2022中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题A卷-附解析

2022中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》

题库综合试题A卷附解析

考试须知：

1、考试时间：120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、超额存款准备金主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

2、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）

应履行的职责之一。

A,中国银行业监督管理委员会

B.所有商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

3、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A.元

B.分

C.厘

D.角

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4、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人

民银行法修正案》修订的重点是（）。

A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能

C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

I）、中国人民银行开始行使检查监督权

5、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）»

A:要求有较高的资本金

B:高负债经营

C:员工素质特别高

D:工作环境好

6、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.金融管理秩序

B.人

C.各种金融工具

D.单位

7、风险控制的措施不包括（）»

A.风险分散

B.风险量化

C.风险对冲

D.风险转移

8、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律

的行为给予的（）。

A.撤职处分

B.刑事处分

C.行政制裁措施

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D.开除处分

9、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析

B.表外业务风险分析

C.市场风险分析

D.利率风险分析

10、中国进出口银行的主要业务范围不包括（）。

A.办理出口信贷和进口信贷

B.办理对外承包工程和境外投资贷款

C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

D.提供对外担保

11、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应

根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。

A、10天

B、15天

C、1个月

D、3个月

12、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A:40%

B:50%

C:60%

D:80%

13、下列关于合同的表述，错误的是（）。

A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力

B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定

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C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D.订立合同采取要约承诺方式

14、假设某企业持面额1000万元，乘M个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银

行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为

（）。

A.6%

B.4%

C.4.08%

D.2%

15、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（）。

A.花旗银行

B.渣打银行

C.东亚银行

D.日本输出人银行

16、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（）。

A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已

建立业务关系的客户和潜在客户

B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关

联客户授信风险。

C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。必要时，

可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

1）.客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新

记载。

17、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。

A.定额批量清算

B.全额清算

C.净额批量清算

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D.大额资金转账系统清算

18、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（

A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行

业金融机构进行检查监督

C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权

19、当中央银行提高再贴现率时，（）»

A：会降低商业银行向中央银行融资的成本

B：提高商业银行向中央银行的借款意愿

C：会使市场利率相应上升

D：会增加市场货币供应量

20、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.代理股票资金清算

B.发行金融债券

C.买卖政府债券

D.代理股票买卖

21、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述,

不正确的一项是（）o

A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、

保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，

并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以

上50万元以下罚金

B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制,

对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金

C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公

司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或

者单处2万元以上20万元以下罚金

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D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公

司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒

刑，并处5万元以上50万元以下罚金

22、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息

日。

A.7

B.15

C.20

D.25

23、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险

和风险管理的基本知识，并以（）形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头

B、书面

C、电话

D、询问

24、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（）。

A.内部收益率

B.净现值

C.投资与贷款回收期

D.流动资金估算

25、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消费

B.投资的固定资本形成

C.投资的存货增加

D.政府消费

26、（）,国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。

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A.2003年10月

B.2006年10月

C.2007年9月

D.2008年12月

27、存放同业属于商业银行的（）。

A.负债业务

B.资产业务

C.中间业务

D.存款业务

28、汽车金融公司可以办理的存款业务有（

A:吸收公众存款

B:吸收定期存款

C:接受境内股东单位3个月以上期限的存款

D:吸收活期存款

29、（）是管理利率的唯一有权机关。

A:中国银监会

B:中国人民银行

C:国务院

D:中国银行同业利率协调委员会

30、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A.国家的银行管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家对贷款的管理制度

31、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（）。

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A.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗

钱规定》要求的客户身份识别措施

B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明

文件进行核对并登记

C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应

当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑

换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证

明文件，进行核对并登记

32、()是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。

A.罪责刑相适应原则

B.罪刑法定原则

C.刑法面前人人平等原则

D.从重处罚原则

33、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国()市场正式

形成。

A:债券

B:股票

C:期货

D:保险

34、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过

()。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

35、票据丧失的公示催告应当向()的基层人民法院申请。

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A.票据输出地

B.票据承兑地

C.票据支付地

D.持票人所在地

36、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是（）。

A.不得进行洗钱活动

B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业

务资格

D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

37、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（）。

A.中国证券业监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

38、金融衍生品合约的基本种类不包括（）。

A.远期

B.期货

C.期权

D.票据

39、兼具债券和股票的特性融资工具是（）。

A.银行贷款

B.商业票据

C.可转换债券

I）.证券投资基金

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40、短期融资券与央行票据相比，（）。

A:信用等级低，收益率低

B:信用等级低，收益率高

C:信用等级高，收益率高

D:信用等级高，收益率低

41、对于设立质权的合同，不包括的条款是（）。

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.质押财产的升值空间

D.质押财产的名称、数量、质量、状况

42、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经

（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A、中国人民银行

B、地方政府

C、纪检部门

D、银行业监督管理机构负责人

43、（）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投

资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银

行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

As保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

44、衡量银行资产质量的最重要指标是（）。

A.资产负债率

B.资产速动率

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C.资产流动率

D.不良贷款率

45、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，此时利率上升

会导致净利息收入（）。

A.上升

B.不变

C.下降

D.无法确定

46、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的

权利，这种期权是（）。

A.远期期权

B.即期期权

C.看跌期权

D.买入看涨期权

47、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.发行银行债券

B.向中央银行借款

C.存款

D.同业拆借

48、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账

户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

49、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（）。

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A.两合公司

B.私营企业

C.有限责任公司

D.股份有限公司

50、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信企业开立信用证，保证金的收

取比例不得低于开证金额的（）o

A、5%

B、20%

C、50%

D、70%

51、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银

行的安身立命之本。

A.爱岗敬业

B.公平竞争

C.诚信

D.熟知业务

52、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.跟单托收

B.光票托收

C.进口托收

D.出口托收

53、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（）。

A:等额本息还款法

B:按月结算利息，到期一次还本

C:利随本清

D:等额本金还款法

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54、银行监管的最高层次是（）o

A.市场约束

B.外部监管

C.行业自律

D.银行自我监管

55、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业

人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（）。

A.开除

B.通报同业

C.解除劳动合同

D.罚款

56、经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规

模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平.

A.繁荣

B.衰退

C.箫条

D.复苏

57、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.无记名国债

58、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分

支机构的评价，（）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。

A.每一年

B.每二年

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C.每三年

D.每半年

59、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商

业银行是（）。

A.中国工商银行

B.中国银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

60、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业

银行都提出（）。

A.拓宽业务范围的战略

B.向海外市场发展的战略

C.向零售方向发展的经营战略

D.向多元化业务方向发展的经营战略

61、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客

户资料和交易信息

B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯

客户隐私

D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构

62、下列文件中属于担保类文件的是（）。

A.贷款备案证明

B.保险权益转让相关协议或文件

C.已缴纳印花税的缴付凭证

D.法律意见书

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63、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下,

凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（）。

A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑

B.授权另一银行进行该项付款或承兑

C.授权另一银行议付

D.保证出口商品的质量

64、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该

投资的持有期收益率为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

65、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原

2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007

66、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（）o

A.银行并购

B.增加资本

C.降低总的风险加权资产

D.银行重组

67、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。

A:银行重组

B:银行并购

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C：缩减贷款规模

D:银行股份制改造

68、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以

便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话,

并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

69、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托财产不具有独立性

C.受托人要为受益人的利益管理信托事务

D.信托具有一定的连续性和稳定性

70、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为（）。

A.国家的银行管理制度

B.国家的货币管理制度

C.国家对贷款的管理制度

1）.国家对票据的管理制度

71、以下关于合规风险定义不正确的有（）。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

72、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代

理属于（

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A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

73、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险

74、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金

额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

75、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。

A.伪造货币罪

B.持有假币罪

C.变造货币罪

D.使用假币罪

76、中国银行业协会的会员单位不包括（）。

A.国家开发银行

B.中央国债登记结算有限责任公司

C.北京银行

I）.中国银联股份有限公司

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77、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）形式提供服务。

A.设立分支机构

B.流动服务

C.设立代表处

D.设置ATM

78、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.经济调节功能

B.融通货币资金功能

C.定价功能

D.优化资源配置功能

79、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。

A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

80、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款

人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。

A.商业银行的监事

B.商业银行的管理人员

C.商业银行董事投资的公司

D.保险公司

81、下列不属于商业银行资本的是（）。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

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D.未分配利润

82、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。

A.利率

B.通货膨胀率

C.国内购买力

D.汇率

83、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

A.遵守所在单位规章制度

B.维护所在单位形象

C.保护所在机构商业秘密

1）.与同业同事交流所在机构的专有技术

84、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（）0

A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

85、关于抵押的说法，正确的有（）。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

86、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主

要经营目标，依法独立承担民事责任。

A.规避金融风险

B.减少不良资产.

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C.发挥自身优势

D.保全资产，减少损失

87、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立城市商业银行的

注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）

万元人民币。

A.1；5；10

B.10；1；5000

C.10；5；1000

D.5；10；50

88、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商

业银行的票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

89、2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。

那么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（）。

A.资本项目

B.贸易收支

C.单方面转移

D.劳务收支

90、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是（）。

A.个人消费贷款

B.个人信用卡透支

C.个人综合贷款

D.个人生产经营贷款

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得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。

A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理

的重大事项作出说明

E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

2、银行公司治理的主体包括（）o

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.职工代表

E.高级管理层

3、按照《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（）。

A、接管

B、重组

C、整顿

D、撤销

E、依法宣告破产

4、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括（）。

A.股东大会

B.公司经理

C.党组织

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D.董事会

E.监事会

5、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A.从业人员所在机构

B.中国银行业协会

C.中国银监会

D.社会公众

E.中国人民银行

6、宏观经济发展总体目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.人民生活水平提高

7、下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人住房装修贷款

C.个人汽车贷款

D.个人耐用消费品贷款

E.助学贷款

8、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（）。

A.第一、二产业的粗放式增长

B.第三产业在国民经济中所占比重较低

C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D.银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低

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E.银行人员的从业素质较差

9、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，银行风险管理和内控建设的成熟

程度应因（）而变。

A、银行风险状况变化

B、银行规模扩张

C、银行的资产状况

D、银行从业人员数量

E、银行外部风险环境

10、银行公司治理主体包括（）。

A:董事会

B:股东大会

C:监事会

D:秘书处

E:高级管理层

11、市场风险的管控手段包括（）。

A.限额管理

B.风险缓释

C.风险对冲

D.融资管理

E.压力测试

12、下列属于非银行金融机构的有（）。

A.农村信用社

B.企业集团财务公司

C.信托公司

I）.金融租赁公司

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E.金融资产管理公司

13、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为

可以采取（）的方式。

A:用电子邮件向全行所有员工披露

B:制止

C:向所在机构报告

D:提示

E:向司法机关报告

14、根据《担保法》规定，可以质押的包括（）o

A.存款单、仓单、提单

B.公司的固定资产

C.汇票、本票、支票

D.土地所有权

E.依法可以转让的股份、股票

15、我国宏观经济发展的总体目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.区域协调发展

16、根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（）。

A、诈骗型金融犯罪

B、伪造型金融犯罪

C、利用便利型金融犯罪

I）、规避型金融犯罪

第24页共41页

E、集资金融犯罪

17、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。

A.农村商业银行

B.村镇银行

C.农村合作银行

D.中国农业银行

E.农村资金互助社

18、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（）。

A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、

风险管理部门及其他风险控制部门等组成

B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管

理体系的有效性进行独立的监督、评价

C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”

E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”

19、下列行业中属于增长型行业的有（）。

A.生物技术行业

B.房地产行业

C.食品业

1）.4D技术行业

E.耐用品制造业

20、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有

A.经济增长与国内生产总值（GDP）

B.充分就业与人口出生率

C.物价稳定与人民币发行量

第25页共41页

D.国际收支平衡与国际收支

E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率

21、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔

新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。

A.分类实施

B.分层推进

C.分步达标

D.循序渐进

E.东部地区率先实施

22、对于"应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即

权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来

的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，这些

权利包括（）。

A.提供贷款或其他信用产生的债权

B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产

D.提供服务产生的债权

E.销售产生的债权

23、中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

24、下列关于票据市场的说法，正确的有（）。

A.票据一般分为汇票、本票、支票三类

第26页共41页

B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发

行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场

C.商业票据属于本票.发挥融资功能.不再限于支付结算手段

D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关

E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一

25、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（）

A.单位定期存款

B.单位通知存款

C单位活期存款

D.单位协定存款

E.定活两便存款

26、商业银行同业拆借市场的特点有（）。

A.期限短

B.金额大

C.金额小

D.风险低

E.手续简便

27、下列属于外资银行营业性机构的有（）。

A:外商独资银行

B:中外合资银行

C:外国银行代表处

D:外国银行分行

E:国内银行海外分行

28、银行金融创新的基本原则有（）。

A.公平竞争原则

第27页共41页

B.合法合规原则

C.成本可算原则

D.维护客户利益原则

E.信息充分披露原则

29、中小商业银行包括（

A.股份制商业银行

B.住房储蓄银行

C.城市商业银行

D.农业合作银行

E.中国邮政储蓄银行

30、《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密

31、一个完整的银行业监督管理体制包括（）。

A:银行业监督管理机构的监督管理措施

B:政府监督

C:行业自律

D:银行业的内部控制

E:公众监督

32、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（）。

A.贷款绝对额

B.贷款余额

C.贷款增速

第28页共41页

D.申贷获得率

E.贷款户数

33、抵押合同应当包含的条款有（）。

A.被担保债权的种类和数额

B.抵押财产的名称、所在地

C.债务人履行债务的期限

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

34、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（）.

A.要求商业银行限制资产增长速度

B.要求商业银行提高风险控制能力

C.要求商业银行限制固定资产购置

D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

E.要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

35、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险预警

D.风险监测

E.风险控制

36、银行业金融机构有（）情形，由银监会责令改正

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

第29页共41页

37、行政处分包括（）。

A、警告

B、记过

C、降级

D、撤职

E、开除

38、中国农业发展银行的主要业务包括（）。

A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

1）.办理业务范围内开户企事业单位存款

E.办理保险代理等中间业务

39、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（）«

A.提供证券交易的场所和设施

B.对会员、上市公司进行监督

C.管理和公布市场信息

D.证券的存管和过户

E.接受上市申请，安排证券上市

40、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、

变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证

B.汇款凭证

C.银行存单

D.银行汇票

E.信用证

第30页共41页

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人

破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人，可以向人民法院申请

重整。

A、正确

B、错误

2、()中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从

事以取得盈利为目的金融业务活动。

A.对

B.错

3、()贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%,贷款期(含展期)

不得超过3年。

A.正确

B.错误

4、()行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重

大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。

A、正确

B、错误

5、()非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。

A.对

B.错

6、()职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在

内的公共财产。

A、正确

B、错误

7、()相对无效的民事行为可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。

第31页共41页

A.正确

B.错误

8、()票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。

A、正确

B、错误

9、()中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行

业协会。

A.正确

B.错误

10、()与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投

资功能。

A.对

B.错

11、()被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代

理人追偿。

A、正确

B、错误

12、()银行市场定位时只能采用一种策略。

A.正确

B.错误

13、()中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致

对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

A.对

B.错

14、()国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取

他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的

回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。

第32页共41页

A.正确

B.错误

15、()具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

A.正确

B.错误

第33页共41页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、【答案】C

【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

2、D

3、D

4、正确答案：C【专家解析】考核《中国人民银行法修正案》修订的重点。

5、B

6、【答案】A

7、B

8、C

9、B

10、C【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括：（1）办理出口信贷和进口信贷。（2）办

理对外承包工程和境外投资贷款。（3）办理中国政府对外优惠贷款。（4）提供对外担保。（5）

转贷外国政府和金融机构提供的贷款。（6）办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款

业务。（7）在境内外资本市场、货币市场筹集资金。（8）办理国际银行间贷款，组织或参加国

际、国内银团贷款。（9）从事人民币同业拆借和债券回购。

11、C

12、B

13、B

14、A

15、D

16、C

17、A

18、A

19、C

第34页共41页

20、D

21、b

22、C

23、B

24、D

25、正确答案是：B

26、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。2008年2月，国

家开发银行改革方案获国务院批准。2008年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股

份有限公司。故本题选D。

27、B

28、C

29、B

30、B

31、B

32、【正确答案】B

33、B

34、D

35、C

36、A

37、C

38、D

39、C

40、A

41、C【解析】对于设立质权的合同，一般包括下列条款：（1）被担保债权的种类和数额。

⑵债务人履行债务的期限。（3）质押财产的名称、数量、质量、状况。（4）担保的范围。（5）

质押财产交付的时间。故本题选C。

第35页共41页

42、正确答案：D【专家解析】《银行业监督管理法》第四十一条。

43、A

44、【正确答案】I）

【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

45、【答案】C

【解析】

当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口.此时利率上升

会导致净利息收入下降。

46、D

47、C

48、【答案】D

【解析】

《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和

现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”

49、C【解析】《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多

少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有

限责任公司。故本题选C。

50、B

51、C

52、B

53>C

54、