银行客户经理相关工作岗位职能职责

银行用户经理相关工作岗位职责一1：银行用户经理职责

用户经理既是银行和用户关系代表，又是银行对外业务代表。其职责是开场，全方面了解用户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调和组织全行各相关专部门及机构为用户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险前提下，建立和保持和用户长久亲密联络。

2.用户经理职责

(1)联络用户

用户经理是全权代表银行和用户联络“大使”，用户有金融需求只需找用户经理，用户经理应主动主动并常常地和用户保持联络，发觉用户需求，引导用户需求，并立即给满足，为用户提供“一站式”(one-stop)服务。

(2)开发用户

对现有用户，用户经理和之保持常常联络，而对潜在用户，用户经理要主动地去开发。这里包含两层含义，一是用户现在还不是我行用户，堕待开发;二是用户即使现在是我行用户，但用户自己末发觉一些金融需求，急待引导。(3)营销产品

依据银行经营标准、经营计划和对用户经理工作要求，对市场进行深入研究，并提出自己营销方向、工作目标和作业计划;在和用户交往中，用户经理要主动推销银行产品。另外还要善于发觉用户业务需求，有针对性地向用户主动提议和推荐适用产品。对用户新需求，要立即向相关部门汇报，探索为其开发专用产品可能性。用户经理营销产品手段关键有:厂为宣传金融产品，面向关键用户宣传金融产品，市场公关和产品推销。

(4)内部协调

用户经理是银行对外服务中心，每一用户经理全部是银行伸向用户友好之手。所以，用户经理"握住"每笔业务全部是银行财富，需要全部相关部门全力帮助，用户经理有责任发挥协调中心作用，引导用户每一笔业务在银行中顺畅、正确地完成。用户经理搞好内部协调关键有以下四个方面：(1)前台业务窗口和二线业务部门之间协调;(2)各专业部门之间协调;(3)上下级部门之间协调;(4)经营资源分配协调。内部协调能够采取建立专门工作小组、健全一体化服务体系、立即反馈相关信息等方法进行。

3.用户经理素质要求

合格用户经理必需含有良好社会交际和组织协调能力，含有时间管理和团体精神现代管理意识，性格上要热情开朗，负有责任感，而且要熟悉多种金融产品功效和含有较强市场研究和用户开发管理经验。

初、中级用户经理应含有以下条件：

(1)品德素质。应含有较强责任心和事业心，严守银行和用户秘密。

(2)营销技能。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合利用。

(3)知识全方面。对金融、营销、法律等知识有较深了解，熟悉银行各方面业务。

(4)分析能力。能了解自己工作范围各方面情况，能够对用户进行综合分析，对用户风险有较强预见力。

(5)计划能力。工作目标明确实际，计划方案切实可行，预算安排正确有效，工作日程井然有序。

(6)协调能力。善于表示自己见解和见解，和银行管理层和业务层保持良好工作关系，团体协作精神强。

4.用户经理工作内容

(1)访问。对用户进行富有成效造访和观察。

(2)细分用户。确立目标市场和潜在用户。

(3)风险管理。有效监测和控制用户风险。

(4)用户关系管理。保持和用户联络和调动用户资源。

(5)用户分析和评价。对用户进行各方面分析和评价。

(6)沟通。利用有效沟通手段和沟通策略保持和用户关系。

(7)谈判。和用户进行业务谈判。

(8)办理业务。代用户在银行办理多种业务。

5.用户经理和外勤人员区分

(1)和外勤人员相比，用户经理含有很强综合性

综合性关键表现在服务对象、用户金融需求、职业技能和营销手段上。用户经理作为商业银行一揽子金融产品营销员，负责拓展用户市场、受理和采集用户需求、营销金融产品、协调并组织行内相关机构或部门为用户提供全方位、多功效、多层次优质金融服务。

(2)和外勤人员相比，用户经理含有更强服务性

更强服务性关键表现在全新用户服务理念、全方位用户服务内容和现代化服务手段上。商业银行经过用户经理服务展示商业银行经营理念和市场魅力，服务性是商业银行用户经理关键特征之一。

(3)和外勤人员相比，用户经理含有较强开拓意识

开拓性关键表现在用户市场开拓及金融产品营销开拓。

(4)和外勤人员相比，用户经理含有比重更大知识含量

商业银行用户经理在用户管理中应该掌握并能够利用现代管理科学理论和知识，对用户进行认识和分析，要掌握不一样行业、不一样用户相关知识，依据营销和用户需要，对用户进行知识管理。

二：香港商业银行用户经理职责

商业银行现在经营关键收入起源是企业用户存贷利差和中间业务收入，所以和企业用户打交道用户经理是否符合竞争需要就是衡量银行业务开展顺利标准。通常来说，商业银行用户经理应该含有以下几点基础要求。首先，用户经理须含有全天候、全方位展业思维。其中全天候指不管在什么时间(包含在工作时间以外)，用户经理全部要有良好用户发掘意识；全方位是指用户经理能对用户提供全方面银行金融产品服务。其次，用户经理须拥有合适推销技巧。如某用户经理参与某课程并不是为了学习知识，她可能对所学知识一点爱好全部没有，而纯粹是为了推销业务。但当她刚加入学习班时，还不能暴露自己真实身份，先用自己名片，待打成一片后找到营销对象(Factfinding)后再用银行名片。最终，用户经理要会把握营销时机。过早进入营销阶段不仅不会提升成功率，反而轻易暴露意图造成在和用户谈判过程中处于不利局面，同时会成为其它商业银行用户经理营销时候比较基础。下面，我们经过香港H银行用户经理职责叙述，期望对中国商业银行有所借鉴。银联信分析：香港商业银行用户经理职责一、业务拓展(一)用户需求调查和研究通常关键由银行调研部门负责市场研究，但用户经理能够不停提供行业动态信息(如其它银行抢生意花招、推出新产品等)并反应用户实际需求。因为有时某银行推出新企业业务产品时不会大肆宣传，怕其它银行学了其招数(如一家欧资银行推出集团共用额度、日常支票户和透支额度时就没有在报上打广告)。当然，要提升用户经理提供信息主动性，就需要在考评中统筹考虑用户经理这方面成绩。(二)用户选择和分析1、发掘用户有效路径(1)现有用户推荐。如法式银行要求现有用户每十二个月提供5个用户(但不强求)。(2)亲友及同事推荐。尤其是个人银行业务，如信用卡业务。(3)再造访不活跃用户。这么做好处是发展用户速度较快。(4)报章、杂志、广告及其它媒体。香港银行要求用户经理天天早上看报半小时，从新闻中找生意，部份银行要求用户经理天天做所负责行业剪报，以免用户经理浪费时间只看娱乐专栏。如发觉某间企业十二个月后要上市，能够先打企业总机问清财务老总姓名和传真号码，然后传真一个简短致函及相关银行业务介绍过去。待1-2个小时后再打电话问询是否收到传真，并由此打开话头，最终能够要求面见，这么做通常效果不错。(5)上市企业名目。(6)行业性企业名目/专业人士名目。(7)展览会/讲座/交流活动。关键是相互交换名片，并交谈几句，了解情况，以决定是否作深入跟进。(8)社团/小区组织及其活动。(9)其它渠道。如通知行、现有用户用户——供给商及其它经营伙伴等。(10)COLDCALL(陌生造访)。对初入道用户经理较适用。香港有个形象说法叫“洗楼”，即先准备好致贵企业一封信、业务介绍等资料，然后从一层大楼最高层开始，一层层往下逐一造访。当然，这么做成功率较低，但假如坚持并做出经验来了，仍会有不小斩获。二、具体金融服务作为一位用户经理除了重视放款和存款业务外，还须有全方位业务发展策略，尽可能为银行带来各类收入。现在趋势是：交叉式销售；扩大收费业务百分比，尤其是美资银行中间业务收费收入高达40%-50%，香港当地银行该百分比为10%-30%，因为收费收入基础无风险，且不受资本充足率限制，银行想尽措施做代理收费业务，已成银行业发展方向；“一站式”服务，包含房地产放款业务、工商贷款、贸易融资、存款业务、企业咨询服务，还能够和个人金融部合作为企业经营者提供私人银行和零售银行业务服务。三、加强关系1、先选出大户及关键户，排队探访。2、较频繁地以电话方法和用户财务部/会计部联络。3、合适宴请用户，尤其是存款大户，在香港，宴请用户是实报实销，但要进行额度控制。宴请结束后用户经理要写一个简单汇报，说明和谁吃饭，关系怎样、宴请目标等内容。4、主动担负起沟通桥梁作用，协调各部门关系，为用户处理操作上困难。5、合适地利用通融权限。每个用户经理全部有各不相同通融权限，层次越高，通融权限越大，但不能让用户知道银行用户经理有通融权限，更不能让用户知道这个通融权有多大。用户经理对通融权使用也要富有技巧性，如即使立即就能回复用户通融权，也不能立即同意，最好让用户感到用户经理是经过千方百计争取才把用户通融要求处理，不然通融在用户看来没有什么价值，这叫“漂亮谎言”。通常来讲，在香港，用户90%通融要求能够在用户经理区域中心责任人处得以处理，对总部冲击相对较小。6、介绍各部门业务负责同事予用户认识。7、主动向用户提供实用而又客观资讯(注意保密标准)。8、礼节性接触。9、小礼品。如用户开新企业、小孩结婚等，能够送给用户部分小礼品。但小礼品一定要实用，质量很好，有银行标志在上面。四、授信申请用户经理在用户提出授信申请时角色是：1、资料准备+撰写授信申请书+解答提问优点：更轻易反应用户实际资信；省时；培养用户经理之分析能力。缺点：可能分析欠缺客观(如隐恶扬善，刻意不知道)；摊薄推广业务时间。2、资料准备+解答提问授信申请书由审信部撰写，但审信部除此功效外不能直接面对用户。花旗银行采取该模式，这是现在用户经理角色发展方向。优点：内容更为客观；用户经理有更多时间推广业务。缺点：需要较多时间让撰写员了解用户实际情况；提升用户经理分析能力速度较慢；不是一条龙服务，和用户关系不够亲密，整个办理时间较长。五、贷款监控若贷款监控工作做得不好或不够而引发呆坏账出现，用户经理是需要负担部份责任。其中突击探访很关键。如有用户经理经过突击探访发觉一个做远期信用证贴现大用户工作时间办公室无人上班，打电话却有些人接，推测该企业可能有问题，经过发提单到船企业证实提单是假，从而立即采取预防方法避免了一场大损失。六、提供讯息用户经理时常向用户提供各类资讯有时也很关键。包含部分行业信息、银行产品信息、企业经营管理分析，提供部分企业经营者私人方面信息往往能起到事半功倍效果。

篇三：银行用户经理岗位职责

1．银行用户经理岗位设置

目前银行用户经理素质参差不齐，不能完全满足市场需要，这就要求银行在进行人员设置时要遵照以下标准，使其愈加好地为用户服务。

·竞争上岗。因为对用户经理素质要求较高，必需经过竞聘方法使大量优异人才脱颖而出．才能确保用户经理工作质量和效率。

·分级设置。按工作能力和业绩把用户经理分为若干等级，不相同级用户经理负责不一样层次用户和享受不一样权力和待遇。

·合理搭配。对用户经理资源进行统一调配，依据各用户经理不一样专业专长，结合实际情况，对现有存量用户进行合理搭配。同时划定新用户范围，避免营销内耗。

·绩效挂钩。利益分配向一线倾斜，责任考评到人，按劳取酬，计算到人，将用户经理收入和其业绩直接挂钩。

·常规稽核，离岗审计。在用户经理拥有作为银行全权代表权利情况下，为保障用户和银行利益，预防滥用权力，必需建立相关监督检验机制。

2．银行用户经理职责

银行用户经理任务是拓宽银行用户范围和提升用户质量，是银行和其用户进行联络窗口．其战略性作用是确保银行业务和用户需求之间实现最好结合，以提升用户忠诚度，并增加银行利润。用户经理具体职责在不一样银行有所不一样，这取决于每家银行用户管理战略。银行用户经理职责通常包含：

(1)负担各户取贵

依据用户需求，和用户探讨业务合作方案，有效地组织用户和银行产品部门之间业务交流．把用户需求和银行产品有机结合起来。

．主动寻求用户，经过多种渠道勺用户建立业务联络。

·向用户营销、推介银行产品和服务。

·负责做好产品售后服务工作，立即发觉双方合作中出现问题，立即算根用户动态信息，对用户经营情况进行动态监控并立即提出提议汇报。

．一旦银行和用户发生业务关系，用户经理负责用户日常管理，主动帮助产品作业部门为用户提供服务。

．研究用户现实情况和未来发展，发掘用户对银行产品潜在需求，井依据用户需求和用户探讨业务合作方案。

·定时造访用户，维系和用户良好关系。依据用户现有业务量来发展和可能带来综合业务收益，定时进行价值判定。

(2)负担保村取音

用户经理是银行耳目。银行依靠用户经理技能来判定用户需求，分析用户成功可能性，并使银行了解潜在风险*银行一样依靠用户经理能力，方便将产品和服务销售给现有和未来用户。

·调查用户需求，分析市场形势，主持或参与金融产品和服务创新活动。

．搜集用户多种信息。包含技术信息、生产信息、销售信息、管理资源信息、行业和产品市场信息等‘对搜集到信息进行整理，以此为基础建立并管理用户档案。

．撰写相关用户或行业综合评价汇报及营销分析汇报，供业务决议及营销控制部门参考*

．依据银行和用户合作方案写出业务提议汇报和营销风险控制汇报。