汽车保险与理赔一体化教程 第2版 教案 项目1 设计汽车保险方案

汽车保险与理赔课程汽车保险与理赔课程课程教案首页授课题目任务一认识汽车保险单元一选择风险管理方法教学单元学时2［√］4［］教学目标［知识目标］：1．风险；2．风险管理。［能力目标］：能够帮助客户分析其所面临的风险。［素质目标］：树立关爱思想、团队协作精神、与人沟通能力重点难点风险要素和特征、风险管理方法风险管理方法教学方法案例法、导入法、讲授法、小组讨论法、任务驱动法能力训练（作业）为学院班车设计风险管理方案。教学体会授课班级授课时间及地点年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室任务设计步骤一：复习旧课（5分钟）汽车保险的含义？汽车保险的功能？步骤二：讲授新课：（75分钟）1．布置任务，小组讨论（10分钟）任务一：从身边的日常生活入手，让学生以小组为单位讨论任课老师的私家车面临哪些损失并对面临的损失进行分类，可以从不同的角度进行分类；3．小组代表发言（5分钟）小组代表介绍本组的讨论结果。4．教师讲授（60分钟）多媒体课件演示，结合学生的讨论结果引发学生得出风险的含义、构成要素由损失发生的不确定性引入风险的概念，具体讲授风险的含义和特征、风险的种类；一、风险的含义风险的一般含义是指某种损失发生的不确定性风险的特定含义（保险学）是指某种损失发生的不确定性二、风险的要素风险因素→风险事故→风险损失因素三、风险的特征客观性风险是一种不以人的主观意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，只能采取风险管理方法减少风险发生的频率和降低风险发生后的损失幅度，而不能彻底消除风险，但是，从总体上说，风险是不可能彻底消除的。正是风险的客观存在，决定了保险活动或保险制度存在的必要条件。普遍性自从人类出现后，就面临着各种各样的风险。在当今社会，个人面临着生、老、病、残、死、意外伤害等风险；企业面临着自然风险、市场风险、技术风险、政治风险等；甚至国家和政府机关也面临着各种风险。随着科学技术的发展和生产力的提高，还会不断产生新的风险，且风险事故造成的损失也越来越大。可以说风险无处不在，无时不有。可测性个别风险的发生是偶然的，不可预知的，但通过对大量风险奋不顾身的观察会发现，风险往往呈现出明显的规律性。确定性风险是不确定的，否则，就不能称之为风险。可变性在一定条件下风险具有可转化的特性。世界上任何事物都是互相联系、互相依存、互相制约的，而任何事物都处于变动和变化之中，这些变化必然会引起风险的变化。二、风险管理（一）风险管理的含义关于风险管理，有许多不同的定义，从本质上讲，风险管理是应用一般的管理原理去管理一个组织的资源和活动，并以合理的成本尽可能减少意外事故损失和它对组织及其环境的不利影响。所以风险管理的含义是：各经济、社会单位、个人和家庭在对其生产、生活中的风险进行识别、估测、评价的基础上，优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制，妥善处理风险所致的结果，以期以最小的支出实现最大安全保障的一种科学管理方法。（二）风险管理的目标风险管理的目标由两部分组成：损前目标和损后目标。前者是避免和减少风险事故形成的机会，包括节约经营成本、减少忧虑心理；后者是努力使损失的标的恢复到损失前的状态，包括维持企业的继续生存、生产服务的持续、收入的稳定、生产的持续增长和社会责任。二者有效结合，构成完整而系统的风险管理目标。（三）风险管理过程（三）风险管理与保险的关系1.风险是保险产生和存在的前提，无风险则无保险2.风险的发展是保险发展的客观依据3.保险是风险处理传统且有效的措施之一4.保险经营效益受风险管理技术的制约步骤三（5分钟）1．教师总结（3分钟）本次课主要学习了风险的含义、风险要素、风险特征和风险管理相关知识。重点掌握风险方法。2．布置课后任务（2分钟）：分析家庭自用车（周建勋老师的车）面临那些风险授课题目单元二汽车保险的含义和要素单元三我国汽车保险发展历程教学单元学时2［√］4［］教学目标［知识目标］：1．汽车保险含义及分类；2．保险的功能和作用；3.汽车保险构成要素。［能力目标］：通过本任务的学习学生初步具备了汽车保险的销售能力，能够从事汽车保险销售业务。［素质目标］：树立关爱思想、团队协作精神、与人沟通能力；培养学生随机应变能力。重点难点1．汽车保险含义2．保险的功能和作用保险功能教学方法案例法、导入法、讲授法、小组讨论法、任务驱动法能力训练（作业）学习通上作业教学体会授课班级授课时间及地点年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室任务设计步骤一：课前提问（5分钟）1．你听说过哪些保险险种？2．你买过保险吗。步骤二：讲授新课（75分钟）1．布置任务（15分钟）引入任务并操练问题一：如果你是一名保险公司的决策者，你如何定位保险？同学分组讨论，派代表发言，然后引导学生得出保险的内涵。问题二：跟保险相关的词汇有投保人、保险公司（保险人）、保费、保险法。根据这些词汇讨论得出保险的特征。同学分组讨论，派代表发言，然后引导学生得出保险的特征。问题三：请将如下行为归入不同的保险种类：（1）汽车保险（2）健康保险（3）交通强制险（4）海洋运输保险（5）将保险转移给另一保险人同学看参考教材，然后抽5人上黑板给出结果。问题四：同学分组讨论，派代表发言，然后引导学生得出汽车保险的特征。2．同学分组讨论（15分钟）（1）由上例总结汽车保险的功能（2）汽车保险的作用3．小组代表发言（15分钟）抽小组代表进行阐述4．教师讲授：（30分钟）单元二汽车保险的含义和要素一、汽车保险含义（一）保险概念广义的保险是指通过建立专门用途的后备基金或保障基金，用于补偿因自然灾害和意外造成的损失，是为社会安定发展而建立物质储备的一种经济补偿制度。为此，广义的保险包括国家政府部门经办的社会保险、按商业原则经营的商业保险以及由保险人集资合办的合作保险等，范围比较广泛。狭义的保险仅指商业保险，即按照商业化的原则，通过合同的形式，采用科学的计算方法，集合多数单位和个人，收取保险费，建立保险基金，用于在合同范围内的灾害事故所造成的损失进行补偿的经济保障制度。本教材所研究的保险即为狭义的商业保险。（二）保险分类分类标准具体险种保险标的人身保险财产保险承保方式承保方式原保险再保险共同保险重复保险是否以盈利为目标商业保险社会保险保额确定方式定值保险不定值保险二、汽车保险的核心概念汽车保险：汽车保险是以汽车的损失，或者以保险汽车的所有人，或驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所负的责任为保险标的的保险。这里的汽车是指经交通管理部门检验合格、核发有效行驶证和号牌的机动车，包括汽车、电车、电瓶车、拖拉机、各种专业机械车、特种车。特征：出险频率高；广泛性；差异性相关概念（1）保险标的。汽车保险的保险标的是汽车及其相关经济责任。（2）汽车保险人是指有权经营汽车保险的保险人，是对于合同约定的可能发生的事故因其发生造成汽车本身损失及其他损失承担赔偿责任的保险公司，称第一方。一般为经营汽车保险业务的保险公司。（3）汽车保险投保人是指与保险人订立汽车保险合同，并按照汽车保险合同负有支付保险费义务的人。一般为机动车的所有人、管理人和使用人。（4）汽车被保险人。在汽车保险合同中，被保险人是保险车辆的所有人或具有相关利益的人，是享有赔偿金请求权的人。（5）汽车保险费是根据汽车保险的保险金额和保险费率计算出来的。（6）保险金额是由保险合同当事人确定、并在保单上载明的被保险标的的金额，它是保险人支付赔款或者给付保险金的最高限额。汽车保险合同的保险金额指保险单上载明的车辆的实际投保金额，是保险公司承担赔偿义务的最高限额。（7）保险责任指保险人依据保险合同约定的必须承担赔偿或给付保险金责任的风险项目。机动车辆保险合同中的保险责任采用列明方式，具体列明保险人承担哪些保险（责任）事故引起的损失赔偿（或责任赔偿）、施救、救助、诉讼等费用负担的规定。保险责任是保险合同的核心部分。保险责任是保险人对被保险人予以赔偿或给付的承诺。（8）责任免除也称除外责任，是指根据法律给定或合同约定，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任。指根据法律规定或在保险合同中列明的保险人不予承担的保险赔偿与保险金给付责任，它是对保险责任的限制，除外责任的明示进一步明确了保险责任的范围。（9）保险期间。保险人和投保人约定的保险责任的有效期限，又称保险期限。车险的保险期间通常是一年。三、汽车保险职能基本职能：损失补偿派生职能：保障、融资、防灾防损四、汽车保险构成要素1.可保风险的存在2.大量同质风险的集合与分散3.汽车保险费率的厘定4.汽车保险基金的建立5.汽车保险合同的订立单元三我国汽车保险发展历程一、中华人民共和国成立之前我国的汽车保险业务的发展经历了一个曲折的历程。汽车保险进入我国是在鸦片战争以后，但由于我国保险市场处于外国保险公司的垄断与控制之下，加之旧中国的工业不发达，我国的汽车保险实质上处于萌芽状态，其作用与地位十分有限。二、新中国成立初期新中国成立以后的1950年，创建不久的中国人民保险公司就开办了汽车保险。但是因宣传不够和认识的偏颇，不久就出现对此项保险的争议，有人认为汽车保险以及第三者责任保险对于肇事者予以经济补偿，会导致交通事故的增加，对社会产生负面影响。于是，中国人民保险公司于1955年停止了汽车保险业务。直到70年代中期为了满足各国驻华使领馆等外国人拥有的汽车保险的需要，开始办理以涉外业务为主的汽车保险业务。三、改革开放后我国保险业恢复之初的1980年，中国人民保险公司逐步全面恢复中断了近25年之久的汽车保险业务，以适应国内企业和单位对于汽车保险的需要，适应公路交通运输业迅速发展、事故日益频繁的客观需要。步骤三：（5分钟）本次课我们学习了汽车保险的相关基础知识，大家应重点理解保险与汽车保险的定义，保险与汽车保险的特征，汽车保险业务的分类及险种和我国汽车保险发展历程，为日后的学习打下良好的理论基础。步骤四：（5分钟）课下收集我国汽车保险的险种。课程教案首页授课题目任务二选择汽车保险险种单元一机动车交通事故责任强制保险教学单元学时2［］4［√］教学目标［知识目标］：1.交强险含义；2.交强险特征3.交强险赔付规定［能力目标］：通过本任务的学习学生能够帮助客户填写投保单并根据投保人所填写的信息对交强险业务进行初步的核保；培养学生自学汽车保险条款等新知识的能力。［素质目标］：树立关爱思想、团队协作精神、与人沟通能力；培养学生随机应变能力；养成诚信美德。重点难点交强险含义；交强险特点；交强险赔付规定交强险赔付规定教学方法案例法、导入法、讲授法、小组讨论法、任务驱动法能力训练（作业）分析交通强制险并为长春职业技术学院班车设计险种方案。教学体会授课班级授课时间及地点年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室任务设计设计汽车保险的保险险种方案---交强险步骤一：课前提问（5分钟）以提问方式来检验学生是否掌握1．什么是汽车保险？汽车保险的要素有哪些？2．结合我院车队来简述汽车保险的作用和功能？步骤二：讲授新课(解析交强险)（80分钟）一、交强险的发展历程交强险全称为机动车交通事故责任强制保险，交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。2004年5月1日起实施的《道路交通安全法》首次提出“建立机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金”。2006年3月29日，历时22载，经历无数次的研究、讨论和完善的法定保险制度终于尘埃落定，国务院令第462号公布了《机动车交通事故责任强制保险条例》(简称《条例》)，规定交强险自2006年7月1日起正式实施。本着公开、公平、公正的原则，保监会于2007年12月14日在京召开了由投保人、社会公众、专家、消费者协会人士等22名听证代表参加的交强险费率调整听证会。经过多次研讨，在2008年1月11日，中国保监会正式公布了交强险责任限额调整方案，并批准了由中国保险行业协会上报的交强险费率方案。新的交强险责任限额和费率方案于同年2月1日零2012年年底，国务院决定对《机动车交通事故责任强制保险条例》作如下修改：增加一条，作为第四十三条：“挂车不投保机动车交通事故责任强制保险。发生道路交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由牵引车投保的保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿;不足的部分，由牵引车方和挂车方依照法律规定承担赔偿责任。”同时对交强险的条款前后也做了相应的调整，新条例自2013年3月1日起施行。2019年北京、上海、山东、山西、广东、河南、湖北等地区取消了交强险纸质标志。其他地区也陆续在取消。二、交强险特征（一）交强险是一种责任保险（二）交强险是一种对第三者责任承担赔偿的保险（三）交强险是一种强制性责任保险（四）交强险是一种无过失责任保险三、交强险涉及的相关术语和知识机动车交通事故责任强制保险按机动车种类、使用性质分为8种类型。四、保险责任和责任限额在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿。交强险责任限额责任限额总和200000元机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额死亡伤残赔偿限额：180000元医疗费用赔偿限额：18000元财产损失赔偿限额：2000元机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额死亡伤残赔偿限额为18000元医疗费用赔偿限额为1800元财产损失赔偿限额为

00元死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。五、垫付与追偿被保险机动车在特殊情况下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。实行垫付的情况包括：（1）驾驶人未取得驾驶资格或者驾驶人醉酒的；（2）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（3）被保险人故意制造道路交通事故的”。六、责任免除交强险对于受害人的损失和费用也不是一味地进行赔偿的，有一些是不赔偿的，下面的损失和费用保险公司就不承担赔偿。1）因受害人故意造成的交通事故的损失；2）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；4）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。步骤三：布置任务（5分钟）课下收集交强险的案例。课程教案首页授课题目单元二机动车商业保险概述单元三机动车损失保险教学单元学时2［√］4［］教学目标［知识目标］：1.了解机动车商业保险发展历程2.理解我国商业车险险种结构3.车损险的保险责任4.车损险的除外责任［能力目标］：通过本任务的学习学生能够帮助客户分析车损险业务进行初步的核保；培养学生自学汽车保险条款等新知识的能力。［素质目标］：树立关爱思想、团队协作精神、与人沟通能力；培养学生随机应变能力；养成诚信美德。重点难点重点：1.车损险的保险责任2.车损险的除外责任难点：车损险的责任界定教学方法案例法、导入法、讲授法、小组讨论法、任务驱动法能力训练（作业）分析车损险并为某位教师私家车设计险种方案。教学体会授课班级授课时间及地点年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室任务设计步骤一：课前提问（3分钟）天下冰雹，如果冰雹砸坏你家的车辆，交强险是否对你家车的损失承担赔偿责任？步骤二：告知学生学习目标（2分钟）能力目标：能够为投保人提供车损险的咨询知识目标：汽车损失险的保险责任及责任免除步骤三：讲授新课（80分钟）单元二机动车商业保险概述一、机动车商业保险发展历程几个时间点：1980年恢复车险1983年汽车保险改为机动车辆保险2000年条款2006年A、B、C条款2012年示范性条款2015年示范性条款开始实施和推广2020年新的示范性条款二、我国商业车险险种结构我国商业车险险种分为主险、附加险。主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险共三个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。保险人依照本保险合同的约定，按照承保险种分别承担保险责任。主险和附加险的对应关系见表2-3。附加险不能独立投保。附加险条款与主险条款相抵触的，以附加险条款为准，附加险条款未尽之处，以主险条款为准。主险和附加险的对应关系表险别机动车产品体系（含挂车）

主险机动车损失保险机动车第三者责任保险机动车车上人员责任保险附加险附加绝对免赔率特约条款附加车轮单独损失险附加新增加设备损失险附加车身划痕损失险附加修理期间费用补偿险附加发动机进水损坏除外特约条款车上货物责任险附加法定节假日限额翻倍险（家庭自用车可投保）附加精神损害抚慰金责任险附加医保外医疗费用责任险附加绝对免赔率特约条款附加机动车增值服务特约条款单元二机动车损失保险汽车损失保险简称车损险，是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。车损险为不定值保险，在汽车损失险保险合同中不确定保险标的的保险价值，只列明保险金额，将保险金额作为的最高限额。机动车损失保险简称车损险，是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。车损险为不定值保险，在车损险保险合同中不确定保险标的的保险价值，只列明保险金额，将保险金额作为的最高限额。一、保险责任（一）自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人（以下简称“驾驶人”）在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。（二）被盗抢的损失保险期间内，被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏造成的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。（三）施救费用发生保险事故时，被保险人或驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额。二、责任免除（一）下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿1）事故发生后，被保险人或驾驶人故意破坏、伪造现场，毁灭证据；2）驾驶人有下列情形之一者：交通肇事逃逸；饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车。3）被保险机动车有下列情形之一者：发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销；被扣留、收缴、没收期间；竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间；被保险人或驾驶人故意或重大过失，导致被保险机动车被利用从事犯罪行为。（二）下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：1）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射；2）违反安全装载规定；3）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的；4）投保人、被保险人或驾驶人故意制造保险事故。（三）下列损失和费用，保险人不负责赔偿：1）因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的减值损失；2）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷；3）投保人、被保险人或驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；4）因被保险人违反本合同条款第十五条约定，导致无法确定的损失；5）车轮单独损失，无明显碰撞痕迹的车身划痕，以及新增加设备的损失；6）非全车盗抢、仅车上零部件或附属设备被盗窃。（四）下列损失和费用，保险人不负责赔偿：1）因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的减值损失；2）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷；3）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分；4）投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；5）因被保险人违反本合同条款第十六条约定，导致无法确定的损失；6）被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明，以及在此期间受到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附属设备丢失；7）车轮单独损坏，玻璃单独破碎，无明显碰撞痕迹的车身划痕，以及新增设备的损失；8）发动机进水后导致的发动机损坏。3.免赔额的规定车损险的免赔额是根据保险合同具体约定的，对于投保人与保险人在投保时协商确定绝对免赔额的，保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，增加每次事故绝对免赔额。四、保险金额保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。折旧金额可根据本保险合同列明的参考折旧系数表确定。参考折旧系数表（车辆种类月折旧系数）车辆种类月折旧系数家庭自用非营业营业出租其他9座以下客车0.60%0.60%1.10%0.90%10座以上客车0.90%0.90%1.10%0.90%微型载货汽车/0.90%1.10%1.10%带拖挂的载货汽车/0.90%1.10%1

10%低速货车和三轮汽车/1.10%1.40%1.40%其他车辆/0.90%1.10%0.90%折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。折旧金额=新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧系数五、赔偿处理车损险赔偿的具体规定是：（1）发生保险事故后，保险人依据本条款约定在保险责任范围内承担赔偿责任。赔偿方式由保险人与被保险人协商确定。（2）因保险事故损坏的被保险机动车，修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定维修机构、修理项目、方式和费用。无法协商确定的，双方委托共同认可的有资质的第三方进行评估。（3）被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。如折归被保险人的，由双方协商确定其价值并在赔款中扣除。（4）因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。被保险人已经从第三方取得损害赔偿的，保险人进行赔偿时，相应扣减被保险人从第三方已取得的赔偿金额。保险人未赔偿之前，被保险人放弃对第三方请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任。被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的赔款。保险人向被保险人先行赔付的，保险人向第三方行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。步骤四：教师进行总结。（3分钟）本次课我们主要学习了我国机动车车损险的定义、车损险的赔偿责任，责任的免除。重点掌握机动车车损险责任、责任免除和免赔率的规定。步骤五：布置课后任务（2分钟）案例分析：某个夏天，某市普降暴雨，市区多处路段出现积水，一些车辆再冲过积水时因为车辆熄火而不幸趴窝水中，孙某的尼桑车因在水中多次启动马达，导致电路短路和发动机气门挺杆被顶弯，他马上给保险公司打电话报案，可保险公司随后却答复他，这种情况不在赔付的范围之内。课程教案首页授课题目单元四机动车第三者责任保险教学单元学时2［√］4［］教学目标［知识目标］：1.三者险的保险责任2.三者险的除外责任［能力目标］：通过本任务的学习学生能够帮助客户分析三者险业务进行初步的核保；培养学生自学汽车保险条款等新知识的能力。［素质目标］：树立关爱思想、团队协作精神、与人沟通能力；培养学生随机应变能力；养成诚信美德。重点难点三者险含义；交强险特点；交强险赔付规定交强险赔付规定教学方法案例法、导入法、讲授法、小组讨论法、任务驱动法能力训练（作业）分析三者险并为某位老师的私家车设计险种方案。教学体会授课班级授课时间及地点年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室任务设计课前提问（5分钟）以提问方式来检验学生是否掌握1．什么是交强险？交强险的责任限额？2．分析交强险出台的背景？讲授新课（65分钟）步骤一：告知学生学习目标能力目标：能够为投保人提供汽车第三者责任险和车上人员责任险的咨询知识目标：汽车第三者责任险的保险责任及责任免除、汽车第三者责任险与车损险的区别步骤二：案例导入本课的新内容：“汽车第三者责任险的赔付案例分析”案情简介：2023年3月刘某驾驶车辆正常行驶时，一行人强行越过机动车道，刘某随采取避让措施仍将其挂到，造成行人死亡。交警认定行人负全责，刘某无责。行人死后，刘某支付了15万元给其家人作为补偿，后向保险公司索赔遭拒。讨论：保险公司是否赔偿？（20分钟）步骤三：结合案例讲授新课（45分钟）重点分析案例解决重点和难点，进而分析第三者责任险的保险责任及责任免除汽车第三者责任保险是保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。一、汽车第三者责任险的保险标的汽车第三者责任险的保险标的为被保险车辆〔在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具，不包括摩托车、拖拉机和特种车〕发生保险责任事故，致使第三者人身伤亡或财物受损，被保险人依法应承担的经济赔偿责任。二、汽车第三者责任险的保险责任被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿三、汽车第三者责任险的责任免除（1）下列任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿1）事故发生后，被保险人或驾驶人故意破坏、伪造现场，毁灭证据；2）驾驶人有下列情形之一者：交通肇事逃逸；饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；非被保险人允许的驾驶人。3）被保险机动车有下列情形之一者：发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的；被扣留、收缴、没收期间；竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间；全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明期间。（2）下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿1）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射；2）第三者、被保险人或驾驶人故意制造保险事故、犯罪行为，第三者与被保险人或其他致害人恶意串通的行为；3）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的。（3）下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿1）被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失；2）第三者财产因市场价格变动造成的贬值，修理后因价值降低引起的减值损失；3）被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失，以及本车上财产的损失；4）被保险人、驾驶人、本车车上人员的人身伤亡；5）停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款；6）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分；7）律师费，未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费；8）投保人、被保险人或驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；9）因保险事故损坏的第三者财产，修理前被保险人未会同保险人检验，协商确定维修机构、修理项目、方式和费用，导致无法确定的损失；10）精神损害抚慰金；11）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用；四、责任限额每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订本保险合同时协商确定。主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任。步骤四：教师进行总结（5分钟）本次课我们主要学习了我国第三者责任险的含义、责任赔偿及解释，免责规定及解释并且简单介绍了车上人员责任险的保险责任和责任免除。布置问题，学生讨论发言（10分钟）因为同一次交通事故所产生的多次治疗费用是否可以要求保险公司予以赔付？布置课后任务（5分钟）分析：交通强制险、第三者责任险和车上人员责任险的关系。课程教案首页授课题目单元五机动车车上人员责任险单元六附加险教学单元学时2［］4［√］教学目标［知识目标］：1.车上人员责任险和附加险的保险责任2.车上人员责任险和附加险的除外责任［能力目标］：通过本任务的学习学生能够帮助客户分析附加险；培养学生自学汽车保险条款等新知识的能力。［素质目标］：树立关爱思想、团队协作精神、与人沟通能力；培养学生随机应变能力；养成诚信美德。重点难点车上人员责任和附加险的保险责任教学方法案例法、导入法、讲授法、小组讨论法、任务驱动法能力训练（作业）分析附加险并为某位老师的私家车设计险种方案。教学体会授课班级授课时间及地点年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室年月日（星期）第节，楼室任务设计步骤一：复习提问和告知学生学习目标（5分钟）（1）复习上次课的主要内容，以提问方式来检验学生是否掌握。（2）告知本次课的目标步骤二：案例导入本课的新内容（10分钟）案情简介：2021年，陈先生购买了中国保险行业机动车商业保险（2020版）机动车损失保险以及机动车第三者责任保险，同年驾驶家用车驾驶过程中不慎碰撞路边花基，造成车身左前轮轮胎破裂、钢圈受损，钢圈轮胎受损较为明显，轮胎钢圈已需要更换。随后陈先生拨打了保险公司电话，查勘员到达现场后协助客户到相关车辆维修店进行检查，但检查发现车辆只有轮胎、钢圈单独受损，但保险公司拒绝赔付车辆商业险损失，陈先生不理解为何不可以赔付？讨论：保险公司不赔偿的原因？步骤三：举例与讲授相结合。重点分析案例解决重点和难点，进而分析车上人员责任险和附加险的赔偿责任、免赔规定（60分钟）一、机动车车上人员责任保险1.保险责任保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险人或被保险机动车一方根据有关法律法规选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故，但未确定事故责任比例的，事故责任比例确定同机动车第三者责任保险的规定。2.责任免除机动车第三者责任保险的责任免除的第一小点和第二小点同样也是机动车车上人员责任免除的内容。同时机动车车上人员责任免除还包括下列内容：（1）被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的故意行为造成的自身伤亡；（2）车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为造成的自身伤亡；（3）罚款、罚金或惩罚性赔款；（4）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分；（5）律师费，未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费；（6）投保人、被保险人或驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；（7）精神损害抚慰金；（8）应当由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失和费用。3.责任限额驾驶人每次事故责任限额和乘客每次事故每人责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定。投保乘客座位数按照被保险机动车的核定载客数（驾驶人座位除外）确定。二、附加险附加险条款的法律效力优于主险条款。附加险条款未尽事宜，以主险条款为准。除附加险条款另有约定外，主险中的责任免除、双方义务同样适用于附加险。主险保险责任终止的，其相应的附加险保险责任同时终止。（一）机动车损失保险的附加险1.附加绝对免赔率特约条款绝对免赔率为5%、10%、15%、20%，由投保人和保险人在投保时协商确定，具体以保险单载明为准。被保险机动车发生主险约定的保险事故，保险人按照主险的约定计算赔款后，扣减本特约条款约定的免赔。即：主险实际赔款=按主险约定计算的赔款×（1-绝对免赔率）2.附加车轮单独损失险保险责任是保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故，导致被保险机动车未发生其他部位的损失，仅有车轮（含轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本附加险合同的约定负责赔偿。3.附加新增加设备损失险保险责任是保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车因发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车上新增加设备的直接损毁，保险人在保险单载明的本附加险的保险金额内，按照实际损失计算赔偿。4.附加车身划痕损失险保险责任是保险期间内，被保险机动车在被保险人或被保险机动车驾驶人使用过程中，发生无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人按照保险合同约定负责赔偿。5.附加修理期间费用补偿险保险责任是保险期间内，投保了本条款的机动车在使用过程中，发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车身损毁，致使被保险机动车停驶，保险人按保险合同约定，在保险金额内向被保险人补偿修理期间费用，作为代步车费用或弥补停驶损失。6.附加发动机进水损坏除外特约条款保险责任是保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人不负责赔偿。7.附加机动车增值服务特约条款投保了机动车保险后，可投保本特约条款。本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款，投保人可以选择投保全部特约条款，也可以选择投保其中部分特约条款。保险人依照保险合同的约定，按照承保特约条款分别提供增值服务。（二）机动车第三者责任保险的附加险1.附加车上货物责任险保险责任是保险期间内，发生意外事故致使被保险机动车所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人负责赔偿。2.附加法定节假日限额翻倍险保险责任是保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在法定节假日期间使用被保险机动车发生机动车第三者责任保险范围内的事故，并经公安部门或保险人查勘确认的，被保险机动车第三者责任保险所适用的责任限额在保险单载明的基础上增加一倍。（三）机动车第三者责任保险的或机动车车上人员责任保险的附加险1.附加精神损害抚慰金责任险保险责任是保险责任保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车的过程中，发生投保的主险约定的保险责任内的事故，造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求，保险人依据法院判决及保险合同约定，对应由被保险人或被保险机动车驾驶人支付的精神损害抚慰金，在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，在本保险赔偿限额内负责赔偿。2.附加医保外医疗费用责任险保险责任是保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车的过程中，发生主险保险事故，对于被保险人依照中华人民共和国法律（不含港澳台地区法律）应对第三者或车上人员承担的医疗费用，保险人对超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的部分负责赔偿。步骤四：教师进行总结。（3分钟）本次课我们主要学习了五个大问题玻璃单独破碎险条款、自燃损失险条款、火灾、爆炸、自燃损失险条款、车辆停驶损失险条款和车身划痕损失险条款。我们重点掌握玻璃单独破碎险条款、自燃损失险条款和车上货物责任险。步骤五：布置问题，学生讨论