江西题库多选题附有答案

江西题库多选题[复制]您的姓名：[填空题]*_________________________________依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（2011年第2号），商业银行发行的信用卡按照发行对象不同，分为（）和（）。*个人卡(正确答案)单位卡(正确答案)商务差旅卡商务采购卡答案解析：第十五条商业银行发行的信用卡按照发行对象不同，分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（2011年第2号），商业银行应当建立信用卡业务申请材料管理系统，由总行（总公司、外资法人银行）对信用卡申请材料统一编号，并对申请材料信息（）等实施登记制度。*保管录入(正确答案)使用(正确答案)销毁(正确答案)答案解析：商业银行应当建立信用卡业务申请材料管理系统，由总行（总公司、外资法人银行）对信用卡申请材料统一编号，并对申请材料信息录入、使用、销毁等实施登记制度。依据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》（银监发〔2009〕60号），持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何费用，持卡人以（）方式授权银行业金融机构扣收费用的除外。*书面(正确答案)客户服务中心电话录音(正确答案)录像签订协议电子签名(正确答案)答案解析：五、持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何费用，持卡人以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式授权银行业金融机构扣收费用的除外。依据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》，因银行业金融机构管理不当导致当地投诉处理缺位、延误，客户正当权益受损，甚至引发不良社会影响的，监管部门将视情况追究相关银行业金融机构和人员责任，视严重程度采取（），以及实施其他相应的行政处罚等审慎性监管措施。*责令限期整改(正确答案)限制其信用卡新发卡业务(正确答案)暂停其信用卡新发卡业务(正确答案)停止其信用卡新发卡业务(正确答案)答案解析：因银行业金融机构管理不当导致当地投诉处理缺位、延误，客户正当权益受损，甚至引发不良社会影响的，监管部门将视情况追究相关银行业金融机构和人员责任，视严重程度采取责令限期整改，限制、暂停或停止其信用卡新发卡业务，以及实施其他相应的行政处罚等审慎性监管措施。依据《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》，银行业金融机构开展信用卡预借现金业务，应建立（），严格执行信用卡业务利率管理相关规定，不得违规套用消费贷款利率。*完善的业务授权(正确答案)资金用途管控(正确答案)风险管理机制(正确答案)管控措施机制答案解析：一、银行业金融机构开展信用卡预借现金业务，应建立完善的业务授权、资金用途管控和风险管理机制，严格执行信用卡业务利率管理相关规定，不得违规套用消费贷款利率。依据《关于切实保护信用卡持卡人合法权益的通知（银监办发[2013]149号）》，银行业金融机构应以实施新版《中国银行卡行业自律公约》为契机，严格落实有关（）等方面要求，保护持卡人的知情权和选择权，以更好的服务提升持卡人用卡体验。*催收业务(正确答案)信息披露(正确答案)还款提示(正确答案)客户信息保密(正确答案)答案解析：银行业金融机构应以实施新版《中国银行卡行业自律公约》为契机，严格落实有关催收业务、信息披露、还款提示、客户信息保密等方面要求，保护持卡人的知情权和选择权，以更好的服务提升持卡人用卡体验。下列有关信用卡分期付款业务描述正确的是：（）*分期付款业务是发卡机构向邮储银行信用卡持卡人提供的一种服务功能，允许持卡人对其将发生或已发生的交易改变还款方式，通过分期偿还缓解持卡人当前压力，实现持卡人使用信用卡进行个人账户的财务规划。(正确答案)账单分期付款业务是指持卡人申请将未出账单的消费交易转为分期付款的业务交易分期付款业务是指持卡人申请将已出账单中的消费金额转为分期付款的业务现金分期付款业务是指持卡人申请将现金分期可用额度内的资金转入本人借记卡，并分期偿还的业务(正确答案)答案解析：第三条定义及术语（一）分期付款业务是发卡机构向邮储银行信用卡持卡人（以下简称持卡人）提供的一种服务功能，允许持卡人对其将发生或已发生的交易改变还款方式，通过分期偿还缓解持卡人当前压力，实现持卡人使用信用卡进行个人账户的财务规划。（二）交易分期付款业务（以下简称交易分期）是指持卡人申请将未出账单的消费交易转为分期付款的业务。（三）账单分期付款业务（以下简称账单分期）是指持卡人申请将已出账单中的消费金额转为分期付款的业务。（四）现金分期付款业务（以下简称现金分期）是指持卡人申请将现金分期可用额度内的资金转入本人借记卡，并分期偿还的业务。下列关于信用卡存款特殊业务处理正确的是：（）*撤销交易必须经持卡人同意并进行交易密码的验证；办理撤销交易时，需营业主管授权；(正确答案)撤销交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的柜员办理，且只能当日办理；(正确答案)客户在柜员办理信用卡存现交易后，客户发现存款金额错误，在持卡人尚未离开柜台前，将该笔差错交易进行撤销的情况；办理撤销交易时，营业主管填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，交易完成后，应将修改分户账通知单交持卡人签字确认后收回；(正确答案)不得无故办理撤销业务。(正确答案)答案解析：第二十三条信用卡存款特殊业务处理（信用卡存款撤销）（一）仅限于柜员在办理信用卡存现交易时，发生交易类型选择错误或交易金额输入错误，在持卡人尚未离开柜台前，将该笔差错交易进行撤销的情况；（二）撤销交易必须经持卡人同意并进行交易密码的验证；办理撤销交易时，需营业主管授权；（三）撤销交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的柜员办理，且只能当日办理；（四）办理撤销交易时，营业主管填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，交易完成后，应将修改分户账通知单交持卡人签字确认后收回；（五）不得无故办理撤销业务。依据《中国邮政储蓄银行商务卡业务管理办法（2018年版）》规定，企业准入商务卡业务的基本标准有：（）*合作企业须在合作协议中明确与我行商务卡业务合作的排他性(正确答案)符合总行公司客户授信政策，不属于禁入类行业类型的企业合作企业须在合作协议中明确要求员工公务支出使用商务卡产品(正确答案)已授信法人企业，且企业授信评级为BB+及以上(正确答案)答案解析：第十四条企业准入要求（一）基本准入标准（需同时满足以下3条）1.合作企业须在合作协议中明确与我行商务卡业务合作的排他性；2.合作企业须在合作协议中明确要求员工公务支出使用商务卡产品；3.已授信法人企业，且企业授信评级为BB+及以上。（二）优先推广标准（需同时满足以下3条）1.已与我行有公司授信业务合作的，或我行已有战略客户，或中央直属企业，或在全球主要证券交易所上市的公司，或世界500强及中国500强企业；2.符合总行公司客户授信政策，不属于禁入类行业类型的企业；3.发卡量不低于5000张。我行汽车金融服务商按照提供服务类型的不同可以分为：（）*汽车服务商渠道服务商(正确答案)担保机构(正确答案)保险公司(正确答案)答案解析：第十三条汽车金融服务商，即协助银行向终端客户提供汽车金融服务的机构，按提供服务类型的不同，分为以下种类：（一）渠道服务商：利用自身渠道获客，主要负责向金融机构推介客户。与我行合作的渠道服务商，原则上所推介客户须在一级经销商购车。（二）担保机构：指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。汽车分期类融资性担保是指担保方与我行约定，当被担保人（即购车人）不履行对债权人（即我行）负有的融资性债务时，由担保方依法承担合同约定的担保责任的行为。（三）保险公司：针对生效中的汽车分期业务提供保险服务，保全对象为车辆、人身安全和购车人履约能力等。保险公司管理参考行内相关管理办法执行。《中国邮政储蓄银行消费信贷业务尽职检查管理办法（2021年版）》规定，尽职检查工作应遵循以下原则：*突出重点(正确答案)统筹安排(正确答案)务求实效(正确答案)全程把控(正确答案)防治结合答案解析：第三条尽职检查工作应遵循以下原则：（一）突出重点。检查应立足当地实际，围绕消费信贷业务的重点机构、重点产品、重点行业、重点岗位或重点客户等开展，将监管关注事项、业务流程中关键岗位、业务高风险领域、内部控制和案件防控薄弱环节作为检查重点。（二）统筹安排。尽职检查工作应统筹整合检查内容，协调安排时间，妥善选择检查机构，防止频查、重查、漏查。（三）务求实效。要从实际出发，权衡检查成本和预期效果，充分运用非现场数据分析结果和系统风险预警提示，有针对性地开展检查，共享检查成果，以适当成本实现有效风险控制目标。（四）全程把控。尽职检查应进行全流程质量控制，做好查前、查中、查后相关工作，充分发挥查错纠弊、校验核实、评价指导、警示威慑作用。商业银行应当持续对合作机构进行管理，及时（）因合作机构违约或经营失败等导致的风险。*识别(正确答案)评估(正确答案)缓释(正确答案)化解答案解析：第五十七条商业银行应当持续对合作机构进行管理，及时识别、评估和缓释因合作机构违约或经营失败等导致的风险。对合作机构应当至少每年全面评估一次，发现合作机构无法继续满足准入条件的，应当及时终止合作关系，合作机构在合作期间有严重违法违规行为的，应当及时将其列入本行禁止合作机构名单。对合作机构应当至少每年全面评估一次，发现合作机构无法继续满足准入条件的，应当及时终止合作关系，合作机构在合作期间有严重（）行为的，应当及时将其列入本行禁止合作机构名单。*违法(正确答案)违规(正确答案)违纪爽约答案解析：第五十七条商业银行应当持续对合作机构进行管理，及时识别、评估和缓释因合作机构违约或经营失败等导致的风险。对合作机构应当至少每年全面评估一次，发现合作机构无法继续满足准入条件的，应当及时终止合作关系，合作机构在合作期间有严重违法违规行为的，应当及时将其列入本行禁止合作机构名单。互联网贷款的（）等在经营期间发生重大调整的，商业银行应当在调整后的10个工作日内向银行业监督管理机构书面报告调整情况。*风险治理架构(正确答案)风险管理策略和程序(正确答案)数据质量控制机制(正确答案)管理信息系统(正确答案)合作机构管理(正确答案)答案解析：第五十七条互联网贷款的风险治理架构、风险管理策略和程序、数据质量控制机制、管理信息系统和合作机构管理等在经营期间发生重大调整的，商业银行应当在调整后的10个工作日内向银行业监督管理机构书面报告调整情况。银行业监督管理机构可以根据商业银行的（）等对商业银行与合作机构共同出资发放贷款的出资比例及相关集中度风险、跨注册地辖区业务等提出相关审慎性监管要求。*经营管理情况(正确答案)风险水平(正确答案)互联网贷款业务开展情况(正确答案)资产情况答案解析：第六十二条银行业监督管理机构可以根据商业银行的经营管理情况、风险水平和互联网贷款业务开展情况等对商业银行与合作机构共同出资发放贷款的出资比例及相关集中度风险、跨注册地辖区业务等提出相关审慎性监管要求。银行业监督管理机构可以通过（）等方式，实施对商业银行互联网贷款业务的监督检查。*非现场监管(正确答案)数据分析现场检查(正确答案)风险预警答案解析：第六十三条银行业监督管理机构可以通过非现场监管、现场检查等方式，实施对商业银行互联网贷款业务的监督检查。依据中国银监会关于印发《商业助学贷款管理办法》的通知（银监发〔2008〕49号）的规定，商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在在年限内所在学校的（）。*学费(正确答案)住宿费(正确答案)基本生活费(正确答案)申请出国留学、游学签证过程中所需保证金答案解析：第三章第九条商业助学贷款的最高限额不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。根据《中国邮政储蓄银行零售信贷客户经理管理办法（2019年修订版）》的规定，客户经理轮岗包括哪几种方式？*本机构或本部门内轮换(正确答案)跨机构或跨部门轮换(正确答案)更换管理或服务对象(正确答案)强制休假答案解析：第十条客户经理轮岗可选择“本机构或本部门内轮换、跨机构或跨部门轮换、更换管理或服务对象”三种方式。某二级分行消费信贷部门原反洗钱工作事务牵头人员离职，可以由以下哪些人员兼任该岗位？*客户经理小王风险管理岗老张(正确答案)业务检查岗小陈(正确答案)产品经理老赵答案解析：第七条一级分行、二级分行、一级支行消费信贷部门均应至少配备1名反洗钱专兼职人员，具体牵头本条线反洗钱工作事务，可由风险管理岗、业务检查岗兼任。依据《中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务基本管理办法（2019年版）》的规定，以下符合一类客户标准的有（）*当地国家党政、行政、事业单位副处级（或享受同等职级待遇）以上（含副处级）的正式编制员工（含公务员、事业单位员工）(正确答案)副营级以上（含副营级）军官在公立学校或当地知名私立学校担任董事长、副董事长、校领导职务；其中，对于部属高校可以为担任一级学院院领导职务(正确答案)二级甲等及以上医院获得副主任医、药、护、技师以上（含副主任医、药、护、技师）职称的正式编制医生，或担任院领导、一级科室负责人职务(正确答案)答案解析：第三章第十二条一类客户分类：1.当地国家党政、行政、事业单位副处级（或享受同等职级待遇）以上（含副处级）的正式编制员工（含公务员、事业单位员工）；2.副团级以上（含副团级）军官；3.在公立学校或当地知名私立学校担任董事长、副董事长、校领导职务；其中，对于部属高校可以为担任一级学院院领导职务；4.二级甲等及以上医院获得副主任医、药、护、技师以上（含副主任医、药、护、技师）职称的正式编制医生，或担任院领导、一级科室负责人职务；5.优质企业总部（在华总部）、省（大区）级分支机构及直属机构中层及以上管理人员和高级技术人员，以及省（大区）以下分支机构高级管理人员和高级技术人员。《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》，商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，将银行员工不得（）作为内部管理制度的重要内容。*参与民间借贷(正确答案)充当资金捐客(正确答案)经商办企业(正确答案)在工商企业兼职(正确答案)答案解析：二、强化银行员工行为管理（一）商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，将银行员工不得参与民间借贷、不得充当资金捐客、不得经商办企业、不得在工商企业兼职作为内部管理制度的重要内容。我行开办的电商平台专属车贷的业务中，合作机构包括（）等。*汽车电商平台(正确答案)保险公司(正确答案)融资租赁机构(正确答案)具有放贷资质的金融机构(正确答案)答案解析：第三条本办法所称的电商平台专属车贷合作机构（以下简称电商平台），包括汽车电商平台、担保机构、保险公司、融资租赁机构以及具有放贷资质的金融机构等。依据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的（）和（）。*操作流程(正确答案)操作方法风险管理办法风险管理机制(正确答案)答案解析：第四条贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。依据《项目融资业务指引》的规定，贷款人提供项目融资的项目，应当符合（）等相关政策。*国家产业(正确答案)土地(正确答案)环保(正确答案)投资管理(正确答案)答案解析：第五条贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。依据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从（）等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。*项目技术可行性(正确答案)财务可行性(正确答案)综合可行性还款来源可靠性(正确答案)答案解析：第七条贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。依据《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款业务管理办法（2021年修订版）》的规定，对采用抵押方式担保的，须以所购车辆进行抵押，抵押物所有权明晰，具备较强的变现能力，符合（）规定的抵押登记条件。*国家法律(正确答案)法规(正确答案)规章(正确答案)当地主管部门(正确答案)答案解析：第十八条担保方式（一）抵押担保对采用抵押方式担保的，须以所购车辆进行抵押，抵押物所有权明晰，具备较强的变现能力，符合国家法律、法规、规章和当地主管部门规定的抵押登记条件。依据《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款业务管理办法（2021年修订版）》的规定，采用信用方式放款的，借款人须符合以下条件之一（）*符合第一至三类客户条件(正确答案)符合速贷客户条件(正确答案)系统判定为无抵押(正确答案)保证担保手续放款答案解析：第二十条放款模式应符合以下要求之一：（一）所有贷款均可采取见抵押登记证明放款模式。（二）采取见抵押登记证明前放款模式的，抵押登记过程中，经销商需采取控制抵押车辆或车辆手续等方式配合我行办理完成抵押登记手续。（三）采取见保证担保手续放款模式的，自然人或经准入的担保机构向我行出具保证担保手续后，我行凭保证担保手续放款。（四）采用信用方式放款的，借款人须符合以下条件之一：1.符合第一至三类客户条件；2.符合速贷客户条件；3.系统判定为无抵押。依据《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款业务管理办法（2021年修订版）》的规定，贷款行须落实消费者权益保护相关要求，做好（）等工作。*个人信息保护(正确答案)营销宣传(正确答案)投诉处理(正确答案)保密答案解析：第二十三条除本章另有规定外，其他贷款流程和要求参照基本管理办法第五章相关规定执行。贷款行须落实消费者权益保护相关要求，做好个人信息保护、营销宣传、投诉处理等工作。依据《中国邮政储蓄银行消费信贷业务尽职检查管理办法（2021年版）》的规定，各级机构消费信贷部门，可优先考虑对以下机构开展业务检查。*消费贷款业务发展迅猛，业务净增规模远超往年同期水平，发展速度与所在区域经济发展水平不相符(正确答案)消费贷款业务不良率较高，或不良突增，超出消费信贷不良贷款限额，风险暴露速度远超辖内同类机构(正确答案)某项新产品发展迅速，业务规模快速增长，未对该新产品开展过检查(正确答案)业务检查人员配备不足，或机构管理水平薄弱，无法有效落实尽职检查要求(正确答案)发生风险事件甚至案件的机构(正确答案)答案解析：第十四条重点检查机构各级机构消费信贷部门应综合考虑辖内机构消费信贷业务发展速度、资产质量变化、新产品发展情况、风险控制情况等因素，确定检查对象，可优先考虑对以下机构开展业务检查：（一）消费贷款业务发展迅猛，业务净增规模远超往年同期水平，发展速度与所在区域经济发展水平不相符；（二）消费贷款业务不良率较高，或不良突增，超出消费信贷不良贷款限额，风险暴露速度远超辖内同类机构；（三）某项新产品发展迅速，业务规模快速增长，未对该新产品开展过检查；（四）业务检查人员配备不足，或机构管理水平薄弱，无法有效落实尽职检查要求；（五）发生风险事件甚至案件的机构；（六）重要岗位人员轮岗制度落实不到位的机构；（七）受到自然灾害、突发事件、环保因素、政策导向等影响较大的机构；（八）当地监管机构对其提出不限于书面或口头指导的机构；（九）近一年来业务检查未覆盖的机构；（十）客户经理管户规模畸高、或客户经理平均从业年限较短的机构；（十一）顶额放款较多、笔均放款额度较大、风险暴露较滞后业务（包括但不限于较多使用按周期结息到期还本、一次性还本付息等还款方式）占比较高的机构；（十二）关停任意产品或关停后恢复开办的机构；其他暴露或潜在风险较大的机构依据《中国邮政储蓄银行个人消费信贷业务反洗钱工作实施细则（2020年版）》的规定，消费信贷业务识别客户身份时，应至少收集（）身份证明文件并核对、登记如下客户身份基本信息*自然人客户(正确答案)非自然人客户(正确答案)合作机构客户(正确答案)非合作机构客户答案解析：第十条消费信贷业务识别客户身份时，应至少收集如下身份证明文件并核对、登记如下客户身份基本信息：（一）自然人客户：身份证明文件：我行认可的有效身份证件包括居民身份证、军官证、警官证、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照、港澳台居民居住证以及其他法律法规认可的合法身份证件。（二）非自然人客户（合作机构客户）：身份证明文件：最新的加载有统一社会信用代码的企业法人营业执照。依据《中国邮政储蓄银行个人消费信贷业务反洗钱工作实施细则（2020年版）》的规定，客户经理调查发现客户出现以下情形时，不得为客户办理业务。*客户提供的身份证件或者身份证明文件经核查或鉴定为虚假证件、失效证件，或冒用他人身份办理业务(正确答案)公安部等我国有权部门发布的恐怖活动组织和人员(正确答案)客户被纳入我行洗钱风险监控名单中的禁入类、制裁类的(正确答案)采取有效措施仍无法进行客户身份识别的(正确答案)答案解析：第十二条贷前环节（五）客户经理调查发现客户出现以下情形时，不得为客户办理业务：1.客户提供的身份证件或者身份证明文件经核查或鉴定为虚假证件、失效证件，或冒用他人身份办理业务。2.客户属于下列范围的：（1）公安部等我国有权部门发布的恐怖活动组织和人员。（2）联合国发布的且得到我国承认的制裁决议涉及组织和人员。（3）其他国际组织、其他国家（地区）发布的且得到我国承认的反洗钱和反恐怖融资监控组织和人员。（4）中国人民银行要求关注的其他涉嫌洗钱或恐怖活动的组织和人员。（5）其他不得办理业务的组织和人员。3.客户被纳入我行洗钱风险监控名单中的禁入类、制裁类的。4.采取有效措施仍无法进行客户身份识别的。客户经理如发现贷款申请人不满足我行规定的基本条件，属于我行禁入的贷款对象，或者提供虚假信息、骗贷、贷款挪用、存在洗钱嫌疑的，应立即停止调查，并婉拒贷款申请。依据《中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务基本管理办法（2019年版）》的规定，我行个人消费类贷款是指中国邮政储蓄银行向符合我行准入条件的自然人发放的，用于多种合法消费用途的人民币贷款，主要包括（）。*个人房屋贷款(正确答案)额度类消费贷款(正确答案)个人汽车消费贷款(正确答案)个人教育贷款(正确答案)答案解析：第二条我行个人消费类贷款是指中国邮政储蓄银行向符合我行准入条件的自然人发放的，用于多种合法消费用途的人民币贷款，主要包括个人房屋贷款、额度类消费贷款、个人汽车消费贷款和个人教育贷款。依据《中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务基本管理办法（2019年版）》的规定，个人消费贷款业务分期还款的贷款可采取（）两种方式。*对日还款(正确答案)定日还款(正确答案)到期日指定日答案解析：第二十条还款日。一次性还本付息的贷款，还款日为到期日。分期还款的贷款可采取对日还款和定日还款两种方式。对日还款方式每期还款日为实际放款日下期起的每期对应日，定日还款方式每期还款日为合同约定的每期指定日期，最后一期还款日为贷款到期日。依据《中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务基本管理办法（2019年版）》的规定，个人消费贷款业务调查方式包括（）。*面谈调查(正确答案)征信系统调查(正确答案)现场调查(正确答案)电话调查(正确答案)答案解析：第三十二条贷款调查。调查人员应审核贷款资料的完整性，对借款申请资料不完整的进行补充收集，并对所收集资料的真实性、有效性及合法合规性负责。根据调查资料及调查核实的实际情况，结合有关政策制度规定及相关法律法规进行综合分析，对可能存在的风险须予以充分揭示，并出具全面、明确的调查意见。调查方式包括面谈调查、征信系统调查、现场调查及电话调查。所有贷款品种均须进行面谈调查和征信系统调查，面谈调查可以在受理环节进行。各一级分行应结合当地实际、充分考虑不同产品风险差异进一步细化贷款调查要求。依据《中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务基本管理办法（2019年版）》的规定，贷款终审之后，对于未审批通过的申请，贷款行应及时通知借款人，根据客户需要可将部分贷款资料退还给借款人，但不包括（）等。*我行业务单式(正确答案)调查报告(正确答案)征信查询授权(正确答案)征信报告(正确答案)答案解析：第三十九条贷款终审之后，审批机构应通过系统向贷款行发送审批结果或书面通知贷款行。对于审批通过的贷款，由客户经理及时将审批结果通知借款人和合作方。对于未审批通过的申请，贷款行应及时通知借款人，根据客户需要可将部分贷款资料退还给借款人，但不包括我行业务单式、调查报告、征信查询授权、征信报告等。依据《中国邮政储蓄银行网络金融业务尽职检查管理办法（2021年版）尽职检查工作应遵循的原则（）。*突出重点(正确答案)统筹安排(正确答案)务求实效(正确答案)持续跟进(正确答案)答案解析：第三条尽职检查工作应遵循以下原则：（一）重点突出。尽职检查应将重点业务、监管部门关注事项、关键岗位、高风险领域、内部控制及案件防控薄弱环节作为检查重点。（二）统筹安排。统筹整合检查内容，协调安排时间，防止频查、重查、漏查。（三）务求实效。从实际出发，权衡检查成本和预期效果，充分运用非现场数据分析结果和风险预警提示，有针对性地开展检查。（四）持续跟进。注重事前事中事后的追踪，督促被查机构落实整改，确保问题整改到位。依据《中国邮政储蓄银行个人网银业务连续性专项应急预案管理办法（2019年版）》个人网银业务运营中断事件处置应遵循如下原则包括哪些？*快速反应，协同处置原则(正确答案)分级管理，属地负责原则(正确答案)及时通报，严守秘密原则(正确答案)预防为主，降低损失原则(正确答案)答案解析：第四条应急处置工作原则：个人网银业务运营中断事件处置应遵循如下原则：（一）快速反应，协同处置原则。结合银行业工作特点，从本行实际出发，建立和完善突发事件快速反应机制，统一指挥，部门联动，顾全大局。（二）分级管理，属地负责原则。在个人网银运营中断事件处置过程中，各分支机构应根据总行管理要求并结合本地实际情况，做到依法、快速、高效、稳妥。（三）及时通报，严守秘密原则。在个人网银运营中断事件处置过程中，必须严格保守国家秘密和我行商业秘密，对于涉密事项应严格遵守保密法规，不得泄露。（四）预防为主，降低损失原则。要加强日常业务连续性计划演练，强化银行管理能力，以预防为主，最大限度降低个人网银运营中断事件风险。依据《商业银行业务连续性监管指引》商业银行应建立业务连续性管理的日常组织架构。组织架构包括哪些部门？*董事会(正确答案)风险管理委员会(正确答案)业务连续性管理主管部门(正确答案)、执行部门和保障部门(正确答案)答案解析：第十三条商业银行应建立业务连续性管理的日常组织架构。组织架构包括董事会、风险管理委员会、业务连续性管理主管部门、执行部门和保障部门依据《中国邮政储蓄银行95580客服中心知识库管理办法（2019年版）》知识库维护流程包括（）、（）、（）、（）四个阶段。*知识收集(正确答案)知识审核发布(正确答案)维护情况分析及反馈(正确答案)疑难处理(正确答案)答案解析：第八条知识库维护流程包括知识收集、知识审核发布、疑难处理、维护情况分析及反馈四个阶段。依据《中国邮政储蓄银行反洗钱工作基本规定》大额交易报告在大额交易发生之日起5个工作日内报送。可疑交易报告在可疑交易确认后及时报送。人工分析设置（）、（）、（）三个环节。*初审(正确答案)复核(正确答案)审定(正确答案)评估答案解析：第六十一条大额交易报告在大额交易发生之日起5个工作日内报送。可疑交易报告在可疑交易确认后及时报送。人工分析设置初审、复核、审定三个环节。依据《中国邮政储蓄银行收单业务管理办法（2021年修订版）》各分支机构拓展特约商户要落实实名制规定，按照“谁发展谁负责”的原则，严格审核特约商户的申请资料原件，对申请资料的（）、（）、（）负责，并留存申请资料的影印件或复印件及商户现场调查影像资料。*真实性(正确答案)完整性(正确答案)有效性(正确答案)及时性答案解析：第三十四条各分支机构拓展特约商户要落实实名制规定，按照“谁发展谁负责”的原则，严格审核特约商户的申请资料原件，对申请资料的真实性、完整性、有效性负责，并留存申请资料的影印件或复印件及商户现场调查影像资料。收单机构应当强化业务和风险管理措施，建立对特约商户的风险评级制度，对于风险等级较高的特约商户，收单机构应当采取的措施有（）。*限制开通的受理卡种和交易类型(正确答案)强化交易检测(正确答案)设置交易限额(正确答案)关闭网络支付接口答案解析：第三章业务与风险管理第十九条：收单机构应当强化业务和风险管理措施，建立对特约商户的风险评级制度，对于风险等级较高的特约商户，收单机构应对其开通的受理卡种和交易类型进行限制、并采取强化交易检测设置交易限额、延迟结算、增加检查频次、建立特约商户风险准备金等风险管理措施根据支付结算法律制度规定，关于银行卡收单业务的下列表述中，正确的有（）。*特约商户为个体工商户或自然人的，可以使用其同名个人结算账户作为收单银行结算账户(正确答案)特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构应当审核其合法拥有该账户的证明文件(正确答案)收单机构向特约商户收取服务费由收单机构与特约商户协商确定具体费率(正确答案)收单机构可以跨省（自治区、直辖市）域开展收单业务答案解析：第二章特约商户管理：特约商户为个体工商户或自然人的，可以使用其同名个人结算账户作为收单银行结算账户；特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构应当审核其合法拥有该账户的证明文件；特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构应当审核其合法拥有该账户的证明文件；收单机构应当对实体特约商户收单业务进行本地化经营和管理，不得跨省域开展收单业务特约商户的下列行为中，属于银行卡特约商户风险事件的有（）*银行卡套现(正确答案)欺诈(正确答案)泄露持卡人账户信息(正确答案)移机(正确答案)答案解析：第三十四条：收单机构发现特约商户发生疑似银行卡套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄露持卡人账户信息等风险事件的，应当对特约商户采取延迟资金结算、暂停银行卡交易或收回受理终端（关闭网络支付接口）等措施，并承担因未采取措施导致的风险损失责任；涉嫌违法犯罪活动的，应当及时向公安机关报案。收单机构应当针对风险较高的交易类型制定专门的风险管理制度。对以下交易类型，收单机构应当强化风险管理措施。*无卡(正确答案)无密交易(正确答案)预授权(正确答案)消费撤销(正确答案)退货(正确答案)答案解析：第二十一条:收单机构应当针对风险较高的交易类型制定专门的风险管理制度。对无卡、无密交易，以及预授权、消费撤销、退货等交易类型，收单机构应当强化风险管理措施。收单机构在银行卡受理协议中，应当要求特约商户履行哪些基本义务：*基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡，并遵守相应银行卡品牌的受理要求，不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人(正确答案)按规定使用受理终端（网络支付接口）和收单银行结算账户，不得利用其从事或协助他人从事非法活动；(正确答案)妥善处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息安全(正确答案)不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平(正确答案)答案解析：第十二条收单机构在银行卡受理协议中，应当要求特约商户履行以下基本义务：（一）基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡，并遵守相应银行卡品牌的受理要求，不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持人；（二）按规定使用受理终端（网络支付接口）和收单银行结算账户，不得利用其从事或协助他人从事非法动；（三）妥善处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息安全；（四）不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训，并根据特约商户的（）和（），定期开展后续培训，保存培训记录。*经营范围经营特点(正确答案)风险偏好风险等级(正确答案)答案解析：第十三条收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训，并根据特约商户的经营特点和风险等级，定期开展后续培训，保存培训记录存在下述哪种情况的，应列入禁止准入类商户。*从事法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类等类型商户。(正确答案)非法设立的经营组织，从事非法经营活动的商户。(正确答案)已被中国支付清算协会或银行卡清算机构纳入黑名单的单位和个人，以及由纳入黑名单个人担任法定代表人或者负责人的单位。(正确答案)有合理理由怀疑其从事洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动的商户。(正确答案)其他不适合准入的高风险商户(正确答案)答案解析：第十九条特约商户准入要求。（三）存在下述任一情况的，列入禁止准入类商户：1.从事法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类等类型商户；出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与我国法律、法规相抵触的商户。包括但不限于跨境赌博平台、色情平台、互联网销售彩票平台、非法外汇、贵金属投资平台、非法证券期货类交易平台，代币发行融资及虚拟货币交易平台、未经监管部门批准通过互联网开展的资产管理业务以及未取得省级政府批文的大宗商品交场所等。2.非法设立的经营组织，从事非法经营活动的商户。3.已被中国支付清算协会或银行卡清算机构纳入黑名单的单位和个人，以及由纳入黑名单个人担任法定代表人或者负责人的单位。4.有合理理由怀疑其从事洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动的商户。5.其他不适合准入的高风险商户。受理机构应严格审核特约商户的申请资料，确认申请资料的（）*真实性(正确答案)合法性完整性(正确答案)有效性(正确答案)答案解析：第二十二条商户入网受理；受理机构应严格审核特约商户的申请资料，确认申请资料的真实性、完整性、有效性特约商户出现以下情形的，受理机构应主动终止特约商户的收单业务，并由客户经理负责收回受理终端或码牌（关闭网络支付接口）*商户因经营变动导致无法继续合作(正确答案)被中国支付清算协会或银行卡清算机构列为黑名单的商户，应当自该商户被列入黑名单之日起10日内予以清退(正确答案)终端使用不当，多次损坏(正确答案)私自拆卸终端，违规移机或以他人名义使用(正确答案)连续12个月未发生交易(正确答案)答案解析：第二十九条商户退出-商户强制退出。受理机构主动终止特约商户的收单业务，并由客户经理负责收回受理终端或码牌（关闭网络支付接口）的情形。1.商户因经营变动导致无法继续合作。2.被中国支付清算协会或银行卡清算机构列为黑名单的商户，应当自该商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。3.私自拆卸终端，违规移机或以他人名义使用。4.终端使用不当，多次损坏。5.虚假申请、套现、套积分、违法违规经营、销赃或协助转移赃款、买卖或租借银行（支付）账户、侧录（恶意）、伪卡集中使用（恶意）、泄露账户及交易信息、恶意倒闭、恶意分单、强迫签单、移机、商户合谋欺诈、商户破产或停业、买卖银行卡信息、转嫁手续费、支付敏感信息泄露、非法改装终端、二清、切机、套码、受理终端挪作非法用途、多次出现违规操作，经指出拒不纠正的、多次受到其他机构投诉，无法妥善处理相关问题的、屡次无理拒绝或故意拖延查询查复和调单要求的。6.涉及洗钱和恐怖融资活动。7.利用收单服务牟取不正当利益。8.连续12个月未发生交易。9.出现其他有损中国邮政储蓄银行利益的情况。各分支机构提供收单创新产品或者服务、与境外机构合作开展跨境业务、与其他机构开展重大业务合作的，应当对相关业务的合规性和安全性进行全面评估，于业务开展前（）日书面报告总行，并至少于业务开展前（）日书面报告中国人民银行当地分支机构。*1530(正确答案)60(正确答案)90答案解析：第四十三条业务创新报告；各分支机构提供收单创新产品或者服务、与境外机构合作开展跨境业务、与其他机构开展重大业务合作的，应当对相关业务的合规性和安全性进行全面评估，于业务开展前60日书面报告总行，并至少于业务开展前30日书面报告中国人民银行当地分支机构。对于风险等级较高的特约商户，收单机构应当对其开通的受理卡种和交易类型进行限制，并采取（）、（）、（）、（）等风险管理措施。*强化交易监测(正确答案)设置交易限额(正确答案)延迟结算(正确答案)增加检查频率(正确答案)答案解析：第六十六条对于风险等级较高的特约商户，收单机构应当对其开通的受理卡种和交易类型进行限制，并采取强化交易监测、设置交易限额、延迟结算、增加检查频率等风险管理措施。对于连续（）个月内未发生交易的受理终端或码牌，受理机构应当重新核实特约商户身份，无法核实的应当停止为其提供收款服务。对于连续（）个月内未发生交易的受理终端或码牌，应当停止为特约商户提供收款服务。*13(正确答案)612(正确答案)答案解析：第六章风险管理-第七十四条对于连续3个月内未发生交易的受理终端或收款码，受理机构应当重新核实特约商户身份，无法核实的应当停止为其提供收款服务。对于连续12个月内未发生交易的受理终端或收款码，应当停止为特约商户提供收款服务。各分支机构应建立收单商户风险管理及评级机制，将特约商户风险管理贯穿于（）环节，提升风险识别能力，采取有效措施防范风险，及时发现、处理可疑交易信息及风险事件。*商户入网(正确答案)商户评级(正确答案)商户交易监控(正确答案)预警商户处理(正确答案)风险商户报送(正确答案)答案解析：第六章风险管理-第六十四条第六十四条各分支机构应建立收单商户风险管理及评级机制，将特约商户风险管理贯穿于商户入网、商户评级、商户交易监控、预警商户处理、风险商户报送等各个环节，提升风险识别能力，采取有效措施防范风险，及时发现、处理可疑交易信息及风险事件。以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户受理信用卡（包括基于信用卡的条码支付）的收款金额上限为日累计（）、月累计（）。*500元1000元(正确答案)1万元(正确答案)5万元答案解析：第三章商户管理-第四十二条以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户受理信用卡及基于信用卡的条码支付的收款金额上限为日累计1000元、月累计1万元。商户管理-第十九条依法设立、从事合法经营活动的（）、（）或（），以及（）。*企事业单位(正确答案)个体工商户(正确答案)其他组织(正确答案)符合规定的小微商户(正确答案)可疑商户答案解析：第三章商户管理-第十九条依法设立、从事合法经营活动的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及符合规定的小微商户。商户信息变更涉及以下事项的（），需开展客户重新识别。*姓名或者名称(正确答案)身份证件或者身份证证明文件种类(正确答案)身份证件号码(正确答案)注册资本(正确答案)经营范围(正确答案)答案解析：第三章商户管理-第二十八条受理机构应在相应业务系统内对商户信息进行修改，并留存相应资料经审批人员审批通过后生效。对于商户变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的，受理机构应收集特约商户相应材料并开展客户重新识别。修改事项涉及协议主体变更的，受理机构应重新进行商户准入并与商户签订协议，在收单业务系统内对原商户进行注销后重新注册商户。电子银行的安全评估，是指金融机构在开展电子银行业务过程中，对电子银行的（）、（）、（）、（）、（）等方面进行的安全测试和管控能力的考察与评价。*安全策略(正确答案)内控制度(正确答案)风险管理(正确答案)系统安全(正确答案)客户保护(正确答案)答案解析：第二条电子银行的安全评估，是指金融机构在开展电子银行业务过程中，对电子银行的安全策略、内控制度、风险管理、系统安全、客户保护等方面进行的安全测试和管控能力的考察与评价。电子银行的安全评估，是指金融机构在开展电子银行业务过程中，对电子银行的安全策略、内控制度、风险管理、系统安全、客户保护等方面进行的（）和（）的考察与评价。*安全测试(正确答案)管控能力(正确答案)安全管理客户保护答案解析：第二条电子银行的安全评估，是指金融机构在开展电子银行业务过程中，对电子银行的安全策略、内控制度、风险管理、系统安全、客户保护等方面进行的安全测试和管控能力的考察与评价。金融机构应当按照（）、（）、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。*合理规划(正确答案)统一管理(正确答案)客户保护风险管理答案解析：第五条

金融机构应当按照合理规划、统一管理、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地（）、（）、（）和（）电子银行业务风险。*识别(正确答案)评估(正确答案)监测(正确答案)控制(正确答案)答案解析：第六条

金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地识别、评估、监测和控制电子银行业务风险。金融机构应当将电子银行业务风险管理纳入本机构风险管理的总体框架之中，并应根据电子银行业务的运营特点，建立健全电子银行风险管理体系和电子银行（）运营的内部控制体系。*安全(正确答案)稳健(正确答案)监管风险答案解析：第三十一条

金融机构应当将电子银行业务风险管理纳入本机构风险管理的总体框架之中，并应根据电子银行业务的运营特点，建立健全电子银行风险管理体系和电子银行安全、稳健运营的内部控制体系。《中国邮政储蓄银行储蓄短信服务操作规程（2020年修订版）》中的密码管理内容包括（）*登录初始密码(正确答案)密码修改(正确答案)密码重置(正确答案)密码有效期(正确答案)答案解析：第二十条密码管理密码管理内容包括登录初始密码、密码修改、密码重置和密码有效期。各级储蓄短信服务主管部门、相关业务部门应对储蓄短信服务所面临的各类风险进行（），并采取有效措施进行防范、控制和处理。*识别(正确答案)评估(正确答案)处理分析(正确答案)答案解析：第三十四条各级储蓄短信服务主管部门、相关业务部门应对储蓄短信服务所面临的各类风险进行识别、评估和分析，并采取有效措施进行防范、控制和处理。各级管理人员和邮政金融网点营业人员（）。*严禁代客户签字(正确答案)严禁代客户操作(正确答案)严禁询问客户密码(正确答案)严禁代客户保管交易凭证(正确答案)严禁未经客户许可私自为客户加办短信(正确答案)答案解析：第三十四条各级储蓄短信服务主管部门、相关业务部门应对储蓄短信服务所面临的各类风险进行识别、评估和分析，并采取有效措施进行防范、控制和处理。（一）各分支机构从业人员应遵守为客户保密原则，严禁违规查询客户信息，严禁泄露客户的资料信息。（二）各级管理人员和邮政金融网点营业人员严禁代客户签字，严禁代客户操作、严禁代客户保管交易凭证，严禁询问客户密码，严禁未经客户许可私自为客户加办短信。（三）各级机构应按照《中国邮政储蓄银行短信业务专项应急预案（2020年修订版）》相关要求建立储蓄短信服务应急处置机制，妥善处理突发事件。开展电子支付业务合作应遵循“”原则。*合规性(正确答案)安全性(正确答案)效益性(正确答案)属地性(正确答案)风险性答案解析：第三条开展电子支付业务合作应遵循“合规性、安全性、效益性、属地性”原则。非银行支付机构合作前，需要对支付合作机构开展资质审查，包括（）、（），并进行（）及（），对命中洗钱风险监控名单禁入类和制裁类的客户需采取拒绝准入。*实地调查(正确答案)资质材料审查(正确答案)风险评级(正确答案)洗钱风险监控名单筛查(正确答案)身份信息核查答案解析：第十条非银行支付机构合作资质审查：业务合作前，需要按照我行要求对支付合作机构开展资质审查，包括实地调查、资质材料审查，并进行风险评级及开展洗钱风险监控名单筛查，对命中洗钱风险监控名单禁入类和制裁类的客户需采取拒绝准入。支付合作机构风险主要有（）、（）、（）、（）、（）等风险。*虚假申请(正确答案)客户信息泄露(正确答案)信用卡套现(正确答案)恶意倒闭(正确答案)订单欺诈(正确答案)答案解析：第十四条支付合作机构风险管理（一）支付合作机构风险类型支付合作机构风险主要有虚假申请、客户信息泄露、信用卡套现、恶意倒闭、订单欺诈、账户盗用、经营范围变更、支付合作机构系统异常、客户信息截留、手续费结算异常等风险。电子支付客户风险主要有客户信息泄露、资金被盗、恶意欺诈、信用卡套现等风险。*客户信息泄露(正确答案)资金被盗(正确答案)恶意欺诈(正确答案)信用卡套现(正确答案)恶意倒闭答案解析：第十五条客户风险管理（一）客户风险类型电子支付客户风险主要有客户信息泄露、资金被盗、恶意欺诈、信用卡套现等风险。1.客户信息泄露风险：是指因客户风险防范意识薄弱或被支付合作机构及其它组织、个人利用，导致银行账户信息、客户个人信息、交易数据等信息泄露。2.资金被盗风险：是指客户因点击虚假链接、木马病毒等操作被不法分子诱骗，导致客户资金被盗。收单机构应当建立特约商户编码与下述（）要素信息的关联对应关系，并确保该关联对应关系在支付全流程中的一致性和不可篡改性。（1）收单机构代码；（2）特约商户统一社会信用代码；（3）特约商户收单结算账户；（4）条码支付辅助受理终端布放地理位置。*收单机构代码(正确答案)特约商户统一社会信用代码(正确答案)特约商户收单结算账户(正确答案)条码支付辅助受理终端布放地理位置(正确答案)商户名称答案解析：收单机构应当建立特约商户编码与下述4要素信息的关联对应关系，并确保该关联对应关系在支付全流程中的一致性和不可篡改性：（1）收单机构代码；（2）特约商户统一社会信用代码；（3）特约商户收单结算账户；（4）条码支付辅助受理终端布放地理位置。对于无固定经营场所的实体特约商户和网络特约商户，原则上应当通过人工或智能客服同步视频等方式核实*人工(正确答案)智能客服(正确答案)银行营销人员电话答案解析：对于无固定经营场所的实体特约商户和网络特约商户，原则上应当通过人工或智能客服同步视频等方式核实收单机构应当建立银行卡受理终端序列号与下述要素（）信息的关联对应关系，在办理银行卡受理终端入网时将相关信息报送至清算机构，并确保该关联对应关系在支付全流程中的一致性和不可篡改性*收单机构代码(正确答案)特约商户编码(正确答案)特约商户统一社会信用代码(正确答案)特约商户收单结算账户(正确答案)）银行卡受理终端布放地理位置(正确答案)答案解析：收单机构应当建立银行卡受理终端序列号与下述5要素信息的关联对应关系，在办理银行卡受理终端入网时将相关信息报送至清算机构，并确保该关联对应关系在支付全流程中的一致性和不可篡改性。（1）收单机构代码；（2）特约商户（含小微商户，即依据法律法规和相关监管规定免于办理工商注册登记的实体特约商户，下同）编码；（3）特约商户统一社会信用代码（小微商户为其主要负责人有效身份证件号码，下同）；（4）特约商户收单结算账户；（5）银行卡受理终端布放地理位置。要充分利用科技手段，采取（）方式，对电子银行业务、操作合规等进行非现场检查。*提取数据(正确答案)查阅资料(正确答案)调取监控(正确答案)答案解析：第二十九条电子银行业务检查包括现场检查和非现场检查。进行现场检查时，检查人员不得少于两人。要充分利用科技手段，采取提取数据、查阅资料、调取监控等方式，对电子银行业务、操作合规等进行非现场检查。第二十四条各级电子银行业务主管部门、相关业务部门应对电子银行产品和业务所面临的各类风险进行（），并采取有效措施进行防范、控制和处理。*识别(正确答案)评估(正确答案)监测(正确答案)分析(正确答案)答案解析：第二十四条各级电子银行业务主管部门、相关业务部门应对电子银行产品和业务所面临的各类风险进行识别、评估、监测和分析，并采取有效措施进行防范、控制和处理。《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（2019年版）》规定，中国邮政储蓄银行各级分支机构办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律法规，执行监管规定及国家各项方针政策。小额贷款业务以“”为经营原则，*安全性(正确答案)流动性(正确答案)效益性(正确答案)便捷性答案解析：第三条中国邮政储蓄银行各级分支机构办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律法规，执行监管规定及国家各项方针政策。小额贷款业务以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，按照“小额速贷、有偿使用、持续发展”的方式开展经营，以“小额、流动、分散”为整体风险控制的基本原则。依据《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法》我行小额贷款业务贷后检查主要方式包括（）等。*电话访谈(正确答案)见面访谈(正确答案)实地检查(正确答案)查询人行征信(正确答案)答案解析：第六十一条贷后检查主要方式。我行小额贷款业务贷后检查主要方式包括：电话访谈、见面访谈、实地检查、查询人行征信等。对再就业贷款客户提交资料说法正确的是（）*.居住证明：贷款申请人为非当地常住户口的，应提供在当地经营或居住的证明材料，如经营合同、房屋租赁合同、各类缴费单据等，证明材料只提供一件即可(正确答案)合法经营材料：具有合法有效生产经营证件的，需提供证件复印件。无法提供有效生产经营证件的，可提供其他相关证明材料。从事特许经营的，应提供相关行政主管部门颁发的经营许可证复印件。同时，客户应提供经营场地为自有或租赁的证明材料(正确答案)征信查询授权材料：经营实体涉及企业的，无需授权我行查询其企业征信；只需申请人、申请人配偶（若有）、保证人（若有）的征信查询授权书无需提供主要结算账户（企业或个人账户）的银行流水(正确答案)答案解析：第十九条贷款申请。（四）对于“扶贫小额信贷”以外的“政贷通”小额贷款，在受理过程中，借款人应填写申请表，同时提供以下资料：1.身份证明：贷款申请人及配偶（若有）有效身份证件（仅指身份证，下同）的原件和复印件，户口本原件和复印件，婚姻证明材料（结婚证、户口本，未婚、丧偶、离异可填写个人婚姻状况承诺书，客户的婚姻状态以婚姻证明材料为判断依据，提供一种即可）；2.居住证明：贷款申请人为非当地常住户口的，应提供在当地经营或居住的证明材料，如经营合同、房屋租赁合同、各类缴费单据等，证明材料只提供一件即可；3.合法经营材料：具有合法有效生产经营证件的，需提供证件复印件。无法提供有效生产经营证件的，可提供其他相关证明材料。从事特许经营的，应提供相关行政主管部门颁发的经营许可证复印件。同时，客户应提供经营场地为自有或租赁的证明材料；4.担保类材料：合作机构出具的审核意见书（若客户直接向我行提出贷款申请，审核意见书最迟应在贷款审查审批前提供）。涉及自然人保证的，应提供保证人有效身份证件原件和复印件、保证人收入的证明材料；涉及抵质押担保的，应提供抵质押物的权属证明材料及复印件，抵质押人的有效身份证件原件和复印件；涉及与担保公司、保险公司合作的，应提供担保公司、保险公司的推荐材料；5.征信查询授权材料：申请人、申请人配偶（若有）、保证人（若有）的征信查询授权书。若经营实体涉及企业的，还需授权我行查询其企业征信；6.企业相关材料：经营实体为企业法人的，应提供营业执照、公司章程（个人独资企业若无公司章程，可不提供）；7.对于种植类客户，若当地未建立完善的土地确权登记体系，对于直接承包土地从事种植行业的客户，主要通过交叉验证方法对土地经营权进行认证，可不强制要求提供土地经营权的权属证明材料；若当地已建立完善的土地确权登记体系，应要求客户提供土地经营权的权属证明材料。对于种植规模高于当地一般水平的客户、通过合法流转方式取得土地经营权的客户，应根据情况要求客户提供土地流转方面的证明材料。8.其他合作机构要求的资料。如果借款人提交材料不完整或不符合材料要求，应要求借款人补齐材料或重新提供有关材料。本条要求提供的复印件，均可由影像资料代替。政贷通业务开办条件至少满足以下条件之一（）。*A.政府主管部门提供一类补偿金。政府主管部门或其指定的补偿金管理机构在我行存入补偿金，以补偿金为我行发放的“政贷通”小额贷款资产损失进行补偿。合作贷款的结余规模最高为补偿金余额的10倍。(正确答案)B.政府主管部门提供二类补偿金。政府主管部门或其指定的补偿金管理机构在我行存入补偿金，以补偿金为我行发放的“政贷通”小额贷款资产损失进行补偿。合作贷款的结余规模最高为补偿金余额的8倍。(正确答案)C.须至少由县级及以上政府主管部门提供补偿金为我行发放的“政贷通”小额贷款资产损失进行补偿D.政府主管部门提供全额或部分贴息。(正确答案)答案解析：第六条开办“政贷通”业务须至少满足以下条件之一：（一）政府主管部门提供一类补偿金。政府主管部门或其指定的补偿金管理机构在我行存入补偿金，以补偿金为我行发放的“政贷通”小额贷款资产损失进行补偿。合作贷款的结余规模最高为补偿金余额的10倍。（二）政府主管部门提供二类补偿金。政府主管部门或其指定的补偿金管理机构在我行存入补偿金，以补偿金为我行发放的“政贷通”小额贷款资产损失进行补偿。合作贷款的结余规模最高为补偿金余额的8倍。（三）政府主管部门提供全额或部分贴息。根据《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》的规定，金融机构服务乡村振兴考核评估定量指标包括贷款总量、（）、（）（）、资产质量五类。*贷款总量(正确答案)金融环境贷款比重(正确答案)金融服务(正确答案)答案解析：第七条金融机构服务乡村振兴考核评估定量指标包括贷款总量、贷款结构、贷款比重、金融服务和资产质量五类，定性指标包括政策实施、制度建设、金融创新、金融环境、外部评价五类，另设加分项、扣分项。根据人民银行涉农贷款专项统计制度要求，下列属于农户的是？*长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户(正确答案)长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户(正确答案)国有农场的职工、农村个体工商户(正确答案)户口不在本地而在本地居住一年以上的住户(正确答案)长期居住在城市的个体工商户答案解析：三、填报说明（二）农户贷款情况统计表。1.主表项目。（1）农户贷款：填报机构发放给农户的所有贷款。农户贷款的判定应以贷款发放时的承贷主体是否属于农户为准。农户：指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户，还包括长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户和户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，国有农场的职工和农村个体工商户。位于乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户；有本地户口，但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留承包耕地均不属于农户。农户以户为统计单位，既可以从事农业生产经营，也可以从事非农业生产经营。根据《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》规定：通过合法流转方式获得承包土地的经营权的农业经营主体申请贷款的，应同时符合以下条件*具备农业生产经营管理能力，无不良信用记录(正确答案)已经与承包方或者经承包方书面委托的组织或个人签订了合法有效的经营权流转合同，或依流转合同取得了土地经营权权属确认证明，并已按合同约定方式支付了土地租金(正确答案)承包方同意承包土地的经营权可用于抵押及合法再流转(正确答案)承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜(正确答案)用于抵押的承包土地没有权属争议(正确答案)答案解析：第六条通过家庭承包方式取得土地承包经营权的农户以其获得的土地经营权作抵押申请贷款的，应同时符合以下条件：（一）具有完全民事行为能力，无不良信用记录；（二）用于抵押的承包土地没有权属争议；（三）依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证；（四）承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜。客户李某向我行申请一笔小额贷款10万元，经营一家小卖部，假设符合我行贷款条件，以下说法正确的是：*在测算授信额度时可采用基于种养殖生产周期和基于可处置财产净值两者孰低进行测算在测算授信额度时可采用基于现金流和可处置财产净值两者孰低进行测算(正确答案)在测算授信额度时可采用基于现金流和基于营业收入两者孰低进行测算(正确答案)在测算授信额度时可采用基于营业收入和基于可处置财产净值两者孰低进行测算(正确答案)答案解析：第三十七条授信额度确定（一）仅从事种养殖的客户，采取基于种养殖生产经营周期的测算。（二）本条（一）以外的其他客户，可采取基于现金流的测算与基于可处置财产净值的测算，两者取低值；或可采取基于营业收入的测算与基于可处置财产净值的测算，两者取低值。同时，若客户授信额度在30万元及以下，还可采取基于现金流的测算与基于营业收入的测算，两者取低值。（三）借款人在我行的小额贷款授信额度，应不超过其资金需求、偿还能力和担保能力（若有提供担保）中的较低者。根据我行小额贷款业务管理办法，对于授信额度现金流测算法，下列可计入流水的有（）*客户用于经营结算的现金流水(正确答案)贷款申请人本人及配偶经实名认证的第三方支付平台流水(正确答案)贷款申请人本人及配偶之间的相互转账贷款申请人本人及配偶经实名认证的第三方支付平台与银行卡的相互转账答案解析：（二）基于现金流的测算适用于除本条（一）以外的客户。授信额度≤（年经营性现金流入-一年内客户应偿还的其他贷款本金）*调整系数现金流入应取自客户用于经营结算的银行流水、第三方支付平台流水。其中，第三方支付平台流水仅认可贷款申请人本人及配偶实名认证账户的流水。在计算流水时，要剔除互相转账、第三方支付平台与银行卡之间转账等重复信息。同时，应关注流水虚高的问题，关注同一账户在短期内频繁转账的问题，关注客户流水在授信前期突增的问题，客户流水应与客户生产经营规模、交易情况相符。授信额度在100万元及以下的，贷款申请人必须提供最近半年的企业账户或个人（含配偶）账户现金流水；授信额度在100万元以上的，须提供最近一年的企业账户或个人（含配偶）账户现金流水。对于企业、企业主及配偶之外的其他人员（包括出纳、财务、高级管理人员）的账户资金流入，如核实确实属于贷款投向的经营实体的正常经营流入，也可纳入“现金流入”范围。对于第三方支付平台流水，应同时提供证明该笔现金流入属于经营性现金流入的相关材料（提供证明第三方支付平台流水确实属于客户经营性流水，可不必对每笔流水都核实是否属于客户经营性流水）。下列情形哪些情形，应开展针对性的风险检查，确认质量可控的情况。（）*某支行信贷员A从事小额信贷业务1年，管户规模短期激增，占支行信贷规模的占比较大。(正确答案)支行B近期贷款放款量增加，且大多集中于建筑行业、其结余占比占支行贷款的40%。(正确答案)支行B，近期大力发展某项新产品，业务规模快速增长，该项新产品在总行的统筹下开展过相关排除。某支行信贷员C，从事小额信贷业务3个月，管户规模较小，但不良率较高答案解析：第十四条重点检查机构各级机构三农金融部门应综合考虑辖内机构小额贷款业务发展速度、资产质量变化、新产品开办情况等因素，确定检查对象，优先选择以下机构开展业务检查：（一）小额贷款业务发展迅猛，业务净增规模远超往年同期水平，发展速度与所在区域经济发展水平不相符；（二）小额贷款业务不良率较高，或不良突增，风险暴露速度远超辖内同类机构；（三）某项新产品发展迅速，业务规模快速增长，未对该新产品开展过检查；（四）业务检查人员配备不足，或机构管理水平薄弱，无法有效落实尽职检查要求；（五）发生风险事件甚至案件的机构；（六）人员轮岗落实不到位，尤其是分支行管理人员长期未轮岗的机构；（七）受到自然灾害、突发事件、环保因素、政策导向等影响较大的机构；（八）近一年来业务检查未覆盖的机构；（九）信贷员管户规模畸高、或信贷员平均从业年限较短的机构；（十）顶额放款较多、笔均放款额度较大、按周期结息到期还本还款方式占比较高的机构；（十一）其他风险暴露较快或潜在风险较大的机构。第十五条重点检查产品（一）发展速度较快，短期内放款量、结余量快速增长的产品；（二）不良率较高、不良规模较大、资产质量较差的产品；（三）风险敞口较大、担保措施较弱的产品；（四）受外部经济环境及政府政策影响较大的产品；（五）其他风险暴露较快或潜在风险较大的产品。第十六条重点检查行业（一）贷款集中度高、结余占比高的行业；（二）不良率较高、不良规模较大、资产质量较差的行业；（三）受自然灾害、突发事件、环保因素、政策导向等影响较大的行业；（四）其他风险暴露较快或潜在风险较大的行业。严禁向以下人员发放小额贷款*国家禁止经商办企业的人员(正确答案)邮政企业及其关联企业的实际控制人(正确答案)法院失信被执行人或正在被法院执行的贷款申请人(正确答案)正在涉及司法诉讼、仲裁的贷款申请人(正确答案)答案解析：第二十七条小额贷款发放的禁止性条款（一）严禁向法律法规、监管政策禁止的产业、项目发放小额贷款。（二）严禁发放用于房地产开发、建设、投资的小额贷款。（三）严禁发放用于股本权益性投资、证券投资的小额贷款。（四）严禁向邮政企业（邮政集团公司及其分公司、控股公司及直属单位，本条下同）及其关联企业的实际控制人发放小额贷款。严禁向邮政企业员工（含其配偶）发放小额贷款。严禁发放由邮储银行员工提供担保的小额贷款，主担保方式为抵质押的除外。严禁为邮政企业员工的直系亲属办理联保贷款。（五）严禁向国家禁止经商办企业的人员发放小额贷款。（六）严禁与农资销售等邮政企业业务捆绑发放小额贷款。（七）严禁向假借他人名义到我行申请贷款的贷款申请人发放小额贷款。（八）严禁向无明确贷款用途，有贷款集中使用、贷款挪用、洗钱意图的贷款申请人发放小额贷款。（九）严禁向法院失信被执行人或正在被法院执行的贷款申请人发放小额贷款。（十）严禁向正在涉及司法诉讼、仲裁的贷款申请人发放小额贷款。（十一）严禁以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、一浮到顶、转嫁成本。（十二）严禁违规代客操作，我行信贷人员不得替申请人开立账户，不得代客户还款或垫付还款资金，不得代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品等。（十三）严禁擅自与财务公司、咨询公司等中介机构合作发放小额贷款。依据《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（2020年版）》，小额贷款业务按照（）的方式开展经营。*小额速贷(正确答案)大额缓贷有偿使用(正确答案)持续发展(正确答案)答案解析：第三条中国邮政储蓄银行各级分支机构办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律法规，执行监管规定及国家各项方针政策。按照“小额速贷、有偿使用、持续发展”的方式开展经营。依据《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（2021年版）》，小额贷款业务以（）为整体风险控制的基本原则。*快速小额(正确答案)流动(正确答案)分散(正确答案)答案解析：第三条中国邮政储蓄银行各级分支机构办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律法规，执行监管规定及国家各项方针政策。以“小额、流动、分散”为整体风险控制的基本原则。小额贷款审查审批、放款等职责未调整至三农金融部门的，审查审批职责由（）负责，放款职责由（）负责。*三农金融部授信管理部(正确答案)运营管理部(正确答案)消费信贷部答案解析：第五条小额贷款业务审查审批、放款等职责未调整至三农金融部门的，审查审批职责由授信管理部负责，放款职责由运营管理部负责。信贷员所管户的小额贷款中，不良率超过（）且不良金额超过（）万元（不含已经移交给资产保全部门的贷款），并持续超过一个月的，或信贷员发生重大违规操作、存量贷款发现较大潜在风险时，二级分行三农金融部门应暂停其从业资格（没有二级分行的由一级分行执行）。*0.03(正确答案)0.05100(正确答案)200答案解析：第十七条信贷员所管户的小额贷款中，不良率超过3%且不良金额超过100万元（不含已经移交给资产保全部门的贷款），并持续超过一个月的，或信贷员发生重大违规操作、存量贷款发现较大潜在风险时，二级分行三农金融部门应暂停其从业资格（没有二级分行的由一级分行执行）。小额贷款营销宣传时不得出现违规搭售产品，例如（）等，违规向客户发送营销宣传信息等侵害金融消费者权益的行为。*保险产品(正确答案)公司产品理财产品(正确答案)存款要求(正确答案)答案解析：四、营销宣传时不得违反各项禁止性定，不得出现违规搭售产品（例如：保险产品、理财产品、存款要求等）、违规向客户发送营销宣传信息等侵害金融消费者权益的行为。对于出现（）情形的，信贷员应立即停止小贷调查，并委婉拒绝客户贷款申请。*贷款申请人不满足我行规定的基本条件，属于我行严禁的贷款对象(正确答案)贷款申请人提供虚假信息(正确答案)贷款申请人骗贷、贷款挪用(正确答案)贷款申请人存在洗钱嫌疑(正确答案)答案解析：第二十条终止调查出现以下情形的，信贷员应立即停止调查，并委婉拒绝贷款申请