2024年初级银行从业资格《（个人理财）实务》考前必刷必练题库500题（含真题、必会题）

PAGEPAGE12024年初级银行从业资格《个人理财》考前必刷必练题库500题（含真题、必会题）一、单选题1.金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能答案：B解析：反映经济运行的功能：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。2.下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。A、交易时间灵活B、交易有做空机制C、到期交割D、较实物黄金投入资金少答案：C解析：黄金T+D产品具有以下几个特点：（1）交易时间灵活。（2）交易多样化，有做空机制。（3）保证金模式——利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少。（4）无交割时间限制，减少了操作成本。3.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度答案：B解析：市场风险限额中应至少包括风险价值限额。4.下列财产中，不能用于设定质权的是（）。A、建设用地使用权B、电视机C、古字画D、书籍答案：A解析：在个人理财中，质权是指债权人（质权人）为担保债务人（出质人）的债务，在其债务人或第三人（出质人）的动产或权利上设定的权利。用于设定质权的财产必须是具有实物价值的动产或权利，如金银、股票、债券等。选项A中的建设用地使用权属于不动产，不具有实物价值，因此不能用于设定质权。选项B、C、D中的电视机、古字画和书籍都是具有实物价值的动产，可以用于设定质权。因此，答案是A。5.理财师必须充分了解客户，不间断的跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。这是理财顾问服务的（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、动态性答案：D解析：这是理财顾问服务的动态性特点。6.下列选项中，不是间接融资市场特征的是（）。A、分散性B、间接性C、信誉的差异性较小D、可逆性答案：A解析：间接融资市场的特征包括间接性、信誉的差异性较大、可逆性等。分散性是直接融资市场的特征。因此，选项A是正确答案。7.张先生是兴亚银行的金融理财师,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执已见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪一类型?()A、孔雀型B、老鹰型C、猫头鹰型D、鸽子型答案：B解析：老鹰型客户既有优点又有缺点。优点:有远大的目标,是一个不安分、不怕冒险的行动者,性格外向,意志坚强,说话办事井井有条,果断务实,从不绕弯子;缺点:固执己见,独断专行,缺乏耐心,感觉迟钝,而且脾气暴躁,常常无暇顾及一些形式和细节。8.张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为()。A、6%B、8%C、10%D、20%答案：A解析：根据72法则，该项目在12年后翻一番，72÷12=6，则该项目的收益率为6%。9.仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有（）风险、（）收益、（）流动性的特征。A、低、低、高B、高、低、高C、低、低、低D、高、高、高答案：A解析：货币市场基金仅投资于货币市场工具，如短期债券、定期存款等，其风险较低，收益也相对较低，同时具有高流动性的特征。因此，选项A“低、低、高”是正确的答案。10.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化的服务B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划答案：D解析：综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。11.一项养老计划为你提供40年养老金。第一年为20000，以后每年增长3％，年底支付。如果贴现率为10％，这项计划的现值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：根据复利公式：P=V×e^(rt)=20000×e^(10%×40)=265122元。因此，正确答案是C。这个答案基于一个假设，即养老金计划提供的是40年的养老金，并且每年增长3%。同时，贴现率为10%。这些信息都与题目中的描述相符合。12.直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的()。A、直接性B、差异性较大C、分散性D、相对较强的自主性答案：C解析：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。13.以下关于现值的说法，正确的是()。A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值答案：A解析：B项，根据复利现值公式可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；C项，单利现值公式为在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值；D项，利率为正时，现值小于终值。14.期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）。A、美式期权B、英式期权C、看涨期权D、欧式期权答案：D解析：欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。15.下列对货币市场特征的描述正确的是（）。A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高答案：D解析：高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。货币市场的特征包括低风险、低收益、高流动性、交易量大等。16.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（）。A、财富管理功能B、避险功能C、资金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的资金融通集聚功能。17.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。A、120000B、134320C、113485D、150000答案：C解析：根据复利计算多期现值公式，可得：PV=FV／（1+r）t=200000／（1+0．12）5≈113485（元）。18.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（）。A、融资功能B、价格发现功能C、转移风险功能D、提高交易效率功能答案：B解析：价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项A为债券市场的功能；选项C、D是金融衍生品市场的功能。19.商业银行推出的债券型理财产品不适合（）投资。A、保守型B、进取型C、风险承受能力低者D、稳健型答案：B解析：目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。20.小王利用手上5万元的闲置资金投资某基金产品，期限为3年，其年收益率为5％。假设用复利计算，3年后小王获得的收益为（）。A、15．75B、5．788C、0．75D、15．65答案：B解析：用复利计算是FV5×(1+5%)35．788(万元)21.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A、240B、337C、264D、279答案：D解析：22.下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。A、按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托B、按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托C、按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D、按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托答案：D解析：按信托关系建立的方式，划分为任意信托和法定信托。23.理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要（）”A、了解理财产品B、了解产品投资C、了解你的客户D、了解产品风险答案：C解析：理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要了解你的客户”24.下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。A、按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托B、按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托C、按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D、按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托答案：D解析：信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：（1）按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；（3）按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。25.下列关于金融市场的分类正确的是（）。A、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场C、按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D、按交易价段划分为场外市场和场内市场答案：C解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。26.（）是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。A、基金开户B、基金认购C、基金申购D、基金赎回答案：B解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额以一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。27.假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。BCD三项收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。28.理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现（）的共赢。①机构利益②社会利益③客户利益④理财师自身职业生涯的发展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。29.下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）。A、对银行业自律组织的活动进行指导和监督B、依法制定和执行货币政策C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D、发行人民币，管理人民币流通答案：A解析：A项属于中国银行业监督管理委员会的职责。30.商业银行应当制定并落实____和____措施，合规、有序的开展个人理财业务，保护客户合法权益。()A、内部监督；独立审核B、内部监督；外部审核C、财务监督；独立审核D、财务监督；外部审核答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第六条的规定，商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。31.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B、第三人和行为人负连带责任C、被代理人和行为人负连带责任D、被代理人和第三人负连带责任答案：B解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为，应当承担相应的民事责任，第三人如果是善意的，则不承担责任，但本题中，第三人存在恶意，因此应当与行为人负连带责任。32.个人独资企业投资人在申请企业设立登记时期以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担（）。A、无限责任B、有限责任C、担保责任D、连带责任答案：A解析：根据个人独资企业法规定，个人独资企业投资人以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。因此，答案为A。33.收集客户个人信息的方法，不包括（）。A、填写登记表B、与客户交谈C、向第三人打听D、使用心理测试问卷答案：C解析：大部分的客户个人信息都可以通过客户数据登记表获得。对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员可以与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，之后再根据客户提供的信息做出判断。采用向第三人打听获取的信息可能存在准确性和有用性差的问题。34.黄金T+D产品的特点不包括（）。A、交易时间灵活B、保证金模式C、到期交割D、有做空机制答案：C解析：黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。35.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小答案：B解析：证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金；按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金；依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。36.房地产投资者以所购买的房地产为抵押。借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应答案：B解析：本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时．杠杆投资的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。37.国外理财业务的形成与发展时期是（）。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪70年代到80年代初期D、20世纪90年代答案：B解析：20世纪60年代到80年代是银行个人理财业务形成与发展时期。38.投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。A、黄金B、白银C、房产D、企业经营权答案：D解析：投资的方式很多，普通家庭可以直接投资股票、债券等证券，可以进行房产、黄金、白银等实物投资，也可以通过掌握企业经营权进行实业投资。企业经营权不属于实物。39.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。A、萌芽阶段B、形成阶段C、成熟阶段D、迅速扩展阶段答案：C解析：与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短。20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期。伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。40.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。A、货币型基金、债券型基金、股票型基金B、货币型基金、股票型基金、债券型基金C、债券型基金、货币型基金、股票型基金D、股票型基金、债券型基金、货币型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。41.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。A、合伙人之间可以自由转让各自的财产份额．无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的．须经其他合伙人一致同意D、在任何情况下．合伙人均不得以其财产份额出质答案：C解析：本题考核合伙企业财产份额转让的规定。根据规定，除合伙协议另有约定外．合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时．应当通知其他合伙人．因此选项AB的表述错误。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意．未经其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。42.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A、到期收益率B、债券价格波动率C、信用评级D、资产负债率答案：C解析：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，从而判断违约风险的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债券的市场风险,资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约风险的高低。43.关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。A、开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B、封闭式基金可以随时赎回C、开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D、开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行答案：B解析：开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定。开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回。开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行。封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。故选项B错误。44.下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。A、一般经常分红派息给投资者B、其现金持有量较小C、重视基金的长期成长D、成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品答案：A解析：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。故选项A错误。成长型基金资产中，现金持有量较小。成长型基金重视基金的长期成长。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品。45.下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。A、建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B、探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C、稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D、高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主答案：D解析：建立期是个人财务的建立与形成期。稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富。维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。46.下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。A、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B、单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的答案：D解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定的。47.银监会2011年8月28日公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是()。A、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B、可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述C、商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”答案：B解析：B项说法错误。根据《办法》第十三条规定，理财产品宣传销售文本在未提供客观证据的情况下，不得使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“惟一”等夸大过往业绩的表述。48.（）是金融市场构成要素中的客体。A、金融机构B、金融工具C、企业D、证券交易所答案：B解析：金融市场的客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。49.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A、50％的概率得2000元，50％的概率得0元B、30％的概率得2000元，70％的概率得0元C、20％的概率得2000元，80％的概率得0元D、1000元的确定收益答案：D解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。50.对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数答案：D解析：非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。51.（）周岁以上不满（）周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。52.（）是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。A、民事权利行为B、民事代理行为C、民事法律行为D、民事责任行为答案：C解析：本题考查民事法律行为的概念。民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。53.下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。A、低风险、流动性高B、高风险、高收益C、高风险、低收益D、期限长、流动性弱答案：A解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。54.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（）。A、远期B、期货C、期权D、互换答案：B解析：交易所签订的标准化协议是一种具有法律约束力的合同，双方必须在规定的将来时间按照确定的资产价格进行买卖。这种标准化协议通常在期货交易所进行交易。因此，选项B是正确的答案。55.家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。A、比率分析B、流动性比率C、杠杆比率D、经营性比率答案：A解析：家庭财务状况分析过程中会运用商务会计中的比率分析，结合经验法则向客户展示较为全面的家庭财务现状的情况。56.当前大多退休人士退休后的收入来源主要为（）。A、企业年金收入B、个人储蓄C、社会养老保险D、商业养老保险答案：C解析：当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险．部分人有企业年金收入。57.下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。A、财产保险计划B、人身保险计划C、重大疾病保险计划D、养老保险计划答案：D解析：一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。58.在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50％、债券40％、货币l0％，这是属于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段核心资产配置为股票50％、债券40％、货币l0％，适宜投资风险较低、收益稳定的银行理财产品。59.在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。A、40B、41C、42D、43答案：C解析：获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到42人。60.复利的计息次数增加，其现值（）。A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化答案：C解析：复利现值公式：PV=FV／(1+i)n。复利的计息次数越大，即n越大，其现值越小。61.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A、持证上岗B、风险评估C、绩效激励D、业务考核答案：A解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。62.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。63.下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的是()。A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币答案：C解析：第三十八条商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。64.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5％，年利率为15％，那么它的现值是（）元。A、3000B、30000C、300000D、3000000答案：B解析：增长型永续年金的现值公式为：PV=C／(r-g)，代入已知可得，PV=3000÷(0．15-O．05)=30000(元)。65.下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A、个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C、个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务D、个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案：A解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。66.李先生拟投资一个期限为5年的项目，初始投资5000元，贴现率为5%，未来5年每年的现金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投资盈利为()元。A、7860.35B、7566.39C、-7860.35D、-7566.39答案：B解析：元。NPV=7566.392>0，该投资可以盈利。67.按照基础工具划分，金融衍生品可分为（）。A、股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具B、场内交易工具、场外交易工具C、远期、期货、期权和互换D、股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具答案：A解析：按照基础衍生工具划分，金融衍生品可分为股权衍生工具(以股票或股票指数为基础的衍生工具，如股指期货等)，货币衍生工具(以各种货币为基础的金融衍生工具，如远期外汇合约、外币期权等)，利率衍生工具(以利率为基础的金融衍生工具．如远期利率协议)。68.下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。A、理财业务、财富管理业务和私人银行业务B、理财业务、理财顾问服务和综合理财C、综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D、理财顾问服务和综合理财服务答案：A解析：银行往往根据客户类型进行理财业务的分类，分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。69.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A、处置权凭证B、债权凭证C、产权凭证D、收益权凭证答案：B解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证。70.一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。A、国债B、企业债券C、私募债券D、中期票据答案：A解析：国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率。71.在以客户的内在属性分类中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A、按消费行为分类B、按风险态度分类C、生命周期理论D、按财富观分类答案：C解析：在以客户的内在属性分类中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。72.下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B、私人银行业务属于综合理财服务中的一种C、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化’答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条的规定，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。73.20世纪80年代到90年代，是我国商业银行个人理财业务的（）。A、萌芽时期B、形成时期C、成熟时期D、发展时期答案：A解析：20世纪80年代到90年代通常被认为是我国商业银行个人理财业务的萌芽时期。在国外20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。注意国内外萌芽时期的区别。74.将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取得或者恢复民事行为能力C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托D、作为被代理人或者代理人的法人终止答案：B解析：A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理或者指定代理终止；C、D选项属于委托代理终止。75.客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。A、财务安全B、财务自由C、财富增值D、财富保障答案：B解析：财务自由是指个人和家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。76.理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。A、挖掘并收集客户信息B、整理客户资料C、向客户推销金融产品D、了解客户和客户的需求答案：D解析：理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。77.证券投资基金反映的是（）关系。A、产权B、所有权C、债权债务D、委托代理答案：D解析：证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的—种利益共享、风险共担的金融产品反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系．债券反映的是债权债务关系：股票反映的是所有权关系．78.下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。A、若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产／月固定支出来计算B、客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C、客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D、在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低答案：C解析：客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比存在机会成本。79.我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是()。A、对客户资产管理目标进行分析B、为客户进行基础规划C、接触客户，建立信任关系D、为客户进行资产状况分析答案：C解析：我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关系；2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；3.明确客户的理财目标；4.制订理财规划方案；5.理财规划方案的执行；6.后续跟踪服务。80.下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。（1）基金的资金规模具有可变性；（2）在证券交易所按市场价买卖；（3）可采取现金分红和再投资分红；（4）可随时购买或赎回；（5）固定额度，一般不能再增加发行；（6）单位资产净值于每个开放日进行公告。A、3：3B、4；2C、2；4D、2；3答案：B解析：（1）（3）（4）（6）属于开放式基金的特点；（2）（5）属于封闭式基金的特点。81.金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险．并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。A、正直诚信B、专业胜任C、客观公正D、专业精神答案：C解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。82.保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。A、被保险人、受益人、保单持有人B、投保人、保险人、被保险人C、保险经纪人、保险代理人、保险公估人D、投保人与保险人答案：D解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。83.下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。A、货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B、相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C、货币市场工具又被称为“准货币”D、相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大答案：A解析：A选项错误，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。84.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?（）A、客户基本信息B、个人兴趣爱好C、客户财务信息D、客户的个人生涯规划答案：C解析：理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。85.下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）。A、保险人承担赔偿或者给付保险金责任B、投保人按保险合同负有支付保险费的义务C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D、投保人和被保险人不能是同一人答案：D解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人．投保人可以为被保险人，故选D选项。86.关于债券，以下说法正确的是（）。A、一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高答案：D解析：企业债券的收益率高于政府债券，A项错误。付息债券依然存在利率风险，B项错误。市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这是债券的再投资风险，C项错误。87.以下债券中风险最高的是（）。A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券答案：D解析：国债是国家信用，是以税收为担保发行的债券；地方政府债券是地方政府发行的，用于基础设施建设或项目投资筹集资金的债券；公司债是公司发行的债券；垃圾债券是指信用差、违约风险较高、以高收益吸引投资者的债券。国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。88.按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A、个人理财服务和综合理财服务B、个人理财服务和机构理财服务C、简单理财服务和复合理财服务D、理财顾问服务和综合理财服务答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第七条的规定，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务．考点：商业银行个人理财业务分类及定义89.王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。90.2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这10年的通货膨胀率平均应该是（）更接近实际情况。A、5％B、7％C、3％D、4％答案：B解析：按照72法则计算，这笔钱在10年后缩减了一半，那么估算这10年的通货膨胀为72／10=7．2％左右。91.下列关于年金的说法中，错误的是（）。A、年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B、向租房者每月固定领取的租金不属于年金C、退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D、年金可以分为期初年金和期末年金答案：B解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。92.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A、财务分析B、财务规划C、投资建议D、储蓄存款产品推介答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。93.以下关于净现值的描述，错误的是（）。A、净现值越大的项目．其内部报酬率一定越高B、选定融资成本率为贴现率．净现值大于零的项目是有利可图的C、贴现率越高．净现值越小D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和答案：A解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。94.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。A、后履行抗辩权B、不安抗辩权C、先履行抗辩权D、同时履行抗辩权答案：C解析：根据《合同法》的规定，先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。95.下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是（）。A、具有内在价值和实用性B、国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险C、对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差D、其收益和股票市场的收益正相关答案：D解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。96.《中华人民共和国银行业监督管理法》中的“日”指()A、工作日B、节假日C、周日D、节日答案：A解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第七十七条本办法中的“日”指工作日。97.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的?（）A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B、登载单位或者个人的推荐性文字C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：理财产品宣传销售文本不得登载单位或者个人的推荐性文字。98.真正意义上的的个人理财生涯从()开始。A、探索期B、建立期C、稳定期D、维持期答案：B解析：建立期：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。99.下列关于代理的说法中，错误的是（）。A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案：C解析：代理的特征：（1）代理人须在代理权限内实施代理行为；（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为；（4）代理行为直接对被代理人发生效力；（5）代理人在代理活动中具有独立的法律地位。100.理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。A、资产负债分析B、家庭流动性现状分析C、支出结构分析D、储蓄结构分析答案：B解析：对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：（1）资产负债结构分析；（2）收入结构分析；（3）支出结构分析；（4）储蓄结构分析。101.下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是()A、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步答案：D解析：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。102.我国市场的证券投资基金均为（）。A、公司型基金B、契约型基金C、开放式基金D、凭证式国债答案：B解析：公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金均为契约型基金。103.理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正答案：D解析：本题干内容表述的是客观公正的内容。104.某项投资的年利率为6％，小李拿出10万元进行投资，按复利计算，5年后，小李将会得到（）万元。(答案取近似数值)A、10．60B、13．00C、13．38D、14．19答案：C解析：查复利终值系数表，当r=6％，n=5时，复利终值系数为1．338，故终值FV=10×1．338=13．38(万元)。105.下列有关期货的说法，错误的是（）。A、金融期货合约是标准化的B、期货交易可以在期货交易所内进行．也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定．是标准化合约答案：B解析：期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B选项说法错误。106.下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、收益和股票市场的收益正相关D、受国际市场影响大且存在一定流动性答案：C解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。故选项C错误。107.被动型基金通常被称为（）。A、收入基金B、指数基金C、私人基金D、合约基金答案：B解析：被动型基金通常被称为“指数基金”。108.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的()担任保管人。A、银行B、中介机构C、保险公司D、证券公司答案：A解析：《银行与信托公司业务合作指引》第十九条信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人。受托人、保管人的权利义务关系，应当遵守《信托公司集合资金信托计划管理办法》的有关规定。109.通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理的是（）。A、组合投资类理财产品B、基金类理财产品C、信贷资产类理财产品D、结构性理财产品答案：A解析：本题考查组合投资类理财产品的概念。110.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A、直接审批、监管商业银行B、监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为答案：A解析：银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。111.我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票脱手业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。这种伪造行为属于（）。A、有形伪造B、无形伪造C、变造D、以上都不对答案：A解析：有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。112.金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征答案：D解析：金融市场可以按照金融工具发行和流通特征分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。113.银行业从业人员在工作中，可以（）。A、将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B、利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C、劝阻同事行贿受贿D、以上都可以答案：C解析：行贿受贿不符合《银行业从业人员职业操守》的规定，如果银行业从业人员发现同事行贿受贿，应该劝阻。114.张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10％．则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。A、500000B、454545C、410000D、379079答案：D解析：这道题目考察的是还款的方式和等额本金的计算方法。每年年末偿还100000元，相当于在第一年年初一次性偿还等额本金加上当年应付的利息。使用等价于贷款额的简便公式：A×(P/A，i，n)可得到正确答案。这里i=10%，n=5，因此等价于贷款额A等于贷款额乘以年金现值系数。由于每年偿还金额相等，所以年金现值系数为5，将此值代入公式可得：贷款额乘以5减去贷款额即为一次性偿还的金额。所以选项D“379079”是正确的。对于其它用户输入的问题，我也将尽力提供相关的知识和推理过程。115.年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行10000元，当存款利率为3％的情况下，到年终：其价值变为10300元，其中300元即是货币的时间价值。116.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。A、提升专业，提高收入B、量入为出，存自备款C、偿还房贷，筹教育金D、收入增加，筹退休金答案：C解析：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。117.信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。A、投入信用的委托人B、受信于人的受托人C、受益于人的受托人D、受益于人的受益人答案：C解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。118.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（）。A、收入型基金B、成长型基金C、债券型基金D、封闭型基金答案：B解析：成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。因此，对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型为成长型基金。119.下列关于金融市场含义的说法不正确的是（）A、它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B、它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C、它包含了金融资产的交易机制D、它的最主要的机制是流通机制答案：D解析：金融市场最主要的机制是价格机制。120.张先生准备投资40万元到某理财型保险产品中，预期年化利率为5％，期限为3年。3年后获得的收益为（）万元。(按年复利计息)(答案取近似数值)A、5．66B、5．54C、6．37D、6．30答案：D解析：3年后的利息I=FV-PV=40×(1+r)n-40=6．305≈6．30(万元)。121.下列属于客户财务信息的是（）。A、收支情况B、风险承受能力C、社会地位D、年龄答案：A解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。122.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（）。A、客户的资信情况B、客户的家庭情况C、交易背景情况D、担保情况答案：B解析：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。123.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据答案：A解析：与同业工作人员交流对某些客户的评价违反了保密义务。124.某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是（）元。A、25B、30C、26D、20答案：C解析：可以得出该年金的现值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。125.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。A、管理人对基金运营收益承担投资风险B、基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C、基金管理人不参与基金财产的保管D、利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配答案：A解析：风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。126.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。A、1B、2C、3D、5答案：D解析：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。127.赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A、6B、5C、4D、7答案：B解析：全家三口所需要的旅费为6万元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中终值的计算公式为FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。128.金融衍生品市场的功能不包括（）。A、转移风险功能B、价格发现功能C、提高交易效率功能D、规避风险功能答案：D解析：金融衍生品市场的功能有：①转移风险功能；②价格发现功能；③提高交易效率功能；④优化资源配置功能。129.健康保险的种类不包括（）。A、意外医疗保险B、医疗保险C、疾病保险D、收入补偿保险答案：A解析：意外医疗保险属于意外伤害险。130.（）是世界上最大的外汇交易中心。A、东京B、伦敦C、纽约D、苏黎世答案：B解析：伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心．纽约则是北美最活跃的外汇市场。131.下列对定期评估的说法，错误的是（）。A、客户的投资金额越大或占比越高．就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估B、家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数C、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估D、评估频率越高对客户理财方案执行越有利．从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象答案：C解析：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。132.（）首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。A、中国银监会B、中国证监会C、财政部D、中国人民银行答案：A解析：2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。133.下列不属于直接融资的是（）。A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、银行贷款答案：D解析：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金．资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。银行贷款属于间接融资。134.投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险答案：C解析：本题考查保险法中的可保利益原则。135.—般电话铃晌不超过（）声，应拿起电话。A、二B、三C、四D、五答案：B解析：—般电话铃响不超过三声，应拿起电话．136.某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）A、10479B、10800C、10360D、10824答案：D解析：该项目1年后的本息和=10000×（1+8％／4）4≈10824（元）。137.境内个人对外直接投资符合有关规定的，经（）核准可以购汇或以自有外汇汇出。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、外汇局答案：D解析：《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记。138.商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少__________人、风险管理人员至少_________人。（）A、1；3B、2；2C、3；1D、4；1答案：B解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。139.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A、投资工具的风险较低B、投资工具适合客户自身情况C、投资工具的收益较高D、投资工具的流动性较好答案：B解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。140.在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A、纽约时间B、伦敦时间C、东京时间D、北京时间答案：C解析：在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。141.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是（）。A、储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式B、储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担D、储蓄业务的风险由商业银行承担答案：B解析：B项个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄中的资金运用是非定向的。142.（）是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。A、递延年金B、预付年金C、偿债基金D、永续年金答案：C解析：偿债基金是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。143.某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。(取最近似值)A、10479B、10800C、10360D、10824答案：D解析：根据1年多次复利的本利和计算公式FV=PV×(1+r／m)mn=10000×(1+8％／4)4≈10824(元)。144.下列关于基金的表述中，正确的是（）。A、证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B、基金财产的保管由基金管理人负责。C、按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D、基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全答案：D解析：A项说法错误：基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。B项说法错误：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。C项说法错误：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。基金的特点：（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）利益共享、风险共担（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全145.国债是（）的主要形式。A、商业信用B、国家信用C、银行信用D、消费信用答案：B解析：本题考查国债。国债是国家信用的主要形式。146.购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同,具有()的特点,一旦签订保险合同,不能随意更改。A、暂时性B、长期性C、永久性D、持续性答案：B解析：购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同，具有长期性的特点。一旦签订保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。147.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：本题考查《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的相关规定。注意账单提供的次数也可能是考点。148.影响定期评估频率的因素不包括()。A、客户的投资金额和占比B、客户个人财务状况变化幅度C、客户的投资风格D、税务政策的变化答案：D解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：1.客户的投资金额和占比；2.客户个人财务状况变化幅度；3.客户的投资风格。D选项属于影响不定期评估和方案调整因素中的宏观经济政策变化。149.家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。A、比率分析B、流动性比率C、杠杆比率D、经营性比率答案：A解析：家庭财务现状分析过程中会运用商务会计中的比率分析，结合经验法则，向客户展示较为全面的家庭财务现状。150.王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6％，则他现在需要投入资金（）万元。(答案取近似数值)A、36．78B、37．35C、41．00D、43．56答案：B解析：查复利现值系数表，当r=6％，n=5时，系数为0．747，故现值PV=50X0．747=37．35(万元)。151.以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类投资可采用卖空策略C、另类投资可以采用杠杆投资策略D、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高答案：D解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和顺周期性。152.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A、收入型基金B、指数型基金C、成长型基金D、平衡型基金答案：C解析：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。153.在外汇理财产品中，（）是指将基础产品与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A、结构性投资工具B、浮动收益类产品C、实盘外汇买卖D、期权类产品答案：A解析：结构性投资工具是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益残片与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品，最新题库，考前故正确答案为A。154.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。A、财务功能B、融通集聚功能C、风险管理功能D、流动性功能答案：B解析：金融市场功能中的资金融通集聚功能表现为：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。155.下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。A、委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系B、授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任C、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式D、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故B项错误。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误。156.上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A、积聚资本B、转让资本C、转化资本D、给股票定价答案：A解析：股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。157.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少2人。158.在年复利8％的情况下，王太太想在第5年末取得50000元作为女儿的教育基金．银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8％的某理财产品，则周太太现在要存入（）元。A、40800B、34029．16C、33285．53D、37265答案：B解析：此题为已知终值求现值，按键如下：159.下列财产中可以抵押的是（）A、建设用地使用权B、土地使用权C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和