2023年中级银行从业资格之中级个人贷款题库检测试卷A卷附答案

2023年6月中级银行从业资格之中级个

人贷款题库检测试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交

易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同

意可以采取借款人自主支付方式

A.40,50

B.30,40

C.30,50

D.20,30

【答案】C

2、对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达

到一定年限的借款学生，经批准可以（）方式代偿其贷款本息。

A.奖学金

B.减免

C.工资

D.国家补助

【答案】A

3、公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）o

A.其他押品

B.应收账款

C.金融质押品

D.商用房地产和居住用房地产

【答案】B

4、对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的

()个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

A.7

B.2

C.10

D.5

【答案】C

5、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共

和国中国人民银行法》等有关法律规定，由()制定并自2005年

10月1日起实施。

A.三部委

B.中国人民银行

C国务院

D.银监会

【答案】B

6、武钢本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理

费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000

元，依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与

收入比、所有债务与收入比两项指标，下列说法正确的是（）o

A.两项指标均达到条件

B.两项指标均未达到条件

C.房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件

D.房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件

【答案】D

7、以下不属于按照惯例环节分类的押品评估情形的是（）

A.初次评估

B.外部评估

C.不良贷款项下押品评估

D.重新评估

【答案】B

8、关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款，下列

说法错误的是（）。

A.办理公积金个人住房贷款业务，商业银行也承担一定信用风险

B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公

积金

C.公积金个人住房贷款由各地方公积金管理中心负责审批

D.公积金个人住房贷款的利率比同档次的自营性个人住房贷款利率

低

【答案】A

9、借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（）开始。

A.日

B.季

C.年

D.月

【答案】D

10、下列关于个人汽车贷款的表述，错误的是（）。

A.借款人申请个人汽车贷款，应当能够支付规定的首期付款

B.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之

前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车

C.贷款人发放个人汽车贷款，应考虑到汽车行业发展和汽车市场供

求情况

D.汽车价格，对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的

评估价格中的低者

【答案】B

11、按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（)o

A.新建房个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

【答案】A

12、下列关于抵质押权设立有效性的说法错误的是（）。

A.接受已出租财产抵押的，要重点了解出租人和承租人的关联关系,

租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因

素

B.以出让方式取得的国有土地使用权，应明确已缴纳土地出让金首

期付款和后期交付计划等

C.存在优先于银行抵质押权的权利的，他人顺位在先的抵押权等，

应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等

D.在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益物权的，应

逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等

【答案】B

13、下列不属于个人贷款合作单位的是（）。

A.房地产交易中心

B.汽车经销商

C.担保机构

D.开发商

【答案】A

14、债务人或者第三人可以抵押的财产是（）。

A.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

B.医疗卫生设施

C.集体所有的土地使用权

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】D

15、关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）。

A.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款

价格

B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险

C.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上

取决于存款利率

D.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格

【答案】A

16、个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担

保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）o

A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者

B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由

签约人当场签字

C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签

字并经公证的委托授权书

D.在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义

务

【答案】A

17、下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是（

A.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询

其个人征信信息

B.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困

难的证明材料

C.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

D.借款人有效身份证件的原件和复印件

【答案】A

18、关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的

是（）。

A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一

方的解释

C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制

其责任的条款

【答案】A

19、首批住房体制改革的试点城市是________和o（）

A.青岛；合肥

B.北京；上海

C.烟台；蚌埠

D.广州；深圳

【答案】C

20、从（）年起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】A

21、经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷

款，展期期限累计不得超过______;一年以上的个人贷款，展期期

限累计与原贷款期限相加，不得超过_____O（）

A.原贷款期限；3年

B.1年；原贷款期限

C.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限

D.1年；该贷款品种规定的最长贷款期限

【答案】C

22、学生在校期间，国家助学贷款利息由财政贷款本金由

学生本人在_____自行偿还。（）

A.部分补贴；提款后

B.部分补贴；毕业后

C.全额补贴；提款后

D.全额补贴；毕业后

【答案】D

23、（）到期足额收回是贷后管理的最终目的。

A.贷款本息

B.贷款利息

C.贷款违约金

D.贷款本金

【答案】A

24、为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户

发放的互联网个人贷款，属于（）。

A.非场景化个人贷款

B.非强增信基础的个人贷款

C.场景化个人贷款

D.有强增信基础的个人贷款

【答案】D

25、对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。

A.情感营销策略

B.大众营销策略

C.单一营销策略

D.专业化策略

【答案】B

26、下列选项中，不属于公积金个人住房贷款特点的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

【答案】C

27、个人住房装修贷款用途不包括（）。

A.支付家庭装潢施工款

B.购买厨卫设备

C.购买健身器材

D.支付房屋维修工程款

【答案】C

28、下列关于农户贷款的表述，错误的是（）。

A.农户贷款仅可用于生产经营用途

B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限

以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人

C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制

度

【答案】A

29、下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（）。

A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确

实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生

发放的贷款

B.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐

用消费品的贷款

C.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放

的用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款

D.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

【答案】A

30、个人汽车贷款的特点不包括（）。

A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场

发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.风险管理难度相对较大

D.风险管理难度相对较小

【答案】D

31、借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继

承人继承财产的，（）借款人签订的借款合同。

A.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除

B.可解除

C.继续履行

D.可变更

【答案】C

32、对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利

率调整时，实践中银行多于（）起，按相应的利率档次执行新的贷

款利率。

A.当日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】D

33、下列各项中，影响银行市场微观环境的因素不包括（）。

A.银行同业竞争对手的实力与策略

B.客户的信贷动机

C.信贷资金的供求

D.汇率的变动

【答案】D

34、个人商用房贷款借款人需满足的条件之一为：已支付所购商用

房市场价值（）（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在

45%及其以上）,并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发

票或收据。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】A

35、下岗失业人员小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺

延，最长不得超过（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D3年

【答案】B

36、（）是我国最早开办的个人贷款产品。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人教育贷款

D.个人经营类贷款

【答案】A

37、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行

初审，初审环节的内容不包括（）。

A.借款申请人所提交材料的完整性

B.借款申请人所提交材料的真实性

C.借款申请人所提交材料的规范性

D.借款申请人的主体资格

【答案】B

38、个人留学贷款额度最低不少于（）元人民币。

A.5000

B.1万

C.2万

D.5万

【答案】B

39、个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和

（）o

A.价值稳定性

B.收益可预期性

C.权利排他性

D.可变现性

【答案】D

40、对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。

A.情感营销策略

B.大众营销策略

c.单一营销策略

D.专业化策略

【答案】B

41、个人贷款的担保方式不包括（）。

A.信用担保

B.保证担保

C.抵押担保

D.质押担保

【答案】A

42、关于公积金个人住房贷款的货币管理，下列说法错误的是

（）。

A.按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检

查

B.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）

按比例将委托贷款手续费划归给承办银行

C.在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式

进行催收

D.逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进

行处置

【答案】D

43、信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。

A.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；而

一般个人贷款业务以本币为主，限于境内使用

B.信用卡一般具有免息还款期，在一定期限免息；而一般个人贷款

无免息还款期

C信用卡业务银行收取手续费；一般个人贷款业务银行收取利息

D.信用卡一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷

款业务则为一事三批

【答案】D

44、根据以下材料，回答69-74题

A.前者前期还款压力较小

B.后者后期还款压力较小

C.后者利息支出总额较小

D.前者利息支出总额较小

【答案】D

45、个人信用信息基础数据库系统的建设和完善，有影响和规范个

人主要经济活动、逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的

社会风气的功能，这是指其（）o

A.信用功能

B.道德功能

C.伦理功能

D.社会功能

【答案】D

46、以下不属于个人质押贷款的特点的是（）。

A.贷款风险较高

B.周转快

C.操作流程短

D.质物范围广泛

【答案】A

47、贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应对商用房贷款申请内

容和相关情况的（）进行调查核实。

A.真实性、准确性、可靠性

B.风险性、可靠性、真实性

C.真实性、准确性、完整性

D.风险性、收益性、流动性

【答案】C

48、银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度是（）。

A.产品差异策略

B.专业化策略

C.大众营销策略

D.单一营销策略

【答案】B

49、关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（）。

A.准入条件严格

B.可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整

C.贷款额度大，最低不低于100万元

D.贷款期限短

【答案】C

50、2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，

贷款年化利率为7%,担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国

债（记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行

价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张）3200手（1手=

10张）。请问押品评估价值为（）元。

A.6840000

B.6400000

C.6240000

D.6080000

【答案】D

多选题（共30题）

1、在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的

信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.更换为其他足值抵押物

C.按合同约定或依法提前收回贷款

D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

【答案】ABCD

2、小微企业主包括（）

A.小微企业法定代表人

B.小微企业法定代表人的配偶

C.小微企业法定代表人的父母

D.企业主要股东

E.实际控制人

【答案】ABD

3、办理个人住房贷款，贷前咨询的内容包括（）。

A.个人贷款品种介绍、申请个人贷款需提供的资料

B.个人贷款经办机构的地址及联系电话

C.申请个人贷款应具备的条件，办理个人贷款的程序

D.个人贷款合同中的主要条款

E.获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道

【答案】ABCD

4、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学

通知书。李天准备向银行申请留学贷款50万元人民币。

A.贷款期限一般为1〜6年

B.需要提供一定的担保措施

C.贷款对象为留学人员或其直系亲属

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原

则

【答案】ABC

5、室内消火栓的布置，哪种情况可采用1支消火栓的1股充实水柱

到达同层室内任何部位？（）

A.建筑高度W24nl的仓库

B.建筑高度W24m,且建筑体积W5000M的厂房

C.建筑高度W54nl的住宅

D.建筑高度W54m,且每单元设置一部疏散楼梯的住宅

【答案】D

6、下列关于农户贷款的表述，正确的有（）o

A.鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付

B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

C.农户贷款还款方式不可以采用分期还本付息、分期还息到期还本

等方式

D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款

能力等因素合理确定贷款期限

【答案】AB

7、个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括

()。

A.保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定

具备保证资格

B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格.是否具有

代偿能力

C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证

人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况.经济收入和

财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明

D.保证人和借款人的关系

E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通

知其保证责任

【答案】ABD

8、借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须（）o

A.价值稳定

B.变现能力强

C.易于处置

D.产权明晰

E.易于保管

【答案】ABCD

9、借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（）。

A.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

B.拥有县城常住户口或有效居留身份

C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户

E.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提

供的其他证明文件

【答案】ACD

10、下列关于商业性房地产信贷管理的说法中，错误的是（）。

A.商业银行对房地产开发企业发放的贷款，可以以房地产开发流动

资金贷款科目发放

B.商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款，应在发放前向

监管部门报备

C.商业银行向房地产开发企业发放的贷款，可专门用于缴纳土地出

让金

D.对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放

E.对于住房消费贷款，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的

个人发放住房贷款

【答案】AC

n、对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（）。

A.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

B.建立和完善防范信用风险的预警机制

C.加强对借款人的贷前审查

D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E.建立有效的信息披露机制

【答案】ABC

12、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款调查可采取

（）等途径和方式。

A.网上调查

B.信息咨询

C.现场核实

D.电话查问

E.信用评估

【答案】BCD

13、以下属于普惠型消费贷款的是（）

A.助学贷款

B.校园消费贷款

C.农户消费贷款

D.低保户消费贷款

E.住房按揭贷款

【答案】ABCD

14、定位选择的方式可分为三种：主导式定位、追随式定位以及补

缺式定位。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。

A.资金规模充足

B.分支机构不多

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

E.资产规模中等

【答案】BD

15、个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易

对象支付，下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借

款人自主支付方式。

A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

C.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的

D.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的

E.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的

【答案】AB

16、在个人住房贷款中，为了防范借款人的信用风险应采取的措施

包括（）。

A.验证工资收入的真实性

B.验证租金收入的真实性

C.深入了解客户还款意愿

D.验证经营收入的真实性

E.验证投资收入的真实性

【答案】ABCD

17、贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全

面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的（）等。

A.偿还能力

B.诚信情况

C.担保情况

D.抵（质）押比率

E.风险程度等

【答案】ABCD

18、代理的特点有（）。

A.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理人须在代理权限内实施代理行为

E.代理行为须直接对被代理人发生效力

【答案】ABCD

19、互联网个人贷款风险管理的形式包括（）。

A.政策风险

B.信用风险

C.行业风险

D.技术风险

E.法律风险

【答案】ABCD

20、某国家级竞赛游泳池长x宽为50mx25m,水深为2m,该泳池循

环泵的最小设计流量应为下列哪项？（）

A.

B.

C.

D.

【答案】A

21、单笔个人住房贷款贷前应重点检查（）o

A.借款人还款能力

B.首付款证明真实性及合规性

C.楼盘项目开发进度

D.贷款真实性

E.房产中介机构推荐按揭业务资产质量

【答案】ABD

22、个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借

款人的（）。

A.偿还能力

B.诚信状况

C.担保情况

D.抵（质）押比率

E.贷款风险因素

【答案】ABCD

23、张某今年45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月

税后工资16000元，配偶为某中学教师，每月税后工资收入为1000

元，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有

个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善

居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产

中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普

通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。

张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款

申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%,借款人年龄与

贷款期限之和不得超过70岁。

A.在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件,

包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接

拒绝

B.在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处

于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次

提交评分

C.如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分

挑选政策挑选，则会自动拒绝

D.如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝

政策会优先于通过政策

E.申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷

款发放之前

【答案】B

24、押品日常管理与监控的措施包括（）

A.权证核对

B.岗位制约

C.台账制度

D.定期检查

E.日常监控

【答案】ABCD

25、下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A.绝大多数采取分期付款的方式

B.实质是一种借贷关系而非商品买卖关系

C.贷款金额大、期限长

D.是以信用为前提建立的借贷关系

E.风险具有系统性特点

【答案】ABC

26、下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。

A.其保证人必须具备代位清偿能力

B.出现纠纷可通过法律程序进行解决

C.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少

D.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

E.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

【答案】ABCD

27、关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。

A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，

填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见

C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面

审查

D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、

合规等提出书面审查意见

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见

【答案】ACD

28、个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。

A.借款人资格和条件是否具备

B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

E.借款用途是否符合银行规定

【答案】ABCD

29、申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）。

A.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

B.车辆出卖人的车辆产权证明

C.所交易车辆的机动车辆登记证

D.车辆年检证明

E.首付款证明材料

【答案】ABCD

30、个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

c.建立有效的信息披露机制

D.加强学生的诚信教育

E.建立和完善防范信用风险的预警机制

【答案】ABCD

大题（共10题）

一、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，

目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时

间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左

右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司

运营情况良好。陈先生资金使用时间为3〜6个月，且以后可能会有

不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。

（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房

地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）

最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A.个人信用贷

款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信

额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）

A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性

还本还款法D.等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行

还应做到（）。（多项选择题）

【答案】⑴420

【解析】

个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产

应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相

关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最

高可贷出的资金为600X70%=420（万）。（2）C

【解析】

个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定

的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借

款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环

使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金

需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C

【解析】

按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款

利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限

在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE

【解析】

贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评

价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力"故好个人

贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资

金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金

按时足额还本付息。

二、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年

47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现

房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2

万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首

套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为

4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。若申请

上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金

额为（）元。（取整数）

【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平

均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额:{[月利率

X（1+月利率款）还款期数]/[（1+月利率款）还款期数T]}X贷款本金

其中，月利率=4.9%X1.1/12-0.45%,还款期数=23X12=276,

贷款本金=1.2X90-64.8=43.2（万元）。所以，每月还款额

={[0.45%X（l+0.45%）276]/[（1+0.45%）276-

1]}X43.2*2737（元）。

三、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商

用），计划向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度

是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽

车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与

汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.

可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提

交的申请材料有（）。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.

所购车辆合法运营的证明D,居民身份证、户口本或其他有效身份证

件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成

交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际

成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不

得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE解析：申请个人汽

车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民

身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配

偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，

包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。

如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证

明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：

ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，

包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，

还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，

各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化

规定。

四、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自

己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金

500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家

庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住

宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使

用时间为3〜6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生

拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素

的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的

资金约为（）万。

【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的

70%。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符

合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。

本题中，银行最高可贷出的资金为650X70%=455（万）。

五、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了

一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限

20年，年利率6%。等额本金方式的利息总额为（）元。（填空

题）

【答案】180750第一个月还款利息=300000X6%/12=1500（元），第

二百四十个月还款利息=（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元）,

根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+6.25）/

2X240=180750（元）。

六、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年

47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现

房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2

万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首

套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为

4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。若申请

上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金

额为（）元。（取整数）

【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平

均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额:{[月利率

X（1+月利率款）还款期数]/[（1+月利率款）还款期数T]}X贷款本金

其中，月利率=4.9%X1.1/12=0.45%,还款期数=23X12=276,

贷款本金=1.2X90-64.8=43.2（万元）。所以，每月还款额

={[0,45%X（l+0.45%）276]/[（1+0.45%）276-

1]}X43.222737（元）。

七、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银

行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人

名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。

申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/

平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一

笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%O还

款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。

（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D,63%（2）小张经营规模

进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以

下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A.小张朋友小王担

任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外

其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵

押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘

名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，

小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

【答案】⑴C

【解析】

抵质押率:押品担保债权的本金余额/押品评估价值100双所以，小

张该笔贷款的抵押率=300/（2x200）=75%。（2）CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等

集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼

儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设

施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依

法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的

其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE

【解析】

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象

支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款

人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超

过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万

元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现

金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人

民币的；④法律法规规定的其他情形。

八、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年

47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现

房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2

万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首

套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为

4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。其应支

付的最低首付款金额为（）万元。（保留一位小数位）

【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于

60%o所以，刘某应支付的最低首付款金额为：1.2X90X60%

=64.8（万元）。

九、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，

目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时

间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左

右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司

运营情况良好。陈先生资金使用时间为3〜6个月，且以后可能会有

不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。

（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房