《金融基础知识上篇》课件

课程介绍本课程将带领大家深入学习金融基础知识，从货币和银行体系、金融市场到投资工具和风险管理，系统讲解金融领域的基本概念和运作机制。zxbyzzzxxxx金融的定义和特点定义金融是指与资金的筹集、分配、使用和管理有关的经济活动，是现代经济体系的重要组成部分。特点金融具有高度的风险性和流动性，其发展与经济发展密切相关，并对经济发展起到重要的推动作用。功能金融的功能包括资源配置、风险管理、价值发现和经济调节等，对促进经济增长、提高社会福利发挥着重要作用。金融的功能资源配置金融体系通过将资金从盈余单位（如储户）转移到资金短缺单位（如企业），实现资源的优化配置。风险管理金融机构通过提供各种金融产品和服务，帮助个人和企业管理风险，降低经济活动的不确定性。价值创造金融市场促进了资本的流动和交易，为企业创造价值，推动经济增长。社会福利金融体系为社会提供支付结算、信用担保等服务，提高社会效率，促进社会发展。金融体系的构成1金融机构金融体系的核心是金融机构，它们是金融活动的参与者，负责筹集资金、分配资金和提供金融服务。2金融市场金融市场是资金供求双方进行交易的场所，包括货币市场、资本市场、外汇市场等。3金融工具金融工具是金融交易的媒介，包括货币、债券、股票、衍生品等，它们是资金流通的载体。4金融监管金融监管是为了维护金融体系的稳定和安全，制定和执行相应的政策法规，对金融机构和金融市场进行监督。货币的概念和种类1货币的概念货币是充当一般等价物的商品。它作为交换媒介，在商品和服务交易中发挥重要作用，也作为价值尺度，用于衡量商品和服务的价值。2货币的种类货币主要分为实物货币和虚拟货币。实物货币包括金属货币和纸币，虚拟货币包括电子货币、数字货币和加密货币。3货币的演变货币经历了从实物货币到虚拟货币的演变过程，随着科技的进步，货币形式不断创新，功能不断完善。货币的职能价值尺度货币作为价值尺度，可以衡量商品和服务的价值，使不同商品和服务之间可以进行比较和交换。流通手段货币作为流通手段，可以用来支付商品和服务的交易，方便商品和服务的流通。价值储藏货币作为价值储藏，可以将财富保值，以便在未来使用。支付手段货币作为支付手段，可以用于债务的清偿，以及各种款项的支付。货币供给和需求货币供给货币供给指的是经济体中流通的货币总量，由中央银行控制。货币需求货币需求是指经济主体持有货币的愿望，取决于利率、收入水平、通货膨胀预期等因素。货币市场均衡当货币供给等于货币需求时，货币市场达到均衡，利率也随之确定。利率的概念和决定因素利率的定义利率是指借贷资金的利息与本金之比，它反映了资金的时间价值。利率是资金借贷双方通过协商确定的，由多种因素决定。影响利率的因素利率的水平受市场供求关系、通货膨胀率、央行货币政策、风险水平、信用等级等因素的影响。这些因素共同作用，决定了资金的成本和收益，最终影响了利率水平。利率的种类利率主要分为名义利率和实际利率。名义利率是指未扣除通货膨胀率的利率，而实际利率则是扣除通货膨胀率后的利率。实际利率更能反映资金的真实收益率。利率的种类基准利率基准利率是中央银行制定的利率，它是金融市场上其他利率的基准，通常用于指导商业银行的贷款利率和存款利率。贷款利率贷款利率是指借款人向银行借款时需要支付的利息率，通常会根据不同的贷款期限、借款金额和借款人信用等级而有所不同。存款利率存款利率是指银行向存款人支付的利息率，通常会根据不同的存款期限、存款金额和存款人类型而有所不同。市场利率市场利率是指在金融市场上借贷资金的利率，通常会根据资金供求关系和市场风险而有所波动。利率变动的影响经济增长利率下降可以刺激投资，促进经济增长。投资需求利率下降，借贷成本降低，会提高投资需求。通货膨胀利率上升可以抑制通货膨胀，但会影响经济增长。汇率利率上升，会吸引外资流入，升值本国货币。通货膨胀的概念和原因通货膨胀是指流通中的货币供应量超过实际经济需求，导致货币贬值，物价普遍上涨的经济现象。1货币供应量增加政府或中央银行过度印钞或放松货币政策2需求拉动型消费需求旺盛，投资活跃，导致商品价格上涨3成本推动型生产成本上升，如原材料、劳动力成本上涨，导致商品价格上涨4结构性因素供求失衡，市场垄断，资源短缺，导致特定商品价格上涨通货膨胀的原因是多方面的，包括货币供应量增加、需求拉动、成本推动和结构性因素。通货膨胀的测量和影响测量方法消费者价格指数(CPI)是衡量通货膨胀的主要指标。它跟踪一定时间内商品和服务的价格变化。其他指标包括生产者价格指数(PPI)和核心通货膨胀率。影响降低购买力增加企业成本削弱经济增长社会不稳定通货膨胀的治理措施1货币政策中央银行可以通过调整利率、法定存款准备金率和公开市场操作来控制货币供应量，从而影响通货膨胀率。2财政政策政府可以通过增加税收或减少政府支出，降低社会总需求，从而抑制通货膨胀。3收入政策政府可以通过制定工资和价格管制，限制价格上涨，从而控制通货膨胀。4供给侧改革政府可以采取措施提高生产效率，降低生产成本，从而增加供给，抑制通货膨胀。金融市场的概念和分类金融市场是指资金供求双方进行交易的场所，是金融体系的重要组成部分。1按交易对象分类货币市场、资本市场2按交易方式分类一级市场、二级市场3按交易范围分类国内市场、国际市场4按交易主体分类机构投资者市场、个人投资者市场金融市场根据交易对象的类型、交易方式、交易范围和交易主体等进行分类，体现了金融市场的多样性和复杂性。股票市场的功能和交易机制资源配置股票市场帮助企业筹集资金，投资者将资金投入有潜力的企业，促进资源向高效率的企业流动。公司治理股票市场让投资者参与企业管理，通过投票权、股东大会等方式，监督企业管理层，提升公司治理水平。价格发现股票市场通过供求关系，形成股票价格，反映企业的价值，为投资者提供投资决策参考。交易机制股票市场有完善的交易机制，包括交易所、经纪商、监管机构等，确保交易的公开、公平、公正。债券市场的功能和交易机制功能债券市场是企业和政府融资的重要渠道。投资者通过购买债券，获得固定收益，并提供资金给借款人。债券市场为经济发展提供资金支持，并帮助企业和政府进行长期投资。交易机制债券市场交易通常通过交易所或场外交易进行。交易所提供公开透明的交易环境，而场外交易则更加灵活。债券市场交易涉及发行、买卖和回购等环节。分类债券市场可以根据发行主体、期限、收益率和风险等级等进行分类。主要类型包括国债、公司债、金融债和地方债等。外汇市场的功能和交易机制汇率波动外汇市场是一个全球性的交易场所，汇率受供求关系、经济指标和政治事件等多种因素影响。全球交易外汇市场连接着全球不同国家和地区的金融机构，提供跨境资金流动和贸易结算等功能。交易方式外汇交易可以通过银行、经纪商和交易平台进行，包括现货交易、期货交易和期权交易等多种方式。风险管理外汇交易存在汇率波动风险，需要通过专业的知识和技能进行风险管理，以降低损失。衍生工具市场的功能和交易机制1风险管理工具衍生工具允许投资者管理风险，例如价格波动风险或利率风险。通过买卖期权或期货合约，投资者可以锁定价格，降低潜在损失。2投资机会衍生工具为投资者提供了新的投资机会，例如杠杆交易或套利交易。投资者可以使用衍生工具来放大收益或减小亏损，但风险也会随之增加。3交易机制衍生工具交易主要在交易所或场外市场进行。交易所交易提供更高的透明度和流动性，而场外交易则更灵活，但也可能存在更高的风险。4市场参与者衍生工具市场参与者包括金融机构、对冲基金、企业和个人投资者。他们利用衍生工具进行风险管理、投资和套利活动。金融监管的目标和体系维护金融稳定金融监管的目标是维护金融体系的稳定，防止系统性风险，保护投资者和金融消费者利益。促进金融市场效率监管促进公平竞争，防止市场操纵，提高金融市场透明度和效率，为经济发展提供高效的资金配置服务。保障金融安全监管打击金融犯罪，防范洗钱和恐怖融资，维护金融秩序，保护国家金融安全。推动金融创新监管鼓励金融创新，促进金融服务升级，推动金融科技发展，满足经济社会发展需要。金融风险的种类和管理金融风险的种类金融风险是指金融活动中可能发生的损失或收益的不确定性。常见的金融风险类型包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和声誉风险等。金融风险的管理金融风险管理是指识别、评估、控制和监测金融风险的过程。有效的风险管理可以帮助金融机构降低损失，提高盈利能力，并维护市场稳定。银行的功能和经营特点金融中介银行是连接资金盈余者和资金短缺者的桥梁，通过存款和贷款业务实现资金的有效配置。支付结算银行提供各种支付结算服务，如转账、支票结算等，方便客户进行资金的收付和管理。信用创造银行通过贷款创造信用，扩大社会货币供应量，促进经济发展，但要控制信用膨胀风险。风险管理银行经营面临多种风险，如信用风险、流动性风险等，需要建立健全的风险管理体系，防范和控制风险。银行的资产负债表和利润表资产负债表资产负债表反映银行在特定时间点的财务状况。它是银行的财务报表之一，显示银行的资产、负债和所有者权益。资产是指银行拥有的资源，例如贷款、投资和现金。负债是指银行欠他人的款项，例如存款和借款。所有者权益是指银行所有者对银行的净资产，它是资产减去负债的差额。利润表利润表反映银行在一段时间内的经营成果。它是银行的财务报表之一，显示银行的收入、成本和利润。收入是指银行从其经营活动中获得的收入，例如利息收入和手续费收入。成本是指银行在经营活动中发生的支出，例如利息支出和人工成本。利润是指收入减去成本的差额。银行的流动性和偿付能力流动性银行的流动性是指其将资产快速转化为现金的能力。银行需要保持一定的流动性来满足客户的提款需求和支付义务。偿付能力银行的偿付能力是指其能够偿还债务的能力。银行需要保持一定的偿付能力来应对可能的风险和损失。重要性流动性和偿付能力是银行安全运营的关键，关系到银行的生存和发展。银行的风险管理风险识别与评估银行通过建立完善的风险管理体系，识别和评估各种风险，并制定相应的应对措施。风险控制银行采取有效措施控制风险，包括制定严格的信贷政策、加强风险监测和预警，以及建立健全的风险管理机制。风险转移银行可以通过购买保险、转让资产等方式将部分风险转移给其他机构，降低自身风险敞口。风险管理文化银行注重培育风险管理文化，增强员工风险意识，提升风险管理水平。非银行金融机构的种类和功能1信托公司信托公司是专业从事信托业务的金融机构，主要业务包括财产管理、投资管理、资金融通等。2租赁公司租赁公司是专门从事租赁业务的金融机构，主要业务包括融资租赁、经营租赁等。3金融控股公司金融控股公司是指拥有银行、证券公司、保险公司等多家金融机构的控股公司，其主要功能是整合金融资源，提供多元化的金融服务。4其他非银行金融机构还有一些其他非银行金融机构，例如典当行、财务公司、小额贷款公司等，它们在特定领域提供着专业化的金融服务。保险的概念和功能1定义保险是一种风险管理工具，通过汇集大量人的风险，将损失风险分散到更多人身上，以减少个人承担的风险。2功能保险可以帮助个人和企业应对意外损失，例如火灾、交通事故、疾病等。3风险转移通过支付保费，将风险转移给保险公司，由保险公司承担风险损失。4经济补偿发生保险事故时，保险公司会根据保险合同的条款，对被保险人进行经济补偿。保险的分类和经营特点保险的分类保险可以根据不同的标准进行分类，例如保障范围、保险对象、保险期限等。人身保险财产保险责任保险信用保险保险的经营特点保险公司具有以下经营特点：风险分散互助共济经营管理专业化法律监管严格投资基金的种类和特点开放式基金开放式基金允许投资者随时申购或赎回基金份额，基金规模会随投资者资金流动而变化。封闭式基金封闭式基金在发行后，其基金份额在二级市场交易，基金规模固定，价格波动取决于市场供求关系。指数基金指数基金以特定指数为投资标的，通过跟踪指数的成分股来进行投资，旨在获得与指数相同的投资收益。主动型基金主动型基金由专业基金经理管理，通过分析市场行情，选择投资标的，力求超