“治乱打非”专项行动政策解读

《中国保监会关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》

〔保监人身险〔2017〕283号〕政策学习解读银保培训部2018年1月3日保险从业须知！2018寿险监管重要方向！即将迎来新的一年，就在2017年的收官的最后一个工作日，中国保险监督管理委员会》〔保监人身险〔2017〕283号〕这个决定2018乃至今后保险监管方向，直指目前市场人身保险的销售乱象。刚好和保险公司开门红撞在一起，该文件的发布更加引起保险界人员的重点关注。

保监会将在明年组织开展我国人身保险治理销售乱象、打击非法经营的专项行动。今后保险行业监管趋严将成为常态！“治乱打非”专项行动将综合采取自查自纠、监管抽查、日常监管、社会监督等手段措施，通过严查重处、重典治乱，严厉打击违法违规行为，重点治理人身保险销售、渠道、产品、非法经营等各类市场乱象问题，去除风险隐患，标准人身保险市场秩序。行业常见的存单变保单、夸大收益、恶意挖角、虚列费用、无证经营、利用保险搞非法传销、非法融资等问题都是此次专项行动要打击的重点行为。283号文的推出在2017年最后一个工作日也是2018年元旦之前，恰逢寿险业“开门红”每年的“开门红”是寿险公司一年之中最重要的一个阶段，在这个时间段，各家公司都会推出很大的鼓励政策和简单易销售的产品，推动保险代理人员尽可能做大规模保费，为全年保费业绩收入奠定根底。也正是因为如此，每年“开门红”针对的一季度，尤其是1月份，往往是各家寿险公司一年之中单月保费收入最高的一个月份，对于全年保费收入都有着最重要的影响。开门红期间，由于销售人员急于冲刺业绩，也往往是销售误导的高发期，监管选择在此时施以重拳，自有其合理之处。只是保监会在其发布的2017年283号文当中提到的一些违规问题都属于行业内的“潜规那么”，查处的难度较大，“治乱打非”专项行动实际能起遏制作用政策原文学习文件背景目的意义工作原则整治重点主要措施工作要求涉及银保的关键点1〔一〕销售乱象：1、将保险产品混淆为银行存款或理财产品进行销售、“存单变保单”。2、将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或承诺、夸大收益等问题。3、通过各种名义和形式给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保费回扣或其他利益等问题。4、严厉打击保险销售从业人员通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息进行销售误导，通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销，以捏造、散布虚假事实等方式诋毁同业商誉等违法违规行为。〔二〕渠道乱象：1、特别是银邮代理机构及其工作人员擅自印制使用保险产品宣传资料。2、使用“商业银行和保险公司联合推出”等类似宣传用语混淆保险经营主体、误导保险消费者。3、在客户投诉、退保等事件发生时消极处理、拖延推诿等问题。4、保险公司对保险代理人“恶意挖角”，通过虚列费用套取资金向银邮代理机构等中介渠道账外暗中支付手续费或其它利益等方式扰乱保险市场秩序、进行恶性竞争等违法违规问题〔三〕产品乱象：1、保险公司“长险短做”。2、通过保单贷款、局部领取、减少保额等方式变相改变保险期间、变相提高或降低产品现金价值、变相突破监管规定，扰乱保险市场秩序。3、保险公司、保险中介机构特别是银邮代理机构和保险销售从业人员通过发布拼噱头、博眼球等不实信息，不如实、准确介绍产品责任、功能和保险期间，欺骗、误导保险消费者等违法违规问题。涉及银保的关键点2〔一〕自查自纠。2018年4月1日前将自查整改情况向中国保监会报告〔二〕监管抽查。自查自纠工作进行全面审核，根据审核情况选取局部保险公司、保险中介机构特别是银邮代理机构进行监管抽查。对自查自纠走过场、不真查实改以及迟报、瞒报违法违规问题的保险公司和保险中介机构，应当从严从重进行处分，采取责令停止接受新业务、撤消业务许可证等处分措施。〔三〕日常监管：各保监局应当高度重视对保险消费者举报投诉问题的调查处理，发现违法违规问题线索，解决关系保险消费者切身利益的疑难和重点问题。对保险公司、保险中介机构和保险销售从业人员的违法违规行为发现一起，果断查处一起，坚持有案必查、违法必究，对保险消费者反映突出、个案检查发现的典型性和普遍性问题组织开展专项督导和检查。〔四〕社会监督。欢送保险消费者、新闻媒体和社会舆论通过各种形式，对人身保险市场主体经营行为进行监督，形成社会监督、舆论监督的强大合力，通过社会各界共同努力，严厉打击、有效治理人身保险市场乱象问题，切实提升保险行业形象。涉及银保的分析1、银保转型势在必行。政策的力量发挥重要作用。重点思想转型。2、规模型保险寸步难行。打击“长险短做”。3、比较利益、夸大收益、存单变保单、误导、套取费用、账外暗中支付手续费