第十三章-电子支付与支付体系

第十三章

电子支付与支付体系周伟博士在传统支付模式中，银行作为金融业务的中介，通过自己创造的信用流通工具为商人与商家办理支付与结算，主要利用传统的各种纸质媒介进行资金转账，比如通过纸质现金或纸质单据等方式。现金是由本国政府发行的纸币和硬币形式供应的，支付的纸质单据主要指银行汇票、银行支票或国家邮政部门等公认机构所签发的邮政汇票等。主要内容电子支付系统概述

基于Internet的网络支付体系

典型的网络支付方式介绍

电子支付系统概述电子支付与网络支付的定义支付系统的相关术语电子支付与网络支付电子支付，指的就是通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值的交换过程，即完成支付结算的过程。信用卡专线支付结算方式在20世纪70年代就产生了，因此电子支付方式的出现要早于现在的Internet。

电子支付与网络支付网络支付是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，通过计算机网络系统特别是Internet来实现资金的流通和支付。支付系统的相关术语结算结算通常指那些伴随各种经济交易的发生，交易双方通过银行进行债权债务清偿的货币收付行为。结算分为现金结算和非现金结算两种形式。结算通常是在商业银行和企业之间进行的，由商业银行操作。

支付系统的相关术语清算清算通常是指那些伴随各种结算业务发生的，需要通过两家以上银行间帐户往来或通过当地货币清算系统的清算帐户来完成的货币划转。清算分为同城清算和异地清算，是进行债权债务清偿的货币收支行为。与结算不同，清算通常发生在银行之间。支付系统的相关术语支付支付是银行的主要功能和业务之一。支付既包含结算行为，也包含清算行为。支付是经济交易的双方和它们各自的开户银行之间的资金收、付关系。银行之间的资金收、付交易，又必须通过中央银行进行资金的清算，才能最后完成支付的全过程。支付系统的相关术语电子支付实现电子支付的银行客户首先将一定金额的现金或存款从发卡者处兑换成代表相同金额的数据，然后，通过使用某些电子化方法将该数据金额直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。支付系统的相关术语国际支付国际支付也称为跨国支付，国际支付主要通过SWIFT网络和国际支付电传网络传输支付信息，通过布鲁塞尔、纽约、伦敦和东京等国际金融中心进行资金结算。基于Internet的网络支付体系网络支付体系的构成网络支付的功能与特征网络支付的基本流程网络支付方式的分类

网络支付体系网络支付与结算的过程涉及到客户、商家、银行或其他金融机构、商务认证管理部门之间的安全商务互动，因此支撑网络支付的体系可以说融购物流程、支付与结算工具、安全技术、论证体系信用体系汉及现在的金融体系为一体的综合大系统。认证中心

互联网用户用户

金融专用网支付网关银行支付网关银行网络支付的功能与特征网络支付的功能网络支付的特征网络支付的基本模式网络支付的基本流程客户计算机商家计算机功能：商务管理安全保障支付管理支付网关功能：协议转换鉴别管理安全保障客户计算机客户计算机银行专用年网络A银行服务器内部网关B银行服务器支付授权网络支付方式的分类按开展电子商务的实体性质分类按支付数据流的内容性质分类典型的网络支付方式电子现金电子钱包信用卡电子汇兑系统国际电子支付系统电子现金电子现金也称数字现金，英文大多描述为E-Cash，是一种以电子数据形式流通的、能

客户和商家普遍接受的、通过Internet购买商品或服务时使用的货币。

电子钱包电子钱包，英文大多描述为E-wallet或E-purse，是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易特别是安全网络支付并储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备，就象生活中随身携带的钱包一样。电子钱包中能够存放客户的电子现金、电子信用卡、电子零钱、个人信息等，经过授权后可以进行相应操作，可以说是“虚拟钱包”。信用卡从广义上说，凡是能够为持卡人提供信用证明，持卡人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及赊账卡等。电子汇兑系统电子汇兑系统利用电子手段来处理资金的汇兑业务，以提高汇兑效率、降低汇兑成本。电子支票/EFT等应用

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