2023年株洲农村商业银行股份有限公司招聘10名员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年株洲农村商业银行股份有限公司招聘10名员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某股票过去3年的年收益率分别为5％、～2％和1％，那么其收益率的样本均值为（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％

2.商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.增加；增加

D.减少；减少

3.下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。

A.外部欺诈

B.文件或合同缺陷

C.声誉受损

D.流程执行失败

4.在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于15%。

A.商业银行业务

B.代理业务

C.公司金融

D.资产管理

5.下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.质押

D.定金

6.（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权

B.期货

C.资产管理

D.账户划分

7.下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。

A.已上市的中型企业

B.即将上市的大型企业集团

C.财务制度健全的小型企业

D.刚由事业单位改制而成的企业

8.监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（

）的职能。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.市场风险管理部门

9.有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较高

D.风险监控难度较小

10.一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄

11.中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（

）。

A.借款人承受较低的风险

B.潜在借款人的风险水平下降

C.所有企业的违约风险有一定程度的提高

D.所有企业的履约程度有一定的提高

12.商业银行所面临的结算风险是一种特殊的()。

A.法律风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

13.对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估

B.计算机系统无法支持复杂的模型运算

C.数理知识过于深奥，难以掌握

D.计量模型假设条件太多，与实践不符

14.下列关于战略规划的说法，不正确的是（）。

A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划

B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面

C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

15.下列关于久期的说法，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确

二.多选题(共15题)

1.商业银行的战略风险主要体现在（

）。

A.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

B.整个战略实施过程的质量难以保证

C.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

D.实现战略目标所需要的资源匮乏

E.政治、经济和社会环境发生变化

2.商业银行内部信息科技审计的责任包括()。

A.提出整改意见

B.检查整改意见是否得到落实

C.执行信息科技专项审计

D.组织员工培训

E.制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性

3.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到（）。

A.“了解你的客户”及所在国家（地区）风险

B.通过第三方担保来转移风险

C.严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务

D.增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑

E.以投资多样化方式分散风险

4.商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的()。

A.销售情况

B.人员流动情况

C.福利保障情况

D.成本控制情况

E.盈利能力

5.下列选项中，属于短期流动性风险计量指标的有（）。

A.净稳定资金比例

B.超额备付金率

C.流动性覆盖率

D.流动性比例

E.存贷比

6.根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列各项应列入交易账簿的有（）。

A.短期内有目的的持有以便转手出售的头寸

B.为对冲银行账簿风险而持有的头寸

C.代客买卖的头寸

D.做市交易形成的头寸

E.自营业务而持有的头寸

7.下列关于止损限额的说法，正确的有()。

A.止损限额是指所允许的最大损失额

B.止损限额是指所允许的最小损失额

C.适用于1日、1周或一个月等一段时间内的累计损失

D.只适用于长时间(如1年)的累计损失

E.当某个头寸的累计损失接近止损限额时，必须立即变现

8.商业银行信息安全管理应严格管理客户信息的（）。

A.采集

B.存储

C.备份

D.使用

E.销毁

9.下列应当归属与商业银行操作风险中的“外部事件”类别的事情有（）。

A.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

B.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

C.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E.银行员工窃取客户账户资金

10.

该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：

根据以上材料，回答下列问题。

商业银行市场风险中的利率风险包括（）

A.股票风险

B.基准风险

C.期权性风险

D.收益率曲线风险

E.重新定价风险

11.下列属于蒙特卡洛模拟法优点的有（）。

A.是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B.计算量较小，且准确性提高速度较快

C.比历史模拟方法更精确和可靠

D.如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果

E.可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

12.系统性金融风险的主要特征包括（

）。

A.可分散性

B.复杂性

C.突发性

D.交叉传染性快

E.负外部性强

13.风险治理是（）之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

A.董事会

B.业务条线

C.股东大会

D.高级管理层

E.风险管理部门

14.下列属于声誉风险管理体系应当重点强调的内容有()。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.只考虑股东的利益

E.有明确记载的危机处理流程

15.风险为本的监管模式的特点包括（）。

A.计划性强

B.目标明确

C.提高效率

D.节省资源

E.操作复杂

三.判断题(共15题)

1.可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。（）

2.与公允价值相比，市场价值的定义更广、更概括。（）

3.证券化是将缺乏流动性的资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券。()

4.长期次级债务，是指原始期限最少在3年以上的次级债务。()

5.一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失。（）

6.风险并不意味着真实的损失，而是未来结果出现收益或损失的不确定性。（）

7.内部数据无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少3年的内部损失数据。()

8.评级机构作为独立的第三方,能够对银行进行客观公正的评级,为投资者和债权人提供有关资金收益方面的信息,引导公众选择资金收益高的金融机构。

9.中国的银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当把中国香港、中国澳门和中国台湾作为相同的司法管辖区或经济体。()

10.压力测试是用来评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法进行模拟和估计。（）

11.大多数市场风险内部模型不仅能计量交易业务中的市场风险，而且能计量非交易业务中的市场风险。（）

12.存款人与银行的关系属于特殊的债务人与债权人关系，两者所掌握的信息是不对称的。存款人往往比银行占有绝对优势。()

13.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。()

14.社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。()

15.商业银行贷款拨备率仅与贷款损失准备相关，与各项货款余额无关。（）

四.单选题(共15题)

1.国家助学贷款的额度目前为每人每学年最高不超过()。

A.100元

B.1000元

C.10000元

D.6000元

2.（）是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.担保

3.银行业金融机构要严格对照（）的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人与担保人履行承诺的条款。

A.《个人贷款管理暂行办法》

B.《关于开展个人消费贷款的指导意见》

C.《贷款通则》

D.《汽车贷款管理办法》

4.个人征信系统的功能分为（）。

A.社会功能和辐射功能

B.社会功能和经济功能

C.经济功能和辐射功能

D.经济功能和文化功能

5.个人商用房贷款调查实行（）制度。

A.单人调查和见客谈话

B.单人调查和间接调查

C.双人调查和见客谈话

D.双人调查和间接调查

6.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破产记录

B.与个人经济生活相关的法院判决等信息

C.职业信息

D.信用报告查询信息

7.零售贷款风险监控的原则不包括（）。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.强化等级

8.办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。

A.逾期催收贷款，造成贷款损失

B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁

C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

9.信用卡透支取现需要支付每日（）的利息，且无免息期。

A.千分之五

B.万分之五

C.百分之五

D.万分之一

10.关于个人经营类贷款说法错误的是（）。

A.个人经营类贷款包括个人教育贷款

B.个人商用房贷款属于个人经营类贷款

C.农户贷款属于个人经营类贷款

D.个人经营类贷款不包括消费类贷款

11.贷后检查的主要手段不包括（）。

A.监测贷款账户、查询不良贷款明细台账

B.抽查不良贷款

C.电话访谈、见面访谈

D.实地检查、监测资金使用

12.个人经营贷款的合作机构主要是（）。

A.公证机关

B.担保机构

C.工商部门

D.评估机构

13.反映红利能力的指标不包括（）。

A.销售净利润

B.资本周转率

C.成本费用率

D.资产净利率

14.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于()所有。

A.职工个人

B.职工个人和国家

C.职工个人、缴存单位和国家

D.职工个人和缴存单位

15.以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，错误的是()。

A.等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法

B.等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法

C.等额本金还款法的负担比等额本息还款法重

D.对于银行来说，等额本息还款法的风险比等额本金还款法要小

五.多选题(共15题)

1.以下各项中，属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的有（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.自己忘记是否办理过贷款或信用卡

E.个人不清楚银行确认逾期的规则

2.借款人（）等现象，是个人汽车贷款信用风险的重要表现形式。

A.恶意欺诈

B.骗贷

C.贷款后恶意转移资产

D.还款能力的降低

E.还款意愿变化

3.关于等额累进还款法的说法正确有（

）。

A.客户在办理贷款业务时，与银行商定还款递增或递减的问隔期和额度

B.等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约定还款的"固定比例"改为"固定额度"

C.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期

D.对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，增加分期还款额，减少利息负担

E.对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额以减轻借款人的还款压力

4.下列属于金融质押品的是（）

A.债券

B.票据

C.保单

D.出口退税账户

5.在个人经营贷款中。为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.按合同约定或依法提前收回贷款

C.更换为其他足值抵押物

D.解除贷款合同

E.重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物

6.在开展个人住房贷款风险管理工作时，下列工作有助于分析合作机构信用记录的有（

）。

A.查看内部合作机构有无完善的内部管理规章制度（包括公司章程，相关内部管理文件）

B.合作机构有无完善的财务监督机制

C.查看担保合作机构是否按照合作协议履行贷款保证责任和相关义务

D.了解合作机构与银行开展个人住房贷款业务时有无“假个贷"

E.在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录

7.下列属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行职责范围的是（）。

A.监管银行业金融机构

B.监管工商信贷业务

C.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金价格

D.指导、部署金融业反洗钱工作

E.从事有关的国际金融活动

8.若有担保流动资金贷款的担保机构（），银行应暂停与其合作。

A.经营出现明显的问题

B.有违法经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.与多家银行合作

9.个人征信系统所收集的个人信用信息包括（）。

A.个人基本信息

B.信贷信息

C.特殊交易

D.特别记录

E.客户本人声明

10.个人抵押授信贷款的贷款对象需满足（）条件。

A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D.借款申请人无不良信用和不良行为记录

E.各行自行规定的其他条件

11.借款人的权利包括（）。

A.拒绝借款合同以外的附加条件

B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D.自主决定向第三人转让债务

E.以上选项均符合

12.质押担保的法律风险主要有（

）。

A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押

B.质押物价值不足值或质押率偏高

C.质押物不合法

D.对于无处分权的权利进行质押

E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押

13.催收评分中的违约概率模型所使用的信息有（）。

A.还款与拖欠行为信息

B.账户使用记录

C.催收金额

D.回收信息

E.贷款历史催收信息

14.关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。

A.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整

B.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款

C.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等

D.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

E.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程

15.下列关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收入背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿

B.抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准

C.对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估

D.在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途

E.以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记

六.判断题(共15题)

1.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。()

2.一些地方政府出于住房市场调控等目的，对境外人士购买我国境内住房进行一定的限制，是为了防范合同有效性风险。（）

3.商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。（）

4.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。（）

5.公积金个人住房贷款的审批由公积金管理中心委托主办方商业银行代为执行，对贷款额度、年限、成效等作出审批意见。()

6.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

7.贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。()

8.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。（）

9.在个人住房贷款业务中，采用的担保方式以抵押为主，在未实现抵押登记前，普遍采用抵押加阶段性保证方式，阶段性保证人履行保证责任

10.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

11.人工催收的主要方式包括电话催收和上门催收。()

12.个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币信用贷款。（）

13.资信等级是企业信用程度的形象标识。（）

14.银行办理个人汽车贷款时，可以将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。（）

15.目前，用户在使用个人征信系统查询个人信用报告时，需要支付一定费用。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于美元走势与黄金价格变化的关系，说法正确的是()。

A.如果美元走势强劲，那么金价将上升

B.如果美元走势强劲，那么金价将下降

C.如果美元走势强劲，金价将保持不变

D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定

2.当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关

3.货币型理财产品具有投资期()的特点。

A.不受限制

B.短

C.适中

D.长

4.按照生命周期理论，下列表述正确的是（

）

A.家庭形成期可以积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

B.家庭衰老期储蓄特征是收入达到巅峰，支出可望降低

C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险

D.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定

5.下列哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息（）

A.基本信息

B.财务信息

C.教育信息

D.个人兴趣及人生规划和目标

6.下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。

A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况

B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%?5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警

C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可依赖度越强

D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求

7.马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求

8.一般情况下，市场利率上升的影响是()。

A.房地产价格下降

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升

9.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。

A.业务人员操守与胜任能力

B.操作的合规性与规范性

C.是否存在错误销售和不当销售

D.是否配备必要的人员

10.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为()。

A.合格的境内机构投资者

B.集合投资者

C.合格的境外机构投资者

D.战略投资者

11.（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险

12.在理财规划中，客户的经济目标不包括()。

A.现金与债务管理；

B.家庭财务保障；

C.子女教育与养老投资规划；

D.职业规划

13.理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

14.家庭形成期的投资组合中（）比重应该最高。

A.股票

B.债券

C.现金

D.保险

15.国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险

八.多选题(共15题)

1.按照客户对风险态度的不同，可以把客户划分为()。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险消极型

D.风险中立型

E.风险积极型

2.下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。

A.流动性较强

B.在通常情况下，信托资金可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权

3.普通股股东享有的权利主要包括()。

A.公司重大决策的参与权

B.公司盈余和剩余资产分配权

C.选择管理者

D.优先认购新股的权利

E.请求召开临时股东大会

4.下列关于有限合伙人转让合伙企业的出资的表述，正确的有（）

A.对有限合伙人转让合伙企业的出资进行一定的约束，目的是保证有限合伙制私募股权基金的稳定性

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式

C.自行转让的手续费费率较高

D.“自行转让”是指有限合伙人自行寻找受让方，由普通合伙人审核并协助办理过户的方式

E.“委托转让”是指有限合伙人委托普通合伙人寻找受让方，并由普通合伙人协助办理过户的方式

5.结构性理财产品的主要风险包括()。

A.挂钩标的物的价格波动

B.本金风险

C.收益风险

D.信用风险

E.流动性风险

6.客户的经常性支出包括（）。

A.住房贷款按揭偿还

B.为起诉某一侵权人而支付的律师代理费

C.客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出

D.客户去某地旅游而支付的旅游费用

E.客户因意外事故而受伤的医疗支出

7.个人理财业务涉及的市场包括()。

A.金融衍生品市场

B.收藏品市场

C.保险市场

D.房地产市场

E.货币市场

8.基金份额持有人享有的权利包括()。

A.分享基金财产收益

B.参与分配清算后的剩余基金财产

C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额

D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权

E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

9.社会保险的特点主要包括（）。

A.社会公平性

B.营利性

C.非营利性

D.强制性

E.自愿性

10.银行理财产品的主要风险包括()。

A.违约风险

B.政策风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.提前终止风险

11.下列关于个人生命周期的说法中，正确的有（）。

A.当个人的年龄处在45～54岁时，他处于稳定期

B.以父母家庭为生活重心的家庭形态是人的探索期

C.稳定期，基本没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰

D.退休期的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

E.当个人处于维持期时，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段

12.当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合证监会的规定？（）

A.对该基金投资业绩的合理预测

B.向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.单位或个人的推荐性文字

E.该基金近10年的过往业绩

13.依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。

A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料

B.有关理财产品的短信、邮件

C.有关理财产品的研究机构发表的评论

D.有关理财产品的宣传单、手册

E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

14.银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为（

）三个层次。

A.理财顾问业务服务

B.理财业务（服务）

C.财富管理业务（服务）

D.综合理财业务服务

E.私人银行业务（服务）

15.下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（

）。

A.允许国内投资者投资港股

B.财政部发行特别国债

C.医疗制度改革深入

D.股指期货的推出

E.人口老龄化

九.单选题(共15题)

1.如果第二年应收账款的周转天数比第一年延长了近10天，这就意味着在这10天中这部分现金仍然由（）持有。

A.公司

B.公司的客户

C.银行

D.个人

2.商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）。

A.现金流量状况

B.现有资产价值

C.重新筹资能力

D.担保落实情况

3.根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条的规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。下列关于责任部门的说法中，正确的是（）。

A.责任部门即是放款审核部门

B.应独立于前台营销部门，以避免利益冲突

C.不强制要求独立于中台授信审批部门

D.中台授信审批部门可以协助完成贷款审核工作

4.对于季节性经营特征比较明显的借款人，银行贷款的还款来源主要是季节性（）所释放的现金。

A.负债减少

B.资产增加

C.负债增加

D.资产减少

5.下列关于固定资产周转率的叙述错误的是（）。

A.固定资产周转率低，表明客户固定资产利用较充分

B.不同行业间作比较时，应考虑由于行业性质的不同造成的固定资产状况的不同

C.在不同企业间进行比较时，要考虑由于采用不同折旧方法对固定资产净值的影响

D.固定资产的净值随折旧时间推移而减少，随着固定资产的更新改造而增加，这些都会影响固定资产周转率

6.下列不属于间接融资的行为有()。

A.文小姐向建设银行借款10万元专门用于其房屋装修

B.A公司购入B公司20%的股权，价值80万元

C.赵小姐春节期间通过信用卡透支了2万元购买年货

D.郑先生通过建设银行贷款购买了一辆车

7.一般来说，某区域的市场化程度越（），区域风险越低；信贷平均损失比率越（），区域风险越低。

A.高高

B.高低

C.低高

D.低低

8.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款的方式不包括（

）。

A.全额包销

B.部分包销

C.全额承销

D.尽最大努力推销

9.下列选项中，属于项目建设条件分析中外部条件的是（）。

A.拟建项目的物力条件

B.拟建项目的建筑施工条件

C.拟建项目的财务资源条件

D.拟建项目的人力条件

10.某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格（）。

A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元。

B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元

C.公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元

D.贷款日该上市公司法人股权市值2600万元

11.商业汇票承兑属于银行业务中的（

）。

A.表外信贷业务

B.表内资产业务

C.表内负债业务

D.表外担保业务

12.下列不属于商业银行一级信贷档案的是（?）。

A.银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票

B.保险单、提货单、产权证或其他权益证书

C.贷前审批及贷后管理的有关文件

D.上市公司股票、政府债券和公司债券

13.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（

）个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

A.6

B.2

C.12

D.1

14.下列关于确定贷款分类结果的说法中，正确的是（）。

A.对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少

B.如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类

C.在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征

D.损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值

15.关于“固定资产使用率”的说法错误的是（）。

A.该比率中的固定资产价值代表一个公司的整个固定资产基础，而固定资产基础可能相对较新，但有一些个人资产可能仍需要重置

B.折旧意味着用光

C.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

D.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解

十.多选题(共15题)

1.在进行原辅料供给分析时，()。

A.要了解所需要的主要原辅料的品种

B.要分析预测所需原辅料供应的稳定性和保证程度

C.不必预测主要投入物价格未来的变化趋势

D.要计算运输能力和运输费用

E.应分析原辅料的储备量是否合理

2.在贷款抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的()

A.占有状况

B.使用状况

C.转让状况

D.出租状况

E.存续状况

3.资讯资源主要分析银行内外部的资讯（）能否有效地支持营销活动。

A.发布

B.收集

C.整理

D.挖掘

E.利用能力

4.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（）。

A.带有自动清偿性质

B.有利于经济的发展

C.以真实的商业票据为凭证作抵押

D.有利于满足银行资金的流动性需求

E.信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济作用

5.对借款人的贷后监控包括（）。

A.经营状况监控

B.管理状况监控

C.财务状况监控

D.还款账户监控

E.与银行往来情况监控

6.在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，重要的指标有（）。

A.销售收入/净固定资产

B.净利润/净固定资产

C.净固定资产/净利润

D.净固定资产剩余寿命

E.可持续增长率

7.下列选项中，属于贷款流程具体环节的是（）。

A.贷款申请

B.风险评价

C.贷款发放

D.贷款支付

E.贷后管理

8.贷款担保的作用主要体现在（）。

A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C.促进借款企业加强管理.改善经营管理状况

D.巩固和发展信用关系

E.增加风险管理

9.下列属于公司信贷监管条件的有（）。

A.财务维持

B.信用维持

C.股权维持

D.信息交流

E.委托监管

10.内部意见反馈包括()。

A.客户经理面谈访问

B.面谈情况汇报

C.撰写会谈纪要

D.出具贷款意向书

E.出具贷款承诺

11.广义的信贷期限通常分为（）。

A.提款期

B.谈判期

C.宽限期

D.申请期

E.还款期

12.商业银行确定目标市场时，应综合考虑自身经营实力和特点，选择()目标客户群。

A.本银行能最大限度满足其需要的

B.学历最高的

C.对银行最重要的

D.银行最紧缺的

E.对银行最忠诚的

13.下列关于资产转换周期的说法中，正确的有（）。

A.生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

B.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

C.生产转换周期是以资金开始，以资本结束

D.资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的

E.银行贷款作为整个转换周期中的重要一环，面临的风险是可以避免的

14.下列属于财产担保的有（

）。

A.房产担保

B.企业保证

C.股票担保

D.债券担保

E.保险单担保

15.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑客户所在地区的()。

A.市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.性别比例

十一.判断题(共15题)

1.贷后债项评级工作主要是评级推翻。

2.根据有关规定，保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时,必须提供股东大会同意其担保的决议。

3.对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营隋况，要根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，不定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。（）

4.区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从外部因素分析区域风险即可。（）

5.企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。()

6.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后办理。（）

7.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利无追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（）

8.客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机称为理性动机。()

9.公司信贷的交易对象包括银行、拥有工商行政管理部门颁发营业执照的企事业法人、其他经济组织、自然人。

10.公司信贷行业风险处于衰退阶段时银行应禁止提供贷款。（）

11.在司法型贷款重组中，申请破产重组的只能是债权人或债务人。（）

12.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。（）

13.抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式。（）

14.抵质押率指押品担保本金余额与押品估值的比率

15.抵押合同一旦正式签署，立即生效。

十二.单选题(共15题)

1.对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。

A.20％

B.50％

C.70％

D.100％

2.下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

3.商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是()。

A.流程法

B.标准法

C.基本指标法

D.高级计量法

4.商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、()根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

A.银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.人民代表大会

5.商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括（）。

A.公司治理

B.合规文化

C.外部监管

D.信息系统

6.银行要坚持()，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。

A.服务实体经济和社会责任导向

B.服务金融创新和社会责任导向

C.服务实体经济和金融创新导向

D.服务自然经济和社会责任导向

7.机构客户可按行业、（）与银行的关系等标准进行细分。

A.机构所在地

B.类型

C.所有权

D.经营性质

8.商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于()营销策略。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.单一营销策略

D.情感营销策略

9.下列不属于金融租赁公司负债业务的是()。

A.向金融机构借款

B.境外借款

C.融资租赁

D.发行金融债券

10.下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（

）。

A.文明规范

B.公开透明

C.诚实守信

D.热情友好

11.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.5％或超过500万元人民币

B.10％或超过500万元人民币

C.15％或超过500万元人民币

D.5％或超过100万元人民币

12.()是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。

A.治理结构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

13.下列属于中国银行业自律组织的是（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.中国银行业监督管理委员会

14.()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。．

A.意外损失

B.内部损失

C.账面减值

D.追索失败

15.惠普金融面临的问题不包括（）。

A.惠普金融体系不健全

B.法律法规体系不完善

C.商业可持续性有待提升

D.市场不发达

十三.多选题(共15题)

1.商业银行应对重大声誉风险事件，采取的处置措施应包括（）。

A.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

B.事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施

C.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

D.及时向监管部门汇报情况

E.指定高管人员、建立专门团队、明确处置权限和职责

2.银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（

）。

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

3.根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

4.根据《商业银行市场风险管理指引》，下列说法中，正确的有（）。

A.商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突

B.负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩

C.商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离

D.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立

E.董事会和高级管理层应当避免薪酬制度具有鼓励过度冒险投资的负面效应，防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险

5.业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括（）。

A.业务和技术风险评估

B.恰当的治理结构

C.危机和事故管理

D.持续经营意识培训

E.面对灾难时的风险缓释措施

6.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

7.以下不属于市场风险的特点的是（）

A.数据充分

B.可采用量化技术加以控制

C.影响程度深

D.易于计量

E.作用时间缓慢

8.《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括（）。

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

9.下列属于薪酬机制的原则的是（）。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.短期激励占主导

10.下列属于资本市场的有()。

A.债券市场

B.股票市场

C.基金市场

D.票据市场

E.同业拆借市场

11.针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括()。

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期间责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

12.财务指标评价方法具有（）等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。

A.目标清晰

B.操作简单

C.评价标准一致

D.具有可比性

E.适用范围广

13.银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。

A.评级

B.机构准入

C.从业资格

D.任职资格

E.高管人员履职评价

14.银行业消费者的监督权表现在()。

A.对银行产品和服务进行监督、批评的权利

B.对银行产品设计工作进行监督、批评的权利

C.对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利

D.对银行产品营销工作进行监督、批评的权利

E.对银行的售后等工作享有跟踪批评的权利

15.金融类不良资产包括（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产

E.房贷不良资产

十四.判断题(共10题)

1.商业银行的董事会和高级管理层应当指定专门的部门负责市场风险的管理工作。

2.商业银行应当在重大声誉事件发生后24小时内向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告有关情况。（）

3.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金。()

4.中国银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。（）

5.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的审慎经营规则，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定，也可以由银行业金融机构依照法律、行政法规制定。（）

6.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。

7.对于监督发现的内部控制缺陷，首先应建立内部控制管理责任制，强化责任追究。()

8.法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。（

）

9.根据《商业银行》相关规定，商业银行的投资业务实际上是“买卖政府债券、金融债券”以及其他监管规定的债券。

10.在具体管理风险时，商业银行一般按照风险事故的来源对风险进行分类。()

十五.单选题(共15题)

1.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.法律风险

B.合规风险

C.战略风险

D.操作风险

2.（）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

A.理事会

B.常务理事会

C.秘书处

D.监事会

3.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A.股票

B.国债

C.中央银行票据

D.可转换债券

4.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

5.消费者物价指数的含义是（）。

A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度

B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度

D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

6.下列关于企业贷款说法正确的是（）。

A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

7.下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是()。

A.经济增长——国民生产总值

B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀率

D.国际收支平衡——国际收支

8.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。

A.规定监管资本定义

B.规定市场风险内容

C.规定风险加权资产计算

D.规定资本充足率监管要求

9.1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了（）。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《中华人民共和国反洗钱法》

D.《金融机构反洗钱规定》

10.对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。

A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

11.商业银行的市场风险不包括()。

A.违约风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.债券价格风险

12.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.银行柜台营销

13.当出现()情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.银行业金融机构未经批准变更、终止

B.银行业金融机构未经批准设立分支机构

C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率

D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员

14.国家开发银行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

15.下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。

A.国际储备资产越充足物价水平越稳定

B.国际收支盈余越大越好

C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况

D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录

十六.多选题(共15题)

1.商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为（）。

A.固定收益类理财产品

B.浮动类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品

E.商品及金融衍生品类理财产品

2.影响货币乘数的因素有（）。

A.法定存款准备金率

B.现金漏损率

C.超额准备金率

D.市场利率

E.定期存款准备金率

3.实践中，通常将金融风险造成的损失分为（

）。

A.灾难性损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.极端损失

E.绝对损失

4.银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检査，规范的现场检查包括（）。

A.检查准备

B.检査实施

C.检查报告

D.检查处理

E.检查档案整理

5.下列（）属于国家开发银行的业务范围。

A.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷

B.办理开户企事业单位的结算

C.办理保险代理等中问业务

D.办理业务范围内开户企事业单位的存款

E.办理建设项目贷款条件评审

6.关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有()。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益

D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

7.下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能构成

洗钱罪的有（）。

A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移

B.提供资金账户

C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

D.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

E.协助将资金汇往境外

8.商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）。

A.合规风险管理计划

B.合规培训与教育制度

C.合规政策

D.合规管理部门的组织结构和资源

E.合规风险识别和管理流程

9.我国银行监管部门于2002年5月21日颁布的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。

A.财务会计报告

B.各类风险管理状况

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度内重大事项

10.下列属于夫妻共同财产的是（）。

A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得

B.在婚姻关系存续期间，妻子知识产权的收益

C.妻子婚前所拥有的汽车

D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益

11.自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

12.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证并使用

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的

13.通货膨胀对分配的影响主要包括（）。

A.经营垄断性商品、从事囤积居奇的投机商和不法经营者往往是最大受害者

B.通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配

C.会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入再分配

D.通货膨胀是有利于债权人而不利于债务人的分配

E.固定薪金收入的职员、工人、雇员往往是最主要的受害群体

14.银行业监督管理机构的具体职责主要包括（）

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.非现场监管职责

D.现场检查职责

E.报告职责

15.金融机构可以通过()转移风险。

A.购买保险

B.规定业务限额

C.分散化投资

D.要求对方开立备用信用证

E.要求第三方提供担保

十七.判断题(共15题)

1.商业银行査询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（）

2.银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。（）

3.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

4.货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。()

5.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。

6.在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。（）

7.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

8.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）

9.董事长由股东大会选举产生。（）

10.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。（）

11.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，其中商业票据属于间接融资工具。()

12.金融机构不需要向中国反洗钱监测中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（）

13.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。（）

14.受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（）

15.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：样本均值=(5％-2％+1％)÷3×100％≈1．33％。

2.答案：C

本题解析：VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。其中，置信水平越高，意味着最大损失在持有期内超出VaR值的可能性越小，反之则可能性越大。

3.答案：C

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。选项A、B、D属于操作风险。

4.答案：B

本题解析：答案为B。在计算操作风险经济资本配置的标准法中…值代表商此银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，β因子等于15%的是代理业务。

5.答案：A

本题解析：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同和加工承揽合同等主合同。

6.答案：D

本题解析：账户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。往往由各国银行监管部门根据巴塞尔委员会相关定义进行明确要求。

7.答案：C

本题解析：此题暂无解析

8.答案：B

本题解析：商业银行的监事会应当监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。故本题选B。

9.答案：D

本题解析：集团客户的信用风险特征有：①内部关联交易频繁；②连环担保十分普遍；③真实财务状况难以掌握；④系统性风险较高；⑤风险识别和贷后管理难度大。

10.答案：D

本题解析：负债流动性是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，零售存款相对稳定，通常被看作是核心存款的重要组成部分；公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。

11.答案：C

本题解析：从宏观角度看，在中央银行实施紧缩的货币政策影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。

12.答案：B

本题解析：结算风险是一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

13.答案：A

本题解析：对于我国的大多数商业银行而言，历史数据积累不足、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到的最大难题。另外，计量模型往往都有一定的假设前提，而这些假设是否符合实际情况也是值得探讨的问题。

14.答案：B

本题解析：B选项应改为：战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。

15.答案：A

本题解析：久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的一种方法，A项错误；久期分析只能反映重新定价风险，不能反映基准风险，也不能很好地反映期权性风险，B、C项正确；对于利率的大幅变动，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，D项正确。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

战略风险主要体现在四个方面：

（1）商业银行战略目标缺乏整体兼容性。

（2）为实现战略目标而制定的经营策略存在缺陷。

（3）为实现战略目标所需要的资源匮乏。

（4）整个战略实施过程的质量难以保证。

故本题选ABCD。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行内部信息科技审计的责任包括：(1)制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性。(2)提出整改意见。(3)检查整改意见是否得到落实。(4)执行信息科技专项审计。

3.答案：A、C、D

本题解析：

为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。

（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。

（3）通过投保国别风险保险来转移风险。

（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。

（5）对贷款采取结构性的安排。

（6）以银团贷款方式分散风险。

（7）吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。

（8）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款。

（9）项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。

（10）建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

4.答案：A、D、E

本题解析：

商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的销售情况、成本控制情况以及盈利能力。

5.答案：B、C、D

本题解析：

短期流动性风险计量指标有流动性比例、流动性覆盖率及优质流动性资产分析(包括超额备付金率)。选项A、E属于中长期结构性分析指标。

6.答案：A、C、D、E

本题解析：

交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。

7.答案：A、C

本题解析：

止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于1日、l周或1个月等一段时间内的累计损失。、

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行信息安全管理要素中，应制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存储、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁。考点：信息安全

9.答案：B、C、D

本题解析：

操作风险外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

10.答案：B、C、D、E

本题解析：

利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

11.答案：A、C、E

本题解析：

蒙特卡洛模拟法的优点包括：它是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题；产生大量路後模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠；可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反映。A、C、E正确。故本题选ACE。

12.答案：B、C、D、E

本题解析：

与单个金融机构风险或个体风险相比，系统性金融风险主要有四个方面的特征：（1）复杂性。（2）突发性。（3）交叉传染性快、波及范围广。（4）负外部性强。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

14.答案：A、B、C、E

本题解析：

有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容包括明确商业银行的战略愿景和价值理念．培养开放、互信、互助的机构文化，建立强大的、动态的风险管理系统．有能力提供风险事件的早期预警，有明确记载的危机处理／决策流程等。深入理解不同利益持有者对自身的期望值，不能只考虑股东的利益。

15.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

2.答案：错误

本题解析：

与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括。

3.答案：错误

本题解析：

考查证券化的定义。证