2023年常山县农村信用合作联社招聘合同制员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年常山县农村信用合作联社招聘合同制员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与()中的较髙者。

A.0.03%

B.0.05%

C.0.3%

D.0.5%

2.（）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。

A.流动性风险监测

B.流动性风险控制

C.流动性风险报告

D.流动性风险管控

3.以下关于久期的论述，正确的是()

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析

4.香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

5.国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化

6.客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。

A.期权性风险

B.再定价风险

C.收益曲线风险

D.基准利率风险

7.我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

8.（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会

9.因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.违规风险

D.市场风险

10.在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标

11.使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。

A.违约风险模型和模型独立控制

B.技术风险模型和模型独立预测

C.系统风险模型和模型独立操作

D.操作风险模型和模型独立验证

12.下列关于公允价值的说法中，错误的是()。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格

C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得

13.下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

C.各商业银行的战略目标是一致的

D.战略目标决定了实现路径

14.即期外汇交易的作用不包括（）。

A.可以满足客户对不同货币的需求

B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险

C.可以用来套期保值

D.可以用于外汇投机

15.下列（）属于流动性风险的内生因素。

A.国库定期存款

B.资产负债期限结构

C.银行超额备付金

D.上缴财政存款

二.多选题(共15题)

1.银行机构市场准入的主要目标包括()。

A.维护银行市场秩序

B.保护存款者的利益

C.保护银行的利益

D.保证大客户的数量

E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

2.下列（）事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。

A.产品设计缺陷

B.员工越权

C.第三方盗用财产

D.违反系统安全规定

E.洗钱

3.商业银行应报告的重大信贷风险事项有（）。

A.大额或主要资金交易对方发生违约行为或预期违约

B.某类个贷借款人违约率大幅攀升

C.其他应报告的重大信用风险事项

D.持有的主要金融产品的市场价格发生大幅波动

E.辖内发生的金融诈骗、盗窃、抢劫、涉枪、爆炸等案件

4.战略风险管理的作用有()。

A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件

B.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会

C.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失

D.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

E.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

5.商业银行信贷业务层面的授信限额管理内容包括()。

A.单一客户授信限额管理

B.集团客户授信限额管理

C.国家风险限额管理

D.区域风险限额管理

E.组合限额管理

6.2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工商银行成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心，以便更好地对信用风险进行监控。有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

D.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

7.国别风险的评估指标包括()

A.数量指标

B.比例指标

C.等级指标

D.质量指标

E.时间指标

8.下列（）管理的不到位，可引发流动性风险。

A.声誉风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

E.国别风险

9.一个典型和完整的洗钱过程包括（）三个阶段。

A.放置

B.分析

C.离析

D.融入

E.融合

10.甲乙两人在某银行从事柜台业务多年。乙为柜台会计主管，甲为普通柜台人员。工作中两人关系密切、无话不谈，在密码管理中正确的做法有（）。

A.甲乙密码互相不知悉

B.乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权

C.甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权

D.乙可以用甲的密码为客户办理业务

E.甲乙密码定期或不定期更换并严格保密

11.以下属于杠杆比率指标的有（）。

A.资产负债率

B.有形净值债务率

C.利息偿付比率

D.总资产收益率

E.权益收益率

12.风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。

A.流动性风险指标

B.资本充足程度

C.正常贷款迁徙率

D.盈利能力

E.准备金充足程度

13.当久期缺口为正值时，下列说法正确的是（）。

A.如果市场利率下降，资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大

B.如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加

C.如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌

D.如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少

E.如果市场利率上升，银行的市场价值将增加

14.流动性风险限额的指标通常包括（）。

A.案件风险率

B.净稳定资金比例

C.流动性比例

D.操作风险经济资本率

E.存贷比

15.为实现内部控制的目标，企业应当建立起包括()要素的内部控制体系。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.监控

三.判断题(共15题)

1.加强全球系统重要性金融机构尤其是全球系统重要性银行的监管对维护金融体系的稳定至关重要。（）

2.现场检查结果将提高非现场监管的质量。（

）

3.风险补偿可以用于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险。()

4.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。（）

5.CBRC流动性风险监管指标限额值流动性覆盖率不小于60％。（）

6.法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。（）

7.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点。（）

8.零售性融资是流动性的重要来源。（）

9.商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。()

10.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型不能直接估计客户的违约概率。

11.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少。（）

12.期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越小。（）

13.资本充足率压力测试主要需要定量方法进行分析。()

14.根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合投资具有降低系统性风险的作用。（）

15.风险并不意味着真实的损失，而是未来结果出现收益或损失的不确定性。（）

四.单选题(共15题)

1.在提前约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前（

）个工作日按照约定方式明确告知持卡人。

A.3

B.5

C.10

D.20

2.下列关于自然人的民事权利能力和民事行为能力的说法，正确的是（）。

A.自然人的民事行为能力始于出生终于死亡

B.服刑中的自然人不具有民事权利能力

C.自然人一出生即具有民事权利能力

D.自然人都同时具有民事权利能力和民事行为能力

3.商业银行可以查询个人信用信息基础数据库的情形和条件中，下列表述错误的是（）。

A.查询前须经当事人书面或口头授权

B.审核是否接受个人作为担保人时

C.审核个人贷款、信用卡申请时

D.对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时

4.关于个人住房贷款信用风险防范的说法，正确的是（）。

A.保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路

B.可靠的证明材料包括至少过去三个月的工资单、工资卡或存折人账流水等

C.借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收人两个方面

D.由于自雇人士收入水平高，在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核

5.征信系统所收集的个人信用信息中的信息交易信息中，不包括()。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.配偶身份

6.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.连续性

D.合法性

7.保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。

A.信用状况良好

B.有足够的经济实力

C.代为清偿能力

D.法定社会关系

8.在商业银行，个人贷款业务的借贷合同关系一方是银行，另一方主体是（）。

A.集体

B.企事业单位

C.个人

D.中介机构

9.（）在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。

A.个人抵押贷款

B.个人质押贷款

C.个人汽车贷款

D.个人住房贷款

10.下列各项中，关于个人贷款说法错误的是（）。

A.属于商业银行贷款业务

B.是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款

C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人

D.与公司贷款业务没有区别

11.个人贷款业务中，按照合作机构在与银行授信合作时履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度行分类，外部合作机构不包括（

）。

A.担保类合作方

B.中介服务类合作方

C.公信类合作方

D.审批类合作方

12.借款人申请无担保流动资金贷款，必须具备的条件中不包括（）。

A.具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁的自然人

B.具有当地常住户口或有效居留身份

C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

D.个人信用为借款人单位所评定认可

13.在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性调查内容包括（

）。

A.财产共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已设定抵押权

C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有

D.抵押物所有权是否完整

14.个人住房贷款的支付方式有（

）。

A.委托扣款和柜面还款

B.定期扣款和柜面还款

C.代理还款和委托划款

D.代理还款和柜面还款

15.下列关于信用卡的产生和发展的叙述中，有误的一项是（）。

A.我国的信用卡业务最早开始于1979年中国银行广州分行代理香港东亚银行“东关VISA信用卡”取现业务.信用卡第一次进入中国市场

B.直到1985年.中国银行珠海分行发行国内第一张信用卡——“中银卡”，国内信用卡才真正起步

C.2004年被业内称为"中国信用卡元年”

D.1995年3月，广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡

五.多选题(共15题)

1.办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险有（）。

A.借款申请人所提交材料的真实性

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

E.贷款调查、审查未尽职

2.下列情形中，抵押无效的有()。

A.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍

B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额

D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房

3.其他合作机构合作风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准人退出制度

D.有效利用保证金制度

E.严格执行回访制度

4.个人汽车贷款中的欺诈行为主要包括（）。

A.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套真实的购车资料向多家银行申请贷款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向银行申请贷款

C.采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款

D.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款

E.实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款

5.市场营销中的4Ps是指（）。

A.产品

B.价格

C.促销

D.分销

E.市场影响力

6.个人贷款业务的产生和发展（）。

A.增加了金融机构的负担

B.增加了银行风险

C.较好地满足了社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求

D.有力地支持了国家扩大内需的政策

E.促进和带动了银行业自身业务的发展

7.合作机构风险的表现形式，包括（）。

A.担保公司担保风险

B.借款人信用风险

C.借款人欺诈风险

D.开发商欺诈风险

E.中介机构的欺诈风险

8.在商用房贷款的审批环节，审批人需要审查的内容包括（）。

A.开发商出具的可办妥产权证的证明

B.与供货商签订的购买或租赁工程机械的合同或协议

C.开发商的资信状况

D.商业用房的地段及质量状况

E.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

9.下列属于个人贷款产品要素的有（）。

A.还款方式

B.贷款对象

C.贷款利率

D.担保方式

E.贷款条件

10.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（）。

A.商业银行

B.数据主体本人

C.金融监督管理机构

D.司法部门

E.数据主体本人所在的工作单位

11.下列关于住房公积金贷款签约与发放的说法，正确的有（

）。

A.公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户

B.银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同

C.公积金管理中心审批贷款后，同受托银行出具委托贷款通知书

D.公积金管理中心审批贷款后，同受托银行明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容

E.承办银行须审核放款资料齐全性、真实性和有效性后发放贷款

12.公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有（）。

A.贷款利率不同

B.资金来源不同

C.审批主体不同

D.承担风险的主体不同

E.合作机构不同

13.国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的（）发放。

A.第二学士学位学生

B.本科生

C.研究生

D.高职学生

E.高中生

14.个人商用房贷款借款人应具备的基本条件包括()

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.在银行开立个人结算账户

C.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

E.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议

15.以下各项中，属于流动资金贷款的有()。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.“幸福时贷”个人无担保贷款

E.“现贷派”个人无担保贷款

六.判断题(共15题)

1.由于市场型营销组织结构是按照不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

2.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）

3.个人经营贷款的贷款期限在3年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。（）

4.商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买的首套商业用房必须已竣工验收。（）

5.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（）

6.个人贷款的对象包括自然人和法人。

7.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。()

8.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。()

9.同一家银行可以选择多种市场定位策略。（）

10.对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。

11.对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说，一般采用等额本金还款法。（）

12.开户放款之前，银行应将放款通知书连同“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。()

13.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放属于个人经营贷款业务流程中的信用风险。（）

14.个人贷款的对象不限于自然人，可以包括法人。

15.对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的60%。（)

七.单选题(共15题)

1.只有现值没有终值的年金是（）。

A.永续年金

B.现付年金

C.后付年金

D.延期年金

2.投资规划中，进行资产配置的目标是()。

A.风险最小化

B.收益最大化

C.风险和收益的平衡

D.效用最大化

3.《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括（）。

A.市场约束

B.舆论监督

C.最低监管资本要求

D.资本充足率监督检查

4.金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易

5.下列不属于客户财务信息的是（

）。

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况

6.单个开放日基金净赎回超过基金总份额的()时，为巨额赎回。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

7.对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动

8.（）是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。

A.投资管理

B.个人理财

C.财富管理

D.公司理财

9.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()。①了解客户基本信息②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标，使其合理可行④征询客户的期望目标

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

10.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是()。

A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况

C.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次

D.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

11.设立个人独资企业应具备的条件不包括()。

A.有合法的企业名称

B.有投资人申报的出资

C.投资人为多个自然人

D.有必要的从业人员

12.关于客户分类，下列说法正确的有（

）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户

13.陈小姐将l万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为()。

A.13000元

B.13210元

C.13310元

D.13500元

14.根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（

）。

A.货币

B.实物

C.知识产权

D.土地所有权

15.货币型理财产品的投资方向是（）。

A.具有低信用级别的长期金融工具

B.具有高信用级别的长期金融工具

C.具有低信用级别的中短期金融工具

D.具有高信用级别的中短期金融工具

八.多选题(共15题)

1.一般而言，下列有关外汇期权交易的表述中，正确的有()。

A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖的货币的权利

B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利

C.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回

D.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费

E.外汇期权是一种期货期权

2.董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品可大致达到预期目标。

A.8％投资回报率，9年期限

B.4.5％投资回报率，16年期限

C.4％投资回报率，17每期限

D.3％投资回报率，24年期限

E.6％投资回报率，12年期限

3.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括（）。

A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.相关风险监测与控制情况

C.当期理财计划的收益分配和终止情况

D.涉及的法律诉讼情况

E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见

4.在理财师与客户面谈沟通时,需要注意的问题有()。

A.理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备

B.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,突出专业形象和真诚、亲切、自然

C.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧,并能在接触中熟练自然地加以运用

D.在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢

E.在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复

5.同国库券相比，商业票据（）。

A.风险性更大

B.流动性更好

C.利率更低

D.流动性更差

E.风险性更小

6.下列对保险产品的描述，错误的有（）。

A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

B.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

C.社会保险具有营利性、社会公平性和强制性等特点

D.商业保险全部为强制性

E.人身保险的保险标的是指人的身体

7.投资期货资产管理产品需要注意()。

A.综合考虑自身情况，确信自身有承担投资风险和损失的能力，审慎选择与自身风险承能力相匹配的资产管理投资策略

B.了解参与期货资产管理业务通常具有的市场风险、管理风险、流动性风险、信用风险及其他风险

C.委托资产亏损存在超出该止损比例的风险

D.参与期货资产管理业务的资产损失由客户自行承担

E.无论参与期货资产管理业务是否获利，都需要按约支付管理费用和其他费用

8.一般而言，下列会引起黄金价格上升的因素有（

）。

A.发现新的金矿

B.通货膨胀率上升

C.实际利率上升

D.战争爆发

E.美元贬值

9.对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门依据《银行业监督管理法》的有关规定，可以采取以下措施()。

A.追究银行柜员的相关责任

B.追究发售银行高级管理层的相关责任

C.追究内部审计部门负责人的相关责任

D.暂停该机构发售新的理财产品

E.追究理财业务管理部门及相关风险管理部门的相关责任

10.银行从业人员在为客户提供理财顾问服务时，需要考虑的因素有（）。

A.客户的投资渠道偏好

B.客户的风险特征

C.客户的知识结构

D.客户的个人性格E、客户的生活方式

11.下列属于宏观经济政策对经济发展影响的有()。

A.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌

B.宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，支持资产价格上升

C.积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格

D.提高房产交易税税率，具有抑制房产价格上涨的意义

E.降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹

12.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是()。

A.收益率的调整

B.币种转换的调整

C.理财计划的期限调整

D.最终支付货币的选择权

E.最终支付工具的选择权

13.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

14.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列关于单一投资者购买商业银行发行的理财产品，以下说法正确的是（

）

A.混合类私募理财产品起点金额不能低于40万元

B.权益类私募理财产品起点金额不得低于50万元

C.公募理财产品销售起点金额不得低于5万

D.风险收益类理财产品起点金额不得低于30万元

E.公募理财产品销售起点金额不得低于1万元

15.下列关于理财产品的表述，错误的有()。

A.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售

B.商业银行可以销售没有期限的理财产品

C.设计理财产品前应该做好客户细分

D.理财产品的名称应该反映产品的属性

E.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

九.单选题(共15题)

1.银行债权应首先考虑以（）形式受偿，从严控制以（）抵债。

A.货币；物

B.物；货币

C.债权；资产

D.资产；债权

2.以下各项中不得抵押的财产是（）。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.土地所有权

D.存货

3.不是商业银行押品管理应遵循的原则的是（）

A.合理性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.从属性原则

4.财务杠杆比率考察的是借款人的（）。

A.盈利能力

B.长期偿债能力

C.短期偿债能力

D.营运能力

5.由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。对于这部分融资需求，实际是一种（）。

A.非预期性支出

B.季节性融资需求

C.短期融资需求

D.长期融资需求

6.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（）。

A.能够有效区分违约客户

B.能够准确量化客户违约风险

C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D.能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

7.下列不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书的是（?）。

A.人民法院发生法律效力的调解书

B.依法设立的仲裁机构的裁决

C.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

D.中国银监会发布的贷款文件

8.以下各项中不得抵押的财产是（）。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.土地所有权

D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

9.为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送（

）。

A.还本付息通知单

B.支付令

C.划款通知书

D.催收通知书

10.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（??）调查手段，分析银行可承受的风险。

A.数据结合推理

B.定性与定量相结合

C.定量模型

D.定性模型

11.客户为（）而产生的购买动机不属于理性信贷动机。

A.获得低融资成本

B.得到长期金融支持

C.获得影响力

D.增加短期支付能力

12.下列关于贷款担保中人的担保的说法，不正确的是（）。

A.担保人可以是法人，也可以是自然人

B.担保人是借款人和贷款人之外的第三人

C.担保人将特定财产抵押给银行

D.若借款人未按期还款，担保人承担还款责任

13.初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还应了解（）

A.经济走势

B.宏观政策

C.贷款规模

D.贷款用途

14.供应阶段的核心是（）。

A.进货

B.技术

C.市场

D.客户

15.以下关于银行依法收贷表述不正确的是

A.对逾期贷款，银行有关部门应每月开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收

B.向人民法院提起诉讼的时效为2年

C.及时申请财产保全

D.依法收贷的对象是不良贷款

十.多选题(共15题)

1.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少，或已使抵押物价值减少时，其拥有的权利包括（）。

A.要求抵押人停止其行为

B.要求抵押人恢复抵押物的价值

C.提供与减少的价值相等的担保

D.只能在抵押人因损害而得到赔偿范围内要求提供担保

E.只能要求抵押物未减少的部分作为债权的担保

2.贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括（）。

A.贷款品种

B.贷款利率

C.授信对象

D.发放条件与支付方式

E.担保方式

3.下列应该被认定为呆账的有()。

A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权

B.银行对债务作诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

C.对借款人和担保人诉诸法律后，因借款人与担保人主体资格不符或消亡等原因。被法院驳回起诉或裁定免除(或部分免除)债务人责任

D.被投资企业虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但财务状况严重恶化，累计发生巨额亏损，已连续停止经营3年以上，且无重新恢复经营改组计划的

E.被投资企业财务状况严重恶化，累计发生巨额亏损，已完成破产清算或清算期超过3年以上的

4.市场价值法的优点主要在于（

）。

A.它能够及时承认资产和负债价值的变化

B.银行可根据市场价格的变化为其资产定值

C.不必等到资产出售时才能知道净资产的状况

D.并不是所有的资产都有市场

E.即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

5.普通股股东享有的权利主要包括（）。

A.公司重大决策的参与权

B.公司盈余和剩余资产分配权

C.选择管理者

D.优先认购新股的权利

E.请求召开临时股东大会

6.在贷款决策中使用的财务指标分为哪几类？()

A.固定比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.杠杆比率

E.流动比率

7.下列属于评价区域金融发展水平的主要指标有（

）。

A.地区直接融资占比

B.地区存贷比水平

C.地区GRDP增长率

D.银行诉讼债权回收率

E.地区存（贷）款总量

8.下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.银行承兑汇票可以向其他银行办理转贴现

9.行业风险分析框架通过（

）评价一个行业的潜在风险。

A.市场利率

B.替代品潜在威胁

C.成本结构

D.经济周期

E.行业进入壁垒

10.客户档案主要包括()。

A.借款及担保企业的营业执照、法人代码本、公司章程

B.借款及担保企业的信用评级资料

C.借款企业及担保企业的开户情况

D.借款及担保企业近三年主要的财务报表

E.财务负责人的身份证或护照复印件

11.一般情况下，借款人的还款来源包括（）。

A.资产转换

B.抵押物的清偿

C.重新筹资

D.资产销售

E.现金流量

12.商业银行的贷款损失准备计提包括（）。

A.责任准备

B.一般准备

C.风险准备

D.专项准备

E.特种准备

13.为准确评价借款人的偿债能力，信贷人员对借款人财务分析应侧重借款人的（）。

A.盈利能力

B.营运能力

C.资本结构

D.净现金流量

E.损益情况

14.《中华人民共和国担保法》规定的担保方式包括()。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

15.采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。依法收贷的步骤包括（）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请债务人破产

E.重组

十一.判断题(共15题)

1.（2016年真题）确认项目资本金到位的方式很多，具体包括：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。

（

）

2.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

3.在信贷实践中，与营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求有关。()

4.信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。（）

5.（2016年真题）担保的具体形式主要有（

）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.委托

E.信用

6.行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度分为七类和十个级别，且这划分是固定的。()

7.当借款公司有明确的借款需求原因时，银行可以忽略借款需求分析。（）

8.国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。（）

9.一般商业银行信贷资金周转速度越快，流动性越强，安全性越强，效益性越强。（）

10.公司进行债务重构标志着公司面临经营危机。（）

11.抵押合同一旦正式签署，立即生效。

12.一个行业的成熟期有可能持续几年甚至几十年，然后它会慢慢衰退，也有可能由于科学技术、消费者需求、产品成本等出现较大改变而重新复苏。()

13.付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

14.我国人民币贷款利率按贷款期限划分，可分为短期贷款利率与中长期贷款利率。（）

15.企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。（）

十二.单选题(共15题)

1.经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注()、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。

A.固定成本

B.平均成本

C.当期收益

D.未来收益

2.（

）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。

A.转贷款

B.再贴现

C.再贷款

D.转贴现

3.企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。

A.内部转账

B.代理收付款

C.资金归集

D.委托收款

4.银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合()的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应

5.下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。银行从业考前【黑钻押题】，，

A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查

B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持

C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单

D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性

6.下列关于信用卡业务说法错误的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务

B.银行信用卡实质上是一种消费信贷

C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用

D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡

7.()交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。

A.保值类衍生产品

B.非套期保值类衍生产品

C.非套期保值类产品

D.套期保值类衍生产品

8.金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。

A.实事求是

B.公平

C.风险收益匹配

D.审慎

9.流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险

10.中国保护消费者基金会在（）年成立。

A.1984年

B.1989年

C.1969年

D.1980年

11.下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。

A.金融犯罪的犯罪主体是自然人

B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定

C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规

12.开展特定目的载体同业投资业务应按照风险定价原则合理定价，实现风险防范和效益提升的有机统一，体现了该业务应遵循的（）原则。

A.依法合规

B.风险收益匹配

C.集中管理及总量控制

D.实质重于形式

13.下列属于流动性风险监管指标的是（）。

A.净稳定资金比率

B.人民币超额备付率

C.流动性比例

D.核心负债比例

14.下列说法正确的一项是（

）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排

15.合规文化的特点不包括（

）。

A.合规文化的核心是道德意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

十三.多选题(共15题)

1.银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

B.在形式上和实质上均保持独立性

C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的

E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录

2.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言．并至少包含的内容为()。

A.在醒目位置提示客户。“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况

D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果

E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资”

3.在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括（）。

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的

B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价未尽职的

D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

4.税收的调节作用是通过()等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

5.按通货膨胀的成因，通货膨胀可划分为（）。

A.需求拉动型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.结构型通货膨胀

D.缓行的通货膨胀

E.输入型通货膨胀

6.关于信用证业务，下列描述正确的有（）。

A.被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行

B.开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议

C.通知行接受开证行指示，及时传递信用证信息并证明其真实性，此外不承担任何责任

D.在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物

E.受益人受两个合同的约束，与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证

7.关于同业业务，下列表述中，正确的有（）。

A.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为

B.买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算

C.买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券，央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

D.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算

E.同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算

8.产品开发的目标主要表现在（

）。

A.提高商业银行的利率

B.提高现有市场的份额

C.降低商业银行的经营成本

D.吸引现有市场之外的新客户

E.以更低的成本提供同样或类似的产品

9.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，正确的是（）。

A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环

C.缓解亲经济周期效应

D.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求

E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子

10.下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

11.银行合规文化建设要求银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则，具体包括（）。

A.董事会和高级管理层应采取一系列措施,推进银行的组织文化建设

B.所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准

C.银行在组建内部的合规部门时,应遵循本文件所规定的原则

D.合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础,建设蓬勃向上富有活力的合规文化

E.建立完善的公司治理组织架构，分权制衡

12.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括（）。

A.声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径

B.声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径

C.声誉风险管理内部培训和奖惩

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

E.声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关数据和信息

13.长期借款主要包括（）。

A.次级金融债券

B.发行普通金融债券

C.证券回购协议

D.向中央银行借款

E.混合资本债券

14.下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

15.金融市场具有以下功能（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.交易及定价功能

十四.判断题(共10题)

1.存期内遇有利率调整，扔按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计提。

2.产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。()

3.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。()

4.商业银行在金融创新中的合法合规原则要求银行应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

5.流动资金贷款是指商业银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。（）

6.个人存款又叫储蓄存款，是银行对存款人的负债。（）

7.根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。()

8.商业银行应充分认识到金融创新是风险管理的内在要求。（）

9.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。()

10.在货币市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。

十五.单选题(共15题)

1.我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

2.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以()。

A.限期纠正

B.批评

C.警告

D.取缔

3.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续烦琐

4.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5％

5.银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于()。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.以上都不正确

6.第一版巴塞尔资本协议中，商业银行资本充足率不得（）。

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

7.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A.银行资本能够鼓励银行进行业务扩张

B.经济资本也称为风险资本

C.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

D.商业银行的会计资本等于经济资本

8.银行资产结构主要指的是各()占总资产的比重。

A.生息资产

B.流动资产

C.固定资产

D.存款业务

9.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。

A.4％～7％

B.5％～6％

C.6.5％～7.5％

D.6.5％～7％

10.公司应以其（）对公司债务承担责任。

A.认购的股份

B.全部现金

C.全部资产

D.出资额

11.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

12.20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入()。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段

D.全面风险管理阶段

13.银监会监管的职责不包括()。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币，管理人民币流通

C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

14.长期贷款的证券化属于（

）金融创新。

A.信用创造型

B.风险转移型

C.增强流动性

D.股权创造型

15.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。

A.保证人的偿还能力

B.实现抵押权的可行性

C.抵押物的权属和价值

D.保证人与借款人的关系

十六.多选题(共15题)

1.实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

2.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（

）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E.使用虚假的产权证明作担保

3.下列关于商业银行与客户签订的授信协议的表述，错误的有()。

A.授信额度即为实际信贷额度

B.银行在授信之后，对授信额度内的业务不得拒绝

C.在授信额度内，客户申请实际授信可能会被银行拒绝

D.授信额度的确定与客户的资金需求、客户的风险状况等因素有关

E.银行在授信之后，对授信额度内的业务仍可具体审查

4.相较于资产与负债业务，银行中间业务所具有的特点包括()。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.承担市场风险

C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D.不承担或不直接承担市场风险

E.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

5.下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.组织实施中央银行公开市场操作

B.分析研究外汇收支和国际收支状况

C.监督管理外汇市场的运作秩序

D.经营管理国家外汇储备

E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为

6.可转换债券计入附属资本必须具备的条件有（）。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押

B.债券不可由持有者主动回售

C.未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回

D.在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%

E.不得由银行或第三方提供担保

7.下列哪些存款只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

8.下列关于合规风险说法，正确的有（）。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

9.商业银行资本的作用主要有（）。

A.吸收损失

B.发放贷款

C.限制银行业务过度扩张

D.为银行提供融资

E.维持市场信心

10.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.商业银行

B.证券交易所

C.保险公司

D.基金管理公司

E.期货经纪公司

11.存单关系效力认定的要件有（）。

A.形式要件

B.实质要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客观要件

12.下列属于洗钱的常见方式的是（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

13.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（

）。

A.金融市场数据采集统计

B.维护支付清算系统

C.研究金融产品创新

D.防范跨市场风险

E.监督管理国有资产

14.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

15.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.报告风险管理目标与标准的差异

C.报告银行所有风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管理和控制措施的质量与效果

E.监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

十七.判断题(共15题)

1.审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

2.设立信托必须要有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。

3.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）

4.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5％。（）

5.主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺，并作为商业银行资本规划和流动性应急计划的一部分。（

）

6.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。（）

7.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

8.检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查（）。

9.物权的种类和内容，由法律、行政法规规定。

10.民事权利主体包括自然人、法人以及非法人组织。（）

11.确保风险管理体系的全面性是商业银行内部控制的目标之一。()

12.单位存款账户不可以办理现金支取业务。（)

13.我国银监会的监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。()

14.先履行抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。（）

15.银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：。违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。

2.答案：A

本题解析：流动性风险监测是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。

3.答案：A

本题解析：久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而银行最终面临的利率风险越高。

4.答案：A

本题解析：香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25％。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在15％以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10％，1个月内的负错配金额不超过总负债的20％。

5.答案：D

本题解析：。目前国内外还没有开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：①推行全面风险管理理念，改善公司治理结构，并预先做好防范危机的准备；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

6.答案：A

本题解析：考查期权性风险的表现。期权可以是单独的金融工具，例如场内交易期权和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，例如债券或存款的提前兑付条款、贷款的提前偿还等。

7.答案：D

本题解析：商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。

8.答案：A

本题解析：商业银行的良好信誉源自利益持有者的持久信任，而媒体是商业银行和这些利益相关群体保持密切联系的纽带。考点:声誉危机管理规划

9.答案：D

本题解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。

10.答案：D

本题解析：资产增长率是财务指标，资质等级属于基本面指标。

11.答案：D

本题解析：高级计量法是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量统计计算监管资本要求。使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有操作风险模型和模型独立验证严格的程序。

12.答案：D

本题解析：若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可以通过收益法或成本法来获得。故选项D说法错误。

13.答案：C

本题解析：各商业银行有自己的经营特色，具体的战略目标也千差万别，因此，C选项表述不正确。

14.答案：C

本题解析：答案为C。“套期保值”利用的就是时间跨度，这是远期或者期货做的事情，即期交易没有这个功能。即期外汇交易的作用就包括A、B、D三项所述的三个方面。

15.答案：B

本题解析：A、C、D项属于流动性风险的外生因素。

二.多选题1.答案：A、B、E

本题解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：(1)保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。(2)维护银行市场秩序。(3)保护存款者的利益。

2.答案：C、E

本题解析：

A项，产品设计缺陷属于商业银行内部事件；B项，员工越权是商业银行内部管理出现问题；D项，违反系统安全规定是银行内部信息科技系统事件；C项，第三方盗用财产是外部欺诈事件；E项，洗钱是违法分子通过各种手段将不法收入合法化，是属于外部事件。

3.答案：A、B、C

本题解析：

重大信贷风险事项：大额或主要资金交易对方发生违约行为或预期违约；某类个贷借款人违约率大幅攀升；其他应报告的重大信用风险事项。选项D属于应报告的重大市场风险事项，选项E属于应报告的重大突发性事件。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

此外还包括强化内部控制系统和流程以及避免附加的强制性监管要求，减少法律争议／诉讼事件。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行信贷业务层面的授信限额管理是银行管理层面的资本限额的具体落实。其业务层面的授信限额管理主要包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险限额管理；④区域风险限额管理；⑤组合限额管理。

6.答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，识别信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标，除BCDE四项外还包括：确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。

7.答案：A、B、C