反洗钱无ABCD,判断对复习测试有答案

反洗钱，无ABCD,判断对复习测试有答案多选题（总共50题）1.人民银行在实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料（）。(1分)A、账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料B、交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料D、其他与被调查对象和可疑交易活动无关的电子或音像资料答案：ABC解析：

暂无解析2.根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（）(1分)A、未按规定履行客户身份识别义务的B、未按规定保存客户身份资料和交易记录的C、违反保密规定，泄漏有关信息的D、未按规定对职工进行反洗钱培训的答案：ABC解析：

暂无解析3.《中国人民银行关于印发＜法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）>的通知》（银发〔2017〕1号）指出：针对高风险业务要制定相应的风险管理措施，积极开展风险警示，以下属于对高风险业务采取的针对性措施的是（）。(1分)A、准确识别高风险业务，定期管理高风险业务，适时调整高风险业务范围B、对高风险业务制定相应的风险管理措施，及时有效地开展风险提示C、建立健全适合本机构的异常交易监测指标或模型D、积极有效开展对可疑交易的人工甄别，提出有价值的重点可疑交易报告或案件线索答案：AB解析：

暂无解析4.对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存取，银行应（）。(1分)A、核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件B、若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付C、如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份D、如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份答案：ABD解析：

暂无解析5.可疑交易特征包括（）。(1分)A、在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常B、交易与客户身份不符C、交易与经营性质不符D、交易超过规定金额答案：ABC解析：

暂无解析6.金融机构和特定非金融机构对国家反恐怖主义工作领导机构的办事机构公告的恐怖活动组织及恐怖活动人员的资金或者其他资产，未立即予以冻结的，可给予的处罚措施包括（）。(1分)A、由公安机关处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以下罚款。B、由公安机关处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处十万元以下罚款。C、情节严重的，处二十万元以上罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款。D、情节严重的，处五十万元以上罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处十万元以上五十万元以下罚款，可以并处五日以上十五日以下拘留。答案：BD解析：

暂无解析7.以下（）是《中国人民银行关于印发＜法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）>的通知》（银发〔2017〕1号）中规定的法人金融机构反洗钱分类评级标准的设计指标。(1分)A、制度完善程度B、机制合理性C、技术保障能力D、客户身份识别答案：ABC解析：

暂无解析8.有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万以上五十万以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。（）(1分)A、按照规定履行客户身份识别义务的。B、按照规定保存客户身份资料和交易记录的。C、违反保密规定，泄露有关信息的。D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的。答案：CD解析：

暂无解析9.以下说法正确的有（）。(1分)A、只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴。B、只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资。C、无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资范畴。D、以上说法都不对。答案：AC解析：

暂无解析10.下列说法正确的是：（）(1分)A、金融机构及其工作人员应当认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得因为反洗钱而得罪贵宾客户，影响竞争B、金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员C、金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户、联名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务D、对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立存款账户答案：BCD解析：

暂无解析11.银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责。（）(1分)A、客户身份识别B、客户身份资料保存C、可疑交易报告D、交易记录保存答案：ABD解析：

暂无解析12.银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别措施包括（）。(1分)A、充分收集有关境外金融机构的业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息B、评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况C、评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性D、以口头的方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责答案：ABC解析：

暂无解析13.在通常情况下，客户所属行业现金使用密集程度越高，其风险相对较高，以下属现金密集程度高的行业为（）。(1分)A、废品收购B、餐饮C、娱乐业D、轻工业答案：ABC解析：

暂无解析14.银行办理自然人境外汇入汇款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记（）等信息。(1分)A、收款人的姓名、住所B、汇款人的姓名、账号、住所C、汇款银行的名称和地址D、汇款人职业、工作单位答案：AB解析：

暂无解析15.中国人民银行走访实施现场调查时，调查组到场人员应出示（），否则，银行有权拒绝。(1分)A、行员证B、中国人民银行执法证C、反洗钱调查通知书D、身份证答案：BC解析：

暂无解析16.客户洗钱风险分类标准（）。(1分)A、属于银行内部保密信息B、直接关系到客户风险分类C、应告知客户知晓D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施答案：ABD解析：

暂无解析17.在实务中，金融机构可通过下列方式（）确认代理关系的存在，并采取相关的客户身份识别措施。(1分)A、客户手持被代理人证件可作为代理关系存在的证据之一。B、对私客户的代理协议可不限于书面合同。C、确认代理关系有起点金额要求。D、高风险客户或高风险业务的代理协议可不限于书面合同。答案：AB解析：

暂无解析18.各反洗钱义务主体如发现涉及恐怖活动组织、恐怖活动人员名单中人员的资产，应当立即采取冻结措施，并以书面形式向（）报告。(1分)A、资产所在地公安机关B、资产所在地国家安全机关C、资产所在地中国人民银行分支机构D、资产所在地银监部门答案：ABC解析：

暂无解析19.可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查（）。(1分)A、明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的B、严重危害国家安全或者影响社会稳定的C、严重损害金融机构单位利益或者影响金融秩序的D、其他情节严重或者情况紧急的情形答案：ABD解析：

暂无解析20.客户身份识别的含义包括（）。(1分)A、了解客户本人的真实身份B、了解他行客户的交易目的和交易性质C、了解客户的资金来源和用途D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人答案：ACD解析：

暂无解析21.（）监管体制机制是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要内容，是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障，是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。(1分)A、反洗钱B、反恐怖融资C、反诈骗D、反逃税答案：ABD解析：

暂无解析22.以下说法正确的是（）。(1分)A、按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。B、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。C、档案销毁时，可由一人负责现场监销。D、借阅档案要按规定办理登记手续。答案：ABD解析：

暂无解析23.收单机构在与特约商户建立业务关系时，应采取以下哪些身份识别措施（）。(1分)A、留存特约商户有效身份证件的复印件或影印件。B、对已建立业务关系的特约商户，可适当放宽身份识别措施。C、登记特约商户身份基本信息D、核实特约商户有效身份证件。答案：ACD解析：

暂无解析24.一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供（）等一次性金融服务。(1分)A、现金汇款B、现钞兑换C、票据兑付D、以上都不是答案：ABC解析：

暂无解析25.根据《反洗钱法》第三十一条规定，金融机构有下列行为之一的，由人民银行责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监管机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。（）(1分)A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的D、未指定专人联络现场检查事项的答案：ABC解析：

暂无解析26.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：（）(1分)A、按照规定向中国人民银行报告分析结果B、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告C、在职责范围内调查可疑交易活动D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案：ABD解析：

暂无解析27.可疑类客户采取的风险控制措施包括（）。(1分)A、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理。B、在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为。C、对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级。D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告。答案：BCD解析：

暂无解析28.反洗钱培训内容包括（）。(1分)A、反洗钱基础知识B、反洗钱法律法规C、反洗钱业务操作D、新闻报道等写作技巧答案：ABC解析：

暂无解析29.下列选项中关于金融机构反洗钱义务说法正确的是（）(1分)A、金融机构必须设立反洗钱专门机构负责反洗钱工作B、金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全反洗钱内部控制制度C、未设立反洗钱专门机构的应指定内设机构负责反洗钱工作D、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责答案：BCD解析：

暂无解析30.以下各项中哪些是金融机构应把握识别地下钱庄资金交易活动的关键点。（）(1分)A、大量使用网上银行、公转私业务。B、通过他行ATM机提现的方式迅速转移非法所得C、资金来源和去向为同一地区，特别是广东深圳。D、公司资金交易频率和金额与业务经营规模不相符答案：ACD解析：

暂无解析31.针对POS机套现案件的特点，金融机构应从以下几方面强化管理、加强监测、防范风险，下列表述正确的有（）。(1分)A、加强POS机办理、开通和使用管理。B、加大特约商户管理系统的更新改造力度，限制POS机拆迁功能。C、定期对特约商户进行巡检和回访，确保交易的真实背景。D、对已布放的POS机可以适当放宽检查力度，无需定期回访答案：ABC解析：

暂无解析32.在反洗钱非现场监管工作中，银行的职责是（）。(1分)A、指定专人负责此项工作B、向中国人民银行报送反洗钱相关资料C、如实反映反洗钱工作情况D、配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱现场调查答案：ABC解析：

暂无解析33.金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括但不限于客户的身份、行为、交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素（）。(1分)A、中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告B、公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告C、本机构出具的反洗钱监管意见D、本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论答案：ABD解析：

暂无解析34.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》所称冻结措施，是指金融机构、特定非金融机构为防止其持有、管理或者控制的有关资产被转移、转换、处置而采取必要措施，包括但不限于：（）(1分)A、终止金融交易B、拒绝资产的提取、转移、转换C、停止金融账户的开立、变更、撤销和使用D、报告可疑交易报告答案：ABC解析：

暂无解析35.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（3号令）规定：对符合下列条件之一的大额交易，如未发现交易或行为可疑的，金融机构可以不报告（）。(1分)A、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户B、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款C、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款D、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款答案：ABC解析：

暂无解析36.金融机构发生（）情况的，应当及时（发生后10个工作日内）向中国人民银行或其分支机构报告。(1分)A、主要反洗钱内控制度修订B、反洗钱工作机构和岗位人员调整、联系方式变更C、单位迁址D、变更经营范围答案：AB解析：

暂无解析37.关于客户洗钱风险分类参考指标，以下哪些说法正确的是。（）(1分)A、客户因素包括个人客户和企业客户B、个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等C、企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等D、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素答案：ABC解析：

暂无解析38.金融机构可对低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于以下（）。(1分)A、进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况。B、在建立业务关系后再核实客户实际受益人或实际控制人的身份。C、在合理的交易规模内，适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度。D、适当延长客户身份资料的更新周期。答案：BCD解析：

暂无解析39.非面对面交易使客户无需与工作人员直接接触即可办理业务的同时，也使金融机构开展尽职调查的难度随之增大，洗钱风险相应上升，此类业务金融机构可重点审查以下哪个方面（）。(1分)A、网上金融交易频繁且IP地址分布在非开户地或境外。B、使用同一IP地址进行多笔不同客户账户的网银交易。C、企业客户每月通过网上银行进行批量代发工资D、关联企业之间的大额异常交易。答案：ABD解析：

暂无解析40.以下哪些说法是正确的。（）(1分)A、反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式。B、中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查。C、中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责。D、中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚。答案：ABC解析：

暂无解析41.金融机构有（）行为的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。(1分)A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的D、未按照规定对职工进行反洗钱宣传的答案：ABC解析：

暂无解析42.反洗钱法规定，金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（）等部门核实客户的有关身份信息。(1分)A、检察B、公安C、工商行政管理D、税务答案：BC解析：

暂无解析43.客户身份识别的基本原则有（）。(1分)A、真实性、有效性B、独立性、直接性C、完整性、持续性D、灵活性、广泛性答案：AC解析：

马铃薯是是蔬菜。44.根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行总行及地(市)以上分支机构责令限期改正;情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款（）。(1分)A、违反保密规定，泄露有关信息的B、故意提供虚假材料的C、拒绝、阻碍反洗钱检查的D、未指定专人联络现场检查事项的答案：ABC解析：

暂无解析45.受益所有人身份识别工作应当遵循的原则有（）(1分)A、风险为本B、权益保护C、勤勉尽责D、实质重于形式答案：ACD解析：

暂无解析46.下列说法不正确的是（）(1分)A、客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成B、客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始C、客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定D、客户身份识别是一个持续的过程答案：ABC解析：

暂无解析47.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：（）(1分)A、同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录B、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存C、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束D、法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定答案：BCD解析：

暂无解析48.反洗钱集中作业模式是一种（）的运作模式,有利于提高反洗钱的工作效率和风险防控能力，全面提升反洗钱的合规管理。(1分)A、系统化B、集约化C、专业化D、专职化答案：ABC解析：

暂无解析49.刑法第120条之一规定的“实施恐怖活动的个人”，包括（）。(1分)A、预谋实施恐怖活动的个人B、准备实施恐怖活动的个人C、将要实施恐怖活动的个人D、实际实施恐怖活动的个人答案：ABD解析：

暂无解析50.客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括（）。(1分)A、姓名或者名称B、身份证明文件种类及号码C、联系电话D、法定代表人、注册资本答案：ABD解析：

暂无解析判断题（总共50题）1.法人金融机构应当制定科学、清晰、可行的洗钱风险管理策略，完善相关制度和工作机制，合理配置、统筹安排人员、资金、系统等反洗钱资源，并定期评估其有效性。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析2.中国人民银行及其分支机构应当以金融机构反洗钱监管档案为依托，结合现场检查、约见谈话等情况，参考日常监管中获得的其他信息，选择关键、显明、客观的评价指标，按年度对金融机构反洗钱工作的合规性与有效性进行考核评级。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析3.客户身份识别不是只在首次建立业务关系时才进行，它是一个持续的过程，要跟踪客户身份信息的变化，及时更新已登记的客户身份基本信息。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析4.客户身份证件或身份证明文件过期后，客户之前的业务委托依然有效。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析5.无卡无折存款不属于一次性金融业务，但在客户由他人代理办理大额存款又无法提供被代理人身份证件等规定情形下，可参照一次性金融业务的要求开展客户身份识别工作。()(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析6.金融机构要积极发挥业务条线(部门)在了解客户方面的基础性作用，避免反洗钱工作职责空洞化。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析7.法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析8.金融机构高级管理人员不知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的，人民银行将在对金融机构反洗钱风险评估中进行相应的扣分。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析9.对于注册地无实质性经营管理活动、没有受到良好监管的外国金融机构，金融机构不得为其开立代理行账户或与其发展可能危及自身声誉的其他业务关系。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析10.在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析11.反洗钱合规部门及其负责人应就可疑交易是否应该上报充分表达自己的意见或有权决定是否上报可疑交易。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析12.企业申请采取批量开卡代发员工工资时，开卡企业应对员工身份的真实性承担责任，且须员工本人持身份证原件到网点办理激活并当场修改密码后方能正常使用。()(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析13.按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析14.《中华人民共和国反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行总行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使中国人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析15.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析16.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析17.恐怖融资是指为恐怖活动组织或者实施恐怖活动的个人筹集、提供经费、物资或者提供场所以及其他物质便利的行为。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析18.考虑到通存通兑业务的实际情况，当客户通过其在境内其他银行业金融机构开立的账户或银行卡来我行网点办理业务时，对这类客户所提供的金融服务可不作为“一次性金融服务”。()(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析19.如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析20.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析21.银行应对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理，根据影响因素的变化随时调整等级分类。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析22.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人。按照规定开展受益所有人身份识别工作的，每个非自然人客户至少有一名受益所有人。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析23.银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应拒绝为该客户办理相关业务。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析24.企业基本存款账户向个人银行结算账户支付款项超出限额的，应当向银行出具付款凭据。无法提供付款凭据，或者提供的凭据无法说明付款用途的真实性和合法性的，银行应当拒绝办理。()(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析25.金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，并记录分析过程；不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的合理理由；确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析26.对低风险客户可采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析27.各行社要继续采取有效措施开展无法核实账户的身份核实工作，减少无法核实账户数量。对采取措施后仍无法核实的账户以及虚假、假名和匿名账户，各行社应根据个人存量账户身份信息核实相关要求，在公告的基础上，依法采取中止或限制账户交易等措施。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析28.任何金融机构都必须按照反洗钱法律规定建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析29.客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人秘密，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析30.客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析31.个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份。无正当理由不允许个人代理多人办卡。()(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析32.对于已开户客户在利用非柜台方式办理业务时，金融机构仍应强化内部管理规程，识别客户身份。()(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析33.企业持新版营业执照（含加载统一社会信用代码营业执照、改革过渡期内使用的“一照一号”、“一照三号”营业执照）办理业务的，金融机构应当按照规定核对其新版营业执照，留存新版营业执照的复印件或影印件。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析34.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生的累计金