国家银行人员考试公共科目＋个人贷款考试历年题库

家银行人员考试公共科目+个人贷款

考试历年题库汇总

1.按照银保监会文件规定，贷款人受托支付是指（）。［2013年11月

真题］

A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合

合同约定用途的借款人交易对象

B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款

人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门

成立的托管机构

D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给第三

方托管机构

【答案】：A

【解析】：

贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付

的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是

指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合

合同约定用途的借款人交易对象。

2.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）o

A.对账工作

B.基金清退和利息划回

C.贷款数据报送

D.贷款检查

E.协助催收贷款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括:

①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管

理。

3.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，一般情况下中国人民银

行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查

监督。（）

【答案】：A

【解析】：

根据《中国人民银行法》第三十三条，中国人民银行根据执行货币政

策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银

行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到

建议之日起三十日内予以回复。

4.关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。［2016年6月真

题］

A.成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定

的贷款价格更贴近市场

B.基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个

信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩

C.客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往

来的成本和收益

D.客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成

本核算管理有较高的要求

E.成本加成定价模型中，贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿

费+目标利润

【答案】:C|D|E

【解析】：

A项，成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商

业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，

是典型的“内向型”定价模式；B项，基准利率加点定价模型是“外

向型”贷款定价模式，它以市场的优惠利率为出发点，寻求适合本银

行的贷款价格，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场，从而更具

市场竞争力。

5.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关

于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）o

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B.远期外汇交易适用于未来有外币交易需求的客户

C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险

D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一

定期限内的任何一天交割

【答案】：c

【解析】：

C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下

降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

6.个人贷款应遵循的原则有（）。

A.依法合规

B.公平诚信

C.审慎经营

D.效率优先

E.平等自愿

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根据《个人贷款管理暂行办法》第四条，个人贷款应当遵循依法合规、

审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

7.国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A

银行来说，该项业务称为（）。

A.代理政策性银行业务

B.代理证券业务

C.代理中央银行业务

D.代理商业银行业务

【答案】：A

【解析】：

代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发

放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务，主要

解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题，目前

主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务

主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理

贷款项目管理等业务。

8.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格

D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

【答案】：C

【解析】：

C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能

成立，也不能取得法人资格。

9.银行与开发商确立合作后，还需要加强对开发商和合作项目的管

理，采取的措施主要有（）□[2015年10月真题]

A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

B.借款人早期发生违约行为后，及时通知开发商履行担保责任

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市场的动态

E.及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力

能否保证

【答案】：A|B|C|D|E

13.验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（）。［2015年10

月真题］

A.通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性

B.要求借款人提供可靠的证明材料

C.通过电话调查借款人工作单位和收入的真实性

D.通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性

E.对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个

人所得税税单的数额来判断其真实收入水平

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信用风险防范措施中，对借款人还款能力的甄别一般包括验证借款人

的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。ABCDE五项

均属于验证工资收入的真实性可采取的做法。

10.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。［2014年11

月真题］

A.查询机构要做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等安全措

施

B.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

C.商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码

D.商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告

E.对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D项，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业

务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。

11.N股是我国股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.纽约

C.香港

D.伦敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

12.下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（）。［2017年10月

真题］

A.个人商用房贷款执行浮动利率

B.贷款前应至少交付所购房产全部价款50%（商住两用房45%）

C.采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第

三方一般责任保证

D.个人商用房贷款期限最长不超过10年

E.借款人原则上为企业主，且所经营的企业具有一定的盈利能力

【答案】：C|E

【解析】：

C项，采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银

行可接受的第三方连带责任保证；E项，借款人为具有完全民事行为

能力的自然人。

13.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余

额的比例（

A.不得低于4

B.不得高于4

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】：B

【解析】：

《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额

的比例不得低于25%,即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的

4倍。

14.个人经营贷款的抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.仓库

C.划拨土地及地上定着物

D.工业土地及地上定着物

E.工业用房

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

为防范操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不

规范的不动产抵押，包括自建住房、划拨土地及地上定着物、工业土

地及地上定着物、工业用房、仓库等。

15.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（）。

A.加强对借款人还款能力的甄别

B.验证借款人收入的真实性

C.深入了解客户还款意愿

D.如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳

定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿

E.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物

【答案】：A|B|C

【解析】：

D项，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、

还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往

往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合

判断；E项，防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还

款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。

16.《中华人民共和国合同法》第四十条规定，“提供格式条款一方免

除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（）”。

A.不成立

B.无效

C.可撤销

D.可变更

【答案】：B

【解析】：

依据《合同法》第四十条，提供格式条款一方免除其责任、加重对方

责任、排除对方主要权利的，该条款无效。因此，在法律部门的配合

下，个人住房贷款经办人员需要

拟定格式条款（合同）时，应注意遵循公平原则确定当事人之间的权

利义务，既要维护银行的合法权益，又要保障客户的利益，避免造成

合同条款无效的法律风险。

17.关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（）。［2016年11

月真题］

A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、

不错漏、不潦草，防止涂改

B.合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复

核人员进行复核

C.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内

容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据

实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

D.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款

有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定

【答案】：B

【解析】：

B项，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核

人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

18.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在

于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业

或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或

者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职

务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企

业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的

公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上

有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

19.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）o

A.借款人的信用评级从AA级降为A级

B.债务人因经济危机陷入经营困境

C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

【答案】：C

【解析】：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照

事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括

违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足

即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属

于操作风险中人员因素的内部欺诈。

20.个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民

币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是（）。

A.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院

办理

B.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车

C.国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校

学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款

D.个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相

关的装修材料和厨卫设备款等

【答案】：C

【解析】：

C项，商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支

持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷

款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银

行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高

校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷

款。

21.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。

[2015年10月真题]

A.贷款发放

B.贷款审批

C.职工贷款账户设立

D.贷前调查

【答案】：D

【解析】：

公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合

同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委

托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催

收、查询对账。

22.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）o

A.4%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】：D

【解析】：

第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于

规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险

暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规

模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3%,

要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱

框架。

23.司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括（）。

[2017年6月真题]

A.查询经办人员的姓名

B.查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表

C.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信

D.查询经办人员的身份证

E.查询经办人员的工作证件原件及复印件

【答案】：B|C|E

【解析】：

根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询

相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：①司法

部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原

因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；②申请司法查询经办人员

的工作证件原件及复印件；③申请司法查询经办人员应如实、规范填

写的个人信用报告司法查询申请表。

24.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本

包括（）o

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

【答案】:B|C|D

【解析】：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，资本充足率是指商业银行持

有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银

行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资

产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

25.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错

误的是（）。

A.保单金额应至少是贷款本息的两倍

B.抵质押合同签订后，经办行应及时到登记部门办理押品登记手续

C.保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人

D.经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证

【答案】：A

【解析】：

A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。

.下列可以申请国家助学贷款的对象包括（年月真题]

26）0[201510

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全

日制本科生

C.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

D.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

【答案】:A|D|E

【解析】：

国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行

政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的

全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。

27.对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查

询，可将抵押办理手续委托经（）准入的中介机构代为办理。

A.中国人民银行

B.银保监会

C.经办行

D.一级分行

【答案】：D

【解析】：

贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直

接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。对于房地

产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押

办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在

之后对抵押办理情况进行核实。

28.对于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土

地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等，适宜采用的房地

产估价方法是（）。

A.市场法

B.成本法

C.收益法

D.假设开发法

【答案】：D

【解析】：

房地产估价方法中，市场法适用的对象是交易活跃的房地产；成本法

特别适用于那些既无收益又很少发生交易，以及有独特设计需要的房

地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产；假

设开发法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开

发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。

29.下列授信业务项下的押品中，可采用直接评估方式的有（）。

A.首次交易住房做抵押的个人住房贷款（贷款金额在1000万元以下）

B.低信用风险信贷业务

C.保证金、存单的质押授信业务

D.动产（大宗商品）质押授信业务

E.黄金质押授信业务

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

直接评估方式是指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价

格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。对下列授信业务

项下的押品，可采用直接评估方式：①低信用风险信贷业务；②保证

金、存单、票据、黄金、仓单、动产（大宗商品）质押授信业务；③

首次交易住房做抵押的个人住房贷款（贷款金额在1000万元以下）；

④对优质客户发放的以住房做抵押、申请贷款成数低于50%的个人再

交易住房贷款（贷款金额在1000万元以下）、个人消费贷款和个人助

业贷款。

30.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（）元人民币。

A.5000万

B.1亿

C.2亿

D.3亿

【答案】：A

【解析】：

存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单

的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。

31..自债务人的行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该撤销

权消灭。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】：

根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道

撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有

行使撤销权的，该撤销权消灭。

32.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，

要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。［2015年10月真

题］

A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者

B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者

C.原借款合同利率

D.具体放款日当日利率

【答案】：D

【解析】：

个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明

确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此,

当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放

款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最

新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。

33.商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不

利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率

风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。

E项属于操作风险。

34.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等

级时，债务人评级范围包括（）0

A.债务人和债项

B.保证人和债项

C.债务人和保证人

D.保证人和被保证人

【答案】：C

【解析】：

商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级

确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评

级范围要包括所有的债务人与保证人。

35.下列关于个人商用房贷款对象的说法正确的是（）o

A.商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公

用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等

B.商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地

C.二手商用房的房产，应为现房，尚未取得房屋所有权证

D.一手商用房的房产，应取得合法销售资格且已竣工

E.土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地

【答案】:A|D

【解析】：

商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用

房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等，贷款支持的商用房须

满足以下条件：①商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类

型为商业、商住两用或综合用地；②商用房为一手房的，该房产应为

已竣工的房屋，并取得合法销售资格；③商用房为二手房的，应取得

房屋所有权证及土地使用权证。

36.商业助学贷款的贷后管理不包括（）。

A.贷款的偿还管理

B.贷后档案管理

C.贷后贴息管理

D.不良贷款管理

【答案】：C

【解析】：

C项，贷后贴息管理属于国家助学贷款贷后管理的步骤。

37.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金

的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

【答案】：A

【解析】：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手

段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从

中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理

机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境

内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境

内外衍生产品交易等。

38.合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和赞美程度。

A.信用状况

B.偿债能力

C.业界声誉

D.管理水平

【答案】：C

【解析】：

业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在

社会公众中影响效果好坏的程度。充分了解合作机构的声誉对客观反

映其综合素质十分重要。

39.风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目

标和方针政策，下列关于风险战略的说法，正确的有（）o

A.是对风险偏好的定性描述

B.是风险偏好的具体体现

C.一般分为激进、稳健、消极三种类型

D.是为实现预期的增长和收益目标而设计的

E.选定风险战略后，银行需严格遵守，不能妄加修改

【答案】:A|B|D

【解析】：

C项，风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型；E项，在战略

制定时，要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，如果相悖就要进

行修正与调整。

40.下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的

有（

A.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否

符合约定用途

B.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性

C.未对合同签署人及签字（签章）进行核实

D.未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的

相关规定

E.未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

【答案】:B|D

【解析】：

贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：①未深入调

查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；②

未深入调查借款申请人所提交材料的真实性；③对于商业助学贷款而

言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效；④未按规定

建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；⑤将贷款调查的全部事项

委托第三方完成。

41.银行营销策略中的（），是指针对每一个客户的个体需求而设计

不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。

A.产品差异策略

B.单一营销策略

C.低成本策略

D.专业化策略

【答案】：B

【解析】：

单一营销策略，又称一对一的营销，它是针对每一个客户的个体需求

而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。

42.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。

A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

B.基本存款额度按活期存款利率计付利息

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息

E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保

留的基本存款额度

【答案】：B|E

【解析】：

单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约

定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存

款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款

额度按活期存款利率付息的存款类型。

43.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论

的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

【答案】：C

【解析】：

资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的

有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手

段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

44.《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商

业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括（）o

A.不得超授权额度审批并发放贷款

B.坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形

C.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保

D.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资

【答案】：B

【解析】：

B项，《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对

商业银行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了ACD三项之外还包

括：①严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性

领域违规发放贷款；②坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授

信、不当分配授信额度等情形；③不得直接或变相为房地产企业支付

土地购置费用提供各类表内外融资，向“四证”不全、资本金未足额

到位的房地产开发项目提供融资。

45.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，

审查的内容不包括（）。［2014年6月真题］

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账

户

C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

D.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

【答案】：C

【解析】：

在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查

的内容包括：①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真

实、有效；②抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象;

③借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。

46.对个人汽车贷款抵押担保情况的调查应包括（）。［2011年10月

真题］

A.保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具

备保证资格

B.抵押人对抵押物占有的合法性

C.抵押物价值与存续状况

D.抵押物的合法性

E.保证人与借款人的关系

【答案】:B|C|D

【解析】：

个人汽车贷款采取抵押担保方式的应调查：①抵押物的合法性；②抵

押人对抵押物占有的合法性；③抵押物价值与存续状况。AE两项是

采取保证担保方式应调查的内容。

47.学生在校期间，国家助学贷款利息由财政,贷款本金由学

生本人在自行偿还。（）［2018年10月真题］

A.部分补贴；提款后

B.部分补贴；毕业后

C.全额补贴；提款后

D.全额补贴；毕业后

【答案】：D

【解析】：

学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕

业后自行偿还。学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使

用还本宽限期。还本宽限期内学生只偿还贷款利息，不偿还贷款本金。

还本宽限期最长3年。

48.关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。［2016年

11月真题］

A.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档

B.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进

行销毁

C.档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行

D.档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何

人不得擅自查询、借阅和复制档案资料

【答案】：B

【解析】：

B项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资

料进行销毁。

49.个人经营贷款发放后，贷款人要按照（）的原则要求进行贷后检

查。

A.主动

B.动态

C.持续

D.静态

E.被动

【答案】:A|B|C

【解析】：

个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进

行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情

况真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因

素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。

50.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）o

A.监管资本

B.经济资本

C.商品资本

D.会计资本

【答案】：D

【解析】：

银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称为会计资本，其金

额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本

水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它涉及两个层次的

概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照

监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本，它是

根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的

资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。

51.货币的职能有()0

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，

逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等

职能。

52.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表

述，错误的是（）o[2013年11月真题]

A.采用等额本金还款法比等额本息还款法合算

B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息

逐月递减

D.等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法

【答案】：A

【解析】：

A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还

款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。

53.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】：

定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储

户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办

理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

54.我国的信用卡业务最