全球商業的趨勢、科技和轉型 2024

Fintech2025+Fintech2025+CnveraCnveraSMARTMNEYMVES 第一部分42024年及之後的跨境9第二部分29數據分享和開放銀行革新392024年及之後的新興監管趨勢42Fintech2025+：駕馭新時代ThePaypersOanaIfrim、VladMacovei和MirelaCiobanu是全球知名銀行金融科技刊物ThePaypers的資深編輯，在Fintech2025+報告的編製過程中發揮不可或Oana、Vlad和Mirela憑藉其廣泛的研究和專業知OxfordEconomicsOxfordEconomics主題宏觀諮詢主管LloydBarton為Fintech2025+報告提供重要的市場研OxfordEconomics成立於1981年，是與牛津大學1nnFintech2025+深入探討了金融科技的動態、顛覆性科技的世界及其對全球商業的深遠Fintech2025+深入探討了金融科技的動態、顛覆性科技的世界及其對全球商業的深遠ISO20022等全球金融資訊標準以及開放銀行架構的Fintech2025+為整個金融領域的利益相關者提供了$$290萬億2,800億2nn2024年及之後的跨3nn跨境支付環境如何？2023年按細分市場劃分的全球跨境付款流1確定跨境支付市場規模/定義跨境支付 26.3萬億美元2023年按細分市場劃分的全球跨境付款流1確定跨境支付市場規模/定義跨境支付 26.3萬億美元10.410.025.8萬億美元C2BC2CB2C4nn相關收益總額約為1,930億美元20232023年按細分市場劃分的全球跨境付款收益2$103C2C$89億美元$1,538億美元消費者6.0%3.5%$203億美元5nn內實施的單一歐元支付區(SEPA)北美引領跨境市場收益市場前景實時付款區塊鏈開放數據欺詐預防法規市場前景實時付款區塊鏈開放數據欺詐預防法規Fintech2025+CONV--RCEPODCAST敬請收聽我們與Nala行政總裁BenjaminFernandes的對話，以了39.449.953.701020304050十億美元66convera支付範圍的擴大，反映貿易和資本市場活動的增長1903191319231933194319531963197319831993200320132023環球貿易與GDP之比5估GDP%3025201903191319231933194319531963197319831993200320132023環球貿易與GDP之比5估GDP%30252010507nn864201989199219951998200120042007201020132016201920228nn.流動將達到290教育：留學生強勁增長推動相關收付款按年%8642020002002200420062008201020122014201620182020國內流動出境學生增長 1998-2019年平均數9nn.國際學生增長預期繼續強勁我們製定的出境學生加權GDP指標所預測一致。長約4-4.5%。年平均%增長65.7%5.4%54.2%43202000–102010–192022-30（預測）年平均%增長65.7%5.4%54.2%43202000–102010–192022-30（預測）10nn.截至2030年，跨境付款流資金將達290萬億美元2023年的44萬億美元增至2030年的65萬億美C2B支付的主要推動力。C2C+80%0C2C+80%0102030405060702023年和2030年按主要細分市場劃分的零售市場規模9增長$10.4$44.2 $3.3$5.6$3.2$11.42023–2030B2B、+120%電子商貿B2B，+15%大型企業B2B、+10%中小型企業B2C+83%C2B+82%$10.0$65.120302023nn法規Fintech2025+跨境付款收益將於2030年前達到法規Fintech2025+2023-2030年按交易類型劃分的跨境付款收益102023-2030年按交易類型劃分的跨境付款收益10價值增長，2023年對比2030年十億美元2023價值增長，2023年對比2030年十億美元202320272030●●C2BB2CC2C$153.8$188.9$220.5$20.3$27.2$34.0$10.3$12.0$13.4$8.9$10.7$12.3+43%+68%+29%+38%05010015020025012nn2023-2030年按地區劃分的跨境付款收益12十億美元202320272030$53.7$65.776.4$49.9$65.2$79.62023-2030年按地區劃分的跨境付款收益12十億美元202320272030$53.7$65.776.4$49.9$65.2$79.6$39.4$47.3$54.2$31.5$39.2$46.2$18.8$21.5$23.8價值增長，2023年對比2030年北美+42%亞太地區+60%歐洲+37%拉丁美洲+47%中東和非洲+27%中東和非洲拉丁美洲歐洲亞太地區北美020406080100行業佔差額的百分比總差額（十億元）100902080706050408302040C2BB2BC2CB2C24013.生成式AI已引起支付公司的關注利用AI探索各項業務的效率。目前應用程式未來應用程式051015202530在2023年Q1–Q4盈利電話會議提述風險管理客戶服務生產力14nn..改進跨境支付之路支付與市場基礎設施委員會(CPMI)已成立一個專境使用CBDC。弱疲爭競全不碎零式格料資本成資融本成高速低處的雜複及涉查檢規合有限透明度有限存取有間時運營交易鏈偏長有序程理（包括AML/CFT和資弱疲爭競全不碎零式格料資本成資融本成高速低處的雜複及涉查檢規合有限透明度有限存取有間時運營交易鏈偏長有序程理（包括AML/CFT和資採用舊科技平台15nn16nn.實時實現機遇GDP增長與即時和RTP掛鉤ACI和Cebr的一項研究強調了對GDP的積極影5,000+5,000+間以支付為重點的金融科技公司在收益創造了約1,000億美元的5,200億美元。86%收益介乎5億至10億17nn市場規模市場規模市場前景實時付款區塊鏈開放數據欺詐預防法規Fintech2025+20212026370億美元1,646億美元由實時支援的形式GDP546億美元1,311億美元5大領先發達市場17美國加拿大英國2021202621億美元55億美元由實時支援的形式GDP73億美元14由實時支援的形式GDP.RTP排行榜RTP如日中天RTP排行榜RTP如日中天895億2022年RTP交易895億2022年RTP交易228.9%228.9%83.363.2%2022年增長19nn.數碼服務的便利性正在推動RTP增長RTP銀行的收益機會P2P個人對個人C2B消費者對企業B2B企業對企業B2G企業對政府G2B政府對企業FedNow和B2B交易新時代的更多資訊。預計截至2029年將增加20nn.括Swift採用ISO20022，實現標準化的全球銀行交0203跨境支付服務水平協議/計劃040506銀行/非銀行監管和監督AML/CFT規則的應用07080910ISO20022協調要求API協調nn.中央銀行引領跨境支付創新(One-LegOutInstantCreditTransfer)」計劃旨東盟銀行家協會還開發了可互相操作的QR碼，RTP改善金融普惠和人道主義援助6.25% 3%22nn.金融科技領導力聚焦——區塊鏈用於全球人道主義援助付款在Stellar區塊鏈的支援下，Stellar的使命是實現金方法誕生於2022年俄羅斯入侵烏克蘭的事件，CONV--RGECONV--RGEPODCAST了解Stellar發展基金會如何部署區塊鏈技術來改善情就是派出200名工作人員。因此，Stellar援助計劃(StellarAidAssist)是圍繞Stellar上的TORISAMPLESStellarAidAssist高級產品經理23nn市場規模市場規模市場前景.多關注。根據ACIWorldwid處理跨境挑戰至區塊鏈問題Statista預計截至2025年，區塊鏈RTP截至2028年的交易42.2%2023年增長CONV-RCECONV-RCEPODCASTJenniferParker、花旗銀行TTS數碼資產主管RyanRugg、Ripple支付產品主管PegahSoltani和Swift支付主管KalyaniBhatia參與。24nn市場規模市場前景實時付款區塊鏈開放數據欺詐預防法規Fintech2025+B2B跨境交易增加區塊鏈19市場規模市場前景實時付款區塊鏈開放數據欺詐預防法規Fintech2025+B2B跨境交易增加區塊鏈19745百萬截至2025年進行的B2B跨745百萬截至2025年進行的B2B跨466百萬區塊鏈截至2025年預計在可追溯性。Swift報告稱50%的gpi支付在30分25市場規模市場規模市場前景.金融機構和國際結算銀行合作加強跨境支付ProjectAgoraProjectmBridgemBridge旨在建立一個統一的平台，用於發行和交ProjectDunbarDunbar還關注由中央銀行合作管理並由私營金融使「金融互聯網」——元宇宙的金融軌道？國際結算銀行總經理AugustínCarstens創造了「Finternet提議通過將各種金融交易整合到一個平台傳統金融市場採用加密貨幣CONVCONV--RCEPODCAST際結算銀行的DanielEidan關於通26nn市場規模市場規模市場前景.分散式金融將蓬勃發展Bitstamp上推出了穩定幣EURCoinVertible。代幣化和加密創新打破傳統為了幫助傳統銀行和市場進入數碼貨幣和DeFi例如，ConsenSysCodefi和OpenSea可以建立MercadoPago使用等公司提供這些服務，為買賣Cloudwalk等混合解決方案在內部將傳統使用者體驗與DeFi技術相結合。CONVCONV--RCEPODCAST如希望深入了解DeFi增長及其對主管IanHorne的「DeFi為何重要」系列Podcast。370億22.09百萬如希望了解有關支付穩定幣和CBDC對27nn市場規模市場前景市場規模市場前景.金融科技領導力聚焦—ESG和區塊鏈CONVCONV--RCEPODCAST請收聽我們與Nameer在ConvergePodcastNAMEERKHAN28nn市場規模市場前景市場規模市場前景實時付款區塊鏈.開放數據欺詐預防法規Fintech2025+從開放銀行到開放數據美國正在追趕歐洲的開放銀行進度CrossRiverBank和CapitalOne在功能範圍和美國銀行在提供投資和外匯API方面表現出色，29nn市場規模市場前景市場規模市場前景實時付款區塊鏈.開放數據欺詐預防法規Fintech2025+嵌入式融資——格局的進一步變化Bain&Company的JeffTijssen將其描述為一個銀行即服務(BaaS)為嵌入式金融奠定了堅實的基嵌入式金融的潛力不可估量240%增長的大幅增長歸功於BaaS通過無縫銀行30nn欺詐預防法規Fintech2025+欺詐預防法規Fintech2025+支付處理和基礎設施B2B使用案例融資。B2B使用案例買房預訂旅行購買汽車買日用品購買大件商報稅資產融資支付發票週轉市場規模市場前景實時付款區塊鏈.開放數據欺詐預防法規Fintech2025+市場規模市場前景實時付款區塊鏈.開放數據欺詐預防法規Fintech2025+採用BaaS的監管考慮因素20反洗錢(AML)和了解客戶(KYC)合規為未來增長帶來挑戰。32nn市場規模市場前景實時付款區塊鏈開放數據市場規模市場前景實時付款區塊鏈開放數據.欺詐預防法規Fintech2025+破產(Bust-out)計劃和授權推送支付(APP)欺詐的欺詐從2022年的47%上升截至2023年的61%。Zimperium的研究表明，流動惡意24,000個獨特的惡意軟件樣本。支付方面的風險和薄弱環節遍的兩種趨勢是套現破產(Bust-out)欺詐和APPAPP欺詐涉及騙子通過冒充和戀愛詐騙等各種手段誘騙受害者授權欺詐交易。套現破產(Bust-out)CONVCONV--RCEPODCAST請聽Alloy技術長CharlesHearn在我們的Podcast中介紹新出現的欺從2022年的47%上升至25%的公司2023年因欺詐33nn市場規模市場前景市場規模市場前景實時付款區塊鏈開放數據.欺詐預防法規Fintech2025+CONV--RCEPODCAST聽聽Sardine行政總裁兼創始人SoupsRanjan談論金融科技欺詐的套現破產(Bust-out)詐騙ACH欺騙錢騾(Moneymuling)7%10%9%10%9%4%3%10%10%4%7%6%5%34nn市場規模市市場規模市場前景實時付款區塊鏈開放數據.欺詐預防法規Fintech2025+實物偽造/假冒未授權方接管了賬戶未授權方是如何接管賬戶未經授權方濫用賬戶資料/支付工具賬戶資料/支付工具是如何被濫用的？35nn市場規模市市場規模市場前景實時付款區塊鏈開放數據.欺詐預防法規Fintech2025+流動錢包、深度偽造和打擊先進欺詐跨境支付——欺詐者的沃土擊跨國金融犯罪，而ProjectMandala等舉措則力47%36nn市場規模市市場規模市場前景實時付款區塊鏈開放數據.欺詐預防法規Fintech2025+2033年將達340億美元。交易監察系統在我們日益行為分析仔細檢查使用者行為，找出可能表明欺詐的不尋常情況。機器學習和行為分析仔細檢查使用者行為，找出可能表明欺詐的不尋常情況。機器學習和AI分析海量數據以檢測模式並預測欺詐行為。欺詐情報網絡促進資料分享並挫敗欺詐者。區塊鏈憑藉透明、不可更改的交易記錄，幫助降低欺詐金融交易風險。37nn市場規模市場前景實時付款區塊鏈開放數據.欺詐預防法規Fintech2025+FINTECH領導力聚焦：BREX市場規模市場前景實時付款區塊鏈開放數據.欺詐預防法規Fintech2025+ERICADORFMANBrex金融產品主管CONVCONV--REPODCAST請收聽我們與Erica在Converge播客中的對話，了38nn市場規模市市場規模市場前景實時付款區塊鏈開放數據欺詐預防.法規Fintech2025+2024年及之後的新第三方供應商現在對支付服務提供商(PSPs)2024年全球數據私隱保護方法歐洲和美國的主要付款法規令都強調了客戶強身份驗證(SCA)和開放銀行等CONVCONV--RCEPODCASTThistleInitiatives的金融犯罪主管JessicaCath將為您介紹在SamBankman-Fried最近被判處25年監禁後，英國歐39nn市場規模市市場規模市場前景實時付款區塊鏈開放數據欺詐預防.法規Fintech2025+在快速支付系統內對APP欺詐受害者實行強制補PSD3的主要建議PSD3對企業的影響PSD3還對PSP和第三方提供商(TPP)這種轉變要求PSP和TPP投資於強大的欺詐防範40nn市場規模市市場規模市場前景實時付款區塊鏈開放數據欺詐預防.法規Fintech2025+歡迎來到監管科技的世界越多地使用AI等尖端技術進行制裁篩查和交易監包括在欺詐中被濫用的風險和在AI驅動的決策中可Regtech預測²³128.2億859.2億$nn市場規模市場前景實時付款區塊鏈開放數據欺詐預防法規市場規模市場前景實時付款區塊鏈開放數據欺詐預防法規.Fintech2025+：和地區以及全球70個監管機構頒發許可證的金融網發現Convera42nn結束語