【互联网金融课程论文：我国P2P网贷发展风险以及相应防范措施3300字】

《互联网金融》课程论文：我国P2P网贷发展风险以及相应防范措施目录TOC\o"1-2"\h\u2240《互联网金融》课程论文：我国P2P网贷发展风险以及相应防范措施 18332一、P2P起源及国内发展现状 120207二、P2P网贷运行存在的风险 21252（一）法律风险 230809（二）监管风险 25101（三）信用风险 232138（四）从业人员素质风险 228949（五）技术风险 35379三、P2P网贷风险监管的防范措施 315993（一）平台自身加强风险防范 33970（二）政府加强监管 319606（三）行业自律监管 431615参考文献 5摘要：P2P网络借贷源自于国外地区，而后在国内迅速发展，伴随着时代的不断更新和科技的日渐发展，网络金融取得了更加迅速的发展，网络贷款更是成为了新兴的一大行业。专家对P2P网络贷款展开研究，得出结论P2P网络贷款的运行和网络贷款平台存在着很多问题，通过了解如何使P2P网络贷款的积极健康有秩序发展，从而去了解如何健康有序的发展P2P网贷。关键词：P2P网贷；问题风险；防范措施P2P起源及国内发展现状现在是互联网金融飞速发展的时代，P2P网贷已经深入到各家各户，P2P是一种以互联网模式进行网洛借贷的平台,P2P起源之父在2006年取得了诺贝尔奖，被后人叫作“穷人银行家”，他就是著名的穆罕默德·尤努斯，来自孟加拉国的他是最近10年来第一个获得诺贝尔和平奖的金融家。P2P它英文原文是pointtopoint是点到点的意思，简单的写是P2P。网络贷款的意思就是将小的资金集起来，通过网络借贷借给有资金需要的人，而互联网构建出一个给他们的平台，并经过点对点的形式，将借贷双方撮合成交，因此P2P是由互联网催生出来的一种新型金融模式。这种外国的网络借贷平台是从2007年被引到中国，这种模式的P2P网贷在中国大约经历了4个阶段由起初发展至高风险。近年来，以母公司贷款为代表的无抵押网上贷款，P2P网贷的典型公司拍拍贷是2007年6月在上海国际金融中心成立的，是中国的首个P2P网络信用平台，拍拍贷自己的贷款不加入贷款过程，它只为用户勾出了一个平台。借款人在这上面申请贷款前，必须先通过贷款的风险评估，然后依靠不一样的信用等级设出贷款限额和最低贷款利率，借款人可以在最少利率和有限的最高利率之间进行选择。P2P网贷运行存在的风险法律风险目前，我国还没有关于P2P的具体法律规定，也没有统一的监管机构，相关行业的法律专家和专业专家对P2P网络借贷问题还没有达成共识，甚至有很多意见相悖。这种状态下，法规的制定无法完善，存在一定的法律风险。监管风险随着P2P在中国的快速发展，目前的监管体制面临重大挑战，在混业经营、分业监管的现状下，监管主体难以区分，因此相应的法律和金融法规很难跟上企业的创新和发展，同时网络技术的应用也使得金融市场更加不稳定，使金融监管机构难以准确核实金融活动。如果出现违法事件，查证难度加大，相关部门的调查取证难度也会加大。信用风险信用风险是指金融活动的违约，即债务人无法按约定期限偿还资金或支付利息，由于P2P网络信用平台的借款人上网门槛较低，借款人很容易同时从各种网上信贷公司借钱。其中一家公司向另一家公司借钱还贷，实施“偷东还西”的行为。如果这样的行为不慎，就会导致借款人的资金链断裂，同时，网络信用平台P2P也受到了大量垃圾网络信息的冲击，主要途径是信息的缺失，不实时等很多方面，如果平台没有及时向投资者提供真实清晰的债权信息和规范有效的债权转让或修改的转让合同，将导致信息披露不完整和过早等问题。从业人员素质风险素质风险包括P2P网贷行业、担保公司、中介机构等。目前中国P2P网的信用平台有一个第三方持有账户，根据国家有关规定，FIM保证借款人的资金安全。有的平台并不真正把资金托付给正规银行等金融机构，但USAM对信托公司采取了软防范的欺诈行为，同时借款人也存在欺诈行为，如USO来自网络的不真实，导致你自己的信息无法被准确核实。多家网上信用平台同时收贷时，携款潜逃，套现概率很小。这种情况使公众产生的信任危机不再相信平台，致使P2P网络贷款系统的逐步衰落。技术风险众所周知，如果把互联网作为工作平台进行探讨，那么网络企业遭遇的黑客攻击等伤害，其他网络情况在P2P平台中也会发生。虽然P2P的网络贷款公司已经对这些问题研究了办法，但像是黑客和木马等网上风险还是挺大的。假如出现这样的风险的话，客人隐私的问题和个人信息就会被泄露出去，而且客人的金钱的安全也会可能受到损害。P2P网贷风险监管的防范措施平台自身加强风险防范P2P网贷平台的资金十分有限，所以更应该加强对P2P网络贷款的初审，其中审查内容包括通过还款期、还款方式和贷款项目利率对投资者利息的保证。完善和监控P2P贷款平台的信用评级等信息，进行风险测试。目前情况来看，每一个P2P网络借贷平台都要借款人在进平台之前提交自己的基本信息和各种相关的一些资质证明，此外,有的平台还需要对指纹或者人脸进行认证等多项预防的方法，P2P网络贷款平台的基本发展是有限的，所以说在理论上，如果借款人违规了，应该可以动用平台准备好的风险准备金或者其他质押、担保资金用来还给投资者。如果借款人的借款限用额达到了贷款总金额的规定的比例，应该马上停止他的借款行为，应该让交易平台可以去自动生成预先警示的信号，遏制交易过程中可能发生的危险。强化信息传导，增加保密意识，P2P贷款平台虽然运行隐秘样复杂，但许许多多平台承诺对资金有准备一些安全措施，只要不提供真实的信息，只作为它的小部分资料和对于使用用户的考验使用，风险比较的大。因此必须向社会公开这些有关信息，加强P2P网络贷款平台去维护用户们的身份、还有贷款活动消息等基本资料。按照有关规定，依法保密用户的商业秘密，不可以对外泄露。政府加强监管1.确定监管主体从P2P网络信用平台的组建、运营和商业发展模式来看，它的监管部门担负着工商行政管理、运营管理安全管理和网络管理等职责，假如通信管理服务和工商管理服务是P2P网络的信用平台应该有的服务。对P2P信贷平台的监视应采用，银监会及其地方服务机构事先审批，银监会及其地方服务机构审批的方式。初步审批工作，由工商行政管理司、工业和信息化部对网站安全性和内容控制合法性进行登记，银监会是三大监管主体的中心，各部门负责监督。2.制定监管规范由于缺乏法律规范，P2P网络贷款平台的法律性质不明确，立法部门应快速引入P2P网络资产负债平台的治理方法，确定P2P网络借贷平台的法律性质是不是只是法律形式的一个信息中介的平台，大力度的规整平台准入的标准和退出的机制。另外，平台应具备符合要求的反洗钱措施，确保贷款资金流动安全，控制信贷风险。我决定了金融业界自身的风险高，公共性是不是可以充分竞争的行业。在P2P网上资产负债平台监管初期，除建立市场准入机制外，还应设计合理的退出机制，P2P网络贷款平台作为特殊的非金融机构法人那个退出机构和其他企业不一样。结束时，必须特别注意未到期贷款合同的维持以及顾客个人资料的保护。3、加强动态监测银监会及其相应机构应建立P2P网上贷款平台运行风险指标动态监控制度，确保其运营企业在平台运营的过程中满足可持续经营的全部条件。另一方面，监控机构还应该主要追踪那些，监控贷款金额巨大、发生频率十分高的贷款人，用来有备无患，防止那些网上洗钱、地下银行等其他非法交易的一些金融活动。一旦发现潜在的危险就会第一时间的提示平台，然后监督催促他们去采取相应的对策解决这些风险。行业自律监管最后，行业的自律组织需要严格理解其使命和任务，不断的通过观察运用转换其他行业自律组织的经验，确保网贷行业的健康合理发展，强化投资者和潜在投资者在行业中对平台的信心。在我们的行业自律组织健康的成长过程中，实现资源和劳动力的愉快共享。因此，在积极合作的过程中，各行业应该共同推进P2P网络借贷平台的积极健康运作。为了保证P2P贷款平台的长期可持续发展，还有依靠国家政府的监管和行业内的自我约束管理，应当合理利用征信体系的完善去引领整个行业的发展要求，中国P2P网络借贷平台的行业自律门槛较低，应该更有效地限制管理。俗话说行业规则应选择适合行业现状的要求，为了促进行业健康发展，行业自律监管的第一步就是建立行业内的信息共享。其次，还要设立起快速预警机制，鼓励行业内人员每年提交年度贸易报告