2023年全国反洗钱测试试题库

一、推断题

2.些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般状况下不允许退保、变更受

益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错）

3.客户洗钱风险分类管理是指金融机构依据客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特

征，通过识别、分析、推断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定

和实行不同措施的过程。（对）

4.金融机构和特定非金融机构应当实行预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户

身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）

5.在我国，上游犯罪主体不行以构成洗钱犯罪主体。（对）

6.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发觉涉嫌洗钱犯罪

的交易活动，应当刚好向检察机关报告。（错）

完善、有效的内控限制制度能够为金融机构供应肯定的保障。（错）1.2023年版的《四十项

建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正

人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务供应者。（对）

7.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，当受益人恳求

保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被

保险人之间的关系。（错）

8.反洗钱内部限制的检查、评价部门应当也是内部限制制度的制定和执行部门。（错）

9.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）

10.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，

这

11.当从前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新

识别客户。（对）

12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对干脆负责董事、高级管理人员、其

他干脆责任人员赐予纪律处分。（错）

13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。（对）

14.中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对

各种洗钱行为规定了统一罪名。（对）

15.反洗钱内部限制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）

16.在保险期间内，可随意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的

产品，洗钱风险相对较小；相反，不行随意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相

对较大。（错）

17.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝供应有效身份证件或者其他身份证明文

件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）

18.金融机构建立反洗钱内部限制制度对洗钱风险进行预防和限制，与中国人民银行外部监

管所要达到的目的存在差异。（错）

19.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构

获得所必需的信息，国务院有关部门、机构应当供应。（对）

20.在自然人客户身份识别中，客户的居处地与常常居住地不一样的，登记客户的居处地。

（错）

21.2023年2月，金融行动特殊工作组全会探讨通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国

际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（对）

22.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风

险。（错）

23.金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进

行重新识别。（错）

24.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

25.洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是确定其社会危害性大小的唯一因素。

（错）

26.保险机构可以开展特地的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和

风险管理框架。（对）

27.中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗

钱监督管理职责。（对）

28.在我国，单位不行以构成洗钱犯罪主体。

29.客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错））

30.客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户供应服务或者与其进行交易，并不得

为匿名或假名客户建立业务关系。（对）

31.金融行动特殊工作组的任何决议都须要得到全部成员的一样同意。（对）

32.为确保客户洗钱风险分类的客观性和精确性，应实行对客户洗钱风险分类进行静态、不

变的管理。（错）

33.我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易状况并发觉和报告可疑

交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯

罪供应基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。（对）

34.与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确

的界定。（对）

35.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内限制度的建设。（错）

36.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以依据自身状况确定是否开展此

项工作。（错）

37.金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（对）

38.保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部

门应具有肯定的独立性，具有足够的条件获得、行使反洗钱组织管理职能。（对）

39.保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对）

40.中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，担当全国反洗钱工作组织协调和监督管

理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。（对）

41.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

42.全部洗钱行为都有放置、离析、融合三个阶段，并且须要严格遵循三个阶段的递进依次。

（错）

43.当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资

本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。（对）

44.依据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法》，金融机构发觉涉恐资金交易应

只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错）

44.洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部限制制度、客户身份识别制度、大额交

易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）

45.2023年6月，金融行动特殊工作组扩展、充溢并强化了有关反洗钱措施，出台了2023

年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

46.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内限制度的建设。（错）

47.金融机构仅管理层对反洗钱内部限制负有责任。（错）

48.金融机构反洗钱内部限制具有肯定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识

等因素无关。（错）

49.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对干脆负责董事、高级管理人员、其

他干脆责任人员赐予纪律处分。（错）

50.客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对）

51.留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存”。（错）

52.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风

险。（错）

53.海关发觉个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金融的，应当刚好向反洗钱

行政主管部门通报。（对）

54.内部限制并不能为金融机构供应肯定保障，只能做到“合理”保障。（对）

55.客户身份识别的有效性原则一方面，客户供应的身份证明文件必需为合法机关颁发，具

有法律效力；另一方面，客户供应的身份证明文件应处于有效期内。（对）

56.反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告

制度。（错）

57.保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内限制度的完

善和执行状况进行监督检查。（对）

58.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构依据客户身份、风险等级分类标准、对客户依据

高、中、低风险等级进行分类，目的是依据客户不同的风险等级实行不同的识别和监控措施,

切实防范洗钱风险。（对）

59.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相

互协作。（对）

60.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内限制度的建设。（错）

61.销售金融产品的金融机构已经实行的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且

能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依靠销售金融产品的金融机构所供应

的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需担当未履行客户身份

识别义务的责任。（错）

62.《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及

其相关犯罪。（错）

63.FATF创始国包括西方七国在内的15个国际以及欧盟欧洲委员会。（对）

64.证券期货业机构只需在开户、变更信息、存取款支取、销户环节进行客户身份识别。（错）

65.为了便于反洗钱工作资料的刚好调取和更新，证券期货业机构应尽可能实现向观众资料

数据的纸质化保存，并进行有效的规范化管理（错）

66.在我国，若是上游犯罪查证属实，但尚未依法宣判的，不影响对洗钱罪的审判。（对）

67.上游犯罪分子“自洗钱”指的是上游犯罪分子利用自身开立的账户转移犯罪所得及其收

益。（对）

68.依据《刑法》规定，个人犯洗钱罪的，最高可判20年有期徒刑。（错）

69.洗钱者明知是犯罪收益而清洗，“明知”指的是知道，不包括可能知道（错）

70.一般来讲，国际机关、事业单位、国有企业以及在规范的证券市场上市的公司，信息公

开程度都比较高。（对）

71.客户洗钱风险等级必需划分为高、中、低三类。（错）

72.客户身份识别的“差异性”是指秉承“风险为本”原则，依据风险程度安排资源。（对）

73.埃格蒙特集团是由12家闻名的国际大型银行组织的银行业协会（错）

74.反洗钱的目标就是洗钱刑事犯罪化（错）

75.在我国，客户身份识别是反洗钱法律制度的强制性要求，是反洗钱义务主体及其工作人

员必需履行的法定义务（对）

76.反洗钱和反恐怖融资领域中的有效性指的是金融体系和实体经济降低洗钱、恐怖融资和

扩散融资风险和威逼的程度（对）

76反洗钱和反恐怖融资领域中的有效性指的是金融体系和实体经济降低洗钱、恐怖融资风

险和和威逼的程度（错）

77.证券期货业机构在办理法人或其他组织授权他人办理业务时，要求核对、登记、留存法

人或其他组织、法定代表人的身份证明文件或复印件。（对）

78.反洗钱调查时反洗钱行政主管部门为了核实可疑交易活动而实行的行为，具有准司法性

质（错）

79.客户身份资料包括如各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和

资料（对）

80.推行客户身份识别制度重要的现实意义在于确认客户真实身份，构建真实、完整、全面

的客户信息基础数据库，有效爱护客户资金平安。（对）

81.在协作对某可以交易主体开展调查过程中，证券期货业金融机构可以向可以主题干脆核

实发生可疑交易活动的缘由。（错）

82.中国否认上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体（对）

83可以交易报告是指报告经分析嬉戏前嫌疑的金融交易信息（包括客户信息）的行为。（对）

84.在我国，恐怖活动组织、恐怖活动人员名单仅来源于联合国安理睬决议。（错）

85.依据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法》规定，金融机构应当对通过交

易检测标准筛选出的交易进行人工分析，确认可疑交易的，应当在可疑交易报告李有忠完整

记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程。（对）

86.中国反洗钱分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的可以交易报告。（对）

87.证券期货业金融机构必需利用计算机系统的手段协助完成部分初评工作（错）

88.证券期货业金融机构依据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银

发[2023]12号），确立客户洗钱风险评估和分类的工作原则。（对）

89.证券期货业金融机构的协作调查反馈信息，除向反洗钱调查组反馈外，非依法律规定，

不得以任何形式，向任何单位和个人透露。（对）

90.瑞士、美国、法国、加拿大、日本、澳大利亚、新加坡、中国香港、中国澳门、中国台

湾等国家和地区承认上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体。（错）

91.金融机构在保存客户身份资料与交易记录时，法律、行政法规和其他规章对保存期限要

求更长的，应当遵守其规定。（对）

92.中国反洗钱监测分析中心对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的状况进行监督、监

测。（错）

93.依据《反洗钱法》规定，人民银行地市级中心支行无反洗钱调查权。（对）

94.涉恐黑名单指有关组织和部门列明的恐怖活动组织、恐怖活动人员名单。（对）

95.证券期货业金融机构必需利用计算机系统等手段协助完成部门初评工作。（错）

96.金融机构破产和解散时，应到将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定

的机构（错）

97.依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》规定，金融机构发觉客户的房屋、

车辆、船舶等资产与洗钱、恐怖融资犯罪相关的，应当提交可疑交易报告（对）

98.某自然人客户在A寿险公司通过POS机刷卡一次性支付保费人民币100万元，依据《金

融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》规定，这笔大额交易应当由A寿险公司进行报

告。（错）

99.担当大额交易和可疑交易报告义务的证券期货金融机构，包括证券公司和期货公司（错）

二、单选题

1.银行机构应当依据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本

机构风险等级最高的客户或账户，至少每（B）进行一次审核。

A.季度

B.半年

C.一年

D.两年

2.建立完善的反洗钱内部限制制度的必要性不包括（D）

A.符合依法经营内在须要

B.符合接受外部监管要求

C.是金融业平安的保障基础

D.是参加国际竞争的唯一要求

3.（C）年，金融行动特殊工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方

法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作。

A.2023年

B.2023年

C.2023年

D.2023年

4.在被保险人或者受益人恳求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额（A）以上，保险公

司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受

益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者

其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A.人民币1万以上或者外币等值1000美元

B.人民币2万以上或者外币等值2000美元

C.人民币5万以上或者外币等值10000美元

D.人民币20万以上或者外币等值20000美元

5.金融行动特殊工作组秘书处设在（A）

A.法国巴黎

B.英国伦敦

C.美国华盛顿

D.日本东京

6.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（C）大类。

A.5

B.6

C.7

D.8

7.客户从前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更

新且没有提出合理理由的，金融机构应当（C）

A.接着为客户办理业务

B.实行临时冻结账户

C.中止为客户办理业务

D.不予理睬

8.加勒比地区反洗钱金融行动特殊工作组成立于（B）年。

A.1997

B.1992

C.2023

D.1990

9.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严峻的，国务院反洗钱行政主管部门建议有管

金融监督管理机构依法责令金融机构干脆负责的（C）赐予纪律处分

A.反洗钱领导小组组长

B.反洗钱专干

C.董事、高级管理人员和其他干脆责任人员

D.其他干脆责任人员

10.客户洗钱风险分类管理目标不包括（B）。

A.全面、真实、动态地驾驭本机构客户洗钱风险程度

B.对全部客户实行不变的识别程序

C.提前预防和刚好发觉可疑线索，有效限制洗钱风险

D.为本机构对洗钱风险进行全面管理供应依据

11.金融机构应依据客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外

国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下,

来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自其他国家（地

区）的客户。

A.高于

B.略高于

C.低于

D.略低于

12.《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发[2023]48号）为

进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员精确理解执行反洗钱监管规

定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是（D）

A.金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监

测分析与客户尽职调查两项工作

B.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节

C.反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务

D.对于客户打算开展的交易，金融机构及其工作人员发觉或有合理理由怀疑其涉及洗钱、

恐怖融资的，不须要提交可疑交易

13.下列具有中国特色的反洗钱机制说法不正确的是（D）

A.以防为主

B.打防结合

C亲密协作

D主动主动

14.对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易状况，刚

好提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每（D）

进行一次集中核对。

A.季度

B.半年

C.一年

D.三年

15.《反洗钱法》规定，（C）可以依据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组

织开展反洗钱合作。

A.最高人民法院

B.公安部

C.中国人民银行

D.保监会

16.洗钱行为和洗钱犯罪的本质区分是（B）

A.洗钱金额的大小不同

B,社会危害的大小不同

C.洗钱次数的多少不同

D.洗钱的手段不同

17.艾格蒙特集团定位是（B）

A.银行业协会

B.各国金融情报机构的联合体

C.国际反洗钱评估机构

D.关注洗钱犯罪发展趋势

18.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的（B）

A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法

B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C.客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的状况下提高风险限制效果

D.客户洗钱风险分类是额外要求

19.保险公司在办理（C）时，履行客户身份识别义务时不适用《金融机构客户身份识别和客

户身份资料及交易记录保存管理方法》

A.保险业务

B.理赔业务

C.再保险业务

D.财险业务

20.以下属于反洗钱内部限制制度核心管理制度的是（A）

A.大额交易和可疑交易报告制度

B.反洗钱绩效考核制度

C.反洗钱内部评估制度

D.反洗钱监督检查、调查和保密制度

21.（C）年，金融行动特殊工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资

方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作

A.2023年

B.2023年

C.2023年

D.2023年

22.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（D）

A.实事求是

B.规范管理

C.严进宽出

D.了解你的客户

23.西方七国集团确定成立金融行动特殊工作组（FATF）是在哪一年（A）

A.1989年

B.1992年

C.1999年

D.2000年

24.保险机构托付其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签

订(C),并由高级管理层批准

A.代销合同

B.合作协议

C.书面协议

D.职责分工书

25.金融行动特殊工作组目前采纳的《四是项建议》是在(B)由全会通过。

A.2023-1-1

B.2023-2-1

C.2023-6-1

D.2023-10-1

26.反洗钱内部限制从静态上看包括制度、措施、程序和方法等内容，从动态过程看不应当

包含(B)

A.事前预防

B.事前限制

C.事后监督

D.事后订正

27.国际保险监督官协会成立于(B)年

A.1990

B.1994

C.2023

D.2023

28.保险机构托付其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，(B)对受托机构

进行的洗钱风险管理工作担当最终法律责任。

A.受托机构

B.托付机构

C.受托机构和托付机构

D.业务员

29.《中华人民共和国反洗钱法》颁布时间为(A)

A.2023-10-31

B.2023-10-31

C.2023-10-31

D.2023-1-1

30.(D)年，FATF发布了《四十项建议评估方法》，首次提出对一国反洗钱状况进行评估时,

要求有效性与合规性并重。

A.2023年

B.2023年

C.2023年

D.2023年

31.(C)年，联合国安理睬通过1617号决议，敦促各成员国全面执行“反洗钱与反恐怖融

资建议”。

A.2000年

B.2023年

C.2023年

D.2023年

32.金融机构应依据客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外

国政要等因素，划分（A）等级

A.风险

B.客户

C.VIP

D.服务

33.在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于（C）

A.一级

B.二级

C.三级

D.四级

34.体现“内部限制优先”的要求不包括（B）

A.要充分考虑各种可能的洗钱风险

B.把消退洗钱风险作为制定反洗钱内部限制制度的动身地和落脚点

C.要把防控洗钱风险纳入总体风险的限制框架内

D.要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应

35.托付金融机构以外的代理机构办理保险业务时，应在托付协议中明确双方在（D）方面的

反洗钱职责

A.可疑交易报告

B.宣扬培训

C.交易资料保存

D.客户身份识别

36.反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是（B）

A.大额和可疑交易数据报送

B.客户身份识别

C.客户身份资料和交易记录保存

D.反洗钱监督检查

37.（A）是第一部关于反恐怖融资的国际公约

A.禁止向恐怖主义供应资助的国际公约

B.进行非法贩运麻醉药品和精神药物公约

C.打击跨国有组织犯罪公约

D.反腐败公约

38.金融机构要实行三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项（C）

A.建立客户身份识别制度

B.客户身份资料交易记录保存制度

C.持续的员工培训制度

D.大额交易和可疑交易报告制度

39.《反腐败公约》由联合国于（A）年发布

A.2023

B.2023

C.2023

D.1990

40.金融机构依据（B）方法，确定实行客户尽职调查措施的程度

A.合规方法

B.风险为本方法

C.合规与风险并重

D.风险测试方法

41.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（D）

A.客户身份识别制度是反洗钱内部限制的基本制度之一

B.金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去

C.为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险

客户识别系统

D.金融机构（证券期货业机构）应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

42.洗钱的上游犯罪范围日益扩大，基本遵循了（A）的发展脉络

A.毒品犯罪一一特定犯罪一一最广泛的上游犯罪

B.黑社会性质犯罪一一特定犯罪一一最广泛的上游犯罪

C.恐怖活动犯罪一一特定犯罪一一最广泛的上游犯罪

D.贪污贿赂犯罪一一特定犯罪一一最广泛的上游犯罪

43.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风

险要素。（A）

A.信用

B.地域

C.业务

D.行业

44.依据《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门实行的临时冻结措施需经（A）批

准可以实行。

A.国务院反洗钱行政主管部门负责人

B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人

C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人

D.国务院总理

45.反洗钱内部限制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（D）

A.经营管理

B.风险限制

C.业务流程

D.业绩指标

46.亚太反洗钱组织成立于（B）年

A.1995

B.1997

C.2000

D.2023

47.金融机构的风险划分标准应报送（B）

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国反洗钱监测中心

D.中国人民银行省一级分支机构

48.《制止向恐怖主义供应资助的国际公约》由（A）发布

A.联合国

B.亚太反洗钱组织

C.FATF

D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

49.反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（D）

A.采集与分析

B.分析与报告

C.采集与报告

D.采集、分析与报告

50.FATF的（A）是国际反洗钱领域中最闻名的指导性文件，对各国立法以及国际反洗钱法

律制度的发展发挥了重要的指导作用。

A.反洗钱与反恐怖融资建议

B.不合作国家和地区名单

C.洗钱类型报告

D.最佳实践报告

51.利用支票开立账户进行洗钱属于（A）洗钱方式

A.利用银行业洗钱

B.通过证券业洗钱

C.通过保险业洗钱

D.利用期货、期权洗钱

52.《反洗钱法》的立法宗旨是为了（A）

A.预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

B.打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

C.预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

D.预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

53.依据法律规定，（B）有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，依法赐予行政惩罚。

A.国务院

B.中国人民银行

C.公安部

D.金融监管部门

54.金融机构有以下哪种行为，情节严峻的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款（C）

A.未依据规定建立反洗钱内部限制制度

B.未依据规定设立反洗钱特地机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C.未依据规定履行客户身份识别义务

D.未依据规定对职工进行反洗钱培训

55.保险机构（证券期货业机构）应确保客户风险评估工作流程具有（A）或可追溯性。

A.可稽核性

B.可复核性

C.可行性

D.可验证性

56.金融机构应建立的三个反洗钱基本制度包括（B）、客户身份资料和交易记录保存制度、

大额交易和可疑交易报告制度

A.反洗钱内限制度

B.客户身份识别制度

C.客户风险等级划分制度

D.报告涉嫌恐怖融资制度

57.我国洗钱犯罪的主管要件的规定，下列说法正确的是（C）

A.过失洗钱行为也构成洗钱犯罪

B.洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人的确知道清洗资金是上游犯罪所得

C.行为人实施洗钱行为主观上必需是有意的

D.通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪

58.（D）年，中国人民银行正式被赐予反洗钱只能

A.1998

B.2023

C.2023

D.2023

59.金融机构报送的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗

钱监测分析中心补正通知的（B）个工作日内补正

A.3

B.5

C.7

D.10

60.下类对可疑类客户实行的风险限制措施不恰当的为（A）。

A.与可疑类客户建立业务关系时，应当实行标准型尽职调查措施识别客户身份，并依据本机

构特定的业务处理程序进行处理。

B.在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易状

况和错作行为

C.对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，

并依据结果调整客户洗钱分类等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报

告

61.金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作支配应与风险状况相当，对

于高风险客户及业务关系应当实行（C）的风险限制措施

A.适当

B.简化

C.强化

D.肯定

62.金融机构反洗钱内部监督检查实施的组成部门不包括（D）

A.合规部门

B.业务部门

C.内审部门

D.培训部门

63.国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是（D）

A.《联合国制止向恐怖主义供应资助的国际公约》

B.《联合国打击跨国有组织犯罪公约》

C.《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》

D.《联合国反腐败公约》

64.（B）将有关毒品犯罪的洗钱行为规定为犯罪。

A.禁止向恐怖主义供应资助的国际公约

B.禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约

C.打击跨国有组织犯罪公约

D.反腐败公约

65.将犯罪所得存入金融机构或者购买可流通票据是洗钱的（A）

A.放置阶段

B.离析阶段

C.融合阶段

D.汇总阶段

66.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法错误的是（C）

A.金融机构要保存客观的客户身份资料和交易记录

B.金融机构要保存开展客户身份识别、异样交易分析等反洗钱工作的主观记录和资料

C.金融机构实现相关资料的纸质化保存即可

D.金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理

67.FATF在评估各国的反洗钱措施过程中，总结某些国家值得举荐的反洗钱实践做法，作为

（D）进行推广，为其他国家开展相关工作供应范本。

A.反洗钱建议

B.不合作国家和地区名单

C.洗钱类型报告

D.最佳实践报告

68.对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有（C）

A.属于金融机构内部保密信息

B.干脆关系到客户洗钱风险分类

C.不须要对客户保密

D.避开犯罪分子知悉后有意规避有关的风险限制措施

69.联合国大会是在（C）年通过了《联合国反腐败公约》

A.1999年

B.2000年

C.2023年

D.2023年

70.金融机构应（D）依据客户尽职调查状况，刚好调整客户风险等级，确保客户风险等级符

合实际风险状况。

A.定期

B.不定期

C.长期

D.定期或不定期

71.客户身份识别制度中（A）是指最终拥有或限制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。

此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效限制的人。

A.受益人

B.托管人

C.业务经办人

D.授权托付人

72.目前，反洗钱部际联席会议成员单位包括（B）个部门。

A.19

B.23

C.26

D.25

73.我国关于洗钱犯罪主体的规定，下列说法正确的是（A）

A.法人可以构成洗钱犯罪主体

B.只有自然人才能构成洗钱犯罪主体

C.上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体

D.上游犯罪嫌疑人审判之前，洗钱犯罪主体的洗钱犯罪事实不能认定

74.下列关于实施反洗钱内部监督检查的形式的说法错误的是（B）。

A.业务部门的检查一般是在现场执行

B.合规部门的检查主要是在非现场执行

C.合规部门的检查可以是现场，也可以是非现场

D.内审部门一般是通过现场稽核审计

75.对于既符合大额交易标准和可疑交易标准的交易，保险公司应当（A）

A.分别提交大额交易和可疑交易报告

B.只提交大额交易报告

C.只提交可疑交易报告

D.两个报告均不须要提交

76.在仔细履行客户身份识别的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低

客户的审核，指的是（C）原则

A.全面性

B.持续性

C.重点识别

D.审慎性

77.我国于（C）年成为金融行动特殊工作组正式成员

A.2023

B.2023

C.2023

D.2023

78.（C）年，经调整后的反洗钱工作部际联席会议第一次会议在北京召开。

A.2023

B.2023

C.2023

D.2023

79.为了预防洗钱和恐怖融资活动，（A）金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录

保存行为，维护金融秩序，依据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制

定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》

A.规范

B.规定

C.监督

D.管理

80.金融行动特殊工作组（FATF）在下面哪一年没有对反洗钱《四十项建议》进行修改（C）

A.1996年

B.2023年

C.2023年

D.2023年

81.依据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（C）义务

A.应尽

B.反洗钱

C.法定

D.常规

83.客户洗钱风险分类的参考指标中，以下说法不正确的是（D）

A.客户因素包括个人客户和企业客户

B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价

C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以

及中介机构的评价等

D.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

84.我国《刑法》第一百九十一条规定的洗钱上游犯罪不包括（D）

A.毒品犯罪

B.黑社会性质犯罪

C.贪污受贿犯罪

D.有意杀人罪

85.托付金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在托付协议中明确双方在（B）方面的职责,

相互间供应必要的帮助，相应实行有效的客户身份识别措施

A.反洗钱

B.识别客户身份

C.客户洗钱风险

D.客户交易资料保存

86.以下对于反洗钱内部监督检查实施组成部门的说法错误的是（D）

A.实施组成部门主要应包括合规部门、业务部门、内审部门

B.合规部门负责牵头组织对本机构反洗钱内限制度建立、执行落实状况进行监督检查

C.业务部门负责对本部门执行落实反洗钱内限制度状况开展自查

D.内审部门负责对合规部门执行反洗钱内限制落实状况实施外部监督检查

87.利用客户自身特点所隐含的风险因素，风险大小通过客户的基本身份信息及其真实性、

精确性和完整性来衡量属于（A）。

A.客户身份风险因素

B.客户地域风险因素

C.客户行业风险因素

D.客户交易风险因素

88.建立反洗钱内部限制制度的作用不包括（B）

A.提高金融机构的风险意识

B.防卫外部监管

C.加强金融机构的自我约束和风险管理

D.保证金融机构主动有效地履行反洗钱义务，从而防范洗钱风险

89.《反洗钱法》第三十一条规定中，以下表述不正确的是（D）

A.金融机构假如未依据规定建立反洗钱内部限制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其

授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B.未依据规定设立反洗钱特地机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政

主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

C.未依据规定对职工进行反洗钱培训I,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市

一级以上派出机构责令限期改正

D.金融机构假如未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授

权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

90.金融行动特殊工作组（FATF）第一次提出有关反洗钱《四十项建议》是在哪一年（B）

A.1989年

B.1990年

C.1992年

D.1999年

100.金融机构应依据客户的特点或者帐户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外

国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下,

来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自于其他国家

（地区）的客户

A.高于

B.略高于

C.低于

D.略低于

101.下列关于反洗钱组织架构的说法错误的是（选B错误、试试选C?）

A.金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构

B.为满意反洗钱工作的须要，最好由一级部门来做牵头部门

C.职级上的不对等不影响反洗钱牵头部门的独立性

D.明晰的反洗钱岗位职责是反洗钱工作顺当开展的基础

102.下列关于金融机构信息沟通的说法错误的是（C）

A.包括金融机构内部各部门、各分支机构之间相互联系和传递各种信息

B.包括金融机构与外界之间相互联系和传递各种政策或信息

C.不利于管理层作出正确决策

D.使全部员工了解自己在内部限制体系中的职责和作用

103.以严格的银行保密制度而著称的瑞士，接受国际通行的反洗钱规则是在哪一年（B）

A.2023

B.2023

C.2023

D.2023

104.客户洗钱风险分类的参考指标不包括（D）

A.国家或地区因素

B.行业因素

C.业务因素

D.客户性别因素

105.金融行动特殊工作组发布首份关于反洗钱的《四十项建议》是在（B）

A.1989-10-1

B.1990-2-1

C.1996-6-1

D.1996-2-1

106.《打击跨国有组织犯罪公约》由（A）发布。

A.联合国

B.亚太反洗钱组织

C.FATF

D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

107.可疑交易报告通常不包括（D）

A.涉嫌洗钱的可疑交易

B,涉嫌恐怖融资的可疑交易

C.金融机构在履行客户身份识别义务过程中发觉的任何可疑行为

D.帮助司法机关开展调查的资金交易

108.国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是在哪一年（A）。

A.1988

B.1992

C.2023

D.2023

109.客户洗钱风险等级分类的原则不包括（B）。

A.全面性

B.间歇性

C.持续性

D.保密性

110.下列关于反洗钱领导小组的说法错误的是（选A错误，试试选B）。

A.反洗钱相关业务部门应纳入反洗钱领导小组成员部门

B.只有核心业务部门才有资格担当反洗钱牵头部门

C.反洗钱领导小组的职责应明确

D.反洗钱领导小组应统一组织领导本机构反洗钱工作

111.关于洗钱过程的说法中，错误的是（选C错误，试试选A）

A.融合阶段是一个独立洗钱行为的最终阶段

B.放置阶段是洗钱行为的首要阶段

C.融合阶段是下一次洗钱的打算阶段

D.放置阶段的首要目的是隐藏

112.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当实行持续的客户身份识别措施，关注客户

及其日常（C）、金融交易状况，刚好提示客户更新资料信息

A.资金来源

B.经济状况

C.经营活动

D.资金用途

113.FATF于（选C错误）年公布了《没收和资产追回最佳实践报告》

A.2023

B.2023

C.2023

D.2023

114.反洗钱行政主管部门依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证的行为是（C）

A.现场检查

B.现场走访

C.反洗钱调查

D.高管约谈

115.2023年12月27日，修改后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定未包含（D）

A.指导、部署金融业反洗钱工作

B.负责反洗钱的资金监测

C.有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗钱规定的行为”进行检查监督

D,对金融机构高管人员任职资格进行任免

116.《反腐败公约》由联合国于（A）年发布。

A.2023

B.2023

C.2023

D.1990

117.《反腐败公约》由（A）发布

A.联合国

B.亚太反洗钱组织

C.FATF

D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

118.《禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》由（A）发布

A.联合国

B.亚太反洗钱组织

C.FATF

D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

119.（C）年，FATF《四十项建议》规定，将洗钱行为规定为犯罪。

A.2023

B.2023

C.2023

D.2023

120.以下说法错误的是（A）

A.证券期货业机构可以不协作中国人民银行开展反洗钱现场检查、调查工作

B.证券期货业机构在协作反洗钱现场检查、调查时，应照实供应有关反洗钱工作资料和客

户身份信息及交易状况

C.证券期货业机构应当对识别客户身份、报告可以交易等工作中获得的信息数据予以保密

D.证券期货业机构应当对协作中国人民银行反洗钱现场检查、调查可疑交易等工作中获得

的信息数据予以保密

121.证券期货业机构与客户建立业务关系时，首先应当进行（D）

A.客户风险等级划分

B.可疑交易报告

C.大额交易报告

D.客户身份识别

122.证券期货业机构与法人或其他组织建立业务关系时，可由法定代表人干脆办理也可（B）

开户业务。

A.授权挚友办理

B.授权单位员工办理

C.授权亲戚办理

D.授权无关人员办理

123.金融机构客户身份识别应遵循的原则中不包括（）

A.真实性

B.持续性

C.差异性

D.审慎性

124.下列关于洗钱的危害性的说法中，错误的是（D）

A.洗钱助长更严峻和更大规模的犯罪活动

B.洗钱严峻威海经济的健康发展

C.洗钱助长和滋生腐败

D.自助恐怖活动犯罪的资金都是清洗过的上游犯罪所得

125.2023年《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件详细应用法律若干问题的说明》，就明

知”规定为（C）

A.完全明智

B.假定明知

C.推定明知

D.其他明知

126.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存管理方法》由（B）制定

A.中国人民银行

B.中国人民银行会痛银监会、证监会、保监会共同制定

C.国务院

D.保监会

127.证券期货业机构应当反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围，制定有针对性的（A）

A.量化考核指标

B.系统考核指标

C.单一考核指标

D.利润考核指标

128.依据实名制的有关规定，下列可以作为实名证件的是（B）

A.学生证

B.临时身份证

C.驾驶证

D.介绍信

129.因基本生活支出以及其他特殊缘由须要运用被冻结资产的，资产全部人、限制人或管理

人可以向资产所在地县级公安局提出申请。受理申请的公安机关应当依据程序层报公安部审

核，公安部在收到申请之日起（C）内进行审核处理。

A.5日

B.10日

C.30日

D.10个工作日

130.金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，足以再现（）。

A.客户声音

B.客户相貌

C.客户交易的全貌

D.客户的言谈举止

131.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》规定的自然人客户银行账户跨境的大额

人民币报告标准是（C）

A.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）

B.当日单笔或者累计交易人民币10万元以上（含10万元）

C.当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）

D.当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）

132.《金融机构反洗钱规定》中明确了证券期货机构应当履行的反洗钱三大核心业务，即（A）

A.客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告

B.客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范

C.合法审慎、保密、与司法机关全面合作

D.依法合规、防范洗钱犯罪、严打恐怖融资

133.以下哪些状况符合反洗钱现场检查程序要求（）

A.检查组人员仅有1人

B.检查组人员仅有2人

C.检查组未出示执法证

D.检查组未出示检查通知书

134.以下哪项法律是制定《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》的法律依据（C）

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国证券法》

C.《中华人民共和国反洗钱法》

D.《中华人民共和国保险法》

135.公安部2023年12月15日至2023年4月6日共发布了（C）批恐怖分子和恐怖组织名

单。

A.一

B.二

C.三

D.四

136.证券期货业金融机构刚好更新、保存发生变更的客户客户资料，属于落实（B）的要求

A.完整原则

B.真实原则

C.平安原则

D.从严原则

137.对被检查单位执行反洗钱法规状况的全方位检查，包括内部限制体系建设状况、客户身

份识别状况、客户身份资料及交易记录保存制度执行状况、大额交易和可疑交易报告制度执

行状况、宣扬培训状况、内部审计监督状况、保密制度执行状况，叫做（A）

A.全面检查

B.专项检查

C.行政调查

D.非现场监管

138.中国人民银行于（A）成立了中国反洗钱监测分析中心。

A.2023年6月1日

B.2023年8月1日

C.2023年2月1日

D.2023年10月1日

139.以下（C）制度，不是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》的制定依据。

A.《中华人民共和国反洗钱法》

B.《中华人民共和国中国人民银行法》

C.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法》

D.《中华人民共和国反恐怖主义法》

140.证券期货业金融机构应当建立数据信息平安备份制度，实行（多介质备份与异地备份）

相结合的数据备份方式，确保交易数据的。。。。。

141.反钱行政主管部门依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证的行为是（C）

A.现场检查

B.现场走访

C.反洗钱调查

D.高管约谈

142.打击恐怖融资，应始终遵循的原则是（D）

A.最大努力切断恐怖组织或恐怖分子的一切资金来源

B.最大程度上限制对恐怖融资的打击面

C.最小化恐怖融资的工作成本

D.有效遏制恐怖活动

143.下列哪种方式属于恐怖组织通过合法渠道筹集资金（D）

A.通过贩卖毒品筹集资金

B.打着宗教的幌子，向本民族个体经营商户收取“爱护费”

C.进行非法宗教活动，并要求信教群众捐款，作为恐怖组织活动经费

D.利用宗教名义，或贯以宗教课税的形式获得钱财和物品

144.下列不属于期货业异样交易的是（A）

A.合约交易

B.选择非活跃合约交易

C.成交价格异样

D.账户盈亏长期保存超常

三、多选题

L洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大，包括（ABCD）

A.上游犯罪范围不断扩大

B.行为方式更为多样

C.主观要件适当放宽

D.责任追究更加严厉

2.客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应（ABCD）

A.爱护商业隐私

B.爱护个人隐私

C.妥当保存客户身份识别过程中获得的客户身份信息

D.妥当保存客户身份识别过程中获得的交易信息

3.利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制洗钱是洗钱常用方式之一，被称为

保密天堂的国家和地区一般具有哪些特征（ABCD）

A.有严格的银行保密法

B.有严格的公司保密法

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法

4.国务院金融监督管理机构在反洗钱工作中的职责有（ABC）

A.参加制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B.对所监督管理的金融机构提出依据规定建立健全反洗钱内部限制制度的要求

C.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部限制制度方案

D.对所监督管理的金融机构的可疑交易开展调查

5.下列属于高风险客户的有（AB）

A.国务院有关部门、司法机关、中国人民银行、联合国安理睬发布的制裁或关注名单

B.来自避税天堂的离岸公司或与该公司进行交易的客户

C.非盈利性事业单位

D.自然人客户

6.完整的“了解你的客户”措施包括（ABCD）

A.客户接受政策（包括记录保存）

B.验证客户身份

C.对高风险账户实施持续监测

D.风险管理

7.以下说法正确的有（ABCD）

A.金融机构应当主动协作中国人们银行开展的反洗钱现场检查、调查工作

B.金融机构在协作反洗钱现场检查、调查时，应照实供应有关反洗钱工作资料和客户身份信

息及交易状况

C.金融机构应当对识别客户身份、报告可疑交易等工作中获得的信息数据予以保密

D.金融机构应当对协作中国人们银行反洗钱现场检查、调查可疑交易等工作中获得的信息数

据予以保密

8.2023年6月21日发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方

法》是中国人们银行会同（ABC）

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国证监监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.国家外汇管理局

9.联合国通过的有关反洗钱和反恐怖融资的公约有（ABCD）

A.禁止非法贩运麻醉药和精神药物公约

B.禁止向恐怖主义供应资助的国际公约

C.打击跨国有组织犯罪公约

D.反腐败公约

10.金融行动特殊工作组（FATF）在1990年提出了有关反洗钱的《四十项建议》，要求各国

政府加强反洗钱金融监管，包括（ABCD）

A.督促金融机构制定和实施反洗钱内部限制制度

B.履行客户身份识别义务

C.履行客户信息和交易记录保存义务

D.履行识别并报告可疑金融交易的义务

1L以下关于洗钱基本内涵的说法中，正确的是（ABCD）

A.洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的前提下所从事的不法行为

B.洗钱者明知是犯罪所得赃款而清洗，“明知”既包括知道也包括可能知道是犯罪所得赃

款

C.通过金融机构或其他方式转移或转化犯罪所得赃款

D.企图掩盖犯罪行为并使得犯罪所得赃款貌似合法

12.《中国人民银行法》规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有哪些权

利（AB）

A.行政惩罚权

B.建议处分权

C.责令停业整顿

D.吊销经营许可证

13.出现以下哪些情形的投保客户，不能未经外部风险评估程序干脆定级为低风险（ABCD）

A.在本保险机构的已缴纳保费金额超过肯定限额

B.客户为非居民，或者运用了境外发放的身份证件或身份证明文件

C.客户涉及可疑交易报告

D.客户托付非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人于保险机构建立业务关系

14.金融机构建立客户洗钱风险等级分类制度须要考虑的客户的因素有（ABCD）

A.地域

B.业务

C.行业

D.是否为外国政要

15.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的

原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，实行相应的措

施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际限制客户的（A）和交易