中国农业银行福建省分行2023年校园招聘600名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行福建省分行2023年校园招聘600名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.银行账户中的项目通常按()计价。

A.历史成本

B.公允价值

C.市场价格

D.预期价格

2.下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险损失的贡献高

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

3.某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％

4.（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

A.流动性

B.盈利性

C.偿还性

D.安全性

5.强调风险管理独立性的根本目的是()

A.维护管理

B.保证风险管理的执行力

C.加强管理力度

D.深化风险管理强度

6.（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型

7.商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季

8.下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。

A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标

B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和

D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额

9.（）是银行宏观审慎监管的核心。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级

10.战略风险的来源不包括（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现战略目标所需要的资源匮乏

11.风险管理评级是对银行风险管理系统，即()的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价定级的过程。

A.发现、计算、监管和防范风险

B.识别、计算、监测和控制风险

C.发现、计算、监管和控制风险

D.识别、计算、监测和防范风险

12.头寸拆分看待产品的角度是()。

A.历史成本

B.重置成本

C.现金流

D.可变现净值

13.国别风险限额可依据的因素不包括（

）。

A.国别风险

B.业务机会

C.国家重要性

D.外部风险

14.某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

15.二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。

A.普通股之前、在一般债权人之后

B.普通股之前、优先股之后

C.优先股之前、在一般债权人之后

D.一般债权人之前、在优先股之后

二.多选题(共15题)

1.根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括（）。

A.新发放贷款质量情况

B.对不良贷款的变化趋势进行预测

C.不良贷款清收转化情况

D.本期贷款余额等基本情况

E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

2.下列选项中不属于设计良好的关键风险指标体系的原则的是（）。

A.客观性

B.独立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

3.我国商业银行信用风险监管指标包括()。

A.不良资产率

B.商业银行总的流动性需求

C.贷款损失准备充足率

D.单一客户授信集中度

E.预期损失率

4.下列哪些要求符合监管当局对商业银行交易账户头寸的规定()

A.至少逐月重新估值

B.设置头寸限额并进行监控

C.监控交易规模和头寸余额

D.超过限额时，交易员有权继续按照原有交易策略管理头寸

E.至少逐日重新估值

5.在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的是（）。

A.风险管理部门

B.监察稽核部门

C.公司业务部门

D.合规部门

E.内部审计部门

6.以下关于外汇敞口分析的说法中正确的是（）。

A.外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法

B.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配

C.外汇敞口分析的局限性在于忽略了各种汇率变动的相关性，难以解释由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险

D.银行应当对银行账户和交易账户形成的外汇敞口加以区分

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式控制

7.首席风险官应当具有（）的信息来源，具备判断商业银行整体风险状况的能力，及时提出改进方案。

A.完整

B.及时

C.可靠

D.真实

E.独立

8.以下情况说明商业银行流动性风险高的有（）。

A.大型商业银行的大额负债依赖度为50%

B.现金头寸指标低

C.贷款总额与核心存款的比率小

D.贷款总额与总资产的比率高

E.易变负债与总资产的比率大

9.保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用有（）。

A.增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

C.避免商业银行的资产廉价出售

D.降低商业银行借人资金所需支付的风险溢价

E.有效减少商业银行所面临的信用风险

10.商业银行的存贷比应当不高于75％。其中，各项贷款包括()。

A.融资租赁

B.贸易融资

C.票据融资

D.各项垫款

E.保险公司存放

11.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法包括（

）。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

12.风险规避策略的实施成本主要在于()的支出。

A.风险分析

B.风险补偿

C.人员工资

D.风险转移

E.经济资本配置

13.下列关于贷款转让的程序，说法正确的是（）。

A.第一步是对资产组合进行评估

B.第二步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中

C.第三步是为投资者提供详细信息，使他们能够评估贷款的风险

D.第四步是双方协商确定购买价格

E.第五步是办理贷款转让手续

14.下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正确的有()。

A.卖行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩

C.强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款

E.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一审查和审批，实现专业化经营和管理

15.个人住房按揭贷款的风险分析主要关注（

）。

A.个人生产或者销售活动失败

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.借款人的经济状况变动风险

E.抵押权实现困难的风险

三.判断题(共15题)

1.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低资本要求分别为5％、6％和10．5％。（）

2.巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》（2012年）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。（）

3.商业银行风险管理的主要策略是风险分离、风险缓解、风险转嫁、风险规避、风险赔偿。（

）

4.国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）

5.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。()

6.与交易账博相对应，银行的其他业务归入银行账簿，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，通常采用摊余成本法计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。（）

7.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监管管理的过程。()

8.我国银行监管提出应当逐步从风险监管向合规监管的方向转变。(?)

9.全面风险管理体系的三个维度依次为全面风险管理要素、企业目标、企业的各个层级。()

10.操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和内部事件四大类别。（）

11.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额等多重维度。（）

12.杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和流动比率。()

13.随着金融市场的日新月异，越来越多的大型商业银行也通过不断加强风险管理信息系统建设，提高精细化管理水平。（）

14.商业银行风险数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。()

15.全面风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式。（）

四.单选题(共15题)

1.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房屋贷款者

D.房地产咨询机构

2.银行可通过现场咨询、（

）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A.汽车经销商咨询

B.汽车生产商咨询

C.中介机构咨询

D.手机银行

3.以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是（）。

A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

B.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

D.未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款

4.以下不属于个人汽车贷款信用风险的防控措施的是（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.科学合理地确定客户还款方式

D.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

5.在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括（）。

A.未对合同签署人及签字进行核实

B.合同文本中出现不规范行为

C.未签订合同或签订无效合同

D.未按贷款合同规定发放贷款

6.1996年，（）开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。

A.中国人民银行

B.中国建设银行

C.中国交通银行

D.中国工商银行

7.个人汽车贷款期限内，借款人必须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。

A.借款人

B.担保人

C.贷款银行

D.借款人指定的对象

8.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（）。

A.明确个人信用数据库是中IRA民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

9.个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是()。

A.《担保法》规定了可以抵押的财产

B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押品

D.个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款

10.以下对个人住房贷款贷前调查的说法中，错误的一项是（）。

A.包括两个方面，一是对开发商及楼盘项目的调查，二是对借款人的调查

B.对开发商及楼盘项目的调查包括开发商资信审查、项目审查、对项目的实地考察和撰写调查报告四部分

C.对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成

D.贷前调查主要是对楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估

11.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.2

B.7

C.10

D.15

12.商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有（

）才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。

A.行长

B.中层以上领导

C.安全管理人员

D.得到内部授权的人员

13.下列选择中，不属于个人贷款还款方式的是（）．

A.等额本息还款法

B.等比本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

14.从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度属于市场环境分析“四化”中的（）。

A.经常化

B.系统化

C.科学化

D.制度化

15.个人医疗贷款一般由贷款银行和()联合当地特约合作医院办理。

A.个人所在单位

B.个人所在社区

C.个人所在地派出所

D.保险公司

五.多选题(共15题)

1.下列属于个人住房贷款业务中合作机构风险分析的有（）。

A.合作机构的历史信用记录

B.合作机构的管理规范程度

C.合作机构的偿债能力

D.合作机构的业界声誉

E.合作机构的竞争对手

2.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有()。

A.通过公积金数额验证

B.电话调查核实

C.通过借款人缴纳个人所得税税单验证

D.面谈核实

E.通过工资卡或存折入账流水验证

3.业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法中，正确的有（）。

A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容作书面约定，保证贷款使用符合合同要求

C.在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率

D.当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续

E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节

4.下列关于利率的表述，正确的有（）。

A.如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低

B.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况

C.低于基准利率为利率下浮

D.高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮

E.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率

5.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。

A.高校助学贷款

B.个人留学贷款

C.生源地信用贷款

D.国家助学贷款

E.商业助学贷款

6.借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有()。

A.向银行提交期限调整申请书

B.贷款未到期

C.无拖欠利息

D.无拖欠本金

E.本期本金已偿还

7.个人贷款的贷款要素包括（）。

A.担保方式

B.贷款利率

C.贷款期限

D.贷款对象

E.贷款额度

8.个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）．

A.贷款无积欠利息

B.贷款未到期

C.贷款无积欠本金

D.贷款采用分期还款方式

E.贷款本期本金已归还

9.个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

10.个人汽车贷款贷后档案管理包括（）。

A.档案的收集整理和归档登记

B.档案的借(查)阅管理

C.档案转赠

D.档案的移交和接管

E.档案清理

11.个人贷款定价应遵从的原则有（）

A.逆经济周期原则

B.组合定价原则

C.参照市场价格原则

D.风险定价原则

E.成本收益原则

12.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括()。

A.贷款金额

B.账号

C.贷款余额

D.还款方式

E.担保方式

13.下列房地估计原则包括（）。

A.最高最佳使用原则

B.估价时点原则

C.替代原则

D.公平原则

E.分类原则

14.以下关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A.个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款

B.个人住房贷款期限一般最长不超过30年

C.贷款期限在一年以下（含一年）的，采用利随本清的还款方式。贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息

D.等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法

E.等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法

15.在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括（）。

A.确认借款人首付款已全额支付到位

B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕

D.对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

E.对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续

六.判断题(共15题)

1.即使借款人、担保人在贷款期间发生违约事件时。贷款银行也不可以定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为。（）

2.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人。()

3.个人经营贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、真实性进行全面审查。（）

4.个人信用贷款需要客户提供银行认可的抵(质)押物或第三方保证作为担保。（）

5.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。（）

6.消费贷和现金贷有相似性却又有明显区别。二者本质上都是满足不同层次的个人借贷需求，资金来源相似。但区别也很明显。（）

7.全日制研究生申请国家助学贷款，每人每年申请贷款额度不超过12000元。（）

8.商业助学贷款实行分次放款的形式。()

9.查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

10.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。（）

11.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。()

12.实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（）

13.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。（）

14.与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。（）

15.商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）

七.单选题(共15题)

1.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期

2.（

）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A.财富保障

B.财富积累

C.财富增值

D.财富分配

3.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

4.同样是10万元来进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（）。

A.风险预期

B.风险偏好

C.风险认知度

D.实际风险承受能力

5.（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.纸黄金

6.

若想调用次要功能键，需要按()键和主键。

A.MODE

B.2ND

C.SHIFT

D.AC

7.当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是()。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人、保险人

8.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性

9.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（）。

A.愿意承担一些高风险投资

B.尽可能多地储备资产、积累财富

C.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

D.妥善管理好积累的财富，降低投资风险

10.保险相关原则不包括（）。

A.保险利益原则

B.收益稳定原则

C.近因原则

D.最大诚信原则

11.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑回日期（）个月。

A.6

B.12

C.18

D.24

12.按照基础工具的种类划分，下列（）不属于金融衍生工具的范围。

A.期货衍生工具

B.股权衍生工具

C.货币衍生工具

D.利率衍生工具

13.下列关于收入型基金的特点说法错误的是（

）。

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

14.商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。

A.披露期末资产估值

B.披露其他购买该理财产品客户的信息

C.披露收入与费用

D.定期向客户发送理财产品账单

15.投资者由冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的()。

A.必要报酬率

B.时间价值率

C.期望报酬率

D.风险报酬率

八.多选题(共15题)

1.在财务函数中选择需要用的函数包括()。

A.FV

B.NPV

C.PV

D.PMT

E.IRR

2.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有（）等情形。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.预测基金的投资收益

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

3.债券投资的风险因素有（）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.提前偿付风险

E.通货膨胀风险

4.法律配置资源的方法有()。

A.明确主体

B.确认产权

C.规范物权

D.规范债权

E.奖罚分明?

5.下列对银行承兑汇票特征的推述，正确的有()。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

6.结构性理财产品的主要风险包括()。

A.挂钩标的物的价格波动

B.本金风险

C.收益风险

D.信用风险

E.流动性风险

7.关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是（）。

A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报

B.商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额

C.商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险

D.商业银行应采用多重指标管理市场限额

E.商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

8.合格理财师的标准是（）。

A.财富

B.品德

C.专业资格证书

D.服务

E.专业能力

9.按股票持有者分类，股票可分为（）。

A.流通股

B.社会公众股

C.法人股

D.国家股E、限售股

10.资本市场包括（）。

A.股票市场

B.短期资金市场

C.中长期债券市场

D.证券投资基金市场

E.国库券市场

11.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有()。

A.本行过往产品业绩

B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.理财产品运营过程中存在的各类风险

E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

12.商业银行开展理财产品销售业务有（

）情形时，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.将一般储蓄存款单独作为理财计划销售的

13.结构性理财产品的主要类型包括（）。

A.新股挂钩型

B.外汇挂钩型

C.商品挂钩型

D.股票挂钩型E、指数挂钩型

14.当前可以获得基金代销业务资格的机构有（）。

A.商业银行

B.典当公司

C.财务公司

D.租赁公司

E.证券公司

15.个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要包括（

）。

A.金融机构转型的主观需要

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.居民财富积累

九.单选题(共15题)

1.总资产2000,销售收入2500,总负债1200,净利润100,所有者权益800,股利分红30,该公司的可持续增长率(SGR)为（）。

A.0.0875

B.0.25

C.0.096

D.0.7

2.（

）综合反映了商业银行经营管理的水平。

A.贷款安全性

B.贷款发放额

C.存款吸收额

D.贷款效益性

3.在贷款分类中，挪用的贷款至少被归为（）。

A.正常贷款

B.关注类贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

4.根据人民银行印发的《银行贷款损失准备计提指引》，次级类贷款的计提比例为（）。

A.2％

B.20％

C.25％

D.50％

5.以下指标的评价标准中，在一般情况下属于越高越好的是（）。

A.资产负债率

B.负债与所有者权益比率

C.负债与有形净资产比率

D.利息保障倍数

6.分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的（）作为评估自重点。

A.还款资金来源分析

B.还款资金的充足性

C.还款指标适用性

D.还款指标的精确性

7.某公司以其所有的建设用地使用权200万元、轿车80万元、厂房500万元、被法院封存的存款50万元，租用的机器280万元作抵押，欲向银行借款650万元。该笔贷款的抵押率为60％。实务操作中，银行对该笔抵押贷款的最高限额应为（

）万元。

A.498

B.650

C.666

D.468

8.主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于()。

A.项目可行性分析

B.项目宏观背景分析

C.项目微观背景分析

D.项目企业分析

9.关于押品存续期管理，下列表述不正确的是（

）。

A.商业银行应加强押品集中度管理，采取必要措施，防范因单一押品或单一种类押品占比过高产生的风险

B.商业银行应根据押品重要程度的风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每两年至少进行一次，并根据测试结果采取应对措施

C.抵质押合同明确约定警戒线或平仓线的押品，商业银行应加强押品价格监控，触及警戒线时要及时采取防控措施，触及强制平仓条件时应按照合同约定平仓

D.商业银行应建立动态监测机制，跟踪押品相关政策及行业、地区环境变化，分析其对押品的价值影响，及时发布预警信息，必要时采取相应措施

10.公司信贷理论的发展历程是（）。

A.资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论

B.预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论

C.真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论

D.真实票据理论、预期收人理论、资产转换理论、超货币供给理论

11.下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是（）。

A.抵押人在抵押期问全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理

B.抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权

C.抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存人商业银行

D.抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率

12.与银行往来监控中，银行应通过检查企业的（），分析公司的最近经营状况。

A.审贷材料

B.提款申请书

C.借贷凭证

D.银行对账单

13.贷款区别于拨款的基本特征是（）。

A.与社会物质产品的生产和流通相结合

B.以偿还为前提的支出，有条件的让渡

C.信贷资金运动以银行为轴心

D.产生经济效益才能良性循环

14.下列关于借款人资金结构的表述正确的是（）。

A.生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金

B.季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

C.资金结构不合理，经济基础就较薄弱，抵御风险的能力就较差，偿债能力也就会提升

D.企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益

15.银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起（）个月内作出判决。

A.3

B.6

C.12

D.24

十.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于国别风险的是（）。

A.传染风险

B.主权风险

C.货币风险

D.政治风险

E.直接国别风险

2.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（）。

A.在银行的存款大幅上升

B.在多家银行开户，经审查数量明显超出其经营需要

C.既依赖短期贷款，也依赖长期贷款

D.还款资金主要为销售回款

E.将项目贷款透过地下钱庄转移到境外

3.资产转换理论带来的问题主要包括（）。

A.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动

B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

C.经济波动较大时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失

D.银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款的能力

E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

4.对贷款合同实施履行监督、归档、检查等管理措施，包括（）。

A.对贷款合同的履行进行监督

B.通过监督及时发现影响履行的原因，防止违约的发生

C.建立完善的档案管理制度

D.不定期对合同的使用、管理等情况进行检查

E.对检查中发现的问题应当及时整改

5.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为()。

A.公司

B.主权

C.银行

D.批发

E.股权

6.固定资产使用率指标的不足之处有（?）。

A.虽然固定资产基础可能相对较新，但有一些资产可能仍需要重置

B.公司可能使用完全折旧但未报废的机械设备

C.公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

D.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误地理解

E.在计算时没有考虑土地

7.申请公司贷款时，借贷人必须有按期还本付息的能力，其含义为（）。

A.借款人原应付贷款利息和到期贷款已清偿

B.借款人原应付利息已清偿，到期贷款本金尚未清偿

C.借款人原有贷款本息已逾期偿还，未取得银行认可

D.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出偿还计划

E.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出银行认可的偿还计划

8.根据《合同法》等相关法律规定，可能会导致贷款合同无效或效力待定，进而对银行保全债权产生不确定性的情况包括（）。

A.借款人损害国家利益的

B.以合法形式掩盖非法目的的

C.违反法律、行政法规等强制性规定的

D.借款人主体资格存在瑕疵的

E.恶意串通损害第三人利益的

9.在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有()。

A.抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品价值是否变化

D.抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方

E.抵押品保险到期后是否及时续投保险

10.商业银行信贷授权的书面形式包括（）。

A.规章制度

B.口头授权

C.部门职责

D.授权书

E.岗位职责

11.下列关于季节性融资的说法中，正确的有（）。

A.季节性融资一是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资

12.国别风险的类型包括（）

A.转移风险

B.宏观经济风险

C.主权风险

D.市场风险

E.传染风险

13.借款需求的主要影响因素包括（?）。

A.长期销售增长

B.债务重构

C.利润率上升

D.长期投资

E.固定资产重置及扩张

14.下列属于抵债资产的管理原则的有()。

A.严格控制原则

B.合理定价原则

C.监督检查原则

D.妥善保管原则

E.及时处置原则

15.借款需求的影响因素主要包括（）。

A.季节性销售增长

B.长期销售增长

C.资产效率下降

D.长期投资

E.商业信用的增加

十一.判断题(共15题)

1.在落实贷款批复要求，完善放款前提条件，并进行严格的放款审查后，银行应保留所有证明借款人满足提款前提条件的相关文件和资料，准备贷款发放。（）

2.营运能力对借款企业盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响。（）

3.从行业实践看，借款人提出贷款展期后，商业银行应同意贷款展期，对贷款的期限、金额、担保情况进行调整。

4.短期贷款与中长期贷款应提交的借款人资信审查文件基本相同。（）

5.呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。（）

6.公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(比如资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾，对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。（）

7.对存货质押融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策。（）

8.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

9.担保人不能为国家机关、以公益为目的的事业单位或企业法人的职能机构。（）

10.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

11.内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。检查、评估的频率每半年不得少于一次。()

12.根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过2个月。（）

13.如果借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同向借款人收取利息。（）

14.为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。（）

15.通过计算借款人的各项资产占总资产的比重，分析借款人的资产结构，可以判断出借款人资产分配的合理性。()

十二.单选题(共15题)

1.定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

2.下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁

D.接受承租人租赁保证金

3.根据《中华人民共和国票据法》，下列有关票据业务的说法中，正确的是（）。

A.没有真实贸易背景的票据是无效票据

B.银行对票据承兑必须有100％保证金

C.票据背书后风险即全部转移到被背书人

D.银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实

4.根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.银监会

5.2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（）

A.银行负全责

B.谢某负全责

C.银行和谢某共同负责

D.银行工作员负责

6.商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的（）。

A.高效管理银行财务

B.提高经济效益

C.提高整体经营成本

D.控制盈利稳定性

7.客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。

A.风险控制

B.风险化解

C.风险补偿

D.风险消灭

8.下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是（）。

A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

B.通过客户服务中心受理消费者投诉

C.通过新闻媒体、网络以及金融监管机构等转办消费者投诉

D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、政协部门进行消费者投诉

9.()指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。

A.破产清偿

B.债务重组

C.债务重整

D.重组清算

10.中国银监会及其派出机构可以采取下列()措施进行现场检查。

A.对银行业金融机构进行查封

B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

11.下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是()。

A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作

B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设

C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任

D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作

12.商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。

A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎

B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎

C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险

D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认

13.（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款

14.下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.同业拆借市场

15.下列关于风险补偿的说法正确的是（）。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

十三.多选题(共15题)

1.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有（）的要求。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.普遍性

E.指导性

2.汽车金融公司的资产业务不包括（）。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

3.根据中国人民银行、银监会等五部委发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)规定，同业业务主要业务类型包括()。

A.同业拆借

B.同业存款

C.同业借款

D.同业代付

E.卖出回购

4.商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）

A.支付清算

B.同业拆借

C.头寸调拨

D.资产运用的备用资金

E.银行资本配置

5.下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.商业银行的流动性比例应当不低于25%

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

6.银行客户营销的主要手段包括（）

A.细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动

B.加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动

C.加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度

D.抓好客户经理和产品经理队伍建设

E.强化流程管理，提高风险控制水平

7.商业银行合规文化的实现途径有()。

A.树立“合规从高层做起”的理念

B.树立“主动合规”的理念

C.树立“合规人人有责”的理念

D.树立“合规创造价值”的理念

E.树立“有效互动”的理念

8.商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括（）。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制

E.绩效考评控制

9.以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约()。

A.在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金

B.银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失

C.银行停止对贷款计息

D.债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)

E.商业银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务

10.商业银行可以通过（

）策略达到营销目的。

A.专业化

B.低成本

C.单一营销

D.大众营销

E.产品差异

11.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

12.商业银行办理储蓄业务的原则有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

13.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以（）为经营原则，实行自主经营；自担风险；自负盈亏；自我约束。

A.多样性

B.流动性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

14.财务公司投资业务包括()。

A.有价证券投资

B.并购投资

C.金融机构股权投资

D.实业投资

E.信贷投资

15.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

十四.判断题(共10题)

1.委托人开展网络借贷资金存管业务，应指定不超过三家存管人作为资金存管机构。（）

2.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。

3.商业银行应当建立并严格执行授权和止损制度，制定并定期审查更新各类衍生产品交易的风险敞口限额、止损限额、应急计划和压力测试的制度和指标，制定限额监控和超限额处理程序。（

）

4.某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。（

）

5.当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。

6.保险公司、社保基金不能投资大额存单。()

7.按营销渠道模式分类，营销渠道可分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。（）

8.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。（）

9.外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）

10.银行业金融机构应承担消费者教育的责任，主动承担信用体系建设的责任，积极开展诚实守信的社会宣传，引导和培育社会公众的信用意识。()

十五.单选题(共15题)

1.下列不属于违法行为的是（）。

A.公司吸收社会公众存款

B.伪造他人信用卡

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

2.根据《中华人民共和国民法典》的规定，()的公民是成年人。

A.18周岁以上

B.16周岁以上

C.22周岁以上

D.20周岁以上

3.关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。

A.商业银行不能托管全国社会保障基金

B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务

D.所有商业银行都可以开办基金托管业务

4.团队精神的基础是（

）。

A.相互尊重与相互信任

B.相互理解、相互信任与合作

C.相互尊重与竞争

D.相互尊重与合作

5.根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。

A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人

B.票据都有三方基本当事人

C.票据是一种有价证券

D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

6.中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。

A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营

B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控

C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制

D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失

7.我国主管利率的有权机关是（）。

A.财政部

B.中国银行保险监管管理委员会

C.国家发改委

D.中国人民银行

8.下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是（）。

A.将单位的专有技术透露给同业竞争机构

B.在公共场合发表对同业机构的负面言论

C.坚决不换岗

D.遵守所在机构纪律和规章制度

9.以下关于拨贷比的表述．错误的是()。

A.拨贷比维持在一定水平的情况下.银行多发放贷款，就需要多计提拨备

B.拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率

C.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与总贷款的比值

D.在拨备覆盖率普遍达标的情况下.拨贷比与不良贷款率的相关性不大

10.在我国能够制定和调整基准利率的机构是()。

A.中国人民银行

B.政策性银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国银行业协会

11.20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入()。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段

D.全面风险管理阶段

12.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

13.中国反洗钱检测分析中心设在（）。

A.公安部

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.中国银联

14.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（

）。

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

15.某客户2010年1月5日买入某理财产品．价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为（）。

A.11%

B.10%

C.9.1%

D.20%

十六.多选题(共15题)

1.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（）会受到处罚。

A.单位的所有工作人员

B.单位

C.单位的直接负责的主管人员

D.个人

E.柜台营业员

2.普通股享有的权利有（）。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先清偿权

D.优先认股权

E.剩余财产索取权

3.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A.对冲性原则

B.全覆盖原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

E.审慎性原则

4.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。

A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或对其财产设定其他权利

D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

5.商业银行理财业务的特点有（）。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.需要不断创新

E.业务定型化

6.内部评级法可分为（）。

A.初级内部评级法

B.高级内部评级法

C.中级内部评级法

D.零售内部评级法

E.非零售内部评级法

7.出票包括（）行为。

A.保证

B.做成

C.承兑

D.交付

E.背书

8.我国银行监管在初步确立阶段的特点有()。

A.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构

B.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了机构监管的组织架构

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

E.监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

9.下列关于单位活期存款的说法中，正确的有（）。

A.基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

B.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

C.一般存款账户和基本存款账户功能一样

D.为了特定用途的资金管理，单位可以开立专用存款账户

E.公司为了注册验资可以开立临时存款账户

10.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。

A.零售业务

B.投行业务

C.金融市场业务

D.商业银行业务

E.财富管理业务

11.金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.银行存单

B.汇款凭证

C.信用证

D.货币

E.委托收款凭证

12.远期外汇交易的最大优点在于（）。

A.可以完成两国货币之间的交易

B.可以获得一定的期权费

C.可以用来套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

13.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

E.损害社会公共利益的合同

14.以下关于自然人的说法，正确的有（）。

A.基于自然规律而出生和存在的生命体

B.自然人都是公民

C.居住在本国的外国人是自然人

D.居住在本国的无国籍人或双重国籍的人也是自然人

E.以上说法都正确

15.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.个人

B.商业银行

C.证券交易所

D.期货交易所

E.期货经纪公司

十七.判断题(共15题)

1.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（

）

2.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。（）

3.次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。（）

4.商业银行査询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（）

5.银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

6.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，其中可转换公司债券属于债权工具。（）

7.在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。()

8.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于l979年。（

）

9.诉讼时效期间从权利侵害时算起。

10.在间接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。（）

11.经出质人和质权人协商同意后，应收账款在出质后可以转让。（

）

12.银行监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，防止银行倒闭。()

13.信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的一种无条件的银行支付承诺。（）

14.非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。（）

15.法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：银行账户中的项目通常按历史成本计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。

2.答案：D

本题解析：。对信用风险监测相关知识点的考查。信用风险监测是一个动态、连续的过程，通常包括两个层面：一是跟踪已识别风险的发展变化情况，包括在整个授信周期内；二是根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时识别、分析，以便采取适当的应对措施。在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救，对降低风险损失的贡献度为25%?30%;而当风险产生后才进行事后处理，其效力则低于20%。

3.答案：A

本题解析：根据公式：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％，流动性覆盖率8000／7000×100％=114．29％。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对出现上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

4.答案：A

本题解析：流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

5.答案：B

本题解析：暂无解析

6.答案：B

本题解析：死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率。通常分为边际死亡率和累计死亡率。

7.答案：B

本题解析：在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。

8.答案：C

本题解析：风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，所以A项正确。期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款，所以8项正确。期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和，所以C项错误。期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额，所以D项正确。

9.答案：B

本题解析：

资本监管是银行宏观审慎监管的核心。考点：银行监管的方法

10.答案：B

本题解析：战略风险来自以下四个方面：(1)商业银行战略目标缺乏整体兼容性。(2)为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷。(3)为实现战略目标所需要的资源匮乏。(4)整个战略实施过程的质量难以保证。

11.答案：B

本题解析：。风险管理评级是对银行风险管理系统，即识别、计算、监测和控制风险的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价定级的过程。

12.答案：C

本题解析：头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品。

13.答案：D

本题解析：国别风险限额可依据国别风险、业务机会和国家（地区）重要性三个因素确定。

14.答案：D

本题解析：存货周转天数=360／存货周转率，其中，存货周转率=产品销售成本／[（期初存货+期末存货）／2]。将题中已知数据代入可得，存货周转天数=360／{产品销售成本／[（期初存货+期末存货）／2]}=180×（期初存货+期末存货）／产品销售成本=180×（500+600）／9000=22（天）。

15.答案：A

本题解析：二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减计或转股条款。?

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行不良贷款监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告除上述五项外，其主要内容还包括：地区和客户结构情况。

2.答案：A、B、E

本题解析：

设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。

（1）整体性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

我国商业银行信用风险监管指标包括不良资产／贷款率、贷款损失准备充足率、预期损失率、单一客户授信集中度、贷款风险迁徙率、不良贷款拨备覆盖率等；B项属于商业银行流动性风险管理方法。

4.答案：B、C、E

本题解析：

记人交易账户的头寸应当满足以下基本要求：一是具有经高级管理层批准的书面的头寸，金融工具和投资组合的交易策f包括持有期)。二是具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控；交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸交易头寸至少应逐日按照市场价值计价：按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层；根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控。同时，还要评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等。三是具有明确的、与银行交易策一致的监控头寸的政策和程序，包括监控交易规模和交易账户的头寸余额。交易目的在交易之初就已确定.此后一般不能随意更改。

5.答案：A、D

本题解析：

风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。其中，风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。C项属于第一道防线；BE两项属于第三道防线。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查外汇敞口分析的内容。

考点：市场风险计量方法

7.答案：A、C、E

本题解析：

首席风险官应当具有完整、可靠、独立的信息来源，具备判断商业银行整体风险状况的能力，及时提出改进方案。

8.答案：B、D、E

本题解析：

现金头寸指标越低意味着商业银行满足即时现金需要的能力越弱，商业银行的流动性风险就越高，B项正确；贷款总额与总资产的比率高则暗示商业银行的流动性能力较差，商业银行的流动性风险就越高，D项正确；一般来说，易变负债与总资产的比率大则商业银行面临的流动性风险越高，E项正确。故本题选BDE。

9.答案