反洗钱考试真题及答案

反洗钱考试真题及答案

1、多选（江南博哥）金融机构反洗钱工作的三项原则是（）0

A、合法审慎原则

B、保密原则

C、与司法机关、行政执法机关全面合作的原则

D、及时报告原则

答案：A,B,C

2、判断题客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险

因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客

户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的

过程。

答案：对

3、落选个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括

哪些人员（）

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人

答案：A,B,C,D

4、判断题中国人民银行对金融机构实施现场检查，必须将检查情

况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中

国保险监督管理委员会。

答案：错

解析：错误，应为必要时

5、多选根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.现

金支取业务管理的通知》（银发（2011〕116号），哪种情况下，应

将相关账户作为重点监测对象（）

A.同一个人作为具体经办人员办理多个单位的银行结算账户开立业

务的

B.同一个人为多个单位的法定代表人（或负责人）的

C.多个单位的联系电话.地址等信息相同的

答案:A,B,C

6、单选《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规

定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以

不报告。以下不属于规定条件的是（）

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机

构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。

B、金融机构内部调拨资金。

C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、

政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

D、个体工商户50万元大额现金存取

答案：D

7、判断题个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体

包括客户、代理人

答案：错

8、问答题现场检查意见书的内容包括什么？

答案：检查情况、检查评价、改进意见与措施。

9、多选对以下临时冻结措施说法正确的有（）

A、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立

即向中国人民银行当地分支机构报告

B、中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有

管辖权的侦查机关先行紧急报案

C、临时冻结期限为48小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之

时起计算

D、金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除

临时冻结通知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继

续冻结通知

答案：A,B,C,D

10、判断题中国人民银行在派出三名调查人员对某金融机构涉及可

疑交易活动进行调查时，在调查现场，调查人员出示合法证件后，金

融机构给予了积极配合。

答案：错

解析：错误，调查人员没有出具调查通知书。

11、问答题经中国人民银行或者其分支机构负责人批准后实施现场

检查时，检查人员不得少于2人，并应出示什么？

答案：执法证和检查通知书。

12、判断题反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过48小时。（）

答案：对

13、单选任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）或者公安机关举

报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

A、开户银行

B、反洗钱行政主管部门

C、工商行政管理等部门

答案：B

14、判断题《刑法修正案》（六）将刑法第三百一十二条修改为:

“明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销

售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管

制，并处或者单处罚金;情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，

并处罚金。”对不对？

答案：对

15、判断题金融机构违反《金融机构反洗钱规定》的，由中国人民

银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《反洗钱法》的规定进行

处罚，并责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。

答案：错

解析：错误，应为区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、

中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会责令停业或

吊销许可证。

16、单选夫妇同居，性生活正常，第一次婚姻曾生育，再婚后未避

孕，2年未孕者属于()

A.人工授精

B.原发性不孕

C.继发性不孕

D.不孕症

E.诱发排卵

答案：C

17、判断题客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身

份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户

或者假名账户

答案：对

18、多选《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》中恐

怖融资是指：()

A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。

B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、

恐怖活动犯罪。

C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其

他形式财产。

D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财

产。

答案：A,B,C,D

19、判断题反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报

答案：错

20、判断题银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易对手与

司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即向中国反

洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告,

并且按相关主管部门的要求依法采取措施。

答案：对

21、问答题金融机构应当在大额交易发生后的几个工作日内，通过

其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监

测分析中心报送大额交易报告？

答案：5个

22＞问答题对依法履行反洗钱职责或者义务获得的什么信息，应当

予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供？

答案：客户身份资料和交易

23、问答题中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查

情况通报什么机构？

答案：中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中

国保险监督管理委员会。

24、单选金融机构为自然人客户办理人民币单笔（）以上或者外币

等值（）以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其

他身份证明文件。

A、1万元、1000美元

B、3万元、3000美元

C、5万元、1万美元

D、10万元、1万美元

答案：C

25、多选金融机构应当履行的反洗钱义务包括：（）

A、建立反洗钱内部控制制度；

B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；

C、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大

额交易和可疑交易报告制度；

D、开展反洗钱培训和宣传工作等。

答案：A,B,C,D

26、多选目前反洗钱监控系统无法自动采集、需要人工新增的可疑

交易报告标准包括：（）等8种。

A、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名

银行账户转入。

B、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显

无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

D、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在

短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

E、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接

外债，从无关联企业的第三国汇入。

F、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由

一人或者少数人操作。

答案：A,B,D,E,F

27、问*而’4么机构应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱

工作情况？

答案：国务院反洗钱行政主管部门

28、判断题金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与

恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活

动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提

交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。

答案：对

29、多选金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（）

A、提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需

要的档案资料，电子数据

B、通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺

利进行

C、审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调

查通知书

D、配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅

或复制有关文件盒资料，以及协助封存有关资料

答案：A,B,C,D

30、多选金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱

监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：（）

A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款

人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。

C、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

D、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有

效性、完整性的。

E、履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

答案：ABCDE

一、问春面’A么机构是国务院反洗钱行政主管部门？

答案：依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国人民银行

32、单选银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时,

境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的Oo

A、接受人姓名或者名称

B、接受人账号

C、接受人身份证

D、境外机构所在地名称

答案：D

33、多选对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取

如下哪些加强型措施（）

A.在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用

途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果

更新客户身份信心资料，调整客户洗钱风险等级

C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认，但应高于对正

常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年

D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常

情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等

级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易

答案：A,B,D

34、单选金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国

反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交

易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出

补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：B

35、单选按照我国的标准，电感镇流器寿命至少要求达到（）年,

其中普通型正常温升在（）左右，节能型正常温升在（）左右。

A.10,20℃,30℃

B.15,30℃,20℃

C.10,50℃,30℃

D.15,50℃,30℃

答案：C

36、多选属于FATF委员会制定的反洗钱相关文件的是（）。

A、《关于洗钱问题的四十项建议》

B、《反恐融资9项特别建议》

C、《有效银行监管核心原则》

D、《综合KYC风险管理》

答案：A,B

37、问答题经中国人民银行负责人批准，中国人民银行可以采取临

时冻结措施，并以什么形式通知金融机构？金融机构接到通知后应当

立即予以执行。

答案：书面形式

38、填空题邮政储汇业务客户有效身份证件的复印件或者影印件，

要纳入《中国邮政储蓄会计制度》有关会计档案的范围进行保管，保

存期限应至少在一年以上。保存到期后，要采用监销的方式进行销

毁。

答案：15

39、单选对公客户按照洗钱和恐怖融资风险度从高到低依次划分为

O个风险类别。

A、二

B、三

C、四

D、五

答案：D

40、判断题银行承兑汇票经银行承兑后，到期日出票人未备足款项，

承兑银行可据此对该商业汇票提示付款的持票人拒绝付款。

答案：错

解析：承兑银行必须付款

41、单选对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本

人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外

币现钞手续并留存复印件？（）

A,《外汇申报单》；

B,《提取外币现钞备案表》；

C,《外汇业务审批表》；

D,《涉外收入申报单（对私）》

答案：B

42、问答题金融机构应当设立什么机构负责反洗钱工作？

答案：反洗钱专门机构或者指定内设机构

43、多选根据我国《刑法》关于对洗钱犯罪的定义，洗钱犯罪是指

单位或个人明知是（）等的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒

其来源和性质，提供资金账户、协助将财产转换为现金或金融票据、

通过转账或其他结算方式协助转移资金，以及协助将资金汇往境外的

及以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益性质和来源的行为。

A、毒品犯罪

B、黑社会性质的组织犯罪

C、金融诈骗犯罪

D、恐怖活动犯罪

答案:A,B,C,D

44、判断题金融机构应当在可疑交易发生后的5个工作日内以电子

方式报送中国反洗钱监测分析中心。

答案：错

解析：错误，应为金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总

部或者由总部指定的一个机构；10个工作日

45、单选境外机构应当依法协助、配合驻在国家或地区司法机关和

金融监管机构打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司

法机关、监管机构等部门（）客户存款。

A、查询

B、冻结

C、扣划

D、以上都是

答案：D

46、多选根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.

现金支取业务管理的通知》（银发（20H）116号），单位银行结算

账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元，且有下列那种可疑交

易特征的，开户网点应关闭其结算账户的网上转账功能（）

A.账户资金集中转入.分散转出，跨区域交易

B.账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡

性质明显

C.拆分交易，故意规避交易限额

D.账户资金金额较大，收付金额与单位经营规模明显不符

答案：A,B,C,D

47、单选《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金

融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的

一个机构，在可疑交易发生后的（）日内以电子方式报送中国反洗钱

监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国

反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另

行确定。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：D

48、判断题《大额交易和可疑交易报告实施细则》中“长期”系指

1年以上。

答案：对

49、判断题国务院反洗钱行政主管部门或者派出机构发现可疑交易

活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予

以配合，如实提供有关文件和资料。

答案：错

解析：错误，应为其省一级派出机构

50、问答题中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易

报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告

的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的几个工作日

内补正？

答案：5个工作日

51、多选银行机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按规定

对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证

或者身份证明文件，登记代理人的（）

A、姓名或名称

B、身份证件或身份证明文件的种类

C、身份证件或身份证明文件的号码

D、联系方式

答案：A,B,C,D

52、单选法人.其他组织和个体工商户之间金额200万元（人民币）

以上的（）支付交易属于大额支付交易。（）

A.单笔现金

B.累计转账

C.累计现金

答案：B

53、、问答题通过境外银行卡发生的大额交易，由什么机构报告？

答案：收单行

54、判断题大额标准中，单笔或者当日累计人民币交易20万元以

上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售

汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，不

包含20万元、1万美元。

答案：错

55、判断题金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性.有效性

或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

答案：对

56、多选将下列哪些客户纳入低风险等级（）

A.客户身份资料真实完整，所发生的交易真实.正常且交易资料完整,

交易对手无异常情况，且不存在本办法规定的高风险情形的客户。

B.各级党的机关.国家权力机关.行政机关.司法机关.军事机关.人民

政协机关和人民解放军.武警部队（以上各项不含其下属的各类企事

业单位）等对公类客户。

答案：A,B

57、多选为对公客户办理接收境外汇入款业务时，发现（）三项信

息中任何一项缺失的，应要求境外金融机构补充。

A、汇款人姓名或名称

B、汇款用途

C、汇款人账号

D、汇款人住所

答案：ACD

58＞单区’银行应根据存款人O大小，结合企业正常经营需求，分

别核定存款人单位银行结算账户网上银行转账限额。

A、注册资金

B、营业场所

C、经营范围

D、企业规模

答案：A

59、判断题查阅、复制、封存被调查的金融机构客户的账户信息、

交易记录和其他有关资料，应当经中国人民银行或者其省一级分支机

构负责人批准。调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。

答案：对

60、问答题客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对什么人的

身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记？

答案：代理人和被代理人

61、判断题中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建

立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。

答案：对

62、单选《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交

易报告，受法律保护对象有（）

A、所有履行反洗钱义务的机构

B、只有银行机构

C、只有证券机构

D、只有保险机构

答案：A

63、判断题金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关

人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的

董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚

款

答案：错

64、多选《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当履行哪些义务

O

A、制定反洗钱内控制度和设立组织机构的义务

B、了解客户义务

C、保存记录义务

D、大额和可疑交易报告制度义务

E、保密义务

F、加强反洗钱教育培训工作义务

答案：A,B,C,D,E

65、多选《中华人民共和国反洗钱法》要求，金融机构应当履行义

务有：（）、以及开展反洗钱培训和宣传工作。

A、制定反洗钱内部控制制度和设立组织机构

B、建立客户身份识别制度

C、客户身份资料和交易记录保存制度

D、大额和可疑交易报告制度

答案：A,B,C,D

66、问答题金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家的反洗钱法

律规定，对不对？

答案：对。

67、多选一次性金融服务识别对象有哪些？（）

A.客户

B.代理人

C.客户经理

D.银行营业网点经办人员

答案：A,B

68、单选根据人民银行《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通

知》（银发【2008】391号），对通存通兑业务，如果存款人因合理

理由提供户主有效身份证明的，且单笔存款金额达到或超过1万元以

上或等值1000美元现金的，应当按照那类业务对客户身份进行识别

（）

A.代理业务

B.一次性业务

C.与客户新建立业务关系

D.5万元以上大额现金存取

答案：A

69、单选患者女，50岁，因“产后逐渐出现咳嗽、喷嚏、活动后

漏尿20年”来诊。不伴尿频、尿急等症状；无排尿困难、尿不尽感

等；无盆腔手术、放疗等病史。曾行妇科查体：阴道前壁轻微膨出，

其他无明显异常。病史中强调“不伴尿频、尿急等症状;无排尿困难、

尿不尽感等；无盆腔手术、放疗等病史”的意义在于()。

A.确定诊断

B.程度诊断

C.分型诊断

D.排除其他一些与压力性尿失禁相鉴别的疾病

E.无意义

答案：D

70、问答题金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全反洗钱内部控

制制度，什么人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责？

答案：金融机构的负责人

71、问答题中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要,

可以检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统吗？

答案：可以。

72、判断题如确有必要对外披露涉及反洗钱商业秘密信息时，由提

供信息的分行行长对内容进行审批，并按照我行相关规定程序处理。

答案：错

73、判断题《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确

了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可

疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据

答案：对

74、多选对于客户洗钱风险分类标准的描述，正确的是()

A、属于银行内部保密信息

B、直接关系到客户风险分类

C、需要对客户严格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

答案：A,B,C,D

75、判断题金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的

职责

答案：错

76、问答题调查中需要进一步核查的，需经谁批准？

答案：国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人

77、判断题金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务

院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。

答案：错

解析：错误，不用会同国务院有关金融监督管理机构制定

78、问答题李某100万元定期存款到期后，利息提取后，本金转存

入该机构开立的同一户名下活期账户，是否申报大额交易？

答案：不。

79、单选对侧肾良好，伤肾严重肾积水，可施行()

A.肾切除术

B.血管修复术

C.选择性肾动脉栓塞术

D.部分肾切除术

E.肾脏修补术

答案：A

80、判断题反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在年度内

发生变化的，要求金融机构于变化后的10个工作日内将更新情况报

告中国人民银行。

答案：对

81、多选单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万

美元以上的款项划转属于大额交易的规定，适用于()之间的款项划

转。

A、个体工商户银行账户

B、自然人银行账户

C、其他组织和个体工商户银行账户

D、自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户

答案：B,D

82、多选以下说法正确的是？()

A.内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据

本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计

的频率与级别

B.内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的

流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C.金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合

理性、有效性实施独立评估的职责

D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保

管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

答案：A,B,D

83、判断题客户开通网上交易时，金融机构可不留存客户身份证件

的复印件或影印件。

答案：错

解析：证券公司、期货公司、基金管理公司等机构客户开通网上交易

时，金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并

留存有效身份证件复印件或影印件。

84、判断题有针对性地开展贷前调查,应了解客户的真实交易目的

和性质。

答案：对

85、判断题《大额交易和可疑交易报告实施细则》中“频繁”系指

交易行为营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以

上。

答案：错

86、判断题金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外,

对有疑问的，可以采取措施识别或者重新识别客户身份：其中一项措

施是：实地查访。

答案：对

87、单选下列属于可疑支付交易的是（）。

A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付；

B、金额20万元以上的单笔现金收付；

C、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符；

D、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

答案：C

88＞问答题《中华人民共和国反洗钱法》于第几届全国人民代表大

会常务委员会第二十四次会议通过？

答案：十

89、单选《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单

笔或者当日累计人民币交易（）以上或者外币交易等值（）美元以上

的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票

据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析

中心报告。

A、5万,5000

B、10万，1万

C、20万，1万

D、50万，5万

答案：C

90＞判断题金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行

交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。（）

答案：对

91、多选对于客户洗钱风险分类标准的描述，正确的是0

A、属于银行内部保密信息

B、直接关系到客户风险分类

C、需要对客户严格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

答案：A,B,C,D

92、单选负责记录、处理并报告组织中重复性的日常活动，记录和

更新企业业务数据的信息系统是（）。

A.决策支持系统

B.经理信息系统

C.管理信息系统

D.业务处理系统

答案：D

解析：本题考核基层的信息系统应用。业务处理系统是负责记录、处

理并报告组织中重复性的日常活动，记录和更新企业业务数据的信息

系统

93、单选反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过（）o

A.24小时

B.48小时

C.64小时

D.7日

答案：B

94、多选银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限

于以下哪些因素（）

A.自助业务或电子银行业务

B.现金业务

C.代理业务或无记名业务

D.汇兑业务

答案：A,B,C,D

95、判断题委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构不承担

未履行客户身份识别义务的责任。

答案：错

96、判断题国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机

构定期通报反洗钱工作情况。

答案：对

97、问答题国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金

融机构增设分支机构时，应当审查新机构什么方案？

答案：对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准。反洗钱内部

才空带U制

98、单选牡丹皮与赤芍的共同功效是（）

A.清热解毒，利尿

B.清热解毒，排脓

C.清热凉血，散瘀

D.燥湿泻火，凉血

E.清热凉血，滋阴

答案：C

99、多选金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、

资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资

料。包括：（）等。

A、客户身份资料

B、客户开户记录

C、客户住址、联系电话

D、单据

答案：A,B,C

100、单选金融机构应于每年或者每季度结束后的5个工作日内向

中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监

管信息。金融机构报送的信息不准确或不完整的，应在中国人民银行

或其分支机构发出《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》的（）

个工作日内补充更正。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：B

101、填空题金融机构应当按照、、、的原则，

妥善保存。

答案：安全、准确、完整、保密

102、判断题金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交

易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向当地人民银行报告。

答案：错

解析：错误，应为反洗钱信息中心

103、判断题同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易

记录的，应当按最短期限保存。

答案：错

104、多选银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（）

A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”

的要项是否为“账户开立”

B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登

记

C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经

外汇管理局核准

D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

答案：A,B,C,D

105、问答题中国人民银行根据什么机构授权代表中国政府开展反

洗钱国际合作？

答案：国务院

106、问答题中国人民银行（2006〕第1号令发布实施的是什么？

答案：《金融机构反洗钱规定》

107、单选制定化学毒物卫生标准最重要的毒性参考指标是O。

A.LD0

B.LD01

C.LD50

D.LD100

E.NOAEL或LOAEL

答案：E

1081问答题《中华人民共和国反洗钱法》以中华人民共和国主席

令多少号签署？

答案：56号

109、问答题违反反洗钱规定，构成犯罪的，依法追究什么责任？

答案：刑事

110,单选银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系

应当经（）的批准。

A、董事会或者其他高级管理层

B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国证券监督管理委员会

答案：A

111、判断题客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账

当年计起至少保存3年。

答案：错

112、判断题根据秘密程度高低，反洗钱国家秘密分为绝密、机密、

秘密。

答案：对

113、不定项选择根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构有

（）行为，情节严重的，由反洗钱行政主管部门处20万元以上50万

元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人

员，处1万元以上5万元以下罚款。

A、未按照规定建立反洗钱法内控制度

B、未按照规定履行客户身份识别义务的

C、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的

D、未按照规定报告大额交易和可疑交易的

答案：B,C,D

114、多选金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些（）

A、配合调查义务

B、如实提供信息义务

C、保密义务

D、拒绝调查义务

答案：A,B,C

115、判断题任何单位和个人发现洗钱活动，有义务向反洗钱行政

主管部门或者公安机关举报。

答案：错

解析：错误，应为有权

116、判断题金融机构应当保证与其有代理关系或者类似业务关系

的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获

得所需的客户身份信息。

答案：对

117、问答题金融机构总部或者由总部指定的一个机构将发生的可

疑交易报送到什么机构？

答案：中国反洗钱监测分析中心。

118.判断题客户由他人代理办理业务的，金融机构只对被代理人

的身份证件进行核对并登记。（）

答案：错

119、判断题《大额交易和可疑交易报告实施细则》中“大量”系

指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。

答案：对

120、判断题反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可

疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为

答案：错

121、判断题对高风险等级客户应采取强化识别措施，开户机构至

少每半年对客户基本信息进行一次审核，及时更新客户资料。（）

答案：对

122、判断题大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大

额现金的客户身份。

答案：对

123、多选开立、变更对公银行结算账户，营业网点应审查对公客

户开户申请书填写事项和证明文件的Oo

A、有效性

B、真实性

C、完整性

D、合规性

答案:B,C,D

124、多选日常工作中发现（）要报告可疑交易。

A、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名

银行账户转入。

B、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

C、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营

状况不符。

D、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在

短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

答案：A,B,C,D

125、问答题金融机构及其工作人员对依法履行什么获得的客户身

份资料和交易信息应当予以保密？

答案：反洗钱义务

126、单选金融机构对发审议通过的重大可疑交易线索，应在（）

工作日内，向人民银行报送。

A.3个工作日内

B.当日

C.2个工作日内

D.10个工作日内

答案：D

127、问答题金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向什

么部门核实客户的有关身份信息？

答案：公安、工商行政管理等

128、问答题金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部

或者由总部指定的一个机构，将可疑交易以什么方式报送中国反洗钱

监测分析中心？

答案：电子方式

129、问答题现场检查后，中国人民银行或者其分支机构应当制作

什么，并加盖公章，送达被检查机构？

答案：现场检查意见书

130、判断题客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对被代理

人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

答案：错

解析：错误，应为同时对代理人和被代理人

131、问答题反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理

职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员违反规定进行检查、调查或

者采取临时冻结措施的，应怎样处理？

答案：依法给予行政处分

132、单选对公客户按照洗钱和恐怖融资风险度划分的风险类别中，

黑名单客户为（）。

A、一类客户

B、二类客户

C、三类客户

D、五类客户

答案：A

133、判断题对公人民币存款类业务的识别主体只有银行营业网点

经办人员、经营部门负责人。

答案：错

134、判断题金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不

必进行分析识别。

答案：错

135、多选为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建

立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？O

A.客户的名称

B.客户的住所

C.客户的经营范围

D.客户的组织机构代码

答案：A,B,C,D

136、多选根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.

现金支取业务管理的通知》（银发（20H）116号），在为客户提供

哪些金融服务，需要进行身份资料留存（）

A.办理代理业务

B.办理一次性业务

C.与客户新建立业务关系

D.5万元以上大额现金存取

答案：B,C,D

137、多选金融机构对于以下哪些情形应进行报告（）

A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图

募集资金或者其他形式财产的

B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐

怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的

C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、

管理、运作资金或者其他形式财产的

D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融

资活动人员的

答案：A,B,C,D

138、多选申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，

要求客户出具以下哪些证明文件（）

A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件

B.基本存款账户开户登记证

C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基

金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D.财政预算外资金，应出具财政部门的证明

答案：A,B,C,D

139、不定项选择按照反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗

钱预防措施有（）。

A、客户身份识别

B、报告大额交易和可疑交易

C、保存客户身份资料和交易信息

D、客户身份登记

答案：A,B,C,D

140、多选为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值

1万美元以上现金存取业务，应当要求客户提供（）

A、有效身份证件或其他身份证明文件

B、核对并登记客户身份基本信息

C、联机打印身份证核查记录

D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件。

答案:A,B,C

141、多选调查措施有（）o

A、“两规”和“两指”；

B、要求有关部门、组织和人员提供相关情况；

C、对相关人员和事项进行录音、拍照、摄像；

D、查阅、复制相关资料；E、暂予扣留、封存物品和非法所得；

F、查询、提请人民法院冻结银行存款；

G、责令停止侵害行为；

H、提请鉴定。

答案:A,B,C,D,E,F,G,H

142、判断题客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发

生大额资金收付。按照规定属于可疑资金交易。对不对？

答案：对

143、判断题反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部

制度的制定和执行部门

答案：错

144、问答题任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求

金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供什么文件？

答案：真实有效的身份证件或者其他身份证明

145、判断题反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录

上逐页签名或者盖章

答案：对

146、问答题对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金

融机构应当立即向什么机构报告？

答案：中国人民银行当地分支机构

147、问答题金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开

展什么工作？

答案：反洗钱培训和宣传

148、问答题金融行动特别工作组是世界上最具影响力的反洗钱国

际组织，这一组织于1989年由谁发起成立的？

答案：西方七国首脑会议

149、问答题中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前，应填

写什么？

答案：现场检查立项审批表。

150、多选《刑法修正案（六）》第一百九十一条规定，以下行为

是洗钱罪的具体行为。（）

A、协助将资金汇往境外的

B、提供资金账户的

C、提供藏匿场所或运输服务的

D、提供虚假票证的

答案：A,B

151、问、题调查人员在调查可疑交易活动时，什么情况下？

答案：金融机构有权拒绝调查。调查人员少于二人或者未出示合法证

件和调查通知书。

152、多选金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手

与下列哪些名单有关的，应进行报告（）

A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单

B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

答案：A,B,C,D

153、判断题中国人民银行根据国务院反洗钱行政主管部门授权代

表中国政府开展反洗钱国际合作。

答案：错

解析：错误，没有反洗钱行政主管部门

154、多选银行机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易

管理办法》的。由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第

三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行

业监督管理委员会建议采取下列措施：。

A、责令银行机构停业整顿或者吊销其经营许可证

B、取消银行机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人

员任职资格、禁止其从事有关金融行业工作

C、责令银行机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任

人员给予纪律处分

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元

以上五十万元以下罚款

答案:A,B,C

155、单选金融机构未按规定履行客户身份识别义务，监管机构有

权进行处罚，处罚金额为（）万元

A.10-20

B.20-50

C.30-50

D.50-100

答案：B

156、单选中国人民银行设立中国反洗钱检测分析中心负责接收、

分析涉嫌恐怖融资的（）报告。

A、客户身份识别

B、交易记录保存

C、大额交易

D、可疑交易

答案：D

157、单选大额支付交易，是指规定（）以上的人民币支付交易。

A.用途

B.金额

C.频率

D流向

答案：B

158、多选现场检查准备阶段包括哪些配合措施（）

A、按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规

情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告

B、严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据集交易数据，

并在规定时间内提交给检查组

C、准备好于反洗钱检查相关的制度、文件盒会计凭证等资料，以备

检查组现场作业时调阅

D、被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认

答案：A,B,C

159、问答题客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由什么

机构报告？

答案：办理业务的金融机构

160、问答题《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的

“长期”的含义是什么？

答案：1年以上。

161、问答题张某在金融机构一个工作日内提取现金18万元，下午

又存入现金15万元，是否应该报告大额交易。为什么？

答案：不报告，因为累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或

者付出的情况，单边累计计算并报告。

162、填空题行内黑名单由各级反洗钱系统中进行维

护，由进行审批。

答案：部门管理员、各级对应部门主管

163、单选对公客户或账户应根据风险等级，按不同的频率进行审

核，对风险等级最高的客户或者账户至少每O进行一次审核。

A、2年

B、1年

C、半年

D、3个月

答案：C

164、判断题中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需

要，可以与金融机构董事、监事、股东或其他负责人谈话，要求其就

金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

答案：错

解析：国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与

金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义

务的重大事项作出说明

165、单选金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）0

A.客户身份识别

B.大额和可疑交易报告

C.可疑交易的分析

D.与司法机关全面合作

答案：A

166、问答题《反洗钱法》所称金融机构包括那些？

答案：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用

合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、

保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业

务的其他机构。

167、多选单位银行结算账户向个人银行结算账户转账，具有下列

一种或多种特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银

行转账功能（）

A、账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易；

B、账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过

渡性质明显；

C、拆分交易，故意规避交易限额；

D、账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明

显不符；

E、其他可疑情形。

答案：A,B,C,D,E

168、问答题金融机构应当按照规定建立什么保存制度？

答案：客户身份资料和交易记录

169、多选反洗钱内部审计包括哪些环节？（）

A.检查发现问题

B.通报问题

C.跟踪整改

D.责任认定

答案：A,B,C,D

170、问答题对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构

应当提交什么报告？

答案：大额交易报告和可疑交易报告。

171、问答题《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的

“频繁”的含义是什么？

答案：交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续

3天以上。

172、多选通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形

时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易（）

A.有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交

易报告标准

B.当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配

合提供

C.晨方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国

家和地区

D.使用多个个人和企业往来帐户或非盈利组织、慈善机构账户汇集

资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人

答案：A,B,D

173、多选反洗钱协查工作需要使用反洗钱专用邮箱时，须按照（）

的原则执行。

A、查时使用

B、专人专用

C、查完清空

D、查完保存

答案:A,B,C

174、判断题司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，

只能用于反洗钱刑事诉讼。

答案：对

175、判断题金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介

质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准

确、完整。

答案：对

176、问答题金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由什

么部门制定？

答案：国务院反洗钱行政主管部门

177、多选关于以下以下说法正确的是（）

A.只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的

全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴

B.只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的

全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴，客户不是恐怖组

织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资

C.无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目

的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于

恐怖融资

D.该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，

就不应将其确定为恐怖融资行为

答案：A,C

178、判断题金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件

外，对有疑问的，可以采取措施识别或者重新识别客户身份：其中一

项措施是：回访客户。

答案：对

179、判断题发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金

流量和业务状况

答案：错

180、单选《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“短

期”是指()。

A、5个工作日以内，含5个工作日

B、10个工作日以内，含10个工作日

C、5个工作日以内，不含5个工作日

D、10个工作日以内，不含10个工作日

答案：B

181、多选以下那些是可疑交易报告标准()

A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客

户身份、财务状况、经营业务明显不符。

B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大

额交易标准。

C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显

无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户

突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

答案：A,B,C,D

182、问答题金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，

应当及时以什么形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关

报告？

答案：书面形式

183、问答题剖宫产和自然分娩哪个好？

答案：一般而言，应选择自然的经阴道分娩，这是正常的分娩方式。

一是子宫收缩使胎儿肺部能加速产生一种磷脂类物质，使出生后的肺

泡有弹力，容易扩张，并可将吸入肺中的少量羊水挤出，对胎儿出生

后的呼吸极为有利；二是产道挤压可将胎儿鼻子和口腔中的黏液挤出,

防止胎儿首次呼吸时吸入；三是阴道分娩时，胎儿头部受压充血，对

胎儿的呼吸中枢有刺激作用，出生后容易激起呼吸而啼哭。

剖宫产是在无法正常自然分娩的情况下选择的分娩方式。以下情况应

该选择剖宫产分娩：

①孕妇骨盆狭窄，产道有阻塞，胎儿过大或胎位不正，产程过长或子

宫颈口不开大，估计通过阴道分娩确有困难；

②产前有大出血，包括前置胎盘，早期剥离，为了确保产妇的生命安

全；

③胎儿情况不好，剖宫产作为抢救胎儿的手段。

剖宫产是为了母体和胎儿分娩过程安全、顺利，但是剖宫产毕竟是一

次手术，对母体有许多不利因素，主要是出血多，容易感染发炎，手

术后体力恢复较慢，还可能在日后发生肠粘连。子宫上留有的疤痕会

在再次妊娠分娩时发生子宫破裂的危险。所以，除特殊情况外，能阴

道分娩者，应尽量争取阴道分娩。

184、多选根据《金融机构反洗钱规定》，在（）情形下金融机构

应当重新识别客户身份。

A.客户办理大额现金存取业务时

B.对先前获得的客户身份资料的真实性.有效性.完整性有疑问的

C.与客户的业务关系存续期间建立业务关系的

D.办理业务中发现异常现象

答案：B,D

185、多"银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑

和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类（）

A.