《保险科技》课件-第五章 物联网及其在保险中的应用

第五章物联网及其在保险中的应用提纲物联网的基本概念物联网在保险中的具体应用一二三物联网给保险行业带来的机遇和挑战5.1.1物联网的涵义与特点目录页物联网的涵义与特点物联网的起源与发展121、物联网的涵义

物联网（InternetofThings，缩写：IoT）是指通过各种信息传感器、射频识别技术、全球定位系统、红外感应器、激光扫描器等各种装置与技术，实时采集任何需要监控、连接、互动的物体或过程，采集其声、光、热、电、力学、化学、生物、位置等各种需要的信息，通过各类可能的网络接入，实现物与物、物与人的泛在连接，实现对物品和过程的智能化感知、识别和管理。物联网是一个基于互联网、传统电信网等的信息承载体，让所有能够被独立寻址的普通物理对象形成互联互通的网络。什么是物联网？（1）整体感知利用射频识别、二维码、智能传感器等感知设备感知获取物体的各类信息。物联网的特点（2)可靠传输通过对互联网、无线网络的融合，将物体的信息实时、准确地传送，以便信息交流、分享(3)智能处理使用各种智能技术，对感知和传送到的数据、信息进行分析处理，实现监测与控制的智能化。2、物联网的特点物联网的物1.地址标识2.感知能力你有感知周围情况的能力吗？3.通信能力4.可以控制（你能听从我的指示吗？）？我们也可以将物联网提供服务的特点总结为：任何人（Anyone,Anybody）可以在任何时候（Anytime,Anycontext）、任何地方（Anyplace,Anywhere），通过任何网络或途径（Anypath,AnyNetwork）访问任何事（Anything,Anydevice）和任何服务（Anyservice,Anybusiness）。3.连接到物联网上的物的基本特征你是谁？你在哪里？你能够将你了解的情况告诉我吗？5.1.2物联网的起源与发展目录页物联网产生的技术背景物联网在中国的发展121、物联网产生的背景“物联网”一词起源于1999年的美国，麻省理工学院Auto–ID实验室最早明确提出物联网的概念，认为物联网就是将所有物品通过射频识别（RFID，RadioFrequencyIdentification）等信息传感设备与互联网连接起来，实现智能化识别和管理的网络。此时，物联网技术仅限于射频识别（RFID）和互联网。随后物联网不断发展，国际电信联盟、欧洲智能系统集成技术平台、欧盟物联网研究项目组等机构纷纷给出各自的“物联网”定义，物联网概念由萌芽走向清晰。2008年11月，国际商业机器公司（IBM）提出“智慧地球”战略，得到了美国政府的支持和认可，国际多家知名物联网研究机构进一步将“智慧地球”的内容融入在其发布的物联网相关报告中。物联网技术在全球迅速得到推广。2、物联网在中国的发展2009年8月7日，温家宝总理到中科院无锡高新微纳传感网工程技术研发中心考察，在得知国内传感网核心技术还未达到全球最领先水平后，温总理表示：“当计算机和互联网产业大规模发展时，我们因为没有掌握核心技术而走过一些弯路。在传感网发展中，要早一点谋划未来，早一点攻破核心技术。”温总理指出，至少三件事情可以尽快去做：一是把传感系统和3G中的TD技术结合起来；二是在国家重大科技专项中，加快推进传感网发展；三是尽快建立中国的传感信息中心，或者叫作“感知中国”中心。2、物联网在中国的发展2009年11月3日，温总理发表了题为“让科技引领中国可持续发展”的重要讲话，在这次讲话中，物联网被列为国家五大新兴战略性产业（新能源、新材料、生物科学、信息网络和空间海洋开发）之一。要求“着力突破传感网、物联网关键技术，早部署后IP时代相关技术研发，使信息网络产业成为推动产业升级、迈向信息社会的发动机。”2010年3月5日，温总理在十一届人大三次会议上做政府工作报告时指出：“要大力发展新能源、新材料、节能环保、生物医药、信息网络和高端制造产业。积极推进新能源汽车、‘三网’融合取得实质性进展，加快物联网的研发应用。加大对战略性新兴产业的投入和政策支持。”这是“物联网”首次被写进政府工作报告，也意味着物联网的发展进入了国家层面的视野，已经被提升到国家战略。人们通常将2010年定位为物联网元年。2、物联网在中国的发展

2016年，物联网再次受到国务院重视。2016年3月5日，国务院总理李克强在做政府工作报告时强调“促进大数据、云计算、物联网广泛应用”。2017年4月，工业和信息化部召开NB-IoT（窄带物联网）工作推进会，共同培育NB-IoT产业链，并要求年底建设基于标准NB-IoT的规模外场。2021年，NB-IoT技术将孵化成熟为无处不在的蜂窝物联网覆盖，NB-IoT的良好前景无限拓展了信息通信的商用领域。5.2.1物联网技术原理目录页物联网技术原理物联网在健康险中的应用12物联网在财产险中应用3(a)温湿度传感器(b)压力传感器(c)烟雾传感器

矩阵式二维码

采用RFID芯片的公交卡图1-12

不同类型的传感器物联网中的关键技术包括识别和感知技术（二维码、RFID、传感器等）、网络与通信技术、数据挖掘与融合技术等一、物联网关键技术

不同类型的传感器应用层

智能交通 智能电网 智慧农业 智能工业 智能家居 智慧医疗网络层电信网处理层业务支撑平台（中间件平台）服务支撑平台感知层RFID网络RFID标签和读写器M2M终端导航定位网络管理平台信息处理平台信息安全平台互联网 广电网 电网 专用网其他网传感器网络二维码标签传感器摄像头物联网体系架构二、物联网体系架构物联网已经广泛应用于智能交通、智慧医疗、智能家居、环保监测、智能安防、智能物流、智能电网、智慧农业、智能工业等领域，对国民经济与社会发展起到了重要的推动作用三、物联网的应用领域5.2.2物联网在健康险中的应用目录页物联网技术原理物联网在健康险中的应用12物联网在财产险中应用32.1物联网与个性化服务

健康险UBI（UBI是UsageBasedInsurance的缩写，即基于使用量的保险，最早在车险领域被提出，在国外已经有十多年的历史。）

在北美，SAP利用Fitbit手环结合HANA平台，成功地将UBI推广到了健康险领域。在一个合作创新案例中，北美某健康险公司向其部分用户赠送了Fitbit手环，并定期组织各种活动来培养用户对于Fitbit的使用习惯。在得到用户授权的前提下，该健康险公司便可以帮助用户分析越来越多的消费者健康数据，诸如每日步行，睡眠质量甚至是饮食情况等。随后，这些数据会被传递给部署在SAPHANA中的物联网分析器进行筛选，分析和建模，得出每位投保人专属的健康评分。保险公司利用该健康分数，不仅可以为每一个健康险用户制定合理的保费，也可以为其度身定制个性化服务以及精准营销。2.2物联网与健康险产品创新

案例：2015年，众安保险与小米运动、乐动力等平台合作推出了步步保，它最大的特质是将健康险与可穿戴设备、运动大数据结合，以用户的真实运动量作为定价依据，以运动步数抵扣保费，从而实现主动的健康管理。2017年众安保险推出了尊享e生•医疗险（运动版）。即在原步步保产品大病险基础上，增加了医疗+意外的保障选择。通过所属物来监测人体的活动轨迹和行为，从而准确测量一个人的健康程度，通过可穿戴设备生成的运动大数据与保费相挂钩，鼓励运动给予保费优惠，通过浮动定价方式引导用户由“被动抗病”向“主动防病”观念的转变，以实现既帮助用户形成健康的生活习惯，又确保该产品产生效益。随着人均寿命增加和患慢病概率增大，健康险呈现明显的“保险+健康管理”的趋势。通过物联网的应用，险企对于健康管理模式从原先的被动变为主动风险干预，“未病先防”凸显了现健康险的本质。2.3物联网与差异化健康管理

爱牵挂智护手环，是专门针对老龄人群设计的，就能实现心率监测、血压测量、睡眠质量监控、运动计步等健康监测功能，另外还带有通话、定位、SOS一键呼救等实用功能。家属能够通过手机APP随时随地掌握老人的健康状态。如若老人发生紧急情况，可以按下手表的SOS紧急呼叫按键，即可自动拨打电话给子女，避免意外发生。智能穿戴设备的价值不是简单的硬件功能，更包括依托于硬件的软件和数据服务，值得关注的是，智能穿戴背后的健康数据，也同保险行业有着天然的契合。

近年来，保险公司不断积极抢滩，寻找“保险+智能穿戴”的契合点，利用智能穿戴获得的健康数据，为用户提供差异化健康管理方案，吸引更多潜在客户;增加同客户更为频繁、深入的互动;提升受保人的健康状况，降低赔付率;寻求开发更精准的定价模式，提高保险公司的盈利能力。5.2.3物联网在财产险中的应用目录页物联网技术原理物联网在健康险中的应用12物联网在财产险中应用33.1财产保险产品创新

（1）基于车联险重定价的车险。车联网是物联网技术的分支，保险机构运用车联网的具体功能技术（诸如定位系统、监控系统等），通过收集车辆行驶状况的信息数据（包括前装数据和后装数据），进行综合评定，建立相应于驾驶者驾车行为习惯的定价模型，为其提供全新的保险产品和服务。

（2）基于梯联网的责任险。该险种通过物联网技术作为支撑，为承保的电梯安装梯联网传感设备，整合了电梯维保服务作为保险责任。一方面为保险公司增加了保费，解决了原有电梯安全责任险保费量萎缩的困境。另一方面，通过保险的介入，协调了物业公司与维保公司的关系，通过物联网技术将按时维保转化为按需维保，科学有效地降低了维保成本。3.2财产险运营场景创新（1）环保责任险的运营。保险与环保监测方面深化合作，可以高效获得各种环境监测信息。当传感器将采集的环境信息通过无线传输设备传输到环保监控中心，可以让保险机构分享到这些信息，提高对风险的实时监控水平和快速反应能力。（2）校园责任险的运营。校园一卡通管理模式不仅使校园管理更高效、方便和安全，而且具有公共信息服务类、金融服务类等功能，保险可以与该管理系统进行良好衔接，实现保险风险