2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题附答案

2023年6月中级银行从业资格之中级个

人理财真题精选附答案

单选题（共50题）

1、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调

整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险

【答案】C

2、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）

是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母

亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.保险公司给付保险金

B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围

C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内

D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费

【答案】B

3、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（）o

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.共同基金

【答案】B

4、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费（）0

A.局

B.低

C.相等

D.无法确定

【答案】B

5、个人理财业务属于商业银行的（）0

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

6、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出

生。

A.保底账户

B.保本账户

C.保守账户

D.进取账户或平衡账户

【答案】D

7、公民的合法收入不包括（）。

A.工资

B.奖金

C.继承所得的财产

D.赌博赢得的现金

【答案】D

8、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.14.5%

B.17.3%

C.18.0%

D.15.1%

【答案】B

9、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户

是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事

的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常

做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）o

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型

【答案】B

10、以下不属于健康保险的是（）。

A.意外伤害保险

B.失能收入损失保险

C.护理保险

D.疾病保险

【答案】A

11、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介

的是（）o

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

【答案】D

12、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60

万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。

则该企业的速动比率为（）o

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

【答案】c

13、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作,

收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值10。万元。同时兰先生2年

前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元

的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保

障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.住房抵押贷款保险

B.固定给付年金

C.定期养老保险

D.反向抵押养老保险

【答案】D

14、以下各项中，（）不属于由于人身风险导致的财务风险。

A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴

B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世

C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上

磕破点皮

D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费

【答案】C

15、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、频率低、额度小

B.周期长、频率高、额度小

C.周期长、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】D

16、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，

应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保

管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年

【答案】B

17、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动

报酬和劳动条件，按照（）的标准执行。

A.用工单位所在地

B.劳务派遣单位所在地

C.被派遣劳动者户籍所在地

D.工资发放地

【答案】A

18、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考

虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生

拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后

每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投

资策略，假定年回报率为9%；退休后采取较为保守的投资策略，

假定年回报率为6%。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503

【答案】D

19、某工程承包作业5000吊，计划每平方米单位用工5个工日，每

个工日单价40元，计划工期为306天，计划劳动生产率指数为

120%。计划平均人数为（）。（保留整数）

A.80

B.82

C.90

D.100

【答案】B

20、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的

差距就是客户应该自筹的退休资金，即0。

A.退休规划的资金缺口

B.养老金替代额

C.客户预期投资回报额

D.客户资产状况

【答案】A

21、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，

无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹

明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不

需要邹明的经济支援。

A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲

B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年

C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意

D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益

【答案】D

22、融资比率等于（）0

A.投资性负债/投资性资产

B.总负债/总资产

C.投资性负债/总资产

D.总负债/投资性资产

【答案】A

23、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费1。万元，则这笔

特许权使用费的应纳个人所得税额为（）元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

【答案】B

24、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能

力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度

【答案】B

25、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长

达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规

定，甲（）。

A.对生父、继父的遗产都有权继承

B.只能继承继父的遗产

C.对生父、继父的遗产都无权继承

D.只能继承生父的遗产

【答案】A

26、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分

摊保险赔偿责任。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

c.顺序责任分摊方式

D.平均分摊

【答案】A

27、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被

保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知

给保险人。这种告知方式是（）o

A.无限告知

B.有限告知

C.主观告知

D.询问回答告知

【答案】A

28、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是

（）o

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股

【答案】D

29、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（）。

A.考评周期

B.考评方式

C.劳务管理

D.信息反馈

【答案】C

30、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不

正确的是（）o

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直

守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益

而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】A

31、商业银行个人理财业务的特点不包括（）o

A.风险低

B.管理简单

C.业务广

D.经营收益稳定

【答案】B

32、下列关于外汇市场的说法，错误的是()o

A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功

能

B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银

行购入该种外币，推动该汇率上升

【答案】D

33、假设投资组合的收益率为22%,无风险收益率是10%,投资组

合的方差为9%,0值为10%,那么，该投资组合的夏普比率等于

()。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

34、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年

28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,

于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支

出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.重疾险+住院险+住院津贴险

B.意外伤害险+定期寿险+住院医疗

C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

D.意外伤害险+意外医疗保险

【答案】C

35、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，

目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）10。万元，汽车（折旧）10万元，

目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：

准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计

120万元。

B.（WOX3）

【答案】A

36、下列各项符合保险利益构成要件的是（）。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

【答案】B

37、以下属于可保财产的是（）。

A.首饰字画

B.营业器具、原材料

C.手机、汽车

D.室内家庭财产

【答案】D

38、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年

28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,

于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支

出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.终身寿险

B.分红寿险

C.万能寿险

D.投资连结保险

【答案】A

39、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包

括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A.三

B.四

C.五

D.六

【答案】C

40、下列属于公民遗产范围的是（）。

A.财产权利

B.国有资源的使用权

C.承包经营权

D.名誉权

【答案】A

41、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）

是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母

亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.保险公司给付保险金

B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围

C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内

D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费

【答案】B

42、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）0

A.个人理财服务和综合理财服务

B.个人理财服务和机构理财服务

C.简单理财服务和复合理财服务

D.理财顾问服务和综合理财服务

【答案】D

43、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资

产品推介等专业化服务是（）o

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

【答案】B

44、大户报告制度与（）紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度

【答案】C

45、关于客户信息的整理，下列说法错误的是()。

A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要

按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和

收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行

分类、统计

【答案】B

46、丁克家族是由英文"Dink"(即“DoubleIncomeNoKids”)翻

译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为

后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的

一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退

休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从

预先准备好的退休基金中拿

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

【答案】B

47、人身保险新型产品的最大特点是（）：

A.产品的费用低，流动性强

B.投资收益可预先确定

C.保险费中含有投资保费

D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

【答案】D

48、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确

的是（）o

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查

【答案】C

49、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报

酬开始进入（）o

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

【答案】B

50、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承

担的是（）o

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

【答案】A

多选题（共30题）

1、保险合同的有偿性主要体现在（）。

A.投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价

B.保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任

C.保险合同双方当事人，一经达成协议，保险合同从约定生效时起

到终止时的整个期间，投保人的经济利益受到保险人的保障

D.保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行

E.投保人即使需要变更合同的某项内容，也只能采纳保险人事先准

备的附加条款

【答案】AB

2、在我国国民经济中，中小企业发挥的作用主要包括（？）

A.促进市场竞争

B.增加财政收入

C.增加就业机会

D.分享社会资源

E.保持社会稳定

【答案】ABC

3、增值税征收范围包括（）。

A.进口货物

B.销售电器

C.有偿提供加工服务

D.销售杂志

E.销售家具

【答案】ABCD

4、劳务分包企业工人的工资表应有下列人员或单位的签章（）。

A.工人本人的签字

B.施工队负责人签字

C.总包方项目经理签字

D.劳务分包企业盖章

E.总包方项目经理部盖章

【答案】ABD

5、自用性资产的特征有（）。

A.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入

B.非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护

C.可用于近期支出和短期债务的偿还

D.可以提供使用价值

E.必要时可以变卖套现

【答案】ABD

6、全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有（）。

A.设置模拟环境

B.列出未来不同阶段的各项收入.支出

C.计算历年的净现金流

D.计算客户所需投资报酬率并评估

E.计算历年的可配置投资性资产额度

【答案】ABCD

7、企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含（）几个

方面。

A.企业缴费

B.基金运营收入

C.个人薪酬扣除

D.财政支付

E.其他补贴

【答案】ABCD

8、下列属于机动车辆基本险的保险责任的是（）0

A.碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的

损失

B.车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损

失

C.非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故导

致的损失

D.空中运行物体坠落.行驶中平行坠落导致的损失

E.合理的施救和保护费用

【答案】ABCD

9、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有（）o

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

E.当两种收入相当时，即达到了财务自由

【答案】ABCD

10、以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是（）。

A.是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险

B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场

上买人期权进行投机

C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权

D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对

汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键

E.由于总归是买人期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息

被用作期权费而消耗;只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的

赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期

权宝”其实利用了银行的外汇资源

【答案】ABD

11、理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系；②收

集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④

制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。但

面对（）情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。

A.新开发客户

B.相识且需求明确的客户

C.只需要做某一方面的具体规划的客户

D.老客户

E.理财师已有丰富的工作经验

【答案】BCD

12、证券投资基金的收益主要有（）。

A.基金赎回费用

B.债券利息

C.红利收入

D.存款利息收入

E.证券买卖差价

【答案】BCD

13、银行代理国债的风险有（）o

A.价格风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.提前偿付风险

E.通货膨胀风险

【答案】ABCD

14、流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（）的特征。

A.可以提供使用价值

B.流动性强

C.利息收入低

D.必要时可以变卖套现

E.可用于短期债务的偿还

【答案】BC

15、税收作为政府筹集财政收入的一种规范形式，具有区别于其他

财政收入形式的特点，税收的特征为（）。

A.强制性

B.灵活性

C.固定性

D.补偿性

E.无偿性

【答案】AC

16、对投资者而言，债券型理财产品面临的最大风险有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.提前偿付风险

【答案】ABC

17、下列属于风险的组成因素的是（）o

A.风险条件

B.损失

C.风险因素

D.收益

E.风险事故

【答案】BC

18、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有（）o

A.商业银行设立分支机构须有一定的资本

B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商

业银行总行资本金总额的60%

C.商业银行分支机构具有独立的法人资格

D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏

E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，

不足部分由总行承担

【答案】AB

19、教育投资是一种人力资本投资，它可以使受教育者在现代社会

发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，它的重

要性表现在（）。

A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响

B.职场对学历与知识水平的要求越来越高

C.受教育程度会直接影响收入水平

D.中国家庭对子女教育的重视

E.教育成本的不断升高

【答案】ABCD

20、教育规划可利用的金融理财工具有（）o

A.出国留学贷款

B.教育储蓄

C.教育金保险

D.国家助学贷款

E.教育金信托

【答案】ABCD

21、学生偿还贷款的形式主要有（）。

A.学生毕业前，一次或分次还清

B.学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷

款的部门

C.毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款

D.毕业生见习期满后，在2~3年内由所在单位从其工资中逐月扣还

.对于贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、

勒令退学或学生自动退学，应由学生家长负责归还全部贷款

【答案】ABC

22、与大企业相比，中小企业的特点有（）。

A.核心技术缺乏

B.经营效益较差

C.由个人或少数人发起设立

D.一般情况下业主直接管理

E.企业主的理财规划会直接影响企业的经营

【答案】CD

23、经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税的情形

包括（）。

A.建造普通标准住宅出售

B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产

C.个人之间互换自有居住用房地产的

D.土地使用权转让

E.国有土地使用权出让

【答案】ABC

24、信用保险主要包括（）o

A.商业信用保险

B.银行信用保险

C.出口信用保险

D.进口信用保险

E.投资保险

【答案】AC

25、与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括

（）o

A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制

B.突破了银行理财产品间歇性销售的形式

C.突破了理财产品资金量的限制

D.突破了理财产品期限的限制

E.突破了理财产品投资风险的限制

【答案】AB

26、银行代理理财产品销售的基本原则有（）o

A.适当性原则

B.谨慎性原则

C.公平性原则

D.客观性原则

E.公正性原则

【答案】AD

27、教育投资规划的重要性，一般体现在（？）

A.受教育程度会直接影响收入水平

B.成年人对继续教育的需求不断增加

C.教育成本的不断升高

D.职场对学历与知识水平的要求越来越高

E.中国家庭对子女教育的重视

【答案】ABCD

28、下列关于技术指标分析的说法，正确的有（）。

A.实际运用时，应将多种技术指标结合起来，进行组合分析

B.任何技术指标都有自己的适应范围和应用条件

C.在进行技术指标的分析时，经常用到别的技术分析方法的基本结

论

D.技术分析是相对于基本面分析而言的

E.实际运用时，仅应用一种最优的技术指标，不需要进行组合分析

【答案】ABCD

29、海外发达国家的理财从业人员要向客户进行利益披露的内容包

括（）。

A.其他额外奖励

B.由产品提供方支付的佣金的披露

C.服务费用

D.理财师的薪酬结构

E.理财师的日常支出

【答案】ABCD

30、财富传承规划的功能有（）。

A.避免遗产继承纠纷

B.维持家庭成员生活质量

C.降低财富损失风险

D.降低税收风险

E.保持财富增值

【答案】ABCD

大题（共10题）

一、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年

50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王

华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为20000元，每年红利

为20万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万

元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万元（税后）。在

家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支1000。元，儿子的教

育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一

家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）

资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款10。万元，定期存款

100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有

一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。（3）家庭

保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身,

意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。

同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在

单位为其办理并缴纳了1。年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子

女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20

万元，附加意外伤害和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险

期限20年，年缴保费8000元。王先生家庭双方父母：享有国家基

本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目标①子女留学教育基金

5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；②退休

计划：1。年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。

【答案】N=10,I/YR=8%,FV=800,PMT=-55.22,因此从现在开

始，王先生每年应投入55.22万元用于筹集10年后的退休费用

800万元。

二、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规

划方面的问题进行了咨询。接上题，郑女士支取本金和利息时，为

了享受免税待遇，不需要带的资料为（）。

【答案】教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍

证明）以及学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局

印制）。一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。

三、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。

在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳对此辆

汽车。可保利益。

【答案】可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律

上承认的利益，衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利

益的标志，是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而

遭受经济上的损失。在本案例中，李阳对从朋友处借来的汽车没有

可保利益。

四、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。接上题，根据上述组合方案，假设银行理财的年化收

益率为4%,另外每年末需购买（）元银行理财产品。（答案取近似

数值）

【答案】4年后通过银行理财获得的本科阶段教育基金=22.5x50%

=11.25（万元）。算每年末需购买的银行理财产品：PV=0,

FV=112500,i=4%,n=4,后付年金，PMT=-26500（元）。

五、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士的女儿还有四年

上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，

到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需（）元的学费。

【答案】到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费

为120000X（1+5%）4=145860.75（元）。

六、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。

留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻

子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全

部字画留给小儿子高三。下列不属于高老第一顺序继承人的是（）。

【答案】《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继

承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、

外祖父母。高老的哥哥是第二顺序继承人。

七