2023年民生银行私人银行考试真题模拟汇编（共757题）

2023年民生银行私人银行考试真题模拟汇

编

（共757题）

1、分行（事业部）需在产品发行前将（）等资料报送至总行私人银行部风险管理中心。（多选

题）

A.冻结额度通知书

B.资产投资承诺书

C.保证合同

D.信托贷款合同

E.风险说明书

试题答案：A.B

2、基金管理公司变更持股（）以下的股东，应当在5日内向中国证监会和所在地中国证监会派

出机构报告。（单选题）

A.3%

B.5%

C.8%

D.10%

试题答案：B

3、未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立信托公司但尚不构成犯罪，且没有违法所得

的，处（）罚款。（单选题）

A.10万元以上30万元以下

B.20万元以上50万元以下

C.50万元以上200万元以下

D.100万元以上200万元以下

试题答案：c

4、根据《土地管理法》等有关规定，地方政府以（）注入土地的，必须经过有关部门依法批准

并严格用于指定用途。（单选题）

A.划拨方式

B.出让方式

C.转让原划拨土地使用权

D.利用原有划拨土地进行经营性开发建设

试题答案：A

5、要加强对退出后政府融资平台的持续管理，责成不符合审慎退出条件的融资平台。。（单

选题）

A.破产清算

B.重新纳入平台管理

C.合并

D.债务重组

试题答案：B

6、关于政府融资平台的划分正确的是（）。（多选题）

A.分为平台管理类和监管类

B.分为整改类和退出类

C.分为监管类和退出类

D.分为平台管理类和整改类

E.分为平台管理类和监测类

试题答案:C.E

7、对于政府融资平台的退出，要杜绝（）的现象。（多选题）

A.随意退出

B.盲目退出

C,为增贷而退出

D.审慎退出

试题答案：A,B.C

8、A类信托单位的封闭期为（）个月。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.4

试题答案：C

9、以下（）是分行与信托公司组合投资产品相关的职责。（多选题）

A.执行总行关于信托公司组合投资产品的相关规定

B.已审批的融资类资产项下的客户授信额度冻结、解冻等日常管理工作

C.组合投资产品研发、设计、管理与推动

D.信托资金监管

E.融资客户的贷后日常管理工作和问题资产清偿工作

试题答案：A,B,D,E

10、以下属于操作风险类指标的是（）。（多选题）

A.操作风险损失率

B.流动性覆盖率

C.核心系统可用率

D.净稳定资金比率

E.千人违规率

试题答案：A.C.E

11、政府融资平台存量贷款中需要财政偿还的部分必须（）。（多选题）

A.通过税收偿还

B.纳入地方财政预算管理

C.通过发行地方债偿还

D.落实预算资金来源

E.计提坏账准备

试题答案：B.D

12、根据民生银行非授信业务风险监控管理办法，下列属于总行非授信业务条线管理部门的主要

职责的是。。（单选题）

A.按季度向总行资产监控部报送本条线非授信业务风险管理报告

B.协助各业务条线管理部门做好非授信业务风险处置工作

C.监督、考核、评价各业务条线以及各分行（事业部）非授信业务风险监控工作

D.根据各业务条线管理部门报送的非授信业务季度监控报告，撰写经营机构非授信业务季度风

险监控报告报送总行资产监控部

试题答案：A

13、存在违规销售行为的业务人员，银行应视情节轻重处以（）等处罚措施。（多选题）

A.警告

B.刑事拘留

C.赔偿损失

D.罚款

E.通报

试题答案：A,C,D,E

14、根据民生银行非授信业务风险监控管理办法，总行非授信业务条线管理部门在接到经营机构

上报的风险预警报告和应急处理方案后，应立即进行研究，认为应急处理方案需要进一步完善的，

应在（）提出意见并通知经营机构落实，并将完善后的应急处理方案报送总行资产监控部。（单

选题）

A.12小时内

B.24小时内

C.36小时内

D.48小时内

试题答案：B

15、除()另有规定外，地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体等不得以委托单位建设并

承担逐年回购(BT)责任等方式举借政府性债务。(多选题)

A.法律

B.国务院

C.国资委

D.发改委

E.银监会

试题答案：A.B

16、为单一客户办理特定资产管理业务的，资产管理人应当在()个工作日内将签订的资产管理

合同报中国证监会备案。(单选题)

A.3

B.1

C.7

D.5

试题答案：D

17、管理类代销业务的特点包括().(多选题)

A.融资主体在民生银行有内部评级，且己经有权审批部门核定授信额度

B.融资项目已在民生银行进行充分尽职调查

C.代销产品资金全额托管于民生银行

D.融资后的资产监控工作质量能够为民生银行有效控制

试题答案：A,B,C,D

18、以下关于提升评级工作质量和评级结果准确性的说法是（）o（单选题）

A.加强法人客户集中评级工作的组织推动工作

B.确保评级审查审批工作结果的的“独立性、客观性和准确性”

C.做好评级结果的更新工作

D.开展评级工作调研分析工作，优化完善内部评级体系

E.以上都是

试题答案：E

19、信托公司不得的从事投资业务为。。（单选题）

A.非金融类公司股权投资

B.金融类公司股权投资

C.金融产品投资

D.自用固定资产投资

试题答案：A

20、在地方政府融资平台贷款经营活动中，正确填报融资平台信息、督促银行分支机构确保新发

放贷款依法合规分别是（）的职能。（单选题）

A.银行法人总行和法人机构监管部门

B.银行法人总行和分支机构监管部门

C.银行分支机构和法人机构监管部门

D.银行分支机构和分支机构监管部门

试题答案：D

21、按照《证券公司资产证券化业务管理规定》，资产支持证券投资者享有下列权利（）。（多

选题）

A.分享专项计划收益

B.按照认购协议及计划说明书的约定参与分配清算后的专项计划剩余资产

C.获得资产管理报告等专项计划信息披露文件，查阅或者复制专项计划相关信息资料

D.依法以交易、转让或质押等方式处置资产支持证券

E.根据交易场所相关规则，通过回购进行融资

试题答案:A,B,C,D,E

22、如质押融资业务的出质人为标的股票上市公司的实际控制人或其一致行动人，则须由出质人

出具书面承诺：在民生银行业务（含理财）本息结清前，除非获得民生银行书面同意，否则不对

质押标的股票的减持（）等要素做出限制性承诺。（多选题）

A.时间

B.价格

C.数量

D.买受人

E.业绩指标

试题答案：A,B,C,D,E

23、地方政府融资平台贷款经营活动中，关于银行法人总行的职责，说法错误的有（）。（多选

题）

A.控制融资平台贷款总量

B.开展融资平台现场检查

C.实施信贷分类

D.正确发起新放贷款

E.确定辖内融资平台名单

试题答案：B,D.E

24、下列各项中，不属于按收益特征对私人银行资产配置理财产品进行分类的是（）。（单选题）

A.保证收益类

B.保本浮动收益类

C.非保本浮动收益类

D.承诺风险收益类

试题答案：D

25、民生银行推荐的融资类资产的贷款形式要求中小企业授信客户单笔金额不低于（）万元。（单

选题）

A.1000

B.2000

C.3000

D.4000

试题答案：B

26、信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）«（单选题）

A.20%

B.30%

C.50%

D.60%

试题答案：C

27、关于法人机构监管部门在政府融资平台贷款经营活动中的职责，下列说法正确的是（）。（单

选题）

A.督促各银行法人总部正确填报融资融资平台信息

B.督促各银行法人总部合理处置存量贷款风险

C.督促银行分支机构正确执行信贷分类管理制度

D.督促银行分支机构规范审批融资平台退出

试题答案：B

28、根据民生银行非授信业务风险监控管理办法，对资金投向最终标的为公开市场投资工具的业

务，重点监测（）是否符合要求。（多选题）

A.配置比例

B.配置进度

C.资金来源的合法性

D.资金流向的标的

E.配置资金规模

试题答案:A,B,D,E

29、信托公司已经发生信用危机，严重影响受益人合法权益的，银监会可以依法对该信托公司实

行（）。（多选题）

A.接管

B.暂停业务

C.督促机构重组

D.限制股东权利

E.撤销许可证

试题答案：A,C

30、私人银行房地产投资基金可采取（）的组织形式。（多选题）

A.信托制

B.合伙制

C.公司制

D.混合型

E.集体所有制

试题答案:A,B,C,D

31、正确计算现金流覆盖率是下列（）机构在地方政府融资平台贷款经营活动中的职责。（单选

题）

A.银行法人总行

B.银行分支机构

C.法人机构监管部门

D.分支机构监管部门

试题答案：B

32、房地产类代销业务的产品销售准入审查由代销业务有权部门负责，代销业务有权部门应在销

售准入审查完成后的（）个工作日内将相关产品方案与发售方案书面告知地产金融部。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.4

试题答案：B

33、根据银监会监管和总行风险管理要求，以下正确的是（）。（多选题）

A.可以支持主要以地方政府提供直接或间接担保承诺的项目

B.偿债率是指年度还本付息额与当年可支配财力之比，要求W5%

C.民生银行中间业务收费中，仅提供担保而无充足抵质押项目收费至少提高0.5%/年

D.不得支持项目资金用于归还其他金融机构借款的

E.不得支持存量贷款担保抵押、贷款合同等整改不到位的项目

试题答案：C.D.E

34、在开票、贴现业务中，下列哪些属于客户需要提供的证明申请人资质的资料（）。（多选题）

A.交易合同

B.组织机构代码证

C.申请人营业执照

D.法人代表学历证

E.法人代表和经办人身份证

试题答案：B,C.E

35、信托公司不得申请经营下列（）本外币业务。（单选题）

A.公益信托

B.未经国务院有关部门批准的证券承销业务

C.资信调查

D.财产权信托

试题答案：B

36、信托公司组合投资产品的开放日前()日(至开放日前一日(T-lB)期间客户可在柜台办

理申购和缴款手续。(单选题)

A.5

B.7

C.10

D.14

试题答案：C

37、信托公司在信托资产管理中拥有主导地位，承担()等实质管理和决策职责。(多选题)

A.资金保管

B.产品设计

C.项目筛选

D.投资决策及实施

E.信用评级

试题答案：B,C,D

38、民生银行自主设计、发行理财产品募集资金满足民生银行客户投、融资需求的非授信业务是

指()业务。(单选题)

A.理财

B.撮合

C.代销

D.工具承销

试题答案：A

39、基金服务机构违反证券投资基金管理公司管理办法的规定，泄露或者利用受托业务知悉的非

公开信息牟利，损害基金份额持有人合法权益的，责令改正，给予警告，并处（）万元以下的罚

款。（单选题）

A.2

B.3

C.5

D.7

试题答案：B

40、下列属于银行员工非法集资行为的是（）。（多选题）

A.擅自接受自己亲友的委托，以个人名义进行投资或理财

B.打着银行理财师，以代客投资理财的名义擅自向社会大众集资

C.理财经理陪同客户到柜台办理资金划转

D.向客户许诺高额收益，以获取大量客户资金

试题答案：A,B,D

41、民生银行的房地产类代销业务所涉及的房地产开发项目包括（）«（多选题）

A.经济适用房

B.安置房

C.商品住宅

D.商业地产

E.房地产开发企业开展的土地一级开发项目

试题答案：C,D,E

42、贵重物品融资模式中，融资人并未转移贵重物品所有权的模式是（）«（单选题）

A.转让贵重物品模式

B.转让贵重物品使用权模式

C.转让贵重物品收益权模式

D.贵重物品租赁模式

试题答案：C

43、各银行不得对信贷分类中列为（）的地方政府融资平台信发放贷款。（单选题）

A.支持类

B.增加类

C.维持类

D.压缩类

试题答案：D

44、集合资产管理合同应当包括（）制定的合同必备条款。（单选题）

A.中国证券业协会

B.中国证监会

C.中国银行业协会

D.中国银监会

试题答案：A

45、在优化与完善全面风险管理组织架构的过程中，各分行要制定分行风险管理委员会工作细则，

强化分行层面风险管理委员会在制度办法、政策流程、（）等方面的决策、议事能力。（单选题）

A.风险管理

B.人员管理

C.产品管理

D.部门管理

试题答案：B

46、未经批准持有基金管理公司5%以上股权，或者通过提供虚假申请材料等方式成为基金管理

公司股东，中国证监会责令改正，给予警告，并处（）万元以下的罚款。（单选题）

A.3

B.5

C.7

D.10

试题答案：A

47、资产证券化业务中，专项计划设立失败的，管理人应当自发行期结束之日起（）个工作日内，

向投资者退还认购资金及利息。（单选题）

A.3

B.5

C.7

D.10

试题答案：D

48、“捷享贷”单笔金额应根据申请人可质押的金融产品风险程度的高低，设置不同的质押率。

PE投资产品的最高质押率为（）»（单选题）

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

试题答案：A

49、以下关于防范产品风险叙述正确的是（）。（单选题）

A.核心厂商信用等级在AA级（含）以上的产业链融资可适用BBB+级（含）以上的客户

B.固定资产贷款（房地产项目贷款除外）仅适用A级（含）以上的客户

C.低风险业务适用于所有客户

D.法人账户透支业务仅适用AA-级（含）以上的客户

E.以上都是

试题答案：E

50、评审委员会设（）位委员。（单选题）

A.五

B.十

C.十五

D.二十

试题答案：B

51、信托公司注册资本最低限额为（）元人民币。（单选题）

A.5千万

B.1亿

C.2亿

D.3亿

试题答案：D

52、中国证监会审查基金管理公司设立申请，下列方式不正确的是O。（单选题）

A.征求相关机构和部门关于股东条件等方面的意见

B.采取专家评审、核查等方式对申请材料的内容进行审查

C.自受理之日起5个月内现场检查基金管理公司设立准备情况

D.委托公估公司审查基金管理公司设立申请

试题答案：D

53、下列属于融资类银信理财合作业务的有（）（多选题）

A.信托贷款

B.受让信贷

C.附加回购的投资

D.票据资产

E.股票质押融资

试题答案：A,B,C,D,E

54、以下属于私人银行推介产品关联方的有（）»（多选题）

A.融资主体

B.担保人

C.投资管理机构

D.投资者

E.政府监管部门

试题答案：A,B.C

55、信托计划说明书至少应当包括以下内容（）。（多选题）

A.信托公司的基本情况

B.信托合同的内容摘要

C.信托计划的推介机构名称

D.律师事务所出具的法律意见书

E.风险警示内容

试题答案：A,B,C,D,E

56、贷前调查结果应该（）o（单选题）

A.仅口头告知授信评审人员

B.仅口头告知放款人员

C.如实反映在贷后管理报告中

D.如实反映在贷前调查报告中

试题答案：D

57、“尊享贷”的申请人及其家庭净资产不低于人民币（）。（单选题）

A.5000万元

B.1亿元

C.1亿5000万元

D.2亿元

试就答案：B

58、信托公司在信托资产管理中拥有主导地位，承担（）等实质管理和决策职责。（多选题）

A.资金保管

B.产品设计

C.项目筛选

D.投资决策及实施

E.信用评级

试题答案：B,C.D

59、限额特定资产管理计划募集的资金，可以投资于（）o（多选题）

A.商品期货等证券期货交易所交易的投资品种

B.利率远期、利率互换等银行间市场交易的投资品种

C.证券公司专项资产管理计划

D.商业银行理财计划

E.集合资金信托计划

试题答案:A,B,C,D,E

60、融资客户本次融资的还款，期限需短于民生银行有效授信批复期限，至少短于（）天。（单

选题）

A.10

B.15

C.20

D.25

试题答案：C

61、以下属于私人银行推介产品关联方的有（）o（多选题）

A.融资主体

B.担保人

C.投资管理机构

D.投资者

E.政府监管部门

试题答案：A,B.C

62、私人银行推介产品风险监测分析包括应该包含以下内容（）«（多选题）

A.业务概况

B.风险事件

C.风险分析

D.下一步工作措施

E.风险控制

试题答案：A,B,C,D

63、政府融资平台贷款清理规范工作的十六字方针是不包括（）。（单选题）

A.逐包打开

B.逐笔核对

C.逐步退出

D.重新评估

试题答案：C

64、证券公司通过设立专项计划发行资产支持证券，应当向中国证监会提出申请并获得批准。中

国证监会应当自受理申请之日起（）个月内，对上述申请作出批准或不予批准的书面决定。（单

选题）

A.3

B.6

C.2

D.5

试题答案：C

65、民生银行对指数类股票和非指数类股票（包括非限售流通股和限售流通股）的质押率实行分

类管理，其中，质押股票类型为沪深300指数、上证180指数、深证成份股指数、中证200指数

的股票，要求其质押率W（）o（单选题）

A.40%

B.50%

C.60%

D.70%

试题答案：C

66、对政府融资平台贷款的现场检查包括（）。（多选题）

A.政府部门自查

B.银行自查

C.银监局检查

D.银监分局检查

E.银监会检查

试题答案：B,C,D

67、集合计划推广期间，证券公司、代理推广机构应当将（）置备于营业场所。（多选题）

A.向证监会报备的所有材料

B.计划说明书

C.集合资产管理合同文本

D.推广材料

E.产品说明书

试题答案：B,C,D

68、总行风险条线相关管理职能部门的委员人数不应低于（）人（含）。（单选题）

A.二

B.三

C.四

D.五

试题答案：B

69、在对代销业务合作机构进行基本情况调查时，应包含以下内容（）o（多选题）

A.近两年管理层变动

B.与民生银行业务合作开展情况

C.是否涉及重大诉讼及进展情况

D.同类业务开展情况

试题答案：B,C,D

70、本着业务合规、高效开展的原则，拟投资资产O审批的模式。（单选题）

A.分别

B.一次性

C.统一

D.分批

试题答案：A

71、私人银行推介产品风险信息的获取渠道包括（）»（多选题）

A.合作机构、融资主体企业或项目走访记录

B.内部监测检查和排查结果

C.媒体报道信息

D.监管部门通报信息

E.合作机构披露信息

试题答案：A,B,C,D,E

72、各银行、银监局要统计地方政府融资平台贷款的（）等，并报送银监会。（多选题）

A.纳税情况

B.到期时间

C.金额

D.偿债资金来源

E.实际偿还情况

试题答案：B,C,D,E

73、单个信托计划的自然人人数不得超过（）人。（单选题）

A.10

B.20

C.50

D.100

试题答案：B

74、信托公司应当建立以（）为主体的组织架构。（多选题）

A.股东（大）会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

E.专业从业人员

试题答案:A,B,C,D

75、资产证券化业务下，专项计划存续期间发生下列情形（）的，管理人应当及时向资产支持证

券投资者披露，并向住所地中国证监会派出机构报告。（多选题）

A.未按计划说明书约定分配收益

B.资产支持证券信用等级发生不利调整

C.基础资产发生超过资产支持证券未偿本金余额5%以上的损失

D.基础资产的运行情况或产生现金流的能力发生重大变化

E.预计基础资产现金流相比预期减少20%以上

试题答案：A,B,D,E

76、根据“支持类”平台贷款新增的5个条件，借款人资产负债率需低于（）o（单选题）

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

试题答案：C

77、对现金流全覆盖贷款本息且项目已建达产、但还没有经济建成的政府融资平台，要（）。（单

选题）

A.收回再贷

B.及时收贷

C.据实定贷

D.只收不贷

试题答案：A

78、流动性资产包括但不限于（）。（多选题）

A.现金

B.国内信用证

C.低风险银行理财产品

D.货币市场基金

E.长期债券

试题答案：A,B,C,D

79、个人委托贷款以“多对一”的模式放贷，其从表现形式上与（）极为相似。（多选题）

A.社会集资

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.企业内部集资

E.质押贷款

试题答案：A.D

80、对现金流全覆盖贷款本息且项目已建达产、形成了现金流收入的政府融资平台，要（）。（单

选题）

A.收回再贷

B.及时收贷

C.引资还贷

D.只收不贷

试题答案：B

81、以下关于民生银行2013年政策总体目标说法错误的是（）o（多选题）

A.关注贷款率控制在1.8%以内

B.小微金融贷款（商贷通）规模达到4070亿元

C.逾期贷款率控制在1.2%以内

D.产能过剩行业贷款任一时点余额不超过500亿元

E.全行不良贷款率控制在0.7%以内

试题答案：C,D.E

82、下列哪些情况，证券公司、代理推广机构不得接受其参与集合计划（）.（多选题）

A.客户未在合同中作承诺

B.证券公司、代理推广机构明知客户身份不真实

C.委托资金来源或者用途不合法的

D.自然人用筹集的他人资金参与集合计划的

E.法人用筹集的资金参与集合计划的

试题答案:A,B,C,D

83、下列属于地方政府融资平台贷款经营活动中，法人机构监管部门的职责的是（）。（多选题）

A.督促各银行分支机正确执行信贷分类管理制度

B.督促各银行法人总部落实“降旧控新”目标

C.审批新增贷款

D.正确计算现金流覆盖率

E.督促各银行法人总部及时准确报送信息

试题答案：B.E

84、信托公司组合投资产品的开放日前（）日至开放日前十日（即TTO日），在此期间进行产

品推介及客户邀约。（单选题）

A.十

B.十五

C.二十

D.二十五

试题答案：D

85、以下不属于民生银行对代销业务合作机构管理遵循的基本原则的是（）。（单选题）

A.统一管理

B.前置管理

C.风险管理

D.动态管理

试题答案：C

86、清算后的剩余信托财产的分配方式不可以采取（）«（单选题）

A.现金方式

B.维持信托终止时财产原状方式

C.现金和维持信托终止时财产原状混合方式

D.以上方式都不对

试题答案：D

87、商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于（）金融产品。（多

选题）

A.可能造成本金重大损失的高风险金融产品

B.结构过于复杂的产品

C.高收益金融产品

D.结构单一的产品

E.海外产品

试题答案:A.B

88、以下（）是分行与信托公司组合投资产品相关的职责。（多选题）

A.执行总行关于信托公司组合投资产品的相关规定

B.已审批的融资类资产项下的客户授信额度冻结、解冻等日常管理工作

C.组合投资产品研发、设计、管理与推动

D.信托资金监管

E.融资客户的贷后日常管理工作和问题资产清偿工作

试题答案：A,B,D,E

89、根据政府信用相关企业理财业务的评审标准，优先支持（）的企业。（多选题）

A.具有发债记录

B.还本付息正常

C.主体评级在AA以上

D.最近一期评级展望为稳定以上

E.投资于道路建设

试题答案:A,B,C,D

90、商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的（）提供与其相适应的理财产品。（单选

题）

A.期望收益

B.风险承受能力

C.资产规模

D.流动性偏好

试题答案：B

91、政府融资平台再融资的形式包括发行（）。（多选题）

A.引资

B.债券

C.短融

D.中融

E.中票

试题答案：A,B,C,D,E

92、基金管理公司向证监会提交设立子公司的可行性研究报告，其内容至少应包括（）。（多选

题）

A.设立子公司的必要性

B.设立子公司的目的

C.股东的基本情况

D.股东具备的优势条件

E.子公司的业务发展规划

试题答案：A,C,D,E

93、根据民生银行非授信业务风险监控管理办法，经营机构业务条线管理部门和业务部门发现、

核实、评估风险预警信号后，应将《风险预警发布书》在（）报送总行非授信业务条线管理部门，

同时抄报本级资产监控部门。（单选题）

A.12小时内

B.24小时内

C.36小时内

D.48小时内

试题答案：B

94、对于地方政府融资平台的存量贷款，应按照“（）”的原则进行处理。（多选题）

A.综合管理

B.分类管理

C.区别对待

D.一视同仁

E.逐步化解

试题答案:B,C,E

95、各银行业金融机构要以降旧控新为重点，以（）为抓手，继续推进地方政府融资平台贷款风

险化解工作。（单选题）

A.现金流覆盖率

B.资本充足率

C.资产负债率

D.流动比率

试题答案：A

96、质押的公司股权应为出质人依法持有的股权，民生银行原则上不接受超过同行业平均静态市

盈率（）倍以上的上市公司股票。（单选题）

A.1.5

B.2

C.2.5

D.3

试题答案：A

97、对于以贷款形式实施再融资的政府融资平台，其贷款总量不得超过（）.（单选题）

A.资本金

B.年初贷款水平

C.原有贷款额度

D.资产总额

试题答案：C

98、在受托贷款后，银行须负责（）具体事项操作。（多选题）

A.尽职调查

B.审查审批

C.法律文本的签订

D.贷款资金发放使用

E.贷款本息的收付偿还

试题答案：A,B,C,D,E

99、基金管理公司的子公司变更持股（）以上的股东时，应在事前向中国证监会报告。（单选题）

A.5%

B.10%

C.15%

D.25%

试题答案：D

100、资产证券化业务的特殊目的载体，是指证券公司为开展资产证券化业务专门设立的（）»

（单选题）

A.专项资金管理计划

B.专项资产管理计划

C.专项托管业务计划

D.专项运营业务计划

试题答案：B

101.根据民生银行非授信业务风险监控管理办法，经营机构对非授信客户（业务）应至少（）

组织一次检查，由非授信业务风险监控责任人对客户（项目）运营及风险情况进行检查分析。（单

选题）

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

试题答案：C

102、政府融资平台可以通过（）提高自身的信用水平，增强自身的还款能力。（多选题）

A.政府承诺还款的部分债务纳入当期财政预算

B.减少资本

C.增加抵质押

D.置换无效担保

E.签订补差协议

试题答案：A,C,D,E

103、负责落实私人银行推介产品运营监控管理工作的第一责任人是（）o（多选题）

A.发起机构申报产品的客户经理

B.发起机构私人银行事业部

C.发起机构中报产品的产品经理

D.客户经理、产品经理所在机构

E.以上都是

试题答案：A,C,D

104、根据民生银行非授信业务风险监控管理办法，发生非授信业务预警外风险的，经营机构业

务条线管理部门应将《预警外发生风险情况报告单》在()报送总行非授信业务条线管理部门，

同时抄报本级资产监控部门。(单选题)

A.12小时内

B.24小时内

C.36小时内

D.48小时内

试题答案：B

105、银行要对政府融资平台按照()进行信贷分类。(多选题)

A.支持类

B.增加类

C.维持类

D.压缩类

E.削减类

试题答案：A,C,D

106、办理股票质押业务时，原则上要求质押股票数量累计不超过总股本的()o(单选题)

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

试题答案：D

107、下列关于民生银行2013年面临的宏观外部形势叙述正确的是（）o（多选题）

A.经济增长的动力将从根本上由“三驾马车”转向“两轮驱动”

B.劳动密集型低端产业的出口优势加快削弱

C.投资扩张依赖“新四化”驱动

D.人口红利还在继续

E.居民收入增长带动消费升级

试题答案：A,B,C,E

108、信托公司组合投资产品为通常为（）结构。（单选题）

A.开放式

B.封闭式

C.半封闭式

D.半开放式

试题答案：A

109、关于仍按平台管理类的政府融资平台的新增贷款，下列说法正确的是（）。（单选题）

A.必须同时符合有关投向和条件的规定

B.只需符合有关投向和条件的规定之一即可

C.只需符合有关投向即可

D.只需符合条件即可

试题答案：A

110、。是民生银行私人银行非授信产品风险审查、合作机构准入审查的专门机构。（单选题）

A.风险管理委员会

B.评审委员会

C.秘书处

D.纪律监督委员会

试题答案：B

111、对于授信评审终审否决客户（）内不得在其他评审通道发起业务。（单选题）

A.半年

B.一年

C.10个月

D.5个月

试题答案：A

112、（）负责私人银行房地产投资基金业务的风险评价。（单选题）

A.总行运营管理部

B.总行风险管理部

C.总行法律合规部

D.总行私人银行部

试题答案：D

113,监测类政府融资平台亦称（）。（单选题）

A.整改类

B.退出类

C.监管类

D.平台管理类

试题答案：B

114、对政府融资平台贷款开展现场检查不是（）机构的职责。（多选题）

A.银行法人总行

B.银行分支机构

C.银监局（分局）

D.法人机构监管部门

E.信息统计部门

试题答案：A,B,D,E

115、银证合作信贷资产类理财业务总行审批阶段规定总行()代客资产管理中心产品经理根据

分行上报项目资料，在3个工作日内完成立项工作。(单选题)

A.金融市场部

B.私人银行部

C.公司银行部

D.资产托管部

试题答案：A

116、对于A+H股上市的股票质押业务，要求A股的单一审批通道审批的单笔业务质押股票数量

及累计数量占总股本比例最高不得超过()o(单选题)

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

试题答案：D

117、“捷享贷”单笔金额应根据申请人可质押的金融产品风险程度的高低，设置不同的质押率。

融资类集合信托计划中，管理类产品的最高质押率为()o(单选题)

A.55%

B.60%

C.65%

D.70%

试题答案：A

118、C类信托单位的封闭期为()个月(单选题)

A.6

B.7

C.8

D.9

试题答案：D

119、私人银行产品发起机构每季度初（）个工作日内向总行私人银行事业部监控团队提交《私

人银行产品运营情况监测检查报告》。（单选题）

A.7

B.10

C.15

D.20

试题答案：C

120、基金管理公司与子公司及各子公司之间应当建立必要的（）制度，防止可能出现的风险传

递和利益冲突。（单选题）

A.信息披露

B.防火墙

C.隔离墙

D.信息共享

试题答案：C

121、受托人职责依法终止的，新受托人（或临时受托人）可以（）。（多选题）

A.依照信托文件的约定选任

B.由委托人选任

C.由受益人选任

D.由中国银监会指定

E.由受托人选任

试题答案：A,B,C,D

122、根据《证券公司资产证券化业务管理规定》，以下哪些金融机构（）可以在规定的交易场

所发行和转让资产支持证券。（多选题）

A.证券投资基金管理公司

B.期货公司

C.证券金融公司

D.信托公司

E.保险公司

试题答案:A,B,C,D,E

123、根据民生银行私人银行高端个人客户授信业务的规定，达标客户的授信最高额度不超过（）。

（单选题）

A.1000万元

B.2000万元

C.3000万元

D.5000万元

试题答案：B

124、根据民生银行非授信业务风险监控管理办法，总行非授信业务条线管理部门对本条线经营

机构的（）及时向总行资产监控部提交书面报告。（多选题）

A.非授信业务风险监控制度执行情况

B.非授信业务专项检查情况

C.非授信业务的收益情况

D.非授信业务风险排查情况

E.非授信业务的风险偿付情况

试题答案：A,B,D

125、信托公司在开展银信理财合作业务过程中，应坚持自主管理原则，严格履行（）等主要职

责。（多选题）

A.收益承诺

B.项目选择

C.尽职调查

D.投资决策

E.后续管理

试题答案：B,C,D,E

126、代销业务合作机构的准入审批流程包括（）。（多选题）

A.准入申请

B.准入审查

C.准入复查

D.准入核准

E.准入备案

试题答案：A,C,D

127、信托公司应当按规定制订公司的信托业务及其他业务规则，并报（）备案。（单选题）

A.人民法院

B.中国银监会

C.受益人大会

D.中国人民银行

试题答案：B

128、政府融资平台存量贷款中需要财政偿还的部分必须（）o（多选题）

A.通过税收偿还

B.纳入地方财政预算管理

C.通过发行地方债偿还

D.落实预算资金来源

E.计提坏账准备

试题答案：B.D

129、受益人大会的召集人应当提前公告的内容包括()o(多选题)

A.召开时间

B.会议形式

C.审议事项

D.议事程序

E.表决方式

试题答案：A,B,C,D,E

130、政府融资平台新增贷款若投向在建项目，在建项目除必须达到一定的工程进度以外，还必

须满足()=(单选题)

A.现金流测算到达全覆盖

B.收入可靠计量

C.成本可靠计量

D.预计完工时间可估

试题答案：A

131、通常情况下，由()对破产信托公司作出处理信托事务的报告。(单选题)

A.清算组

B.中国银监会

C.托管银行

D.人民法院

试题答案：A

132、在风险管理中，各经营机构要加强风险授权岗位的管理，尤其要加强授权、转授权的()

管理。(单选题)

A.及时性、合规性

B.及时性、有效性

C.谨慎性、合规性

D.有效性、合规性

试题答案：A

133、信托公司从事信托活动，不得损害（）.（多选题）

A.国家利益

B.托管人的合法权益

C.社会公共利益

D.受益人的合法权益

E.受托人的合法权益

试题答案：A,C,D

134、分行销售人员如有下列（）行为，总行将警告、通报批评、暂停、取消其信托公司组合投

资产品推介业务资格。（多选题）

A.承诺资金不受损失

B.没有充分揭示信托公司组合投资产品的风险

C.推介内容超出信托公司关于组合投资产品推介文件的约定

D.承诺资金的最低收益

E.代客户完成风险评估问卷或代客户签署信托合同

试题答案：A,B,C,D,E

135、关于贵重物品融资模式，下列表述不正确的是（）.（单选题）

A.信托公司设立信托计划，以信托资金受让贵重物品收益权，客户以贵重物品设定质押

B.客户在信托计划到期前回购该贵重物品收益权

C.信托公司以回购款支付信托收益

D.信托公司设立信托计划，以信托资金购买贵重物品并由自己保管

试题答案：D

136、根据民生银行非授信业务风险监控管理办法，列入预警名单客户（业务）及预警外形成风

险的客户（业务）称为。（单选题）

A.次级客户

B.问题客户

C.风险客户

D.可疑客户

试题答案：B

137、为多个客户办理特定资产管理业务的，资产管理人应当在开始销售某一资产管理计划后（）

个工作日内将资产管理合同、投资说明书、销售计划及中国证监会要求的其他材料报中国证监会

备案。（单选题）

A.7

B.5

C.3

D.1

试就答案：B

138、对现金流不能够全覆盖贷款，项目能够吸引社会资金投资的政府融资平台，要（）。（单

选题）

A.收回再贷

B.引资还贷

C.据实定贷

D.只收不贷

试题答案：B

139、以下属于银行表外业务的是O。（多选题）

A.信用证

B.贷款意向书

C.银行承诺函

D.信贷证明

E.其它低风险业务

试题答案：A,B,C,D

140、符合政府融资平台贷款的新增条件和银行政策及风险偏好，可以新增贷款的融资平台是信

贷分类中的（）。（单选题）

A.支持类

B.增加类

C.维持类

D.压缩类

试题答案：A

141、当委托贷款难以到期收回，委托人可能以银行未能尽职为由要求银行承担相应责任，从而

引发（）风险。（单选题）

A.委托人的准入风险

B.利率风险

C.过度介入风险

D.声誉风险

试题答案：D

142、资产管理人、资产托管人应当在每年结束之日起（）内，编制特定资产管理业务管理年度

报告和托管年度报告，并报中国证监会备案。（单选题）

A.3个月

B.2个月

C.1个月

D.15个工作日

试题答案：A

143、以下不属于私人银行高端个人客户授信产品中主产品的是（）。（单选题）

A.共享贷

B.尊享贷

C.荣享贷

D.捷享贷

试题答案：A

144、地方政府对融资平台公司注资必须合法合规，不得将（）作为资本注入融资平台公司（多

选题）

A.政府办公楼

B.学校

C.医院

D.公园

E.商场

试题答案：A,B,C,D

145、政府融资平台的存量贷款中，对于自身现金流100%覆盖贷款本息且项目己建达产、形成了

经营性现金流的地方政府融资平台，要以（）来源为基础，制定均衡的分期贷款计划。（单选题）

A.现金流

B.营业收入

C.营业成本

D.资本金

试题答案：A

146、根据总行规定，在确定的信托公司组合投资产品的认购期内，投资者（委托人）在民生银

行柜台办理认购手续，需完成包括（）的签约文件。（多选题）

A.《XX信托•XX集合资金信托计划信托单位认购/申购风险申明书》

B.《信托单位类型公示表》

C.《信托资金收付业务申请书》

D.《产品发行通知》

E.《综合授信合同》

试题答案：A.B.C

147、在保管箱业务中，银行的主要义务是（）.（单选题）

A.物品交由银行占有并存储

B.负责保管箱所存物品进行查验、登记

C.确保保管箱符合约定的标准

D.对存储的物品承担直接的法律责任

试题答案：C

148、“荣享贷”额度项下的单笔提款期限一般不超过（）年。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.5

试题答案：A

149、准入审批是对代销合作机构的产品及代销业务的（）,进行审批（单选题）

A.种类和规模

B.种类和盈利能力

C.规模和风险

D.风险和盈利能力

试题答案：A

150,商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资

产的全套原始权利证明文件交给信托公司。（单选题）

A.十

B.十五

C.二十

D.二十五

试题答案：B

151、下列关于私人银行房地产投资基金的募资方式的说法正确的是（）。（单选题）

A.以公开募集方式向特定对象募集资金

B.以非公开募集方式向特定对象募集资金

C.以非公开募集方式向非特定对象募集资金

0.以公开募集方式向非特定对象募集资金

试题答案：B

152、对商业银行为转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照。的比例计提风险资

本。（单选题）

A.9%

B.9.5%

C.10%

D.10.5%

试题答案：D

153、代销业务的内容包括（）o（多选题）

A.设计开发

B.代理销售

C.居间推介

D.资金代理收付

E.以上都是

试题答案：B,C.D

154、基金管理公司与子公司发生关联交易的，应当履行必要的内部程序并在（）中及时进行详

细披露。（多选题）

A.基金招募说明书

B.基金合同

C.基金季度报告

D.基金半年度报告

E.基金管理公司年度报告

试题答案：A,B,C,D,E

155、各银行、银监局要建立地方政府融资平台贷款的台账统计制度，将政府融资平台贷款信息

按（）报送银监会。（单选题）

A.月

B.季

C.半年

D.年

试题答案：B

156、“荣享贷”客户原则上授信额度不超过。。（单选题）

A.1000万元

B.2000万元

C.3000万元

D.5000万元

试题答案：B

157、根据国家法律及相关政策规定，委托贷款资金不应投向（）领域。（多选题）

A.政府融资平台

B.投资管理公司

C.担保公司

D.典当行

E.银行信贷退出领域

试题答案：A,B,C,D,E

158、（）应以总行私人银行风险政策为指导，发挥自身优势，积极寻找融资类项目源，推荐给

信托公司形成信托产品。（单选题）

A.私人银行部

B.金融市场部

C.风险控制部

D.事业部

试题答案：D

159、“荣享贷”的申请人及其家庭净资产不低于人民币（）。（单选题）

A.1000万元

B.2000万元

C.5000万元

D.1亿元

试题答案：B

160、商业银行在销售理财产品的文件中，必须明确告知客户的事项有（）»（多选题）

A.产品的募集期

B.产品的收益率

C.产品的起始期

D.产品结束时的清算期

E.产品的持续期

试题答案：A,C,D

161、分行事业部推荐的融资类资产和流动性资产经总行私人银行部风险管理中心初审并经审议

后，私人银行部有权人以书面形式通知分行事业部申报()等。(多选题)

A.资产审批的结果

B.金额

C.资金

D.最迟到位时间

E.流动性安排

试题答案：A,B,C,D

162、代销业务的内容包括()»(多选题)

A.设计开发

B.代理销售

C.居间推介

D.资金代理收付

E.以上都是

试题答案：B,C.D

163、对政府融资平台贷款实行银行自查，主要由()部门组织检查。(单选题)

A.内审

B.财务

C.人力资源

D.公司金融

试题答案：A

164、根据总行风险管理部门《关于转发银监会2012年融资平台贷款风险监管指导的通知》的要

求，各机构应在()管理的基础上，做好融资平台信贷三分类。(单选题)

A.分项制

B.分层制

C.名单制

D.分类制

试题答案：C

165、“尊享贷”的A类客户包括富豪财富排行榜国内前（）强家族企业实际控制人和主要股东。

（单选题）

A.500

B.1000

C.1500

D.2000

试题答案：B

166、政府融资平台可以通过（）提高自身的信用水平，增强自身的还款能力。（多选题）

A.政府承诺还款的部分债务纳入当期财政预算

B.减少资本

C.增加抵质押

D.置换无效担保

E.签订补差协议

试题答案：A,C,D,E

167、风险预警信号按到期履约的风险程度由轻到重划分为（）、黄、红三个级别。（单选题）

A.绿

B.蓝

C.紫

D.青

试题答案：B

168、“尊享贷”的A类客户包括在民生银行管理的无限制状态金融资产季日均人民币（）以上

超高端客户。（单选题）

A.5000万元

B.1亿元

C.1亿5000万

D.2亿元

试题答案：B

169、根据《中国民生银行私人银行个人客户授信业务管理办法》规定，私人银行个人客户授信

业务是指为私人银行个人客户（高端客户）办理的各类（）业务。（单选题）

A.存款

B.贷款

C.理财

D.信托

试题答案：B

170、私人银行推介产品监控管理中，资产托管部的职责有。。（单选题）

A.指导、监督、检查全行办理与产品有关的资产托管业务

B.指导产品发起机构完成产品运营监控的档案、台账及相关报表统计工作

C.定期对产品的运营风险作总体分析

D.预警及处置方案的审定和督促落实工作

试题答案：A

171、限额特定资产管理计划是指符合下列条件的集合资产管理计划（）。（多选题）

A.募集资金规模在50亿元以下

B.募集资金规模在60亿元以下

C.单个客户参与金额不低于100万元

D.单个客户参与金额不低于200万元

E.客户人数在200人以下，但单笔委托金额在300万元以上的客户数量不受限制

试就答案：A,C,E

172、为了拓展民生银行理财业务，提高银行中间业务收入，改善流动性、降低资本金占用与中

长期贷款比例、拓展公司业务新项目投入空间，将采用（）理财业务，并依托存量对公信贷资产

发行理财产品。（单选题）

A.银证合作

B.银信合作

C.银保合作

D.银政合作

试题答案：A

173、信托公司被中国银行业监督管理委员会责令限期改正违规经营行为，（）的，银监会可采

取暂停业务、限制股东权利等监管措施。（多选题）

A.及时改正

B.逾期未改正

C.其行为严重危及信托公司的稳健运行

D.损害受益人合法权益

E.减少股东收益

试题答案：B,C,D

174、本着业务合规、高效开展的原则，推介组合投资产品实行产品结构（）审批。（单选题）

A.一次性

B.统一

C.单独

D.分批

试题答案：A

175、资产证券化下专项计划的托管报告不需包括（）o（单选题）

A.专项计划资产托管情况

B.对管理人的监督情况

C.需要对资产支持证券投资者报告的其他事项

D.基础资产运行情况

试题答案：D

176、对于退出类的政府融资平台()时，要重新纳入平台管理。(多选题)

A.资产负债率达到75%

B.符合现代公司治理要求

C.违背退出承诺

D.自身现金流100%覆盖贷款本息

E.诚信经营，无违约记录

试题答案：A.C

177、证券公司、资产托管机构破产或者清算时，集合计划资产()其破产财产或者清算财产。

(单选题)

A.部分属于

B.全部属于

C.不属于

D.依据情况而定

试题答案：C

178、根据银监会监管和总行风险管理要求，原则上民生银行私人银行业务条线只接受银监会确

认为()平台项目。(单选题)

A.退出类

B.支持类

C.压缩类

D.维持类

试题答案：B

179、关于银行向政府融资平台发放保障性住房贷款，下列说法正确的是（）。（单选题）

A.银行只对退出类融资平台发放

B.银行只对平台管理类融资平台发放

C.银行既可以对退出类融资平台发放，也可以对平台管理类平台发放

D.银行既不能向退出类平台发放，也不能向平台管理类平台发放

试题答案：B

180、在委托贷款业务中，抵押权人的抵押登记事项应该由（）负责。（单选题）

A.银行

B.抵押人

C.抵押权人

D.委托人

试题答案：A

181、对于客户一次性申请承兑多张出票人和收款人相同、出票日期和到期日相同或相近、但金

额大小不等的商业汇票时，银行应要求（）共同出具书面说明。（单选题）

A.申请人和付款人

B.申请人和收款人

C.付款人和收款人

D.申请人和贷款人

试题答案：B

182、地方政府融资平台以下列（）资产作为抵质押品时，银行一律不得新发放任何形式的贷款。

（多选题）

A.学校

B.医院

C.公司大楼

D.公园

E.子公司股权

试题答案：A,B,D

183、对现金流全覆盖贷款本息且项目已确定工期，但因有不可抗拒因素导致不能如期完工的政

府融资平台，下列做法正确的有（）»（多选题）

A.按照原来的约定及时清收贷款

B.可以进行再融资

C.要修改贷款合同

D.要封闭现金流

E.要重新确定贷款期限

试题答案：C.E

184、信托计划是由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为（）的利益。（单选题）

A.受益人

B.受托人

C.管理人

D.托管人

试题答案：A

185、为深化政府融资平台贷款风险缓释工作，各银行金融机构要按照“（）”的基本要求，严

格准入标准和放贷条件。（多选题）

A.保在建

B.保重建

C.压重建

D.压新建

E.控新建

试题答案：A,C,E

186、信托公司违反。规则的，中国银行业监督管理委员会责令限期改正。（单选题）

A.风险经营

B.合理经营

C.审慎经营

D.保守经营

试题答案：C

187、根据民生银行对私人银行个人客户授信产品的管理办法中对于名单制客户准入条件的要求,

申请人在民生银行管理的无限制状态的金融资产季日均不低于人民币（）万元。（单选题）

A.100

B.300

C.500

D.800

试题答案：C

188、私人银行房地产投资基金业务拟投资房地产项目原则上要求（）抵押。（单选题）

A.该项目开发企业的股权

B.该项目开发企业的流动资产

C.土地和在建工程

0.该项目租赁的设备

试题答案：C

189、有下列情形（）之一的，资产支持证券的管理人应当在计划说明书中充分披露有关事项，

并对可能存在的风险以及采取的风险防范措施予以说明。（多选题）

A.管理人持有原始权益人5%以上的股份或出资份额

B.原始权益人持有管理人10%以上的股份或出资份额

C.管理人与原始权益人之间近三年存在承销保荐、财务顾问等业务关系

D.管理人与原始权益人共同持有第三方5%以上股份或出资份额

E.管理人与原始权益人同为第三方董事

试题答案：A,C

190、政府融资平台新增贷款的投向包括国务院（）且资本金到位的重大项目。（单选题）

A.审批

B.核准

C.审批或核准

D.审批且核准

试题答案：C

191、信托公司的离任审计结果须报（）备案。（单选题）

A.中国证监会

B.中国银监会

C.受