（新版）初级银行从业资格《（个人贷款）实务》考试（重点）题库200题（含答案解析）

PAGEPAGE1（新版）初级银行从业资格《个人贷款》考试（重点）题库200题（含答案解析）一、单选题1.以下关于个人住房贷款的特征的说法不正确的是()A、个人住房贷款期限较长，通常为5～10年B、个人住房贷款以住房作抵押为前提条件C、个人住房贷款的贷方取得该住房抵押权的目的并不是要实际占有住房D、在抵押的情形下借款人或第三人不转移对抵押财产的占有答案：A解析：个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10～20年，最长可达30年。2.个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、（）、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。A、申请批准B、审查与审批C、协会审核D、政府部门备案答案：B解析：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。3.公积金个人住房贷款的期限最长为()年。A、10B、20C、30D、50答案：C解析：公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。4.征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。A、7B、10C、15D、30答案：C解析：征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。5.一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘准人相比，更注重（）工作。A、开发商资质和信用状况调查B、楼盘市场前景分析C、项目合法性调查D、施工进展情况调查答案：B解析：商用房主要是用于盈利的经营性房屋，因此要调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况。6.个人征信系统所搜集的个人信用信息中，信贷信息不包括()A、银行信贷信用信息汇总B、信用卡汇总信息C、准贷记卡汇总信息D、配偶身份答案：D解析：银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息三项均为个人信用信息中的信贷信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息。7.个人基础数据库信用信息查询主体不包括()。A、个人B、企业C、商业银行D、政府机构答案：B解析：个人基础数据库信用信息查询主体有：商业银行、金融监督管理机构以及司法部门等政府机构、个人。8.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定，不正确的是（）。A、购车人在购买二手车时可以申请贷款B、贷款购车只能用于消费，不得用于出租、运输等商业营运用途C、在中国境内连续居住1年(含)以上的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款D、贷款银行不再局限于四大国有商业银行答案：B解析：《汽车贷款管理办法》中规定的有自用车、商用车、二手车等。商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车，选项B表述有误。9.陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有债务支出与收入比为（）。A、37．5％B、31．3％C、47．2％D、53．5％答案：A解析：陈小姐月支出为：2500+500=3000（元），月收入由题意可知为8000元，故其所有债务支出与收入比为3000／8000×100％=37．5％。10.个人所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的()。A、10%B、30%C、50%D、55%答案：D解析：个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。11.引起银行利益损失的还款能力风险不包括（）。A、借款人经济状况严重恶化B、借款人伪造的个人信用资料C、借款人丧失行为能力D、利率上升答案：B解析：从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况,即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。个人住房贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关。我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度,使借款人承担了相当大比率的利率风险。12.下列不属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点的是（）。A、合同凭证预签无效、合同填写不规范B、在发放条件不齐全的情况下发放贷款C、未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D、未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途答案：D解析：本题考查商用房贷款签约与发放环节的主要风险点。选项D属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点。13.下列关于个人贷款产品的表述，错误的是（）。A、个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款B、个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长C、个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款D、个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决答案：B解析：只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，即可签订保证合同，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。14.合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。A、贷款的审查和审批B、贷款的受理和调查C、贷款的签约和发放D、贷后档案管理答案：D解析：贷后档案管理包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类和不良贷款管理、贷款档案管理。15.（）的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。A、长期地价修正法B、假设开发法C、收益法D、成本法答案：D解析：成本法的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。16.某全日制本科生，所在学校学制为四年，每年的学费为8000元，生活费为2000元，其在校四年期间总计可申请的国家助学贷款最高额度为（）元。A、32000B、20000C、24000D、40000答案：A解析：全日制本专科生每人每年申请国家助学贷款额度不超过8000元。17.王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币。由于资金有限，拟办理商品住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币（）万元。A、79.2B、92.4C、105.6D、112.2答案：C解析：个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20％，即房屋价格剩余的80％可以用来进行按揭贷款，因此贷款额度最高可为132×80％=105．6（万元）。18.下列各项中，不符合个人商用房贷款申请条件的是（）。A、抵押房产如需评估，须提供评估报告原件B、申请人应以书面形式提出贷款申请C、提交借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议复印件D、拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件答案：C解析：借款人申请个人商用房贷款须向银行提交的申请材料包括个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明等；拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；借款人及其配偶有效身份证件，户籍证明，婚姻状况证明原件及复印件；借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件。19.根据《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）规定，关于办理抵押物登记部门的表述，错误的是（）。A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门B、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门C、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门D、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建设物抵押的，为地市级以上地方人民政府规定的部门答案：D解析：《担保法》第四十二条规定，办理抵押物登记的部门如下：①以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；②以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；③以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；④以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；⑤以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。故D项错误。20.到期一次还本付息法一般适用于期限在（）年以内的个人贷款。A、1B、2C、5D、10答案：A解析：到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的个人贷款。21.银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是()A、SWOT分析方法B、CAMEL分析方法C、AMELS分析方法D、5Ps系统分析方法答案：A解析：银行主要采用SWOT分析方法对信贷市场内外部环境进行综合分析。B、C、D三项均属于客户信用评级方法。22.下列选项中，属于个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是()。A、个人自己保管证件不善，导致他人冒用B、个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期C、他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡D、个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间答案：D解析：个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议。23.为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，（）在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。A、三部委B、银监会C、国务院D、中国人民银行答案：D解析：为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。24.商业银行应坚持()的原则，严格审查合作机构的信用记录、偿债能力、管理水平、业界声誉、履行责任的意愿和能力。A、间接调查为主、实地调查为辅B、实地调查为主、间接调查为辅C、电话查问为主、现场核实为辅D、信息咨询为主、与申请人面谈为辅答案：B解析：商业银行应坚持实地调查为主、间接调查为辅的原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法，严格审查合作机构的信用记录、偿债能力、管理水平、业界声誉、履行责任的意愿和能力。25.办理个人教育贷款时，签约与发放环节面临的操作风险不包括()A、合同凭证预签无效B、合同填写不规范C、未对合同签署人及签字进行核实D、未按规定保管借款合同答案：D解析：签约环节面临的操作风险有：合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实。在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字（签章）不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜；未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利，率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算；借款合同采用格式条款未公示。D项属于货后与档案管理中面临的操作风险。26.“随心还”和“气球贷”属于（）的还款方式。A、等额本息还款法B、等比累进还款法C、组合还款法D、等额累进还款法答案：C解析：一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。使用起来比较灵活和个性化，所以，“随心还”和“气球贷”应属于组合还款法的还款方式。27.下列关于商品房保修期的说法，正确的是()。A、保修期自合同签订之日起计算B、非住宅商品房的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期C、在保修期限内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任D、在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务答案：B解析：根据有关规定，房地产开发企业应当对所售商品房承担质量保修责任。当事人应当在合同中就保修范围、保修期限、保修责任等内容作出约定。保修期从交付之日起计算。商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期；非住宅商品房的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期。在保修期限内发生的属于保修范围的质量问题，房地产开发企业应当履行保修义务，并对造成的损失承担赔偿责任。因不可抗力或者使用不当造成的损坏，房地产开发企业不承担责任。28.银行个人信贷产品定位的第一步是（）。A、制作定位图B、定位选择C、执行定位D、识别影响目标市场客户决策的重要因素答案：D解析：银行个人信贷产品定位的第一步是识别影响目标市场客户购买决策的重要因素，包括所要定位的个人贷款产品应该或者丛须具备的属性．以及目标市场客户具有的某些重要的共同表征。29.下列对于个人住房贷款合同的有效性风险，表述正确的是（）A、《合同法》规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B、《合同法》规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释C、《合同法》规定，商业银行作为格式条款的提供方，应该采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款D、《合同法》规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力答案：C解析：根据《合同法》规定，商业银行作为格式条款的提供方，应该采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，选项C正确。其他选项如格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款；对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于借款人的解释；提请借款人注意必须在借款合同签订前或签订后均可作出等，均不符合法律规定。30.商业助学贷款的学费应按照__________逐笔发放，住宿费、生活费按照__________发放。（）A、学期：支付期B、学费支付期；学费支付期或分列C、支付期；学期D、学费支付期或分列：学费支付期分列答案：B解析：根据《商业助学贷款管理办法》第十一条，学费应按照学校的学费支付期逐笔发放，住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分列发放。31.根据客户对风险和收益的态度的不同对个人贷款市场进行细分，所遵循的市场细分标准是()A、人口因素B、心理因素C、行为因素D、利益因素答案：B解析：个人贷款市场根据客户对风险和收益的态度的不同进行细分，这遵循的是心理因素这个市场细分标准。32.以下关于市场细分策略的说法中，哪一项是不正确的()A、在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场B、相对于差异性策略，集中策略风险较小C、相对于集中策略，差异性策略成本费用较高D、中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略答案：B解析：市场细分是指银行根据客户的需求、偏好、行为和购买能力等方面的差异，将整个市场划分为若干个具有相似特征的细分市场，以便更好地满足不同客户的需求。在采用集中策略时，银行只选择一个市场作为目标市场，相对于差异性策略，集中策略风险较小，成本费用较低。中小银行适合采用集中策略，因为其资金和资源相对较少，无法进行大规模的市场开拓和营销。大中型银行由于资金和资源较为充足，更适合采用差异性策略，以便更好地满足不同客户的需求。33.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。A、可撤销的连带责任B、不可撤销的连带责任C、可撤销的一般责任D、不可撤销的一般责任答案：B解析：以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。34.对开发商资信的贷前调查过程中，不需要调查的是()A、开发商的资信审查B、企业法人代表的个人信用程度C、开发商普通员工的信用程度D、税务登记证明答案：C解析：对开发商资信审查具体包括：房地产开发商资信审查、企业资信等级或信用程度、税务登记证明、会计报表、开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况及企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。35.对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是（）。A、它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师与公证的一站式服务B、有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”C、指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求D、网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请答案：D解析：所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。以个人住房贷款为例，它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力，同时培育和发展长期、优质的客户群，开展全方位、立体式的业务拓展。36.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A、房地产经纪公司B、房地产开发商C、公积金管理中心D、保险经纪公司答案：B解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。37.下列关于个人贷款业务特征的表述中，错误的是（）。A、个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求B、目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托性个人贷款C、客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利D、各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式答案：B解析：目前个人贷款品种既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。38.实施押品的精细化管理是防范押品风险的重要举措，是实现银行（）的重要保证。A、利益B、权益C、利润D、债权答案：D解析：实施押品的精细化管理是防范押品风险的重要举措，是实现银行债权的重要保证。39.以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的比较，说法错误的是（）。A、从每月还款的角度来讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法B、等额本息还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法C、对于经济尚未稳定且初次贷款的购房人来说，等额本息还款法要优于等额本金还款法D、两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法答案：B解析：等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。40.个人贷款申请应具备的条件不包括()。A、借款人具备还款意愿B、借款用途明确合法C、借款币种必须为人民币D、借款人信用良好答案：C解析：个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。41.对于个人汽车贷款，贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，申请材料中不一定要包括的有()A、合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料B、贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等C、由汽车经销商出具的购车意向证明D、购车首付款证明材料答案：C解析：若为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供经销商出具的购车意向证明。42.机动车押品的登记部门为（）。A、财税所在地的工商管理部门B、机动车管辖地车辆管理所C、证券登记结算公司D、中国人民银行征信中心答案：B解析：43.根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（）。A、35％B、30％C、25％D、20％答案：D解析：根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比例为20％。其中，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点；对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付款比例为30％。44.以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购商用房价值的（）。A、40％B、50％C、55％D、60％答案：C解析：以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购商用房价值的55％。45.从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。A、产品策略B、定价策略C、促销策略D、合作策略答案：D解析：从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、定价策略、营销渠道策略、促销策略。46.以下关于国家助学贷款受理与审查环节的说法中有误的一项是（）。A、国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程B、申请材料应包括借款人同班同学或老师共三名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件C、学校机构对学生提交的申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性、合法性负责D、初审工作完成后，学校将进行一定时间的公示，并对有问题的申请进行纠正答案：B解析：申请材料应包括借款人同班同学或老师共两名(而非三名)见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件。47.下列不属于个人汽车贷款的贷后与档案管理内容的是（）。A、贷款发放B、贷后检查C、合同变更D、贷款的回收答案：A解析：个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。48.个人贷款第一还款来源不包括()A、借款人工资收入B、借款人租金收入C、借款人投资收入D、抵押物变卖价值答案：D解析：银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面来进行。49.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。A、电话调查B、邮件核对C、现场调查D、短信沟通答案：C解析：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。50.公积金个人住房贷款最长期限为（）年。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。51.以下关于个人征信安全管理的说法不正确的是()A、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权B、商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告C、个人征信系统中的个人信息不如银行存款安全D、商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款答案：C解析：个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。52.下列不属于个人商用房贷款要素的是（）。A、贷款利率B、贷款期限C、贷款额度D、贷款用途答案：D解析：个人商用房贷款要素:贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式、贷款额度。53.对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。这是申请评分的（）。A、硬政策决策B、评分阈值和挑选政策决策C、信用评分政策D、排除政策决策答案：D解析：对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分。这是申请评分的排除政策决策。54.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、四年B、一年C、六个月D、两年答案：C解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。55.公积金个人住房贷款实行()的原则。A、存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保B、设定担保、分类管理、特定用途C、财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D、先存后贷、财产抵押、按期偿还答案：A解析：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。56.关于个人住房贷款配套的法律、法规中，下列说法与现行规定不符的是（）。A、境外个人在境内可以贷款方式购买首套自住房B、未成年人可以贷款方式购买房屋C、未成年人可以现款方式购买房屋D、境外个人在境内可以现款方式购买首套自住房答案：B解析：个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。未成年人不具有完全民事行为能力。57.商业住房贷款实行的原则不包括（）。A、财政贴息B、部分自筹C、有效自保D、按期偿还答案：A解析：商业住房贷款的贷款利息，财政并不会给予补助。58.具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人是指（）。A、保证人B、担保人C、借款人D、贷款人答案：A解析：保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。59.对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的（）。A、80％B、70％C、60％D、50％答案：D解析：一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(if5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50％。而由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限放宽至15年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的70％。60.以下不属于抵押担保的法律风险的是（）。A、抵押物的合法有效性B、抵押物重复抵押C、抵押物价值高估D、抵押物抵押率偏低答案：D解析：抵押担保的法律风险包括：抵押物的合法有效性；抵押物重复抵押；抵押物价值被高估、不足值或抵押率偏高；抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。61.某学生因家庭困难，在大学四年级时向银行申请了国家助学贷款，毕业后又继续攻读研究生学位，则该学生此笔贷款的最长期限原则上可达()A、6年B、10年C、5年D、12年答案：B解析：根据国家助学贷款管理办法的规定，借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年。贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间期限相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。对本题而言，该学生在大学四年级申请了国家助学贷款，毕业后又继续攻读硕士研究生学位则其贷款期限最长可达10年（本科1年，研究生3年，毕业后6年还清）。62.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取（）。A、职能型营销组织B、产品型营销组织C、市场型营销组织D、区域型营销组织答案：D解析：在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取区域型营销组织，即将业务人员按区域情况进行组织。该组织包括，一名负责全国业务的销售经理以及若干名区域经理和地区经理。63.下列各项中，（）不属于质押合同的内容。A、债务人履行债务的期限B、质押担保的范围C、债务人住所D、被担保的主债权种类、数额答案：C解析：质押合同应当包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③质物的名称、数量、质量、状况；④质押担保的范围；⑤质物移交的时间；⑥当事人认为需要约定的其他事项。64.个人征信系统是在国务院领导下．由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A、中国银行B、中国工商银行C、中国建设银行D、中国人民银行答案：D解析：个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。65.操作风险不包括（）。A、人员风险B、外部事件引发风险C、法律风险D、声誉风险答案：D解析：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。66.个人教育贷款业务操作风险的防范措施不包括（）。A、熟悉关于操作风险的管理政策B、规范业务操作C、对于关键的操作，完成后做好记录备查D、使业务风险与效益匹配答案：D解析：个人教育贷款业务操作风险的防控措施包括：1.规范操作流程，提高操作能力掌握个人教育贷款业务的规章制度;规范业务操作;熟悉关于操作风险的管理政策;把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点;对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。2.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定由于个人教育贷款的借款人多为尚未毕业的学生，而学生毕业后的流动性很大，贷前审查、贷后跟踪及催收等程序均需要高校、政府(包括财政、教育等行政管理部门)的配合和支持。在业务实践中，应当明确高校及政府管理部门在借款学生资质审核、风险防控等方面的职责，充分发挥各方优势，从而提高银行的风险管理能力。67.以下关于个人贷款的说法中错误的是（）。A、个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款B、个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果C、借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人D、与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，因此应谨慎发放答案：D解析：个人贷款可以帮助分散银行风险。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或区域内的集中，都会给银行带来风险。个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为银行分散风险的资金运用方式。68.（）又称市场比较法或比较法。A、市场法B、成本法C、收益法D、直接评估答案：A解析：市场法又称市场比较法或比较法。收益法是指通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称。69.分析企业的偿债能力时，重点看（）。A、现金流量表B、利润表C、资产负债表D、风险指数表答案：C解析：分析企业的偿债能力时，重点看资产负债表。70.事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的（）。A、道德风险B、操作风险C、逆向选择D、信用风险答案：C解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外,即经济学中的逆向选择。71.现有客户提供抵押物为其名下所有的住房向商业银行申请个人经营贷款，经银行内部评估抵押物价值人民币100万元，则客户最高可向银行申请（）万元的个人经营贷款。A、50B、80C、60D、70答案：D解析：采用抵押住房担保方式进行个人经营贷款借贷的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。72.个人汽车贷款采取（）的，保证方应具备保证资格和贷款银行规定的保证条件。A、质押方式B、抵押方式C、购买个人汽车贷款履约保证保险方式D、第三方保证方式答案：D解析：个人汽车贷款采取第三方保证方式的，保证方应具备保证资格和贷款银行规定的保证条件。73.为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价，大多数银行目前采用的主要方式是（）。A、通过“网上房地产”进行询价B、建立自己的房地产交易信息库C、参考贷款申请人提供的交易价格D、与专业的房地产估价公司合作进行联合估价答案：A解析：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。74.下列关于押品分类的表述正确的是（）。A、银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用地房地产和居住用房地产、其他押品四大类B、公路收费权、采矿权均属于应收账款类押品C、现金及其等价物、流动资产、出口退税账户均属于其他类押品D、列入银监会《商业银行资本管理办法（试行）》及配套文件的合格押品目录，或经监管部门批准的押品方为合格押品，其余均认定为其他不可接受押品答案：A解析：银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用地房地产和居住用房地产、其他押品四大类，A项正确；采矿权不属于应收账款类押品，B项错误；现金不属于其他类押品，C项错误；由《商业银行押品管理指引》确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次，D项错误。故本题选A。75.（）不能为个人贷款作保证担保。A、具有代位清偿债务能力的法人B、获得企业法人授权的企业分支机构C、具有完全民事行为能力的自然人D、以公益为目的的事业单位答案：D解析：下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如有法人授权，其分支机构可在授权范围内提供保证。76.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。A、从个人的角度来讲，采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B、等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金、贷款利息逐月递减C、等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息D、从银行的角度来讲。等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小答案：A解析：具体采用何种还款方式，要根据个人的实际情况来定。等额本息还款法每月的还款金额数是一样的，对于参加工作不久的年轻人来说，选择等额本息还款法比较好，可以减少前期的还款压力。对于已经有经济实力的中年人来说，采用等额本金还款法效果比较理想。77.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。A、上限管理，下限管理B、上限管理，下限放开C、上限放开，下限放开D、上限放开，下限管理答案：D解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限放开，下限管理。78.个人商用房贷款的最短期限和最长期限分别为（）。A、1年、10年B、2年、10年C、3年、5年D、5年、10年答案：A解析：根据最新规定，个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年。79.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。A、对该异议信息做特殊标注B、对信息进行复核C、保留原信息D、按申请人要求更改个人信用信息答案：C解析：根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。80.个人贷款与公司贷款比较，（）是个人贷款最明显的特征。A、贷款品种多、用途广B、贷款便利C、低资本消耗D、还款方式灵活答案：C解析：与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。多选题1.合同填写必须做到()A、标准、规范、要素齐全B、数字正确C、字迹清晰D、不错漏E、不潦草，防止涂改答案：ABCDE解析：在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：(1)合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定；(2)合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改；(3)需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章；(4)贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。2.商业银行从个人贷款中获取收入的说法，正确的是（）。A、利息收入B、违约金C、保证金D、保险金E、相关服务收入答案：AE解析：个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行不仅能从个人贷款业务中获得正常的利息收入，还会得到一些相关服务收入。3.个人汽车贷款支付管理中的主要操作风险有()A、贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B、直接将贷款资金发放至借款人账户C、在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商D、未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失E、未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失答案：ABCD解析：E项属于贷后管理环节中的风险。4.在个人征信异议处理工作中常常遇到的异议申请的类型主要有（）。A、认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B、认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C、身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符D、对担保信息有异议E、对征信管理部门有异议答案：ABCD解析：在个人征信异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过；第二类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；第三类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符；第四类是对担保信息有异议。5.信用卡按是否向发卡银行交存备用金可分为()。A、贷记卡B、准贷记卡C、借记卡D、单位卡E、个人卡答案：AB解析：信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指银行发行的，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的贷记卡。6.商用房贷款的贷前调查应重点调查的内容有（）。A、材料一致性B、借款人身份和资信的调查C、借款人经济状况的调查D、贷款用途及相关合同、协议的调查E、担保情况的调查答案：ABCDE解析：选项A、B、C、D、E即是贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保情况时．应重点调查的内容。7.下列关于影响贷款定价的因素的说法，正确的有（）。A、当贷款供大于求时，银行贷款价格应适当提高B、在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标C、对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格D、贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大E、借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低答案：BDE解析：当贷款供大于求时，银行贷款价格应适当降低。借款人与银行的关系是银行贷款定价时必须考虑的重要因素。这里所指的关系是指借款人与银行正常的业务关系，如借款人在银行的存款情况以及借款人使用银行服务的情况等，而非亲属关系。故A、C两项错误。8.《中华人民共和国担保法》中规定的担保方式有（）。A、质押B、留置C、抵押D、保证E、定金答案：ABCDE解析：《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有五种，分别是保证、抵押、质押、留置和定金。9.个人征信系统中的信贷信息包括（）。A、银行信贷信用信息汇总B、信用卡汇总信息C、准贷记卡汇总信息D、贷记卡汇总信息E、贷款汇总信息答案：ABCDE解析：个人征信系统中的信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息等。10.在商用房贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容有（）。A、借款人是否按期足额归还贷款B、借款人工作单位是否发生变化C、借款人的联系电话有无变动D、有无发生可能影响借款人还款能力的突发事件E、商用房的租金收入状况答案：ABCDE解析：对借款人进行贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入水平是否发生变化；借款人的住所、联系电话有无变动；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；商用房的出租情况及租金收入状况。本题的最佳答案是ABCDE选项。11.一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑的因素包括（）。A、资信状况B、公司及主要经营者的信用记录C、信贷担保经验D、人员配置E、注册资金的规模答案：ABCDE解析：一般来说，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几个方面：①注册资金是否达到一定规模；②是否具有一定的信贷担保经验；③资信状况是否达到银行规定的要求；④是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；⑤公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为等。12.属于个人住房贷款的特征的是()A、贷款金额小、期限短B、贷款金额大、期限长C、以抵押为前提建立的借贷关系D、风险因素类似，风险具有系统性特点E、风险因素不同，风险具有非系统性特点答案：BCD解析：个人住房贷款的特征为：(1)贷款金额大、期限长；(2)以抵押为前提建立的借贷关系；(3)风险因素类似，风险具有系统性特点。13.个人汽车贷款贷后管理的内容有（）。A、贷款的回收B、合同变更C、贷后检查D、不良贷款管理E、贷后档案管理答案：ABCDE解析：个人汽车贷款的贷后管理包括贷款的回收、合同变更、贷后检查、贷款风险管理与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。14.个人客户信用风险来源有()A、商业银行与个人客户之间广泛存在着信息不对称B、金融产品价格波动C、我国个人征信制度仍在完善过程中D、宏观经济周期性变化E、犯罪率的高低答案：ABCD解析：个人客户信用风险来源于四个方面：(1)商业银行与个人客户之间广泛存在着信息不对称，如银行对居民个人收入与信用方面的信息，居民个人现在与将来在收入与支出方面信息的掌握非常有限；(2)市场价格波动也会引发信用风险；(3)由于我国个人征信制度仍在完善过程中，银行对借款人的风险控制主要通过要求提供抵质押、担保人等方式，对其本人的信用状况无法做到全面了解，容易产生道德风险；(4)宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低1/4至1/3。15.贷后检查是以（）为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。A、抵（质）押物B、担保保证人C、公证人D、担保物E、借款人答案：ABDE解析：贷后检查是以借款人、抵（质）押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。16.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括()。A、担保式B、间客式C、直客式D、保证式E、抵押式答案：BC解析：目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种。17.押品应重点审查的内容有（）。A、抵质押人的权属资格B、抵质押权设立的合规性C、抵质押权设立的有效性D、押品价值的足值性E、其他答案：ABCDE解析：押品应重点审查下列内容：①抵质押人的权属资格：包括权属证明，抵质押须经批准的，应出具有权国家机关的批准文件：②抵质押权设立的合规性：未经许可的不得抵押，押品实际情况应与权属证明文件的记载相符合：③抵质押权设立的有效性：存在优先于银行抵押权权利的，应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等；④押品价值的足值性：根据拟接受押品的特点，综合考虑各种影响价值的不确定因素，分析押品价值的评估方式、方法是否合适，评估价值是否足值；⑤其他：若以银行承兑汇票作为押品的，还需要由票据审查人员按相关规定进行审核。18.下列可以抵押的有()。A、抵押人租赁的住房B、抵押人所有的汽车C、抵押人所有的机器设备D、抵押人依法有权处分的建设用地使用权E、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权答案：BCDE解析：根据《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）第三十四条的规定，下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。19.国外的征信机构更新个人信息的频率有（）。A、B、次日更新C、次月更新D、次季更新E、次年更新答案：ABC解析：国外征信机构更新个人信息的频率大致包括三类：实时、次日、次月。20.有下列（）情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币B、贷款资金用于居民消费且金额不超过五十万元人民币的C、借款人交易对象不具备条件有效使用现金结算方式的D、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的E、借款人可以事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的答案：AD解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；③借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；④法律法规规定的其他情形。21.关于银行营销人员分类正确的是()A、从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理B、从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理C、从级别分：高级经理、中级经理、初级经理D、从产品分：资产业务经理、中间业务经理E、从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员答案：ABCE解析：D项银行营销人员按产品可分为：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。22.申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括（）。A、借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B、婚姻状况证明C、合法的商品房购房合同或协议D、借款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据E、有效的担保证明答案：ABCDE解析：申请商品房公积金个人住房贷款的借款人，还须提供以下补充材料：一是借款人及参贷人（共同还款人、担保人）的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书；二是婚姻状况证明（已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明）；三是合法的商品房购房合同或协议；四是借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；五是借款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据；六是有效的担保证明；七是办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。23.个人贷款申请应具备的条件为()A、贷款用途明确合法B、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人C、贷款申请数额、期限和币种合理D、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E、贷款人具备还款意愿和还款能力答案：ABCDE解析：个人贷款申请应具备以下条件：(1)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；(2)贷款用途明确合法；(3)贷款申请数额、期限和币种合理；(4)借款人具备还款意愿和还款能力；(5)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；(6)贷款人要求的其他条件。jin24.一般情况下，银行对个人汽车贷款提前还款的基本约定包括()。A、借款人应向银行提交提前还款申请书B、借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C、银行按规定计收违约金D、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E、银行退还提前还款前已收取的提前还款额对应的利息答案：ABCD解析：对于提前还款银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；⑨提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。25.商业银行要求个人贷款客户至少需要满足的条件有（）。A、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B、具有还款意愿C、虽然在个人征信系统中存在过违约记录．但没有违法行为D、年龄在18(含)周岁～60(含)周岁E、贷款具有真实的使用用途答案：ABE解析：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)；②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等：③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录：④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；⑤具有还款意愿：⑥贷款具有真实的使用用途等。26.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括()A、借款人基本信息B、账号C、贷款余额D、还款方式E、担保方式答案：BCDE27.个人贷款档案管理是指个人贷款发放后有关（）全过程。A、贷款资料的收集整理、归档登记、保存B、档案借(查)阅管理C、档案移交及管理D、档案的退回E、档案的销毁答案：ABCDE解析：个人贷款档案管理是指个人贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。28.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有()。A、零售型网点机构营销渠道B、专业性网点机构营销渠道C、高端化网点机构营销渠道D、集中型网点机构营销渠道E、全方位网点机构营销渠道答案：ABCE解析：略。29.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（）。A、商业用房的地段及质量状况B、借款申请人的资信是否良好C、贷款用途是否合规D、借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力E、抵押房产权属关系是否清晰答案：BDE解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：（1）贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑。（2）借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信。（3）抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。（4）贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。（A项属于贷后管理的内容，C项属于贷前调查中对借款人的调查）30.开户放款包括（）。A、年度开户放款B、一次性开户放款C、分次开户放款D、半年度开户放款E、月度开放账户答案：BC解析：业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。一次性开户放款是根据合同约定的划款方式．一次性将全部贷款发放到有关账户中；分次放款是根据贷款的用途和使用要求，在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中，各分次放款金额合计应与合同总金额一致。31.下列关于个人经营贷款的表述，正确的有（）。A、贷款资金超过50万元人民币以上的应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付B、贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查C、贷前调查实行双人调查和见客谈话制度D、贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式E、贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅答案：CE解析：《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。故A、D错误。贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则进行贷后检查。故B项错误。32.在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有（）。A、材料的一致性B、借款人身份C、贷款审批人的审批意见D、借款用途E、担保情况答案：ABDE解析：贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：①材料一致性的调查。贷前调查人应认真审核贷款申请材料，以保证借款申请填写内容与相关证明材料一致；相关证明材料副本(复印件)内容与正本一致，并需由贷前调查人验证正本后在副本(复印件)上盖章签名证实。②借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查。③担保情况的调查。33.下列关于保证担保的表述中，正确的有（）。A、指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为B、保证分为一般保证和连带责任保证C、借款人不还款和无能力还款时，保证人可以代替还款也可以不代其还款D、任何组织都可以作为保证人承担保证责任E、保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人答案：ABE解析：借款人不还款和无能力还款时，保证人必须代替借款人还款。下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。34.将信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取()的措施。A、有效性B、针对性C、操作性D、完整性E、时效性答案：ABC解析：将信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取有针对性和操作性的措施，也难以对贷款使用实施有效的管控。35.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在的原因有()A、国内不完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度B、全国性的个人征信系统还有待进一步完善C、银行很难从整体把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策D、国内失信惩戒制度尚不完善E、对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施答案：ABCDE解析：银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策；国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。36.贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。A、贷后监测B、贷后检查C、押品管理D、客户关系维护E、违约贷款催收答案：BCDE解析：个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。37.个人住房贷款按住房交易形态可以划分为（）。A、新建个人住房贷款B、自营性个人住房贷款C、个人再交易住房贷款D、个人住房组合贷款E、公积金个人住房贷款答案：AC解析：个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。38.公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有（）。A、承担风险的主体不同B、资金来源不同C、合作机构不同D、贷款利率不同E、审批主体不同答案：ABDE解析：公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的主要区别有承担风险的主体不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同、资金来源不同。39.若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。A、高层管理人集体辞职B、辞退个别不称职员工C、有低价转让有效资产的逃债行为D、改变资本结构E、有恶意破产倾向答案：ACDE解析：在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有：保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整；保证人生产经营、财务状况是否发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；保证人改变资本结构；保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；保证人有恶意破产倾向。40.个人基础数据库信用信息查询主体包括（）。A、保险公司B、证券公司C、商业银行D、县级以上（含县级）司法机关E、个人答案：CDE解析：个人基础数据库信用信息查询主体目前主要有三方面可以进行查询：商业银行、县级（含）以上司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门、个人。41.符合公积金个人住房贷款贷款对象要求的有（）。A、按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户B、有稳定的经济收入，信用良好C、有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金D、有符合要求的资产进行抵押或质押E、具有农村常住户口答案：ABCD解析：申请公积金个人住房贷款应具备的基本条件为：①具有城镇常住户口或有效居留身份；②按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；③有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；④有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；⑤有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑦符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。42.个人征信系统中个人基本信息包括（）。A、个人身份B、配偶身份C、居住信息D、职业信息E、负债账户答案：ABCD解析：个人征信系统中个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。43.下列属于个人住房贷款项目审查内容的有（）。A、项目资料的有效性B、项目的合法性C、项目工程进度D、项目资料的完整性、真实性E、项目资金到位情况答案：ABCDE解析：项目审查内容具体包括：①项目资料的完整性、真实性和有效性；②项目的合法性；③项目工程进度；④项目资金到位情况。44.在个人住房贷款中，为了防范信用风险需要通过对（）加强对借款人还款能力的甄别。A、验证工资收入的真实性B、验证租金收入的真实性C、深入了解客户还款意愿D、验证经营收入的真实性E、验证投资收入的真实性答案：ABDE解析：个人住房贷款中，为了防范信用风险措施在加强对借款人还款能力的甄别的内容有：①验证工资收入的真实性；②验证租金收入的真实性；③验证投资收入的真实性：④验证经营收入的真实性。（C项，深入了解客户还款意愿是信用风险防范措施之一，但是不属于加强对借款人还款能力的甄别的内容）45.下列各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有（）。A、申请资料上填的信息错误B、个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期C、信用卡从来没有使用过，欠费逾期D、个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期E、个人信用数据库系统未到正常更新时间答案：BCD解析：异议中认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符，存在以下几种典型情况：（1）个人贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期。（2）个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期。（3）个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。46.根据《中华人民共和国民法总则》（以下简称《民法总则》）规定，代理具有的特征有（）。A、代理人在代理活动中不具有独立的法律地位B、代理行为须直接对被代理人发生效力C、代理人须以被代理人的名义实施代理行为D、代理行为必须是具有法律效力的行为E、代理人须在代理权限内实施代理行为答案：BCDE解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位，A项错误。47.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。A、抵押人租赁的房屋和其他地上定着物B、抵押人所有的交通运输工具C、抵押人经营租赁的机器设备D、抵押人依法有权处分的国有土地使用权E、抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权答案：BDE解析：根据《中华人民共和国担保法》的规定，可以用作抵押的财产包括：（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物。（2）抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物。（3）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产。（4）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权。（5）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。（6）依法可以抵押的其他财产。48.“假个贷”行为具有若干共性特征，包括()A、借款人首付款非自己交付或实际没有交付B、没有特殊原因，滞销楼盘突然热销C、开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套D、借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款E、没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高答案：ABCDE解析：“假个贷”行为的共性特征还包括借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款等。49.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的相同点包括（）。A、都是商业银行的重要业务B、有着相同的业务属性C、都是根据贷款申请人资信情况给予一定的授信额度D、都是贷款人按照约定条件使用资金E、都是仅需支付手续费，在一定期限免息答案：ABCD解析：信用卡个人贷款业务与一般贷款业务都是商业银行的重要业务，信用卡个人贷款业务作为银行贷款业务的部分，与一般贷款业务有着相同的业务属性。商业银行在办理两类贷款业务的具体流程中，都是根据贷款申请人资信状况给于一定的授信额度，贷款人按照约定条件使用资金，并按照约定期限、金额还款，超出规定期限或还款金额不足时会造成逾期罚息、终止贷款并强制提前还款。E选项应是，信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息。50.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括()。A、企业法人营业执照B、税务登记证明C、领导班子的决策能力D、企业资信等级E、企业法人代表的个人信用程度答案：ABCDE解析：银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，对其资质审查的内容包括：①经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；②税务登记证明；③会计报表；④企业资信等级；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑥企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。51.从以下哪些可以体现可以说明资产证券化改变了信用市场的运作形态，也改变了货币政策对实体经济发生作用的方式和影响程度()A、证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式B、证券化也使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变C、证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿D、信贷资产二级市场的发展，推动一级市场的迅速发展并使银行的信贷标准发生了改变E、资产证券化也改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具答案：ABCDE解析：资产证券化改变了信用市场的运作形态，也改变了货币政策对实体经济发生作用的方式和影响程度具体表现在：(1)证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式；(2)证券化也使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变；(3)证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿；(4)信贷资产二级市场的发展，推动了一级市场的迅速发展并使银行的信贷标准发生了改变；(5)资产证券化也改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具。52.房地产估价方法主要有（）。A、市场法B、成本法C、收益法D、假设开发法E、长期趋势法答案：ABCDE解析：房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。53.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括()。A、确保借款人首付款已全额支付或到位B、需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C、对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续D、对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序E、对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行答案：ABCD解析：贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，主要包括：确保借款人首付款已全额支付或到位；需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。E选项的表述是错误的，抵押物并不一定需要转移到银行控制下。54.影响个人贷款定价的因素有（）。A、资金成本B、风险C、担保D、利率政策E、市场竞争答案：ABCDE解析：商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本