中级经济师《中级金融专业》复习题集(第899篇)

2019年国家中级经济师《中级金融专业》职业资格考前练习一、单选题1.某债券基金的久期是5年，那么，当市场利率下降1％时，该债券基金的资产净值约增加()。A、5％B、2％C、1％D、4％>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第3节>证券投资基金的类别【答案】：A【解析】：本题考查久期。要衡量利率变动对债券基金净值的影响，只要用久期乘以利率变化即可。所以，本题为：5×1％=5％。2.投资者用200万元进行为期2年的投资,年利率为6%,一年计息一次,按单利计算,则投资者在第2年末可得到的本息和为()万元。A、224B、224.72C、240D、220>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第1节>现值与终值【答案】：A【解析】：本题考查单利计算本息和。FVn=P(1+r·n)=200×(1+6%×2)=224(万元)3.假定某商业银行吸收到1000万元的原始存款，然后贷放给客户，法定存款准备金率为12％，超额准备金率为3％，现金漏损率为5％，则存款乘数是()。A、5．0B、6．7C、10D、20>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第2节>多倍存款创造【答案】：A【解析】：本题考查存款乘数的计算。

4.我国回购协议市场的银行间回购利率是()。A、市场利率B、官方利率C、长期利率D、法定利率>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第2节>我国的货币市场及其工具【答案】：A【解析】：本题考查我国回购协议市场。银行间回购利率已成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。5.关于金本位制的说法，错误的是()。A、汇率单纯由货币的含金量决定B、货币供应量取决于黄金供应量C、汇率制度是自发形成的固定汇率制D、国际收支失衡存在自动调节机制>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第4节>国际金本位制【答案】：A【解析】：本题考查金本位制的相关内容。金本位制下，市场汇率受供求关系变动的影响而围绕铸币平价上下波动，波动幅度为黄金输送点。6.根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，我国商业银行不良贷款率不得高于()。A、2％B、3％C、4％D、5％>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第4节>银行业监管的主要内容与基本方法【答案】：D【解析】：根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，我国商业银行不良贷款率不得高于5％。7.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性比例()。A、不应低于60％B、不应低于25％C、不应低于-10％D、不应低于0．6％>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第4节>银行业监管的主要内容与基本方法【答案】：B【解析】：本题考查流动性比例的知识。流动性比例，即流动性资产余额与流动性负债余额之比，不应低于25％。8.在股票投资中，由于股票价格可能下跌而给投资者带来的风险是()。A、信用风险B、操作风险C、国家风险D、市场风险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第2节>金融风险的概念【答案】：D【解析】：如果在投资期内股票价格下降，则投资者蒙受相应的资本损失，这种风险属于投资风险。而投资风险又是市场风险的一种。9.认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应，这种观点来自()。A、公共利益论B、特殊利益论C、社会选择论D、经济监管论>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第3节>金融监管的理论【答案】：A【解析】：本题考查公共利益论的观点。公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应。10.金本位制下，各国汇率决定的标准是()。A、铸币平价B、购买力平价C、利率平价D、买权／卖权平价>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第1节>汇率的决定与变动【答案】：A【解析】：本题考查汇率的决定基础。金本位制下，汇率的标准是铸币平价。11.根据凯恩斯的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币需求的利率弹性，其中，增加货币供给，能导致国民收入增长较大的组合是()。A、投资的利率弹性小，货币需求的利率弹性大B、投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小C、投资和货币需求的利率弹性都大D、投资和货币需求的利率弹性都小>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第2节>货币政策的传导机制与中介指标【答案】：B【解析】：本题考查凯恩斯的货币政策传导机制理论。凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点就是非常强调利率的作用，认为货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币需求的利率弹性。如果投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小，则增加货币供给所能导致的收入增长就会比较大。12.基金管理公司最核心的一项业务是()。A、基金运营服务B、投资咨询服务C、基金募集与销售D、基金的投资管理>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第4节>基金管理公司的主要业务【答案】：D【解析】：本题考查基金的投资管理。投资管理业务是基金管理公司最核心的一项业务。基金管理公司之间的竞争在很大程度上取决于其投资管理能力的高低。13.菲利普斯曲线说明了货币政策最终目标之间存在矛盾的是()。A、经济增长与充分就业B、经济增长与稳定物价C、稳定物价与充分就业D、经济增长与国际收支平衡>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第2节>货币政策的目标与工具【答案】：C【解析】：本题考查菲利普斯曲线的相关内容。著名经济学家菲利普斯通过研究1861一1957年近100年英国的失业率与物价变动的关系，得出了结论：失业率与物价上涨之间，存在着一种此消彼长的关系。由此可见，菲利普斯曲线说明稳定物价与充分就业之间存在矛盾。14.作为金融中介机构,商业银行的经营对象是()。A、内控和风险B、信贷和风险C、货币和信用D、资产和负债>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第1节>商业银行经营与管理的含义【答案】：C【解析】：商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。15.商业银行跟踪借款人信用状况的变化属于()。A、信用风险的事前管理B、操作风险的流程管理C、信用风险的事中管理D、操作风险的制度管理>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第2节>金融风险的管理【答案】：C【解析】：本题考查信用风险管理的知识。信用风险的过程管理包括事前管理、事中管理和事后管理。在事中管理阶段中，商业银行关注的重点是贷款不要被挪用、贷款是否被有效使用、跟踪借款人信用状况的变化、出现异常及时采取应对措施。16.根据我国商业银行的贷款五级分类，下列不属于不良贷款的是()A、关注类贷款B、次级类贷款C、损失类贷款D、可疑类贷款>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第4节>银行业监管的主要内容与基本方法【答案】：A【解析】：目前采用的贷款五级分类方法，是根据风险发生的可能性，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级。不良贷款是五级分类的后三类，即次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。17.商业银行应建立健全各项内部管理机制，其中，对集团性大客户实行()的制度。A、集团总部授信管理B、统一授信管理C、分级授信管理D、分区域授信管理>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第4节>建立严密的内部控制机制【答案】：B【解析】：本题考查建立严密的内控机制。建立健全各项内部管理机制主要包括：建立以资产负债管理为前提的自我调控机制；建立内部授信授权制度，实行统一授信，分级审批；建立对集团性大客户实行统一授信管理的制度等。18.国际收支保持均衡时，收入和利率组合的轨迹是()。A、IS曲线B、LM曲线C、BP曲线D、KP曲线>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>货币均衡的含义【答案】：C【解析】：本题考查BP曲线与国际收支平衡。BP曲线是指国际收支均衡时利率和收入组合的轨迹。19.最能有效反映基金经营成果的指标是()。A、净值增长率B、基金分红C、已实现收益D、标准差>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第3节>证券投资基金的类别【答案】：A【解析】：本题考查反映基金经营业绩的指标。反映基金经营业绩的主要指标包括基金分红、已实现收益、净值增长率等指标。其中，净值增长率是最主要的分析指标，其对基金分红、已实现收益、未实现收益都加以考虑，因此是最能有效反映基金经营成果的指标。20.二手车市场上的次品车问题说明的是()。A、交易成本问题B、信息不对称问题C、金融自由化问题D、金融约束问题>>>点击展开答案与解析【知识点】：第3章>第1节>金融机构的性质与职能【答案】：B【解析】：在金融交易做出决策时，时常存在因不了解交易的对方而导致信息不对称。二手车市场上的次品车问题，说明的就是信息不对称问题。21.在()阶段,商业银行要进行贷款风险分类。A、信用风险的事前管理B、操作风险的流程管理C、信用风险的事中管理D、操作风险的制度管理>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第2节>金融风险的管理【答案】：C【解析】：本题考查信用风险的管理相关知识。信用风险的管理包括机制管理和过程管理。其中过程管理又包括事前管理、事中管理和事后管理。在事中管理阶段,商业银行要进行贷款风险分类。22.根据IS-LM曲线，在LM曲线上的任何一点，都表示()处于均衡状态。A、货币市场B、证券市场C、商品市场D、外汇市场>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>货币均衡的含义【答案】：A【解析】：本题考查LM曲线与货币均衡。LM曲线上的点表示货币的需求量(L)等于货币供应量(M)，故LM曲线上的点表示货币市场达到均衡的状态。23.信托关系成立的核心是()。A、信托产品的设立B、信托产品的管理C、信托产品的变更D、信托产品的运营>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第2节>信托产品管理与客户关系管理【答案】：A【解析】：本题考查信托产品的设立。信托产品的设立是一个严密、审慎、系统的过程，是信托关系成立的核心。24.投资银行以()的身份接受客户委托,进行证券买卖提高了交易效率,稳定了交易秩序,使得交易活动得以顺利进行。A、证券经纪商B、证券做市商C、证券自营商D、证券发行者>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第1节>投资银行的功能【答案】：A【解析】：投资银行以证券经纪商的身份接受客户委托,进行证券买卖,提高易效率,稳定了交易秩序,使得交易活动得以顺利进行。25.需求拉上型通货膨胀可以通俗地表述为()。A、过多的货币追求过多的商品B、过多的货币追求过少的商品C、过少的货币追求过多的商品D、过少的货币追求过少的商品>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>通货膨胀及其治理【答案】：B【解析】：本题考查需求拉上型通货膨胀的知识。需求拉上型通货膨胀可以通俗地表述为“过多的货币追求过少的商品”。26.在凯恩斯的流动性陷阱区间()。A、货币政策完全有效B、财政政策完全无效C、财政政策部分有效D、货币政策完全无效>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>几种利率决定理论【答案】：D【解析】：在凯恩斯的流动性陷阱区间．货币政策是完全无效的，只能依靠财政政策。27.在信用衍生品中，如果信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分，则该种信用衍生品是()。A、信用违约互换(CDO)B、信用违约互换(CDS)C、债务担保凭证(CDO)D、债务担保凭证(CDS)>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第4节>主要的金融衍生品【答案】：B【解析】：本题考查信用违约互换。信用违约互换(CDS)是最常用的一种信用衍生品。合约规定，信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或者一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分。28.以下不属于信用风险的管理机制的是()。A、审贷分离机制B、额度管理机制C、授权管理机制D、系统管理机制>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第2节>金融风险的管理【答案】：D【解析】：本题考查信用风险的管理机制。信用风险管理机制包括:审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。29.中央银行再贴现政策的缺点是()。A、作用猛烈，缺乏弹性B、政策效果很大程度受超额准备金的影响C、主动权在商业银行，而不在中央银行D、从政策实施到影响最终目标，时滞较长>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第2节>货币政策的目标与工具【答案】：C【解析】：本题考查再贴现的主要缺点。再贴现的主要缺点是：再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。30.银行承兑汇票是()工具。A、信用衍生B、资本市场C、利率衍生D、货币市场>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第2节>货币市场及其构成【答案】：D【解析】：本题考查货币市场的工具。货币市场主要包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。银行承兑汇票市场属于货币市场，所以，银行承兑汇票属于货币市场工具，答案选D。31.我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是()偿付能力原则。A、适度B、自主C、最低D、最高>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第4节>保险业监管的主要内容【答案】：C【解析】：本题考查保险业偿付能力监管的相关知识。我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是最低偿付能力原则。32.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归()所有。A、基金投资者B、基金募集者C、基金管理者D、基金发行人>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第3节>证券投资基金的概念和特点【答案】：A【解析】：本题考查对证券投资基金概念的理解。基金投资者是基金的所有者。基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有，并依据各个投资者所购买基金份额的多少在投资者之间进行分配。33.《证券账户业务指南》规定，一个投资者在同一市场最多可以申请开立()个A股账户、封闭式基金账户。A、1B、3C、10D、20>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第2节>证券经纪业务【答案】：B【解析】：本题考查开立证券账户。一个投资者在同一市场最多可以申请开立3个A股账户、封闭式基金账户，只能申请开立1个信用账户、B股账户。34.某商业银行为满足客户转移风险的需求而设计出一种新的远期合约类金融产品，这种做法属于()的范畴。A、金融中介B、金融工程C、金融营销D、金融投资>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第1节>金融工程概述【答案】：B【解析】：金融工程可以分为三个方面的内容：一是新型金融工具的设计和创造，它包括新型银行账户、新型基金、新的保险品种、新的住宅抵押形式等针对普通消费者的金融产品，也包括新的债务工具、股权工具、风险控制工具等基于企业需要而设计出的金融产品。二是创新性金融过程的设计和开发。例如，运用新技术降低金融运作的成本，根据金融管制的变更改变金融运作的方式，市场套利机会的发掘和利用，发行、交易和清算系统的改进等。三是针对企业整体金融问题的创造性解决方略。例如，创造性的现金管理策略、债务管理策略、企业融资结构、杠杆收购、项目融资等。35.2014年11月，“沪港通”业务正式启动．上海证券交易所和香港联合证券交易所允许两地投资者通过当地证券公司买卖规定范围内的在对方交易所上市的股票。这意味着我国进一步放宽了对国际收支()的外汇管理。A、商品与服务项目B、经常项目C、资本项目D、平衡项目>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第6节>货币可兑换【答案】：C【解析】：资本项目可兑换就是实现货币在资本与金融账户下交易项目的可兑换。36.()给予浮动利率支付的一方终止合约的权利。A、零息互换B、可赎回互换C、可延期互换D、可退卖互换>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第4节>主要的金融衍生品【答案】：D【解析】：本题考查可退卖互换的概念。可退卖互换给予浮动利率支付的一方终止合约的权利。37.下列关于我国股票首次公开发行的新股定价和配售主要规定的表述，错误的是()。A、发行后总股本超过4亿股的，网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量的70％B、首次公开发行股票，网下投资者参与报价时，应当持有一定金额的非限售股份C、首次公开发行股票的网下发行应和网上发行同时进行D、公开发行股票数量在2000万股以下且无老股转让计划的，应当通过询价的方式确定发行价格>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第2节>证券发行与承销业务【答案】：D【解析】：本题考查我国首次公开发行股票的询价制。公开发行股票数量在2000万股(含)以下且无老股转让计划的，应当通过直接定价的方式确定发行价格。38.凯恩斯的货币需求函数非常重视()。A、恒常收入的影响B、人力资本的影响C、利率的主导作用D、汇率的主导作用>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第1节>货币需求理论【答案】：C【解析】：本题考查弗里德曼的货币需求函数的相关内容。凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用；弗里德曼的货币需求函数强调恒常收入对货币需求量的重要影响。39.名义利率和实际利率是按照()来划分的。A、利率的决定方式B、利率的真实水平C、借贷主体的不同D、计算利率的期限单位>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第1节>利率概述【答案】：B【解析】：按利率的真实水平划分。利率可分为名义利率与实际利率。40.现有按年收益率14％每年付息一次的100元债券，期限10年。当市场利率为13％时，债券价格为()元。A、94．98B、105．43C、103D、100>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第4节>利率与金融资产定价【答案】：B【解析】：本题考查分期付息到期归还本金债券的定价公式。二、多选题1.下列范畴中,属于通货紧缩的标志有()持续下降。A、价格总水平B、经济增长率C、银行存款D、外汇储备E、货币供应量>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>通货紧缩及其治理【答案】：A,B【解析】：通货紧缩的基本标志应当是一般物价水平的持续下降但由于物价水平的持续下降有一定时限(一年或半年以上)，且通货紧缩还有轻度、中度和严重的程度之分，因此，通货紧缩的标志可以从以下两个方面把握:①价格总水平持续下降。这是通货紧缩的基本标志。②经济增长率持续下降。通货紧缩虽然不是经济衰退的唯一原因，但是，通货紧缩对经济增长的影响是显而易见的。通货紧缩使商品和劳务价格变得越来越便宜，但由于这种价格下降并非源于生产效率的提高以及生产成本的降低，因此，势必减少企业和经营单位的收入；企业单位被迫压缩生产规模，又会导致失业2.一国之所以可以运用货币政策调解国际收支不均衡，是因为货币政策对该国国际收支可以产生()等调节作用。A、需求效应B、结构效应C、价格效应D、利率效用E、供给效应>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第2节>国际收支不均衡的调节【答案】：A,C,D【解析】：本题考查货币政策的相关知识。紧的货币政策对国际收支的调节作用主要有三个方面：一是产生需求效应；二是产生价格效应；三是产生利率效应。3.商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为()理财产品。A、固定收益类B、权益类C、商品及衍生品类D、混合类E、债权类>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第2节>理财业务经营【答案】：A,B,C,D【解析】：商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品和混合类理财产品。4.信用违约互换市场在美国次贷危机中暴露出来的缺陷有()。A、同时在交易所和柜台进行交易B、缺乏监管C、市场操作不透明D、没有统一的清算报价系统E、全球化程度低>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第4节>主要的金融衍生品【答案】：B,C,D【解析】：本题考查信用违约互换的缺陷。由于信用违约互换市场上几乎都是柜台交易，缺乏政府监管，没有一个统一的清算和报价系统，也没有保证金要求，市场操作不透明，这就给投资者带来了巨大的交易风险。在美国次贷危机爆发后，这一隐患也开始被人们所意识到。5.全面风险管理的架构包括()等维度。A、企业战略B、企业目标C、风险管理的要素D、企业层级E、企业文化>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第2节>金融风险的管理【答案】：B,C,D【解析】：本题考查全面风险管理的知识。全面风险管理是三个维度的立体系统。这三个维度是：①企业目标，包括战略目标、经营目标、报告目标和合规目标四个目标。②风险管理的要素，包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通、监控八个要素。③企业层级，包括整个企业、各职能部门、各条业务线及下属子公司。6.在信托业务中，固有资产的金融产品投资包括()。A、债券B、股票C、贷款D、同业拆借E、证券投资基金>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第2节>信托公司的业务运营【答案】：A,B,E【解析】：本题考查信托公司的固有业务。固有资产的金融产品投资包括股票、债券、信托产品、证券投资基金及其他金融产品。7.投资银行从事证券信用经纪业务，主要包括()等类型。A、融资或称买空B、融资或称卖空C、融券或称卖空D、融券或称买空E、证券现货交易>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第2节>证券经纪业务【答案】：A,C【解析】：本题考查投资银行信用经纪业务的相关知识。信用经纪业务主要有两种类型：融资(买空)或融券(卖空)。8.凯恩斯认为,流动性偏好的动机包括()。A、交易动机B、生产动机C、储蓄动机D、预防动机E、投机动机>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>几种利率决定理论【答案】：A,D,E【解析】：本题考查流动性偏好理论的知识，货币需求的变动取决于公众的流动性偏好，其流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。9.中央银行的中间业务包括()。A、货币发行B、证券买卖C、结清交换差额D、办理异地资金转移E、集中办理票据交换>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第1节>中央银行的业务【答案】：C,D,E【解析】：本题考查中央银行的中间业务。中央银行的中间业务包括：结清交换差额、办理异地资金转移、集中办理票据交换。10.金融工具的性质包括()A、期限性B、周期性C、流动性D、风险性E、收益性>>>点击展开答案与解析【知识点】：