【金融行业服务外包探究文献综述4100字】

金融行业服务外包研究国内外文献综述1国外研究综述WendellJones（2003）从银行采取外包的动机角度出发，发现企业对外包的关注点主要集中在外包可以拓展业务带来收入的增加及对企业成本降低的推动作用，却忽视了外包过程中隐藏的各类风险因素，因此，文章针对服务外包和其潜在风险影响进行了深入分析。SankappanavarGeeta（2007）在服务外包决策上开展研究，发现美国的服务外包业务已经成为银行的选择的重要战略，多数大银行也由此取得的非常显著的成功。同时该文考虑到中等规模的银行机构缺乏资源，且控制离岸业务的能力也不强，难以使得银行经营状况得到有效改善，因此也认为该战略不一定适合中等规模的银行机构。通过研究德国上百家德国银行的数据，WullenweberKim、WeitzelTim（2007）发现银行运行的财务风险随着业务流程的标准程度不同而发生变化，二者之间呈现出负相关的关系。因此，要实现大幅降低操作风险，通过将业务流程外包使得银行内部业务流程的标准化程度获得有效提升，也是一个不错的选择。HeikoGewald、JensDibbern（2009）研究德国银行外包案例，发现在商业银服务外包流程中，风险和收益是较为重要的因素，银行对服务外包实现其价值提升的偏爱度要远高于减低成本。基于经济周期理论，ElizaChilimonniukPrzezdziecka（2009）探讨了经济周期与服务外包决策之间的关系。他认为在经济非上升期，金融机构为改善经营现状，会考虑通过内部重组方式来实现。这也是为何不少金融机构在2008年金融危机后，将其部分业务和服务开始或者考虑实行外包模式，从而实现其营运成本的降低，由此来提高运营效益。IngoWalter（2009）认为，服务产业结构会受技术进步、市场监管政策变更等因素的影响而发生改变，外包在某种程度上会影响金融机构的重新定位，因为它们会发现价值提高不一定是促成企业的规模壮大必要条件。金融机构应集中其有限资源发展效率最高、创新性最强的专业领域。RamMudami、MarkusVezin（2010）认为新兴市场国家开展离岸服务外包业务，会产生溢出效应，通过分析，文章建议处于发达市场国家的企业，要更慎重的选择是否加入新兴市场的竞争中去。通过对美国网络银行外包数据的分析，CarmenWeigelt、MBSarkar（2012）认为，企业在运营过程中想提高运营效率或者短时间内满足客户的需求变化，可以通过外包的模式来实现，更重要的是，外包还可以缓解前者和后者之间存在的冲突。Gonzalez等（2013）认为，由于市场竞争日益激烈，社会经济体的多样化也使得监管规制增多，网络科技的出现一定程度上引发金融实体间出现不同的信息技术优势，金融实体会将外包作为其业务的运营工具，来控制其运营成本及保持信息技术优势。文章认为对于金融企业而言，其风险决策的频率会因信息技术的影响而降低。2国内研究综述金融行业服务外包最早在国内开展实践研究是2000年左右，至今，也取得了一些研究成果，下面以时间顺序对近二十年来的研究情况进行梳理概括。李元旭、吴晨（2000）对银行服务外包业务的动因进行分析，文章认为控制成本、技术需求、客户的多样化、市场变化的反应速度以及满足特殊业务的专业人才需求是银行采取服务外包业务的动因。张成虎、胡秋灵（2003）选取金融机构为研究范围，以IT技术外包为研究对象，从风险控制的角度开展研究，发现健全的IT外包风险评估系统、合适外包商的选择、合理灵活性的外包合同及增强对外包流程的监督可以控制信息技术外包过程中的风险。陈菲（2007）对多个行业通过服务外包动因、服务外包对象、企业绩效等变量运用统计学分析后，认为企业通过外包的操作可以有效提升企业核心竞争力、增加企业绩效，对于企业的业务活动做区分，建议选取外围服务活动或者非外围服务活动的部分流程采取外包操作。张红军、王爱民（2007）将对银行业服务外包研究中发现的13项风险因素总结概括为操作、声誉、法律风险三类。根据世界多个大国的案例分析，得出几项可借鉴的控制风险策略：外包过程中的风险做好评估、管理、监督、反馈，以及健全外包市场制度及政策将对外包业务管理起到一定的积极作用。张秋虹（2008）对外包风险监管制度做了进一步探讨，认为可从业务范围、监管标准、外包商资质及责任、信息安全、应急预案等方面构建我国的外包市场风险监管制度。李王（2010）以十四家商业银行为研究范围，以其在服务外包上的绩效面板数据为研究对象，通过对2001-2008年期间的数据分析后，发现银行未来的发展能力短期内不能受到服务外包模式的积极影响，主要是因为服务外包业务对银行的影响时间上存在一定的延迟，但随着外包业务开展的时间越久，其对银行运营的财务指标的改善越明显。傅明霞（2015）通过PEST/SWOT分析法及实践分析，认为操作风险管理是服务外包中的重要部分。通过对A银行青岛分行的实践研究，认为可以通过集团附属公司来承接银行内部的外包业务，降低外包的操作风险。是否选择集团附属公司承接外包业务，根据银行的规模和成熟度决定，如果是条件尚不成熟的银行，需在外部服务商选择上更谨慎的评估，并在合同中明确责任条款。在服务外包过程中，商业银行必须加强风险监管力度，对供应商表现进行动态评估及实操的演练，从这些方面来衡量供应商外包业务管理的成果。李新耀(2016)认为当前金融机构服务外包的主要风险是在发包方的战略选择是否恰当、承包方是否将信息保密、合作双方是否按合同履行各自的义务、双方是否将及时沟通传导信息四个方面，其建议通过控制风险源头、改进和创新风险衡量的方法、构建完善风险损失机制来完善服务外包过程中的风险监管工作。王侃钰（2016）以当前“大物移云”为背景，选取金融行业为研究范围，以外包发展趋势为研究对象，认为未来趋势将是众包、服务外包精细化发展等，与此同时，外包企业应经营方向应朝着O2O模式与线下结合、集中作业中心、接包核心业务、BPO+IT一揽子服务、云平台构建、数据资源整合共享、普惠金融网络化的方向开展业务，双方才能与时俱进的合作，创造双赢局面。赵古花（2017）对商业银行档案外包动因及风险点进行研究，对银行档案外包风险管理中风险评估、外包商尽职调查、合同审查要素等重点工作分析，总结出通过设定外包供应商评估、外包人员评估、突发事件的应急预案及演练三大项风险检查标准来控制档案外包业务中的风险因素。周频、张祥（2017）以小微企业信用贷款业务为研究对象，通过对承包方和发包方间业务全流程的分析，说明了该项业务全流程外包的可行性及可产生的社会效益，文章认为商业银行小微企业贷款业务外包不仅可让商业银行改善运营情况、享受政策红利，也可以丰富小微企业融资渠道、获得企业运营发展的资金支持。吴欣颀（2018）研究了金融科技环境下的金融机构外包过程中的人才需求趋势，人工智能、大数据的不断应用，培养储备复合型、不可替代的服务外包人才才能在未来的服务外包行业中处于优势地位。曹力（2019）对证券期货行业的金融云外包服务当前发展现状的分析，建议为从试点到推广分步走，监管机构需要先制定健全合理的监管制度，对外包行业采取适当的监管措施，这样才能更好的管控外包中的各类风险，推动我国金融云外包服务的发展。2.3.3国内外研究现状评价目前关于商业银行服务外包，国内外研究主要是外包动因分析、外包与绩效间关系、外包管理中涉及的风险、外包管理未来的发展趋势等多个方面，各商业银行基于成本管控和经营利润目标等经营战略方面的因素实施服务外包管理业务，发现并提出服务外包管理过程中存在的各类风险因素，并给出相应的风控建议，结合当前的经济环境和社会发展情况，探讨未来商业银行服务外包在拓展新型服务业务外包的同时，实现服务外包的科技化、集约化。由于其行业的特殊性，国内或国外监管机构，为了让银行服务外包行业更规范，也发布过相关规范或研究性文件来指引行业有序发展。总体而言，各类文献大都在银行服务外包交由银行系统外部第三方机构承包的模式下进行分析研究，而关于商业银行通过集团内部开展服务外包的案例研究较少，这也是本课题研究与其他文章研究存在的差异之处。商业银行服务外包业务发展至今，也从专业外包机构积累到了一些管理经验，加上我国区域广、人口多，各大型商业银行的网点基本覆盖全国各省市，各行通过外部第三方机构管理模式也有差异，服务外包发展的历程及我国商业银行的发展分布情况，逐渐衍生出集团内部机构完成银行服务外包业务管理的模式。而Z银行在服务外包管理方面积累了一定的实践经验，同时还存在一些待解决的问题，通过Z银行服务外包业务由系统内部机构J公司承包的案例分析研究，对商业银行服务外包管理情况进行总结，为行业更好发展，提出政府及合作双方应采取的举措。参考文献[1]陈菲.服务外包动因对象及企业绩效之互动关系研究[J].经济师,2007(01)[2]陈融.商业银行金融服务外包风险管理研究[J].卷宗,2016(03)[3]曹力.我国金融云外包服务发展研究[J].科技经济与管理科学,2019(27)[4]曹淑艳.商业银行金融服务外包现状与风险监管研究[J].中央财经大学学报,2009(12)[5]范文忠.中国金融服务外包的现状及趋势研究[J].南方企业家,2018(01)[6]谷磊.论商业银行金融服务外包风险管理[J].现代经济信息,2016(19)[7]韩莉.我国银行业金融服务外包研究[J].中国市场,2014(11)[8]李新耀.金融服务在商业银行的外包现状和风险监管[J].视界,2016(09)[9]李元旭,吴晨.银行业务外包问题初析[J].国际金融研究,2000(12)[10]鲁旭.金融科技金融服务的“蛋与糕”划分[J].中国民商,2017(05)[11]江松.国内银行IT外包的优势、风险与对策[J].中国证券期货,2012(12)[12]孙光辉.外包一提升银行核心竞争力的有效途径[J].企业经济,2004(07)[13]王侃钰.浅谈“大物移云”背景下我国商业银行服务外包的发展趋势[J].金融经济,2016(07)[14]王晓红,李珏,王海.我国金融服务外包发展现状及趋势[J].全球化,2013(03)[15]蔚蓝.商业银行集中运营外包风险管理的问题与对策[D].财经界,2016(12)[16]吴国新,高长春.服务外包理论演进研究综述[J].国际商务研究,2008(02)[17]吴欣颀.金融科技背景下金融外包人才需求趋势[J].社会科学论,2018(12)[18]许美静.商业银行绩效视角下的金融服务外包研究[J].科技经济市场,2016(10)[19]张成虎,胡秋灵.金融机构信息技术外包的风险控制策略[J].当代经济科学,2003(02)[20]张红军,王爱民.银行业金融服务外包现状及风险分析[J].生产力研究,2007(22)[21]张秋虹.我国金融服务外包现状及其风险监管[J].浙江金融,2008(10)[22]张晓伟.商业银行信用卡业务外包运营优化策略研究[J].财经论坛,2018(11)[23]赵古花.浅析商业银行档案外包的风险管理[J].时代金融,2017(04)[24]周频,张祥.商业银行中小额信用贷款全流程外包研究——以深圳××金融服务有限公司为例[J].中国集体经济,2017(04)[25]朱华燕.新形势下发展金融外包的对策[J].国际商报,2018(06)MonicaBelcourt.Outsourcing-Thebenefitsandtherisks[J].HumanResourceManagementReview,2006,(16)RodriguzeCarlos.GuidingMichaelPorter.CompetitiveAdvantagethegrowthofyourbusninss:thebenefitsofoutsouring[J].AmericanInkMaker,2000,78(5)HeikoGewald,JensDibbern.RisksandBenefitsofBusinessProcessOutsourcing--AStu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