【居民参与养老保险的满意度影响因素的实证探究（含问卷）9700字（论文）】

居民参与养老保险的满意度影响因素的实证研究目录摘要 1第一章绪论 31.1研究背景 31.2研究意义 41.3主要研究内容及方法 4第二章国内外研究现状 62.1国外研究现状 62.2国内研究现状 62.3研究评述 7第三章相关概念及理论基础 83.1相关概念 83.1.1城乡居民基本养老保险 83.1.2满意度 83.2相关理论 93.2.1公共产品理论 93.2.2公平理论 9第四章数据处理及回归分析 114.1数据来源——调查问卷 114.2变量处理 114.3模型选择与构建 124.3.1模型选择 124.3.2模型构建 124.4回归分析与稳健性检验 134.4.1回归结果 134.4.2稳健性检验 134.4.3结果分析 14第五章结论与建议 155.1加大养老政策宣传力度 155.2提高城乡居民的文化水平 155.3提高养老待遇 16参考文献 17附表 19

摘要当今时代背景下，我国经济不断发展，人口老龄化逐渐严重，我国的养老保险行业将会进一步发展，这需要不断的进行金融模式的创新。伴随着全国经济的不断提升，老百姓的需求日益增加。养老保险有助于增加养老保障供给，有利于进一步完善我国多层次的保险体系，增强社会的保障能力，满足老百姓多样化的养老需求；也有利于响应国家号召深化金融供给侧结构性改革，培育长期的机构投资者，促进养老保险市场健康发展。随着我国进入人口老龄化社会，加快商业养老保险发展，发展第三支柱养老保障，这有助于缓解我国养老保险支出压力，满足中国老百姓多样化的养老需求，增加人民的满意度。关键词：养老保险资产配置金融模式满意度分析第一章绪论1.1研究背景（1）国内宏观经济环境2021年，全球新冠疫情持续蔓延，影响国内外经济的向好发展。但是在第一季度，我国经济不降反而增长，据官方数据，我国GDP在第一季度同比增长18.3%，这再一次彰显了我国经济的强大生命力和蕴藏的无穷大的活力。在十三五时期，中国经济发展稳步进入发展新常态。2020年是“十三五规划”的收官之年，我国在世界经济遇冷的情况下突破重重危急，为我国经济发展交出来了一份人民满意、载入史册、令世界瞩目的答卷。首先，国内经济增长持续向好发展，我国全年国内生产总值（GDP）持续增长，首次突破了100万亿元的大关，同比实现增长2.3%，至此我国成为全球唯一实现了经济正增长的经济体。在第一季度，我国经济同比下降6.8%，第二季度与以往同比增长3.2%，第三季度经济状况同比增长4.9%，第四季度经济更是同比增长6.5%。全年经济呈现复苏势态，疫情对于我国经济发展影响不大。我国经济在中国特色社会主义经济思想的引领下平稳发展，比较“十二五”时期，5年内经济平均增长速度虽有所放缓，但仍然可以达到6.5%左右。与同时期世界经济平均增速相比，是它的两倍以上。同时，我国经济伴随经济结构调整加快，步入到高质量发展阶段。2019年，第三产业经济增长值占我国GDP的比重由2015年的50.8%提高到了53.9%。数字化是中国近些年来最具有代表性的成果，它激发了中小企业的发展，进而带动了社会经济同步发展。长远来看，人工智能、5G等领域的发展还将进一步推动中国经济取得新成果，中国经济在未来一定会实现更大突破。（2）现实需要我国现已经进入高质量发展阶段，国内外的环境既带来了一系列机遇，也带来了一系列的挑战。21世纪是人口老龄化的时代，按照相关国际标准，我国已于1999年进入了社会老龄化时代，人口老龄化关乎到了我国经济的发展走向，我国的人口老龄化有一个特点——未富先老，西方发达国家进入人口老龄化时代是经济都已经进入缓慢发展阶段，换言之就是西方国家在进入人口老龄化阶段时的经济发展水平都处于相对高的阶段，都具有比较强的经济实力，而我国目前的经济实力一般，社会保障制度完善度不足，与西方国家相比，我国进入人口老龄化阶段具有一系列的问题，比如老龄化承载基础弱，老龄化进程不平衡，人口老龄化速度快等一系列问题。党的十九大报告中明确提出，一定要重视我国的社会保障体系建设，要“尽快完成养老保险的全国统筹规划，完善城乡居民基本养老保险制度”。养老保险制度从2014年至今运行已接近七年时间，我们有必要审查这一制度的运作及其影响，以便使这一基本社会保障制度更加有用。面对人口老龄化，国内许多研究机构以及学者纷纷加入了老年人如何放心养老的问题探讨中。有关部门也已经认识到了问题的严峻性，相关机构也在探讨我国老龄人口的养老问题，以期望提出合理化的方案，切实解决中国现阶段所面临的养老问题。1.2研究意义本研究在养老保险方面具有重要的理论意义及现实实际意义。尊老、养老是中华民族沿历史流传的优秀传统美德，真正做到老有所依、老有所养，首先是对传统美德的进一步传承。其次，养老问题关乎民族发展、经济增长、社会稳定等一系列问题。当前，我国已经逐步进入老龄社会，而养老保险制度仍处于初期运行阶段。居民满意度的研究可以为养老保险制度的进一步完善提供依据。论文研究采用问卷调查的方法，结合数据分析来解释说明影响居民满意度的因素，丰富了养老保险制度的理论研究。本文为实证分析提供了依据，为改善和完备公民养老保险制度提供了政策依据。1.3主要研究内容及方法本文主要研究我国居民养老保险制度的影响因素以及与生活满意度的关系。利用计量经济学的知识简要分析，梳理出因变量与自变量，进而对于制度与满意度的关系做进一步分析与探究。利用文献和资料熟悉国内外养老保险制度的研究状况，充分考虑研究者对相关政策的解释和建议，深刻解读研究的背景和意义。通过相关概念及理论基础设计调查问卷获取研究数据，再利用满意度指数和多元回归模型分析影响居民养老保险总体满意度的因素。第二章国内外研究现状2.1国外研究现状很多西方国家是城乡一体化的养老保障制度，没有城乡二元化的养老制度，因为他们与我们的国家政治体制和经济发展方式有所不同。因此，国外的研究专家很少专门钻研养老保险制度，主要集中在社会保险的整体水平、满意指数、缴费机制、老年福利等方面。AlanWalker(2007)考虑到德国、英国、法国和其他国家对未来家庭养老的实际研究，对政府是否能按照国家财政能力促进养老保险制度，以及是否能对整体提高退休人员的素质和养老水平做出贡献，提出了重要的疑问，这对于完善某些退休养老政策也是很重要的。Bottazzi.R(2006)认为，社会和经济发展的条件并不成熟，在建设城乡一体化社会养老保险制度的过程中，美国和德国等国家便推迟了把农民纳入养老保险体系的时间。Posel(2003)通过对世界大部分国家的数据统计和分析发现，在国外，政府才是缴费主体，政府承担缴费的主要责任，公民只需承担小部分责任。。CharlesF.Manski(2000)选取了经济发展水平不同的多个国家的数据作为研究和分析的一般样本。研究发现，一国的经济发展水平与其社会保障水平之间存在正相关关系，也就是说经济发展水平越高，社会保障水平就越高。2.2国内研究现状20世纪80年代中期，我国开始建立社会养老保险制度。经过多年的探索，许多国内专家对该制度研究进行了认真的探索审查工作，在此过程中总结了宝贵的经验和教训，为发展国家养老保险制度提供了重要的指导意见。从研究方法的角度来看，现在有关社会养老保险居民满意度的研究成果大致分为两种：首先从理论层面说明了居民参与养老保险的行为以及满意度情况。陈旭峰(2017)把影响老年人养老满意度的因素归结为几个方面，主要包括身体健康情况、家庭经济状况、社会经济地位、家庭支持、家庭关系等。夏梦和阙祥才(2014)认为，居民参保积极性低的主要原因是农村居民不了解养老保险的重要性，养老保险的满意度也受到养老保险政策知识的影响。王婷婷(2012)则认为，影响居民参加养老保险的要素是养老金水平、农村居民收入、财政补贴、缴费比例等方面。在刘培森和肖云(2011)看来，传统的农村养老制度已经不能满足人们的养老需求，养老保险基金管理、支付水平、政策实施等因素都会影响居民对养老保险制度的满意度。其次，采用计量分析的方法分析居民参与养老保险的行为和满意度。李婷婷等人(2017)通过调查问卷数据得出，养老金发放标准是影响参保满意度的关键因素之一。应该进一步完善养老基金管理，提高参保人的满意度和幸福感。再比如，张悦玲等人(2017)在河北省农村地区进行的一项调查发现，参保者的健康、年龄、经济和家庭状况对养老制度的满意度都有影响。张淼(2016)通过分析“千村调查”的数据得出，农村老年人的家庭收入情况、身体健康情况、家庭关系、政策了解程度等都会对养老满意度产生突出影响。还有杜俊平等(2015)对少数民族地区进行调查，发现养老金支付水平和受教育程度都会影响参保人的满意度。2.3研究评述从当前的研究成果来看，国内外学者已经为社会保障制度建立了研究基础，为社会保障制度提供了多种视角以及研究方法。一部分研究者从实证和理论两方面分析了影响满意度的主要因素。理论研究深化了对政策的领悟及认同，加强了制度的吸引力，进一步加快了养老保险的发展和创新。因为实证研究是以数据为基础的，所以比较可靠和有针对性。在现存文献中，少有关于城乡居民养老保险满意度的研究。现行城乡居民基本养老保险制度具有明显的地域特征和较大的地域差异。为了充分地调动广大居民的参保积极性以及更好地发挥其作用，有必要在理论基础上对具体区域进行实证研究。第三章相关概念及理论基础3.1相关概念3.1.1城乡居民基本养老保险2014年2月7日，李克强总理提出，将两种养老保险——城镇居民社会养老保险和新型农村社会养老保险合并，必须建立将个人支付与国家补贴相结合的融资渠道，坚持发展长缴、多得的机制，必须建立提高对养老金服务认识的机制。完善互联网养老服务平台，努力为参保的居民提供优质、贴心的服务。同时，计划在“十二五”时期末能够基本完成养老保险制度的合并以及实施工作，争取到2022年，统一实现城乡居民基本养老保险制度，跟其他保障政策衔接起来，为完善我国社会保障体系发挥积极的作用。并且，年满16周岁(不含在校生)的不符合职工养老保险范围内的居民且不是国家机关与事业单位人员，也可以在户籍地参加养老保险。目前，设置缴费标准为每年100元-2000元，共12个档次，省、市级人民政府可以根据当地实际情况增加设置缴费档次，并向人力资源社会保障部备案。到2017年底，习总书记在报告中明确指出，要全面发展可持续、全民建设、城乡统一的社会保障体系。3.1.2满意度满意是顾客在使用产品或服务前的需求与他们实际感受之间的相对关系。但是这种心理状态无法被准确的描述，因此用数字来表示，这就是我们所说的满意度。国际上对满意度的测量标准即为CSI(用户满意度指数)。很多国家的满意度研究最初都处于摸索状态，从最早的服务落实度调查，到之后的感知质量调查，最后到满意度指数模型调查。经过不断地研究和测试，出现了多种满意度调查方法，使得满意度测评技术不断提高，能够满足不同需要。截止到目前为止，根据调查问题的关键点与解决问题方法等的不同，概括来说可以将满意度的测评调研技术归纳为10代，但是这10代之间并不是替代的关系，而是相互促进、相互发展。3.2相关理论3.2.1公共产品理论非竞争性和非排他性是公共产品的两个典型特征。非排他性意味着没有人被这个产品排除在消费之外，要不在在经济上或技术上行不通，要不排他性的成本很高。非竞争性是指一个人的消费对另一个人的消费没有影响，消费者的边际成本为零。根据公共产品理论，准公共产品依赖于“公共”性质。纯公共产品应由政府免费提供。根据这一理论来说，城乡居民养老保险应该是一种准公共产品。该资金由个人缴款和政府补贴组成。资金的数额由双方的缴款数额决定，最终取决于整个国家的经济发展水平。目前的社会背景是人口老龄化日益加剧，受益人数量的增加将提高城乡居民养老保险的“竞争力”。同时，所有满足一定条件的城乡居民都能够参加，不会影响其他人，所以又是“非竞争性”的，这可以解释为城乡居民养老保险“全覆盖”的目标。与此同时，城乡居民也必须付费才能享受产品，避免“搭便车者”出现。政策还规定，城乡居民年满60周岁的，享受免费养老金。考虑到公平性以及政策实施阶段，他们这些“享受群体”又突显了“排他性”的特点。综上所述，不仅参保人通过城乡居民基本养老保险获得了养老福利，而且社会的整体福利水平也提高了。一方面通过劳动力保护，保证居民的基本生活需求和消费水平，促进社会经济的发展与繁荣；另一方面在赡养老人、提高生活公平、维护经济稳定、减少贫困方面也发挥了积极、重要的作用。3.2.2公平理论美国心理学家约翰·斯塔希·亚当斯在1965年提出了公平理论，又称社会比较理论。亚当斯认为人们总是喜欢比较自己的付出、获得的报酬和其他人同等条件下的付出、收获，如果认为自己和别人相比收获与付出差不多，那么就会产生公平感。反之，则会产生不公平的感觉。该理论是一种激励理论，研究动机和知觉之间的关系。该理论认为对自己和参照对象的报酬、投入比例的主观比较感觉形成了员工的激励程度，着重研究工资报酬是否分配合理、公平，是否影响职工生产积极性。居民养老保险制度中存在的比较就是居民养老保险与居民的正常消费水平的比较，也就是将养老保险的待遇水平与消费水平进行比较，消费水平一般可以体现居民的基本生活水平。如果居民消费水平能和养老保险的待遇水平差不多，在一定程度上就说明，此时的养老保险制度能够满足居民的基本生活。第四章数据处理及回归分析在第三章的基础上，根据城乡居民基本养老保险、满意度的概念和公共产品、公平理论，设计调查问卷，获取研究数据，进行回归分析和检验，为衡量居民参加养老保险的满意度并识别满意度的主要影响因素奠定基础。除了参考第三章的相关概念和理论，还结合有关文献的研究成果，咨询了一些相关专家以及附近社保局的工作人员，接受他们的专业化建议与指导，遵照结构合理、实事求是的原则设计调查问卷。调查内容涉及参保人的健康状况、行动能力、婚姻状况、性别、受教育水平、月收入、年龄等，详见附表。4.1数据来源——调查问卷我国当前阶段已经进入人口老龄化时代，众多养老问题凸显出来，面对着“未富先老”、“未备先老”等诸多问题，国内许多研究机构纷纷开始入手。养老待遇水平关乎老年养老问题的质量，养老问题刻不容缓。在学术界，养老保险制度的研究还不太成熟和完善。本次数据来源于养老保险调查问卷，并且采取匿名方式，受访对象为16周岁以上能正常交流的人。此次调查问卷发放数量为700份，经过一系列的筛选过程，去除了一部分无效问卷，共获得有效问卷600份。数据来源广泛，且非常具有代表性，本数据更为详细的描述了影响家庭参加养老保险的影响因素，更加有利于我们根据数据来科学的研究保障制度。4.2变量处理如下为本研究中的变量定义，表4-1是关于各个变量的描述性统计数据。表4-1描述性统计数据变量观测样本数平均值中位数标准差最大值最小值养老保险（新农合）6000.5361.0000.4991.0000.000医疗保险6000.4790.0000.5001.0000.000自评健康状况6002.8983.0001.4065.0001.000慢性疾病6000.4890.0000.5001.0000.000行动受限6000.5061.0000.5001.0000.000婚姻状况6000.4840.0000.5001.0000.000性别6000.4660.0000.4991.0000.000受教育水平6001.0651.0000.8262.0000.000（1）对社会养老保险政策的熟悉程度为自变量，非常不了解记为1，比较不了解记为2，了解程度一般记为3，比较了解记为4，非常了解记为5。（2）养老保险（新农合）为自变量，已购买记为1，未购买记为0。（3）医疗保险为自变量，已购买记为1，未购买记为0。（4）自评健康状况记为自变量，最小值为1，最大值为5，健康状况越好值越大。（5）慢性疾病为自变量，患病为1，未患病为0。（6）行动受限为自变量，是为1，不是为0（7）年龄记为自变量，最小为45岁，最大为98岁。（8）婚姻状况为自变量，有配偶为1，无配偶为0。（9）性别为自变量，男性为1，女性为0。（10）受教育水平为自变量，0为小学及以下，1为初中和中专，2为高中及以上。（11）自评生活满意度为因变量，最小值为1，最大值为5，值越大满意度越大。4.3模型选择与构建4.3.1模型选择线性回归函数(LinearRegression)在统计学中是用来建立一个或多个变量之间的关系的线性方程，是回归系数的线性组合。线性回归通过方程的最小平方函数进行回归分析。线性回归在回归分析中是第一个在实践中通过严谨的研究进而广泛应用的类型。因为依赖于未知参数的线性模型进行拟合比依赖于未知参数的非线性模型更容易，并且由此产生的估计结果所具备的统计特征更容易确定。4.3.2模型构建本研究利用最小二乘法在Eviews软件中建立模型，通过分析自变量对因变量的影响，说明社会养老保险对满意度的影响程度。因变量满意度的影响因素，即自变量包括社会保险、医保、婚姻状况、健康状况、性别、教育水平、慢性病、行动受限等。根据上述对变量的设定，建立如下模型：y(satisfaction)=b0+b1(pension)+b2(medicalInsurance)+b3(marry)+b4(health)+b5(gender)+b6(education)+b7(chronic)+b8(ADL)+ε其中，b0是截距项，b1−b8是回归系数，4.4回归分析与稳健性检验4.4.1回归结果我们通过问卷结果进行以下回归分析，具体研究了社会养老保险（以新农合为例）对老年人的满意度主观影响的回归结果，以此为例来说明养老保障制度对社会的必要性。其中，表4-2显示了使用最小二乘法(OLS)估计有新农合养老保险对老年人满意度影响的结果，作为基准回归结果。表4-2模型回归结果解读满意度因素回归系数标准误T检验值P值常数项2.4755320.16956914.598950.0000养老保险0.9158900.0953539.6052840.0000***医疗保险-0.0666570.095372-0.6989170.4849婚姻状况0.0751490.0948100.7926260.4283健康状况-0.0383700.033661-1.1398800.2548性别-0.0473710.095124-0.4979960.6187教育水平-0.2180020.057531-3.7893030.0002***慢性疾病-0.0861290.095598-0.9009560.3680行动受限0.0714210.0951350.7507350.4531注：***、**、*分别表示在1%、5%、10%水平下显著。4.4.2稳健性检验为了确保以上结果的合理性，本研究运用BPG异方差检验方法对上述结果进行再次回归，并将自变量的变化情况与上述模型回归结果进行比较。表4-3BPG结果解读指标结果指标对应P值结果F-statistic24.60156Prob.F(8,590)0.0000Obs*R-squared149.8332Prob.Chi-Square(8)0.0000ScaledexplainedSS81.33431Prob.Chi-Square(8)0.0000表4-4BPG结果解读满意度因素回归系数标准误T检验值P值常数项0.6929930.1784623.8831370.0001养老保险1.3852280.10035313.803490.0000***医疗保险0.1744400.1003741.7379070.0827*婚姻状况0.0898460.0997820.9004220.3683健康状况-0.0423070.035426-1.1942260.2329性别0.0235570.1001130.2353040.8141教育水平0.0143370.0605480.2367870.8129慢性疾病-0.2191240.100611-2.1779230.0298**行动受限-0.0768130.100125-0.7671750.4433注：***、**、*分别表示在1%、5%、10%水平下显著。4.4.3结果分析表4-2数据结果显示，养老保险的回归系数为正，也就是说有新农合等社会养老保险与老年人的满意度是正相关关系。常数项为正表明在现有的社会环境下以及多种因素的共同作用下，我国城镇居民多数倾向于选择社会养老保险，另外P值带*号的变量即教育水平和是否参保养老保险在99%置信区间内对居民的满意度产生特别显著的影响，教育水平越高，居民越倾向于参加养老保险，居民的满意度就越高，因此国家对于养老保障制度更应该重视起来。根据表4-3数据结果，将三项指标的P值分别与显著性水平进行比较。如果大于显著性水平，则表明接受假设，反之则存在异方差。表中三项P值结果都为0.0000，小于显著性水平，表明存在异方差。由表4-4结果可知，养老保险对居民满意度在1%的水平上仍然有显著的正效应，这跟表4-2得出的结论相符，回归结果大体一致，说明所得结论是稳健的。总的来说，以新农合社会养老保险为例，由政府出面的规范性政策国民的认可度比较高，极大的提高了居民的满意度，并且政策的科学性得到多方验证，这种模式是值得借鉴的，由政府出台的政策一般科学性比较高，社会认可度比较高，能够带来的经济效益就比较高。所以由政府出面，社会金融机构参与的养老制度是非常有借鉴意义的。第五章结论与建议由于城市化和人口老龄化的双重影响，养老问题面临严峻挑战。近年来，党和国家制定了一系列惠民生的社会保障政策。本文研究的重点是城乡居民基本养老保险制度。因此，对居民养老保险参与满意度进行分析和总结，对于促进养老保险制度的有效运行，促进城乡和谐发展具有重要意义。本文通过对参加养老保险的居民满意度展开调查并分析，得出以下结论:参保人对政策的熟悉程度、是否有医保、健康状况、年龄、受教育水平等都会影响居民参保的满意度。而教育水平对居民参保满意度的影响是显著的。为了进一步提高居民的参保满意度，可采取的方法包括加大养老政策宣传、提高城乡居民的文化程度、提高养老待遇等。5.1加大养老政策宣传力度中国民众在养老服务领域的知识还相对匮乏，他们中的大部分消息还是来源于电视、广播和报纸。尤其是乡镇上的居民，对这方面的知识更是所知甚少，在一定程度上影响了他们的养老计划，让老年人无法靠自己和社会解决自己的养老问题，给自己的儿女增加了许多负担。在宣传时可以采取多种宣传渠道，比如网络，社区志愿者组织带领服务人员下社区等方法。下社区这种方法是十分有效果的，老年人居家比较多，可以让老年人充分了解到养老保险制度。在宣传政策过程中，可以侧重于年轻、文化程度高的居民，通过他们影响其他人，可以事半功倍。在宣传过程中，政府和相关部门应力求信息可靠无误，在宣传后继续交流跟进，及时回访，了解宣传成效，汇集有效信息，改进宣传方式，使居民的参保信心进一步增强，真正做到深刻了解政策，调动居民参保的积极性，增强对养老保险制度的满意度。5.2提高城乡居民的文化水平养老保险的满意度直接受居民的文化水平影响。文化程度低，政策内容难以被居民理解，不仅限制了政策的推行，还使得居民道听途说，政策的有效性无法真实的反应。因此教育事业的投入迫切需要被加大，居民的文化水平亟待提高。文化教育水平提高了，居民就从被动因为政策参保转变为主动了解政策参保。有了较好的理解和判断，居民自身的满意度就提高了。居民的整体文化水平想要提高，第一要保证九年义务教育的真实性和有效性，第二要大举宣传并鼓励年轻人向更高层次的教育迈进；同时也要在社区定期开展讲座，让每个居民都认识到知识是多么重要。5.3提高养老待遇在居民养老待遇条件较低的城乡地区，应根据地方财政能力，适当提高养老退休金标准。此外，地方政府可以综合考虑近年来物价变动、城乡居民收入增长等状况，适当调整合适的基本养老金标准，确保基本养老金的保障水平不会受到通货膨胀和价格波动的影响，同时保持一个合理的和适度的范围。养老金标准降低，可以确保养老金的基本保障功能，保证了老年人的基本生活，提高了人们对养老保险制度的满意度。吸引居民加入养老金制度，鼓励他们按照高档次标准长期缴费，形成一个良好的循环。因此就可以实现养老保险的目的，即确保老年人主要生活需要和稳定可靠的生活来源。为进一步完善相关制度，结合当地物价指数和消费指数的各缴费档次的政府补贴应随物价和收入的提高而增加。最后，必须建立政府补贴与缴费年份、档次之间的联系，根据不同的缴费档次建立可接受的财政补贴标准。鼓励居民支付数额更多、周期更长、标准更高的费用，提高参保人员的满