2024年初级银行从业资格考试银行管理考点试题二

​初级银行從业资格考试银行管理考點试題二更新。初级银行從业资格考试银行管理考點试題二一、單项选择題1、為了加强银行业资本监管，提高银行抵御風险能力，巴塞尔委员會于()通過了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。A、1988年B、1999年C、1987年D、1878年【對的答案】A【答案解析】本題考察《巴塞尔协议》的变化。為了加强银行业资本监管，提高银行抵御風险能力，巴塞尔委员會于1988年通過了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。参見教材P23。2、《巴塞尔协议Ⅲ》初次提出的两個流動性监管量化原则是()。A、流動性覆盖率和净稳定融资比率B、资本充足率和杠杆率C、不良贷款率和贷款拨备率D、净稳定融资比率和拨备覆盖率【對的答案】A【答案解析】本題考察《巴塞尔协议》的变化。《巴塞尔协议Ⅲ》初次提出两個流動性监管量化原则：一是流動性覆盖率;二是净稳定融资比率。参見教材P25。3、為了识别并對系统性風险实行有效监管，美国在联邦层面设置了金融稳定监督委员會，有关其重要职能，錯误的是()。A、认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围B、认定具有系统影响力的支付、結算、清算系统和金融市場设施C、不可提议监管机构對具有系统影响力的金融机构实行更高原则的监管D、若某家金融机构的經营活動對美国金融稳定导致严重威胁，金融稳定监督委员會可對其实行强制分拆【答案解析】本題考察重要經济体的银行监管改革。金融稳定监督委员會可提议监管机构對具有系统影响力的金融机构实行更高原则的监管。参見教材P28。4、根据《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，联邦存款保险企业(FDIC)對()可实行强制性执行措施。A、一级资产规模不不小于500亿美元的银行控股企业B、储贷机构C、系统重要性非银行金融机构及大型银行D、存款类金融机构【對的答案】D【答案解析】本題考察重要經济体的银行监管改革。联邦存款保险企业(FDIC)對存款类金融机构可实行强制性执行措施。参見教材P29。5、根据《资本管理措施》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和关键一级资本充足率分别不得低于()。A、8%、6%和1%B、8%、6%和5%C、8%、2.5%和5%D、4%、6%和5%【對的答案】B【答案解析】本題考察我国银行监管改革。根据《资本管理措施》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和关键一级资本充足率分别不得低于8%、6%和5%。参見教材P33。6、设置()，专司對都市商业银行、都市信用社和民营银行的监管职责。A、审慎规制局B、信托监督管理部C、都市商业银行监管部D、現場检查局【對的答案】C【答案解析】本題考察我国银行监管改革。设置都市商业银行监管部，专司對都市商业银行、都市信用社和民营银行的监管职责。参見教材P34。7、根据《资本管理措施》，商业银行资本充足率计算公式為()。A、(總资本-對应资本扣減项)/風险加权资产×100%B、(一级资本-對应资本扣減项)/風险加权资产×100%C、(关键一级资本-對应资本扣減项)/風险加权资产×100%D、(總资本-一级资本-對应资本扣減项)/風险加权资产×100%【對的答案】A【答案解析】本題考察资本充足。商业银行资本充足率计算公式為(總资本-對应资本扣減项)/風险加权资产×100%。参見教材P36。8、根据《杠杆率措施》，杠杆率计算公式為()。A、(一级资本-一级资本扣減项)/调整後的表内外资产余额×100%B、(總资本-一级资本扣減项)/调整後的表内外资产余额×100%C、(关键一级资本-一级资本扣減项)/调整後的表内外资产余额×100%D、(一级资本-總资本扣減项)/调整後的表内外资产余额×100%【對的答案】A【答案解析】本題考察资本充足。根据《杠杆率措施》，杠杆率计算公式為(一级资本-一级资本扣減项)/调整後的表内外资产余额×100%。参見教材P38。9、根据《有关规范金融机构同业业务的告知》规定，單家商业银行同业融入资金余额不得超過该银行负债總额的()。A、二分之一B、三分之一C、四分之一D、拾分之一【對的答案】B【答案解析】本題考察流動性風险。根据《有关规范金融机构同业业务的告知》规定，單家商业银行同业融入资金余额不得超過该银行负债總额的三分之一。参見教材P41。10、()是实現非現場监管与現場检查有机結合的重要保证。A、現場检查联動B、监管评级C、風险评估D、平常监测分析【對的答案】A【答案解析】本題考察非現場监管。現場检查联動是实現非現場监管与現場检查有机結合的重要保证。参見教材P43。11、银行业自律组织的章程应當报()立案。A、中国银监會B、中国人民银行C、国务院财政部门D、各商业银行【對的答案】A【答案解析】本題考察《银行业监督管理法》。银行业自律组织的章程应當报中国银监會立案。参見教材P47。12、下列不属于中国人民银行职能的是()。A、制定和执行货币政策B、防备和化解金融風险C、维护金融稳定D、吸取存款，发放贷款【對的答案】D【答案解析】本題考察《中国人民银行法》。选项D属于商业银行的职能。参見教材P49。13、有关《商业银行法》對存款业务的规定，下列表述錯误的是()。A、未經中国人民银行同意，任何單位和個人不得從事吸取公众存款等商业银行业务B、商业银行保障不管是個人储蓄或是單位存款免于非法遭受查询、冻結、扣划规定的权利C、商业银行应當保证存款本金和利息的支付，不得迟延、拒绝支付存款本金和利息D、商业银行不得违反规定提高或者減少利率以及采用其他不合法手段吸取存款【對的答案】A【答案解析】本題考察《商业银行法》。未經中国银监會同意，任何單位和個人不得從事吸取公众存款等商业银行业务。参見教材P50。14、對商业银行進行接管由()作出决定，并组织实行。A、中国银监會B、中国人民银行C、人民法院D、国务院财政部【對的答案】A【答案解析】本題考察《商业银行法》。對商业银行進行接管由中国银监會作出决定，并组织实行。参見教材P51。15、我国的反洗钱法律规范重要由一部法律和四部央行的行政规章构成，简称“一法四规”。其中“一法”是指()。A、《中华人民共和国反洗钱法》B、《金融机构反洗钱规定》C、《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》D、《金融机构汇报涉嫌恐怖融资的可疑交易管理措施》【對的答案】A【答案解析】本題考察反洗钱法。我国的反洗钱法律规范重要由一部法律和四部央行的行政规章构成，简称“一法四规”。其中“一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》，“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》、《金融机构汇报涉嫌恐怖融资的可疑交易管理措施》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理措施》。参見教材P52。16、當事人在保证协议中约定，债务人不能履行债务時，由保证人承担保证责任的，為()。A、连带责任保证B、一般保证C、有限保证D、無限保证【對的答案】B【答案解析】本題考察民商事法律。當事人在保证协议中约定，债务人不能履行债务時，由保证人承担保证责任的，為一般保证。参見教材P53。17、中国银行业协會成立于()。A、5月B、6月C、1月D、5月【對的答案】A【答案解析】本題考察中国银行业协會。中国银行业协會成立于5月。参見教材P55。【该題针對“行业自律规则”知识點進行考核】二、多选題1、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的重要内容包括()。A、扩大资本覆盖面，增强風险捕捉能力B、建立杠杆率监管原则，弥补资本充足率缺陷C、建立宏观审慎资本规定，反应系统性風险D、修改资本定义，强化监管资本基础E、构建了资本监管的“三大支柱”【對的答案】ABCD【答案解析】本題考察《巴塞尔协议》的变化。选项E属于《巴塞尔协议Ⅱ》的内容。参見教材P24。2、美国联邦存款保险企业(FDIC)有权接管并清算任何处在财务困难并會對美国金融稳定导致系统性風险的金融机构，可以采用一系列措施将损失減少到最小，這些措施包括()。A、進行索赔B、支付索赔C、设置搭桥企业协助有序解散破产企业D、将合格的金融资产转移給搭桥企业E、将合格的金融资产转移給第三方【對的答案】ABCDE【答案解析】本題考察重要經济体的银行监管改革。這些措施包括：進行索赔、支付索赔、设置搭桥企业协助有序解散破产企业、将合格的金融资产转移給搭桥企业或第三方等。参見教材P29。3、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市場监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构负责()。A、在欧盟内制定统一的监管规则并保证其有效实行B、對各组员国监管者之间的分歧作出具有约束力的仲裁决定C、對消费者進行保护D、限制或严禁某些“有毒”金融产品或金融活動E、协调各组员国监管机构之间的监管规则，并实既有效的跨境监管合作【對的答案】ABCDE【答案解析】本題考察重要經济体的银行监管改革。选项ABCDE均符合題干规定。参見教材P32。4、根据《资本管理措施》，关键一级资本包括()。A、实收资本或一般股B、资本公积C、未分派利润D、盈余公积E、一般風险准备【對的答案】ABCDE【答案解析】本題考察资本充足。关键一级资本包括：实收资本或一般股;资本公积;盈余公积;一般風险准备;未分派利润;少数股東资本可计入部分。参見教材P37。5、商业银行不得向关系人发放信用贷款，這裏所指的关系人包括()。A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属【對的答案】ABCDE【答案解析】本題考察信用風险。关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的企业、企业和其他經济组织。参見教材P39。6、非現場监管的基本程序包括()。A、平常监测分析B、風险评估C、現場检查联動D、监管评级E、监管總結【對的答案】ABCDE【答案解析】本題考察非現場监管。非現場监管的基本程序是：制定监管计划→平常监测分析→風险评估→現場检查联動→监管评级→监管總結。参見教材P43。7、根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监會及其派出机构的详细职责重要有()。A、制定并公布监管规章、规则B、实行行政許可C、非現場监管D、汇报和处置突发事件E、現場检查【對的答案】ABCDE【答案解析】本題考察《银行业监督管理法》。中国银监會及其派出机构的详细职责重要有制定并公布监管规章、规则;实行行政許可;非現場监管;現場检查;汇报和处置突发事件。参見教材P46。8、《商业银行法》规定，商业银行办理個人储蓄存款业务，应當遵照()的原则。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、為存款人保密【對的答案】ABDE【答案解析】本題考察《商业银行法》。《商业银行法》规定，商业银行办理個人储蓄存款业务，应當遵照存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原则。参見教材P50。9、我国的反洗钱法律规范重要由()构成。A、《中华人民共和国反洗钱法》B、《金融机构反洗钱规定》C、《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》D、《金融机构汇报涉嫌恐怖融资的可疑交易管理措施》E、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理措施》【對的答案】ABCDE【答案解析】本題考察反洗钱法。我国的反洗钱法律规范重要由一部法律和四部央行的行政规章构成，简称“一法四规”。其中“一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》，“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》、《金融机构汇报涉嫌恐怖融资的可疑交易管理措施》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理措施》。参見教材P52。10、《中国银行业协會章程》规定，中国银行业协會履行()职责。A、自律B、维权C、协调D、服务E、督促【對的答案】ABCD【答案解析】本題考察中国银行业协會。《中国银行业协會章程》规定，中国银行业协會履行自律、维权、协调、服务职责。参見教材P55。三、判断題1、4月2曰，金融稳定理事會正式更名為金融稳定论坛。()【對的答案】錯【答案解析】本題考察金融稳定理事會的成立。4月2曰，金融稳定论坛正式更名為金融稳定理事會。参見教材P27。2、《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储贷监管署，将對州储贷协會的监管权移交給联邦存款保险企业。()【對的答案】對【答案解析】本題考察重要經济体的银行监管改革。題干表述對的。参見教材P29。3、中国银监會确定的系统重要性银行要在底前到达最低杠杆率规定，非系统重要性银行要在底前到达最低杠杆率规定。()【對的答案】錯【答案解析】本題考察我国银行监管改革。中国银监會确定的系统重要性银行要在底前到达最低杠杆率规定，非系统重要性银行要在底前到达最低杠杆率规定。参見教材P33。4、稽核调查是采用現場检查措施對特定事项進行专门调查的活動。()【對的答案】對【答案解析】本題考察現場检查。稽核调查是采用現場检查措施對特定事项進行专门调查的活動。参見教材P44。5、中国人民银行负责统一编制全国银行业金融机构的记录数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。()【對的答案】錯【答案解析】本題考察《银行业监督管理法》。中国银监會负责统一编制全国银行业金融机构的记录数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。参見教材P46。6、根据《银行业监督管理法》，中国银监會及其派出机构不具有延伸调查权。()【對的答案】錯【答案解析】本題考察《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》，中国银监會及其派出机构具有延伸调查权。参見教材P48。7、《中华人民