4-项目四 支付业务数字化-智能习题及答案

项目四支付业务数字化题型：单选题数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户（）功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。A.透支B.半耦合C.松耦合D.强耦合答案：C知识点：数字人民币的定义难度：一般题型：单选题数字人民币遵循“（）”的原则，高度重视个人信息与隐私保护，充分考虑现有电子支付体系下业务风险特征及信息处理逻辑，满足公众支付服务需求。A.大额匿名、小额依法可溯B.小额、大额均匿名依法可溯C.小额匿名、大额依法可溯D.小额、大额均不匿名依法可溯答案：C知识点：数字人民币的特点难度：一般题型：单选题（）年，人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》，建立非银行支付机构业务许可和监管制度。A.2009B.2010C.2011D.2012答案：B知识点：第三方支付的许可与监管难度：一般题型：单选题2021年1月20日，中国人民银行发布了《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，意见稿从业务实质出发，将支付业务重新划分为如下两类（）。A.储值账户运营类和支付交易处理类B.储值账户交易处理类和支付运营类C.储值账户运营类和支付交易运营类D.储值账户交易处理类和支付交易处理类答案：A知识点：第三方支付的许可与监管难度：一般题型：单选题2019年4月29日正式发布了《国家外汇管理局关于印发<（）>的通知》，这常被称为外管局13号文。A.支付机构支付业务管理办法B.支付机构跨境业务管理办法C.支付机构外汇业务管理办法D.支付机构人民币业务管理办法答案：C知识点：第三方支付的许可与监管难度：一般题型：多选题数字人民币兼容（）等方式，采用可变面额设计，以加密币串形式实现价值转移。A.基于账户（account-based）B.基于准账户（quasi-account-based）C.基于个体（person-based）D.基于价值（value-based）答案：ACD知识点：数字人民币的特点难度：一般题型：多选题数字人民币钱包按照载体分为（）。A.手机钱包B.软钱包C.手环钱包D.硬钱包答案：BD知识点：数字人民币的特点难度：一般题型：多选题非金融机构支付服务是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供的货币资金转移服务，包括（）。A.网络支付B.扫码支付C.预付卡的发行与受理D.银行卡收单答案：ACD知识点：第三方支付的含义与分类难度：一般题型：多选题无证经营多用途预付卡发行与受理多表现为（）。A.多用途预付卡机构擅自扩大应用范围B.单用途预付卡机构擅自扩大应用范围C.无证机构发行与受理跨法人、跨领域、跨地区使用的单用途预付卡D.无证机构发行与受理跨法人、跨领域、跨地区使用的多用途预付卡答案：BD知识点：第三方支付的含义与分类难度：一般题型：多选题跨境支付是一个高门槛、重监管的行业，在业务许可上，需要（）等多个监管部门的批准。A.人民银行B.财政部C.国家外汇管理局D.国家金融监督管理总局答案：AC知识点：跨境支付的许可与监督难度：一般题型：判断题数字人民币持有时也像纸质现金一样，可以不依赖于任何账户。（）答案：对知识点：数字人民币的特点难度：一般题型：判断题截至2022年12月，数字人民币试点城市有南宁、桂林、昆明、西双版纳。（）答案：错。没有桂林。知识点：数字人民币的研发背景难度：一般题型：判断题2021年1月20日，中国人民银行发布了《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，其中意见稿规定对非银行支付机构采取“先证后照”的措施。（）答案：对知识点：第三方支付的许可与监督难度：一般题型：判断题第三方支付网关模式的表现，是信用担保和代收代付。（）答案：错。信用中介模式。知识点：第三方支付的含义与分类难度：一般题型：判断题跨境支付一般包括跨境线下支付、跨境线上支付、跨境转账汇款支付三种场景。（）答案：对知识点：跨境支付的含义与分类难度：一般题型：简答题请简述数字人民币的研发背景。答案：第一、数字经济发展支付需要。数字经济发展需要建设适应时代要求、国家公共产品级的、安全普惠的新型零售支付基础设施。第二、数字时代现金使用需要。公众对现金的依赖度依然较高。同时，纸质现金管理成本较高。现金功能和使用环境的深刻变化需要提供更为灵活经济的现金形态。第三、应对各类数字货币挑战需要。加密货币特别是全球性稳定币发展迅速，有的商业机构计划推出全球性稳定币，将对国际货币体系、跨境资本流动管理等带来诸多风险和挑战。第四、国际数字货币竞争需要。国际社会高度关注并开展央行数字货币研发。各国央行均有数字货币的考虑及计划，有的已开始甚至完成了初步测试。知识点：数字人民币的研发背景难度：一般题型：简答题请简述无证经营支付业务行为主要包括哪几类行为？答案：无证经营支付业务行为主要包括以下三类：第一类是无证经营银行卡收单核心业务。一是开展商户资金清算，即所谓“二清”行为。二是从事其他收单核心业务。第二类是无证经营网络支付业务。一是采取“大商户结算”模式；二是开立类支付账户的电子钱包。第三类无证经营多用途预付卡发行与受理。一是单用途预付卡机构擅自扩大应用范围；二是无证机构发行与受理多用途预付卡。知识点：第三方支付的含义与分类难度：一般题型：简答题请简述国内公司开展全牌照跨境支付业务需要哪些牌照？答案：一般来说国内公司开展全牌照跨境支付业务需要以下牌照：1）第三方支付牌照：非金融机构如果要提供支付服务，就应当按照规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。2）跨境外汇支付牌照：由国家外汇管理局发放，允许非金融机构进行跨境电子商务外汇支付业务的许可证。只有前置拥有《支付业务许可证》且支付业务为互联网支付的第三方支付公司才能开展跨境支付业务。另外，要从事相关的外卡收单业务需要获得国际信用卡组织的认证，取得收单资质。3）跨境人民币支付牌照：由中国人民银行发放，跨境人民币支付业务不需要外管局的批复，由各地央行分支机构发布相关文件即可。知识点：跨境支付的许可与监督难度：一般题型：业务分析应用题在传统国际贸易中，据调查一般跨境支付的手续费用占到总费用的7%左右。请分析区块链支付业务在国际贸易支付中的应用优势及发展挑战。答案：传统的跨境贸易结算方式在推动跨境贸易发展过程中发挥了重要的作用，也存在着不同的优点和缺点。从总体上看，传统的跨境贸易结算方式大体上存在三个方面的问题，一是效率问题，主要是结算时间较长、手续繁琐；二是安全问题，在跨境支付中可能存在无法支付或者恶意欺骗等行为；三是成本问题，据调查，一般跨境支付的手续费用占到总费用的7%左右。但是，当前随着信息技术、区块链等技术的发展，改革传统的跨境贸易结算方式存在着越来越迫切的要求，也逐渐实现了可以实施改革的技术条件。区块链是一种去中心化的分布式的共享账本和数据库，主要是按照时间顺序进行记录，并进而维护一个不可篡改、全程留痕、可以追溯的集体维护数据库技术。由于是采用链式数据结构的公开交易数据记录，保证了区块链的“诚实”与“透明”，这就能在没有中心或者不依靠某一个机构的情况下，建立信任机制，从而解决信息传递问题。而如果应用于金融领域，则就解决了在无前置信任条件下，解决交易双方或者多方的信任问题。正是基于这类特征，所以一旦将区块链技术应用于跨境贸易结算中，就能较好的解决上面传统跨境贸易结算中所存在的三个主要问题。从当前的应用情况及发展前景看，将区块链技术应用于跨境贸易结算中，至少可以获得以下几个方面的收益与优势。第一，跨境贸易结算可追溯。将区块链技术应用到跨境贸易结算中，就可以使用区块链的可追溯特征，随时能够获取到交易双方的信用等情况，从而更能准确的判断出信用特征。而在支付中，由于是可追溯的，可以判断和分析支付情况，减少了其他机构参与“合谋”的可能性，从而获得更为真实的支付情况。第二，降低跨境支付风险。能够降低跨境支付风险，更多的是针对收款方而言的。因为在出口商进行货物的发送之后，主要面临的就是收款问题，虽然传统的跨境贸易支付方式能够解决这个问题，但是效率较低而且成本较高，如果涉及到较为大宗的货物出口，那么收款的成本会更高。而且，在支付过程中，收款人一般无法获得较为详细的收货人付款信息，甚至对于代理银行也不甚了解。这时候，引入区块链技术或者采取基于区块链技术开发的虚拟货币支付，那么就直接能收到相关信息或者虚拟货币，从而能在较大程度上降低跨境支付风险问题。第三，提高跨境支付效率。在传统的跨境支付中，一般付款方在支付款项的时候，基本要经过两个流程，一是支付方银行和收款方银行要进行结算，这个过程可以称之为对账，并且一般都会经过第三方交易系统，如SWIFT等等。二是支付方所在国家的中央银行和付款方所在的中央银行要进行轧差之后，才算完成整个交易。那么在这个交易过程中，都存在一定的交易风险，例如由于汇率的变动等因素影响，虽然这个最终交易风险的承受方不一定就是企业，但是从宏观层面看，收款方整个国家的金融系统和企业都是交易风险的承担者。而在引入区块链技术之后，由于可以实时的进行支付，而且支付过程能有较高的安全保障，那么这个交易风险就可以在较大程度上规避掉。第四，降低跨境支付费用。在传统的支付方式上，由于涉及的关联方较多，因此支付成本较高，一般可能占到交易总额的7%左右，那么这个成本对于中小型外贸公司来说就是一笔不小的费用支出。但是，如果将区块链应用到支付手段上或者是采用基于区块链搭建的支付平台，那么双方的交易就可以采取直接的交易方式进行，类似于“一手交钱一手交货”，会在较大程度上降低跨境支付的成本。区块链在发展过程中，尤其是在引入到跨国贸易结算中，在以下几个方面也给我们带来了一定的挑战。一是技术问题。区块链作为一项新技术，在推广使用过程中也存在一定的技术问题。如在跨境贸易中解决跨境支付的时效问题方面，区块链技术就存在一定的时间差距。区块链支付和VISA到账只需要几秒钟的时间相比较而言，结算效率可能反而不如传统结算方式。但区块链技术所具有的安全性、可追溯性、无中心等特征则是传统支付方式多无法比拟的，这也是其优势所在。二是监管问题。由于区块链技术是跨国际的记账方式，任何一个国家都不能宣称对其拥有主权，这也就导致监管成为问题，即任何一个国家都不能独立行使监管权，只能靠国际协调。由于各国还并未做好对区块链的相关立法工作，也就是在本国内还不能完全解决区块链技术的立法问题，那么距离国际上协调并统一处理对区块链技术的立法问题就相差更远。三是安全问题。区块链的安全性主要决定于大量的可信节点，但是所面临的一个主要问题，就是必须保证这些节点的安全性，而一旦如果这些节点被攻破，那么就会危及到区块链本身的安全问题。另外，区块链都有与之对应的用户私钥，这些密码一般备份在客户电脑当中，但如何保证这些电脑的安全性也会成为问题。四是行业标准问题。严格意义上讲，区块链目前只是一种技术，要将它应用于跨境贸易结算中，还需要制定较为统一的行业标准。如果没有较为统一的行业标准，那么在系统的兼容性和互联互通方面就存在瓶颈。因此，这就需要各国以及各金融市场主体在行业标准方面达成统一的共识，从而推动行业标准的建立和推广。知识点：跨境支付的特点难度：一般题型：实践参与题移动支付安全大调查移动支付已成为国内消费者最重要的支付习惯之一，随之而来的支付安全“陷阱”，如“电信诈骗”、“网络刷单风险”、“杀猪盘”等，这些都给消费者的权益带来很大风险。请五人一组，在本市开展移动支付安全大调查并形成调研报告。调研范围覆盖各职业从业者，囊括各年龄段人群，目标除了了解消费者移动支付风险变化情况，同时也