银行渠道经理岗位职责

银行渠道经理岗位职责【篇一：如何在银行中管理电子渠道部门】如何在银行中管理电子渠道部门和讯银行消息8月29日，由唐硕用户体验咨询主办的2014未来银行中国会议在上海举行，会议主题为“跨界创新：金融、设计与科技”，和讯网作为独家财经媒体对会议进行了图文报道。星展银行首席创新官nealcross参加论坛并发表了演讲。以下为嘉宾发言全文：nealcross：谢谢，非常的感谢又一次来到了中国，上一次我在中国的时候，应该是在北京未来金融的活动，我已经来中国很多次，但是学语言的能力就是很差，澳大利亚英文，所以我是跟大家道歉。希望我接下来的分享给大家有用的信息。今天我看到我这么大的头像，我第一次看到有这么大的照片。我在星展银行现在是做了四个月，我一直都非常的繁忙，我周三的时候从印度过来，星期三就是在香港。ceo给我们一个创新的平台，希望我们在亚洲能够有更好的发展，我们现代是有两亿美元的预算，是在亚洲可以支付的。我们星展银行现在是有90%的新加坡员这样的帐户，新加坡规模是很大的，在中国还是一点点的，我们是一点点的发展。我们也意识到这个世界是不断的变化，变化的速度也是非常快，我们对中国的这些银行，是比较同情的，因为在中国能够看到金融行业创新，还有一些颠覆性的事情是非常强的，还有一些cmb，他们招商他们做的也是比较好，微信也是比较好的，我们是非常人民的，如果我们不做变化我们的品牌就要消失了，这个是我们公司（英文），他是亚洲的银行产业是一个燃烧这样的一个平台是非常认真讲这个话，因此我们有很多的聪明的人，我们要确保我们能在这个平台上面好好的生存，而且要重新的定义银行的概念，并不是我们现在害怕这些非传统的产业，我们知道他们做什么，我们跟他们这些非传统的行业竞争，这些就是非传统产业，我们担心的这些人，就是在图片上面。除了谷歌他们有点停滞不前了，像百度，亚马逊，在中国他们有一些是没有银行执照，有一些有，他们有三亿这样巨大的客户群。我们怎么样跟他们竞争呢？我们怎么样和这些电子商务，科技公司竞争呢？他们在银行行业造成了什么样的影响，刚开始他们做转帐，因为转帐付款是非常简单的，不需要很多这样的信用卡，而且你付款也可以有很多的方式实现，而且那么现在开始有这些基金，还有一些存款，慢慢做银行产业，还有这个同行间的借款，再保险行业也开始做起来了。那对我们银行来讲，我们要怎么把握这个方向，怎么样找到出口，如何帮助银行建立这样的一个战略，如何能够永续的生存，特别是这么多的科技公司，甚至有数十亿的用户群，我们如何跟这些科技公司竞争，我们银行我们的这个战略主要是三个方向，第一个就是我们这个行为一定要是一忧电子商务公司，对一个电商，为什么他们能够如此的成功，原因是有一个，一个主要的原因就是他们有数据，所有的一切都是来源数据。有一个很好的例子，就是你有多少次你跟银行告诉他同一个信息，我已经跟我的银行，我这个银行我已经用了30年，我跟我的银行说一百次我的名字是什么，或者是你告诉过阿里巴巴几次，一次就可以了，他们为什么这样呢？因为他们创新了，创造了一些数据库，可以提取很多的数据。我知道大家都少费用（英文），但是我就看这个页面，我的信用卡在家里就把这个关了，但是我把这个事情忘掉了，我的第一件事就是发给了我一个信息，就是是不是还要购物，我就点好，所有之前购物的信息都出现了，我只要把我的信用卡输入进去就可以了，他保留了我所有的数据，所以他们的这个数据的保留是非常好的，银行业是有很多的数据，但是我们没有好好的利用这些数据，电商他们获取了很多的数据，而且他们会好好的利用这些数据，用这些数据做交叉，了解他们的客户，但是在银行行业，我们有私人的银行，还有这个财务管理，还有公司客户，个人客户，各个不同的领域，我真的是不知道这些电商是怎么了解他们的客户的，我叫nealcross，他怎么把我细分的，我看到我，我的生活方式是什么样的我去哪里，对于电商来讲他知道我的一切，而我也不是很有钱的客户，就是这个想法一定要向电商学习，我们公司对于数据做了一些什么呢？首先我们和新加坡政府处理了一个（英文），就是是一个合资的公司，我现在是我们团队在（英文）负责人，我没有去过大学，我也没有任何的证书，但是我有25个医生和博士教授都是在我手下工作的，他们要做的就是数据创新，我们有很多的数据科学家，就是在银行领域，大数据帮助你如何做客户的细分，或者说你可以想想你要销售什么样的产品，我们做的就是我们要预测未来。我们能就会觉得非常的麻烦，因为我们增加了他们工作量，通过这样就了解了客户的需求。最后一点就是我们要像一个技术员的公司工作，所谓的技术型有很多的技术创新，所以我们也会发现有很多大的技术革命，和技术的趋势。我不能一一说，但是他们听到一个新的技术的革命，就是可穿戴，大家有没有，我有（英文）。大家知道世界上第一可穿戴设备是什么吗？就是这个表，如果你仔细看一下这个表，就是创新的一个很好的代表，大家有没有听过（英文）？谷歌就做了这个，他们花了一千万做了这样的一个人工的登录，所以大家会发现，英国政府他们就发现这个时间非常的重要，他们花了八百万的英镑，让第一个人，发明出第一个完全准确的一个表，这三百年前的事情，英国用这么大的巨资让专家做这样的一个表，是因为他们航海的船经常的装船，因为这些海船地球是圆的，太阳和船的角度会告诉你这个时间，你就可以通过这个知道自己在哪里，你要了解到你理这个地球的边缘的距离，只有通过时间才能告诉你，时间大家也知道，太阳升起和落下是可以看到时间的方式，因为这个时间不准，或者是通过这样的不准确的表，那这个船航行的方向就会偏离导致航海遇难的事件。英国政府就花了差不多八百万的价格给了这个创造者，让他造这样的钟，所以这样的钟放在这个海运的船上就会增加这个安全度。现在我们已经有这样的一个数码屏幕这样的可穿戴设备，还有一个就是可以上漫游玩游戏的功能，听广播的功能，有时候看电视耗能很大就会很热，还有一些是电子的系统，其实他们也可以看到一些奢侈表也会增加电子的设备，或者是一些电话的功能，为什么呢？因为他们也知道，我们这个智能手机上苹果上面，耗能很大，表就不能像电话学习呢，电池的时候，他们这些手表就使用了这些技术，就可以用很多智能的电子技术，我们现在数据也越来越多地我相信银行业之间的竞争就是数据的竞争，我觉得这不是产品或者是价格的竞争，而是数据的竞争，同样这个数据让我们有一个沟通的渠道，他会更加的有私人话，通过这种网络的这个浏览器，因为我是用微软的，但是我不喜欢这种手机上的这种浏览器，我们有的客户，很喜欢用手机，但是可能不喜欢用这种浏览器，我喜欢我的手机，因为这是我的手机，但是我的钱在那，那个钱也是我的，因为这是我的辛苦钱，那么你作为银行，你是垃圾软件，使得我的钱白白的流失，所以我们就要让他们怎么样和钟爱的钱能够进行连接。大家知道推出这种谷歌的眼睛，我也不知道这些产品会不会成功，但是这些摄象头越来越智能了，所以这些电脑可以阅读我们的这个语言，或者是把我们的语言可以被机器处理的语言，大家有没有想过，我们当时用二微码打电脑，我们手机里面的这些摄像头，已经可以用这个眼镜当中的一个摄像头。那大家可能会问，如果我可以用这个隐性的眼镜不想变成他们身体的一部分。比如说心脏的一些器材，其实他们就是植入我们体内的。我相信十年之后，如果手机还存在，只是跟我们现在拥有的也是不一样的，所以不能下定论太早，这个物联网也是一个很重要的趋势。物联网是一个很重要的概念第一个就是透明性，以前这种读表器，可以告诉你多少钱，但是现在有这样的一个电子表，就不需要人工进行拜访，透明度使你足够有时间和机会，看到这样你的耗电量等等不需要人工拜访，还有我们的系统，还有我们的供热系统，都可以用物联网一个连接起来，那我们越来越看到一些设备，还有一些，可以相互连接，电冰箱可以跟电脑对话，比如说孩子不在家，我们是不是要减少购物的量，同样你的信用卡的压力也会小一些，大家想一下，这些数据被银行利用我们会了解到我们客户的方方面面的生活。比如说一些设备，或者是一些桥梁等等已经开始应用这些设备，那其实我们可以看到，事情发展是越来越迅速，如果说我们大家没水了，我们就可以自动的提示没水，自动的蓄水这些物联网，就可以帮助他们生活方方面面连接起来，另外一点就是数字智能，比如说象棋的这种自动的机器人，这都是人工智能发明的一个成功的项目。大家会发现，如果大家电脑和我们的终端用户可以对话，就可以改善他们之间的关系，譬如说一个客户有这样的一个客户经理是理想的状态，我们没有那么多的员工，但是我们通过人工智能方式就可以直接上网，用我的手机我想告诉你，我昨天在酒店（英文）的时候，我的信用卡失效了要怎么办，你的客户经理现在没空，现在有另外的一个同事处理，通过这样的智能方式，就可以找到对应的人，宾不是一对一的指派。大家会发现，机器越来越聪明，比人聪明了，有人说2030或者2040，有这样的机器比人还要聪明，如果这个机器比人聪明那意味着什么呢？这个机器棒你计算的时候，我们不知道这个对还是不对，所以我们要谢谢他们，因为我们不能理解，但是现在世界上很多很大的一些难题问题，就可以推过机器很高的智能手段解决。比如说大家绝对不会相信说，我可以在下象棋的时候一个机器能够打赢我，机器怎么可能下的赢人呢？但是现在你会发现，机器是能够下赢人的，所以机器是在更新换代的，所以要相信机器的能力。给大家看一下这个。可能不一定在现实生活当中发生，但是你可以发现这个机器，机器有一个人对话脸，所以你可以由与人交流的感觉，还有一点就是，我们要有竞争力，一定要像一个电商工作，把这些数据更好的运用，不要老是问我们的顾客，你的名字是什么，地址是什么，就是像一个创新的反映的工作，最后一点就是像一个技术性的公司去创新，如果不利用这些创新或者是技术上面的革新，你的竞争者会有，你就会被淘汰，我们也要把自己的优势放大，如果大家有问题我可以非常的愿意回答，如果没有问题我会再一次感谢大家！【篇二：银行保险渠道客户经理、营业经理管理办法(b版)2009】中意人寿保险有限公司广东省分公司银行保险客户经理、营业经理管理办法（b版）目录第一章总则及组织架构第二章银行保险渠道客户经理、营业经理的管理第一节银行保险渠道客户经理、营业经理的招聘与工作职责第二节银行保险渠道客户经理、营业经理的考核第三节银行保险渠道客户经理、营业经理的薪酬和福利待遇第三章附则第一章总则及组织架构第一节总则第一条为推动中意人寿保险有限公司银行保险业务健康有序地发展，规范和明确分公司银行保险渠道业务人员的定位、工作职责、晋升和考核以及薪酬福利待遇，特制定《中意人寿保险有限公司银行保险客户经理、营业经理管理办法（a版）》（以下简称本办法）。第二条本办法所称“银行保险渠道业务人员”是指符合公司银行保险渠道业务人员的聘用条件，并与公司签订劳动合同，从事银行保险业务销售及管理的业务人员。第三条业务人员的职级分行政职级和业务职级两类。行政职级为营业经理（不分级别）；业务职级为见习客户经理、客户经理（从低到高分为三级、二级、一级）、中级客户经理（从低到高分为三级、二级、一级）、高级客户经理（从低到高分为三级、二级、一级）共十级。第四条客户经理、营业经理职级说明（一）见习客户经理指新入职尚未通过首次考核的业务人员或因考核降至“见习客户经理”的业务人员。（二）客户经理、中级客户经理、高级客户经理均指达到本办法规定的相应级别各项考核标准的业务人员。（三）营业经理是指达到对应业务职级的各项考核标准且通过公司管理能力评估，可有效培训、辅导及提升客户经理销售技巧并协助区域经理与所辖支行进行有效沟通的业务管理人员。（四）营业经理的业务职级必须为中级客户经理（二级）或以上。第五条本办法所称的保费均指已签收回执的保费；本办法所称“标准保费”是指将各险种保费收入按一定比例折算后的保费，各险种具体的折算比例见附件1。第六条网点的分配原则由各分公司根据当地市场的情况制定。第七条网点异动原则客户经理、营业经理之间不得随意调换网点，除非在以下几种情况下，经各分支机构兼业代理部主管同意后方可调换：（一）客户经理、营业经理离职或调任等其他岗位，可将其网点调换给其他人员管理；（二）因客户经理、营业经理经营管理不善，网点业绩连续三个月为零的，或网点活动率持续偏低的，兼业代理部有权调整其所辖网点和网点数；（三）因客户经理、营业经理身体状况原因（如重病、怀孕或生产等），不宜继续管理网点的，兼业代理部有权调整其所辖网点和网点数。第二节组织架构第八条客户经理向营业经理或区域经理管理（如无营业经理）负责；营业经理直接向区域经理负责。第二章客户经理、营业经理管理第一节客户经理、营业经理的招聘与职责第九条营业经理是从客户经理中选拔出来的，原则上不对外进行招聘。第十条客户经理招聘条件（一）正规全日制大专以上学历（含大专，以金融、市场营销、经济专业为优）；（二）身体健康、相貌品行端正、具有进取精神；（三）持有《保险代理人资格证》（见习客户经理晋升时应持有《保险代理人资格证》）；（四）一年以上工作经验（以销售、客户管理、理财服务经验为优，见习客户经理可以豁免）；（五）语言表达能力较好，具备较强的沟通能力和良好的人际关系（以往有从业经验者优先）；（六）有承受高压力工作的思想准备；（七）能独立工作，且具有团队合作的愿望和能力；（八）公司规定的其他条件。第十一条客户经理、营业经理所需具备的核心技能（一）销售能力、沟通能力、培训能力、辅导能力、激励能力、管理能力；（二）金融、保险的专业知识；（三）挖掘网点潜力，保持网点业绩持续增长的能力。第十二条客户经理的招聘及首次考核：按公司人力资源部银行保险渠道客户经理招聘及首次考核的规定流程进行操作。新入职客户经理最高拟定的级别为中级客户经理二级，具体拟定的级别标准如下：【篇三：atm银行渠道管理】atm自助银行网点选址策略浅析一、前言atm金融自助服务网络成为银行渠道管理、资源整合和业务调整的重要途径，随着银行atm自助设备的应用规模和普及程度大大提高，各家商业银行对优质布放网点资源的争夺愈演愈烈。如何使本行atm自助银行建设获得更好的效益，使促进银行品牌和整体业务发展进步，网点选址无疑是最为关键的一个环节。据广电运通多年的行业经验和对atm网点的研究显示，网点选址决定了atm自助银行综合效益的65%-70%。atm自助银行如何进行科学地选址？本文谨对此进行浅显的初步探讨。二、建设atm自助银行网点的必要性1.分流低附加值业务atm自助银行建设应用，直接为人工柜台分担了巨量、低效、低附加值的现金处理等基本的交易型业务，大幅降低银行的经营成本。2.弥补网点不足大力发展atm自助银行，银行可以通过较少的投资、较快的建设周期扩充营业网点，完善服务网络和营销渠道，实现规模化发展。3.拓宽中间业务收入渠道一方面，atm自助设备的技术应用已经十分成熟，大多数的中间业务都已经可以在atm自助银行平台上进行，目前广泛应用的已达数十种；另一方面，客户持他行卡在atm自助银行设备上进行交易能给本行带来直接收益。4.增强银行业务拓展能力atm自助银行的建设速度和投资规模均比开设同等规模的营业网点更有优势，并且灵活性更高，有利于银行各项业务尤其是零售业务的开展。同时，atm自助银行使银行客户分层并提供针对性营销的业务发展需要得以实现。5.树立银行品牌形象国内银行业atm自助银行正处于全面兴起阶段，发展自助银行业务，有助于银行在公众和同业中树立良好的企业形象。6.提高银行服务质量和业务管理水平atm自助银行，不仅可以更好的满足持卡人对银行服务在速度、时间、空间及便利性等方面的需求，还能够促进银行自身业务管理更好地适应现代科技手段，从而在竞争中处于有利地位。atm自助银行按布放位置分为在行式和离行式两类。由于在行式atm自助银行直接与营业网点所在位置相对应，本文主要是针对离行式atm自助银行的选址进行分析。三、atm自助银行选址调查选址调查是银行在选址前必不可少的一个步骤，银行网点位置的选择是重要战略决策。为避免重大损失，经营者应请有关专家进行咨询，对所选择的银行网点位置进行调查研究和系统分析，如对交通流量、人口与消费状况、竞争对手等情况逐一摸底分析，综合评价优劣，再做出选择，使银行网点地址的选择具有科学性。1.选址调查主要目的选址调查主要是银行依据自身业务发展规划，对atm自助银行总体建设目标、布放区域和网点位置等进行确定，也就是对拟选开业的银行网点位置进行潜在商业价值评估。潜在商业价值评估是指对拟选开业的银行网点位置的未来商业发展潜力的分析与评价。评价银行网点位置的优劣时，既要分析现在的情况，又要对未来的商业价值进行评估，这是因为一些现在看好的银行网点位置，随着城市建设的发展可能会由热变冷，而一些以往不引人注目的地段，也可能在不久的将来会变成繁华闹市。因此，银行网点在选址时，应重视潜在商业价值的评估。2.数据调查分析数据调查分析主要分为对城市经济数据分析，对本行自有网点、atm自助银行的数据分析，对他行网点、atm分布的数据分析以及对银联数据的分析几种。其中对城市经济数据的分析，数据主要来源于政府年度统计报告、政府部门网站等。通过近3年的gdp、经济构成、人均消费和人口流动等变化情况，分析城市atm自助银行市场容量的变化；从城市的区域结构和经济消费水平，分析选址区域，指导一定时期内选址的地域方向，节省选址时间，提高选址效率。对本行有网点、atm自助银行的数据分析，数据主要来源于本行业务部门。按照城市消费区域分布，结合自身网点分布情况，迅速确认选址的先后次序，对盲区和重点区域进行