2022-2023年中级经济师之中级经济师金融专业自我检测试卷B卷附答案

2022-2023年中级经济师之中级经济师

金融专业自我检测试卷B卷附答案

单选题（共200题）

1、与其他金融机构相比，商业银行的最明显特征是（）。

A.以盈利为目的

B.提供金融服务

C.吸收活期存款

D.执行国家金融政策

【答案】C

2、金融机构在办理转账服务、汇总和代客支付等业务时，其所承担

的职能是0。

A.信用中介

B.支付中介

C.创造信用工具

D.将货币放人转化为资本

【答案】B

3、《证券公司监督管理条例》规定，有因故意犯罪被判处刑罚，刑

罚执行完毕未逾3年以及不能清偿到期债务等情形之一的单位或者

个人，不得成为证券公司持股（）以上的股东或者实际控制人。

A.3%

B.5%

C.10%

D.20%

【答案】B

4、实行货币对外可兑换的目的和实质在于（）o

A.杜绝外汇黑市

B.使外汇资源流人银行系统

C.消除外汇管制

D.推动货币国际化

【答案】C

5、投资银行进行股票承销时，在不同的承销方式中承担着不同的责

任和风险。在以下承销方式中，投资银行与发行人之间纯粹是代理

关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费的是（）。

A.包销

B.尽力推销

C.混合推销

D.余额包销

【答案】B

6、美国的中央银行资本结构属于()o

A.全部资本国家所有的资本结构

B.国家和民间共同所有的资本结构

C.全部资本非国家所有的资本结构

D.无资本金的资本结构

【答案】C

7、2004年1月某企业发行一种票面利率为6%,每年付息一次，期

限3年，面值100元的债券。假设2004年1月至今的市场利率是

4%02007年1月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实

施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.20元，该企业债

转股后的股票市价是1。元。请根据以上资料回答下列问题：债转股

后的股票静态定价是()兀。

A.3

B.5

C.8

D.4

【答案】B

8、金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。

危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。

2009年6月17日，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建

新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(FSOC),负责宏观审

慎监管，♦强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进

行并表监管；在财政部设立全国保险办公室(ONI),弥补保险业监

管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并

将监管权力转移至美联储；证券交易委员会和商品期货交易委员会

专注于市场监管和投资者保护;成立消费者金融保护局，以此来加强

对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激

烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，

但能否如其所愿，仍有待观察。

A.集中统一

B.分业监管

C.不完全集中统一

D.完全不集中统一

【答案】B

9、材料题

A.松的货币政策和松的财政政策

B.松的货币政策和紧的财政政策

C.紧的货币政策和松的财政政策

D.紧的货币政策和紧的财政政策

【答案】D

10、认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不

公正、不公平和无效率的一种回应，这种观点来自（）。

A.公共利益论

B.特殊利益论

C.社会选择论

D.经济监管论

【答案】A

11、材料题

A.20

B.40

C.60

D.80

【答案】B

12、在我国，负责监管互联网支付业务的机构是（）

A.中国银保监会

B.国务院金融委

C.中国证监会

D.中国人民银行

【答案】D

13、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》我国商业银行的

营业费用加折旧与营业收入之比不应高于（）o

A.50%

B.60%

C.45%

D.35%

【答案】c

14、某信托公司风险管理中，控制信托业务风险的核心是（）。

A.采取有效举措消灭风险

B.建立全面风险管理体系

C.借助风险谋取最大收益

D.通过套期实现风险对冲

【答案】B

15、原始存款是商业银行吸收的（）的存款。

A.增加其基础货币

B.增加其贷款规模

C.增加其准备金

D.增加其负债

【答案】C

16、某国的1M曲线为Y=500+2000i,如果某一时期总产出（Y）为600,

利率水平⑴为10%,表明该时期存在（）。

A.超额商品供给

B.超额商品需求

C.超额货币供给

D.超额货币需求

【答案】C

17、资本金是金融机构抵御风险和吸收损失的保障，《巴塞尔协议》

对于银行业的监管以（）为核心

A.不良贷款率

B.资产利润率

C.资本利润率

D.资本充足率

【答案】D

18、国际金融及其管理2015年年末，某国未清偿外债的余额为

2000亿美元.其中1年及1年以下短期债务为400亿美元。当年该

国需要还本付息的外债总额为500亿美元：该国2015年国民生产总

值为8000亿美元，国内生产总值为10000亿美元，货物出口总额为

1600亿美元,服务出口总额为900亿美元。

A.20%

B.25%

C.80%

D.125%

【答案】B

19、在商业银行理财产品中，商业银行面向合格投资者非公开发行

的理财产品是指（）o

A.公募理财产品

B.私募理财产品

C.开放式理财产品

D.封闭式理财产品

【答案】B

20、假设交易主体甲参与金融衍生品市场活动的主要目的是为了促

成交易、收取佣金，则此时甲扮演的角色是（）

A.经纪人

B.投机者

C.套期保值者

D.套利者

【答案】A

21、金融机构在办理转账服务、汇总和代客支付等业务时，其所承

担的职能是()。

A.信用中介

B.支付中介

C.创造信用工具

D.将货币放人转化为资本

【答案】B

22、据统计，2011年我国国内生产总值为74970亿美元；2011年我

国货物和服务出口总额为20867亿美元，经常账户收支顺差为2017

亿美元，资本和金融账户收支顺差为2211亿美元，国际储备资产增

加3878亿美元：2011年年底未清偿外债余额为5489亿美元。

A.7.3%

B.18.2%

C.26.3%

D.37.4%

【答案】A

23、发行价格低于金融工具的票面金额称作()。

A.溢价

B.平价

C.折价

D.竞价

【答案】C

24、下列不属于央行货币政策的是（）。

A.公开市场业务

B.改变贴现率

C.改变银行准备金

D.改变税率

【答案】D

25、在IPO发行方式中。承销商有较大的定价和分配销售新股的主

动权的是（）O

A.混合方式

B.固定价格方式

C.簿记方式

D.竞价方式

【答案】C

26、形成通货膨胀的直接原因是（）o

A.进口过多

B.出口过多

C.货币供给太少

D.货币供给太多

【答案】D

27、2004年，银行间市场债券回购累计成交224.4万亿元，日均

成交8977亿元。从期限结构看，市场交易仍主要集中于隔夜品种，

回购隔夜品种的成交量占市场交易总量的78.1%。根据以上资料,

回答下列问题：

A.1980

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】B

28、2005年7月21日，在主动性、可控性、渐进性原则指导下，

人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考

一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。两年来先后推出了

一系列改革措施，外汇市场基础设施建设取得重大进展，人民币汇

率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势。

2005年汇改以来截至2012年7月20日，人民币五年来已对美元升

值25.05%,实际有效汇率升值20.28%O

A.提前付汇

B.提前收汇

C.延期付汇

D.延期收汇

【答案】C

29、下列商业银行组织机构制度中，最有利于防止银行集中和垄断

的是（）。

A.持股公司

B.单一银行

C.连锁银行

D.分支银行

【答案】B

30、我国某企业在并购美国本土的某公司时，美国政府以该并购会

危及美国国家安全为由而倍加阻挠，迫使该企业最终不得不放弃该

项并购，则该企业承受了（）。

A.市场风险

B.国家风险

C.法律风险

D.操作风险

【答案】B

31、狭义的货币不包括（）o

A.纸币

B.硬币

C.定期存款

D.活期存款

【答案】C

32、通常情况下，界定国际收支均衡与不均衡的标准是（）

A.金融性交易收支是否均衡

B.商品性交易收支是否均衡

C.自主性交易收支是否均衡

D.补偿性交易收支是否均衡

【答案】C

33、2008底爆发的全球金融危机波及到了H国，导致中国外贸出口

大爆度下降。大量企业倒闭、工人失业，经济增长停滞。为保障经

济增长和提升就业，H国出台了一揽子经济刺激方案，如增加国家

基础建设投资支出、通过公开市场操作向市场释放大量流动性（2010

年M2余额比上年增长197%.Ml余额比上年增长21.2%）等，造成

市场需求旺盛但有效供给不足。与此同时，在国际上，由于美国不

断推出量化宽松的货币政策，美元泛滥造成国际大宗商品价格猛涨,

传导到H国造成原材料价格上涨。2010年H国各月CPI同比增长的

数据如下：1月增长1.5%,2月增长3.1%,3月增长3.3%,4月增

长3%,5月增长3.4%,6月增长3.5%,7月增长3.7%,8月增长

3.7%,9月增长3.9%,10月增长4.4%,3月增长5.1尢12月增长

5.2%0人们在经济生活中普遍形成了价格持续上涨的预期。

A.提高工资收入

B.改革币制

C.增加税收

D.收入指数化

【答案】C

34、2019年非洲某国家受灾严重，农业大面积减产，中国政府及时

伸出援手为其提供优惠贷款。在我国办理这项贷款的银行是(

A.国家开发银行

B.中国农业银行

C.中国农业发展银行

D.中国进出口银行

【答案】D

35、在金融机构行业自律组织中，中国银行业协会及其业务接受

()及其派出机构的指导和监督。

A.中国银保监会

B.中国证监会

C.中国人民银行

D.国务院

【答案】A

36、假设一国货币供给量为18亿元，基础货币为6亿元，则该国的

货币乘数为()o

A.2

B.3

C.4

D.6

【答案】B

37、某单位在经营过程中，既有借入资产，也有贷出资金，贷出资

金采用固定利率而借入

A.该单位可以从利率不匹配中获益

B.该单位的利息收益会不断减少

C.该单位会面临流动性风险

D.该单位会面临投资风险

【答案】B

38、金融期货的最主要功能是()。

A.逃避管制和风险转移

B.追逐利润和平衡权益

C.价格发现和平衡权益

D.风险转移和价格发现

【答案】D

39、派生存款是指商业银行以（）为基础，运用信用流通工具

进行其他资产业务时所衍生出来的、超过最初部分存款的存款。

A.基础货币

B.货币乘数

C.货币供应量

D.原始存款

【答案】D

40、麦金农和肖将金融抑制描述为（）。

A.金融市场的取缔

B.金融结构的失衡

C.利率和汇率等金融价格的扭曲

D.对贷款的超额

【答案】C

41、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的

收益率为（）o

A.直接收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.赎回收益率

【答案】B

42、“绿鞋期权”是发行人授予主承销商的一项选择权，即主承销

商在新股上市后一个月内可以自主执行超过计划融资规模15%的配

售新股的权利。如果主承销商根据授权要求发行人按发行价再额外

配售15%的股票给投资者，则是因为当时市场中新上市的股票()。

A.市场价低于发行价

B.市场价高于发行价

C.收盘价低于开盘价

D.收盘价高于开盘价

【答案】B

43、中央银行再贴现政策的缺点是()o

A.作用猛烈，缺乏弹性

B.政策效果很大程度受超额准备金的影响

C.主动权在商业银行，而不在中央银行

D.从政策实施到影响最终目标，时滞较长

【答案】C

44、自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来,

美元对人民币的汇率有1：8.2765变为2013年7月26日1：

6.1720,这表明人民对美元已经较大幅度地()。

A.法定升值(Revaluation)

B.法定贬值(Devaluation)

C.升值(Appreciation)

D.贬值(Depreciation)

【答案】C

45、通货膨胀的危害之一是，当物价水平持续性地普遍下降时，实

际利率将会()，从而损害债务人的利益。

A.降低

B.不变

C.升高

D.为零

【答案】C

46、为规避信贷规模控制、存贷比等监管要求，近年来我国商业银

行贷款的“表外化”趋势明显。从金融创新的角度看，我国商业银

行的这一趋势属于()。

A.金融工具创新

B.金融制度创新

C.金融业务创新

D.金融政策创新

【答案】C

47、下列关于期权交易双方损失与获利机会的说法中，正确的是

（）o

A.买方和卖方的获利机会都是无限的

B.买方的损失是有限的.卖方的获利机会是无限的

C.买方的获利机会是无限的.卖方的损失是无限的

D.买方和卖方的损失都是有限的

【答案】C

48、在弗里德曼货币需求函数模型中，影响实际货币需求的机会成

本变量是（）

A.非人力财富占总财富比例

B.资本品的转手量

C.恒久性收入

D.股票的预期收益率

【答案】D

49、根据《商业银行风险监管核心指标》我国对商业银行关于收益

合理性的监管指标中关于,资产利润率的规定是（）。

A.净利润与所有者权益总额之比不应低于0.6%

B.净利润与所有者权益总额之比不应低于L1%

C.净利润与资产平均余额之比不应低于0.6%,

D.净利润与资产平均余额之比不应低于11%

【答案】C

50、王先生拟投资某个茶饮项目，需要一次性投资100000元，王先

生目前可用流动资金为50000元，因而拟向银行申请贷款50000元,

贷款期限为5年。他分别向A、B、C三家银行进行了贷款咨询，三

家银行给出的贷款年利率均为5先且均为到期还本付息。利息计算

方式分别为:A银行采用单利计息，B银行按年计算复利,C银行按半

年计算复利。

A.63142.08

B.61512.08

C.62451.08

D.63814.08

【答案】D

51、假定我国某年未清偿外债余额为1000亿元人民币，当年国民生

产总值为100000亿元人民币，两者之比为1%。这一比率是我国该

年的（）o

A.短期债务率

B.偿债率

C.债务率

D.负债率

【答案】D

52、2015年3月，国务院正式发布了《存款保险条例》，并与5月1

日正式实施。从风险管理的角度，商业银行参加存款风险属于（）

型管理策略。

A.风险抑制

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险补偿

【答案】D

53、假定甲商业银行2019年末的资产负债表数据如下:资产规模为

9100亿元，负债规模为8447亿元。在该商业银行的资产业务中，

贷款余额为4900亿元，其中房地产贷款占比超过30%。该商业银行

的资产平均到期日为260天，负债平均到期日为160天。即将到期

需要重新定价的资产和负债规模分别为1500亿元和2300亿元。由

于近期市场利率波动较大，该商业银行需加大资产负债管理力度。

A.缺口分析

B.情景模拟

C.流动性压力测试

D.久期分析

【答案】C

54、商业银行衡量汇率变动对全行财务状况影响的方法是()。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口与敏感性分析

D.情景模拟

【答案】C

55、材料题

A.隐蔽性通货膨胀

B.正常的经济波动

C.恶性通货膨胀

D.金融危机

【答案】D

56、从第二次世界大战结束到1973年年初实行的布雷顿森林体系,

其一重要特征是()。

A.实行浮动汇率制

B.黄金非货币化

C.汇率制度安排多元化

D.实行可调整的固定汇率制

【答案】D

57、在黄金外汇储备与货币供应量的关系中，除黄金外汇储备量影

响货币供应量外，对货币供应量有影响的因素还有（）o

A.金价、汇价的变动

B.信贷收支状况

C.财政收支状况

D.总需求、总供给状况

【答案】A

58、（）是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资

金需求者和资金供给者的双重身份。

A.家庭

B.企业

C.金融机构

D.政府

【答案】C

59、社会的货币化程度，是指（）。

A.金融资产总额与实物资产总额的比重

B.GNP中货币交易总值所占的比例

c.一定时期内社会金融活动总量与经济活动总量的比值

D.各经济部门拥有的金融资产与负债的总额

【答案】B

60、我国债券市场中，以下不属于交易所市场的交易品种的是

()。

A.质押式回购

B.融资融券

C.远期交易

D.现券交易

【答案】C

61、下列变量中，属于中央银行货币政策中介目标的是()。

A.超额准备金

B.货币供应量

C.法定存款准备金

D.国际收支

【答案】B

62、材料题

A.隐蔽性通货膨胀

B.正常的经济波动

C.恶性通货膨胀

D.金融危机

【答案】D

63、根据我国的货币供应量层次划分，假定广义货币供应量M

A.25.9

B.70.6

C.75.6

D.102.1

【答案】A

64、在政府对商品价格和货币工资进行严格控制的情况下，隐蔽型

通货膨胀可以表现为（）。

A.市场商品供过于求

B.商品过度需求通过物价上涨吸收

C.居民实际消费水平提高

D.商品黑市、排队和凭证购买等

【答案】D

65、2003年，我国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速

（尤其一些地区房地产投资过大），货币信贷增长过快现象，形成煤、

电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势。对此，中国人民银

行采取了一系列货币政策措施加以调控，并已取得良好成效。根据

上述材料，回答下列问题：一般而言，中央银行货币政策的首要目

标是（）。

A.充分就业

B.稳定物价

C.国际收支平衡

D.经济增长

【答案】B

66、我国境内非金融企业发行的一年期以内的融资工具属于（）0

A.中期票据

B.企业债券

C.短期融资券

D.可转换债券

【答案】C

67、国债的发行价格低于面值，叫做（）发行。

A.折价

B.平价

C.溢价

D.竞价

【答案】A

68、目前。我国人民币汇率制度是（）。

A.货币局制度

B.传统的盯住安排

C.固定汇率制

D.有管理的浮动汇率制

【答案】D

69、2008底爆发的全球金融危机波及到了H国，导致中国外贸出口

大爆度下降。大量企业倒闭、工人失业，经济增长停滞。为保障经

济增长和提升就业，H国出台了一揽子经济刺激方案，如增加国家

基础建设投资支出、通过公开市场操作向市场释放大量流动性（2010

年M2余额比上年增长19.7%.Ml余额比上年增长21.2%）等,造成

市场需求旺盛但有效供给不足。与此同时，在国际上，由于美国不

断推出量化宽松的货币政策，美元泛滥造成国际大宗商品价格猛涨,

传导到H国造成原材料价格上涨。2010年H国各月CPI同比增长的

数据如下：1月增长1.5%,2月增长3.1%,3月增长3.3%,4月增

长3%,5月增长3.4%,6月增长3.5%,7月增长3.7%,8月增长

3.7%,9月增长3.9%,10月增长4.4%,3月增长5.1%,12月增长

5.2%o人们在经济生活中普遍形成了价格持续上涨的预期。

A.提高再贴现率

B.降低存款准备金率

C.增加对商业银行再贷款

D.降低利率

【答案】A

70、根据信托设立目的的不同，信托可以分为（）。

A.民事信托和商事信托

B.自益信托和他益信托

C.私益信托和公益信托

D.单一信托和集合信托

【答案】C

71、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（）。

A.财务监督

B.人事监督

C.合规监督

D.经营监督

【答案】A

72、某债券的面值为100元，10年期，名义收益率为8%。市价为

95元，此时本期收益率为（）。

A.8.42%

B.8%

C.7.8%

D.9%

【答案】A

73、以下选项属于银行系金融租赁公司的劣势的是（）。

A.受监管制约较多

B.资金实力薄弱

C.融资成本高

D.客户资源匮乏

【答案】A

74、将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资

本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的（）业务。

A.证券发行

B.证券经纪

C.基金管理

D.资产证券化

【答案】D

75、根据我国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良

贷款的是（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.损失类贷款

D.可疑类贷款

【答案】A

76、材料题

A.1000

B.4000

C.5000

D.12500

【答案】C

77、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》我国商业银行的

资产利润率是（）o

A.营业费用与营业收入之比

B.税后净利润与所有者权益平均余额之比

C.税后净利润与资产平均余额之比

D.流动性负债与流动性资产之比

【答案】C

78、根据我国2007年7月3日实行的《商业银行内部控制指引》，

我国商业银行在内部控制中应贯彻的审慎性原则是指（）。

A.效益优先

B.内控优先

C.发展优先

D.创新优先

【答案】B

79、假定M

A.25.6

B.67.0

C.72.5

D.98.1

【答案】A

80、2019年底，国内Y证券公司中标M公司上市咨询服务项目。Y

证券公司按照议定价格直接从M公司购进将要发行的所有股票

（5000万股且含有老股转让计划），然后分销给其他投资者。Y证券

公司承担销售和价格的全部风险。M公司股票的定价方案是根据有

效的投资者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选

取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以5

元/股的价格出售给其他投资者。Y证券公司本次承销活动非常顺利,

短时间内所承销股票全部售出。M公司股票流通一段时间后，股价

跌至4元/股且交易不活跃，活跃交易市场,Y证券公司买入500万

股M公司股票。

A.期限中介角色

B.自营商角色

C.经纪商角色

D.做市商角色

【答案】D

81、如果某证券是无风险的，则其风险系数0一定为()。

A.10

B.1

C.-1

D.0

【答案】D

82、“绿鞋期权”是发行人授予主承销商的一项选择权，即主承销

商在新股上市后一个月内可以自主执行超过计划融资规模15%的配

售新股的权利。如果主承销商根据授权要求发行人按发行价再额外

配售15%的股票给投资者，则是因为当时市场中新上市的股票()。

A.市场价低于发行价

B.市场价高于发行价

C.收盘价低于开盘价

D.收盘价高于开盘价

【答案】B

83、假定金融机构的法定准备金率为20%,超额准备金率为2%,现

金漏损率为3%,则存款乘为（）。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

【答案】A

84、认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不

公正、不公平和无效率的一种回应，这种观点来自（）。

A.公共利益论

B.特殊利益论

C.社会选择论

D.经济监管论

【答案】A

85、以下（）是直接融资工具。

A.商业票据

B.银行本票

C.保险单

D.银行债券

【答案】A

86、一般来说，流动性差的债权工具的特点是()。

A.风险相对较大、利率相对较高

B.风险相对较大、利率相对较低

C.风险相对较小、利率相对较高

D.风险相对较小、利率相对较低

【答案】A

87、材料题

A.大于1.2

B.等于1.2

C.小于1.2

D.不能确定

【答案】A

88、钱先生看准棉花期货价格大跌的时机，借入10万元买入棉花期

货。在期货交易中，钱先生的操作方式是()

A.对冲

B.买空

C.套利

D.卖空

【答案】B

89、在我国，负责对期货市场进行监管的机构是()。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员

D.中国银行保险监督管理委员会

【答案】C

90、根据凯恩斯的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入

的效果取决于投资和货币需求的利率弹性，其中，增加货币供给，

能导致国民收入增长较大的组合是()。

A.投资的利率弹性小，货币需求的利率弹性大

B.投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小

C.投资和货币需求的利率弹性都大

D.投资和货币需求的利率弹性都小

【答案】B

91、材料题

A.24

B.88

C.100

D.200

【答案】A

92、按资金的偿还期限分，金融市场可以分为()。

A.一级市场和二级市场

B.同业拆借市场和长期债券市场

C.货币市场和资本市场

D.回购市场和债券市场

【答案】C

93、在金融衍生品市场上，以风险对冲为主要交易目的的市场参与

者是()O

A.套期保值者

B.投机者

C.套利者

D.经纪人

【答案】A

94、材料题

A.3000

B.4500

C.5500

D.6000

【答案】c

95、国际金融及其管理2015年年末，某国未清偿外债的余额为

2000亿美元.其中1年及1年以下短期债务为400亿美元。当年该

国需要还本付息的外债总额为500亿美元：该国2015年国民生产总

值为8000亿美元，国内生产总值为10000亿美元，货物出口总额为

1600亿美元,服务出口总额为900亿美元。

A.20%

B.25%

C.80%

D.125%

【答案】B

96、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投

资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得()。

A.发放企业贷款

B.发放涉外贷款

C.吸收公众存款

D.从商业银行融入资金

【答案】C

97、在英国债券市场发行的以英镑计价的外国债券称为（）。

A.伦勃朗债券

B.猛犬债券

C.武士债券

D.扬基债券

【答案】B

98、为了保证基金资产的安全，基金资产必须由（）保管。

A.基金管理人

B.基金份额持有人

C.基金托管人

D.基金销售机构

【答案】C

99、中国证监会规定，基金资产（）以上投资于其他基金份额的

为基金中基金。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

100、如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大3%,13=2,

则证券i的实际收益率比预期收益率大（）。

A.1.5%

B.6%

C.1%

D.9%

【答案】B

101、以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发

行A股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币

普通股（A股）的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可

[2009]627号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。

本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合

的方式进行，其中网下初始发行规模不超过48亿股,约占本次发行

数量的40%;网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。对

网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保

荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价

格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行

价格。

A.做市商

B.承销商

c.交易商

D.经纪商

【答案】B

102、“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是()通货

膨胀。

A.需求拉动型

B.预期型

C.结构型

D.成本推进型

【答案】A

103、投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形

成的市场是()o

A.柜台市场

B.场内市场

C.第三市场

D.第四市场

【答案】D

104、材料题

A.两国国际收支状况

B.两国物价水平变动

C.市场预期的变化

D.外汇市场货币供求状况

【答案】B

105、受外部环境及内部经营等因素的影响，2020年以来，某信托

公司的发展出现困难，相关风控指标趋于恶化。资料显示，2020年

第一季度末，该公司的风险资本为3亿元（人民币，下同），净资本

为2.2亿元，净资产为6亿元。同期，该公司还因违规将信托财产

挪用于非信托目的的用途，推介部分信托计划未充分揭示风险以及

未真实、准确、完整披露信息等原因而多次受到处罚。为规范经营

行为，化解经营风险，维护市场稳定，监管部门对该公司实施了

“贴身监管”，要求该公司尽快进行整改。

A.该公司的净资本符合与风险资本比例的监管要求，但不符合与净

资本总额的监管要求

B.该公司的净资本符合与风险资本比例的监管要求，但不符合与净

资产比率的监管要求

C.该公司的净资本不符合与风险资本比例的监管要求，但符合与净

资产比例的监管要求

D.该公司的净资本既不符合与风险资本的监管要求，也不符合与净

资产比例的监管要求

【答案】D

106、全国统一的银行间同业拆借市场正式建立于（）。

A.1993年7月1日

B.1996年1月3日

C.2002年9月4日

D.2000年2月9日

【答案】B

107、在金融深化的测量中，货币化程度是指（）。

A.物物交换总值占货币交易总值的比例

B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例

C.货币交易总值占物物交换总值的比例

D.国民生产总值中现金交易总值所占的比例

【答案】B

108、若某笔贷款的名义利率是7%,同期的市场通货膨胀率是3%,则

该笔贷款的实际利率是（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.10%

【答案】B

109、根据我国《证券发行与承销管理办法》，股份有限公司首次公

开发行股票，可以通过向询价对象询价的方式确定股票发行价格。

下列机构中，不属于询价对象的是()。

A.证券投资基金管理公司和证券公司

B.金融租赁公司和商业银行

C.财务公司和保险机构投资者

D.信托投资公司和合格境外机构投资者

【答案】B

110、A股份有限公司首次公开发行人民币普通股(A股)的申请获中

国证券监督管理委员会核准许可。本次新股发行规模为16亿股，发

行的保荐机构为甲子证券股份有限公司和乙丑证券股份有限公司。

本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与

网上资金申购发行相结合的方式进行。参加本次网下初步询价的机

构投资者共70家，其中68家提供了有效报价。最终股票发行价定

为5.40元/股。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】A

111、“4R”营销组合策略最大的特点是（）。

A.以竞争为导向

B.以产品为导向

C.以价格为导向

D.以渠道为导向

【答案】A

112、关于期权交易双方损失与获利机会的说法，正确的是（）。

A.买方和卖方的获利机会都是无限的

B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的

C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的

D.买方和卖方的损失都是有限的

【答案】C

113、某证券的P值是1.5,同期市场上的投资组合的实际利率比预

期利润率高10%,则该证券的实际利润率比预期利润率高（）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.85%

【答案】C

114、在经济学中，充分就业是指（）。

A.社会劳动力100%就业

B.所有有能力的劳动力都能随时找到适当的工作

C.并非劳动力100%就业。至少要排除摩擦性失业和自愿失业

D.西方国家一般认为10%以下的失业率为充分就业

【答案】C

115、我国的上海银行间同业拆放利率（Shibor）是由信用等级较高

的数家银行组成报价行确定的一个算术平均利率，其确定依据是报

价行（）。

A.报出的回购协议利率

B.持有的国库券收益率

C.报出的人民币同业拆出利率

D.报出的外币存款利率

【答案】C

116、下列不属于中央银行的业务范围的是（）。

A.收取并保管银行存款准备金

B.为财政部开设财政收支账户

C.为大型国有企业提供贷款

D.在债券市场上购进国债

【答案】C

117、在信托三方当事人中，（）处于掌握、管理和处分信托财

产的中心位置。

A.委托人

B.受托人

C.受益人

D.管理人

【答案】B

118、在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是（）。

A.货币需求量过多

B.货币供应量过度

C.货币供应量不足

D.货币需求量不足

【答案】B

119、在金本位制下，汇率的决定基础从现象上看就是（）0

A.各国单位货币所具有的价值量

B.各国单位货币的含金量

C.各国单位货币的面值

D.各国单位货币的法定购买力

【答案】B

120、下列银行业监管内容中，属于市场准入监管的是()。

A.审批业务范围

B.监管资产安全性

C.监管内控有效性

D.监管流动适度性

【答案】A

121、中央银行再贴现政策的缺点是()。

A.作用猛烈，缺乏弹性

B.政策效果很大程度受超额准备金的影响

C.主动权在商业银行，而不在中央银行

D.从政策实施到影响最终目标，时滞较长

【答案】C

122、假定M

A.25.6

B.67.0

C.72.5

D.98.1

【答案】A

123、资产安全性监管是监管机构对银行机构监管的重要内容，监管

重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款。我国金

融将的重要依据是《商业银行风险监管核心指标》。

A.资产总额

B.贷款总额

C.资本净额

D.授信总额

【答案】C

124、投资银行一词具有四层含义，其中机构层次对应（）o

A.投资银行

B.投资银行业

C.投资银行业务

D.投资银行学

【答案】A

125、信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本

质是（）。

A.吸收存款，融通资金

B.受人之托，代人理财

C.项目融资

D.规避风险，发放贷款

【答案】B

126、某机构投资者计划进行为期2年的投资，预计第2年末收回的

现金流为121万元。如果按复利每年计息一次，年利率10%,则第2

年末收回的现金流现值为()万元。

A.100

B.105

C.200

D.210

【答案】A

127、材料题

A.6%

B.6.54%

C.6.57%

D.35%

【答案】A

128、作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证

券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立

()。

A.资产管理账户

B.资产信托账户

C.资产处置公司

D.资产租赁公司

【答案】B

129、如果我国在伦敦发行一笔人民币债券，则该笔交易属于。市场

的范畴。

A.欧洲债券

B.外国债券

C.扬基债券

D.武士债券

【答案】A

130、利率期限结构理论的（）理论，将不同到期期限的债券市

场看作完全独立和相互分割的。

A.预期理论

B.市场分割理论

C.流动性溢价理论

D.期限优先理论

【答案】B

131、关于开放式基金的说法，正确的是（）

A.基金在存续期内不能赎回

B.基金交易价格受市场供求关系影响

C.基金份额不固定

D.基金一般有固定存续期

【答案】C

132、假定甲国在2008年时的货币流通情况完全符合费雪方程式的

特点，此时甲国国内货币流通量为200元亿元，商品和服务交易价

值总额为800亿元，由于受2008年金融危机的影响，甲国政府针对

国内经济出现的问题采取了一系列措施，如提高失业津贴、增加农

副产品价格补贴、增加政府提供的公共产品和服务、加大基础设施

投资和技术改造投资等，使得政府支出超过政府收入，缺口为500

亿元。该国政府通过发行500亿元债券并由中央银行购买债券的方

式来弥补财政赤字，假设当年该国银行体系的存款准备金率为10%,

现金漏损率为20%。

A.物价是原来的10倍

B.物价水平保持不变

C.物价是原来的一半

D.物价是原来的4倍

【答案】A

133、2020年6月18B,为有效调节市场流动性，维护年度末、半

年末流动性的合理适度，中国人民银行通过公开市场业务操作，以

利率招标方式开展了规模为500亿元、期限为7天的逆回购操作，

中标利率为2.2%,与前次操作时持平；同时还开展了规模为700

亿元、期限为14天的逆回购操作，中标利率为2.3%,较前次操

作时下降20个基点。此外，当日市场上有800亿元的逆回购到期。

A.一般性货币政策工具

B.选择性货币政策工具

C.直接信用控制货币政策工具

D.间接信用指导货币政策工具

【答案】A

134、强制性的国民收入再分配是通货膨胀对社会再生产的负面影响

之一，其表现在债权债务关系中，就是由于通货膨胀()。

A.降低了实际利率，债务人受益

B.提高了实际利率，债务人受益

C.降低了实际利率，债权人受益

D.提高了实际利率，债权人受益

【答案】A

135、下列不属于商业银行内部控制原则的是()。

A.全面性原则

B.审慎性原则

C.公开性原则

D.独立性原则

【答案】C

136、在实际利率为负值时，不合算的行为是()。

A.贷出货币

B.借入货币

C.购买商品

D.贮藏商品

【答案】A

137、金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。

危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。

2009年6月17日，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建

新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(FS0C),负责宏观审

慎监管，♦强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进

行并表监管；在财政部设立全国保险办公室(ONI),弥补保险业监管

在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将

监管权力转移至美联储。证券交易委员会和商品期货交易委员会专

注于市场监管和投资者保护；成立消费者金融保护局，以此来加强

对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激

烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，

但能否如其所愿，仍有待观察。2003年9月以来，我国对金融控股

集团的监管采取（）制度。

A.中央银行监管

B.主监管

C.统一监管

D.集体监管

【答案】B

138、2019年末，我国某金融租赁公司的净资本额为60亿元。该公

司若通过同业拆借市场融入资金，其最高拆（）o

A.60亿元

B.30亿元

C.42亿元

D.90亿元

【答案】A

139、关于债券基金的说法，不正确的是（）o

A.债券基金主要以债券为投资对象

B.债券基金波动性通常小于股票基金

C.债券基金的收益和债券的利息一样固定

D.债券基金没有明确的到期日

【答案】C

140、如果某投资者以100元的价格买人债券面值为100元、到期期

限为5年、票面利率为5%、每年付息一次的债券，并在持有满一年

后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是（）。

A.1%

B.4%

C.5%

D.6%

【答案】D

141、关于开放式基金的说法，正确的是（）

A.基金在存续期内不能赎回

B.基金交易价格受市场供求关系影响

C.基金份额不固定

D.基金一般有固定存续期

【答案】C

142、根据《信托公司治理指引》，我国信托公司的公司治理应体现

的基本原则是（）最大化。

A.受益人利益

B.受托人利益

C.委托人利益

D.受托人权利

【答案】A

143、某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券,

票面收益率为10%,银行持有3年到期偿还，那么持有期收益率为

Oo

A.3.3%

B.14.81%

C.3.7%

D.10%

【答案】B

144、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的不良贷

款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】A

145、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》核心负债比例是

核心负债与总负债之比，不应低于（）o

A.25%

B.35%

C.50%

D.60%

【答案】D

146、西方经济学家对金融创新的动因提出了不同的理论观点，其中,

希克斯和尼汉斯等学者认为，金融创新的支配因素是（）。

A.消除经营约束

B.制度变革

C.降低交易成本

D.规避管制

【答案】C

147、根据《中华人民共和国证券法》第二十八条规定，我国证券公

司承销证券采用（）方式。

A.余额包销或者代销

B.余额包销或者赊销

C.包销或者余额包销

D.包销或者代销

【答案】D

148、(三)2014年4月，中国证券监督管理委员会发布了《关于修

改证券发行与承销管理办法的决定》。2015年6月，KH股份有限公

司在主板市场首发新版，有ZY国际证券有限责任公司担任保荐人。

本次公开发行新股4560万股，回拨机制启动前，网下初始发行数量

为3192万股，占本次发行总数的70%,网上初始发行数量为1368

万股，占本次发行总股数的30%。本次公开发行采用网下向符合条

件的投资者询价配售和网上按市值申购定价发行相结合的方式。发

行人和保荐人根据网下投资者的报价情况，对所有报价按照申报价

格由高到低的顺序进行排序，并且根据修订后的《证券发行与承销

管理办法》对网下的特定投资者进行优先配售。最终本次发行价格

为13.62元，对应市盈利率为22.98倍。

A.证券经济商

B.证券做市商

C.证券交易商

D.证券承销商

【答案】D

149、凯恩斯认为，货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此，

货币政策应采取()。

A.单一规则

B.泰勒法则

C.相机行事

D.蛇形浮动

【答案】C

150、根据《全国银行间债券市场债券交易管理办法》，某商业银行

作为银行间债券市场的做市商，每个交易日都会向市场提供买卖双

向报价。2019年9月的某个时点，该商业银行对一只1年后到期的

零息国债报出价格，买入价为94元人民币，卖出价为94.5元人民

币。该债券票面金额为10。元人民币，没有票面利率，到期按面值

支付。

A.1.52%

B.5.82%

C.1.01%

D.6.38%

【答案】B

151、假设交易主体甲参与金融衔生品市场活动的主要目的是为了促

成交易、收取佣金，则此时甲扮演的角色是（）

A.经纪人

B.投机者

C.套期保值者

D.套利者

【答案】A

152、根据凯恩斯的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入

的效果取决于投资和货币需求的利率弹性，其中，增加货币供给，

能导致国民收入增长较大的组合是()。

A.投资的利率弹性小，货币需求的利率弹性大

B.投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小

C.投资和货币需求的利率弹性都大

D.投资和货币需求的利率弹性都小

【答案】B

153、以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发

行A股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币

普通股(A股)的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可2009627

号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。本次发行

采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进

行，其中网下初始发行规模不超过48亿股，约占本次发行数量的

40%；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。对网下

发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人

通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区

间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。

网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。

各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点,

以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委

托，并足额缴付申购款。从公告中可知，我国目前对企业首次公开

发行股票所采取的监管制度是()。

A.审批制中的指标管理

B.核准制中的保荐制

C.注册制

D.备案制

【答案】B

154、2004年1月某企业发行一种票面利率为6%,每年付息一次，

期限3年，面值100元的债券。假设2004年1月至今的市场利率是

4%o2007年1月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实

施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.20元，该企业债

转股后的股票市价是1。元。请根据以上资料回答下列问题：2009

年1月，该债券的购买价应是()元。

A.90.2

B.103.8

C.105.2

D.107.4

【答案】B

155、某商业银行实收资本150万元，盈余公积60万元，资本公积

50万元，未分配利润30万元，超额贷款损失准备170万元，风险

加权资产20000万元，资产证券化销售利得25万元，正常类贷款

40万元，关注类贷款600万元，次级类贷款40万元，可疑类贷款

60万元，损失类贷款30万元。

A.7%

B.2.39%

C.4.62%

D.2.18%

【答案】D

156、在IP0发行方式中。承销商有较大的定价和分配销售新股的主

动权的是()o

A.混合方式

B.固定价格方式

C.簿记方式

D.竞价方式

【答案】C

157、戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标—金融

相关比率，即某一时点上现存()之比。

A.社会信用总额与国民收入

B.实物资产总额与对外净资产

C.金融资产总额与国民财富

D.货币总额与国民生产总值

【答案】C

158、“巴塞尔协议III”规定的商业银行资本充足率是（）o

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

【答案】c

159、2005年中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行风险监

管核心指标》，其中属于信用风险指标的是（）

A.核心负债比率

B.流动性比率

C.不良资产率

D.利率风险敏感度

【答案】C

160、关于基础货币的说法，正确的是（）。

A.它是单位定期存款和单位其他存款之和

B.中央银行通过其资产业务创造基础货币

C.它是中央银行的非货币性负债

D.中央银行通过卖出黄金投放基础货

【答案】B

161、根据麦金农提出的金融深化与经济增长模型，对储蓄与投资决

策具有首要影响的要素是()。

A.储蓄利率

B.货币供给条件

C.名义货币需求

D.实际货币需求

【答案】B

162、为规避信贷规模控制、存贷比等监管要求，近年来我国商业银

行贷款的“表外化”趋势明显。从金融创新的角度看，我国商业银

行的这一趋势属于()。

A.金融工具创新

B.金融制度创新

C.金融业务创新

D.金融政策创新

【答案】C

163、直接金融机构与间接金融机构最明显的区别是（）。

A.直接金融机构收佣金，间接金融机构得到存贷利差

B.直接金融机构仅提供中介服务，间接金融机构参与投资与融资双

方债权债务关系

C.直接金融机构一不发行以自己为债务人的融资工具，而间接金融

机构发行

D.典型的直接金融机构是投资银行。典型的间接金融机构是商业银

行、

【答案】C

164、2008底爆发的全球金融危机波及到了H国，导致中国外贸出

口大爆度下降。大量企业倒闭、工人失业，经济增长停滞。为保障

经济增长和提升就业，H国出台了一揽子经济刺激方案，如增加国

家基础建设投资支出、通过公开市场操作向市场释放大量流动性

（2010年M2余额比上年增长19.7%.Ml余额比上年增长21.2%）等，

造成市场需求旺盛但有效供给不足。与此同时，在国际上，由于美

国不断推出量化宽松的货币政策，美元泛滥造成国际大宗商品价格

猛涨，传导到H国造成原材料价格上涨。2010年H国各月CPI同比

增长的数据如下：1月增长1.5%,2月增长3.1%,3月增长3.3%,4

月增长3%,5月增长3.4%,6月增长3.5%,7月增长3.7%,8月增

长3.7%,9月增长3.9%,10月增长4.4%,11月增长5.1%,12月增

长5.2%o人们在经济生活中普遍形成了价格持续上涨的预期。

A.提高再贴现率

B.降低存款准备金率

C.增加对商业银行再贷款

D.降低利率

【答案】A

165、介于货币政策工具变量和货币政策目标变量之间的变量指标是

()o

A.操作目标

B.最终目标

C.中介目标

D.基本目标

【答案】C

166、在分析货币给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特

征是能随时转化为0。

A.基础货币

B.强力货币

C.原始存款

D.存款准备金

【答案】D

167、不构成我国政策性金融机构资金来源的是（）。

A.财政拨款

B.金融债券

C.开户企业存款

D.社会公众存款

【答案】D

168、2015年3月，国务院正式发布了《存款保险条例》，并与5月

1日正式实施。从风险管理的角度，商业银行参加存款风险属于（）

型管理策略。

A.风险抑制

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险补偿

【答案】D

169、在一国出现国际收支逆差时，该国之所以可以采用本币贬值的

汇率政策进行调节，是因为本币贬值可以使以外币标价的本国出口

价格下降，而以本币标价的本国进口价格上涨，从而刺激出口，限

制进口，最终有助于国际收支回复的平衡，这种效应表明，本币贬

值的汇率政策主要用来调节逆差国家国际收支的（）。

A.经常项目收支

B.资本项目收支

C.金融项目收支

D.错误与遗漏项目收支

【答案】A

170、金融互换市场中，（）交易主体进入市场的目的是进行投

机性交易。

A.直接用户

B.互换经纪商

C.互换交易商

D.互换代理商

【答案】C

171、金本位制下汇率的标准是（）o

A.铸币平价

B.黄金输出点

C.黄金输入点

D.黄金输送点

【答案】A

172、下列利率决定理论中，（）理论强调投资与储蓄对利率的

决定作用。

A.马克思的利率论

B.流动偏好论

C.可贷资金论

D.实际利率论

【答案】D

173、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的不良贷

款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】A

174、根据《全国银行间债券市场债券交易管理办法》，某商业银行

作为银行间债券市场的做市商，每个交易日都会向市场提供买卖双

向报价。2019年9月的某个时点，该商业银行对一只1年后到期的

零息国债报出价格，买入价为94元人民币，卖出价为94.5元人民

币。该债券票面金额为100元人民币，没有票面利率，到期按面值

支付。

A.1.52%

B.5.82%

C.1.01%

D.6.38%

【答案】D

175、2020年6月18日，为有效调节市场流动性，维护年度末、半

年末流动性的合理适度，中国人民银行通过公开市场业务操作，以

利率招标方式开展了规模为500亿元、期限为7天的逆回购操作，

中标利率为2.2%,与前次操作时持平；同时还开展了规模为700

亿元、期限为14天的逆回购操作，中标利率为2.3%,较前次操

作时下降20个基点。此外，当日市场上有800亿元的逆回购到期。

A.回收400亿元

B.回收1200亿元

C.净投放400亿元

D.净投放1200亿元

【答案】C

176、西方经济学家对金融创新的动因提出了不同的理论观点，其中,

希克斯和尼汉斯等学者认为，金融创新的支配因素是()。

A.消除经营约束

B.制度变革

C.降低交易成本

D.规避管制

【答案】C

177、全国性保险公司的最低资本规定是（）亿元人民币。

A.1

B.2

C.5

D.10

【答案】C

178、最有效反映基金经营业绩的指标是（）。

A.基金分红

B.已实现收益

C.净值增长率

D.留存收益

【答案】C

179、（）是指外国银行在美国发行的可转让定期存单。

A.可变利率定期存单

B.牛市定期存单

C.扬基定期存单

D.欧洲或亚洲美元存单

【答案】C

180、王先生拟投资某个茶饮项目，需要一次性投资100000元，王先

生目前可用流动资金为50000元，因而拟向银行申请贷款50000元,

贷款期限为5年。他分别向A、B、C三家银行进行了贷款咨询，三

家银行给出的贷款年利率均为5%,且均为到期还本付息。利息计算

方式分别为:A银行采用单利计息，B银行按年计算复利,C银行按半

年计算复利。

A.63142.08

B.61512.08

C.62451.08

D.63814.08

【答案】D

181、自1996年12月以来，我国实现的人民币经常项目可兑换属于

Oo

A.自由可兑换

B.完全可兑换

C.部分可兑换

D.基本可兑换

【答案】C

182、材料题

A.黄金价格

B.官定浮动范围

C.±1%

D.黄金输送点

【答案】D

183、银行间交易商协会由（）监管

A.中国人民银行

B.中国银行协会

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

【答案】A

184、2008底爆发的全球金融危机波及到了H国，导致中国外贸出

口大爆度下降。大量企业倒闭、工人失业，经济增长停滞。为保障

经济增长和提升就业，H国出台了一揽子经济刺激方案，如增加国

家基础建设投资支出、通过公开市场操作向市场释放大量流动性

（2010年M2余额比上年增长19.7%.Ml余额比上年增长21.2%）等，

造成市场需求旺盛但有效供给不足。与此同时，在国际上，由于美

国不断推出量化宽松的货币政策，美元泛滥造成国际大宗商品价格

猛涨，传导到H国造成原材料价格上涨。2010年H国各月CPI同比

增长的数据如下：1月增长1.5%,2月增长3.1%,3月增长3.3%,4

月增长3%,5月增长3.4%,6月增长3.5%,7月增长3.7%,8月增

长3.7%,9月增长3.9%,10月增长4.4%,11月增长5.1%,12月增

长5.2%o人们在经济生活中普遍形成了价格持续上涨的预期。

A.奔腾式通货膨胀

B.温和式通货膨胀

C.恶性通货膨胀

D.爬行式通货膨胀

【答案】B

185、关于金融宏观调控的说法，正确的是（）

A.商业银行作为独立的市场主体是金融宏观调控存在的前提

B.校正市场失灵、抑制或取代市场是金融宏观调控的重要内容

C.实施金融宏观调控要求整个银行体系要实行一级银行体制

D.金融宏观调控是要通过影响总供给进而实现总供求的均衡

【答案】A

186、银行的