【沙丘社区】银行业：2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告

|2023|2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告1.中国银行业人工智能与大数据用例优先级矩阵2.中国银行业人工智能与大数据用例评分3.中国银行业人工智能与大数据用例介绍74.中国银行业人工智能与大数据市场图谱关于沙丘社区2|2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告银行是最早应用人工智能与大数据技术的领域之—,得不错的应用效果,使银行能够更好地理解客户需求、提高效率、降低风险,并提供更好的金融产品和服务。各大银行也从最初的试探性场景应用逐步转变为规模化、系建设。银行在制定技术规划时,如何识别和评估人工智能与大数据技术在银行的用例?3|2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告针对众多的人工智能与大数据用例,银行应从业务价值和可行性两个维度进行用例筛选和本用例优先级矩阵共定义了18个人工智能与大数据用例,这些用例将助力银行实现营收增长、降本增效、提高用户体验并降低风险,银行CIO或AI、大数据相关决策者可以通过用例优先级矩阵,优先选择业务价值更大、可行性更高的用例,进行合理的资源投入与分4|2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告5|2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告提高营收:通过更精准的客户洞察,准确理解客户需求,吸引并留存更多客户,增加销降本增效:实现业务流程自动化,减少人工干预,降低运营成本、提高运营效率。客户体验:为客户提供更具个性化的产品与服务,快速响应客户查询与请求,提高客户技术可行性:技术是否满足落地应用的条件,包括技术成熟度、供应商生态、基础设施建设等;和协作等;6|2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告用例1:客户流失预警定义:使用机器学习模型预测客户流失倾向,同时银行可以根据客户的需求和偏好,制定个性化的干预策略,有助于银行改善客户关系。典型供应商:九章云极、画龙科技、索信达、新希望金融科技、宇信科技、中电金信用例2:客户画像建立与潜客挖掘定义:通过人工智能建模将客户划分为不同的细分群体,创建更精细的客户画像并识别潜在客户,从而得到更深入的客户洞察和更精准的营销策略。典型供应商:百融云创、画龙科技、领雁科技、神策数据、索信达、神州信息、维智科用例3:自助分析定义:为用户提供自助分析、自定义报表、数据可视化、多维分析等服务,业务人员在不依赖lT和数据分析团队的情况下利用数据进行分析,降低数据分析工作门槛,利用数据典型供应商:北极九章、帆软、观远数据、衡石科技、美林数据、数聚股份、思迈特、永用例4:数据治理定义:数据治理是—种综合性的管理框架,核心包含主数据管理、元数据管理、数据标准管理、数据质量管理等,旨在确保银行有效、安全地构建、管理、维护和利用其数据资产,以提高数据质量、合规性,支持风险管理和决策制定。典型供应商:百分点、袋鼠云、数聚股份、数澜科技、数语科技、网易数帆、星环科技、7|2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告问题:随着数字化的加速,广发银行面对600+个应用、百万级元数据,缺乏全局性的数据标准管理体系,无法对日常建标、评标、贯标工作进行有效指导和落地。行动:广发银行搭建智能数标运转体系,通过人工智能形成泛企业级数标并作为初始化的企业级数据标准,将泛企业级数标推荐到各个业务进行应用,各个业务在使用泛企业级数标时结合外部监管要求、行业约定、业务需求等局部修订数标,反向优化泛企业级数标,提高准确性和价值:通过建立数据标准体系,广发银行形成1万基础词、6万泛企业级数据标准、360万引用关系、5千权威企业级数据标准,为后续应用的落标、贯标起到良好的支撑作用。用例5:反欺诈定义:利用大数据分析和机器学习算法来识别潜在的欺诈行为模式,并通过实时监测和分典型供应商:阿里云、邦盛科技、海致星图、同盾科技、腾讯云、星环科技8|2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告典型案例2:浦发银行反电诈场景隐私计算技术应用实践问题:浦发银行以往的反电信诈骗手段存在反诈视野受限、风控措施滞后、风控机制碎片化等问题,隐私计算可用不可见的能力可以支持浦发银行在反诈数据方面与外部机构进行合作,有行动:浦发银行搭建电信欺诈风险识别体系,其中隐私计算技术作为关键技术实现内外部高刻值风险数据融合集约,电诈风险识别体系涵盖对事前、事中、事后电信诈骗风险的刻画,事前基于匿踪查询技术进行新客开户风险校验并基于规则实时拦截可疑交易,事中基于联邦学习建模对不动户涉诈风险和存量风险客户进行识别和管控,事后基于知识图谱定位涉终团伙,基于IP/IMEI进行关联分析,完成事后风险分析挖掘。价值:浦发银行在两个分行试点开户风险识别和非活跃户涉诈风险识别,融合外部运营商、互联网渠道商等数据拓展风险特征,通过联邦学习提高电诈识别模型的精确度,试点的两个分行二季度新开卡用户中涉终账户数量环比分别下降36%、41%,存量非活跃用户涉终账户数量环用例6:智能客服机器人定义:通过智能客服机器人自动处理客户常见问题,通过对话技术进行精准解答,节省客9|2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告典型供应商:百度智能云、金融壹账通、科大讯飞、中关村科金、竹间智能用例7:数据资产管理定义:数据资产管理主要是数据资产认定、数据资产确权、数据资产价值评估、数据资产处置、数据资产隐私保护,强调数据的战略重要性,将其视为企业资产的—部分,最大化典型供应商:百分点、袋鼠云、美创科技、普元信息、数聚股份、数语科技、网易数帆、用例8:无感身份识别定义:通过生物识别技术验证客户身份,提高银行对客户身份认证的效率,保证了客户身份的真实性,降低了操作风险。典型供应商:阿里云、百度智能云、科大讯飞、商汤科技、腾讯云、智慧眼用例9:远程银行服务定义:AI技术可以应用于虚拟助理、风险评估、个性化推荐等多个方面,为远程银行提供强大的支持和创新能力,提高客户体验、提高运营效率和风险管理能力。典型供应商:百度智能云、科蓝软件、好天信息、神州信息、循环智能、宇信科技、信雅用例10:业务流程自动化定义:利用OCR、RPA等技术,将传统的、手动执行的重复性业务流程转变为使用自动化技术和工具来处理和执行的过程,降低员工工作量,提升营运效率。典型供应商:达观数据、合合信息、弘玑、金智维、来也科技、艺赛旗10|2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告典型案例3:典型案例3:交通银行数字员工建设实践问题:交通银行在日常运营中存在大量手工处理的操作,例如账户管理、集中作业、清算结算等,这些工作往往重复且繁琐,需要耗费大量人力处理。释放人力、节约成本成为交通银行在行动:交通银行在RPA技术的基础上延伸AI、低创码等技术,搭建数字化劳动力平台,将数字员工应用于对公账户智能报备、数字人民币推广、公开信息数据定期更新、全球信息核验、银行款项审核、供应商关联关系分析、智能运营等业务场景,提高工作效率和准确价值:目前,数字员工已应用于交通银行营运、个金、同业、授信、风险、合规等条线场景,涵盖境内外分行及查公司,日均RPA执行过万次,预计每年为交通银行节约超20万人时。用例11:数据分类分级定义:数据分类分级是—种将数据根据其敏感性、重要性和访问权限等因素进行组织和归类的过程,确保数据得到适当的保护、管理和访问控制,满足企业的安全性、合规性和业典型供应商:安恒信息、极盾科技、美创科技、全知科技、天融信、腾讯安全典型案例4:平安银行数据安全分类分级实践典型案例4:平安银行数据安全分类分级实践问题:金融行业面临多头监管,数据安全和个人信息保护的始力巨大,—旦受到处罚将会使银行动:.平安银行参考DSMM模型并结合NIST的IPDRR模型构建数据安全体系,建立制度体系和组织架构,通过技术能力支撑,实现数据安全的持续运营;11|2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告..在技术层面,数据分类分级是数据安全体系落地的重要保障,平安银行收集来源于网络侧、应用侧、终端侧和数据库侧的基础数据,通过统—大数据平台对数据进行处理和分析,实现敏价值:数据分级分类的结果可以创建敏感数据资产分布地图,基于可视化的管理优化数据的采集、存储和使用;此外,在数据外发和内部使用时可以基于数据分类分级的结果对数据进行分用例12:风险预警定义:通过对大量的数据进行分析和挖掘,自动化地检测和识别潜在风险信号,并及时向银行管理层提供预警信息,以帮助银行及早采取相应的风险管理措施。典型供应商:邦盛科技、领雁科技、索信达、星环科技、宇信科技、知因智慧12|2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告典型案例5:中国银行资本市场风险预警模型建典型案例5:中国银行资本市场风险预警模型建设实践问题:近年来资本市场风险加剧,传统信用风险监控依赖征信、信贷履约及财报,没有对公告舆情、股债表现等资本市场信息进行收集及定量分析,而且新资本协议内部评级、评分卡等方式主要依靠财报数据进行评刻,由于财报数据披露具有滞后性及粉饰性往往不能反映当下企业行动:.中国银行将资本市场信息、评级信息、舆情信息、财务信息、工商变动等基础信息纳入风险预警模型,根据模型需要加工成企业定性类指标、信用评级类指标、财务类指标、股市债市类特有指标等多个特征信息,与传统信用风险监控指标体系相结合,填补传统信用风险预警的空白,提升预警的前瞻性和有效性;.在模型训练过程中,中国银行以常用分类算法学习模型为基础,经过综合参数调优,和非均衡训练方法,综合评估模型效果,最终选择均衡随机森林作为预融模型。价值:资本市场风险预警模型的评刻指标为查准率和查全率,根据业界经验,同行查准率—般在5%-8%左右,查全率在70%左右,中国银行资本市场预警模型查准率约15%、查全率约85%,好于业界多数模型效果。用例13:客户全生命周期管理定义:采集多触点数据,构建客户全生命周期运营体系,支持客户线上行为分析,包括事件、旅程、漏斗、留存、归因等,实现营销闭环。典型供应商:画龙科技、神策数据、科蓝软件、领雁科技、索信达典型案例6:平安银行零售业务数字化转型实践典型案例6:平安银行零售业务数字化转型实践问题:平安银行零售业务在客户体验和经营效率上面临众多问题,客户体验方面存在线下渠道难以覆盖、多渠道服务体验不统—、用户无法真正的体验综合金融服务等问题,经营效率上存13|2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告下”结合的方式在合适的时间、合适的渠道价值:在“3K”经营策略下，平安银行从人为经验判断转向以数据为导向，将全部的运营动作数据化表达，通过定性、定量的数据分析找到客户经营机会，基于数据分析的结果开发策略，定义:通过提高银行循IT基础设施管理、网络安全、故障预融和响应、自动化运维等方面的效率和质量,确保银行IT系统更稳健、更可靠。典型供应商:创新奇智、嘉为蓝鲸、擎创科技、云融、云智慧、赞同科技用例15:网点运营管理等,监控安全摄像头以改善安全性,从而提高网点效率、客户体验和安全性。典型供应商:科蓝软件、神州信息、维智科技、宇信科技、中电金信、赞同科技14|2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告用例16:反洗钱定义:基于数据分析、模式识别和智能决策技术,帮助金融机构检测和识别潜在的洗钱行为,提高反洗钱工作的效率和准确性。典型供应商:邦盛科技、慧安金科、领雁科技、神州信息、星环科技、银丰新融用例17:授信审批定义:通过收集、处理和分析大规模的客户数据,精确评估客户的信用风险、预测违约概率,提高审批效率、实时监控风险,尤其适用于小微企业、普惠金融等场景。典型供应商:邦盛科技、中电金信用例18:智能投顾定义:利用Al分析客户收入、风险承受能力、投资偏好等,为投资者提供个性化的投资建典型供应商:九方金融科技、通联数据15|2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告中国银行业人工智能与大数据市场图谱列举了各个用例下的代表供应商,这些供应商在对应用例下具备成熟的产品/解决方案以及成功的落地案例,为银行选型提供参考。16