商业银行的行政首脑，是商业银行日常经营管理的主要负责人，由董事会聘任,对董事会负责（本科）第一章商业银行概述ppt课件（三）监督机构监督机构为监事会。

股东大会选举监事组成监事会，监事会是银行的内部监督机构，它不受董事会的控制，直接向股东大会负责。（本科）第一章商业银行概述ppt课件知识链接1-1：中国银行公司治理结构框架图（本科）第一章商业银行概述ppt课件知识链接1-2：哈尔滨银行公司治理结构框架图（本科）第一章商业银行概述ppt课件知识链接1-3：前包商银行公司治理结构框架图（本科）第一章商业银行概述ppt课件三、商业银行的外部组织形式（一）分支行制度分支行制度也称总分行制度，是指在总行之下，在国内外普遍设立分支机构的商业银行组织制度。总行--分行--支行--分理处、储蓄所

总行统管所有分行,行政管理级别最高；其次是分行，分行又分一级分行和二级分行；分行管理所属支行;支行管理所辖分理处和储蓄所。总行具有法人地位和资格，总行以下的分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。（本科）第一章商业银行概述ppt课件工商银行总行--北京市西城区复兴门内大街55号工商银行黑龙江省分行--哈尔滨市道里区中央大街218号工商银行黑龙江省分行哈尔滨市分行--哈尔滨市道里区河清街88融府大厦工商银行黑龙江省分行哈尔滨市分行驻哈尔滨铁路局支行--哈尔滨市南岗区海城街132号工商银行黑龙江省分行哈尔滨市分行驻哈尔滨铁路局支行通达分理处--哈尔滨市南岗区南岗区通达街33号工商银行黑龙江省分行哈尔滨市分行驻哈尔滨铁路局支行教化储蓄所--哈尔滨市南岗区南岗区松花江街139号工商银行黑龙江省分行哈尔滨市分行公滨路支行--哈尔滨市香坊区香电街41号工商银行分支级次示例（本科）第一章商业银行概述ppt课件分支行制度又可进一步划分为总行制和总管理处制。中国、英国是实施该制度的典型国家。总行制即总行除了领导和管理分支行处以外，本身也对外营业；而在总管理处制下，总行只负责管理和控制分支行，本身不对外营业，在总行所在地另设分支行或营业部开展业务活动。交行实行总管理处制（本科）第一章商业银行概述ppt课件截至2019年末，工行机构总数16,605家，其中境内机构共16,177家。营业网15,784个;农行境内分支机构共23,149个，共2.2万家网点;中国银行境内外机构共有11,699家，其中中国内地机构11,142家，中国内地商业银行机构总数(含总行、一级分行、二级分行及基层分支机构)10,652家;建设银行营业机构共计14,912个，其中境内机构14,879个;邮储银行机构总数为8,231家，共有营业网点39,638个，其中自营网点7,918个，占比19.98%，代理网点31,720个，占比80.02%;交通银行有37家省直分行，207家省辖分行，3079个营业网点。六大行境内外分支机构网络（本科）第一章商业银行概述ppt课件分支行制度优缺点分支行制度便于银行扩大经营规模，增强银行实力，提供优质金融服务；便于银行分散风险，提高其安全性；便于引进并采用先进的技术设备和管理手段；便于提高银行宏观管理水平。但是，由于分支机构过多、级次复杂，也加大了银行内部的控制难度，而且极易形成垄断。（本科）第一章商业银行概述ppt课件（二）单元银行制度是指银行业务由各自独立的商业银行经营，法律禁止或限制银行设立分支机构的银行组织制度。美国和印度等少数国家的部分银行实行该制度。（本科）第一章商业银行概述ppt课件（三）银行持股公司制度银行持股公司制度是指由某法人集团注册成立一家公司，再通过该公司以持股方式控制其他独立银行的银行组织制度。在法律上，这些银行是独立的，他们有自己的董事会并对其股东负责，但其业务与经营政策，由持股公司操纵和控制。（本科）第一章商业银行概述ppt课件（四）连锁银行制度连锁银行制度是指某个人或某集团通过持股方式控制两家或两家以上独立银行的一种银行组织制度。连锁银行制度与银行持股公司的作用相同，差别在于其没有持股公司。(8.27)（本科）第一章商业银行概述ppt课件第三节我国的商业银行体系当前我国商业银行体系由大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、民营银行和外资银行构成。截至2021年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产336万亿元，同比增长8.6%。其中，大型商业银行本外币资产136.2万亿元，占比40.5%，资产总额同比增长8.1%；股份制商业银行本外币资产60.3万亿元，占比18.0%，资产总额同比增长8.4%。从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和城市商业银行。（本科）第一章商业银行概述ppt课件一、大型商业银行大型商业银行又称国有大型商业银行、六大国有控股银行，是指下列六家银行：中国工商银行：全球最盈利的银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行：是新中国第一家全国性的股份制商业银行中国邮政储蓄银行（本科）第一章商业银行概述ppt课件工商银行--ICBC（IndustryandCommercialBankofChina）（本科）第一章商业银行概述ppt课件农业银行--ABC（AgricultureBankofChina）（本科）第一章商业银行概述ppt课件中国银行--BC（BankofChina）（本科）第一章商业银行概述ppt课件建行--CBC（ConstructionBankofChina）（本科）第一章商业银行概述ppt课件交行--BCM(BankofCommunications)（本科）第一章商业银行概述ppt课件邮政储蓄银行--PSBC(PostalSavingsBankofChina)（本科）第一章商业银行概述ppt课件建行CBC——存不存？中行BC——不存。农行ABC——啊？不存？交行BCM——不存吗？邮储银行PSBC——凭啥不存？中国工商银行ICBC——爱存不存（本科）第一章商业银行概述ppt课件二、全国性股份制商业银行自20世纪90年代开始,我国陆续建立了多家全国性股份制商业银行。包括中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、平安银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行12家。（本科）第一章商业银行概述ppt课件三、城市商业银行城市商业银行前身是城市信用合作社,20世纪90年代中期,中央以城市信用社为基础,组建城市商业银行。（本科）第一章商业银行概述ppt课件97年之前众多哈尔滨城市信用社---1997年哈尔滨城市合作银行--1998年哈尔滨市商业银行--2007年哈尔滨银行。2004年2月收购黑龙江省双鸭山市城市信用社，在此基础上成立了全国城市商业银行的第一家异地分行--双鸭山分行，开辟了我国城市商业银行以并购方式设立异地分行的先河。2007年12月哈尔滨银行设立大连分行，实现跨省经营。2014年3月31日,哈尔滨银行在香港联合交易所主板成功上市,成为中国第三家,也是东北地区第一家成功登陆香港资本市场的城市商业银行（本科）第一章商业银行概述ppt课件龙江银行于2009年11月27日，在原齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行、大庆市商业银行和七台河市城市信用社基础上新设合并成立。截至2021年6月30日，全国城商行130家。（本科）第一章商业银行概述ppt课件（本科）第一章商业银行概述ppt课件四、农村中小金融机构我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村合作银行、农村商业银行和村镇银行。农村信用社也称农村信用合作社、农信社，是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。农村商业银行，简称农商银行，是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。村镇银行由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资,在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。（本科）第一章商业银行概述ppt课件２００８年１２月３０日哈尔滨银行发起设立集团旗下第一家村镇银行——巴彦融兴村镇银行。２００９年５月哈尔滨银行在甘肃省发起设立会宁会师村镇银行，哈尔滨银行因此成为国内首家在西部国家级贫困县设立村镇银行的金融机构。目前，哈尔滨银行已在北京、广东、江苏、吉林、黑龙江等14个省市发起设立了32家村镇银行。龙江银行在全国五个省市发起设立11家村镇银行。（本科）第一章商业银行概述ppt课件截止到2021年6月底，我国共有农村商业银行1569家（比2020年底增加30家）；农村信用社609家（比2020年底减少32家）；农村合作银行26家（比2020年底减少1家）；村镇银行1642家（比2020年底增加5家）。（本科）第一章商业银行概述ppt课件黑龙江现有农信社29