2024年反电诈知识竞赛培训考试题库（附答案）

反诈知识竞赛题库附答案

1、国家反诈骗中心电话是？

A.96111

B.12381

C.110

D.96no（正确答案）

2、下列不属于涉嫌诈骗的是？

A.中国移动10086发短信通知某同学电话话费余额不足（正

确答案）

B.自称国家机关人员拔打某同学电话称“您涉嫌重大犯罪”

C.用电话指挥某同学通过ATM机转到所谓的“安全账号”

D.以某同学个人信息进行恐吓威胁要求事主打“封口费”

3、下列行为属于电信网络诈骗的是？

A、要求先垫付资金的刷单行为

B、冒充熟人以各种名义借钱

C、通过伪基站设备发送含有木马的钓鱼网站

D、以上都是（正确答案）

4、大学生在接到类似诈骗的短信后不应该?

A.联系学校老师

B.向公安机关报案

C.联系发信人（正确答案）

D.联系父母

5、你在某宝上买了件物品，下午就收到旺旺客服的消息说

他们的宝贝价格标高了，接着发给你一个链接，说是改价后

的商品，让你重新拍下，旧交易将自动关闭，应该怎么做才

正确？

A.直接点开链接，重新拍下

B.又便宜了，立马拍上

C.联系官方客服，确认信息是否真实（正确答案）

D.又能省钱了，太好了，买买买

6、公司企业财务人员在QQ、微信、短信上接到领导的紧急

汇款指令后，以下做法错误的是？

A、马上打电话给领导进行核实

B、去找领导，当面核实情况真伪

C、生意需要，情况紧急，立即进行汇款（正确答案）

D、严格按照企业的财务制度，不轻易转账

7、有人在网上发布新品、二手、海关没收的物品等低价出

售、转让信息，以下说法正确的是？

A、常见诈骗手段，低于市场价太多不可信，主动忽略（正确

答案）

B、比市场价便宜，值得买

C、卖家有认识相关部门人员，应该真实可靠

D、抱着试试看的态度买点应该没事

8、下列哪个是网络购物诈骗？（）

A、建立虚假网站或使用插件在各大网站发布虚假廉价商品

信息，诱骗事主汇款从而骗取钱财，或以次充好、以假货进

行诈骗。或要求先垫付“预付金”、“手续费”、“托运费”等

骗得钱财（正确答案）

B、发送诸如“你好！请把钱汇到xx银行；账号：xxx,谢谢”

C、把各种密码与银行帐号写在一起

D、进行网上支付时，应在具备良好信誉的知名公司网站和

支付平台进行交易，以确保个人资金和信息不被盗用

9、同学丁某收到陌生电话，称有一款理财产品回报率高，

使去银行汇款，银行工作人员怕其上当阻止，丁某应该怎么

办？O

A.投诉该工作人员

B.换一家银行汇入

C.强制工作人员办理业务

D.与公安机关联系，确认是否有诈骗嫌疑（正确答案）

10、同学赵某为大一新生，最近刚学会通过网银绑定支付宝、

微信进行购物，她开通哪种网银最恰当？

A使用家人银行卡，不用自己再另外办

B.使用本人学校统一开的卡，余额充沛

C.使用同学银行卡，以免购物上当受骗

D.自己专门办理一张银行卡，放入适当资金用于购物（正确

答案）

11、如果登录微信、支付宝、网上银行的手机丢了，第一时

间您会想到什么？

A、真是太倒霉了，烧3柱香去霉运就行，别的不用做

B、不理，反正手机不值钱

C、挂失手机号并且冻结手机银行，解绑与手机号绑定的支

付宝、微信等支付方式（正确答案）

D、反正自己有钱，不怕且不用理了

12、王某在淘宝网上购物以后，很久都未收到东西，和网店

客服联系，对方称因为淘宝升级未收到订单需要重新打款才

能发货，王某该怎么办？（）

A、打电话给网店负责人争吵理论，求其还钱

B、去其他网店购物

C、按对方提示重新打款

D、联系淘宝客服，进行相关查询后，进行退款操作（正确答

案）

13、小李是一名企业员工，他接到自称移动公司工作人员蒋

小姐打来的电话，称身份信息遭泄露，然后又将电话转接至

公安局贾警官，警官称要求小李配合工作，需要小李将自己

银行卡内现金转入司法机关设立的“安全账户”自证清白。

下列说法正确的是？

A、现在身份信息泄露这么严重，自己的身份真的有可能被

人利用，赶紧配合公安机关工作

B、这个贾警官连姓名和警号都报给我了，肯定是真警察

C、贾警官要我汇款的账户是安全账户，我的钱都是爸妈给

的生活费，不是赃款，我把钱转过去司法机关查明后会还给

我的

D、社会套路深，警察办案不会通过电话办案的，假的（正确

答案）

14、刘小姐收到女儿的QQ信息称“学校补课,要交1200元

补课费”，请问下面哪个做法是错误的？

A、赶快与女儿通话，核实情况，视情况而定。

B、与学校老师联系了解情况后再决定。

C、询问同班同学家长，看情况再决定

D、为不影响小孩上课，先按QQ要求将钱转到账号（正确答

案）

15、为了提高自身防范电信网络诈骗的意识，下面的哪些说

法是错误的？

A.接电话，遇到陌生人，只要一谈到银行卡，一律挂掉

B.官方热线发布的信息，可以通过短信内的链接进入网站

（正确答案）

C.微信不认识的人发来的链接，一律不点

D.只要一谈到“电话转接公安局法院”的，一律挂掉

16、这两年我们常说的“杀猪盘〃指的是？

A.婚恋交友类诈骗

B.投资理财类诈骗

C.网络赌博类诈骗

D.交友投资类诈骗（正确答案）

17、对于诈骗公司财物，数额特别巨大或者有其他严重情节

的，处O,并处罚金或者没收财产？

A.三年以上十年以下

B.十年以上有期徒刑或者无期徒开M正确答案）

C.三年以上七年以下

D.死刑

18、大学生小李某日在朋友圈看到一条信息，上面说是招聘

兼职刷单人员，有无经验均可，佣金为支付刷单金额的5%,

每单一结，本金和佣金立即返还，日进百元，此时小李应该？

A、先做两单试试手，如果合适就长期做刷单工作

B、联系该好友咨询详细事宜

C、无视这条动态，并将该好友拉黑，此类广告都是诈骗（正

确答案）

D、将这条招聘信息扩散到自己朋友圈，并在同学的群内宣

传

19、接到公安机关来电，说你名下的银行卡涉嫌一宗洗钱案,

需要配合调查，并要求你把钱转到安全账户，你应该：

A、要求对方出示警官证、搜查令等证件，看到证件后再配

合对方的要求进行转账

B、到当地公安机关去核实情况

C、警方调查没有所谓安全账户，判断是诈骗，直接挂掉电

话（正确答案）

D、根据公安机关在电话里的要求，带着相关证件和银行卡

到隐蔽场所配合办案和转账

20、同学李某接到一个自称为京东客服的电话，称其注册了

网络货款信息，现需要注销，否则影响其征信，要求其加对

方为QQ好友，指导其注销操作。李某该怎么办？

A.按对方要求加对方为QQ好友

B.按照对方要求在各网贷平台进行操作

C.向对方提供的平台输入自己的身份信息、银行卡号和密码

D挂掉对方电话，然后打no或辖区派出所电话报警，寻求

警察帮助（正确答案）

二、多选题

21、小明是一名大学生，有一名老师对他说要以每张500元

的价格向小明收购银行卡，以下说法正确的是？

A、个人出租、出借、出售的银行账户和收款码大多被用于

为非法洗钱活动（正确答案）

B、个人出租、出借、出售的银行账户和收款码将会承担相

应的法律责任（正确答案）

C、正好能赚点学费，赶紧到多个银行办理银行卡卖给老师

D、老师可能是卡贩子，要马上向公安机关报警（正确答案）

22、同学李某收到短信，称可以帮其升级信用卡额度，只要

将信用卡账号发给对方，后来收到一个短信验证提示，对方

说要短信验证码才能完成操作，李某将短信验证码发给了对

方，结果被骗，李某该怎么做？

A.打电话给对方，要求还钱

B.到银行修改信用卡密码

C.到银行先期冻结信用卡账户（正确答案）

D.打电话报警，求助警方，快速查找冻结对方账户（正确答

案）

23、同学黄某在某网站上找工作时，对方称需要交纳一定的

押金才能面试，黄某按对方的要求交纳了押金。下列说法错

误的有哪些？

A.只要能找到工作交点钱无所谓（正确答案）

B.网站是正规网站，不存在欺骗（正确答案）

C.别人都交了钱，自己也可以交（正确答案）

D.所有的劳动招聘都是不需要交纳费用

24、“兄弟，我马上到南京，你来接我啊？”“你是谁啊？”

“不会吧，连我的声音都听不出来，我们可是好兄弟，广东

那边的。”接下来你该怎么做？

A.直接挂断（正确答案）

B.听声音有点像我远房亲戚老王，不能让他听出来我忘了他

的声音，热情接待

C.听声音有点像我远房亲戚老王，挂断电话，打老王电话问

个明白（正确答案）

D.“实在对不起，我耳拙得很，还不知道你是谁，如果你实

在不愿意说你是谁，我只能挂电话了”（正确答案）

25、接到某购物网站电话，说你购买的产品有质量问题，商

家提供十倍退款，需扫码验证或提供银行卡信息，以下处理

方式正确的是：

A.登录官方购物网站，与商家核实情况（正确答案）

B.不要扫对方提供的二维码，会直接支付（正确答案）

C.不要进行银行卡汇款（正确答案）

D.开心、兴奋，按对方所说的进行所有操作

26、王某按照某短信提示网银升级，发现卡内6万元被转走，

她该怎么办？

A、打电话给网站负责人争吵理论、求其还钱

B、立刻报警，并将自己卡号、对方卡号、交易流水提供给

公安（正确答案）

C、拨打银行客服，将对方卡密码输三次，锁定对方银行卡（正

确答案）

D、与公安和银行部门联系，第一时间冻结对方卡号（正确答

案）

27、警方根据多年打击防范电信诈骗的工作经验，总结提炼

了“三个凡是”防诈骗口诀。“三个凡是”的内容是？

A.凡是自称行政、司法部门来电要求转账、汇款的都是诈骗

（正确答案）

B.凡是未经认证的网站发布购物、购票信息的都是诈骗（正

确答案）

C.凡是通过电话、网络等方式要求转账、汇款至陌生人账户

的都是诈骗（正确答案）

D.凡是陌生人的来电都是诈骗

28、小钱接到电话，来电告知其在外地旅行的家人出车祸伤

情严重已昏迷不醒，正在送医，往需要立即支付治疗费动手

术，可你又暂时联系不上当事人，以下哪些做法是正确的？

A.救人要紧，赶紧打钱

B.不断拨打当事人电话，直到确认情况再行动（正确答案）

C.联系当事人身边的朋友了解情况（正确答案）

D.查询医院官方电话进行核查确认（正确答案）

29、小明接到某平台来电说他中奖了，而小明也的确参加过

平台的抽奖，以下做法哪些是正确的？

A.来电通知中奖要我先交税的肯定是骗子，挂断电话（正确

答案）

B.肯定是真的中奖了，完全按照电话里的要求操作

C.联系平台官方客服电话，核实中奖情况（正确答案）

D.无法辨别消息真伪，报警求助（正确答案）

30、小张准备带家人外出旅游，听说在网上购买机票便宜又

方便，他应该采取哪些做法？

A、在航空公司官方网站购买（正确答案）

B、在互联搜索引擎上任意搜寻价格低的机票进行购买

C、对搜到的“400”或“9501开头的订票电话来经核实，均

信以为真

D、在主流、热门的旅游、订票网站上通过第三方支付工具

支付机票款项（正确答案）

三、判断题

31、诈骗是指一种以非法占有公私财物为目的，用虚构事实

或隐瞒真相的方法骗取款额较大的公私财物的行为。［判断

题］

对（正确答案）

错

32、近期，曾某因网络刷单被骗五万元，他觉得网络诈骗就

应该要找网警报案，于是就通过网络搜索联系到了一名网络

警察处理。请问他的做法是？［判断题］

对

错（正确答案）

33、96no电话一定要接，因为这个电话骗子无法冒充。［判

断题］

对（正确答案）

错

34、李某一日收到一号码尾号为95588的手机短信提醒白己

网银到期，让其点击附加网站进行更新，李某知道95588为

工行服务电话，便按照提示进行操作。这样的做法对吗？［判

断题］

对

错（正确答案）

35、同学崔某在交友网站上认识一女子，通过QQ、电话、微

信等方式与其相聊甚欢，后被该女子以各种理由骗取人民币

4000元。崔某发觉后，在盛怒之下将其QQ、微信号、手机

号码全部删除，这样的做法对吗？［判断题］

错（正确答案）

36、同学李某在网上看到一个货款公司，在没任何正规手续

的情况下被对方收取保证金为由骗取人民币3000元，井继

续催促李某打钱给对方，李某一边周旋，一边迅速到公安机

关报案。李某的做法对吗？［判断题］

对（正确答案）

错

37、不要轻易填写调查问卷，在参加所谓的“培训公司”时，

要对公司的基本状况，工作性质多加了解，不能轻率相信,

更不能言听计从，受其摆布。［判断题］

对（正确答案）

错

38、当在路边遇到自称来自香港的大学生，因行李丢失有困

难，需要我们借钱帮助他，这时我们应该立即施以援手，借

钱助人。［判断题］

错（正确答案）

39、看到打扮成僧人、尼姑、神汉等各种名义化缘，乞讨或

花言巧语说你有天交人祸时，并说有相关的解决方法，只要

出点香火钱等的，不应该随便相信。［判断题］

对（正确答案）

错

40、小王接到电话，称其有一张法院传票。小王继续询问详

情后，电话转接到一位警官处，对方称要通过电话做笔录,

小陈挂断了电话。该做法正确吗？［判断题］

对（正确答案）

错

2024年反电诈知识培训考试题库（附答案）

一、单选题

1.电诈被害人向银行申请紧急止付时，紧急止付的时限是自

止付时点起（）小时。

A、24

B、48

C、36

D、72

参考答案：B

2.银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的，应当

按照（）,对单位或者个人的交易背景进行调查。如发现存

在异常的，应当按照审慎原则调整向单位和个人提供的相关

服务。

A、审慎原则

B、公平公正原则

C、谁发展谁负责原则

D、了解你的客户原则

参考答案：D

3.金融机构应履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应

当及时以（）向中国人民银行当地分支机构和当地公安机

关报告。

A、书面形式

B、电子形式

C、邮件形式

D、文件形式

参考答案：A

4.企业破产管理人的账户管理业务过程中，对管理人查询债

务人企业账户信息的，应依法受理，并认真审核证明文件,

协助查询并提供相关账户信息。对于柜台查询事项，能当场

答复的要即时答复；不能当场答复的，电子信息类查询应在

（）个工作日内答复，纸质材料等手工查询应在（）个工作

日内答复。

A、3,10

B、3,20

C、5,10

D、5,20

5.III类账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回

同名I类户。

A、1000

B、2000

C、3000

D、4000

参考答案：B

6.新开账户必须严格执行（）天内首次回访核验制度。

A、7

B、10

C、15

D、30

参考答案：A

7.全国集中账户管理系统于（）上线。

A、2019年5月21日

B、2018年5月21日

C、2018年6月21日

D、2019年6月21

参考答案：B

8.对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系

后的（）个工作日内划分其风险等级。

A、2

B、3

C、5

D、10

参考答案：D

9.存款人申请开立临时存款账户，下列说法正确的有（）。

A、银行业协会

B、中国反洗钱监测分析中心

C、中国银保监会

D、中国人民银行

参考答案：D

10.对于为客户开立匿名账户、假名账户且情节严重的金融

机构，中国人民银行可以：（）

A、处二十万元以上二百万元以下罚款

B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，

处五万元以上十万元以下罚款

C、处二十万元以上五十万元以下罚款

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，

处五万元以上二十万元以下罚款

参考答案：C

11.关于小微企业简易开户，下列说法不正确的是（）。

A、应合理设置账户交易限额，暂缓开通企业手机银行、网

银等非柜面业务。

B、开户前必须先核实法定代表人/单位负责人的开户意愿、

问询开户用途、企业经营情况、资金支付需求。

C、通过简易开户流程为小微企业开户后，网点后续可不再

进行上门核实。

D、仅一个月内新注册的本地企业开立基本存款账户。

参考答案：C

12.金融机构应当在规定的期限内，妥善保存（）和能够反

映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。

A、客户开户资料

B、客户销户资料

C、业务报表

D、客户身份资料

参考答案：D

13.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（）。

A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和

各个操作环节中去

C、为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建

立重点关注可疑客户名单库和高风险客户识别系统

D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险

等级不变

参考答案：D

14.银行客户经理方某在明知该谢某注册对公账户用于电信

诈骗、洗钱等犯罪活动的情况下，采取不审核或者虚假审核

的方式，以500至800元一套不等的价格为其非法审核办理

对公账户20余套，非法获利13800元。方某涉嫌何罪（）

A、妨害信用卡管理罪

B、涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪

C、侵犯公民个人信息罪

参考答案：B

15.请问下列业务中不属于一次性金融业务的是（）

A、现金汇款

B、现钞兑换

C、票据兑付

D、转账业务

参考答案：D

16.对于与身份不明的客户进行交易且致使洗钱后果发生的

金融机构，中国人民银行可以（）。

A、处五十万元以上五百万元以下罚款

B、处五十万元以上二百万元以下罚款

C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，

处一万元以上十万元以下罚款

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，

处十万元以上五十万元以下罚款

参考答案：A

17.湖南省金融领域“断卡”行动工作期限为（）。

A、1年

B、5年

C、10年

D、不设期限，直至贩卡泛滥、被大量用于犯罪的被动局面彻

底扭转

参考答案：D

18.各金融机构和支付机构应当遵循（）原则，合理评估可

疑交易的可疑程度和风险状况，审慎处理账户（或资金）管控

与金融消费者权益保护之间的关系。

A、“风险为本”和“审慎均衡”

B、“风险为本”和“审慎经营”

C、“风险为主”和“审慎均衡”

D、“风险为主”和“审慎经营”

参考答案：A

19.自（）起，银行和支付机构为客户开立账户时，应当在

开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客

户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，

并载明以下语句：“本人（单位）充分了解并清楚知晓出租、

出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，承诺依

法依规开立和使用本人（单位）账户”，由客户确认。

A、2016年12月1日

B、2018年1月1日

C、2019年6月1日

D、2019年1月1日

参考答案：C

20.企业开立基本存款账户由核准制调整为备案制后，账户

的启用时间为（）。

A、正式开户当日

B、一个工作日

C、三个工作日

D、三个自然日

参考答案：A

21.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪

项不是反洗钱法律规定的法定风险要素（）o

A、信用

B、地域

C、业务

D、行业

参考答案：A

22.自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级

及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含

银行卡，下同）或者支付账户的单位和个人及相关组织者,

假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账

户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务、支

付账户所有业务，O年内不得为其新开立账户。

A、3；3

B、3；5

C、5；5

D、5；3

参考答案：D

23.下列哪些组织不属于专业反洗钱组织？（）

A、亚太反洗钱组（APG）

B、巴塞尔银行监管委员会

C、欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）

D、金融行动特别工作组

参考答案：B

24.客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由（）报告。

A、收单机构

B、银联机构

C、发单机构

D、开户机构

参考答案：A

25.中国人民银行分支机构和银行机构应在（）通过账户管

理系统办理银行结算账户业务。

A、每日

B、国家法定工作日

C、工作时间

D、工作日

参考答案：B

26.施工企业向个人支付的款项，如支付频率和支付金额超

过劳务用工正常水平的，开户行应要求企业提供（）,防止

企业抽逃工程款、逃税、洗钱、变相套现等违法行为。

A、企业流水

B、税务发票

C、付款依据

D、农名工名单

参考答案：C

27.II类户可以办理（）业务。经银行柜面、自助设备加以

银行工作人员现场面对面确认身份的，还可以办理O业务，

可以配发银行卡实体卡片。

A、存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费,

存取现金、非绑定账户资金转入；

B、存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、

限额向非绑定账户转出资金，存取现金、非绑定账户资金转

入；

C、存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、

限额向非绑定账户转出资金，非绑定账户资金转入

D、存款、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金，

存取现金、非绑定账户资金转入

参考答案：B

28.银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之

日起（）个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面

业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单

位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。

A、1

B、3

C、6

D、12

参考答案：C

29.对于用工企业代理农民工批量开立银行卡账户的，代理

开户的银行卡账户必须经本人到柜面激活并完善信息后方

可使用，激活前账户（）o

A、只收不付

B、只付不收

C、不收不付

D、可收可付

参考答案：A

30.被列为高风险帐户的客户行为有哪些特征（）。

A、客户申请开户理由不充分，有合理理由怀疑其开户目的

但没有确切证据拒绝其开户的；

B、客户名下已有其他账户因交易特征符合电信诈骗、跨境

赌博、洗钱等风险交易特征的；

C、客户存在频繁开销户、频繁挂失换卡、频繁账户升降级

等可疑行为的；

D、以上答案皆正确

参考答案：D

31.银行机构应当在“了解你的客户”基础上，遵循（）原

则确定对小微企业客户尽职调查的具体方式，不得“一刀切”

要求客户提供辅助证明材料，不得向客户提出不合理或超出

必要限度的身份核实要求。

A、客户至上

B、应开尽开

C、风险为本

D、效益为本

参考答案：C

32.《中华人民共和国反洗钱法》规定，（）可以根据国务

院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗

钱合作。

A、最局人民法院

B、公安部

C、中国人民银行

D、保监会

参考答案：C

二.多选题

1.关于代理开户下列说法正确的是（）

A、未成年人、精神障碍患者等不具备完全民事行为能力的

客户申请开户时由法定监护人代理，必须提供本人及代理人

有效身份证件及合法代理关系证明。

B、营业机构必须对客户及其代理人提供的身份证件进行真

伪验证及联网核查验证，并与客户本人核对，确保“实名实

人”。

C、代理开户时，可以只登记客户本人身份信息，不用登记

代理人身份信息。

D、银行应对代理关系真实性进行审核，确保被代理人的真

实意愿

参考答案：ABD

2.银行业金融机构为开户申请人开立个人银行账户时，银行

通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要

求出具的辅助身份证明材料包括()

A、中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社

会保障卡、军队和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍

证明、工作证。

B、香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居

民身份证。

C、台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。

D、定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。

E、外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者

机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。

F、完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。

参考答案：ABCDEF

3.对于新开银行卡客户预留手机号码，以下说法正确的是

()

A、原则上应预留本人实名登记的手机号码，确无手机号码

的，可以不予预留

B、对于新开办网上银行、手机银行、电话银行等业务的客

户，应当要求预留本人实名登记的手机号码

C、对于新开办网上银行、手机银行、电话银行等业务的客

户，若预留手机银行非本人实名登记但可提供关系证明的,

银行可予以开办

D、16岁以下中国公民由监护人代理开立的银行账户，可留

存监护人或存款人本人经实名认证的手机号码

参考答案：ABD

4.请问下列业务中属于一次性金融业务的是（）

A、现金汇款

B、现钞兑换

C、票据兑付

D、转账业务

参考答案:ABC

5.优化个人银行账户开户流程主要包括哪些内容（）

A、采取差异化的客户尽职调查方式

B、推行个人简易开户服务

C、利用有效数据核实客户身份

D、优化对老年人等特殊群体的银行账户服务

参考答案：ABCD

6.做好小微企业银行账户优化服务，应提升银行开户服务透

明度，公开账户服务监督电话。鼓励银行在网点醒目位置公

示（）三级咨询投诉电话。明确账户服务投诉处理流程、责

任部门和处理期限。

A、本网点

B、上级管理行

C、当地人民银行分支机构

D、当地银保监分局

参考答案：ABC

7.金融机构应当（）负责反洗钱工作。

A、指定内设机构

B、设立反洗钱专门机构

C、委托第三方机构

D、指定专人

参考答案：AB

8.企业银行账户管理的“两个不减，两个加强“原卯」是（）

A、企业开户便利度不减

B、风险防控力度不减

C、优化企业账户服务要加强

D、账户管理要加强

参考答案：ABCD

9.金融机构配合反洗钱调查时，应根据调查需要协助查阅或

复制以下哪些文件资料（）。

A、保险合同信息

B、交易记录

C、电话录音

D、视频监控录像

参考答案：ABCD

10.建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。

自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及

以上公安机关认定的（）银行账户（含银行卡）或者支付账

户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理

关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停

其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为

其新开立账户。

A、出租

B、出借

C、出售

D、购买

参考答案：ABCD

n.根据账户管理的要求，存款人下列账户资料变更后，应

向开户银行办理变更手续（）

A、存款人的账户名称

B、单位的法定代表人或主要负责人

C、地址、邮编、电话

D、注册资金等信息

参考答案：ABCD

12.具有下列（）特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结

算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办

理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件；如存款

人未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办

理转账业务。

A、账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易；

B、账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后

转出，过渡性质明显；

C、拆分交易，故意规避交易限额；

D、账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经

营活动明显不符；

参考答案：ABCD

13.经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行机

构和支付机构应采取（）等控制措施。

A、银行应当暂停账户非柜面业务

B、支付机构应当暂停账户所有业务

C、按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告

D、涉嫌违法犯罪的，应当及时向当地公安机关报告

参考答案：ABCD

14.申请办理中职卡、高职卡等学生个人银行账户的，可由

学校集中办理。但农商银行应当要求学校提供（），并由学

生凭本人有效身份证件办理激活手续。

A、学生有效身份证复印件或影印件

B、监护人有效身份证复印件或影印件

C、学校委托办理代理开户证明

D、授权代理人的有效身份证件

参考答案：ACD

15.下列属于可疑交易特征的是（）

A、交易金额较大

B、现金存取金额存在关联

C、大额现金取出及存入时间间隔极短

D、交易行为异常

参考答案：ABCD

16.根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机

构可以不报告”的大额交易（）。

A、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、

司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部

队及其下属各类企事业单位

B、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易

C、金融机构内部调拨资金

D、银行办理的税收、错账冲正、利息支付

参考答案：BCD

17.“伪现金”交易的主要可疑特征有（）。

A、交易金额较大

B、现金存取金额存在关联，两个或两个以上账户现金存取

金额存在关联，存现金额往往等于取现金额或与取现金额极

为接近

C、大额现金取出及存入时间间隔极短，短时间内在同一网

点另一客户账户或多个账户累计发生同等或相似金额的现

金存入交易

D、交易行为异常，客户主动要求将本可以通过转账实现的

交易改为通过现金存取的方式来实现。

参考答案：ABCD

18.通过网上银行、手机银行等电子渠道非面对面开立的个

人银行结算账户II、III类户和信用卡户，若无法按照属地管

理原则确定开户银行的，应当按照“（）”的原则确定开户

银行。

A、谁收益

B、谁管理

C、谁负责

D、谁经办

参考答案:ABC

19.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，

并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客

户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件

的复印件或影印件？（）

A、为不在本机构开立账户的客户提供4万元现金汇款

B、为不在本机构开立账户的客户提供5000元现金汇款

C、为不在本机构开立账户的客户兑换1000美元现钞

D、为不在本机构开立账户的客户提供5000元票据兑付

参考答案：AC

20.根据个人账户分类管理，自2016年12月1日起，个人

开立银行结算账户的相关规定说法正确的有（）。

A、同一个人在同一家银行只能开立一个

B、同一个人在同一家银行只能开立一个

C、银行通过自助机具为个人开立II类户的，应现场面对面

审核开户人员身份

D、个人在柜面开立II类户的，需绑定本人

参考答案:ABC

21.对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当

了解其（）或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的

监测分析。

A、资金来源

B、资金运用

C、资金用途

D、经济状况

参考答案：ACD

22.自2019年6月1日起，银行和支付机构为客户开立账户

时，应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面

醒目告知客户（）账户的相关法律责任和惩戒措施，承诺依

法依规开立和使用本人（单位）账户，由客户确认。

A、出租

B、出借

C、出售

D、购买

参考答案：ABCD

23.企业开立、变更、撤销银行结算账户，实行备案制的有

()。

A、基本存款账户

B、临时存款账户

C、专用存款账户

D、一般存款账户

参考答案：ABCD

24.关于II、III类户的使用说法正确的有()。

A、银行应当积极引导个人使用II、III类户办理小额网络支

付业务，在移动支付中便捷应用，建立个人银行账户资金保

护机制

B、II类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、

限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务

C、个人可以将在支付机构开立的支付账户绑定本人同名II、

III类户使用

D、银行可以在确保个人账户资金安全的前提下，通过II、

III类户向绑定账户发送指令扣划资金

E、银行可以向II类户发放本银行贷款资金并通过II类户还

款

参考答案：ABCDE

25.在开展跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动整治中，

应严格按照（）等原则，压实支付服务主体责任，狠抓内控

管理与制度落实。

A、谁的账户谁负责

B、谁的客户谁负责

C、谁的人员谁负责

D、谁的错谁负责

参考答案：AB

26.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，下列各

项中，存款人应当向开户银行办理销户手续的是（）。

A、存款人被解散

B、存款人被宣告破产

C、存款人被吊销营业执照

D、存款人因迁址需要变更开户银行

参考答案：ABCD

27.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续

的客户身份识别措施，关注客户及其（）,及时提示客户更

新资料信息。

A、日常经营活动

B、日常经营状况

C、金融交易情况

D、资金交易情况

参考答案：AC

28.根据《金融机构反洗钱规定》金融机构应当在规定的期

限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的（）等

相关资料。

A、数据信息

B、业务凭证

C、账簿

D、统计报表

参考答案:ABC

29.十六周岁以上、能以自己劳动收入作为生活来源的未成

年人申请开立个人银行账户时，银行应当如何处理，下列说

法正确的有（）o

A、必须要求监护人代理开立个人银行账户

B、可视为完全民事行为能力人

C、审核收入来源证明材料或者工作关系证明文件

D、必要时可上门核实情况

参考答案：BCD

30.存在以下哪些交易特征的客户或账户，需要予以重点关

注，做好分析、甄别和报告工作（）。

A、短时间内快进快出，且不留余额。

B、存在小额测试交易

C、客户交易金额、交易对象与其现状、经济能力或业务活

动极不相符

D、客户在办理交易时拒绝或不愿意提供所需要的信息，或

明显隐藏了与交易有关的重要信息

参考答案：ABCD

31.金融机构应履行的反洗钱义务包括：（）

A、了解客户义务

B、大额交易报告义务

C、可疑交易报告义务

D、保存记录义务

E、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务

参考答案：ABCDE

32.有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户（）

A、设立临时机构

B、异地临时经营活动

C、注册验资

D、基本建设资金的需要

参考答案:ABC

33.存款人使用银行结算账户，不得有下列行为（）

A、违反规定将单位款项转入个人银行结算账户。

B、违反规定支取现金。

C、利用开立银行结算账户逃废银行债务。

D、从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货

收入存入或现金存入单位信用卡账户。

参考答案：ABCD

34.临时存款账户超过期限后如何处理（）

A、临时存款账户有效期满后，确因业务需要，存款人可以

申请展期。

B、存款人在临时存款账户的有效期内，向开户银行提出延

长账户使用期限的申请，由开户银行报中国人民银行核准后

展期，但最长（含展期）不得超过两年。

C、账户使用期满后，必须撤销原账户。

D、对账户使用期需要超过两年的，存款人可以在账户两年

期满后，撤销原账户，重新出具开户依据，申请开立新的临

时存款账户。

参考答案:ABD

35.关于反洗钱保密制度，下列说法正确的是：（）

A、中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责

获得的信息予以保密，不得违反规定对外提供

B、中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行

反洗钱职责获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息

予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供

C、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客

户身份资料和交易信息应当予以保密

D、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客

户身份资料和交易信息，不得向任何单位和个人提供

E、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国

人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保

密，不得违反规定向客户和其他人员提供

参考答案：ABCE

36.中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控

制措施的通知（银发（2017）117号）文件中对于异常开户，

金融机构必要时应拒绝开户的情形包括（）o

A、不配合客户身份识别

B