2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)

2023年初级银行从业资格之初级银行业

法律法规与综合能力通关提分题库（考

点梳理）

单选题（共80题）

1、中国银行业协会的宗旨之一是（）。

A.依法制定和执行货币政策

B.对银行业金融机构进行监管

C.促进会员单位实现共同利益

D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

【答案】C

2、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付

的一定数额的金钱称为（）。

A.定金

B.订金

C.保证金

D.违约金

【答案】A

3、关于抵押担保，下列说法不正确的是（）。

A.当事人应当采取书面形式订立抵押合同

B.抵押合同生效的同时抵押权生效

C.动产抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记

D.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有

【答案】B

4、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于

监管措施中的（）。

A.市场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.信息披露监管

【答案】A

5、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

【答案】C

6、刘先生在2013年5月16日存入1笔20000元的1年期整存整取

定期存款，假设1年期定期存款年利率1.98%,活期存款年利率

0.72%。存满1个月时，他取出10000元。按照积数计息法，刘先生

支取的10000元的利息是（）。（征收5%利息税后）

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

【答案】B

7、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前

往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。

A.个人通知存款

B.定活两便储蓄存款

C.外汇储蓄存款

D.个人保证金存款

【答案】D

8、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】B

9、直接融资工具不包括（）。

A.股票

B.可转让大额存单

C.政府债券

D.商业票据

【答案】B

10、下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是（）。

A.无需付息的贷款

B.可随时收回的贷款

C.无担保贷款

D.无风险贷款

【答案】C

11、与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。

A.低负债经营

B.全负债经营

C.中负债经营

D.高负债经营

【答案】D

12、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是

（）o

A.消费

B.投资

C.净出口

D.物价

【答案】D

13、下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A.不能透支

B.不可以预借现金

C.有存款利息

D.申办须进行资信审查

【答案】D

14、公司成立的日期是（）。

A.发起人发起的日期

B.发起人提交申请的日期

C.公司营业执照签发的日期

D.公司第一天正式营业的日期

【答案】C

15、银行业从业人员不应当（）。

A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

B.妥善保护和使用所在机构财产

C.举报银行违法行为

D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【答案】D

16、《银行业从业人员职业操守》的颁布实施日期是（）

A.2007年2月7日

B.2007年2月8日

C.2007年2月9日

D.2007年2月10日

【答案】C

17、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。

A.信用风险加权资产+市场风险资本

B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

C.（信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本）X12.5

D.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）xl2.5

【答案】D

18、在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特

殊用途的经济资源，()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复

杂。

A.经营的杠杆性

B.资本的稀缺性

C.资本的稀缺性和经营的杠杆性

D.资本的外来性

【答案】C

19、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于

监管措施中的()。

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

【答案】A

20、从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中,

()作为一级法人对全国各级行统一领导。

A.国务院

B.中央银行

C.总行

D.分行

【答案】C

21、下列不属于农村金融机构的是（）o

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村资金互助社

【答案】B

22、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。

A.转移阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.处置阶段

【答案】C

23、商业银行贷款业务流程一般为（）。［2015年10月真题］

A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

【答案】B

24、下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是（）。

A.绩效管理

B.风险管理

C.资源配置

D.风险控制

【答案】B

25、（）不属于同业存单的投资和交易主体。

A.基金管理公司

B.全国银行间同业拆借市场成员

C.基金托管公司

D.基金类产品

【答案】C

26、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金

融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法,

对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理,

这是银监会监管措施中的（）。

A.现场检查

B.监管谈话

C.非现场监管

D.信息披露监管

【答案】A

27、票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，

只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（）。

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

【答案】C

28、商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的

过程和方法是（）。

A.负债

B.结算

C.清算

D交易

【答案】C

29、资金业务最主要的风险是（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险

【答案】A

30、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对

于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由()依法宣告破

产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

【答案】A

31、下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从

业人员与同事之间相关规定的是()。

A.尊重同事的工作方式及工作成果

B.尊重同事的爱好及个人信仰

C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D.将同事的不当行为通知媒体

【答案】D

32、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。

A.买人价

B.中间价

C.卖出价

D.买入价、卖出价和中间价

【答案】B

33、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。

A.监事会

B.稽核部

C.监理会

D.监事会及稽核部

【答案】D

34、财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿

元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支

付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。

A.该债券属于货币市场工具

B.该债券属于短期金融工具

C.该债券属于资本市场工具

D.该债券风险比企业债券要高

【答案】C

35、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是

()。

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款？

B.报告客户违反了法律禁止性规定

C.按照法律规定办理业务？

D.正确理解法律禁止性规定

【答案】A

36、第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检

查和()被并列为资本监管的三大支柱。

A.公司治理

B.投资者关系管理

C.市场约束

D.资本评估

【答案】C

37、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东

大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

【答案】A

38、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（）。

A.行为人具有相应的民事行为能力

B.意思表示真实

C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益

D.年龄必须达到18周岁以上

【答案】D

39、下列关于股权投资基金合格投资者的说法中，错误的是（）。

A.投资于单只股权投资基金的金额不低于100万元

B.对个人投资者，要求其金融资产不低于300万元

C.对于单位投资者，要求其净资产不低于1000万元

D.对个人投资者，要求其最近1年个人收入不低于50万元

【答案】D

40、根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以

上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有3.5万

人处于失业状态。则A城市的失业率约为（）。

A.8%

B.3.5%

C.5%

D.6%

【答案】c

41、（）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的

基础。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险监测

D.风险控制

【答案】A

42、我国《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款,

这里所说的“关系人”不包括（）

A.商业银行信贷人员的近亲属

B.与该银行有结算业务的客户

C.商业银行董事

D.商业银行管理人员所投资的公司

【答案】B

43、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计

算和资本标准的协定》不包括以下哪项内容？（）

A.确定了资本的构成

B.规定资本充足率

C.规定资产的风险权重

D.规定操作风险内容

【答案】D

44、刘先生在2013年5月16日存入1笔20000元的1年期整存整

取定期存款，假设1年期定期存款年利率1.98%,活期存款年利率

0.72%。存满1个月时，他取出10000元。按照积数计息法，刘先生

支取的10000元的利息是（）。（征收5%利息税后）

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

【答案】B

45、下列不属于基金业协会特别会员的是（）。

A.证券期货交易所

B.登记结算机构

C.基金销售机构

D.指数公司

【答案】C

46、关于合同生效要件的说法不正确的是0。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D.合同标的须确定和可能

【答案】A

47、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得

到及时有效的解决的是（）

A.合规总监

B.合规管理部门

C.董事会

D.高级管理层

【答案】C

48、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”

规定的是（）o

A.保管好自己的交易密码

B.未经批准帮同事代班

C.不打听与工作无关信息

D.对反洗钱信息保密

【答案】B

49、（）是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其

他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

A.行政处罚

B.吊销执照

C.刑事责任

D.行政处分

【答案】D

50、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额

与（）之比。

A.流动性负债余额

B.负债总额

C.贷款余额

D.风险资产总额

【答案】A

51、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指

（）o

A.居民活期存款

B.在银行体系以外流通的现金

c.居民定期存款

D.居民金融资产投资

【答案】B

52、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，

最短不得少于日，最长不得超过________个月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

【答案】D

53、下列关于股权投资基金管理人的说法，说错误的是（）。

A.管理人委托募集的，应当委托获得中国证券投资基金业协会基金

销售业务资格的机构

B.管理人应建立健全外包业务控制，并至少每年开展1次全面的外

包业务风险评估

C.股权投资基金管理人应当建立合格投资者适当性制度

D.股权投资基金财产和其他财产之间要实行独立运作，分别核算

【答案】A

54、标志着创业投资在美国发展成为专门行业的事件是（）。

A.美国创业投资协会成立

B.美国私人股权投资协会成立

C.美国小企业管理局成立

D.关联储的成立

【答案】A

55、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）

缴纳失业保险金。

A.6%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】B

56、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行

任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。

A.尊重同事

B.公平对待

C.授信尽职

D.礼貌服务

【答案】A

57、下列选项中不属于非银行金融机构的是（）o

A.信托公司

B.村镇银行

C.金融租赁公司

D.货币经纪公司

【答案】B

58、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。

A.6%

B.1%

C.8%

D.2.5%

【答案】D

59、贷款业务是目前我国商业银行的（）。

A.交易业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

【答案】C

60、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。

A.中国人民银行

B.财政部

C.国家发改委

D.国务院

【答案】B

61、银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集

资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行

是0。

A.委托行

B.代理行

C.参加行

D.牵头行

【答案】B

62、（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

【答案】B

63、权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括（）。

A.汇票、本票、支票

B.债券、存款单

C.可以转让的基金份额、股权

D.房子

【答案】D

64、下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。

A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营

管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在

市场上通过正常的交易来转移风险

【答案】B

65、就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（）。

A.承担的反洗钱义务

B.客户内幕交易

C.客户隐私

D.及时报告大额和可疑交易

【答案】D

66、甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，

后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权

A.解除合同

B.变更合同

C.行使后履行抗辩权

D.行使撤销权

【答案】A

67、我国的金融租赁公司以经营()业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.房屋租赁

D.融资租赁

【答案】D

68、中国反洗钱监测分析中心设在()。

A.公安部

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.中国银联

【答案】B

69、（）是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的

人民币贷款。

A.个人消费额度贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人经营类贷款

D.个人住房最高额贷款

【答案】A

70、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性

缺口管理法。

A.限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

【答案】D

71、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前交取

【答案】C

72、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定

风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是

()。

A.监事会

B.董事会

C.高级管理层

D.股东大会

【答案】C

73、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要

按日计收利息，通常按日利率0.5%。计息。如果周女士于2015年5

月30日透支取现2000元，到该年6月30目他应支付给银行透支利

息()元。

A.15.50

B.16.00

C.30.00

D.31.00

【答案】D

74、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的

是（）。

A.通过市场力量约束银行

B.由监管部门主导约束银行

C.银行必须披露所有客户信息

D.运作主要靠道德力量

【答案】A

75、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，对实施内部评

级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险

加权资产。

A.权重法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法

【答案】C

76、高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式,

且延期支付期限一般不少于3年。

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

【答案】A

77、企业集团财务公司是指以（）企业集团资金集中管理和

（）企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提

供财务管理服务的非银行金融机构。

A.降低；提高

B.加强；提高

C.降低；降低

D.加强；降低

【答案】B

78、借记卡按功能划分不包括（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.贷记卡

【答案】D

79、个人汽车贷款的特征不包括（）。

A.是汽车金融服务领域的主要内容之一

B.业务办理不是由商业银行独立完成

C.营销渠道单一

D.风险管理难度相对较大

【答案】C

80、下列国家的货币使用间接标价法的有（）。

A.法国

B.新加坡

C.中国

D.英国

【答案】D

多选题（共40题）

1、金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.证券投资基金

E.回购协议

【答案】CD

2、金融市场在一国经济中发挥看重要作用，其主要功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.优化资源配置功能

E.交易及定价功能

【答案】ABCD

3、小王是某商业银行的新入职人员，他应该遵守的从业准则有（）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

E.保护商业秘密与客户隐私

【答案】ABCD

4、下列哪些情形，持票人不得享有票据权利？（）

A.以欺诈手段取得票据

B.出于恶意取得票据

C.有重大过失取得票据

D.通过偷盗得到的票据

E.无偿或者不以相当对价取得票据

【答案】ABCD

5、流程银行的特征有（）。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

D.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

【答案】ABCD

6、小王刚参加工作不久，欲借助银行贷款购买某正处于开发、建设

中的商品房作为他的第一所住房，他申请的贷款可能是（）。

A.二手房贷款

B.个人住房公积金贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转让贷款

E.个人住房最高额抵押贷款

【答案】BC

7、我国基础货币由（）三部分构成。

A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金

E.证券公司保证金存款

【答案】ACD

8、商业银行贷款业务根据有无担保可以分为（）。

A.担保贷款

B.公司贷款

C.流动资金贷款

D.个人贷款

E.信用贷款

【答案】A

9、根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有()

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

【答案】ABC

10、关于金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，主要表现在

()。

A.在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情

况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器

B.金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及

时制定和调整宏观经济政策

C.金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能

够反映宏观经济运行的信息和运行状况

D.在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市

场能够反映世界经济发展的情况

E.金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据

【答案】ABCD

11、我国商业银行自深化股份制改革以后，在银行组织架构的发展

方面着重于（）o

A.渐进式推进事业部制改革

B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.建立垂直化风险管理体系

E.建设流程银行

【答案】AD

12、通常所说的M

A.在银行体系以外流通的现金

B.农村存款

C.企业单位定期存款

D.证券公司保证金存款

E.企业单位活期存款

【答案】CD

13、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（）。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.以上说法均正确

【答案】ABCD

14、下列属于洗钱的常见方式的有（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

【答案】ABCD

15、2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经

过讨价还价，最终支付1.8万元买下该项链。该过程中，货币执行

了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

【答案】AB

16、影响货币乘数的因素有（）。

A.活期存款的存款准备金率

B.现金漏损率

C.超额准备金率

D.定期存款的存款准备金率

E.法定存款准备金率

【答案】BCD

17、对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

【答案】ACD

18、下列选项中不属于我国基金份额持有人享有的权利的是（）。

A.查阅或者复制未披露的基金信息资料

B.参与分配清算后的剩余基金财产

C.依法转让或者申请赎回持有的基金份额

D.按照规定要求召开基金份额持有人大会

【答案】A

19、下列属于国际收支中经常项目的有（）o

A.直接投资

B.企业信贷

C.劳务收支

D.汇款

E.信用证

【答案】CD

20、下列属于夫妻共同财产的是（）o

A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得

B.在婚姻关系存续期间，妻子知识产权的收益

C.妻子婚前所拥有的汽车

D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾

人生活补助费等费用

E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益

【答案】AB

21、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）o

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过

外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及

外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

【答案】B

22、合同的特征有（）。

A.合同是一种民事法律行为

B.合同设定的权利义务关系不得有附加条件

C.合同当事人的意思表达必须通过书面形式

D.合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

E.合同是双方或者多方民事法律行为

【答案】AD

23、以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有

（）。

A.业务拓展

B.业务管理

C.业务处理

D.按业务线继续设立若干事业部

E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源

【答案】ABC

24、下列属于非融资类保函的有（）。

A.延期付款保函

B.预付款保函

C.借款保函

D.经营租赁保函

E.履约保函

【答案】BD

25、《银行业从业人员职业操守和行为准则》中要求强化职业行为自

律，其体现在（）。

A.协助有权机关执法

B.高管规范

C.惩戒及争议处理

D.接受自律组织监督

E.接受所在机构管理

【答案】BCD

26、美国银行最主要的两个基本监管者是（）。

A.国会

B.货币监理署

C.证券交易委员会

D.州银行监管当局

E.美联储

【答案】BD

27、根据《民法典》的规定，以下哪些情形发生时，债权债务终止。

A.债务已经履行

B.债权债务同归于一人

C.债务相互抵销

D.债务人依法将标的物提存

E.债权人免除债务

【答案】ABCD

28、业务尽职调查的内容主要包括（）。

A.I、III、IV

B.I、II、III、IV

C.II、III

D.Ill、IV

【答案】B

29、票据上不得更改的记载事项包括（）。

A.出票人签证

B.付款人名称

C.收款人名称

D.日期

E.票据金额

【答案】CD

30、下列关于洗钱的认识，不正确的是（）o

A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使

犯罪收益表面合法化的行为

B.洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段

C.培植阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯

罪得来的财富提供表面的合法掩盖

D.洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行

贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构

E.直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不

动产和动产的洗钱方式

【答案】CD

31、下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有

()。

A.现场检查是周而复始的过程