2024年全国初级银行从业资格之初级个人贷款考试黑金试卷附答案

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 全国初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。一、选择题

1、信用评分模型被广泛应用的领域不包括（）。A.信用卡生命周期管理B.购车贷款管理C.住房贷款管理D.授信贷款管理

2、商业银行发放的商业助学贷款额度包括（）。A.学费B.学费、基本生活费C.学费、住宿费D.学费、住宿费和基本生活费

3、关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。A.借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分?

4、（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。A.重视贷后管理B.诚信申贷C.审贷分离D.实贷实付

5、房地产估价的原则不包括()。A.合法原则B.最高最佳使用原则C.替代原则D.公开原则

6、以下（）不以营利为目的，带有较强的政策性。A.自营个人住房贷款B.个人经营类贷款C.个人消费额贷款D.公积金个人住房贷款

7、下列关于个人消费贷款的说法，正确的是（）。A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

8、下列个人贷款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的C.贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的D.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

9、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。A.贷款审批B.贷前调查C.贷款发放D.职工贷款账户设立

10、个人经营贷款贷前调查的要点是()A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法、有效B.借款人收入来源是否稳定C.借款人及其经营实体信誉是否良好D.以上都是

11、（2018年真题）根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。A.3％B.5％C.7％D.10％

12、个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（）。A.家庭经济条件恶化.无法按计划偿还贷款B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.审批的业务风险和效益不匹配D.由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况

13、下列个人贷款中，属于无担保贷款的是（）。A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人信用贷款D.个人保证贷款

14、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种，这三种方式是（）。A.主观式定位、客观式定位、主导式定位B.客观式定位、主导式定位、追随式定位C.主导式定位、追随式定位、补缺式定位D.主观式定位、追随式定位、补缺式定位

15、个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。A.预抵押加阶段性保证B.保证C.预抵押D.阶段性保证

16、在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以通过对超过（）个月未发生交易的信用卡调减授信额度。A.2B.3C.6D.12

17、在贷后管理的过程中，银行需根据借款人及其配偶更新的征信状况以及实际了解到的客户状况，定期或不定期地对客户家庭还款能力和无抵押授信限额及其使用情况进行复核，这反映的是个人客户统一授信管理应遵循的（）。A.分类控制原则B.全面测算原则C.动态管理原则D.统一管理原则

18、获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前（）个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告。A.30B.20C.10D.15

19、以下不属于个人汽车贷款的特征的是（）。A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.风险管理难度相对较大D.贷款金额大、期限长

20、下列关于个人经营类贷款的说法中，正确的是（）。A.流动资金贷款是商业银行向合法生产经营的事业单位法人发放的B.流动资金贷款必须要有符合《担保法》的担保人作担保C.专项贷款主要的还款来源来自个人积累的资产D.商用房贷款可以用于租赁商用房

21、下岗失业人员小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过（）。A.6个月B.1年C.2年D.3年

22、（2019年真题）期限在一年以内的个人住房贷款实行的是（）利率政策。A.按月调整利息B.按季调整利息C.按合同利率执行利息D.利息随法定利率变动而变动

23、根据《中华人民共和国担保法》的规定，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应（）。A.按照一般保证承担保证责任B.对全部债务承担责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式

24、下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是（）。A.经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息B.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查C.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明D.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

25、个人汽车贷款支付管理中的风险不包括（）。A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B.业务不合规，业务风险和效益不匹配C.直接将贷款资金发放至借款人账户D.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商

26、办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准人资质的是（）。A.要求其与贷款银行进行独家合作B.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持C.原则上应从事担保业务一定期限。信用评级达到一定的标准D.注册资金应达到一定规模

27、2002年，中国农业银行开办了（），即以学生家长为借款人，向其发放用于就学的贷款资金。A.户口所在地助学贷款B.生源地助学贷款C.高校所在地助学贷款D.商业助学贷款

28、以下关于借款人缩短借款期限错误的是（）。A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限C.已计收的利息不再调整D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

29、（）是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。A.个人单笔贷款B.个人可循环额度C.个人不可循环额度D.个人多笔贷款

30、关于有担保流动资金贷款说法错误的是（）。A.有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率B.有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年C.有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法D.申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证

31、个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈()次。A.1B.2C.3D.4

32、审贷分离的要义是()A.贷款审批通过不等于放款B.贷款审，批通过即放款C.降低信贷业务操作风险D.避免前台部门权力过于集中

33、下列关于征信异议的处理方法，错误的是（）。A.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息B.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的7个工作H内将异议申请转交征信服务中心C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

34、个人住房贷款中开发商提供阶段性担保的时间是()。A.贷款发放日至贷款行收到房产证期间B.贷款发放日至借款人取得契证期间C.贷款发放日至贷款行取得他项权证期间D.办妥抵押登记前

35、关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是()。A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改B.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定C.合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核D.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

36、（）策略的立足点放在挽留老客户上。A.专业化B.分层营销C.情感营销D.交叉营销

37、银行业务人员在贷款发放之前不进行面签或真实性调查属于（）。A.借款人风险B.银行内部操作风险C.抵押物风险D.合作机构风险

38、每笔商业助学贷款最多可以展期（）次。A.4B.3C.2D.1

39、下列不属于个人经营类专项贷款的是()。A.某银行的个人工程机械按揭贷款B.某银行的个人投资经营贷款C.某银行的个人商用房贷款D.某银行的个人商铺贷款

40、个人教育贷款是银行向()发放的用于满足其就学资金需求的贷款。A.学生B.学生或其直系亲属C.学生或其法定监护人D.学生或其直系亲属及法定监护人

41、对()类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。A.到期一次还本付息B.等额本息C.等额本金D.等比本金

42、下列关于个人征信安全管理说法不正确的是（）。A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权B.除本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用时才能查看个人的信用报告C.用户有密码可3个月更改一次D.商业银行如果违反规定可以被处以l万元以上3万元以下的罚款

43、信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年，到期可对档案资料进行销毁。A.四B.三C.二D.一

44、（2017年真题）下列选项中，不属于损失程度模型所使用的信息的是（）。A.账户使用记录B.客户基本信息C.回收信息D.还款与拖欠行为信息

45、关于资产组合风险监控的关键风险指标的描述,错误的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率准备金占不良贷款余额的比例B.不良资产率,一般是指不良资产(可疑类贷款加损失类贷款)与资产总额之比C.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控,需要统计分析风险管理运营效率指标D.正常及关注类贷款迁徙率=(初期正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)∕(初期正常类贷款余额﹢关注类贷款余额)

46、对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房屋贷款者D.房地产咨询机构

47、按客户利益动机的不同细分市场的是（）。A.地理因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素

48、下列相关知识中，不是营销人员必须掌握的是（）。A.产品知识B.法律知识C.人力资源知识D.市场知识

49、对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指（）。A.产品服务区域B.能开展业务的地理范围C.银行产品、服务实现和潜在的客户D.产品服务手段

50、关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是（）。A.前者的贷款对象范围更广B.前者贷款利率较高C.后者是一种委托性个人住房贷款D.后者的信贷风险由商业银行自身承担二、多选题

51、使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价的()。A.60%B.70%C.80%D.90%

52、（2020年真题）以下关于国家助学贷款和商业助学贷款办理的表述，正确的是（）A.国家助学贷款需要提供担保,但商业助学贷款不需要提供担保B.都属于个人教育贷款范畴，但业务办理流程有较大差异C.都属于个人教育贷款范畴，业务办理流程基本一致D.都采用信用贷款的方式，业务办理流程基本一致

53、贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（）和（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A.审贷综合；全权审批B.审贷分离；授权审批C.审贷分离；全权审批D.审贷综合；授权审批

54、（2018年真题）借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（）。A.应向银行提交还款方式变更申请书B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

55、国家助学贷款中财政贴息是指()。A.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴B.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴C.国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴D.国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴

56、在银行品牌营销中，国际市场上的普遍规律是（）的强势品牌占据着（）的市场。A.20％；80％B.40％；80％C.20％：40％D.20％：20％

57、下列单位或组织能担任保证人的是（）。A.国家机关B.企业的职能部门C.经法人授权的企业分支机构D.医院

58、（2017年真题）下列各项中，不是个人征信系统的社会功能的是（）。A.推动社会信用体系建设B.提高社会诚信水平C.扩大信贷范围，促进经济增长D.促进和谐社会建设

59、以下关于个人住房贷款的签约与发放环节的说法，错误的是（）。A.签约时如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公正的委托授权书B.贷款发放前，应确认借款人首付款已全额支付到位C.在签订个人住房贷款合同后，银行必须及时办理合同公正D.贷款划付时，按照合同借款人需要到场的，贷款发放岗位人员应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续

60、个人征信系统的经济功能不包括（）。A.促进经济发展B.扩大信贷范围C.提高社会诚信水平D.维护金融稳定

61、借款人对偿还银行贷款的态度是指()A.还款能力B.还款意愿C.还款风险D.个人信用

62、下列有关格式条款合同的表述不正确的是()。A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释B.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.对格式条款发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款予以解释

63、自营性个人住房贷款是指银行运用（）向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。A.专项资金B.低进低出利率C.住房公积金D.信贷资金

64、在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）。A.评估机构房产评估价值失实B.开发商的“假个贷”C.担保公司担保放大倍数过大D.住房公积金管理中心贷款期限调整

65、个人住房贷款的流程包括（）。A.审查与审批——签约和发放——受理和调查——贷后与档案管理B.受理和调查——审查与审批——签约和发放——贷后与档案管理C.审查与审批——受理和调查——签约和发放——贷后与档案管理D.受理和调查——签约和发放——审查与审批——贷后与档案管理

66、下列关于银行数字化业务功能的说法，错误的是（）。A.客户可以在任何时候，任何地点向银行咨询有关信息B.用户可以查询了解他人的账户和交易情况C.用户可以查询了解银行的情况D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等

67、在有担保流动资金贷款贷后与档案管理中，应特别关注的内容不包括（）。A.抵押物的合法性B.日常走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况C.对企业财务经营状况进行检查D.对项目进展情况进行检查

68、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审查内容不包括（）。A.借款申请人所提交材料的完整性B.借款申请人的主体资格C.借款申请人所提交材料的真实性D.借款申请人所提交材料的规范性

69、商业助学贷款的借款人最多可以申请（）次贷款展期。A.1B.2C.3D.4

70、下列属于我国信用卡产业的组织建设阶段的是()。A.1985—1993年B.1994—1997年C.1997—2001年D.2002年至今

71、（2016年真题）个人经营贷款调查应（）。A.实地调查为主、间接调查为辅B.实地调查与间接调查并行C.实地调查或间接调查D.间接调查为主、实地调查为辅

72、（2018年真题）公积金个人住房贷款，承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括（）。A.公积金贷款回收资料B.公积金贷款利率信息C.公积金贷款逾期信息D.公积金贷款结清情况

73、下列关于国家助学贷款偿还的说法，不正确的是（）。A.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月1日(含1日)开始归还贷款利息B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

74、职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的（）。A.2％B.5％C.8％D.10％

75、（）是商业银行向个人发放的，无须提供特别担保的人民币贷款。A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人教育贷款D.个人信用贷款

76、目前，个人征信系统的信息来源主要是()。A.商务部门B.商业银行C.司法部门D.监察部门

77、国家助学贷款的对象不包括（）。A.专科生B.高职生C.研究生D.港澳台地区的学生

78、母线槽通电运行前检查分接单兀插人时，接地触头应后于相线触头接触，且触头连接紧密，退出时，接地触头应先于相线触头脱开。

79、购买集资建造住房，公积金贷款额度最高不超过购房总价的()。A.60%B.70%C.80%D.90%

80、自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮()个百分点。A.1B.2C.4D.3

81、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，不正确的是()。A.规定了信用信息保密原则B.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

82、个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的（）倍。A.0.7B.0.5C.0.8D.1.1

83、下列关于网上银行特征的说法，错误的是()。A.微笑服务态度热情B.严密的安全系统C.设立成本高，操作成本低D.业务时空界限模糊

84、新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过（）元：A.3000B.5000C.6000D.9000

85、个人汽车贷款的具体操作风险，从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括（）。A.贷款的受理和调查B.贷款的审查和审批C.贷款的签约和发放D.贷款的申报和处理

86、下列关于个人住房装修贷款的表述，错误的是（）。A.个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和购房款等B.个人住房装修贷款的具体期限在具体范围内根据借款人情况确定C.个人住房装修贷款保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任D.开办住房装修贷款业务的银行有签订特约装修公司的，借款人需与特约公司合作才可以取得贷款

87、公积金个人住房贷款实行（）的原则。A.存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保C.存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保D.存货结合、先贷后存、整借零还和贷款担保

88、关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是()。A.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用B.各种还款方式之间可以随意相互变更C.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息D.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请

89、下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述，错误的是()。A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居房制度B.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成C.应以实际调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份

90、办理个人贷款时，合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通并建立复核记录，交由()签字确认。A.合同填写人员B.合同复核人员C.经办人员D.借款人

91、银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则不包括（）。A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30％B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70％C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值×抵押率D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款

92、中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款等都属于()。A.出国留学贷款B.国家助学贷款C.商业助学贷款D.贫困学生生活补助

93、在西方银行，银行营销人员的主力是（）。A.客户经理B.信贷人员C.系统分析员D.信贷分析员

94、以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的()。A.50%B.70%C.90%D.60%

95、购买健身器材时申请的贷款属于（）。A.个人耐用消费品贷款B.个人消费额度贷款C.设备贷款D.流动资金贷款

96、以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是（）。A.审批主体不同B.贷款对象不同C.贷款用途不同D.资金来源不同

97、宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低（）。A.1/4至3/4B.1/3至1/2C.1/5至1/4D.1/4至1/3

98、以下各项不属于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》内容的是（）。A.规定了个人信用信息保密原则B.规定了个人信用信息客观性原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定了授权查询.限定使用.保障安全.查询记录.违规处罚等措施

99、个人住房贷款借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是()。A.损失贷款B.次级贷款C.关注贷款D.可疑贷款

100、下列对于个人住房贷款的合同有效性风险的说法中，正确的是()。A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B.对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释C.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款D.提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力三、判断题

101、个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。（）

102、对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况。（）

103、休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。（）

104、个人经营贷款资金应按借款合同约定用途，只能向借款人的交易对象支付。（）

105、国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

106、我国法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。

107、从严格意义上来说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。()

108、银行的产品可以细分时，营销组织应当采取职能型营销组织。()

109、公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款,从风险程度的角度上讲,商业银行自己承担贷款风险。

110、国家助学贷款发放中，学费和住宿费按学年(期)划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

111、贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。()

112、合同填写并复核无误后，贷款发放人只应负责与借款人签订合同。（）

113、商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

114、借款人的恶意欺诈、骗贷等现象是个人教育贷款信用风险的重要表现形式。（）

115、在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。

116、商业助学贷款必须按年偿还。

117、个人住房贷款的期限最长可达50年。

118、在校的全日制高等学校中经济确实困难的高职学生不能申请国家助学贷款。()

119、个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（）

120、中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。

参考答案与解析

1、答案：D本题解析：信用评分模型在信用卡生命周期管理、购车贷款管理、住房贷款管理领域，在市场营销、风险管理、客户关系管理等各个方面都发挥着十分重要的作用。

2、答案：D本题解析：商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费,住宿费和基本生活费.贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。学费应按照学校的学费支付期逐笔发放,住宿费、生活费可按学费支付期发放,也可分列发放

3、答案：C本题解析：借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续。当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。

4、答案：D本题解析：实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

5、答案：D本题解析：房地产估价原则包括合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则、公平原则。

6、答案：D本题解析：答案为D。公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。所以，它是一种政策性个人住房贷款。

7、答案：D本题解析：个人贷款要向特约商户购买耐用品时才可以申请，选项A错误。个人消费额度贷款客户在额度有效期和可用额度内随时申请支用额度，以满足自身用款需求，选项B错误。个人旅游消费贷款可用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款，选项C错误。

8、答案：C本题解析：本题考查个人贷款可以采取借款人自主支付方式的情形。选项A、B、D经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

9、答案：B本题解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理的职责有：贷前咨询受理、调查审核、信息录入；贷后审核、催收、查询对账。

10、答案：D本题解析：暂无解析

11、答案：A本题解析：根据《商品房销售管理办法》的规定，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3％的，买受人有权退房。

12、答案：A本题解析：A选项属于信用风险的内容。

13、答案：C本题解析：C项属于无担保贷款，A、B、D三属于有担保贷款。

14、答案：C本题解析：按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：主导式定位、追随式定位、补缺式定位。

15、答案：A本题解析：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。

16、答案：C本题解析：在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以通过对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。

17、答案：C本题解析：“动态管理”是指在贷后管理的过程中，需根据借款人及其配偶更新的征信状况以及实际了解到的客户状况，定期或不定期地对客户家庭还款能力和无抵押授信限额及其使用情况进行复核。?

18、答案：A本题解析：获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前30个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告。

19、答案：D本题解析：个人汽车贷款的特征包括：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较大。贷款金额大、期限长是个人住房贷款的特征。

20、答案：D本题解析：答案为D。流动资金贷款是商业银行向合法生产经营的个人借款人发放的，所以A选项说法错误；流动资金货款可以不用担保，所以B选项说法错误；专项贷款主要的还款来源来自经营产生的现金流，所以C选项说法错误。

21、答案：B本题解析：借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。

22、答案：C本题解析：个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。

23、答案：B本题解析：根据《中华人民共和国担保法》的规定，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

24、答案：B本题解析：本题考查个人征信异议的银行处理。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

25、答案：B本题解析：贷款支付管理中的风险包括：（1）贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；（2）直接将贷款资金发放至借款人账户；（3）在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商；（4）未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失。

26、答案：A本题解析：基本准入资质应符合以下几方面要求：(1)注册资金应达到一定规模。(2)具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准。(3)具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。(4)具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等。(5)此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。

27、答案：B本题解析：2002年，中国农业银行开办了生源地助学贷款，即以学生家长为借款人，向其发放用于就学的贷款资金。

28、答案：B本题解析：对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零。A项正确。对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。选项B说法错误。已计收的利息不再调整。选项C正确。新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。选项D正确。

29、答案：B本题解析：个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。

30、答案：A本题解析：选项A，按规定，有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

31、答案：A本题解析：个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈1次。故本题选A。

32、答案：A本题解析：暂无解析

33、答案：B本题解析：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

34、答案：D本题解析：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。抵押加阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或售房单位，且与银行签订了《商品房销售贷款合作协议书》。在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。

35、答案：C本题解析：在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：①合同文本要使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定；②合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改；③需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章；④贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。因此，A、B、D项正确。合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。因此C项错误。

36、答案：D本题解析：交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把功夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。

37、答案：B本题解析：银行业务人员在贷款发放之前不进行面签或真实性调查属于银行内部操作风险。

38、答案：D本题解析：本题考查商业助学贷款的展期。每笔商业助学贷款最多可以展期一次。

39、答案：B本题解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。B选项“某银行的个人投资经营贷款”属于个人经营流动资金贷款。

40、答案：D本题解析：个人教育贷款是银行向学生或其直系亲属及法定监护人发放的用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款。

41、答案：A本题解析：对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。

42、答案：C本题解析：商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码。

43、答案：B本题解析：查询机构要按业务档案管理规定对档案资料(包括相关文件)进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。

44、答案：B本题解析：B选项属于催收响应模型所使用的信息。

45、答案：B本题解析：关键风险指标有四类：（1）不良资产率指标不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）与信贷资产总额之比。以风险分类为基础，可以定期对个人授信整体不良率、分地区不良率、分产品不良率、新发放和存量贷款不良率、不同账龄的不良率等进行监控，可以确定信用风险管理的重点所在，有针对性的制定策略和政策。（2）贷款迁徙率指标正常及关注类贷款迁徙率=（期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额）/（期初正常类贷款余额+关注类贷款余额）（3）不良贷款拨备覆盖率指标不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。（4）风险运营效率指标为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标，主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等。

46、答案：B本题解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

47、答案：D本题解析：利益因素，即按客户利益动机的不同细分市场，客户在购买银行产品时所追求的利益是不同的。

48、答案：C本题解析：具体地说，营销人员应掌握的相关知识有企业知识、产品知识、市场知识、客户知识和法律知识等。

49、答案：C本题解析：对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指所有可能使用银行产品和服务的客户，对市场细分，也是对这些客户进行划分。

50、答案：D本题解析：公积金个人住房贷款比自营性个人住房贷款的贷款对象范围小，A项错误；公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款的利率低，B项错误；公积金个人住房贷款是一种委托性个人住房贷款，C项错误。

51、答案：C本题解析：使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。

52、答案：B本题解析：由于国家助学贷款和生源地信用助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助贷款和个人留学贷款一般需要提供担保，从而使得贷款流程有较大差异。

53、答案：B本题解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

54、答案：C本题解析：借款人变更还款方式时，借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息，但并不要求借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息。

55、答案：B本题解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。

56、答案：A本题解析：品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。国际市场上的普遍规律是20％的强势品牌占据着80％的市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍。

57、答案：C本题解析：考察保证人的知识。根据《担保法》的规定，国家机关、医院、企业的职能部门、分支机构不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。

58、答案：C本题解析：A、B、D选项均为个人征信系统的社会功能；C选项属于个人征信系统的经济功能。

59、答案：C本题解析：签订个人住房贷款合同，其公正并不是必须环节。

60、答案：C本题解析：个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。“提高社会诚信水平”属于社会功能。

61、答案：B本题解析：暂无解析

62、答案：A本题解析：A项，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

63、答案：D本题解析：自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。

64、答案：D本题解析：合作机构的主要风险表现形式主要有：(1)房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”。(2)担保公司的担保风险，主要表现是“担保放大倍数”过大。(3)其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等。

65、答案：B本题解析：答案为B。个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。

66、答案：B本题解析：用户只能通过网上银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。

67、答案：A本题解析：抵押物的合法性是贷前调查必须关注的内容，不是贷后与档案管理应特别关注的内容。

68、答案：C本题解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。

69、答案：A本题解析：商业助学贷款的借款人最多可以申请1次贷款展期。

70、答案：C本题解析：1997--2001年是我国信用卡产业的组织建设阶段，在这一阶段，通过对银行卡受理机具的标准化改造，大力推进信用卡系统的建设和整合，实现信用卡业务在跨行、异地交易，逐步实现信用卡的全国联网通用。

71、答案：A本题解析：个人经营贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

72、答案：B本题解析：按照公积金管理中心委托要求，承办银行定期（按日）将有关公积金管理中心的账户记账回单、公积金贷款回收、逾期及结清等资料移交和报送公积金管理中心。

73、答案：C本题解析：休学的借款学生复学当月恢复财政贴息，所以AC项错误。

74、答案：B本题解析：职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5％。

75、答案：D本题解析：个人信用贷款是商业银行向个人发放的，无须提供特别担保的人民币贷款。

76、答案：B本题解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。

77、答案：D本题解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含港、澳、台地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

78、答案：错误本题解析：暂无解析

79、答案：D本题解析：借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房（房改房）的，其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%。

80、答案：D本题解析：《人民银行财政部人力资源社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》中指出，自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。

81、答案：B本题解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括四个方面：(1)明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展；(2)规定了个人信用信息保密原则，规定商业银行、征信服务中心应当建立严格的内控制度和操作规程，保障个人信用信息的安全；(3)规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式；(4)规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断等。所以，根据第(4)点可知，选项B的叙述不正确。

82、答案：A本题解析：个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍。

83、答案：A本题解析：答案为A。网上银行的特征包括：①电子虚拟服务方式；②运行环境开放；③模糊的业务时空界限；④业务实时处理，服务效率高；⑤设立成本高，操作成本低，降低了银行成本；⑥严密的安全系统，保证交易安全。网上银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取“面对面”的传统拒台方式，因而不具有“态度热情、微笑服务”的特征。

84、答案：C本题解析：新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。故本题选C。

85、答案：D本题解析：个人汽车贷款的具体操作风险应从个人汽车贷款的贷款流程，具体包括贷款的受理和调查、贷款的审查和审批、贷款的签约和发放以及贷后与档案管理四个环节分别进行分析。

86、答案：A本题解析：个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

87、答案：B本题解析：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

88、答案：A本题解析：借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：（1）向银行提交还款方式变更申请书。（2）借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用。（3）借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

89、答案：B本题解析：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下。可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须严格要求第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事情委托第三方完成。

90、答案：A本题解析：合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。

91、答案：A本题解析：选项A，银行发放个人抵押授信贷款时，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的．70％。

92、答案：C本题解析：本题考查商业助学贷款。

93、答案：A本题解析：在西方银行，银行营销人员的主力是客户经理。

94、答案：B本题解析：根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。

95、答案：A本题解析：健身器材属于个人耐用消费品