家庭作文之家庭理财策划方案

家庭理财策划方案【篇一：家庭理财规划方案】家庭理财规划方案案例一：陈女士27岁，先生29岁，都在大学工作，结婚已两年，小孩将于今年11月出生，有住房一套，无按揭。去年购学校提供的经济适用房一套，公积金按揭30年，30万元，月供2000元左右，今年年底交付，但由于在小和山，近些年都不打算装修居住，小孩出生后三年内打算搬去父母家住，近三年无购车购房计划。双方家庭都没有负担。家庭财务状况如下：现有储蓄28万元，其中7万元投资股市，目前亏损2000元，另20万全部为活期储蓄，未做任何投资;两人一年收入为12万(含公积金);现每个月支出为5900元(其中按揭费用2000元，汽油费1200元，保姆费1200元，其余1500元，小孩出生后原支出状况不变，新增费用估计在1000元左右)。目前单位为事业单位，具体有什么保险不太清楚;先生已投保大病保险，我没有购买任何商业保险。根据我们目前的收入和支出情况，希望能为我们家庭设计一套合理方案;小孩出生后，具体在教育及保险上应如何保障计划，也是我们目前非常关心的。家庭财务分析1.该家庭成员工作稳定，年收入12万元，年支出8.4万，结余比率为30%，符合中国传统家庭的比率。2.如果该家庭净资产达到150万，投资与净资产比率为4.7%，远远低于正常的20%。应加大投资范围，提高资产的盈利能力。3.由于家庭成员都为事业单位，相对医疗保障较为完善。小家庭也考虑了一定的商业保险，但是不够全面。宝宝出生后他(她)相应的保障也十分重要。总而言之，该家庭收入稳定，积累了一定的资产，也考虑到了部分的保障，但是还不够周全。对于投资提高资产的盈利能力还有所欠缺，要相应进行调整。理财建议(一)加大保险力度作为家庭主要收入来源的双方都应当购买一定的意外险及重大疾病险，宝宝出生后也因为其准备意外、健康、教育方面的保险，如宝宝刚出生时建议购买住院医疗补偿型的险种，到小学可增加意外型的险种及教育方面的险种，不宜为宝宝买终身寿险。家庭总的保费在年支出1.5万元以内。这样可能保障家庭在遭遇一定变故时的平稳发展。(二)调整投资方向该家庭每年结余3.6万元，可每月进行基金定投2000元，做为宝宝成长基金和夫妻双方的养老金，由于基金定投相对收益较高，流动性强，是较好的长期积少成多的投资品种。银行活期存款20万元可进行投资，考虑到家庭稳定性，建议30%购买相对较为稳定的银行理财产品(不要超过一年期)20%可投资账户金(黄金)，50%可进行基金组合(股票型70%混合型30%)。股市资金如果该家庭成员有时间有能力也可继续投资，否则可投向于基金(如qdii产品)。结余的1.2万做为流动资金，以备不时之需。(三)其他建议对于将来暂时不用的房产可出租以增加收入。由于该家庭成员都为学校工作者，相对信誉较好，可申请银行贷记金卡，也可集中资金在一家银行成为vip客户，充分享受银行服务的优惠与便利。由于外部环境的变化会引起收益不确定性和风险的增大，建议定期和理财师沟通，对原来的规划做适当变更。案例二：张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要加入他们的行列。第一步：设定理财目标理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。“比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。”理财专家举例说。因此，我的配置组合首先是父母增加2人养老保险每年共1000元，其次是购买重疾险1000元，增加每年的旅游支出，并购买商业健康保险。其次，父母可以拿出100000元的银行存款，投资于组合债券，因父母都不太懂，可以选择专门的理财公司代为投资。同时，预留出女儿的教育费用5万元。最后，父母应将其他款项作为应急准备金以活期存款方式存于银行，并保留定期存款约300000元，作为首付不动。根据自己家里的情况，我将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。注重对资金的合理配置，我认为较适合自己的家庭情况。【篇三：家庭理财公开课策划案】活动主题：家庭理财知识主持人：许长月主讲人：尚志祥主办方：投资与理财协会协办方：经管院社联郑州师范学院经济与管理学院大学生投资理财协会策划案一、活动目的家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。它是我们将来必须要面对的一个问题。家庭投资理财的根本目的就是让家庭财产保值增值，或者叫家庭财富最大化。更进一步说，追求财富，就是追求成功，追求人生目标的自我实现。为了使同学们了解家庭理财的具体结构，掌握家庭理财内部的资金划分方式，故举行相关公开课，以让同学们更好地学习这些知识。二、活动地点：经管楼208机房三、活动时间：2016年4月26日周二晚上19:00四、活动对象：投资理财协会会员、普通学生五、活动宗旨:活动旨在提高同学们的理财意识和对理财的兴趣，增加同学们理财方面的相关知识，增强同学们的理财能力，将理财的理论知识与实践相结合，更好地为自己服务，为他人服务。六、活动意义：通过举行活动，有利于提高同学们学习理财知识的积极性。懂得多、问题解决的越多就会不断激发同学们的积极性。进而影响其他学生，使更多的学生加入到学习理财的圈子里来，这必将对大学生未来的理财生活起到一定的推动作用，同时也让他们具有一定的风险意识，有一个良好的心态来面对理财过程中遇到的各种问题。七、各部门安排：组织部：策划活动，并现场指挥，做机动人员；购买活动所需用品；借教室，保证活动的良好进行，并为干部做好签到工作。外联部：联系本次活动嘉宾，准备话筒与水，做好对外交流，辅助各部门工作，为本次活动提供经费宣传部：办理黑板报，做好本次活动宣传，并且协助各部门做好工作网络部：媒体宣传，帮助活动在网络上预热，让更多成员了解参加本次活动，并且将活动照片等内容发布在网络上，让更多人参与其中。编辑部：辅助网络部，现场拍照，及后期图片整理，会后可以对活动进行书面编辑，并且发表。办公室：做会议记录，配合组织部做策划，会后总结，提交社联，整理本次活动文稿，备份方便以后查阅观看。财务部：支出资金，记清花销，并备份给办公室做档案。八、活动具体流程：(一)主持人做出开场白介绍本次活动目的，主持开幕式；(二)通过视频学习让大家了解家庭理财的知识；(三)进行公开课演讲；(四)主持人宣布活动结束。九、经费预算：（一）打印资料（二）海报共计10元十、注意事项：（一）组织现场机动小组，预防学生突发情况（二）安排摄影人员，摄影留档。干部总结活动感受；并备份交给办公室存档十一、后续工作：（一）办公室总结活动成果，并上报社