第6章 保险业金融科技

第六章保险业金融科技提纲保险业发展概述一二保险业业务变革保险业务发展趋势三PARTONE保险业发展概述1目录保险业发展现状01保险业存在的问题02保险业发展特点03一、

保险业发展现状Design

中国保险业近年来高速增长，保险科技发展空间广阔。中国目前已经是全球第二大保险市场，2023年中国保险业原保费收入达5.12万亿元，同比增长9.14%，在经历了行业的结构转型后重新展现出强劲的增长潜力。2014-2023年中国保险原保费收入情况单位：亿元二、

保险业存在的问题当前，中国保险行业面临的问题是：供需不匹配大众对于保险价值和内涵也有了更深认知，市场对防范化解风险的保障需求将进一步释放，同时客观上也刺激着客户对服务体验的要求。认知风险、有效交互、追求体验、主动消费正在成为客户保险需求“新常态”。传统保险业务模式面临着从产品设计同质化严重、定价评估困难，到营销存在道德风险、承保盈利能力弱，再到理赔效率低下、客户服务不完善等多重问题，难以与客户日益增长的防范化解风险需求相匹配，保险业亟需实现业务转型和突破。需求侧供给侧新兴技术的发展，为保险行业带来了破局机遇，而这也是驱动保险科技发展的重要原因之一。二、

保险业存在的问题321三、

保险业发展特点行业整体马太效应明显保费规模巨大，保险密度、深度开发潜力大前景可期，挑战不小保险的可获得性仍需提高保险业在普惠金融领域的价值尚未充分发挥保险的公众接受度有待提升传统产品内容及合作渠道有待改良承保盈利的能力相对薄弱消费转型期保险需求加速释放各类主体竞争激烈保险科技发展应用前景广阔PARTTWO保险业业务变革2目录保险业新兴机构01保险业务创新02保险业务创新03保险创新推动更多主体参与到保险生态中，在原有保险公司和保险中介机构的基础上，还包括了技术服务公司、其他上下游企业等，从而改变了保险业的原有格局。一、

保险业新兴机构供给侧各主体间的业务并非完全独立而是互有交叉，但他们之间选择“合作”还是“竞争”不能一概而论。从需求侧而言，消费者和企业更希望他们达成“竞合关系”，实现两方或多方的联合，建设生态体系，实现多方共赢，进而提供更加优质的产品和服务。一、

保险业新兴机构保险科技的应用，引起保险业务模式、风控模式和客户体验等方面的变革，帮助保险公司解决经营中的痛点，促进其运营效率的提升和运营成本的下降。二、

保险业务创新保险科技的应用，引起保险业务模式、风控模式和客户体验等方面的变革，帮助保险公司解决经营中的痛点，促进其运营效率的提升和运营成本的下降。二、

保险业务创新保险科技已进入保险业务的各个场景，从前端保险销售到中端客户服务再到后端风险管控，甚至是保险业战略、组织架构、企业文化的设计制定等方面，都或多或少地受到科技创新的影响。二、保险业务管理科技创新科技创新将不断优化保险公司的运营模式科技创新将有利于构建以客户为中心的保险服务体系科技创新将有力促进保险公司风险控制能力的提升科技创新将给保险业带来更安全的交易方式PARTTHREE保险业务发展趋势3目录保险业的发展01保险业面临的挑战02保险业应对策略03随着保险科技不断的演进与发展，作为保险行业未来重要基础设施的地位不断加强，与保险生态的融合不断加深，与场景的结合更加紧密，必然推动保险行业不断向新保险演化，在这个演进的过程中，保险行业将通过对既有业态的优化、创新业态的升级，价值体系重构三个阶段实现对面向未来的新保险生态体系的打造。保险科技驱动的既有业态优化保险科技驱动的创新业态升级保险科技驱动的价值体系重构一、保险业的发展132互联网时代到来，对保险业发展既有机遇也有挑战。思维方式面临冲击数据基础比较薄弱人才储备严重不足二、

保险业面临的挑战123三、

保险业应对策略加强制度顶层设计，加大科技创新的资源投入通过科技创新进一步提高